Закон о страховой деятельности

(1) Настоящим законом регулируются страховая деятельность и распространение страхования, а также надзор за ними. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(2) К предусмотренному настоящим законом административному производству Финансовой инспекции применяются положения Закона об административном производстве с учётом особенностей настоящего закона и Закона о Финансовой инспекции.

(3) Настоящий закон не применяется к принудительному страхованию в значении § 422¹ Обязательственно-правового закона, если законом, устанавливающим принудительное страхование, не предусмотрено иное.

(4) Настоящий закон не применяется в сферах деятельности, определённых в статьях 5 и 9 директивы Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС о начале и осуществлении деятельности по страхованию и перестрахованию (Платежеспособность II) (ОЖ L 335, 17.12.2009, стр. 1–155). [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Страховая деятельность — это принятие на основании договора страхования страховых рисков страхователя или застрахованного лица и возмещение ущерба, выплата согласованной денежной суммы или исполнение договора иным согласованным способом при наступлении страхового случая.

(2) Страховая деятельность подразделяется на страхование жизни, страхование ущерба и перестрахование. Виды и подвиды страховой деятельности установлены в § 12–14 настоящего закона.

(3) Страховщик — это коммерческое товарищество, основной и постоянной деятельностью которого является страховая деятельность.

(1) Перестраховочная деятельность — это страховая деятельность, при которой на основании договора перестрахования принимаются переданные страховщику страховые риски с целью выплаты страховщику возмещения в согласованном размере в связи со страховым случаем по договору страхования, заключённому между страховщиком и страхователем.

(2) Перестраховщик — это страховщик, основной и постоянной деятельностью которого является перестраховочная деятельность.

(3) Перестраховщик может по договору перестрахования принять также страховые риски, переданные другому перестраховщику (далее — ретроцессия), или риски, связанные с обязательствами, принятыми перед лицами, охваченными пенсионной схемой учреждения накопительной пенсии работодателя, названного в директиве Европейского парламента и Совета (ЕС) 2016/2341 о деятельности учреждений накопительной пенсии работодателя и надзоре за ними (ОЖ L 354, 23.12.2016, стр. 37–85). [RT I, 28.12.2018, 1 - вст. в силу 13.01.2019]

(4) Имущественный фонд специального назначения — это предприниматель, который не является страховщиком, но который занимается перестраховочной деятельностью, финансируя принятые на основании договора перестрахования страховые риски посредством выпуска долговых ценных бумаг или иного подобного финансового инструмента, и у которого не возникает обязанности по возврату до возникновения обязательства по договору перестрахования.

(1) Страховщик может в качестве побочной деятельности действовать агентом страховщика, кредитного учреждения, управляющего фондами или инвестиционного общества, если это не угрожает его финансовому состоянию, надёжности либо интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей или других лиц, которым он оказывает услугу.

(2) Страховщик обязан информировать лиц, которым он оказывает услугу, о своём доверителе, а также исполнять в качестве агента обязанности, связанные с оказанием услуги клиенту, в том числе обязанность информирования клиента, которые вытекают из настоящего закона, Закона о кредитных учреждениях, Закона об инвестиционных фондах, Закона о накопительных пенсиях, Закона о рынке ценных бумаг, Обязательственно-правового закона и установленных на их основании правовых актов.

(3) Перед третьими лицами за побочную деятельность страховщика отвечает доверитель, от имени и за счёт которого он действует. Соглашение, отклоняющееся от установленного в настоящей части, допускается только в случае, если страховщик действует в качестве страхового агента и он в целях обеспечения возмещения ущерба, причинённого нарушением своей обязанности, вытекающей из распространения страхования, заключил договор страхования ответственности или договор гарантии, соответствующий условиям, установленным в § 179 частях 1 и 2 настоящего закона. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(3¹) Если страховщик предлагает договор страхования в комплекте с иным продуктом или услугой, которая не является страховой услугой, к страховщику применяется установленное в § 182¹ настоящего закона. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(4) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить побочную деятельность страховщика, если:

1) побочная деятельность не соответствует требованиям, установленным в настоящем параграфе;

2) организационная структура, организация работы или компетентность работников страховщика не соответствуют требованиям, предусмотренным для предложения такой услуги.

(5) К деятельности в качестве страхового агента применяется установленное в главе 10 настоящего закона, а к деятельности в качестве инвестиционного агента — установленное в главе 13¹ Закона о рынке ценных бумаг.

[RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(1) Распространение страхования — это связанное с договорами страхования консультирование, а также рекомендование, подготовка и заключение договоров страхования и оказание помощи при их администрировании и исполнении. Распространение страхования охватывает также предоставление информации об одном или нескольких договорах страхования в соответствии с критериями, которые клиент выбирает через веб-сайт, приложение или иную подобную среду, составление рейтинга страховых услуг, сравнение цен и услуг и предоставление информации о скидках с цены, если в результате такого процесса клиент может прямо или косвенно заключить договор страхования через веб-сайт, приложение или иную подобную среду.

(2) Распространение перестрахования — это распространение страхования, связанное с договором перестрахования.

(3) Распространитель страхования (далее — распространитель) — это страховщик, а также названные в § 174 настоящего закона страховой маклер и страховой агент.

(4) Распространением страхования не считаются следующие виды деятельности:

1) случайное предоставление информации в связи с иной профессиональной деятельностью, не являющейся деятельностью распространителя страхования, если лицо, предоставляющее информацию, не предпринимает шагов для содействия заключению или исполнению договора страхования или перестрахования и заключение или исполнение договора не является целью его деятельности;

2) администрирование требований от имени страховщика, а также оценка ущерба и дача экспертной оценки требованиям в связи с хозяйственной или профессиональной деятельностью, не являющейся деятельностью распространителя страхования;

3) предоставление распространителю страхования исключительно данных и информации о клиенте, если лицо, предоставляющее данные и информацию, не оказывает сторонам иной помощи при заключении договора страхования;

4) предоставление клиентам исключительно информации об услугах страхования или перестрахования либо о распространителях страхования, если лицо, предоставляющее информацию, не оказывает сторонам иной помощи при заключении договора страхования. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(1) При определении существенного участия, контролируемого лицом коммерческого товарищества, принадлежности права голоса и значительной связи в настоящем законе исходят из установленного в § 8², 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг.

(1) Материнское предприятие в значении настоящего закона — это лицо, которое согласно частям 1 и 2 § 10 Закона о рынке ценных бумаг контролирует по меньшей мере одно коммерческое товарищество или иное юридическое лицо (далее — дочернее предприятие). Дочерние предприятия дочерних предприятий материнского предприятия рассматриваются в значении настоящего закона как дочерние предприятия того же материнского предприятия.

(2) Консолидационную группу в значении настоящего закона образуют:

1) материнское предприятие вместе с дочерними предприятиями;

2) материнское предприятие и его дочерние предприятия вместе со связанными предприятиями в значении части 5 § 87 настоящего закона;

3) коммерческие товарищества или иные юридические лица, находящиеся под единым управлением согласно положениям заключённого договора, учредительного договора или устава либо большинство состава органов управления которых до утверждения консолидированного отчёта за хозяйственный год образуют одни и те же лица.

(1) Кэптивный страховщик — это страховщик, в котором не имеет участия другой страховщик или предприятие, входящее в одну консолидационную группу с этим страховщиком, и который на основании договора страхования принимает на себя только риски предприятия, имеющего в нём участие, или предприятия, входящего с ним в одну консолидационную группу.

(2) Кэптивный перестраховщик — это перестраховщик, в котором не имеет участия другой страховщик или предприятие, входящее в одну консолидационную группу с этим страховщиком, и который на основании договора перестрахования принимает на себя только риски предприятия, имеющего в нём участие, или предприятия, входящего с ним в одну консолидационную группу.

(1) Государством местонахождения страхового риска в значении настоящего закона считается государство, в котором:

1) находится застрахованная недвижимая вещь или строение либо строение вместе с обстановкой и оборудованием, которые покрыты договором страхования строения;

2) транспортное средство внесено в регистр, или

3) заключён договор, охватывающий связанные с туристической услугой риски, сроком до четырёх месяцев.

(2) Помимо установленного в пункте 2 части 1 настоящего параграфа государством местонахождения страхового риска по выбору лица, ответственного за обязательную защиту по страхованию дорожного движения, считается также государство, в котором наземное транспортное средство до сих пор было внесено в регистр или в которое оно доставляется либо доставлено согласно части 1 статьи 15 директивы Европейского парламента и Совета 2009/103/EÜ о страховании гражданской ответственности при использовании механических транспортных средств и об исполнении обязанности страхования такой ответственности (ELT L 263, 07.10.2009, lk 11–31). [RT I, 29.06.2024, 2 - вст. в силу 15.07.2024]

(3) Во всех случаях, не установленных частью 1 настоящего параграфа, государством местонахождения страхового риска считается государство, которое, исходя из данных страхователя, на момент заключения договора является:

1) местом жительства страхователя — физического лица, или

2) связанным с договором страхования местом деятельности страхователя — юридического лица.

(1) Фирменное наименование страховщика должно содержать слово „kindlustus” („страхование”) на эстонском или иностранном языке.

(2) Слово „kindlustus” („страхование”) как в качестве простого слова, так и в составе сложного слова, а также его иноязычные соответствия вправе использовать в своём фирменном наименовании или товарном знаке только страховщик или страховой агент, являющийся коммерческим товариществом, если настоящим законом не установлено иное.

(3) Установленное в части 2 настоящего параграфа не распространяется на некоммерческое объединение, членами которого являются только страховщики или страховые агенты либо целью деятельности которого является исключительно защита интересов страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей.

(1) Эстонский страховщик может действовать только в качестве акционерного общества, европейского акционерного общества, коммерческого объединения или европейского кооперативного общества. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(2) В отношении страховщика применяется установленное в Коммерческом кодексе, Законе о коммерческих объединениях, Законе о применении Регламента Совета Европейского союза (ЕС) № 2157/2001 «Об уставе европейского акционерного общества (SE)» и Законе о применении Регламента Совета Европейского союза (ЕС) № 1435/2003 «Об уставе европейского кооперативного общества (SCE)» с особенностями, вытекающими из настоящего Закона. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(3) Страховщик может в качестве предпринимательской деятельности заниматься только страховой деятельностью и деятельностью по перестрахованию, совершать иные сделки и действия, непосредственно связанные с этой деятельностью, если они непосредственно способствуют основной деятельности или дополняют её, а также заниматься побочной деятельностью, указанной в § 4 настоящего Закона.

(4) Установленное в части 3 настоящей статьи не влияет на действительность сделок и действий страховщика.

(5) Перестраховщик может заниматься только деятельностью по перестрахованию, совершать иные непосредственно вытекающие из неё сделки и действия, если они непосредственно способствуют основной деятельности или дополняют её, а также заниматься побочной деятельностью, указанной в § 4 настоящего Закона. Кроме того, перестраховщик может выполнять те же задачи и заниматься той же деятельностью, что и страховая холдинговая компания, указанная в § 87 части 6 настоящего Закона.

(6) Установленное в части 5 настоящей статьи не влияет на действительность сделок и действий перестраховщика.

(1) Страховщик, действующий в качестве коммерческого объединения (далее — страховое объединение), учреждается на неопределённый срок.

(2) Если планируемая деятельность страхового объединения предусматривает предложение обязательного страхования ответственности, установленного в § 520 Обязательственно-правового закона, страховое объединение не вправе предусматривать уставом условия, ограничивающие право страхователя заключить со страховым объединением договор страхования, если страхователь отвечает условиям, предусмотренным типовыми условиями.

(3) Страховое объединение должно, помимо установленного в § 7 части 1 Закона о коммерческих объединениях, представить в подаваемом в коммерческий регистр заявлении справку кредитного учреждения или платёжного учреждения о внесении паевого капитала.

(4) В коммерческий регистр вносится, помимо данных, указанных в § 8 Закона о коммерческих объединениях, размер паевого капитала страхового объединения.

(5) Страховое объединение публикует устав страхового объединения на своём веб-сайте.

(6) К страховому объединению не применяется установленное в третьем предложении § 1 части 2, а также в § 34, 36 и 37 Закона о коммерческих объединениях в отношении ответственности члена.

(7) Член страхового объединения имеет право выйти из страхового объединения, если у него нет неисполненных обязательств перед страховым объединением.

(8) Страховое объединение предусматривает уставом, что при прекращении членства члену не выплачивается возмещение либо что срок совершения выплаты, установленный в § 33 части 3 Закона о коммерческих объединениях, продлевается, если после совершения выплаты собственных средств и основных собственных средств страховщика было бы недостаточно для выполнения требований, установленных настоящим Законом и правовыми актами, установленными на его основании.

(9) Размер резервного капитала страхового объединения должен составлять не менее одной десятой паевого капитала, если уставом не предусмотрен больший размер. Ежегодно в резервный капитал перечисляется не менее одной двадцатой чистой прибыли, пока резервный капитал не достигнет предусмотренного размера. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Видами страхования ущерба являются:

1) страхование от несчастных случаев;

2) страхование на случай болезни;

3) страхование наземных транспортных средств;

4) страхование железнодорожного подвижного состава;

5) страхование воздушных судов;

6) страхование водных судов;

7) страхование перевозимых грузов;

8) страхование от огня и страхование от сил природы;

9) иное имущественное страхование;

10) страхование ответственности владельца моторного транспортного средства, в том числе обязательное страхование дорожного движения;

11) страхование ответственности владельца воздушного судна;

12) страхование ответственности владельца водного судна;

13) страхование гражданской ответственности;

14) страхование кредита;

15) страхование гарантии;

16) страхование финансовых убытков;

17) страхование расходов на правовую помощь;

18) страхование услуг по оказанию помощи.

(2) Страхование от огня и страхование от сил природы не охватывает страхование имущества, указанного в пунктах 3–7 части 1 настоящей статьи.

(3) Иное имущественное страхование охватывает страхование имущества, не указанного в пунктах 3–7 части 1 настоящей статьи, от повреждений вследствие холода и града, от кражи и от других рисков, не указанных в пункте 8.

(4) Страхование гражданской ответственности не охватывает страхование ответственности транспортных средств, указанных в пунктах 10–12 части 1 настоящей статьи.

(5) Страхование услуг по оказанию помощи охватывает предоставление незамедлительной помощи лицам, которые в установленных договором страхования случаях и на установленных им условиях попадают в затруднительное положение во время поездки или находясь вне своего дома или постоянного места жительства. Оказание помощи охватывает денежное или неденежное возмещение, но не охватывает регулярное обслуживание транспортного средства, в том числе послепродажное техническое обслуживание, указание на помощь и её посредничество. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(6) Настоящий Закон не применяется к услуге по оказанию помощи, которая отвечает условиям, установленным в статье 6 директивы Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(7) Виды страхования ущерба делятся на подвиды, установленные в приложении к настоящему Закону.

(1) Видами страхования жизни являются:

1) страхование на случай смерти;

2) страхование на срок дожития;

3) страхование на случай смерти и на срок дожития;

4) аннуитет;

5) страхование от несчастных случаев в качестве дополнительного страхования;

6) страхование на случай болезни в качестве дополнительного страхования;

7) страхование на случай рождения и страхование на случай вступления в брак;

8) страхование жизни с инвестиционным риском;

9) долгосрочное страхование на случай болезни без права прекращения;

10) тонтина;

11) деятельность по накоплению капитала;

12) управление пенсионным фондом работодателя;

13) деятельность, указанная в подпункте v пункта b части 3 статьи 2 директивы 2009/138/ЕС Европейского Парламента и Совета.

(2) Под аннуитетом понимается страхование жизни, при котором при заключении договора страхования согласовывается периодическая выплата возмещения. Страховая деятельность, охватывающая заключение договоров страхования обязательной накопительной пенсии, установленных в разделе 8 главы 2 Закона о накопительных пенсиях (далее — пенсионный договор), рассматривается как страховая деятельность, указанная в статье 3 директивы 2009/138/ЕС Европейского Парламента и Совета.

(3) Под страхованием жизни с инвестиционным риском понимается указанное в пунктах 1–4 и 7 части 1 настоящей статьи страхование жизни, при котором страховое возмещение зависит от стоимости базового актива.

(4) Под тонтиной понимается страхование жизни, при котором страховое возмещение образуется из совместно произведённых страхователями взносов и при выплате распределяется между теми страхователями, которые живы после окончания договора, или между выгодоприобретателями.

(5) Под деятельностью по накоплению капитала понимается основанное на актуарных расчётах накопление капитала, если страховщик принимает на себя перед страхователем или выгодоприобретателем обязательства определённой продолжительности и денежного размера за согласованный в договоре страхования жизни единовременный страховой взнос или регулярные страховые взносы.

(6) Управление пенсионными фондами работодателя охватывает управление пенсионным фондом работодателя с гарантированной доходностью, пенсионным фондом работодателя с определёнными выплатами и пенсионным фондом работодателя, покрывающим риски смертности, дожития или нетрудоспособности, которые предлагаются работникам, публичным служащим, а также членам органа управления и контрольного органа работодателя, местожительство или местонахождение которого находится в договорном государстве Европейского экономического пространства (далее — договорное государство). В отношении управления пенсионными фондами работодателя не применяется установленное Законом об инвестиционных фондах в отношении пенсионного фонда работодателя с определёнными выплатами. [RT I, 31.12.2016, 3 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Видами перестрахования являются:

1) перестрахование страхования ущерба;

2) перестрахование страхования жизни.

(1) Для занятия страховой деятельностью коммерческое товарищество должно иметь разрешение на деятельность.

(2) Учреждённому в Эстонии коммерческому товариществу разрешение на деятельность выдаёт Финансовая инспекция. Местонахождение согласно регистру и главная контора страховщика, получившего разрешение на деятельность от Финансовой инспекции, должны находиться в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(3) Разрешение на деятельность действует на установленных настоящим законом условиях во всех договорных государствах.

(4) Разрешение на деятельность является бессрочным.

(5) Разрешение на деятельность не подлежит передаче, и его использование другим лицом запрещено.

(1) Разрешение на деятельность выдаётся для занятия одним или несколькими видами либо подвидами страховой деятельности. Разрешение на занятие видом страховой деятельности охватывает также разрешение на занятие подвидами этого вида.

(2) Страховщик может заниматься теми видами и подвидами страховой деятельности, для занятия которыми у него имеется разрешение на деятельность.

(3) Помимо установленного в части 2 настоящей статьи, страховщик, занимающийся страхованием ущерба, может заниматься видами и подвидами страховой деятельности без дополнительного разрешения на деятельность, если дополнительно страхуемый им риск связан с объектом или лицом, застрахованным на основании указанного в разрешении на деятельность вида или подвида страховой деятельности, и названные риск и объект или лицо застрахованы на основании одного и того же договора страхования, при этом дополнительно страхуемый риск не должен по своей значимости превышать основной риск, страхуемый на основании того же договора страхования.

(4) Установленное в части 3 настоящей статьи не применяется в отношении страхования кредитов, страхования гарантий и страхования расходов на правовую помощь, за исключением случая, когда страхование расходов на правовую помощь является дополнительным страхованием к страхованию услуг по оказанию помощи, страхованию водных транспортных средств или страхованию ответственности владельца водного транспортного средства.

(5) Страховщик не может одновременно заниматься страхованием жизни и страхованием ущерба, за исключением случая, установленного в части 6 настоящей статьи.

(6) Страховщик, занимающийся страхованием жизни, может одновременно заниматься страхованием жизни и видами страхования ущерба, указанными в пунктах 1 и 2 части 1 § 12 настоящего закона.

(7) Страховщик может одновременно заниматься либо страхованием жизни и перестрахованием страхования жизни, либо страхованием ущерба и перестрахованием страхования ущерба.

(8) Перестраховщик может заниматься перестрахованием страхования ущерба и перестрахованием страхования жизни.

(1) При ходатайстве о деятельностной лицензии член правления представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) копия действующего устава, а в случае действующего коммерческого товарищества — также решение общего собрания об изменении устава и изменённый текст устава;

2) в случае учреждения коммерческого товарищества — нотариально заверенная копия договора или решения об учреждении и извещение кредитного учреждения о внесении акционерного или паевого капитала; [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

3) начальный баланс ходатайствующего лица, а при наличии — также последний баланс и отчёт о прибыли, а также отчёты за последние три хозяйственных года;

4) план деятельности, соответствующий требованиям, установленным в § 18 настоящего закона;

5) подтверждение наличия собственных средств и основных собственных средств согласно части 2 § 58 настоящего закона;

6) в случае, установленном частью 6 § 16 настоящего закона, — подтверждение наличия отвечающих требованиям основных собственных средств для выполнения нижнего предела требования к минимальному капиталу, установленного пунктом 4 части 7 § 82, и о выполнении требований, установленных частью 3 § 58;

7) данные членов правления и совета, а также ответственных лиц, названных в части 5 § 96 настоящего закона, содержащие имя, гражданство, личный код каждого из них, а при отсутствии личного кода — дату рождения, место жительства, описание хода образования, полный перечень мест работы и должностей, а в отношении членов правления — описание сферы их ответственности, и подтверждающие соответствие этих лиц требованиям настоящего закона документы, которые ходатайствующее лицо считает существенным представить;

8) имя и регистрационный код аудиторской фирмы;

9) список акционеров, в котором приведены имя каждого из них, регистрационный код или личный код, а при их отсутствии — дата рождения, а также данные о размере взноса каждого акционера, количестве приобретаемых или принадлежащих ему акций и голосов;

10) названные в части 4 § 118 настоящего закона данные о лицах, имеющих значительное участие в ходатайствующем лице, и о лицах, обладающих контролем;

11) данные о коммерческих товариществах, в которых участие ходатайствующего лица либо члена его правления или совета превышает 20 процентов или которые ими контролируются, причём указанные данные должны содержать размер акционерного или паевого капитала коммерческого товарищества, перечень сфер деятельности, а также размер участия ходатайствующего лица и члена его правления или совета либо обстоятельства осуществления контроля;

12) описание системы управления, соответствующей требованиям, установленным в § 96–104 настоящего закона, и названные в § 105 внутренние правила или их проект;

13) если ходатайство представляется для занятия обязательным страхованием дорожного движения, — подтверждение фонда страхования дорожного движения, названного в § 10 Закона о страховании дорожного движения, о принятии ходатайствующего лица в члены фонда, а также имя и адрес лица, урегулирующего трансграничные требования, назначаемого ходатайствующим лицом в каждое договорное государство на основании части 1 § 51 Закона о страховании дорожного движения;

14) если планируемая страховая деятельность предусматривает заключение пенсионных договоров, — подтверждение ходатайствующего лица о том, что оно принимает на себя обязательство уплатить предусмотренный Законом о гарантийном фонде единовременный паевой взнос субфонда пенсионных договоров;

15) если планируемая страховая деятельность предусматривает заключение пенсионных договоров, — типовые условия пенсионных договоров;

16) документ, подтверждающий уплату платы за производство, установленной в § 45¹ Закона о Финансовой инспекции.

(1¹) Договор товарищества или устав страховщика должен определять, что зарегистрированное место нахождения и головная контора страховщика находятся в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(2) При ходатайстве о деятельностной лицензии не требуется представлять данные и документы, названные в пунктах 1–3 и 7–12 части 1 настоящего параграфа, если у ходатайствующего лица уже имеется деятельностная лицензия и оно желает расширить свою деятельность для занятия каким-либо видом или подвидом страховой деятельности, на который у него деятельностной лицензии нет.

(3) Правильность данных и документов, представленных о лицах, названных в пунктах 7 и 10 части 1 настоящего параграфа, эти лица должны подтвердить своей подписью.

(4) К ходатайству о деятельностной лицензии имущественной совокупности специального назначения применяется установленное в статье 318 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, которым дополняется директива Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС о начале и продолжении деятельности по страхованию и перестрахованию (Solventsus II) (текст, применимый в ЕЭП) (ELT L 12, 17.01.2015, стр. 1–797).

(1) План деятельности должен содержать:

1) перечень планируемых видов и подвидов страховой деятельности, а также описание существа страхуемых рисков и характера принимаемых обязательств;

2) планируемый объём перестрахования и принципы перестрахования по каждому виду и подвиду страхования, указанным в пункте 1 настоящей части;

3) перечень и размер соответствующих требованиям основных собственных средств, отвечающих нижнему пределу требования к минимальному капиталу;

4) оценочные расходы на начало страховой деятельности и описание денежных средств, предусмотренных для их покрытия.

(2) Помимо указанного в части 1 настоящего параграфа, план деятельности должен содержать в отношении первых трёх лет деятельности страховщика:

1) прогнозируемый баланс;

2) оценку будущего требования к капиталу платёжеспособности на основании прогнозируемого баланса согласно подразделу 1 раздела 4 главы 3 настоящего закона, а также используемые при вынесении оценки принципы расчёта;

3) оценку будущего требования к минимальному капиталу на основании прогнозируемого баланса согласно подразделу 4 раздела 4 главы 3 настоящего закона, а также используемые при вынесении оценки принципы расчёта;

4) оценки денежных средств, предусмотренных для покрытия технических резервов, а также требования к капиталу платёжеспособности и требования к минимальному капиталу;

5) при занятии страхованием ущерба и перестрахованием — прогнозируемый объём страховых взносов, требований и расходов на деятельность, за исключением расходов на учреждение;

6) при занятии страхованием жизни — план, в котором приводится описание доходов и расходов, вытекающих из страховой деятельности, в том числе страховых взносов, передаваемых перестраховщикам, и возмещений, получаемых от перестраховщиков.

(3) Если ходатайство подаётся для занятия страхованием услуг помощи, план деятельности должен помимо установленного в частях 1 и 2 настоящего параграфа содержать также описание ресурсов, необходимых для оказания услуг помощи.

(4) Перестраховщик вместо информации, указанной в § 18 части 1 пункте 2 настоящего параграфа, представляет принципы и объём планируемой ретроцессии по каждому виду перестрахования.

(5) Если планируемой страховщиком страховой деятельностью предусматривается заключение пенсионных договоров, страховщик обязан помимо данных, установленных в частях 1 и 2 настоящего параграфа, представить Финансовой инспекции страхово-технический бизнес-план, содержащий по меньшей мере описание следующего:

1) расчёт пенсионного платежа;

2) расчёт технического резерва;

3) расчёт возвратной стоимости;

4) распределение прибыли по пенсионным договорам. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(6) В течение трёх лет, следующих за выдачей разрешения на деятельность, страховщик по требованию Финансовой инспекции представляет отчёт о выполнении плана деятельности в течение четырёх месяцев после окончания соответствующего хозяйственного года.

(1) Финансовая инспекция может оставить ходатайство о выдаче разрешения на деятельность без рассмотрения, если ходатайство представлено с существенными недостатками.

(2) Если во время производства по ходатайству о выдаче разрешения на деятельность вносятся изменения в данные или документы, указанные в § 17 части 1 настоящего закона, ходатайствующий незамедлительно представляет Финансовой инспекции соответствующие данные и документы в изменённом виде. Если изменение является существенным, Финансовая инспекция может считать началом срока производства день получения информации об этом существенном изменении. В таком случае Финансовая инспекция должна уведомить ходатайствующего о новом сроке производства.

(3) Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных данных и документов в течение установленного ею разумного срока, если на основании данных и документов, указанных в § 17 настоящего закона, невозможно убедиться в том, имеются ли у ходатайствующего о разрешении на деятельность достаточные возможности для страховой деятельности и соответствует ли он требованиям, установленным для страховщика настоящим законом или иными правовыми актами, либо если необходимо проверить иные связанные с ходатайствующим обстоятельства.

(4) Для проверки представленных ходатайствующим данных Финансовая инспекция может направлять запросы в базы данных, проводить проверку на месте, назначать экспертизу и внеочередной аудиторский контроль, запрашивать данные у приобретателей значительного участия и у акционеров, получать от членов правления и совета ходатайствующего, аудиторской фирмы, внутреннего аудитора, их представителей и при необходимости от третьих лиц устные разъяснения о содержании представленных документов и об обстоятельствах, имеющих значение при принятии решения о выдаче разрешения на деятельность.

(5) Финансовая инспекция при производстве по ходатайству о выдаче разрешения на деятельность сотрудничает с учреждением финансового надзора соответствующего договорного государства, если:

1) ходатайствующий является материнским или дочерним предприятием учреждённого в другом договорном государстве страховщика, инвестиционного общества, инвестиционного фонда, кредитного учреждения, управляющего фондами или иного лица, подлежащего финансовому надзору;

2) дочерним предприятием материнского предприятия ходатайствующего является учреждённые в другом договорном государстве страховщик, инвестиционное общество, инвестиционный фонд, кредитное учреждение, управляющий фондами или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

3) ходатайствующий и учреждённые в другом договорном государстве страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, являются коммерческими товариществами, контролируемыми одним и тем же лицом.

(6) В рамках сотрудничества, указанного в части 5 настоящего параграфа, Финансовая инспекция консультируется с учреждением финансового надзора другого договорного государства, чтобы оценить пригодность акционеров, а также пригодность и соответствие требованиям руководителя другого предприятия консолидационной группы и ответственных лиц, указанных в § 96 части 5 настоящего закона, обмениваясь данными, которые имеют существенное значение при выдаче разрешения на деятельность.

(1) Разрешение на деятельность выдаётся, если представленные данные и документы соответствуют требованиям и на основании представленного можно удостовериться, что ходатайствующее о разрешении на деятельность лицо располагает достаточными средствами и организационной способностью для страховой деятельности, а интересы страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей защищены в достаточной мере.

(2) Решение о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение трёх месяцев со дня получения всех соответствующих требованиям данных и документов, но не позднее чем по истечении шести месяцев со дня подачи ходатайства о выдаче разрешения на деятельность. Ходатайствующее лицо может дать Финансовой инспекции безотзывное письменное согласие на продление срока принятия решения о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче.

(3) Если у Финансовой инспекции возникло обоснованное сомнение в том, что ходатайствующее лицо соответствует всем требованиям, вытекающим из настоящего Закона и иных правовых актов, она уведомляет об этом ходатайствующее лицо, которое обязано по собственной инициативе представить Финансовой инспекции информацию, необходимую для устранения сомнения.

(4) Финансовая инспекция может при выдаче разрешения на деятельность установить для ходатайствующего лица обязательные дополнительные условия, исходя из обстоятельств, названных в § 21 настоящего Закона.

(5) Срок, установленный частью 4 § 250 Коммерческого кодекса и частью 3 § 7 Закона о доходном товариществе, исчисляется со дня вручения ходатайствующему лицу решения о выдаче разрешения на деятельность. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(6) Финансовая инспекция выдаёт разрешение на деятельность совокупности имущества специального назначения, если совокупность имущества соответствует условиям, установленным статьёй 318 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на деятельность, если:

1) ходатайствующее лицо не соответствует требованиям, установленным для страховщика настоящим Законом или иными правовыми актами;

2) ходатайствующее лицо не располагает достаточными средствами и опытом, необходимыми для устойчивой и надлежащей деятельности в качестве страховщика;

3) член правления или совета ходатайствующего лица, аудиторская фирма, ответственное лицо, названное в части 5 § 96 настоящего Закона, лицо, имеющее существенное участие в ходатайствующем лице, или акционер не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом или иными правовыми актами;

4) значительная связь между ходатайствующим лицом и другим лицом препятствует осуществлению надзора за ходатайствующим лицом на необходимом уровне либо требования, вытекающие из правовых актов государства, в котором учреждено лицо, имеющее значительную связь с ходатайствующим лицом, или применение правовых актов препятствовали бы осуществлению надзора за страховщиком на необходимом уровне;

5) внутренние правила страховщика, названные в § 105 настоящего Закона, недостаточны или неоднозначны для регулирования деятельности страховщика;

6) у ходатайствующего лица отсутствует безупречная деловая репутация, например, если ходатайствующему лицу назначено наказание за виновное деяние и данные о его наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(2) При оценке установленного в пункте 2 части 1 настоящего параграфа учитываются в том числе:

1) уровень организационного и технического устройства деятельности ходатайствующего лица;

2) образование, опыт работы, деловые связи, надёжность и репутация лиц, связанных с управлением ходатайствующим лицом, и ответственных лиц;

3) адекватность и достаточность плана деятельности, установленного в § 18 настоящего Закона;

4) деятельность, финансовое состояние, репутация и опыт ходатайствующего лица, его материнского предприятия и других лиц, входящих в одну с ходатайствующим лицом консолидационную группу.

(1) Разрешение на деятельность прекращается:

1) в случае признания разрешения на деятельность недействительным – с признанием разрешения на деятельность недействительным;

2) в случае слияния страховщиков на основании второго предложения части 5 § 140 настоящего Закона у сливающихся страховщиков – с внесением нового страховщика в коммерческий регистр;

3) в случае слияния страховщиков на основании первого предложения части 5 § 140 настоящего Закона у присоединяемого страховщика – с внесением слияния в регистрационную карточку присоединяющего страховщика;

4) при передаче всего страхового портфеля у передающего страховщика – с получением от Финансовой инспекции разрешения на передачу страхового портфеля;

5) в случае добровольного прекращения деятельности страховщика – с получением от Финансовой инспекции разрешения на прекращение деятельности страховщика;

6) в случае банкротства страховщика – определением о банкротстве или определением суда о прекращении производства по делу о банкротстве ввиду отсутствия средств.

(2) С прекращением разрешения на деятельность страховщик утрачивает право заниматься страховой деятельностью также в иностранном государстве.

(1) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность недействительным, если:

1) страховщик не начал или сообщает, что не начнёт заниматься видом или подвидом страховой деятельности в течение 12 месяцев со дня выдачи разрешения на деятельность;

2) деятельность страховщика приостановлена более чем на шесть последовательных месяцев;

3) при ходатайстве о разрешении на деятельность были представлены ложные данные или документы, имевшие существенное значение при принятии решения о выдаче разрешения на деятельность, а также в иных случаях, когда страховщик представил Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные и документы либо ложные данные и документы;

4) страховщик не соответствует действующим условиям выдачи разрешения на деятельность или не выполнил дополнительные условия, установленные при выдаче разрешения на деятельность;

5) выявляется обстоятельство, указанное в § 21 части 1 настоящего закона;

6) страховщик неоднократно или в значительной мере нарушил установленное в правовых актах, регулирующих его деятельность, либо его деятельность или бездействие не соответствуют хорошей деловой практике;

7) страховщик входит в консолидационную группу, структура которой не позволяет получать информацию, необходимую для консолидированного надзора, или коммерческое товарищество, входящее в одну консолидационную группу со страховщиком, действует на основании правовых актов иностранного государства и по этой причине осуществление достаточного надзора затруднено;

8) в деятельности страховщика выявляются признаки, которые при обоснованном подозрении Финансовой инспекции указывают на отмывание денег, или страховщик нарушает установленный правовым актом порядок пресечения отмывания денег и финансирования терроризма;

9) согласно информации, представленной Финансовой инспекции учреждением финансового надзора договорного государства, страховщик нарушил установленное в правовом акте этого договорного государства либо не выполняет условия, представленные учреждением финансового надзора договорного государства, указанным в § 26 части 5 настоящего закона;

10) страховщик не способен выполнять принятые на себя обязательства или его деятельность по иной причине существенно вредит интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей;

11) технические резервы страховщика или имущество, соответствующее техническим резервам (далее — покрывающее имущество), не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом;

12) страховщик, занимающийся обязательным дорожным страхованием, не выполняет обязанности, вытекающие из членства в фонде дорожного страхования, указанном в § 10 Закона о дорожном страховании;

13) страховщик, заключающий пенсионные договоры, не уплатил в установленный срок или в полном объёме взносы в субфонд пенсионных договоров согласно Закону о гарантийном фонде;

14) страховщик, заключающий договоры страхования ответственности, предусмотренные в § 4 части 1 Закона об обязательном страховании ответственности поставщика услуг здравоохранения, не выполняет обязанности, вытекающие из указанного закона. [RT I, 29.04.2022, 1 - вст. в силу 01.11.2024, jõustumine muudetud [RT I, 21.06.2024, 2]]

(2) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность недействительным полностью или в объёме отдельного вида либо подвида страховой деятельности, определив права, которых лишается обладатель разрешения на деятельность.

(3) Финансовая инспекция признаёт разрешение на деятельность недействительным полностью, если по её оценке краткосрочная схема финансирования, представленная на основании § 93 части 5 настоящего закона, не является достаточной или страховщик не способен применить её в течение установленного срока и привести соответствующие требованиям основные собственные средства в соответствие с требованиями, установленными настоящим законом.

(1) Страховщик может на основании разрешения на деятельность и в приведённом в нём объёме заниматься страховой деятельностью в иностранном государстве, учредив для этого филиал или занимаясь трансграничной страховой деятельностью.

(2) Занимаясь страховой деятельностью в иностранном государстве, страховщик должен соблюдать требования, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также правовыми актами иностранного государства.

(3) К оказанию услуг в другом договорном государстве применяется установленное в § 25–27 и 32–34 настоящего закона.

(4) К оказанию услуг в третьем государстве применяется установленное в § 28–31 и 35 настоящего закона. Третьим государством является иностранное государство, не являющееся договорным государством.

(5) Установленное в § 32–35 настоящего закона не применяется к эстонскому перестраховщику, который желает заниматься трансграничной страховой деятельностью в иностранном государстве. Эстонский перестраховщик, который желает заниматься трансграничной страховой деятельностью в иностранном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(6) Если лицо, уполномоченное постоянно представлять страховщика, постоянно занимается в иностранном государстве деятельностью страхового агента или страховой деятельностью, деятельность уполномоченного лица считается деятельностью филиала эстонского страховщика в иностранном государстве, и для продолжения такой деятельности страховщик должен учредить филиал согласно § 25–31 настоящего закона.

(7) Трансграничной страховой деятельностью в значении настоящего раздела является страховая деятельность эстонского страховщика, связанная со страховым риском, находящимся в иностранном государстве.

(8) Трансграничной перестраховочной деятельностью в значении настоящего раздела является перестраховочная деятельность эстонского перестраховщика, в рамках которой эстонский перестраховщик предлагает перестрахование страховщику, учреждённому в иностранном государстве.

(1) Страховщик, желающий учредить филиал в другом договорном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) наименование договорного государства, в котором страховщик желает учредить филиал;

2) соответствующий требованиям, установленным в § 18 настоящего Закона, план деятельности филиала и подробное описание структуры филиала;

3) адрес местонахождения филиала в договорном государстве;

4) имя руководителя филиала, обладающего достаточным правом представительства для действий от имени страховщика, его личный код или при отсутствии такового — дата рождения, место жительства и описание образования, полный перечень мест работы и должностей, а также документ, подтверждающий право представительства;

5) если планируемая страховая деятельность учреждаемого филиала предусматривает заключение договоров обязательного дорожного страхования, — подтверждение того, что страховщик стал членом бюро дорожного страхования договорного государства местонахождения филиала, названного в пункте 3 статьи 1 директивы 2009/103/ЕС Европейского Парламента и Совета, и гарантийного фонда.

(2) Названные в пунктах 3–5 части 1 настоящей статьи данные и документы, подробное описание структуры филиала, а также перечень планируемых видов и подвидов страховой деятельности представляются вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком, на язык, подходящий для общения между Финансовой инспекцией и учреждением финансового надзора договорного государства местонахождения филиала. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(3) Финансовая инспекция может потребовать от страховщика к назначенному сроку дополнительные данные и документы для уточнения и проверки названных в части 1 настоящей статьи данных.

(4) Финансовая инспекция может оставить названные в частях 1 и 3 настоящей статьи данные и документы без рассмотрения, если:

1) представленные для передачи данные или документы не соответствуют требованиям, установленным в настоящем Законе или в изданном на его основании правовом акте;

2) представленные для передачи данные или документы являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными и дополнительно затребованные Финансовой инспекцией данные или документы не были представлены в течение установленного срока.

(1) Финансовая инспекция передаёт учреждению финансового надзора договорного государства названные в § 25 части 2 настоящего Закона данные и документы в течение трёх месяцев со дня получения данных и документов и уведомляет об этом страховщика.

(2) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче названных в § 25 части 2 настоящего Закона данных и документов, если:

1) представленные данные или документы не соответствуют требованиям, установленным в настоящем Законе, либо они являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние и организационная структура страховщика недостаточны для занятия страховой деятельностью, описанной в плане деятельности, в договорном государстве местонахождения филиала;

3) руководитель филиала не соответствует требованиям, установленным в § 106 настоящего Закона;

4) учреждение филиала или реализация представленного страховщиком плана деятельности может нанести ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей либо финансовому состоянию страховщика или надёжности его деятельности в Эстонии или в договорном государстве местонахождения филиала.

(3) Решение о передаче данных и документов или об отказе в их передаче Финансовая инспекция незамедлительно вручает страховщику.

(4) В случае передачи названных в § 25 части 2 настоящего Закона данных и документов Финансовая инспекция представляет учреждению финансового надзора договорного государства местонахождения филиала подтверждение того, что страховщик имеет соответствующие установленным в настоящем Законе требованиям собственные средства для выполнения требования к капиталу платёжеспособности и основные собственные средства для выполнения минимального требования к капиталу.

(5) Страховщик может учредить филиал в другом договорном государстве, если он получил через Финансовую инспекцию условия занятия страховой деятельностью в этом договорном государстве, представленные учреждением финансового надзора договорного государства местонахождения филиала. Если учреждение финансового надзора договорного государства местонахождения филиала не представило свои условия в течение двух месяцев со дня получения от Финансовой инспекции названных в § 25 части 2 настоящего Закона данных и документов, страховщик может учредить филиал в договорном государстве.

(6) Об изменении названных в § 25 части 2 настоящего Закона данных и об изменении документов страховщик уведомляет Финансовую инспекцию и учреждение финансового надзора договорного государства местонахождения филиала не менее чем за один месяц.

(7) Часть 5 настоящей статьи не применяется в отношении перестраховщика. Перестраховщик может учредить филиал в договорном государстве после получения от Финансовой инспекции решения о передаче названных в части 3 данных и документов.

(1) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить страховщику деятельность через учреждённый в договорном государстве филиал, если:

1) имеет место обстоятельство, названное в § 26 части 2 настоящего Закона;

2) учреждение финансового надзора договорного государства местонахождения филиала уведомило Финансовую инспекцию о нарушении страховщиком правового акта договорного государства или условий занятия страховой деятельностью, представленных учреждением финансового надзора договорного государства на основании § 26 части 5 настоящего Закона.

(1) Страховщик, желающий учредить филиал в третьей стране, должен ходатайствовать для этого перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране.

(2) При ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране страховщик представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) наименование третьей страны, в которой страховщик желает учредить филиал, вместе с подтверждением органа финансового надзора третьей страны о том, что согласно правовым актам этой страны учреждение филиала страховщика в этой стране разрешено;

2) адрес местонахождения филиала в третьей стране;

3) соответствующий требованиям, установленным в § 18 настоящего закона, план деятельности филиала в отношении страховой деятельности в третьей стране вместе с подробным описанием планируемой страховой деятельности и организационного построения;

4) имя, личный код, а при его отсутствии — дата рождения руководителя филиала, обладающего достаточным правом представительства для действий от имени страховщика, а также документ, подтверждающий право представительства.

(3) Об изменении данных, указанных в пунктах 2–4 части 2 настоящей статьи, и об изменении документов страховщик незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию.

(1) При рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране, проверке представленных данных и проверке финансового состояния, организационного построения и технических систем ходатайствующего лица, а также наличия достаточных средств для учреждения филиала применяется установленное в § 19 настоящего закона.

(2) Решение о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения всех соответствующих требованиям данных и документов, но не позднее чем по истечении трёх месяцев с момента представления соответствующего ходатайства.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране, если:

1) данные или документы, представленные при ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране, не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, либо они являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) руководитель филиала не соответствует требованиям, установленным в § 106 настоящего закона;

3) финансовое состояние и организационное построение страховщика не являются достаточными для занятия в третьей стране страховой деятельностью, описанной в плане деятельности;

4) учреждение филиала в третьей стране или реализация представленного страховщиком плана деятельности может нанести ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей, финансовому состоянию страховщика либо его надёжной деятельности в Эстонии, договорном государстве или третьей стране;

5) у органа финансового надзора третьей страны отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией и вследствие этого Финансовая инспекция не может осуществлять надзор за филиалом на необходимом уровне;

6) страховщик неоднократно или в значительной мере нарушал установленное в правовых актах, регулирующих его деятельность;

7) деятельность или бездействие страховщика не соответствует добросовестной деловой практике либо ему назначено наказание за виновное деяние и данные о его наказании не погашены в регистре наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(1) Финансовая инспекция может признать разрешение на учреждение филиала в третьей стране недействительным, если:

1) страховщик при ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьей стране представил ложные данные или документы, имевшие существенное значение при решении вопроса о выдаче разрешения на учреждение филиала, а также в иных случаях, когда Финансовой инспекции о филиале были представлены ложные данные или документы;

2) страховщик неоднократно или в значительной мере нарушал требования, установленные правовыми актами третьей страны, и это может нанести ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей;

3) страховщик или его филиал не соответствует действующим условиям выдачи разрешения на учреждение филиала;

4) страховщик не представляет о филиале соответствующие требованиям отчёты;

5) страховщик не выполнил к установленному сроку или в установленном объёме предписание Финансовой инспекции, связанное с деятельностью филиала;

6) риски, вытекающие из деятельности филиала, существенно превышают риски, вытекающие из деятельности страховщика;

7) выявляются обстоятельства, указанные в § 30 настоящего закона.

(2) Решение о признании недействительным разрешения на учреждение филиала Финансовая инспекция доставляет помимо страховщика также органу финансового надзора третьей страны.

(1) Страховщик, желающий заниматься трансграничной страховой деятельностью в другом договорном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) наименование договорного государства, в котором страховщик желает заниматься трансграничной страховой деятельностью;

2) описание планируемой трансграничной страховой деятельности;

3) в случае, установленном в § 33 части 2 настоящего закона, — данные, установленные в той же части.

(2) Документы, указанные в части 1 настоящей статьи, представляются вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком, на язык, подходящий для общения между Финансовой инспекцией и органом финансового надзора того договорного государства, в котором страховщик намеревается заниматься трансграничной страховой деятельностью. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(3) Финансовая инспекция может оставить данные и документы, указанные в части 1 настоящей статьи, без рассмотрения, если они не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, либо они являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными.

(4) Если страховщики намереваются заниматься сострахованием Европейского экономического пространства, указанным в § 51 настоящего закона, установленная в настоящей статье обязанность уведомления Финансовой инспекции лежит только на ведущем страховщике.

(1) Инспекция финансового надзора уведомляет орган финансового надзора другого договорного государства о получении названных в § 32 части 1 настоящего закона уведомления, а также данных и документов и в течение одного месяца передаёт следующие данные и документы:

1) перечень тех видов страховой деятельности, право заниматься которыми имеет страховщик;

2) данные о собственных средствах страховщика, а также подтверждение того, что страховщик имеет соответствующие установленным настоящим законом требованиям собственные средства для выполнения требования к капиталу платёжеспособности и основные собственные средства для выполнения требования к минимальному капиталу;

3) описание планируемой трансграничной страховой деятельности.

(2) Если планируемая страховщиком трансграничная страховая деятельность в другом договорном государстве предусматривает заключение договоров обязательного страхования автогражданской ответственности, Инспекция финансового надзора передаёт органу финансового надзора договорного государства дополнительно к установленному в части 1 настоящей статьи:

1) подтверждение того, что страховщик стал членом названных в пункте 3 статьи 1 директивы 2009/103/ЕС Европейского парламента и Совета бюро по страхованию автогражданской ответственности этого договорного государства и гарантийного фонда;

2) имя и адрес представителя, назначенного страховщиком в договорное государство и имеющего там постоянное место жительства или место деятельности, с учётом того, что это лицо на основании договоров страхования автогражданской ответственности вправе действовать от имени страховщика при рассмотрении и возмещении причинённого потерпевшему в дорожном движении ущерба.

(3) Инспекция финансового надзора может принять решение об отказе в передаче данных и документов, названных в частях 1 и 2 настоящей статьи, если:

1) представленные данные или документы не соответствуют установленным настоящим законом требованиям либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние и организационное построение страховщика недостаточны для занятия страховой деятельностью в договорном государстве;

3) трансграничная страховая деятельность может нанести ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей либо финансовому состоянию страховщика или надёжности его деятельности в Эстонии или в договорном государстве.

(4) Решение о передаче данных и документов или об отказе в их передаче Инспекция финансового надзора незамедлительно вручает страховщику.

(5) С согласия Инспекции финансового надзора представителем, названным в пункте 2 части 2 настоящей статьи, может быть названный в § 51 части 1 Закона о страховании автогражданской ответственности представитель по урегулированию требований.

(6) В отличие от установленного в § 24 части 6 настоящего закона, деятельность представителя по урегулированию требований, названного в пункте 2 части 2 и в части 5 настоящей статьи, не считается учреждением в договорном государстве филиала эстонского страховщика или страховщика.

(7) Страховщик может начать трансграничную страховую деятельность в договорном государстве после получения названного в части 4 настоящей статьи решения о передаче данных и документов.

(8) Об изменении данных и документов, названных в § 32 части 1 пункте 2 настоящего закона и в части 2 настоящей статьи, страховщик уведомляет Инспекцию финансового надзора не менее чем за один месяц. Инспекция финансового надзора передаёт полученную информацию органу финансового надзора договорного государства.

(1) Инспекция финансового надзора может своим предписанием запретить страховщику заниматься трансграничной страховой деятельностью, если:

1) имеется обстоятельство, названное в § 33 части 3 настоящего закона;

2) орган финансового надзора договорного государства уведомил Инспекцию финансового надзора о нарушении страховщиком правового акта договорного государства.

(1) Эстонский страховщик, желающий заниматься трансграничной страховой деятельностью в третьем государстве, должен ходатайствовать для этого перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность.

(2) При ходатайстве о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность страховщик должен представить Финансовой инспекции письменное ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) наименование третьего государства, в котором страховщик желает заниматься трансграничной страховой деятельностью, со ссылкой на положения правовых актов этого государства, согласно которым трансграничная страховая деятельность страховщика в данном государстве разрешена;

2) описание планируемой трансграничной страховой деятельности.

(3) Об изменении обстоятельств, указанных в пункте 2 части 2 настоящего параграфа, страховщик незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию.

(4) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность применяется установленное в частях 1–4 § 19 и части 1 § 20 настоящего Закона.

(5) Решение о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения всех надлежащих данных и документов, но не позднее чем по истечении трёх месяцев с момента представления ходатайства о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность.

(6) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность, если:

1) страховщик представил Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы;

2) финансовое состояние и организационная структура страховщика недостаточны для занятия трансграничной деятельностью, описанной при ходатайстве о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность;

3) деятельность страховщика в третьем государстве может нанести ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей, финансовому состоянию страховщика или надёжности его деятельности;

4) у учреждения финансового надзора третьего государства отсутствуют правовое основание, возможности или готовность к достаточному и эффективному сотрудничеству с Финансовой инспекцией и вследствие этого Финансовая инспекция не имеет возможности осуществлять надзор за деятельностью страховщика на необходимом уровне;

5) страховщику назначено наказание за виновное деяние и данные о его наказании не погашены в регистре наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(7) Финансовая инспекция может признать разрешение на трансграничную страховую деятельность недействительным, если:

1) страховщик представил Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы;

2) страховщик не уведомил Финансовую инспекцию об изменении обстоятельств, связанных с трансграничной деятельностью;

3) страховщик неоднократно или в существенной мере нарушил установленное в правовых актах, регулирующих его деятельность;

4) страховщик не соответствует действующим условиям выдачи разрешения на трансграничную страховую деятельность;

5) страховщик не исполнил к установленному сроку или в установленном объёме предписание Финансовой инспекции в связи с трансграничной страховой деятельностью;

6) риски, вытекающие из трансграничной страховой деятельности страховщика, существенно больше рисков, вытекающих из иной деятельности страховщика.

(8) Решение о признании разрешения на трансграничную страховую деятельность недействительным Финансовая инспекция вручает помимо страховщика также учреждению финансового надзора третьего государства.

(1) Учредить в Эстонии филиал для занятия страховой деятельностью или заниматься трансграничной страховой деятельностью может только лицо, имеющее на это право в соответствии с правовыми актами того государства, в котором оно учреждено и в котором ему предоставлено право заниматься страховой деятельностью (далее — государство происхождения).

(2) Если лицо, уполномоченное постоянно представлять иностранного страховщика, постоянно занимается в Эстонии деятельностью страхового агента или страховой деятельностью, деятельность уполномоченного лица считается деятельностью эстонского филиала иностранного страховщика, и для продолжения такой деятельности страховщик должен учредить филиал согласно § 37–40 настоящего Закона.

(3) Занимаясь страховой деятельностью в Эстонии, иностранный страховщик должен соблюдать требования, установленные настоящим Законом и на его основании в отношении страховой деятельности, а также иные вытекающие из законов Эстонии требования к оказанию услуг в Эстонии.

(4) В отношении указанного в части 1 настоящего параграфа лица, государством происхождения которого является другое договаривающееся государство (далее — страховщик другого договаривающегося государства), применяется установленное в § 37 и 41 настоящего Закона.

(5) В отношении указанного в части 1 настоящего параграфа лица, государством происхождения которого является третье государство (далее — страховщик третьего государства), применяется установленное в § 39, 40 и 42 настоящего Закона. Страховщик третьего государства не может заключать пенсионные договоры.

(6) Установленное в § 41 и 42 настоящего Закона не применяется к иностранному перестраховщику, желающему заниматься в Эстонии трансграничной перестраховочной деятельностью. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(7) Трансграничная страховая деятельность в значении настоящего раздела — это страховая деятельность иностранного страховщика, связанная с находящимся в Эстонии страховым риском.

(8) В рамках трансграничной страховой деятельности не допускается заключение пенсионных договоров.

(9) Содержание, форму и порядок представления отчётов о страховой деятельности эстонского филиала страховщика другого договаривающегося государства устанавливает своим постановлением министр, ответственный за соответствующую область.

(10) Трансграничная перестраховочная деятельность в значении настоящего раздела — это перестраховочная деятельность иностранного перестраховщика, в рамках которой иностранный перестраховщик предлагает перестрахование эстонскому страховщику.

(1) Страховщик другого договорного государства, желающий учредить филиал в Эстонии, уведомляет об этом Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора договорного государства и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) фирменное наименование филиала, адрес местонахождения и иные контактные данные;

2) подробное описание структуры филиала и перечень планируемых видов и подвидов страховой деятельности;

3) имя руководителя филиала, если он имеет право действовать от имени страховщика, а также подтверждение учреждения финансового надзора договорного государства о пригодности и соответствии требованиям руководителя филиала;

3¹) в случае Lloyd’s — имя лица, уполномоченного представлять Lloyd’s и всех его членов в Эстонии; [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

4) подтверждение названного в § 10 Закона о дорожном страховании фонда дорожного страхования о том, что страховщик договорного государства, планируемая страховая деятельность учреждаемого им в Эстонии филиала которого предусматривает заключение договоров обязательного дорожного страхования, стал через этот филиал членом фонда дорожного страхования;

5) подтверждение учреждения финансового надзора договорного государства о том, что страховщик договорного государства располагает соответствующими требованиям собственными средствами для выполнения требования к капиталу платёжеспособности и требования к минимальному капиталу;

6) страхово-технический бизнес-план пенсионных договоров и типовые условия пенсионных договоров, если планируемая деятельность предусматривает заключение пенсионных договоров;

7) письменное подтверждение о том, что своевременно уплачивается предусмотренный Законом о гарантийном фонде единовременный паевой взнос подфонда пенсионных договоров, если планируемая страховая деятельность филиала предусматривает заключение пенсионных договоров.

(2) Финантсинспекция незамедлительно уведомляет учреждение финансового надзора договорного государства о получении данных и документов, названных в части 1 настоящего параграфа.

(3) Финансовая инспекция в течение двух месяцев с получения данных и документов, названных в части 1 настоящего параграфа, уведомляет учреждение финансового надзора договорного государства об условиях, которые страховщик должен соблюдать в Эстонии.

(4) Страховщик договорного государства может учредить филиал и начать страховую деятельность после получения информации, названной в части 2 настоящего параграфа, от учреждения финансового надзора государства своего местонахождения либо по истечении двух месяцев со дня, когда Финансовая инспекция получила данные и документы, названные в части 1 настоящего параграфа.

(5) Об изменении данных и изменении документов, названных в части 1 настоящего параграфа, страховщик договорного государства уведомляет Финансовую инспекцию не менее чем за один месяц.

(6) Страховщик другого договорного государства для внесения филиала в коммерческий регистр представляет подтверждение Финансовой инспекции о получении данных и документов, названных в части 1 настоящего параграфа.

(7) Названные в настоящем параграфе данные и документы учреждение финансового надзора договорного государства обязано представить по требованию Финансовой инспекции вместе с переводом на эстонский язык, сделанным присяжным переводчиком. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(8) Части 3 и 4 настоящего параграфа не применяются в отношении перестраховщика другого договорного государства, который может учредить филиал в Эстонии, если он получил от учреждения финансового надзора государства своего местонахождения извещение о передаче Финансовой инспекции данных и документов, названных в части 1.

(1) Страховщик третьего государства, желающий учредить филиал в Эстонии, должен ходатайствовать для этого перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения на учреждение филиала.

(2) При ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала страховщик третьего государства должен представить Финансовой инспекции письменное ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) фирменное наименование страховщика, адрес местонахождения и иные контактные данные;

2) объём выданного страховщику в третьем государстве разрешения на деятельность и данные учреждения, выдавшего разрешение на деятельность;

3) фирменное наименование и адрес филиала в Эстонии;

4) имя управляющего филиалом, обладающего достаточным правом представительства для действий от имени страховщика, его личный код, а при отсутствии личного кода — дата рождения, а также документ, удостоверяющий право представительства;

5) данные и документы, названные в пунктах 1 и 5 части 2 § 386 Коммерческого кодекса; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

5¹) удостоверенная согласно законам государства местонахождения копия устава или договора товарищества коммерческого товарищества, если устав или договор товарищества должен представляться регистру также в государстве местонахождения товарищества; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

6) аудированные отчёты страховщика за три последних хозяйственных года;

7) соответствующий требованиям, установленным § 18 настоящего Закона, план деятельности филиала в отношении страховой деятельности в Эстонии вместе с подробным описанием планируемой страховой деятельности и организационного построения;

8) подтверждение названного в § 10 Закона о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств фонда страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств о том, что страховщик третьего государства, учреждающий в Эстонии филиал, планируемая страховая деятельность которого предусматривает заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, стал членом фонда страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также имя и адрес представителя по урегулированию трансграничных требований, назначаемого ходатайствующим в каждое договорное государство на основании части 1 § 51 Закона о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

9) справка эстонского кредитного учреждения о том, что ходатайствующий о выдаче разрешения на учреждение филиала депонировал не менее 25 процентов нижнего предела требования к минимальному капиталу, установленного частью 7 § 82 настоящего Закона, и что согласно договору депозита депонированная сумма может быть обременена, выплачена или перечислена только с письменного разрешения Финансовой инспекции.

(3) Требование, установленное пунктом 9 части 2 настоящего параграфа, не применяется:

1) к эстонскому филиалу страховщика Швейцарской Конфедерации, имеющему право заниматься страхованием ущерба;

2) к эстонскому филиалу страховщика третьего государства, который использует более благоприятные условия, установленные частью 1 § 86 настоящего Закона, и за солвентностью которого не осуществляет надзор Финансовая инспекция.

(4) Помимо данных и документов, названных в части 2 настоящего параграфа, страховщик третьего государства должен представить Финансовой инспекции от учреждения финансового надзора государства происхождения:

1) согласие на учреждение филиала в Эстонии;

2) подтверждение того, что у него имеется действующее разрешение на деятельность в государстве происхождения и что его деятельность корректна и соответствует публичным интересам;

3) данные о величине и уровне собственных средств, о платёжеспособности страховщика, о принципах и методике расчёта технических резервов, а также о действующих в государстве происхождения требованиях к покрывающему имуществу.

(5) Названные в настоящем параграфе данные и документы страховщик третьего государства должен по требованию Финансовой инспекции представить вместе с переводом на эстонский язык, выполненным присяжным переводчиком. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на учреждение филиала, проверке данных, выдаче разрешения и признанию его недействительным применяется установленное в § 19–21 и 23 настоящего Закона, если из настоящего параграфа не вытекает иное.

(2) Помимо оснований, установленных § 21 настоящего Закона, Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на учреждение филиала, если учреждение финансового надзора третьего государства не обеспечивает достаточного надзора за ходатайствующим либо если у учреждения финансового надзора третьего государства отсутствуют правовое основание или возможность для сотрудничества с Финансовой инспекцией, а также если филиал страховщика третьего государства не соответствует требованиям, установленным § 85 настоящего Закона.

(3) Финансовая инспекция может признать разрешение на учреждение филиала недействительным при выявлении обстоятельств, названных в § 23 настоящего Закона, части 2 настоящего параграфа или части 10 § 86 настоящего Закона.

(4) Финансовая инспекция может признать недействительным разрешение на учреждение занимающегося страхованием ущерба филиала страховщика Швейцарской Конфедерации по основаниям, установленным частью 3 настоящего параграфа, предварительно запросив об этом мнение учреждения финансового надзора Швейцарской Конфедерации.

(5) Финансовая инспекция вправе запретить названному в части 4 настоящего параграфа филиалу страховщика Швейцарской Конфедерации заключение новых договоров до получения от учреждения финансового надзора Швейцарской Конфедерации мнения о признании разрешения на учреждение филиала недействительным. О названном запрете Финансовая инспекция уведомляет учреждение финансового надзора Швейцарской Конфедерации.

(6) Финансовая инспекция может отказаться от признания разрешения на учреждение филиала недействительным, если у страхователей, застрахованных или выгодоприобретателей филиала имеются требования к филиалу или к учредившему филиал страховщику третьего государства либо если признание разрешения недействительным нанесло бы ущерб интересам страхователей, застрахованных или выгодоприобретателей.

(1) Страховщик третьего государства, желающий заниматься в Эстонии видом или подвидом страховой деятельности, который не назван в плане деятельности, представленном при ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала, ходатайствует перед Финансовой инспекцией об изменении разрешения на учреждение филиала. Для изменения разрешения на учреждение филиала страховщик третьего государства представляет Финансовой инспекции ходатайство вместе с данными и документами, названными в пунктах 1–4 и 7 части 2 § 38 настоящего Закона, а в случае, если об изменении разрешения на учреждение филиала ходатайствуют для начала занятия страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, — также данные и документы, названные в пункте 8 части 2 § 38.

(2) К производству по ходатайству об изменении разрешения на учреждение филиала, проверке данных и принятию решения об изменении разрешения применяется установленное в § 19–21 настоящего Закона.

(1) Страховщик другого договорного государства, желающий заниматься трансграничной страховой деятельностью в Эстонии, уведомляет об этом Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора договорного государства и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) перечень видов страховой деятельности, заниматься которыми страховщик имеет право;

2) данные о собственных средствах страховщика и подтверждение учреждения финансового надзора договорного государства о том, что страховщик выполняет требования к капиталу в соответствии с требованиями, действующими в договорном государстве;

3) описание планируемой трансграничной страховой деятельности.

(2) Если планируемая страховщиком трансграничная страховая деятельность в Эстонии предусматривает заключение договоров обязательного дорожного страхования, то в дополнение к установленному в части 1 настоящей статьи Финансовой инспекции следует представить:

1) подтверждение названного в § 10 Закона о дорожном страховании фонда дорожного страхования о том, что страховщик стал членом фонда дорожного страхования;

2) имя и адрес назначенного страховщиком в Эстонию представителя, имеющего здесь постоянное место жительства или место деятельности, с учётом того, что это лицо на основании договоров дорожного страхования имеет право действовать от имени страховщика при рассмотрении и возмещении причинённого потерпевшему дорожного ущерба.

(3) В отличие от установленного в части 2 § 36 настоящего Закона деятельность названного в пункте 2 части 2 настоящей статьи представителя не считается учреждением филиала страховщика другого договорного государства в Эстонии, равно как такая деятельность не считается и учреждением страховщика в Эстонии.

(4) Страховщик другого договорного государства может начать в Эстонии трансграничную страховую деятельность после передачи Финансовой инспекции названных в частях 1 и 2 настоящей статьи данных и документов.

(5) Об изменении названных в частях 1 и 2 настоящей статьи данных и об изменении документов учреждение финансового надзора договорного государства уведомляет Финансовую инспекцию.

(6) Названные в настоящей статье данные и документы учреждение финансового надзора договорного государства обязано представить по требованию Финансовой инспекции вместе с переводом на эстонский язык, сделанным присяжным переводчиком. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(7) Если страховщики договорного государства намереваются заниматься в Эстонии названным в § 51 настоящего Закона сострахованием Европейского экономического пространства, то установленная настоящей статьёй обязанность уведомления Финансовой инспекции через учреждение финансового надзора договорного государства и представления данных лежит только на ведущем страховщике.

(1) Страховщик третьей страны, желающий заниматься трансграничной страховой деятельностью в Эстонии, должен ходатайствовать для этого перед Финансовой инспекцией о разрешении (далее в настоящем разделе — разрешение на трансграничную страховую деятельность).

(2) При ходатайстве о разрешении на трансграничную страховую деятельность страховщик третьей страны представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) фирменное наименование и адрес страховщика;

2) подтверждение учреждения, осуществляющего финансовый надзор за страховщиком, о том, что страховщик вправе заниматься страховой деятельностью в государстве своего местонахождения и трансгранично, вместе с перечнем тех видов страховой деятельности, которыми он вправе заниматься;

3) описание планируемой трансграничной страховой деятельности;

4) данные о размере собственных средств страховщика и о принципах их исчисления, а также подтверждение учреждения финансового надзора третьей страны о том, что собственные средства страховщика соответствуют требованиям, действующим в третьей стране, вместе с описанием названных требований;

5) аудированные отчёты страховщика за три последних хозяйственных года.

(3) Если планируемая трансграничная страховая деятельность страховщика третьей страны в Эстонии предусматривает заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то Финансовой инспекции помимо предусмотренного в части 2 настоящей статьи представляются данные и документы, названные в § 41 части 2 настоящего Закона, и применяется предусмотренное в § 41 части 3.

(4) Об изменении данных и изменении документов, названных в пунктах 1–4 части 2 и в части 3 настоящей статьи, страховщик третьей страны незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию.

(5) К производству по ходатайству о разрешении на трансграничную страховую деятельность, проверке данных и признанию разрешения на трансграничную страховую деятельность недействительным применяется предусмотренное в § 19 частях 1–4, § 20 частях 1 и 4, а также в § 23 части 2 настоящего Закона.

(6) Решение о выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения всех соответствующих требованиям данных и документов, но не позднее чем по истечении трёх месяцев с момента представления ходатайства о разрешении на трансграничную страховую деятельность.

(7) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче разрешения на трансграничную страховую деятельность, если:

1) страховщик представил Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы;

2) страховщик не способен исполнить принятые на себя обязательства или его деятельность иным образом существенно вредит интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей;

3) требования, действующие в отношении собственных средств страховщика, размер собственных средств или принципы их исчисления недостаточны с учётом объёма планируемой страховщиком в Эстонии трансграничной деятельности и связанных с ней рисков;

4) у учреждения финансового надзора третьей страны отсутствуют правовое основание, возможности или готовность для достаточного и эффективного сотрудничества с Финансовой инспекцией, вследствие чего Финансовая инспекция не может осуществлять надзор за деятельностью страховщика на необходимом уровне.

(8) Финансовая инспекция вправе признать разрешение на трансграничную страховую деятельность недействительным, если:

1) страховщик представил Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы;

2) страховщик не уведомил Финансовую инспекцию об изменении обстоятельств, связанных с трансграничной страховой деятельностью;

3) страховщик не исполнил в установленный срок или в установленном объёме предписание Финансовой инспекции в связи с трансграничной страховой деятельностью;

4) страховщик не соответствует действующим условиям выдачи разрешения на трансграничную страховую деятельность;

5) страховщик не соблюдал побочные условия, установленные на основании § 20 части 4 настоящего Закона;

6) страховщик неоднократно или в значительной мере нарушил предусмотренное в правовых актах, регулирующих его деятельность;

7) страховщик, занимающийся страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не исполняет обязанности члена фонда страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, названные в § 10 Закона о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

(9) Финансовая инспекция вправе признать разрешение на трансграничную страховую деятельность полностью или частично недействительным также в случае, если об этом ходатайствует страховщик. Финансовая инспекция не признаёт разрешение на трансграничную страховую деятельность недействительным, если у страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей имеются требования к страховщику или если признание разрешения на трансграничную страховую деятельность недействительным нанесло бы ущерб интересам страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей.

(10) Все названные в настоящей статье данные и документы страховщик третьей страны обязан представить по требованию Финансовой инспекции вместе с переводом на эстонский язык, сделанным присяжным переводчиком. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(1) Страховщик обязан оценивать своё имущество и обязательства по стоимости, за которую имущество можно обменять, а обязательства — рассчитать или передать в сделке между заинтересованными, осведомлёнными и независимыми сторонами.

(2) При отражении и оценке имущества и обязательств, за исключением технических резервов, страховщик должен исходить из принципов, установленных в статьях 7–16 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик образует технические резервы для покрытия обязательств, вытекающих из договоров страхования, принятых перед страхователями, выгодоприобретателями и застрахованными лицами.

(2) Технические резервы — это обязательства, вытекающие из договоров страхования, в стоимости, за которую эти обязательства возможно немедленно передать другому страховщику.

(3) При отражении и прекращении отражения обязательств, вытекающих из договоров страхования, следует учитывать установленное в статье 17 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, а при определении границ договоров страхования — установленное в статье 18 того же регламента.

(4) Страховщик при расчёте величины технических резервов должен исходить из информации, представляемой на финансовых рынках, и из доступных данных, характеризующих страховые риски. Методика, используемая при расчёте технических резервов, должна быть надёжной и объективной.

(5) При расчёте величины технических резервов применяются принципы пропорциональности и упрощения, установленные в статьях 56–61 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) При расчёте величины технических резервов страховщик классифицирует обязательства, вытекающие из договоров страхования, по однородным группам рисков или по меньшей мере по направлениям деятельности, названным в приложении I делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, учитывая установленное в статье 55 того же регламента.

(7) Величина технических резервов равна сумме установленной в § 45 настоящего закона наилучшей оценки обязательств страховщика, вытекающих из договоров страхования, и установленной в § 48 рисковой маржи. Наилучшая оценка и рисковая маржа оцениваются отдельно, если настоящим законом не установлено иное.

(8) Если денежные потоки, вытекающие из договоров страхования, возможно заменить финансовыми инструментами, рыночная стоимость которых надёжно определима, страховщик может определить в качестве величины технических резервов рыночную стоимость соответствующих финансовых инструментов. В таком случае страховщик не обязан рассчитывать наилучшую оценку и рисковую маржу отдельно.

(9) В названном в части 8 настоящего параграфа случае страховщик должен исходить из обстоятельств, установленных в статье 40 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(10) Страховщик учитывает при расчёте величины технических резервов:

1) все расходы согласно статье 31 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35;

2) инфляцию, в том числе её влияние на расходы и на требования, вытекающие из договоров страхования;

3) все выплаты страхователям и выгодоприобретателям, в том числе установленные в статье 24 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 выплаты (далее — будущие неопределённые бонусы), которые страховщик предположительно производит, независимо от того, гарантированы такие выплаты согласно условиям договора страхования или нет;

4) все финансовые гарантии, данные в договорах страхования, и стоимость содержащихся в договорах прав выбора.

(11) Предположения относительно вероятности того, что страхователи используют содержащиеся в договорах права выбора, в том числе возможность отказаться от договора или выкупить его, должны быть реалистичными и основываться на моменте оценки и на надёжной информации. В предположениях учитывается реализация прав выбора, вытекающая из будущих изменений финансовых и иных условий.

(12) К определению технических резервов на уровне страховой группы применяются статьи 339 и 340 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(13) Покрывающее имущество ни в один момент не может быть меньше величины технических резервов.

(1) Наилучшая оценка — это взвешенное среднее будущих денежных потоков, при котором с использованием безрисковой кривой процентных ставок учитывается стоимость будущих денежных потоков. Страховщик может при расчёте наилучшей оценки применять корректировки безрисковой кривой процентных ставок согласно § 46 и 47 настоящего закона. Страховщик использует установленную Европейской комиссией нескорректированную безрисковую кривую процентных ставок или, при применении корректировки на соответствие либо корректировки на волатильность, техническую информацию, если Европейская комиссия установила соответствующий имплементационный регламент. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(2) Если на названной в первом предложении части 1 настоящего параграфа безрисковой кривой процентных ставок не представлены процентные ставки с необходимой для расчёта наилучшей оценки длительностью, безрисковую кривую процентных ставок следует экстраполировать на основании рыночных исходных данных. В основе экстраполированной безрисковой кривой процентных ставок лежат форвардные процентные ставки, которые сходятся от одной форвардной процентной ставки или совокупности форвардных процентных ставок к одной конечной форвардной процентной ставке.

(3) Страховщик при использовании безрисковой кривой процентных ставок исходит из установленного в статьях 43–54 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) При нахождении наилучшей оценки страховщик должен учитывать все денежные потоки, связанные с обязательствами, вытекающими из договоров страхования и перестрахования, исходить из актуальной и надёжной информации и брать за основу предположения, актуарные и статистические методы и принципы, установленные в статьях 22–36 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) При нахождении наилучшей оценки из технических резервов не разрешается вычитать долю перестраховщика и имущественной совокупности специального назначения. Долю перестраховщика и имущественной совокупности специального назначения следует рассчитывать отдельно в соответствии с установленным в настоящем параграфе, в § 49 настоящего закона и в статье 41 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) У страховщика должны быть установлены процессы и процедуры для того, чтобы регулярно сопоставлять наилучшие оценки и взятые за их основу предположения с опытом.

(7) Если в ходе сопоставления последовательно выявляется различие между наилучшей оценкой и опытом, страховщик должен соответствующим образом скорректировать актуарные методы или предположения.

(1) С согласия Финансовой инспекции страховщик при расчёте наилучшей оценки обязательств, вытекающих из договоров страхования жизни, и обязательств, вытекающих из аннуитетных выплат по договорам страхования ущерба (далее — определённые обязательства), может применять к безрисковой кривой процентных ставок корректировку на соответствие, установленную частью 7 настоящей статьи, если выполнены следующие условия:

1) страховщик определил подходящие облигации и иное имущество с денежными потоками, сходными с денежными потоками определённых обязательств (далее — определённое имущество), в качестве покрывающего имущества таких обязательств до окончания обязательств, за исключением случая, когда денежные потоки существенно изменились и необходимо сохранить как можно более точное отражение ожидаемых денежных потоков, связанных с определёнными обязательствами и определённым имуществом;

2) определённые обязательства и определённое имущество рассматриваются и управляются отдельно от прочих обязательств и имущества страховщика, и определённое имущество не может использоваться для покрытия убытков, возникших из прочих обязательств;

3) ожидаемый денежный поток, связанный с определённым имуществом, как можно точнее воспроизводит ожидаемый денежный поток, связанный с обязательствами, в той же валюте, и степень несовпадения денежных потоков имущества и обязательств не порождает рисков, которые являются существенными для страховой деятельности, в отношении которой применяется корректировка на соответствие;

4) по договорам страхования, лежащим в основе определённых обязательств, страховщику не уплачиваются будущие страховые взносы, и единственными вытекающими для страховщика из этих договоров страховыми рисками являются риск долгожительства, риск расходов на страхование, риск пересмотра и риск смертности; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

5) в результате стресса риска смертности, откалиброванного согласно § 61 настоящего закона и указанного в статье 52 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, наилучшая оценка определённых обязательств, учитывающих риск смертности, не увеличивается более чем на пять процентов;

6) договоры страхования не содержат прав выбора страхователя, за исключением права на отказ от договора, если выкупная стоимость не превышает стоимости имущества, оценённого согласно § 43 настоящего закона, и имущество покрывает определённые обязательства при отказе от договора;

7) денежные потоки, связанные с определённым имуществом, зафиксированы, и эмитенты имущества и третьи стороны не могут их изменять, за исключением случаев, когда эти связанные с имуществом денежные потоки как можно точнее воспроизводят денежные потоки определённых обязательств, зависящих от инфляции;

8) все обязательства, вытекающие из одного договора страхования, рассматриваются вместе.

(2) Если эмитент или третья сторона имеет право изменять связанный с имуществом денежный поток таким образом, что инвестор получает возмещение в достаточном размере, позволяющее получить сходные денежные потоки путём реинвестирования в имущество равноценного или лучшего кредитного качества, то такое право изменения денежного потока позволяет включить имущество в состав определённого имущества.

(3) Если страховщик получил от Финансовой инспекции согласие на применение корректировки на соответствие, установленной настоящей статьёй, он не может при расчёте наилучшей оценки тех же определённых обязательств использовать нескорректированную безрисковую кривую процентных ставок.

(4) Если страховщик не выполняет условия, установленные частью 1 настоящей статьи, он незамедлительно уведомляет об этом Финансовую инспекцию и делает всё необходимое для применения подходящих мер по выполнению условий.

(5) Если страховщик не в состоянии выполнить условия, установленные частью 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня выявления их несоблюдения, он не вправе в течение последующих 24 месяцев применять корректировку на соответствие при расчёте наилучшей оценки обязательств, вытекающих из каких-либо договоров страхования.

(6) Страховщик не может применять корректировку на соответствие при расчёте наилучшей оценки обязательств, вытекающих из таких договоров страхования, в отношении которых он уже применяет корректировку на волатильность, установленную § 47 настоящего закона, и корректировку переходного периода, установленную § 267 настоящего закона.

(7) Корректировка на соответствие определяется по каждой валюте как разница следующих величин:

1) годовая действительная процентная ставка, рассчитанная как единая ставка дисконтирования, которая применяется к денежным потокам, связанным с определёнными обязательствами, и которая отражается в стоимости определённого имущества, оценённого согласно установленному в § 43 настоящего закона;

2) годовая действительная процентная ставка, рассчитанная как единая ставка дисконтирования, которая применяется к денежным потокам, связанным с определёнными обязательствами, и которая отражается в величине наилучшей оценки определённых обязательств, где в текущей стоимости учитывается основная безрисковая кривая процентных ставок.

(8) Корректировка на соответствие не должна содержать базовый спред, который охватывает остающиеся у страховщика риски, вытекающие из определённого имущества и обязательств.

(9) Базовый спред необходимо увеличивать таким образом, чтобы было обеспечено, что корректировка на соответствие спекулятивного определённого имущества сходной дюрации, относящегося к тому же классу имущества, не превышает корректировку на соответствие имущества с рейтингом инвестиционного уровня.

(10) Базовый спред определяется как сумма спреда кредитного риска, вытекающего из вероятности просрочки платежа, связанной с имуществом, и спреда кредитного риска, вытекающего из возможного уменьшения стоимости имущества вследствие понижения кредитного рейтинга имущества.

(11) В отношении рисковых позиций центральных правительств и центральных банков договорных государств базовый спред составляет не менее 30 процентов, а в отношении рисковых позиций иного имущества — не менее 35 процентов их средней процентной ставки за долгосрочный период в части, превышающей среднюю процентную ставку за долгосрочный период безрискового имущества сходной дюрации и кредитного качества, относящегося к тому же классу имущества.

(12) При определении установленной частью 10 настоящей статьи вероятности просрочки платежа, связанной с имуществом, за основу берётся долгосрочная статистика просрочек платежей по имуществу соответствующего класса, сходной дюрации и кредитного качества.

(13) Если на основании статистики просрочек платежей невозможно вывести достоверный спред кредитного риска, за базовый спред принимается долгосрочное среднее значение спреда, превышающего безрисковую процентную ставку, по имуществу сходной дюрации и кредитного качества, относящемуся к тому же классу имущества.

(14) Страховщик может при расчёте корректировки на соответствие использовать внешнюю оценку кредитного качества в соответствии с установленным в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик вправе при расчёте наилучшей оценки применять к безрисковой кривой процентных ставок корректировку на волатильность (далее — корректировка на волатильность), предварительно уведомив об этом Финансовую инспекцию и представив ей для получения согласия стратегию управления рисками, содержащую критерии корректировки на волатильность. Согласие считается данным, если страховщик не уведомлён о согласии или об отказе в его предоставлении в течение 30 рабочих дней со дня представления стратегии управления рисками Финансовой инспекции.

(1¹) Основой технической информации, предусмотренной для корректировки на волатильность, являются принципы, установленные в частях 2–4 статьи 77d директивы Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС, при этом увеличенная корректировка на волатильность применяется только при расчёте наилучшей оценки обязательств, вытекающих из договоров страхования, реализуемых в Эстонии. [RT I, 14.04.2021, 1 - вст. в силу 24.04.2021]

(2) Страховщик не может применять корректировку на волатильность к экстраполированной безрисковой кривой процентных ставок. При экстраполяции кривой процентных ставок за основу берутся уже скорректированные безрисковые процентные ставки.

(3) Страховщик не может применять корректировку на волатильность при расчёте наилучшей оценки обязательств, вытекающих из таких договоров страхования, в отношении которых он уже применяет корректировку на соответствие, установленную в § 46 настоящего Закона.

(1) При расчёте маржи риска страховщик исходит из установленного в статьях 37 и 38 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) При расчёте маржи риска страховщик должен использовать ставку стоимости капитала, установленную в статье 39 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) Маржа риска должна обеспечивать, чтобы стоимость технических резервов была равна сумме, которая необходима другому страховщику для принятия страхового портфеля и исполнения обязательств, вытекающих из договоров страхования.

(4) Если Финансовая инспекция назначила страховщику согласно § 234 части 1 настоящего Закона дополнительное требование к капиталу, страховщик не учитывает его при расчёте маржи риска.

(1) При расчёте сумм, получаемых от перестраховщика и имущественной совокупности специального назначения, страховщик должен учитывать временной разрыв, возникающий между выплатой страховщиком страхового возмещения и поступлением суммы, получаемой от перестраховщика и имущественной совокупности специального назначения.

(2) При расчёте сумм, получаемых от перестраховщика и имущественной совокупности специального назначения, страховщик должен учитывать ожидаемый убыток, обусловленный неплатёжеспособностью контрагента, и вносить соответствующие корректировки, исходя из установленного в статье 42 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) У страховщика должны быть установлены внутренние процедуры для обеспечения уместности, полноты и точности данных, используемых при расчёте размера технических резервов. Требования, предъявляемые к использованию данных, установлены в статьях 19 и 20 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Если вследствие непригодных или отсутствующих данных невозможно применить надёжный актуарный метод для нахождения наилучшей оценки, страховщик может при нахождении наилучшей оценки технических резервов использовать приближения, в том числе приближения по отдельным случаям. При использовании приближений страховщик должен исходить из установленного в статье 21 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Установленное в настоящем параграфе применяется в отношении эстонского страховщика, который занимается сострахованием Европейского экономического пространства, отвечающим условиям, установленным в части 2 настоящего параграфа.

(2) Сострахование должно соответствовать установленному в § 484 и 485 Обязательственно-правового закона с учётом следующих особенностей:

1) состраховщики заключают договор страхования, указанный в § 427 части 2 или 3 Обязательственно-правового закона;

2) страной происхождения не менее чем одного состраховщика или страной местонахождения филиала, если договор страхования заключает филиал страховщика, должно быть такое договорное государство, которое не является страной происхождения ведущего страховщика;

3) ведущий страховщик имеет, помимо прочего, право определять условия страхования и размер страхового взноса;

4) согласно заключаемому состраховщиками договору страхования страховой риск находится в Эстонии или в договорном государстве.

(3) Эстонский состраховщик образует соответствующие сострахованию технические резервы, исходя из установленного в настоящем Законе и иных правовых актах.

(4) Технические резервы должны соответствовать по меньшей мере величине, рассчитанной согласно порядку расчёта технических резервов, установленному в стране происхождения ведущего страховщика.

(5) Эстонский состраховщик обязан собирать и хранить данные, касающиеся сострахования, в том числе данные о состраховщиках.

(6) Установленное в настоящем параграфе не применяется в отношении перестраховщика.

(1) При инвестировании имущества страховщик исходит из принципа разумности в соответствии с установленным в настоящем параграфе и в § 54 частях 3–5 настоящего закона.

(2) Страховщик инвестирует только в такое имущество и такие инструменты, вытекающие из которых риски он способен выявлять, оценивать, отслеживать, управлять ими, контролировать и представлять в отчётах, а также учитывать при оценке общей платёжеспособности, установленной в § 100 части 1 пункте 1 настоящего закона.

(3) При инвестировании имущества должны быть обеспечены безопасность, качество, доходность и ликвидность портфеля инвестиций. Местонахождение имущества должно быть таким, которое обеспечивает доступность имущества.

(4) В случае конфликта интересов страховщик обеспечивает, чтобы инвестиция совершалась в интересах страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей.

(5) При инвестировании покрывающего имущества помимо установленного в частях 1–4 настоящего параграфа следует учитывать характер и длительность обязательств, вытекающих из страховой деятельности и договоров страхования. При инвестировании покрывающего имущества страховщик исходит из наилучших интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей и учитывает цели, поставленные во всех обнародованных принципах деятельности.

(6) Страховщик может совершать сделки с производными инструментами только для снижения рисков страховщика или для более эффективного управления инвестициями.

(7) Инвестиции в ценные бумаги, которыми не торгуют на регулируемом рынке ценных бумаг, следует держать на разумном уровне.

(8) Инвестиции должны быть распределены способом, позволяющим избежать чрезмерной концентрации на одном конкретном имуществе или виде имущества, эмитенте, группе предпринимателей или географическом регионе, а также чрезмерного накопления рисков в портфеле инвестиций в целом.

(9) Инвестиции в ценные бумаги, эмитированные одним и тем же эмитентом или эмитентами, входящими в одну и ту же консолидационную группу, не могут влечь для страховщика излишней концентрации рисков.

(10) Страховщик может инвестировать в секьюритизацию в значении и на условиях, установленных в регламенте (ЕС) 2017/2402 Европейского Парламента и Совета, которым устанавливаются общие нормы секьюритизации и создаются специальные нормы простой, прозрачной и стандартизированной секьюритизации и которым изменяются директивы 2009/65/ЕС, 2009/138/ЕС и 2011/61/ЕС, а также регламенты (ЕС) № 1060/2009 и (ЕС) № 648/2012 (ELT L 347, 28.12.2017, lk 35–80), и в статье 257 делегированного регламента Комиссии (ЕС) 2015/35. [RT I, 04.12.2019, 1 - вст. в силу 14.12.2019]

(1) Страховщик, занимающийся страхованием жизни и заключающий пенсионные договоры, обязан инвестировать покрывающее имущество пенсионных договоров отдельно от покрывающего имущества других договоров страхования и от прочего имущества страховщика, а также хранить деньги и ценные бумаги, являющиеся покрывающим имуществом пенсионных договоров, на отдельных счетах.

(2) Размер покрывающего имущества пенсионных договоров должен постоянно быть по меньшей мере равен размеру технических резервов пенсионных договоров страховщика, и страховщик обязан соблюдать установленные в § 52 настоящего закона принципы инвестирования отдельно при инвестировании покрывающего имущества пенсионных договоров.

(3) Установленное в настоящем параграфе применяется также в отношении страховщика, эстонский филиал которого заключает пенсионные договоры.

(1) Страховщик обязан хранить базовое имущество договоров страхования жизни с инвестиционным риском на отдельном счёте и инвестировать его отдельно от остального покрывающего имущества и прочего имущества страховщика.

(2) К инвестированию базового имущества договоров страхования жизни с инвестиционным риском не применяется установленное в § 52 частях 6–9 настоящего закона.

(3) Если размер выплаты по договору страхования жизни с инвестиционным риском зависит от стоимости базового имущества, технический резерв этого договора должен быть как можно точнее покрыт соответствующим имуществом.

(4) Если размер выплаты по договору страхования жизни с инвестиционным риском зависит от индекса акций или от какой-либо иной сравнительной величины, технический резерв этого договора должен быть как можно точнее покрыт имуществом, которое является основой этой сравнительной величины.

(5) Если названные в частях 3 и 4 настоящего параграфа договоры страхования жизни с инвестиционным риском содержат гарантии или иные гарантированные выплаты, к покрывающему имуществу этих договоров применяется установленное в § 52 частях 6–9 настоящего закона.

(1) Собственные средства страховщика состоят из основных и дополнительных собственных средств.

(2) Размер основных собственных средств равен сумме следующих компонентов:

1) сумма, на которую имущество страховщика превышает обязательства и из которой вычтена сумма находящихся во владении страховщика собственных акций или собственных долей; [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

2) субординированные обязательства.

(3) Названные в пункте 1 части 2 настоящего параграфа имущество и обязательства оцениваются в соответствии с установленным в разделе 1 настоящей главы.

(4) Дополнительные собственные средства — это собственные средства, которые не причисляются к основным собственным средствам, но которые могут быть истребованы для покрытия убытков.

(5) Дополнительными собственными средствами являются невнесённый акционерный капитал или паевой капитал, аккредитивы и гарантии, а также все иные юридически обязывающие обязательства перед страховщиком. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(5¹) В состав дополнительных собственных средств входит будущее требование страхового товарищества к своему члену о внесении дополнительного взноса, которое страховое товарищество может предъявить своему члену в течение следующих 12 месяцев. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(6) Внесённые или истребованные дополнительные собственные средства являются имуществом страховщика и причисляются к основным собственным средствам.

(1) Дополнительные собственные средства можно причислить к собственным средствам только с разрешения Финансовой инспекции.

(2) Финансовая инспекция должна одобрить:

1) стоимость каждого компонента дополнительных собственных средств или

2) используемый при определении стоимости каждого компонента дополнительных собственных средств метод и период его использования.

(3) При выдаче разрешения Финансовая инспекция исходит из порядка, установленного в статьях 62–67 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Дополнительные собственные средства причисляются к собственным средствам в стоимости, в размере которой их можно использовать для покрытия убытков согласно оценкам, основанным на разумных и реалистичных предпосылках.

(5) Дополнительные собственные средства можно причислить к собственным средствам в фиксированной номинальной стоимости, если в соответствующей стоимости их можно использовать для покрытия убытков.

(1) Собственные средства страховщика подразделяются на собственные средства первого, второго и третьего уровня.

(2) При отнесении собственных средств к уровням страховщик исходит из соответствия собственных средств следующим признакам:

1) при продолжении или прекращении деятельности страховщика собственные средства в любой момент могут быть использованы или истребованы для покрытия убытков;

2) при прекращении деятельности страховщика собственные средства могут быть использованы для покрытия убытков, а связанные с ними обязательства исполняются после исполнения всех обязательств страховщика, в том числе после исполнения обязательств, вытекающих из договоров страхования, перед страхователями и выгодоприобретателями;

3) срок и относительная продолжительность собственных средств соответствуют продолжительности обязательств страховщика, вытекающих из договоров страхования;

4) собственные средства не содержат условий, которые побуждали бы страховщика досрочно выкупить собственные средства;

5) страховщик может аннулировать или отсрочить обязанность по уплате расходов, сопутствующих собственным средствам;

6) собственные средства не имеют обременений.

(3) Собственными средствами первого уровня являются указанные в статьях 69 и 70 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 основные собственные средства, которые отвечают условиям, установленным в статье 71 того же регламента, и которые в существенной мере соответствуют признакам, установленным в части 2 настоящей статьи.

(4) Собственными средствами второго уровня являются:

1) указанные в статье 72 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 основные собственные средства, которые отвечают условиям, установленным в статье 73 того же регламента, и которые в существенной мере соответствуют признакам, установленным в пунктах 2–6 части 2 настоящей статьи;

2) указанные в статье 74 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 дополнительные собственные средства, которые отвечают условиям, установленным в статье 75 того же регламента, и которые в существенной мере соответствуют признакам, установленным в части 2 настоящей статьи.

(5) Собственными средствами третьего уровня являются:

1) указанные в статье 76 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 основные собственные средства, которые отвечают условиям, установленным в статье 77 того же регламента;

2) дополнительные собственные средства согласно статье 78 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) Если страховщик оценивает соответствие не указанных в частях 3–5 настоящей статьи собственных средств установленному в части 2 настоящей статьи и в статьях 71, 73, 75 и 77 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, для их классификации необходимо разрешение Финансовой инспекции.

(7) При выдаче указанного в части 6 настоящей статьи разрешения на классификацию собственных средств Финансовая инспекция исходит из порядка производства, установленного в статье 79 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик обеспечивает соответствие требованиям собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности и минимального требования к капиталу, исходя из количественных ограничений, установленных в статье 82 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1¹) Сумма отвечающих требованиям собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности, равна сумме собственных средств первого уровня и отвечающих требованиям собственных средств второго и третьего уровня. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(1²) Сумма отвечающих требованиям основных собственных средств, необходимых для выполнения минимального требования к капиталу, равна сумме собственных средств первого уровня и отвечающих требованиям основных собственных средств второго уровня. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(2) Страховщик обязан в любой момент иметь отвечающие требованиям собственные средства в размере не менее установленного в разделе 4 настоящей главы требования к капиталу платёжеспособности и отвечающие требованиям основные собственные средства в размере минимального требования к капиталу.

(3) Указанный в части 6 § 16 настоящего закона страховщик должен иметь основные собственные средства не менее чем в размере минимальных требований к капиталу, установленных в части 3 § 82, при этом основные собственные средства, соответствующие установленному в той же части условному минимальному требованию к капиталу по страхованию жизни, не могут использоваться для выполнения условного минимального требования к капиталу по страхованию от ущерба, а основные собственные средства, соответствующие условному минимальному требованию к капиталу по страхованию от ущерба, — для выполнения условного минимального требования к капиталу по страхованию жизни.

(4) Страховщик должен на основании бухгалтерского учёта, установленного в частях 6–8 § 128 настоящего закона, составить отчёт, в котором указаны отвечающие требованиям основные собственные средства, соответствующие согласно части 3 настоящей статьи условному минимальному требованию к капиталу по страхованию жизни и условному минимальному требованию к капиталу по страхованию от ущерба.

(5) Отвечающие требованиям основные собственные средства, превышающие указанные в части 3 настоящей статьи условные минимальные требования к капиталу, страховщик может использовать для выполнения своего требования к капиталу платёжеспособности, предварительно уведомив об этом Финансовую инспекцию.

(1) Если использование собственных средств страховщика согласно установленному в статье 80 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 ограничено и их можно использовать только для покрытия убытков, вытекающих из определённых обязательств или определённых рисков, страховщик должен произвести корректировки собственных средств, чтобы отразить отсутствие переносимости этих собственных средств.

(2) При произведении корректировок страховщик исходит из установленного в статье 81 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) При исчислении величины собственных средств в отношении учёта значительного участия применяется установленное в статье 68 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик может отнести субординированный заём к основным собственным средствам в соответствии с установленным в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Страховщик может взять заём, если он со сроком до шести месяцев и это необходимо для обеспечения достаточной ликвидности страховщика.

(3) Взятие займа, установленного в части 2 настоящего параграфа, допускается только с предварительного разрешения Финансовой инспекции. Для получения разрешения страховщик представляет Финансовой инспекции ходатайство, приложив проект договора займа, обзор своих покрывающих активов, расчёт требования к капиталу платёжеспособности, а также иные требуемые Финансовой инспекцией данные и документы.

(4) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче указанного в части 3 настоящего параграфа разрешения или об отказе в его выдаче в течение десяти рабочих дней со дня представления Финансовой инспекции соответствующего ходатайства и всех требуемых данных и документов.

(5) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче установленного в части 3 настоящего параграфа разрешения, если, по оценке Финансовой инспекции, при взятии займа не исходят из установленного в части 2 настоящего параграфа.

(1) Страховщик должен не менее одного раза в год на основании стандартной формулы, внутренней модели или частичной внутренней модели, исходя из принципа непрерывности деятельности, рассчитывать требование к капиталу платёжеспособности и представлять результаты расчёта Финансовой инспекции.

(2) Требование к капиталу платёжеспособности соответствует величине собственных средств страховщика, которая позволяет страховщику с вероятностью 99,5 процента исполнить в течение следующих 12 месяцев обязанности, принятые по договору страхования.

(3) Требование к капиталу платёжеспособности должно учитывать все измеримые риски, вытекающие из прежней деятельности и из планируемой деятельности следующих 12 месяцев, с которыми страховщик сталкивается в ходе страховой деятельности (далее — профиль риска страховщика), в том числе как минимум страховой риск страхования ущерба, страховой риск страхования жизни, риск страхования здоровья, рыночный риск, кредитный риск и операционный риск. Измеримые риски, вытекающие из прежней деятельности страховщика, требование к капиталу платёжеспособности должно покрывать только в объёме непредвиденного ущерба.

(4) Страховщик учитывает при расчёте требования к капиталу платёжеспособности меры по снижению риска при условии, что риски, вытекающие из применения мер, в том числе кредитный риск, учтены при расчёте требования к капиталу платёжеспособности. Мерами по снижению риска считаются все меры, которые позволяют страховщику перенести часть рисков или все риски на другую сторону. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(5) Меры страховщика по снижению риска должны соответствовать условиям, установленным в статьях 208–215 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) Если профиль риска страховщика существенно отличается от предпосылок, которые использовались при расчёте последнего представленного Финансовой инспекции требования к капиталу платёжеспособности, страховщик обязан незамедлительно рассчитать требование к капиталу платёжеспособности заново и представить полученный результат Финансовой инспекции.

(7) Если, по оценке Финансовой инспекции, профиль риска страховщика после последнего уведомления о расчёте требования к капиталу платёжеспособности существенно изменился, она может потребовать от страховщика повторного расчёта требования к капиталу платёжеспособности.

(8) Если профиль риска страховщика не соответствует установленным в подразделе 2 настоящего раздела предпосылкам использования стандартной формулы, Финансовая инспекция может потребовать использования внутренней модели для расчёта требования к капиталу платёжеспособности или требования к капиталу по определённому риску.

(9) Если страховщик применяет корректировку волатильности, установленную в § 47 настоящего Закона, требование к капиталу платёжеспособности не должно покрывать риск уменьшения основных собственных средств, вытекающий из изменения корректировки волатильности.

(10) Общие принципы требования к капиталу платёжеспособности, которым страховщик должен следовать в дополнение к установленному в настоящем параграфе, установлены в статьях 83–86 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(11) Кредитный риск — это опасность получения убытка или ухудшения финансового состояния страховщика вследствие изменения кредитного качества эмитента, контрагента или всех иных таких должников, с которыми страховщик сталкивается в связи с риском неплатёжеспособности, риском ценового спреда или риском рыночной концентрации. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(12) Указанный в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 2015/35 риск ликвидности — это риск того, что страховщик не способен реализовать инвестиции или иное имущество для своевременного исполнения финансовых обязанностей. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(13) Указанное в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 2015/35 учреждение, оценивающее кредитное качество, — это рейтинговое агентство, которое зарегистрировано или сертифицировано согласно регламенту Европейского парламента и Совета (ЕС) № 1060/2009 о рейтинговых агентствах (ELT L 302, 17.11.2009, lk 1–31), или присваивающий кредитные рейтинги центральный банк, к которому регламент (ЕС) № 1060/2009 не применяется. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(1) Требование к капиталу платёжеспособности, рассчитываемое на основании стандартной формулы, состоит из суммы основного требования к капиталу платёжеспособности, требования к капиталу по операционному риску и установленной в § 70 настоящего Закона корректировки требования к капиталу платёжеспособности.

(1) При определении базового требования к капиталу платёжеспособности страховщик исходит из установленного в статье 87 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Охват модулей риска страхования при страховании от ущерба, риска страхования при страховании жизни и риска медицинского страхования установлен статьёй 113 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) При калибровке рисков в качестве меры риска следует использовать вероятный предельный ущерб, который оценивает распределение вероятностей ущербов за годовой период при уровне доверия 99,5 процента. Мера риска — это математическая функция, которая придаёт денежное значение прогнозу распределения вероятностей и которая возрастает соразмерно с уровнем риска, лежащего в основе прогнозирования вероятности. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(3¹) Страховщик может при построении модуля и подмодуля каждого риска учитывать эффект диверсификации риска. Эффект диверсификации риска — это снижение риска путём зачёта неблагоприятного влияния одной рисковой позиции за счёт более благоприятного влияния другой рисковой позиции, если коэффициент корреляции таких рисков меньше 1. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(4) При расчёте требований к капиталу в отношении риска страхования при страховании жизни и страховании от ущерба, а также риска медицинского страхования страховщик может заменить в формуле часть стандартных параметров параметрами, соответствующими собственному профилю риска страховщика (далее — специфические параметры страховщика), получив на это предварительно разрешение Финансовой инспекции.

(5) Стандартные параметры, которые страховщик может заменить, установлены статьёй 218 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. Специфические параметры страховщика следует находить на основании методов, установленных статьёй 220 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) Финансовая инспекция выдаёт разрешение на использование специфических параметров страховщика, если использованные при нахождении этих параметров методы являются надлежащими, а данные — полными и точными и соответствуют критериям, установленным в статье 219 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(7) Финансовая инспекция может потребовать от страховщика использования специфических параметров страховщика, если профиль риска страховщика отклоняется от предпосылок, лежащих в основе стандартной формулы, и использование стандартной формулы не является надлежащим. Страховщик должен рассчитать соответствующие параметры так, чтобы было выполнено установленное в § 61 части 2 настоящего Закона.

(8) Если страховой портфель страховщика содержит совокупность обособленных средств, то для учёта меньшей диверсификации рисков при расчёте требования к капиталу платёжеспособности следует найти соответствующее этим средствам требование к капиталу согласно установленному в статьях 216 и 217 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(9) Страховщик может при расчёте требований к капиталу в отношении некоторых рисков использовать упрощения, установленные в статьях 88–112 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, если это оправдано характером, охватом и сложностью риска и требование стандартных расчётов было бы непропорциональным.

(10) При калибровке упрощённых расчётов следует использовать меру риска вероятного предельного ущерба за годовой период при уровне доверия 99,5 процента.

(1) Риск страхования при страховании от ущерба отражает вытекающие из обязательств по договорам страхования от ущерба риски, которые связаны с покрытыми договорами страховыми рисками и с процессами страховой деятельности.

(2) Подмодули модуля риска страхования при страховании от ущерба стандартной формулы образуются по меньшей мере из следующих подрисков:

1) риск страховых взносов и риск технических резервов при страховании от ущерба;

2) катастрофический риск при страховании от ущерба;

3) риск прекращения договоров страхования от ущерба.

(3) Риск страховых взносов и риск технических резервов при страховании от ущерба — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости вытекающих из договоров страхования обязательств, причиной которой является изменчивость времени наступления и частоты страховых случаев и размера ущерба, а также изменчивость сроков и размера выплат страхового возмещения.

(4) Катастрофический риск при страховании от ущерба — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости вытекающих из договоров страхования обязательств, причиной которой является неясность в ценообразовании экстремальных и исключительных событий и в предпосылках образования технических резервов.

(5) При определении требований к капиталу в отношении риска страхования при страховании от ущерба и его подрисков следует брать за основу установленное в статьях 114–135 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховой риск страхования жизни отражает риски, вытекающие из обязательств по договорам страхования жизни, которые связаны с покрытыми договорами рисками и процессами страховой деятельности.

(2) Подмодули модуля страхового риска страхования жизни стандартной формулы состоят по меньшей мере из следующих подрисков:

1) риск смертности;

2) риск долголетия;

3) риск нетрудоспособности и заболеваемости;

4) риск расходов по страхованию жизни;

5) риск переоценки;

6) риск прекращения договоров страхования жизни;

7) катастрофический риск страхования жизни.

(3) Риск смертности — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровня смертности, тенденции этого уровня или его колебания, при котором увеличение уровня смертности вызывает рост стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования.

(4) Риск долголетия — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровня смертности, тенденции этого уровня или его колебания, при котором уменьшение уровня смертности вызывает рост стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования.

(5) Риск нетрудоспособности и заболеваемости — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровня нетрудоспособности и заболеваемости, тенденции этого уровня или его разброса.

(6) Риск расходов по страхованию жизни — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровней расходов, связанных с договорами страхования, и разброса расходов.

(7) Риск переоценки — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровня переоценки, применяемого к аннуитетным выплатам, тенденции этого уровня и его разброса вследствие изменения правовой среды или состояния здоровья застрахованного лица.

(8) Риск прекращения договоров страхования жизни — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является изменение уровня отказа от договоров страхования, их изменения, прекращения или возобновления.

(9) Катастрофический риск страхования жизни — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является неясность в ценообразовании экстремальных и исключительных событий и в предпосылках формирования технических резервов.

(10) При определении требований к капиталу по страховому риску страхования жизни и его подрискам следует исходить из положений статей 136–143 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Риск медицинского страхования отражает все риски, вытекающие из обязательств по договорам медицинского страхования, которые связаны с покрытыми договорами страховыми рисками и процессом страховой деятельности.

(2) Подмодули модуля риска медицинского страхования стандартной формулы состоят по меньшей мере из следующих подрисков:

1) риск расходов медицинского страхования;

2) риск технических резервов медицинского страхования;

3) риск эпидемии.

(3) Риск эпидемии — это опасность возникновения ущерба или неблагоприятного изменения стоимости обязательств, вытекающих из договоров страхования, причиной которой является неопределённость предпосылок ценообразования и формирования резервов убытков при вспышках эпидемий и необычном накоплении рисков в подобных исключительных ситуациях.

(4) При определении требований к капиталу по риску медицинского страхования и его подрискам следует исходить из положений статей 144–163 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) Части 1–4 настоящей статьи применяются также в случае, когда медицинское страхование предлагается на основаниях, сходных со страхованием жизни.

(1) Рыночный риск отражает риски, связанные с уровнем рыночных цен или колебанием рыночных цен таких финансовых инструментов, которые влияют на стоимость активов и обязательств страховщика. Рыночный риск стандартной формулы должен правильно отражать структурное несоответствие активов и обязательств, в том числе различную дюрацию активов и обязательств.

(2) Подмодули модуля рыночного риска стандартной формулы состоят по меньшей мере из следующих подрисков:

1) риск акций, вытекающий из изменений уровня рыночных цен акций или из колебания рыночных цен;

2) риск разницы цен, вытекающий из изменений кривой процентных ставок или из колебания процентных ставок;

3) процентный риск, вытекающий из изменений уровня рыночных цен или из колебания рыночных цен;

4) риск недвижимости, вытекающий из изменений уровня рыночных цен недвижимости или из колебания рыночных цен;

5) валютный риск, вытекающий из изменений уровня курсов обмена валют или из колебания курсов обмена валют;

6) риск рыночной концентрации, вытекающий из ухудшения финансового состояния страховщика, причиной которого является недостаточная диверсификация активов страховщика либо неплатёжеспособность эмитента и связанных с ним эмитентов, доля инвестиций в ценные бумаги которых высока.

(3) При определении требований к капиталу по рыночному риску и его подрискам следует исходить из положений статей 164–188 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Подмодуль риска акций стандартной формулы содержит симметричную корректировку, которая применяется для покрытия рисков, вытекающих из изменений цен акций, и которая охватывает увеличение или уменьшение требования к капиталу в соответствии с функцией текущего уровня индекса акций и средневзвешенного уровня соответствующего индекса акций, установленной в статье 172 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) При калибровке симметричной корректировки следует использовать показатель риска вероятного предельного убытка с годовым периодом при уровне доверия 99,5 процента.

(6) Полученный в результате симметричной корректировки размер требования к капиталу по риску акций не может отличаться от размера нескорректированного требования к капиталу по риску акций более чем на десять процентных пунктов. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Риск неплатёжеспособности контрагента — это опасность возникновения ущерба или ухудшения финансового состояния страховщика вследствие неожиданного ухудшения платёжеспособности контрагента или должника страховщика либо его возможного превращения в неплатёжеспособного в течение последующих 12 месяцев.

(2) Модуль риска неплатёжеспособности контрагента охватывает договоры снижения рисков, требования к посредникам и все прочие кредитные риски, которые не охватываются подмодулем риска спреда, установленным в статье 175 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. В нём надлежащим образом учитываются находящиеся в собственности страховщика или перестраховщика либо хранимые в его пользу обеспечение или иные ценные бумаги и связанные с ними риски.

(3) При расчёте требования к капиталу в отношении риска неплатёжеспособности контрагента следует руководствоваться установленным в статьях 189–202 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) В отношении риска неплатёжеспособности контрагента страховщик должен учитывать влияние всех связанных с контрагентом рисков независимо от правовой формы договорных обязательств страховщика.

(1) Операционный риск — это опасность возникновения у страховщика ущерба или ухудшения его финансового состояния вследствие внутренних процессов страховщика, действий людей, несрабатывания систем или внешних событий.

(2) Операционный риск охватывает юридические риски, но не охватывает риски, вытекающие из стратегических решений, и репутационные риски.

(3) Требование к капиталу в отношении операционного риска отражает операционные риски в той мере, в какой они ещё не включены в модули рисков, установленные в § 64–68 настоящего закона.

(4) При калибровке требования к капиталу в отношении операционного риска следует использовать показатель риска «вероятный предельный ущерб» за годовой период при уровне доверия 99,5 процента.

(5) В случае договоров страхования жизни, инвестиционный риск по которым несёт страхователь, при расчёте требования к капиталу в отношении операционного риска следует учитывать ежегодные расходы, сопутствующие обязательствам, вытекающим из договоров страхования.

(6) В случае договоров страхования, не указанных в части 5 настоящей статьи, при расчёте требования к капиталу в отношении операционного риска следует учитывать величину заработанных страховых премий и технических резервов по этим договорам.

(7) В указанном в части 6 настоящей статьи случае требование к капиталу в отношении операционного риска не может превышать 30 процентов базового требования к капиталу платёжеспособности, связанного со страховой деятельностью.

(8) При определении требования к капиталу, вытекающего из операционного риска, следует руководствоваться установленным в статье 204 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Если за счёт будущих неопределённых бонусов технических резервов страховщика или отложенных налогов либо за счёт того и другого возможно покрыть непредвиденный ущерб, то за счёт этой возможности покрытия ущерба требование к капиталу платёжеспособности может быть уменьшено (далее — корректировка требования к капиталу платёжеспособности).

(2) При корректировке требования к капиталу платёжеспособности учитывается влияние будущих неопределённых бонусов договоров страхования, используемых для снижения рисков, на базовое требование к капиталу платёжеспособности, если страховщик имеет право уменьшать такие возмещения, чтобы покрыть за их счёт возникший ущерб.

(3) При применении установленного в части 2 настоящей статьи стоимость будущих неопределённых бонусов, найденная исходя из допущений, взятых за основу при расчёте наилучшей оценки, сравнивается со стоимостью возмещений при реализации неблагоприятных сценариев.

(4) Влияние будущих неопределённых бонусов при корректировке требования к капиталу платёжеспособности не может превышать сумму технических резервов, соответствующих будущим неопределённым бонусам, и отложенных налогов.

(5) При расчёте корректировки требования к капиталу платёжеспособности страховщик исходит из установленного в статьях 205–207 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик может с разрешения Финансовой инспекции использовать при расчёте требования к капиталу платёжеспособности внутреннюю модель или частичную внутреннюю модель.

(2) Внутренняя модель охватывает риски, указанные в § 61 части 3 настоящего закона, а также все прочие существенные риски, которые возможно определить в соответствии со статьёй 233 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) Страховщик может использовать частичную внутреннюю модель:

1) при расчёте требования к капиталу в отношении одного или нескольких рисков или подрисков, установленных в § 64–68 настоящего закона;

2) при расчёте требования к капиталу в отношении операционного риска, установленного в § 69 настоящего закона;

3) при расчёте корректировки требования к капиталу платёжеспособности, установленной в § 70 настоящего закона.

(4) Помимо установленного в части 3 настоящей статьи страховщик может использовать частичную внутреннюю модель в отношении всей деятельности предприятия либо одной или нескольких основных хозяйственных единиц.

(5) Внутренняя модель страховщика должна соответствовать требованиям, установленным в § 76–81 настоящего закона.

(6) К использованию частичной внутренней модели применяются требования, установленные в § 76–81, с учётом ограниченной сферы применения внутренней модели.

(7) Страховщик может использовать модели или данные третьих лиц в соответствии с установленным в статье 247 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 при условии, что выполнены требования, установленные в § 76–81 настоящего закона.

(1) При ходатайстве о разрешении на использование внутренней модели страховщик должен представить Финансовой инспекции ходатайство об использовании внутренней модели вместе с данными и документами, подтверждающими, что внутренняя модель соответствует требованиям, установленным в § 76–81 настоящего закона.

(2) Для рассмотрения ходатайства об использовании внутренней модели Финансовая инспекция может потребовать дополнительные данные и документы.

(3) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения на использование внутренней модели или об отказе в его выдаче в течение шести месяцев со дня получения ходатайства об использовании внутренней модели и всех данных и документов.

(3¹) Финансовая инспекция в соответствии с частью 1 статьи 35 регламента Европейского парламента и Совета (ЕС) № 1094/2010 об учреждении Европейского надзорного органа (Европейского органа по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями), изменении решения № 716/2009/ЕС и признании утратившим силу решения Комиссии 2009/79/ЕС (ELT L 331, 15.12.2010, с. 48–83) уведомляет Европейский орган по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями о ходатайстве о разрешении на использование внутренней модели или о ходатайстве о согласовании существенных изменений внутренней модели согласно § 73 части 4 настоящего закона. [RT I, 14.04.2021, 1 - вст. в силу 30.06.2021]

(3²) Для принятия решения о выдаче разрешения на использование или изменение внутренней модели либо об отказе в его выдаче Финансовая инспекция может обратиться за помощью в Европейский орган по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями. [RT I, 14.04.2021, 1 - вст. в силу 30.06.2021]

(4) Финансовая инспекция выдаёт разрешение на использование внутренней модели в случае, если порядок выявления, измерения и мониторинга рисков страховщика, управления ими и уведомления о них является надлежащим и соответствует требованиям, установленным в настоящем разделе.

(5) Финансовая инспекция выдаёт разрешение на использование частичной внутренней модели, если помимо установленного в настоящем подразделе выполнены следующие условия:

1) ограниченная сфера применения внутренней модели достаточно обоснована;

2) частичная внутренняя модель лучше отражает профиль риска страховщика и вытекающее из него требование к капиталу платёжеспособности, соответствует принципам, установленным в § 61 настоящего закона, и её можно согласно статье 239 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 интегрировать в стандартную формулу.

(6) Если Финансовая инспекция оценивает ходатайство об использовании частичной внутренней модели, которое охватывает только подриски конкретного риска или некоторые бизнес-единицы в связи с конкретным риском либо частично и то и другое, Финансовая инспекция может потребовать, чтобы страховщик представил реалистичный план перехода в отношении расширения сферы применения внутренней модели.

(7) План перехода должен содержать обзор того, каким образом страховщик намеревается расширить сферу применения внутренней модели на другие риски или бизнес-единицы, с тем чтобы было обеспечено, что внутренняя модель охватывает преобладающую часть страховой деятельности страховщика в связи с данным конкретным риском.

(8) Если страховщик получил от Финансовой инспекции разрешение на использование внутренней модели, Финансовая инспекция может потребовать, чтобы страховщик рассчитывал требование к капиталу платёжеспособности также с использованием стандартной формулы.

(1) Страховщик может изменять внутреннюю модель в соответствии с порядком изменения внутренней модели.

(2) Порядок изменения внутренней модели охватывает описание существенных и менее существенных изменений, и он должен быть представлен Финансовой инспекции вместе с указанным в § 72 части 1 настоящего закона ходатайством об использовании внутренней модели.

(3) Установленное в § 72 настоящего закона производство по выдаче разрешения на использование внутренней модели включает одобрение порядка изменения внутренней модели.

(4) Существенные изменения внутренней модели и изменения порядка изменения внутренней модели должны быть предварительно согласованы с Финансовой инспекцией согласно § 72 настоящего закона. [RT I, 14.04.2021, 1 - вст. в силу 30.06.2021]

(5) Для менее существенных изменений внутренней модели разрешение Финансовой инспекции не требуется, если изменения производятся в соответствии с указанным в части 1 настоящего параграфа порядком изменения внутренней модели.

(1) Если страховщик получил от Финансовой инспекции разрешение на использование внутренней модели или частичной внутренней модели, он может лишь при обоснованных обстоятельствах и с разрешения Финансовой инспекции использовать для расчёта требования к капиталу платёжеспособности стандартную формулу.

(1) Если после выдачи разрешения на использование внутренней модели выяснится, что страховщик не выполняет требования, установленные в § 76–81 настоящего закона, он должен незамедлительно представить Финансовой инспекции план восстановления соответствия требованиям или доказать, что влияние несоответствия требованиям не является существенным.

(2) Если страховщик не выполняет указанный в части 1 настоящего параграфа план, Финансовая инспекция может потребовать, чтобы страховщик впредь использовал при расчёте требования к капиталу платёжеспособности стандартную формулу.

(1) Страховщик должен доказать, что внутренняя модель широко используется и играет важную роль в системе управления, прежде всего:

1) в установленных в § 97 настоящего закона системе управления рисками и процессе принятия решений;

2) при оценке и размещении экономического капитала и капитала платёжеспособности страховщика, в том числе при установленной в § 100 оценке страховщиком собственных рисков и платёжеспособности.

(2) При использовании внутренней модели частота расчёта требования к капиталу платёжеспособности и частота использования внутренней модели в системе управления должны быть согласованы между собой.

(3) Правление страховщика отвечает за обеспечение постоянной адекватности структуры и функционирования внутренней модели, а также за отражение профиля риска страховщика во внутренней модели.

(4) Страховщик соблюдает принципы использования внутренней модели согласно установленному в статьях 223–227 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) При применении внутренней модели и прежде всего при прогнозировании лежащего в её основе распределения вероятностей страховщик исходит из требований, установленных настоящей статьёй.

(1¹) Прогноз распределения вероятностей — математическая функция, посредством которой полной совокупности взаимно исключающих друг друга будущих событий присваивается вероятность наступления. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(2) При прогнозировании распределения вероятностей страховщик должен брать за основу надлежащие актуарные и статистические методы, которые основываются на достоверных данных и реалистичных допущениях, соответствуют положениям статей 229 и 230 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 и согласуются с допущениями, лежащими в основе исчисления технических резервов.

(3) Данные, используемые во внутренней модели, должны быть точными, полными и надлежащими и соответствовать требованиям, установленным статьёй 231 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. Данные, используемые при прогнозировании распределения вероятностей, следует актуализировать не реже одного раза в год.

(4) Независимо от метода, использованного при прогнозировании распределения вероятностей, внутренняя модель должна позволять страховщику определять существенность рисков, вытекающих из его деятельности, согласно положениям статьи 232 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. Страховщик должен учитывать существенность рисков в своей системе управления, прежде всего в управлении рисками, в процессах принятия решений и при размещении капитала.

(5) Если, по оценке Финансовой инспекции, эффект диверсификации рисков оценён адекватно согласно положениям статьи 234 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, страховщик при учёте во внутренней модели различных рисков может принимать во внимание диверсификацию рисков.

(6) Страховщик может принимать во внимание во внутренней модели действие мер по снижению рисков, если кредитные и иные риски, вытекающие из применения этих мер, надлежащим образом отражены во внутренней модели и страховщик выполняет требования, установленные статьёй 235 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(7) Страховщик должен оценивать риски, связанные с содержащимися в договорах страхования финансовыми гарантиями и правом выбора, в том числе как с правом выбора страхователя, так и с правом выбора страховщика, если такие риски являются существенными. При оценке рисков следует принимать во внимание влияние различных событий на использование права выбора страхователем и страховщиком.

(8) Страховщик может принимать во внимание во внутренней модели управленческие решения, принимаемые в будущем, если принятие таких решений можно обоснованно предполагать, учитывая положения статьи 236 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. При оценке влияния управленческих решений следует принимать во внимание время, необходимое для их реализации.

(9) Внутренняя модель должна принимать во внимание все выплаты, производимые на основании договоров страхования, независимо от того, гарантировано производство таких выплат условиями договора страхования или нет.

(10) К соответствию требованиям моделей или данных третьих лиц применяются положения статьи 237 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик может при применении внутренней модели использовать период времени и меру риска, отличающиеся от установленных в § 63 части 3 настоящего закона, если найденное на основании внутренней модели требование к капиталу платёжеспособности обеспечивает страхователям, застрахованным лицам и выгодоприобретателям защиту, равноценную установленной в § 61 части 2.

(2) По возможности страховщик выводит требование к капиталу платёжеспособности непосредственно из прогноза распределения вероятностей, найденного при помощи внутренней модели, используя меру риска вероятного предельного убытка с годовым периодом при уровне доверия 99,5 процента.

(3) Если, по оценке страховщика, исчисление требования к капиталу платёжеспособности согласно положениям части 2 настоящей статьи не является надлежащим, он может с разрешения Финансовой инспекции использовать при исчислении требования к капиталу платёжеспособности приближения при условии, что страхователям, застрахованным лицам и выгодоприобретателям обеспечена защита, равноценная установленной в § 61 настоящего закона.

(4) При применении периода времени и меры риска, а также приближений, установленных в частях 1 и 3 настоящей статьи, страховщик исходит из положений статьи 238 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) Финансовая инспекция может потребовать, чтобы страховщик тестировал пригодность внутренней модели при помощи надлежащих эталонных портфелей и использовал допущения, основывающиеся преимущественно на внешних данных, чтобы убедиться в калибровке внутренней модели и проверить, согласуется ли её описание с общепризнанной рыночной практикой.

(1) Страховщик должен не реже одного раза в год анализировать причины и источники возникновения прибыли и убытка каждой основной хозяйственной единицы, а также доказывать, что доли рисков, определённые согласно § 77 части 4 настоящего закона, отражают действительные источники возникновения прибыли и убытка.

(2) При применении настоящей статьи страховщик исходит из положений статьи 240 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик должен регулярно проводить валидацию своей внутренней модели, чтобы оценить функционирование внутренней модели и надлежащий характер технического описания модели, а также сравнить результаты с опытом.

(2) Процесс валидации должен позволять страховщику доказать Финансовой инспекции, что требования к капиталу, найденные на основании внутренней модели, являются надлежащими.

(3) Процесс валидации охватывает анализ стабильности внутренней модели, в том числе тестирование чувствительности результатов внутренней модели при изменении основных допущений модели. Он охватывает также оценку точности, полноты и надлежащего характера данных, использованных во внутренней модели.

(4) Страховщик должен при помощи статистических методов, использованных при валидации внутренней модели, оценивать в числе прочего надлежащий характер прогноза распределения вероятностей, принимая во внимание, помимо истории убытков страховщика, также все существенные новые данные и новую информацию.

(5) Страховщик устанавливает процесс валидации и вводит в применение соответствующие средства, исходя из положений статей 241 и 242 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик обязан документировать структуру внутренней модели и подробности, связанные с её функционированием, исходя из статьи 243 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. Документация должна отражать установленное в § 76–80 настоящего закона.

(2) В документации должны быть представлены по меньшей мере сведения, установленные в статье 244 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, а также согласно установленному в статье 246 все изменения внутренней модели.

(3) Исходя из статьи 245 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, в документации следует представить все случаи, когда внутренняя модель в действительности не функционирует.

(1) Требование к минимальному капиталу соответствует величине соответствующих требованиям основных собственных средств, при наличии которых в меньшей сумме продолжение деятельности страховщика было бы сопряжено со слишком высоким риском того, что обязательства, принятые перед страхователями, застрахованными лицами и выгодоприобретателями, останутся неисполненными.

(2) Требование к минимальному капиталу следует рассчитывать на основании принципов расчёта, установленных в статьях 248–252 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35. Расчёт должен быть ясно и просто прослеживаемым и проверяемым.

(3) Названный в части 6 § 16 настоящего закона страховщик, занимающийся страхованием жизни, обязан рассчитать условное требование к минимальному капиталу по страхованию жизни, как если бы он занимался только страхованием жизни, и условное требование к минимальному капиталу по страхованию ущерба, как если бы он занимался только страхованием ущерба, учитывая установленное в частях 6–8 § 128 настоящего закона и в статье 252 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Требование к минимальному капиталу следует рассчитывать как линейную функцию от следующих переменных, уменьшенных на долю перестраховщика:

1) технические резервы страховщика;

2) страховые взносы;

3) рисковый капитал;

4) отложенные налоги;

5) административные расходы.

(5) При калибровке линейной функции следует использовать показатель риска вероятного предельного ущерба за годовой период при уровне доверия 85 процентов.

(6) Требование к минимальному капиталу страховщика не может быть меньше нижнего предела требования к минимальному капиталу.

(7) Нижний предел требования к минимальному капиталу составляет:

1) 4 миллиона евро, если страховщик вправе заниматься страхованием жизни, названными в пунктах 10–15 части 1 § 12 настоящего закона видами страхования ущерба или перестрахованием;

2) 2,7 миллиона евро, если страховщик вправе заниматься видами страхования ущерба, не названными в пункте 1 настоящей части;

3) 1,3 миллиона евро, если речь идёт о названном в части 2 § 8 настоящего закона кэптивном перестраховщике;

4) 6,7 миллиона евро в соответствии со статьёй 253 делегированного регламента Комиссии (ЕС) 2015/35, если речь идёт о названном в части 6 § 16 настоящего закона страховщике. [RT I, 02.12.2022, 2 - вст. в силу 12.12.2022]

(8) Если при расчёте требования к минимальному капиталу страховщик получает величину, которая составляет менее 25 процентов или более 45 процентов от требования к капиталу платёжеспособности страховщика, к которому при необходимости прибавлено дополнительное требование к капиталу, то требованием к минимальному капиталу страховщика является соответственно 25 процентов или 45 процентов от этого требования к капиталу платёжеспособности, если полученная величина не меньше нижнего предела требования к минимальному капиталу.

(9) Страховщик рассчитывает требование к минимальному капиталу не реже одного раза в квартал и представляет полученный расчёт Финансовой инспекции. В случае, установленном в части 8 настоящего параграфа, страховщик обязан объяснить причины результата, полученного при расчёте требования к минимальному капиталу.

(10) Установленное в части 8 настоящего параграфа не предполагает расчёта требования к капиталу платёжеспособности один раз в квартал.

(1) Страховщику запрещено заключать в страховании ущерба договоры перестрахования, если период страхования, являющийся основанием для расчёта перестраховочного взноса, превышает один год или если та часть перестраховочного взноса, которая уплачивается перестраховщику на основании договора для исполнения обязательств, возникающих из вероятности наступления страхового случая, не основывается на общепризнанных актуарных принципах расчёта, либо если такие принципы расчёта существенно различаются в разные годы.

(2) Страховщику запрещено заключать в страховании жизни договоры перестрахования, если распределение между сторонами договора обязательств, вытекающих из вероятности наступления страхового случая либо из страховых сумм и выкупных сумм, не основывается на общепризнанных актуарных принципах расчёта или если такие принципы расчёта существенно различаются в разные годы.

(3) В отношении заключения ограниченных договоров перестрахования в значении части 3 статьи 210 директивы Европейского парламента и Совета № 2009/138/ЕС применяется установленное в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Договоры перестрахования, заключённые с перестраховщиком третьего государства, рассматриваются таким же образом, как договоры страхования перестраховщика договаривающегося государства, если согласно статье 172 директивы Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС режим платёжеспособности третьего государства на основании решения Европейской комиссии эквивалентен или временно эквивалентен установленному в первом разделе названной директивы. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) К пруденциальным требованиям к специальной целевой совокупности имущества применяется установленное в статьях 326 и 327 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Эстонский филиал страховщика третьего государства обязан:

1) рассчитывать требования к капиталу филиала согласно принципам расчёта, установленным в § 61–82 настоящего закона, принимая во внимание только деятельность филиала;

2) иметь для выполнения требования к капиталу платёжеспособности соответствующие требованиям собственные средства согласно установленному в § 58 настоящего закона;

3) иметь для выполнения минимального требования к капиталу или нижнего предела минимального требования к капиталу соответствующие требованиям основные собственные средства согласно установленному в § 58 части 2 настоящего закона;

4) обеспечивать, чтобы соответствующий требованиям размер основных собственных средств был не меньше половины нижнего предела минимального требования к капиталу, установленного в § 82 части 7 настоящего закона;

5) оценивать активы и обязательства, а также технические резервы согласно принципам, установленным в разделе 1 настоящей главы, и формировать технические резервы для исполнения обязанностей, вытекающих из договоров страхования, заключённых через эстонский филиал;

6) держать в Эстонии для выполнения требования к капиталу платёжеспособности имущество, стоимость которого равна по меньшей мере минимальному требованию к капиталу, но не меньше половины нижнего предела минимального требования к капиталу, установленного в § 82 части 7 настоящего закона, в том числе иметь депозит, предусмотренный в § 38 части 2 пункте 9 настоящего закона;

7) держать для выполнения требования к капиталу платёжеспособности дополнительно к установленному в пункте 6 настоящей статьи необходимое имущество в других договорных государствах;

8) вести бухгалтерский учёт в отношении осуществляемой в Эстонии деятельности согласно § 17 части 2 Закона о бухгалтерском учёте и хранить все связанные с осуществляемой в Эстонии деятельностью документы в Эстонии.

(1) Если страховщик третьего государства имеет филиал помимо Эстонии также в каком-либо другом договорном государстве, то по ходатайству страховщика третьего государства и с разрешения учреждений финансового надзора всех соответствующих договорных государств к такому филиалу применяются следующие условия, более благоприятные по сравнению с условиями, установленными в § 85 настоящего закона:

1) при расчёте требования к капиталу платёжеспособности следует принимать во внимание договоры страхования, заключённые в филиалах во всех договорных государствах;

2) депозит, предусмотренный в § 39 части 2 пункте 9 настоящего закона, следует держать в Эстонии только в случае, если согласно части 3 настоящей статьи надзор за платёжеспособностью филиалов страховщика третьего государства в договорных государствах осуществляет Финансовая инспекция;

3) имущество, соответствующее минимальному требованию к капиталу, можно держать в любом договорном государстве, в котором страховщик третьего государства учредил филиал.

(2) Для применения более благоприятных условий, названных в части 1 настоящей статьи, страховщик третьего государства представляет Финансовой инспекции ходатайство и документы, подтверждающие, что аналогичное ходатайство представлено учреждениям финансового надзора всех тех договорных государств, в которых страховщик третьего государства учредил филиал.

(3) Страховщик третьего государства указывает в ходатайстве, предусмотренном в части 2 настоящей статьи, учреждение финансового надзора, которое будет осуществлять надзор за платёжеспособностью филиалов, учреждённых в договорных государствах, обосновывая свой выбор. Названным учреждением финансового надзора может быть только Финансовая инспекция или учреждение финансового надзора того договорного государства, в котором страховщик третьего государства учредил филиал.

(4) Если согласно выбору страховщика третьего государства надзор, названный в части 3 настоящей статьи, будет осуществлять учреждение финансового надзора другого договорного государства, Финансовая инспекция должна передать названному учреждению финансового надзора информацию об учреждённом в Эстонии филиале страховщика третьего государства, которая необходима для осуществления надзора за платёжеспособностью филиала.

(5) Более благоприятные условия, названные в части 1 настоящей статьи, вступают в силу в момент, когда выбранное учреждение финансового надзора сообщает другим учреждениям финансового надзора, что оно осуществляет надзор за платёжеспособностью филиалов страховщика третьего государства, находящихся в договорных государствах.

(6) Если Финансовая инспекция или учреждение финансового надзора того договорного государства, в котором находится филиал страховщика третьего государства, вносит предложение о прекращении предоставления более благоприятных условий, названных в части 1 настоящей статьи, более благоприятные условия прекращаются у всех филиалов страховщика третьего государства в договорных государствах одновременно.

(7) Если согласно выбору страховщика третьего государства надзор осуществляет Финансовая инспекция, она может при уменьшении собственных средств эстонского филиала страховщика третьего государства ниже минимального требования к капиталу применить меры, предусмотренные в § 95 настоящего закона. В случае продолжающегося ухудшения платёжеспособности эстонского филиала страховщика третьего государства Финансовая инспекция может применить все меры, которые необходимы для защиты вытекающих из договоров страхования интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей или для исполнения обязанностей, вытекающих из договоров перестрахования.

(8) Если согласно выбору страховщика третьего государства надзор осуществляет учреждение финансового надзора договорного государства, право применения в отношении эстонского филиала страховщика третьего государства мер, описанных в части 7 настоящей статьи, принадлежит учреждению финансового надзора этого договорного государства.

(9) Если согласно части 3 настоящей статьи надзор за платёжеспособностью филиалов страховщика третьего государства в договорных государствах осуществляет Финансовая инспекция, она обязана уведомлять учреждения финансового надзора других причастных договорных государств о признании недействительным разрешения на учреждение эстонского филиала названного страховщика третьего государства.

(10) Если Финансовая инспекция получает от учреждения финансового надзора договорного государства сообщение о том, что последнее признало недействительным разрешение на учреждение филиала страховщика третьего государства по причине того, что размер собственных средств страховщика третьего государства не соответствует требованию к капиталу платёжеспособности, рассчитанному исходя из договоров страхования, заключённых в договорных государствах, Финансовая инспекция обязана признать недействительным разрешение на учреждение эстонского филиала названного страховщика третьего государства.

(1) Страховая группа в значении настоящего закона — консолидационная группа, ведущим предприятием которой является участвующий страховщик, страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие.

(2) Соответствующее учреждение финансового надзора в значении настоящего закона — учреждение финансового надзора, выдавшее разрешение на деятельность входящему в страховую группу страховщику договорного государства, учреждение финансового надзора по местонахождению входящего в страховую группу страхового холдингового предприятия договорного государства или учреждение финансового надзора по местонахождению смешанного финансового холдингового предприятия.

(3) Органом, осуществляющим надзор за страховой группой, является учреждение финансового надзора, ответственное согласно § 241 настоящего закона за осуществление и координацию надзора за страховой группой.

(4) Участвующее предприятие, в том числе страховщик, в значении настоящего закона — материнское предприятие или предприятие, которое имеет значительное участие по меньшей мере в одном страховщике.

(5) Связанное предприятие, в том числе страховщик, — дочернее предприятие или предприятие, в котором участвующее предприятие имеет значительное участие.

(6) Страховое холдинговое предприятие — материнское предприятие, которое не является смешанным финансовым холдинговым предприятием, но дочерние предприятия которого или большинство из них являются страховщиками.

(7) Смешанное страховое холдинговое предприятие — материнское предприятие, которое не является страховщиком, страховым холдинговым предприятием или смешанным финансовым холдинговым предприятием, но из дочерних предприятий которого по меньшей мере одно является страховщиком.

(8) Смешанное финансовое холдинговое предприятие — материнское предприятие, которое не является страховщиком, совокупностью имущества специального назначения, кредитным учреждением, инвестиционным обществом или управляющим фондами, но из дочерних предприятий которого по меньшей мере одно является страховщиком какого-либо договорного государства, совокупностью имущества специального назначения, кредитным учреждением, инвестиционным обществом или управляющим фондами и которое вместе со своими дочерними предприятиями и другими предприятиями образует финансовый конгломерат.

(9) Страховое холдинговое предприятие и смешанное финансовое холдинговое предприятие не рассматриваются как финансовое учреждение в значении пункта 26 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета о пруденциальных требованиях к кредитным учреждениям и о внесении изменений в регламент (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, стр. 1–337) и в значении регламента (ЕС) 2019/2033 Европейского парламента и Совета о пруденциальных требованиях к инвестиционным обществам и о внесении изменений в регламенты (ЕС) № 1093/2010, (ЕС) № 575/2013, (ЕС) № 600/2014 и (ЕС) № 806/2014 (ELT L 314, 05.12.2019, стр. 1–63). [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1) Участвующий страховщик должен обеспечить, чтобы у страховой группы в любой момент имелись доступные собственные средства, соответствующие требованиям, в размере не менее установленного в § 89 настоящего закона требования к капиталу платёжеспособности страховой группы.

(2) При расчёте платёжеспособности страховой группы учитываются все связанные страховщики страховщика.

(3) Если материнским предприятием страховщика является страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие договорного государства, этот страховщик должен обеспечить, чтобы у страховой группы в любой момент имелись доступные собственные средства, соответствующие требованиям, в размере не менее установленного в § 89 настоящего закона требования к капиталу платёжеспособности страховой группы.

(3¹) Страховая группа устанавливает порядок определения ухудшения финансового состояния страховой группы и уведомления об этом органа, осуществляющего финансовый надзор за страховой группой. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(3²) Если у страховой группы отсутствуют собственные средства для выполнения установленного в § 89 настоящего закона требования к капиталу платёжеспособности страховой группы или такая опасность может возникнуть в течение следующих трёх месяцев, страховщик, указанный в части 1 или 3 настоящей статьи, должен незамедлительно уведомить об этом орган, осуществляющий надзор за страховой группой. В отношении страховой группы и органа, осуществляющего надзор за страховой группой, применяется соответственно установленное в § 93 частях 2–4 и § 94 настоящего закона в отношении страховщика и Финансовой инспекции. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(4) Участвующий страховщик представляет органу, осуществляющему надзор за страховой группой, расчёт требования к капиталу платёжеспособности страховой группы и соответствующие данные не реже одного раза в год. Если страховой группой не руководит страховщик, расчёт и соответствующие данные представляет страховое холдинговое предприятие, смешанное финансовое холдинговое предприятие или страховщик, которого определил орган, осуществляющий надзор за страховой группой, после консультации с другими соответствующими учреждениями финансового надзора и страховой группой.

(5) При расчёте требования к капиталу платёжеспособности входящего в страховую группу страховщика и требования к капиталу платёжеспособности страховой группы может использоваться внутренняя модель, если страховая группа получила разрешение на использование внутренней модели согласно установленному в § 243 настоящего закона.

(6) Если профиль риска страховой группы отклоняется от допущений, которые использовались при расчёте последнего требования к капиталу платёжеспособности страховой группы, представленного органу, осуществляющему надзор за страховой группой, требование к капиталу платёжеспособности следует немедленно рассчитать заново и представить расчёт органу, осуществляющему надзор за страховой группой.

(7) Если Финансовая инспекция является органом, осуществляющим надзор за страховой группой, и по её оценке профиль риска страховой группы после последнего расчёта требования к капиталу платёжеспособности страховой группы существенно изменился, она может потребовать повторного расчёта требования к капиталу платёжеспособности страховой группы.

(8) Финансовая инспекция и другие соответствующие учреждения финансового надзора оценивают, соответствует ли установленное в § 89 части 8 настоящего закона агрегированное требование к капиталу платёжеспособности страховой группы профилю риска страховой группы, имея в виду прежде всего риски, возникающие на уровне страховой группы.

(9) Если фактический профиль риска страховой группы существенно отличается от допущений, использованных при расчёте агрегированного требования к капиталу платёжеспособности страховой группы, орган, осуществляющий надзор за страховой группой, вправе установить требование к дополнительному капиталу в порядке, установленном в § 244 настоящего закона.

(1) Участвующий страховщик рассчитывает платёжеспособность страховой группы на основании консолидированных данных и исходя из метода, установленного частями 3–5 настоящего параграфа.

(2) Если Инспекция финансового надзора является осуществляющим надзор за страховой группой, она может после консультации с другими соответствующими органами финансового надзора и со страховой группой потребовать расчёта платёжеспособности страховой группы согласно методу вычета и агрегирования, установленному частями 6–9 настоящего параграфа, или в виде комбинации методов, названных в настоящей части и части 1, исходя при принятии решения из критериев, установленных статьёй 328 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) Платёжеспособность страховой группы на основании консолидированных данных представляет собой разницу следующих величин:

1) соответствующие требованиям собственные средства страховой группы, при определении которых применяется установленное статьями 331–334 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35;

2) требование к капиталу платёжеспособности страховой группы на основании консолидированных данных (далее — требование к капиталу платёжеспособности страховой группы), при расчёте которого применяется установленное статьями 335–338 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Минимум требования к капиталу платёжеспособности страховой группы представляет собой сумму следующих величин:

1) требование к минимальному капиталу участвующего страховщика;

2) пропорциональная доля участвующего страховщика в требовании к минимальному капиталу связанного страховщика.

(5) В отношении соответствующих требованиям основных собственных средств, необходимых для выполнения минимума требования к капиталу платёжеспособности страховой группы, применяются требования, установленные статьёй 82 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(6) Согласно методу вычета и агрегирования платёжеспособность страховой группы представляет собой разницу следующих величин:

1) агрегированные соответствующие требованиям собственные средства страховой группы;

2) стоимость участия участвующего страховщика в связанном страховщике и сумма агрегированного требования к капиталу платёжеспособности страховой группы.

(7) Агрегированными соответствующими требованиям собственными средствами страховой группы является сумма следующих собственных средств:

1) собственные средства участвующего страховщика, соответствующие требованию к капиталу платёжеспособности;

2) пропорциональная доля участвующего страховщика в собственных средствах связанного страховщика, соответствующих требованию к капиталу платёжеспособности.

(8) Агрегированное требование к капиталу платёжеспособности страховой группы представляет собой сумму следующих величин:

1) требование к капиталу платёжеспособности участвующего страховщика;

2) пропорциональная доля участвующего страховщика в требовании к капиталу платёжеспособности связанного страховщика.

(9) Если участвующий страховщик имеет косвенное участие в связанном страховщике, то при определении стоимости косвенного участия учитываются последовательные участия и доли.

(10) Если участвующий страховщик рассчитывает платёжеспособность страховой группы, используя комбинацию методов, установленных частями 3–9 настоящего параграфа, он должен учитывать установленное статьёй 341 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(11) Если страховщик является дочерним предприятием страхового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия, осуществляющий надзор за страховой группой обеспечивает, чтобы платёжеспособность страховой группы рассчитывалась на уровне страхового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия, при этом страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие рассматривается как материнское предприятие страховщика, в отношении которого применяется установленное настоящим законом о собственных средствах и требовании к капиталу платёжеспособности страховщика.

(12) Если участвующий страховщик имеет через страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие значительное участие в связанном страховщике или страховщике третьего государства, при расчёте платёжеспособности его страховой группы учитывается также положение названного страхового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия, причём страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие рассматривается как страховщик и в отношении него применяется установленное настоящим законом о собственных средствах и требовании к капиталу платёжеспособности страховщика.

(13) Если названное в части 12 настоящего параграфа страховое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие имеет соответствующие требованиям собственные средства, они рассматриваются в качестве соответствующих требованиям собственных средств страховой группы до суммы, найденной согласно ограничениям, установленным частью 1 § 58 настоящего закона. Дополнительные собственные средства страхового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия могут учитываться при расчёте платёжеспособности страховой группы, если на это получено согласие осуществляющего надзор за страховой группой.

(14) Если необходимая для расчёта платёжеспособности страховой группы информация о связанном предприятии страховщика, учреждённом в иностранном государстве, недоступна Инспекции финансового надзора и другим соответствующим органам финансового надзора, балансовая стоимость такого связанного предприятия вычитается из собственных средств страховой группы, и в состав собственных средств нельзя включать также нереализованную прибыль, связанную с таким значительным участием.

(15) Помимо установленного настоящим параграфом, в отношении связанных предприятий, названных в статье 329 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, применяется установленное в той же статье.

(16) Если Инспекция финансового надзора является осуществляющим надзор за страховой группой, она может по ходатайству участвующего страховщика или по собственной инициативе вычесть из собственных средств, необходимых для платёжеспособности страховой группы, любое участие в связанном со страховщиком кредитном учреждении, инвестиционном обществе или финансовом учреждении. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

(1) Пропорциональная доля участвующего страховщика в связанном страховщике в значении настоящего раздела отражает процентные ставки, использованные при составлении консолидированных отчётов, если применяется метод, установленный в частях 3–5 § 89 настоящего Закона, и долю подписного капитала, которой участвующий страховщик владеет прямо или косвенно, если применяется метод, установленный в частях 6–11 указанного параграфа.

(2) Установленное в части 1 настоящего параграфа не применяется, если у связанного страховщика недостаточно собственных средств для выполнения своего требования к капиталу платёжеспособности. В установленном в настоящей части случае следует учитывать весь дефицит платёжеспособности этого связанного страховщика.

(3) Если по оценке Финансовой инспекции ответственность участвующего страховщика ограничена только определённой долей капитала в связанном страховщике, осуществляющий надзор за страховой группой может разрешить учитывать дефицит платёжеспособности связанного страховщика пропорционально участию в этом страховщике.

(4) Если Финансовая инспекция является осуществляющим надзор за страховой группой и по оценке соответствующего учреждения финансового надзора ответственность участвующего страховщика ограничена только определённой долей капитала в связанном страховщике, Финансовая инспекция может разрешить учитывать дефицит платёжеспособности связанного страховщика пропорционально участию в этом страховщике.

(5) Осуществляющий надзор за страховой группой определяет после консультации с другими соответствующими учреждениями финансового надзора и со страховой группой пропорциональную долю, которую невозможно определить согласно части 1 настоящего параграфа, лишь в следующих случаях:

1) в страховую группу входят страховщики, которые не связаны между собой посредством прямого участия;

2) Финансовая инспекция оценила, что прямое или косвенное владение правом голоса или участием рассматривается как значительное участие, поскольку над связанным страховщиком имеется существенное влияние;

3) страховщик по оценке Финансовой инспекции является материнским предприятием, поскольку имеет господствующее влияние над каким-либо страховщиком страховой группы.

(1) При расчёте платёжеспособности страховой группы в состав собственных средств, отвечающих требованиям для выполнения требования к капиталу платёжеспособности страховой группы, не включается имущество, полученное при взаимном финансировании.

(2) Взаимное финансирование в значении настоящего параграфа имеет место в следующих случаях:

1) страховщик или какое-либо его связанное предприятие владеет участием в предприятии, которому прямо или косвенно принадлежит имущество, пригодное для финансирования собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности указанного страховщика или его связанного предприятия;

2) страховщик или какое-либо его связанное предприятие предоставляет заём предприятию, которому прямо или косвенно принадлежит имущество, пригодное для финансирования собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности указанного страховщика или его связанного предприятия.

(3) При расчёте платёжеспособности страховой группы исключаются следующие суммы:

1) стоимость имущества участвующего страховщика, которое используется для финансирования собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности связанного страховщика;

2) стоимость имущества связанного предприятия, которое используется для финансирования собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности страховщика, владеющего участием в этом страховщике, или связанного страховщика.

(4) При расчёте платёжеспособности страховой группы можно учитывать нераспределённую прибыль связанного страховщика, занимающегося страхованием жизни и перестрахованием, и подписной, но не внесённый капитал связанного страховщика, если они пригодны для покрытия требования к капиталу платёжеспособности связанного страховщика.

(5) Часть 4 настоящего параграфа не применяется, если:

1) какой-либо подписной, но не внесённый капитал не является возможным обязательством страховщика, владеющего участием;

2) подписной, но не внесённый капитал участвующего страховщика не является возможным обязательством связанного страховщика;

3) подписной, но не внесённый капитал связанного страховщика не является возможным обязательством участвующего страховщика и его связанного предприятия.

(6) Если Финансовая инспекция находит, что собственные средства, необходимые для выполнения требования к капиталу платёжеспособности связанного страховщика, но не названные в части 4 настоящего параграфа, невозможно использовать для выполнения требования к капиталу платёжеспособности участвующего страховщика, эти собственные средства можно учитывать при расчёте платёжеспособности страховой группы настолько, насколько они пригодны для выполнения требования к капиталу платёжеспособности связанного страховщика.

(7) Помимо установленного в настоящем параграфе, к оценке собственных средств, их учёту и корректировке применяются статьи 330 и 342 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(8) Сумма собственных средств, названных в частях 4 и 6 настоящего параграфа, не может превышать требование к капиталу платёжеспособности связанного страховщика.

(9) При расчёте платёжеспособности страховой группы дополнительные собственные средства связанного страховщика можно учитывать только в том случае, если связанный страховщик предварительно получил разрешение учреждения финансового надзора на их включение в состав собственных средств.

(1) Если страховщик является участвующим в страховщике третьей страны и платёжеспособность страховой группы рассчитывается согласно методу расчёта, установленному в частях 6–9 § 89 настоящего закона, названный страховщик третьей страны рассматривается как связанный страховщик.

(2) Если требования к надёжности страховщиков третьей страны эквивалентны установленным настоящим законом и страховщик третьей страны имеет разрешение на деятельность для занятия страховой деятельностью, при расчёте платёжеспособности страховой группы учитываются требование к капиталу платёжеспособности связанного страховщика третьей страны и необходимые для его выполнения собственные средства, как это установлено в праве третьей страны.

(3) Если Финансовая инспекция является осуществляющим надзор за страховой группой, она по ходатайству участвующего страховщика или по собственной инициативе оценивает, эквивалентны ли установленные третьей страной требования к надёжности страховщиков требованиям к надёжности, установленным настоящим законом.

(4) В случае, установленном частью 3 настоящего параграфа, Финансовая инспекция оценивает эквивалентность в сотрудничестве с Европейским управлением по надзору за страхованием и пенсионным обеспечением работодателей в соответствии с частью 2 статьи 33 регламента (ЕС) № 1094/2010 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 14.04.2021, 1 - вст. в силу 30.06.2021]

(5) При формировании оценки, установленной частью 3 настоящего параграфа, Финансовая инспекция берёт за основу критерии, установленные в статье 379 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, и консультируется с другими причастными органами финансового надзора. Финансовая инспекция не может принять решение, которое противоречило бы ранее принятому в отношении этой третьей страны решению, за исключением случая, когда это необходимо для учёта существенных изменений, внесённых в требования к надёжности настоящего закона или в установленные третьей страной требования к надёжности страховщиков.

(6) Если в установленном настоящим параграфом случае Финансовая инспекция является причастным органом финансового надзора, но не является осуществляющим надзор за страховой группой, и решение осуществляющего надзор за страховой группой об эквивалентности установленных третьей страной требований к надёжности страховщиков отличается от оценки Финансовой инспекции, Финансовая инспекция вправе в течение трёх месяцев со дня, когда она узнала о решении, обратиться в Европейское управление по надзору за страхованием и пенсионным обеспечением работодателей в соответствии со статьёй 19 регламента (ЕС) № 1094/2010 Европейского Парламента и Совета.

(7) Части 3–6 настоящего параграфа не применяются, если решение об эквивалентности требований к надёжности страховщиков третьей страны принято Европейской Комиссией в сотрудничестве с Европейским управлением по надзору за страхованием и пенсионным обеспечением работодателей.

(8) Если Европейская Комиссия приняла решение о том, что установленные третьей страной требования к надёжности страховщиков являются эквивалентными в течение определённого срока, применяется установленное частью 2 настоящего параграфа.

(1) Если собственные средства страховщика не соответствуют требованиям, установленным частью 2 § 58 настоящего закона, или такая опасность может возникнуть в течение следующих трёх месяцев, страховщик обязан незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(2) Если соответствующие требованиям собственные средства уменьшаются ниже требования к капиталу платёжеспособности, Финансовая инспекция требует от страховщика применения всех необходимых мер для восстановления размера соответствующих требованиям собственных средств в течение шести месяцев со дня установления невыполнения требования к капиталу платёжеспособности либо изменения своего профиля риска для обеспечения выполнения требования к капиталу платёжеспособности.

(3) Страховщик представляет Финансовой инспекции на утверждение план восстановления финансового состояния в течение двух месяцев со дня установления невыполнения требования к капиталу платёжеспособности. Финансовая инспекция оценивает применимость представленного плана.

(4) Финансовая инспекция может продлить названный в части 2 настоящего параграфа срок на три месяца.

(5) При уменьшении основных собственных средств ниже требования к минимальному капиталу страховщик обязан в течение одного месяца со дня установления невыполнения представить Финансовой инспекции краткосрочную схему финансирования. Финансовая инспекция оценивает осуществимость представленной схемы финансирования.

(6) Страховщик обязан в течение трёх месяцев со дня установления невыполнения требования к минимальному капиталу восстановить размер соответствующих требованиям основных собственных средств или изменить свой профиль риска для обеспечения выполнения требования к минимальному капиталу.

(7) План восстановления финансового состояния и схема финансирования должны содержать по меньшей мере следующую информацию:

1) прогнозируемые доходы и расходы в разрезе прямого страхования, а также входящего и исходящего перестрахования;

2) прогноз баланса страховщика;

3) оценка денежных средств, предусмотренных для покрытия технических резервов, требования к капиталу платёжеспособности и требования к минимальному капиталу страховщика;

4) программа перестрахования страховщика;

5) оценка расходов на хозяйственную деятельность, отдельно текущие общие расходы и комиссионные вознаграждения.

(8) Если план восстановления финансового состояния представляет перестраховщик, он должен вместо программы перестрахования содержать программу ретроцессии перестраховщика.

(9) В случае продолжающегося ухудшения финансового состояния страховщика Финансовая инспекция может применить все меры, необходимые для защиты вытекающих из договоров страхования интересов страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей либо для выполнения обязанностей, вытекающих из договоров перестрахования.

(10) Если соответствующие требованиям основные собственные средства названного в части 6 § 16 настоящего закона страховщика уменьшаются ниже рассчитанного согласно части 3 § 82 условного требования к минимальному капиталу страхования жизни или условного требования к минимальному капиталу страхования ущерба, Финансовая инспекция может применить в отношении соответствующей деятельности страховщика все вытекающие из настоящего закона меры. С согласия Финансовой инспекции страховщик в установленном настоящей частью случае может использовать перенос соответствующих требованиям основных собственных средств с одного вида деятельности на другой.

(1) Финансовая инспекция может продлить срок, продлённый согласно § 93 части 4 настоящего закона, ещё до семи лет, если Европейское управление по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями объявило об исключительно неблагоприятной ситуации (далее — чрезвычайная ситуация), которая затрагивает страховщика, имеющего существенную долю рынка, или страховщика, чьего направления деятельности, установленного в приложении I делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, касается чрезвычайная ситуация.

(2) Финансовая инспекция может представить Европейскому управлению по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями ходатайство об объявлении чрезвычайной ситуации, если названный в части 1 настоящей статьи страховщик, вероятно, не в состоянии выполнить установленное в § 93 части 2 настоящего закона.

(3) Чрезвычайной ситуацией считаются следующие обстоятельства, оказывающие существенное влияние на финансовое состояние страховщика:

1) непредвиденное, резкое и быстрое падение финансовых рынков;

2) среда низких процентных ставок;

3) катастрофическое событие с обширным воздействием.

(4) При применении установленного в части 1 настоящей статьи Финансовая инспекция должна учитывать все существенные обстоятельства, в том числе среднюю продолжительность технических резервов страховщика и установленное в статье 289 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) В установленном в настоящей статье случае страховщик должен каждые три месяца представлять Финансовой инспекции обзор мер, применяемых для улучшения финансового состояния, и достигнутого прогресса.

(6) Если Финансовая инспекция на основании обзора установит, что страховщик за период между установлением невыполнения требования к капиталу платёжеспособности и представлением обзора не достиг существенного прогресса, она может отказаться от названного в части 1 настоящей статьи продления.

(7) Финансовая инспекция сотрудничает с Европейским управлением по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями при оценке актуальности чрезвычайной ситуации или её прекращения.

(1) Если страховщик не отвечает установленным в настоящей главе требованиям или по оценке Финансовой инспекции финансовое состояние страховщика может, несмотря на план восстановления финансового состояния или схему финансирования, ухудшиться ещё более, в отношении страховщика применяются установленные в части 2 настоящей статьи меры.

(2) Финансовая инспекция может предписанием запретить совершение связанных с имуществом страховщика сделок или действий либо ограничить их объём, уведомив об этом учреждения финансового надзора тех договорных государств, в которых страховщик учредил филиал или занимается трансграничной страховой деятельностью. Финансовая инспекция определяет имущество, в отношении которого применяется соответствующая мера.

(2¹) Установленные названным в части 2 настоящей статьи предписанием запрет или ограничение не препятствуют и не ограничивают:

1) применение установленного в § 229³ Закона о рынке ценных бумаг зачёта, производимого при прекращении вытекающих из квалифицирующихся финансовых сделок прав или обязанностей по передаче вещи либо прав или обязанностей по платежу или при ускорении исполнения этих обязанностей (далее — зачёт при прекращении), согласно условиям соглашения о зачёте или соглашения о финансовом обеспечении;

2) использование прав или исполнение обязанностей, вытекающих из соглашения о финансовом обеспечении или из соглашения об обеспечении, обеспечивающего названное в § 229⁴ части 1 Закона о рынке ценных бумаг соглашение о зачёте или охваченную им квалифицирующуюся финансовую сделку, согласно условиям соглашения об обеспечении. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(3) Если Финансовая инспекция получила от учреждения финансового надзора другого договорного государства извещение о том, что последнее запрещает совершение связанных с имуществом страховщика этого договорного государства сделок или действий либо ограничивает их объём, Финансовая инспекция обязана по требованию учреждения финансового надзора договорного государства своим предписанием применить в отношении названного страховщика или его эстонского филиала те же меры.

(4) Сделка, противоречащая названному в части 2 или 3 настоящей статьи предписанию, ничтожна.

(1) Для обеспечения надлежащего и надёжного управления страховщиком у страховщика должна быть эффективная система управления. Система управления должна соответствовать характеру, объёму и сложности деятельности страховщика.

(2) Система управления страховщика должна быть построена таким образом, чтобы были обеспечены прозрачность организационной структуры, надлежащее разделение задач и чёткое распределение сфер ответственности. Система управления страховщика должна поддерживать передачу информации, касающейся деятельности страховщика, и обмен ею.

(3) Система управления должна обеспечивать способность страховщика выполнять функции управления рисками, актуария, контроля соответствия и внутреннего аудита (далее — ключевые функции), а также другие функции и виды деятельности, имеющие существенное значение.

(4) При применении ключевых функций страховщик исходит из общих принципов, установленных в статье 268 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) Страховщик должен назначить лицо, ответственное за организацию каждой ключевой функции (далее — ответственное лицо).

(6) Назначение ответственного лица и названного в § 103 части 2 настоящего закона внутреннего аудитора не освобождает членов правления от ответственности члена органа управления юридического лица.

(7) Страховщик должен обеспечить непрерывность и регулярность своей деятельности, в том числе разработку планов, касающихся чрезвычайных ситуаций, применяя для этого надлежащие и соразмерные системы, ресурсы и процедуры.

(7¹) Страховщик соблюдает требования, установленные регламентом Европейского Парламента и Совета (ЕС) 2022/2554 о цифровой операционной устойчивости финансового сектора и об изменении регламентов (ЕС) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ELT L 333, 27.12.2022, lk 1–79), в том числе использует сетевые и информационные системы и управляет ими в соответствии с установленным в регламенте. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(8) Страховщик, являющийся материнским предприятием, страховое холдинговое предприятие и смешанное финансовое холдинговое предприятие должны обеспечить выполнение требований к системе управления на уровне страховой группы.

(9) Помимо названных в настоящей статье общих принципов системы управления страховщик должен соблюдать установленное в статье 258 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Система управления рисками страховщика охватывает предусмотренные статьёй 259 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35 стратегии, процессы и внутреннюю отчётность страховщика, которые необходимы для выявления, измерения, постоянного отслеживания всех существенных рисков, управления ими и организации отчётности о них, в том числе рисков, названных в части 3 § 61 настоящего закона, и рисков, вытекающих из ограниченных договоров перестрахования или ограниченной деятельности по перестрахованию в значении части 3 статьи 210 директивы Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС, по отдельности и агрегированно, с учётом возможности возникновения этих рисков и их взаимного влияния.

(2) К системе управления рисками относятся по меньшей мере сферы деятельности и действия, предусмотренные статьями 260, 261 и 263–265 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) Система управления рисками должна быть эффективной и интегрированной в организационную структуру страховщика и в процесс принятия страховщиком решений.

(4) В качестве части системы управления рисками страховщик должен установить план ликвидности для прогнозирования таких денежных потоков, в отношении которых он применяет предусмотренную § 46 настоящего закона корректировку на соответствие и предусмотренную § 47 настоящего закона корректировку на волатильность.

(5) Если страховщик применяет корректировку на соответствие, он должен регулярно оценивать:

1) чувствительность технических резервов и надлежащих собственных средств к предпосылкам расчёта корректировки на соответствие, в том числе базового спреда, а также возможное влияние вынужденной продажи имущества на надлежащие собственные средства;

2) чувствительность технических резервов и надлежащих собственных средств к изменениям состава назначенного имущества, названного в пункте 1 части 1 § 46 настоящего закона;

3) влияние отказа от её применения.

(6) Если страховщик применяет корректировку на волатильность, он должен регулярно оценивать:

1) чувствительность технических резервов и надлежащих собственных средств к предпосылкам расчёта корректировки на волатильность, а также возможное влияние вынужденной продажи имущества на надлежащие собственные средства;

2) влияние отказа от её применения.

(7) Если страховщик применяет предусмотренную частью 2 § 45 настоящего закона экстраполяцию безрисковой кривой процентных ставок, он должен в качестве части системы управления рисками регулярно оценивать чувствительность технических резервов и надлежащих собственных средств к предпосылкам, использованным при экстраполяции.

(8) Страховщик представляет Финансовой инспекции один раз в год оценки, предусмотренные частями 5–7 настоящей статьи. Если отказ от применения корректировки на соответствие или корректировки на волатильность повлёк бы невыполнение требования к капиталу платёжеспособности, страховщик должен дополнительно представить анализ мер, которые он мог бы применить для восстановления уровня надлежащих собственных средств или изменения профиля риска, чтобы обеспечить выполнение требования к капиталу платёжеспособности.

(1) Для обеспечения эффективного функционирования системы управления рисками страховщик применяет функцию управления рисками.

(2) Функция управления рисками поддерживает правление страховщика и другие функции, чтобы выявить все существенные с точки зрения страховщика риски и обеспечить возможность отслеживания и измерения этих рисков. При выполнении функции управления рисками следует применять методы и процедуры, необходимые для достижения вышеназванных целей. Действия, связанные с управлением рисками, должны быть задокументированы.

(3) При применении функции управления рисками страховщик исходит из предусмотренного статьёй 269 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Если страховщик использует при расчёте требования к капиталу платёжеспособности внутреннюю модель, предусмотренную § 71 настоящего закона, управление рисками охватывает в отношении внутренней модели также:

1) её разработку и внедрение;

2) её тестирование и валидацию;

3) её документирование, включая документирование её последующих изменений и, при необходимости, изменение внутренней модели;

4) анализ её функционирования и составление соответствующих отчётов;

5) информирование правления о её функционировании и внесение предложений об изменениях, а также информирование о достигнутом продвижении, если внутренняя модель была изменена для устранения ранее определённых недостатков.

(5) Если страховщик использует при расчёте технических резервов или требования к капиталу платёжеспособности внешнюю оценку кредитного качества, он должен анализировать уместность такой оценки, используя по возможности другие оценки, чтобы избежать опоры на одну конкретную внешнюю оценку кредитного качества.

(1) Актуарная функция охватывает по меньшей мере:

1) координацию оценки технических резервов;

2) обеспечение уместности предпосылок и методов, используемых при расчёте технических резервов, а также моделей, лежащих в основе расчёта;

3) оценку достаточности и качества данных, используемых при расчёте технических резервов;

4) сравнение наилучшей оценки и предпосылок, использованных при её нахождении, с фактическим опытом;

5) информирование членов правления и совета (далее совместно руководители страховщика) о достоверности и соответствии требованиям расчёта технических резервов;

6) проверку расчёта технических резервов в случаях, предусмотренных § 50 настоящего закона;

7) дачу мнения об общей организации оценки страховых рисков;

8) дачу мнения об уместности программ перестрахования;

9) участие в эффективном применении системы управления рисками, предусмотренной § 97 настоящего закона, в том числе при выполнении задач моделирования рисков, лежащих в основе требований к капиталу.

(2) Лицо, выполняющее актуарную функцию, должно обладать знаниями и опытом в области страховой и финансовой математики, соответствующими характеру, объёму и сложности рисков, присущих деятельности страховщика, и при необходимости быть способным их подтвердить.

(3) При применении актуарной функции страховщик исходит из предусмотренного статьёй 272 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Страховщик в рамках системы управления рисками оценивает свои риски и платёжеспособность, в том числе как минимум:

1) свою общую платёжеспособность, принимая во внимание свой фактический профиль риска, утверждённый предел толерантности к риску и бизнес-стратегию, исходя из установленного в статье 262 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35;

2) соответствие собственных средств требованию к капиталу платёжеспособности и требованию к минимальному капиталу, а также соответствие технических резервов установленному в разделах 1 и 4 главы 3 настоящего закона в любой момент; [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 27.11.2017]

3) отклоняется ли и в какой мере его фактический профиль риска от предпосылок, которые использовались при расчёте требования к капиталу платёжеспособности.

(2) Для оценки своей общей платёжеспособности страховщик должен установить процедуры, которые соответствуют характеру, объёму и степени сложности рисков, связанных с хозяйственной деятельностью страховщика, и позволяют страховщику выявлять и оценивать предстоящие краткосрочные и долгосрочные риски. Описание использованных методов страховщик представляет в оценке своей общей платёжеспособности.

(3) Если страховщик применяет корректировку на соответствие, предусмотренную § 46 настоящего закона, корректировку на волатильность, предусмотренную § 47, или переходную меру, предусмотренную § 267, он должен произвести оценку, предусмотренную пунктом 2 части 1 настоящего параграфа, также без учёта соответствующей корректировки или переходной меры.

(4) Страховщик должен оценивать свои риски и платёжеспособность регулярно, а также незамедлительно после существенных изменений в профиле риска.

(5) Если страховщик при расчёте требования к капиталу платёжеспособности использует внутреннюю модель, предусмотренную § 71 настоящего закона, и фактический профиль риска страховщика отклоняется от предпосылок, которые использовались при расчёте требования к капиталу платёжеспособности, страховщик должен учитывать это при оценке своих рисков и платёжеспособности и заново рассчитать требование к капиталу платёжеспособности.

(6) Бизнес-стратегия страховщика должна учитывать выводы оценки страховщиком собственных рисков и платёжеспособности.

(1) Система внутреннего контроля страховщика охватывает как минимум процедуры управления и бухгалтерского учёта, принципы внутреннего контроля, организацию отчётности на всех уровнях страховщика и применение функции контроля соответствия.

(2) К применению системы внутреннего контроля страховщика применяется установленное в статьях 266 и 267 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Целью контроля соответствия является обеспечение соответствия страховщика и его деятельности требованиям.

(2) Функция контроля соответствия охватывает оценку соответствия системы управления правовым актам, оценку возможного воздействия изменений правовой среды и консультирование правления для того, чтобы страховщик, его руководители и работники действовали в соответствии с правовыми актами, а также с правилами и добрыми обычаями, утверждёнными органами управления страховщика.

(3) При применении функции контроля соответствия страховщик исходит из установленного в статье 270 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Функция внутреннего аудита охватывает оценку уместности и эффективности системы управления.

(2) Совет страховщика назначает независимого исполнителя, ответственного за выполнение функции внутреннего аудита (далее — внутренний аудитор). К внутреннему аудитору применяются требования и правовые основания деятельности, установленные Законом об аудиторской деятельности для аттестованного внутреннего аудитора. Внутренний аудитор не может выполнять иные задачи, которые вызывают или могут вызвать конфликт интересов.

(3) Внутренний аудитор отчитывается перед советом страховщика.

(4) При применении функции внутреннего аудита страховщик исходит из установленного в статье 271 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Для обеспечения соответствия требованиям лиц, связанных со сбытом страхования, страховщик назначает лицо, задачей которого является:

1) обеспечивать, чтобы работник страховщика, непосредственно занимающийся сбытом страхования, руководитель, ответственный за сбыт страхования, и страховой агент — физическое лицо соответствовали своему рабочему месту и предъявляемым к нему требованиям;

2) обеспечивать применение порядка, указанного в пункте 10 части 2 § 105 настоящего закона;

3) хранить и актуализировать документы о действиях, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей части.

(2) Страховщик посредством применения порядка, указанного в пункте 10 части 2 § 105 настоящего закона, обеспечивает работнику страховщика, непосредственно занимающемуся сбытом страхования, страховому агенту — физическому лицу и физическому лицу, непосредственно занимающемуся сбытом, того страхового агентства, основной деятельностью которого является сбыт страхования, обучение в области страхования в объёме 15 часов в год. Названные лица обязаны участвовать в обеспечиваемом страховщиком обучении в предусмотренном объёме и порядке.

(3) Если страховой агент представляет нескольких страховщиков, страховщик обеспечивает физическому лицу, указанному в части 2 настоящего параграфа, обучение в соответствии с объёмом деятельности страхового агента в связи с данным страховщиком при условии, что лицу обеспечено обучение в области страхования в объёме в общей сложности не менее 15 часов в год.

(4) При применении порядка, указанного в пункте 10 части 2 § 105 настоящего закона, страховщик принимает во внимание свойства сбываемых страховых услуг, объём деятельности указанных в порядке лиц и характер работы.

(5) Страховщик уведомляет Финансовую инспекцию по её требованию об имени лица, указанного в части 1 настоящего параграфа. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(1) Страховой услугой в значении настоящего закона является предложение клиентам страхования, названного в § 12, 13, 14 или в приложении настоящего закона, либо комбинации страхований.

(2) Разработка страховой услуги охватывает определение потенциальных клиентов страховой услуги (далее — целевой рынок), оценку связанных с целевым рынком рисков, планирование стратегии сбыта в соответствии с целевым рынком и принятие необходимых мер для того, чтобы страховая услуга предлагалась целевому рынку.

(3) Страховщик обязан каждый раз перед первым предложением страховой услуги целевому рынку или внесением в страховую услугу существенных изменений применять названный в § 105 части 2 пункте 11 настоящего закона порядок разработки страховой услуги и внесения в услугу существенных изменений. Страховщик применяет названный порядок соразмерно и в соответствии с характером страховой услуги.

(4) Страховщик регулярно отслеживает соответствие страховой услуги потребностям целевого рынка и уместность стратегии сбыта, учитывая в том числе все обстоятельства, которые могут существенно повлиять на реализацию связанных с целевым рынком рисков.

(5) Информация о страховой услуге и о разработке страховой услуги, в том числе о целевом рынке, должна быть сделана доступной всем распространителям страховой услуги.

(6) Если страховщик является разработчиком услуги страхования ущерба, он обязан составить информационный документ страхования ущерба, следуя требованиям, установленным в исполнительном регламенте Комиссии (ЕС) № 2017/1469, которым устанавливается стандартная форма информационного документа страхового продукта (ELT L 209, 12.08.2017, lk 19–23).

(7) Названный в части 6 настоящего параграфа информационный документ является отдельным документом, который составлен ясно и легко читаемым и не должен вводить в заблуждение. Составленный в цвете информационный документ не должен быть менее понятным при печати в чёрно-белом виде или в виде чёрно-белой копии.

(8) Установленное в настоящем параграфе не применяется, если в качестве страховой услуги предлагается договор страхования, названный в § 427 части 2 или 3 Обязательственно-правового закона. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(1) Страховщик может в объёме и порядке, установленных в настоящем параграфе и в статье 274 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35, передать другому лицу деятельность, связанную со страховой деятельностью.

(2) Передача деятельности другому лицу не освобождает страховщика от связанной со страховой деятельностью ответственности, и у страховщика должна сохраниться компетенция для осуществления надзора за переданной деятельностью.

(3) Ключевую функцию и другую функцию или деятельность существенной важности страховщик может передать другому лицу только в том случае, если это:

1) не наносит ущерба предоставлению постоянной и удовлетворительной услуги;

2) не наносит существенного ущерба функционированию системы управления;

3) не влечёт за собой необоснованного увеличения операционного риска;

4) не препятствует осуществлению надзора за страховщиком на необходимом уровне.

(4) К лицу, которому страховщик передал связанную со страховой деятельностью деятельность, применяется установленное в § 217–220¹ настоящего закона в отношении страховщика. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(5) При передаче выполнения ключевой функции другому лицу у страховщика следует назначить лицо, которое отвечает за организацию выполнения этой ключевой функции и которое соответствует требованиям, установленным в § 106 настоящего закона.

(6) Страховщик перед передачей ключевой функции и другой функции или деятельности существенной важности уведомляет Инспекцию финансового надзора, сообщая в случае передачи ключевой функции имя лица, установленного в части 5 настоящего параграфа.

(7) Страховщик представляет по требованию Инспекции финансового надзора:

1) копию договора о передаче деятельности, который содержит в том числе требования к обработке персональных данных, с учётом установленного в § 217–220¹ настоящего закона; [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

2) анализ того, как передача деятельности соответствует установленному в части 3 настоящего параграфа.

(8) У страховщика должно быть право прекратить передачу деятельности с разумным сроком предварительного уведомления.

(1) Страховщик устанавливает внутренние правила, которые должны обеспечивать соответствие деятельности страховщика, а также деятельности его руководителей и работников правовым актам, уставу и решениям органов управления страховщика. Внутренние правила должны быть в форме, позволяющей письменное воспроизведение.

(2) Внутренними правилами определяются, помимо прочего:

1) система управления страховщика, в том числе порядки внедрения каждой ключевой функции и иной функции и деятельности, имеющей существенное значение, оценки собственного риска и платёжеспособности страховщика и передачи деятельности, связанной со страховой деятельностью, а также требования, предъявляемые к другим областям, в соответствии с делегированным регламентом Комиссии (ЕС) № 2015/35;

2) требования к организации информационно-коммуникационных технологий, обеспечению информационной безопасности и непрерывности деятельности, которые должны соответствовать требованиям к управлению рисками информационно-коммуникационных технологий, установленным в регламенте (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

2¹) правовые, технические и организационные меры для выявления, снижения и предотвращения при предложении договора страхования жизни с инвестиционным риском конфликта интересов страховщика, в том числе члена его правления и работника или лица, имеющего отношение контроля, с интересами клиента страховщика, а также конфликта интересов клиентов между собой; [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 03.01.2018]

3) порядок предотвращения конфликта интересов страховщика и личных экономических интересов руководителей и работников страховщика, в том числе порядок предотвращения конфликта интересов внутри консолидационной группы, если страховщик входит в консолидационную группу;

4) порядок заключения договоров страхования, рассмотрения и возмещения ущербов, порядок оценки соответствия договора страхования жизни с инвестиционным риском и его базового актива, а также порядок определения и распределения дополнительной прибыли страхователям или выгодоприобретателям;

5) порядок представления преддоговорной информации о договорах страхования и информации, представляемой в течение действия договора;

6) внутренние процедурные правила для применения международных санкций, установленных на основании Закона о международной санкции, в том числе на случай, когда обнаруживается ситуация, соответствующая признакам, установленным в Законе о международной санкции или в изданном на его основании правовом акте;

7) принципы вознаграждения членов правления и других работников страховщика, а также меры по снижению и предотвращению связанного с вознаграждением конфликта интересов, равно как процедура проверки соблюдения этих принципов и мер;

8) порядок представления данных Финансовой инспекции и раскрытия информации;

9) порядок определения ухудшения финансового состояния страховщика и уведомления об этом Финансовой инспекции;

10) порядок оценки знаний и навыков руководителя, ответственного за распространение страхования, работника страховщика, непосредственно занимающегося распространением страхования, страхового агента — физического лица и члена правления страхового агентства, а также физического лица, непосредственно занимающегося распространением страхования, и порядок обеспечения указанным лицам обучения в области страхования; [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

11) порядок разработки страховой услуги и внесения в услугу существенных изменений для применения требований, установленных в § 103² настоящего Закона. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(3) Внутренними правилами страховщика, занимающегося страхованием жизни, помимо установленного в части 2 настоящего параграфа определяются процедурные правила, установленные в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, и правила внутреннего контроля за проверкой их исполнения.

(4) Если страховщик применяет корректировку волатильности, установленную в § 47 настоящего Закона, он должен во внутренних правилах функции управления рисками, помимо прочего, определить критерии применения такой корректировки.

(4¹) Страховщик устанавливает для своих работников порядок уведомления о нарушении требований, установленных настоящим Законом, и создаёт в соответствии с § 8 Закона о защите лиц, уведомляющих о нарушении права Европейского союза в трудовой сфере, канал уведомления, который позволяет уведомлять о правонарушении внутри учреждения. При уведомлении о правонарушении применяется защита уведомителя в значении Закона о защите лиц, уведомляющих о нарушении права Европейского союза в трудовой сфере, и установленных на его основании правовых актов. [RT I, 30.05.2024, 1 - вст. в силу 01.09.2024]

(5) Страховщик должен оценивать актуальность внутренних правил не реже одного раза в год и при необходимости изменять их.

(1) Страховщик уведомляет о серьёзном инциденте, связанном с информационно-коммуникационными технологиями, Финансовую инспекцию и Департамент государственной информационной системы в соответствии с установленным в статье 19 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета.

(2) В случае, установленном в части 1 настоящего параграфа, страховщик использует при передаче первоначального уведомления и отчётов формы уведомления, установленные на основании статьи 20 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета, и исходит из установленных сроков, за исключением случая, когда по техническим причинам передать первоначальное уведомление с использованием соответствующей формы невозможно.

(3) Если страховщик в соответствии с частью 2 статьи 19 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета решает уведомить Финансовую инспекцию о существенной киберугрозе, страховщик передаёт уведомление также Департаменту государственной информационной системы. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1) Руководители страховщика, ответственные лица и исполнители ключевых функций должны отвечать требованиям пригодности и надлежащего соответствия согласно установленному в статье 273 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Руководителем страховщика и ответственным лицом не может быть лицо:

1) деятельность или бездействие которого повлекло за собой банкротство страховщика, страхового посредника, кредитного учреждения, платёжного учреждения, учреждения электронных денег, управляющего фондом, фонда или профессионального участника рынка ценных бумаг либо признание их деятельностной лицензии недействительной по инициативе учреждения финансового надзора;

2) которому назначено наказание за преступление первой степени и данные о наказании которого не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

3) которому назначено наказание за виновное деяние в области экономики, должностное виновное деяние, виновное деяние против собственности или против публичного доверия и данные о наказании которого не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

4) в отношении которого действует предусмотренный законом или судебным решением запрет на предпринимательскую деятельность, запрет работать на определённой должности или действовать в определённой сфере деятельности либо запрет на предпринимательство;

5) деятельность которого показала, что оно не способно организовать деятельность страховщика таким образом, чтобы интересы страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей были достаточно защищены;

6) которое представило учреждению финансового надзора ложную информацию или не представило существенную информацию.

(2¹) Работник страховщика, непосредственно занимающийся сбытом страхования, должен иметь безупречную деловую репутацию. Репутация лица не является безупречной прежде всего в случаях, установленных в пунктах 1–4 части 2 настоящего параграфа. [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(3) В отношении гражданина иностранного государства для доказывания отсутствия обстоятельств, установленных в пунктах 1–4 части 2 настоящего параграфа, приемлема справка из регистра наказаний его страны происхождения или равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при условии, что со времени его выдачи прошло не более трёх месяцев.

(4) Если в стране происхождения лица не выдаётся документ, названный в части 3 настоящего параграфа, приемлем также документ компетентного нотариуса, судебного или административного органа соответствующего иностранного государства, удостоверяющий достоверность присяги, данной лицом перед нотариусом, судебным или административным органом либо иным компетентным органом, при условии, что со времени выдачи этого документа прошло не более трёх месяцев.

(5) Руководители и работники страховщика обязаны действовать с ожидаемой от них предусмотрительностью и компетентностью, а также в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их должности, исходя из интересов страховщика и его страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей.

(1) При избрании руководителя страховщика и назначении ответственного лица избираемое или назначаемое лицо должно представить страховщику:

1) описание образования, а также полный перечень мест работы и должностей за последние пять лет;

2) подтверждение об отсутствии установленных настоящим законом обстоятельств, исключающих его право быть руководителем страховщика или ответственным лицом.

(2) Страховщик вправе требовать от лица, названного в части 1 настоящего параграфа, данные о его экономических интересах в объёме, установленном порядком избежания конфликта экономических интересов, установленным на основании пункта 3 части 2 § 105 настоящего закона.

(3) Страховщик обеспечивает, чтобы руководитель страховщика и ответственное лицо отвечали требованиям, установленным настоящим законом и делегированным регламентом Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Страховщик уведомляет Финансовую инспекцию о намерении избрать или назначить руководителя страховщика или ответственное лицо, представляя Финансовой инспекции данные и документы, названные в части 1 настоящего параграфа, а в отношении члена правления — описание сферы его ответственности, не менее чем за 30 дней до принятия названного решения. Страховщик уведомляет Финансовую инспекцию о намерении продлить срок полномочий руководителя страховщика или ответственного лица, представляя данные и документы, названные в части 1 настоящего параграфа, не менее чем за десять дней до принятия названного решения.

(4¹) Установленные в части 4 настоящего параграфа сроки не применяются, если представление документов в срок невозможно по уважительной причине. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(5) Установленный в части 4 настоящего параграфа срок не применяется во время ходатайства о деятельностной лицензии.

(6) К избранию руководителя совокупности имущества специального назначения применяется установленное в статье 322 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать от страховщика отзыва руководителя страховщика или отстранения ответственного лица от работы, если:

1) руководитель страховщика или ответственное лицо не отвечает требованиям настоящего закона;

2) руководитель страховщика или ответственное лицо нарушило требования, установленные настоящим законом или иными правовыми актами, регулирующими его должностную деятельность;

3) при избрании руководителя страховщика или назначении ответственного лица были представлены вводящие в заблуждение, неполные или неверные данные или документы;

4) деятельность руководителя страховщика или ответственного лица показала, что оно не способно организовать соответственно руководство страховщиком или исполнение ключевых функций таким образом, чтобы правомерные интересы страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и других кредиторов были достаточно защищены.

(2) Если страховщик не исполнил полностью или в срок предписание, названное в части 1 настоящего параграфа, Финансовая инспекция вправе, помимо прочего, требовать отзыва руководителя страховщика или отстранения ответственного лица от работы судом.

(3) Страховщик уведомляет Финансовую инспекцию об инициировании отзыва руководителя страховщика или отстранения ответственного лица от работы до истечения срока полномочий не менее чем за десять дней до разрешения названного вопроса. Вышеприведённый срок не применяется, если предварительное уведомление невозможно по уважительной причине. Если руководитель страховщика или ответственное лицо заменяется другим ввиду того, что оно более не отвечает требованиям, Финансовую инспекцию следует уведомить также о причине этого.

(4) Об отставке руководителя страховщика или ответственного лица страховщик уведомляет Финансовую инспекцию при первой возможности.

(5) Установленный в части 3 настоящего параграфа срок не применяется во время ходатайства о деятельностной лицензии.

(1) Членом правления и совета страховщика не может быть его внутренний аудитор или аудитор.

(2) Член правления страховщика не может быть членом правления или работником другого страховщика, страхового маклера, лизингодателя, кредитного учреждения, платёжного учреждения, учреждения электронных денег, поставщика услуг криптоактивов, эмитента токена, обеспеченного активами, поставщика услуг совместного финансирования, управляющего фондами или инвестиционного общества, за исключением члена правления или работника предприятия, входящего в одну консолидационную группу с данным страховщиком. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(1) При установлении и применении оснований и принципов вознаграждения членов правления и работников страховщика, а также определения сопутствующих работе благ, в том числе выходных и пенсионных пособий и иных льгот (далее — принципы вознаграждения), страховщик исходит из установленного в настоящем параграфе и в статье 275 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Принципы вознаграждения должны быть ясными, прозрачными и находиться в соответствии с принципами управления рисками, а также учитывать способность страховщика справляться с изменениями внешней среды; в них следует исходить из бизнес-стратегии и ценностей страховщика, учитывая экономические результаты страховщика и интересы страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей.

(3) Принципы вознаграждения работников страховщика, занимающихся заключением договоров страхования, в том числе установленные для их деятельности цели и критерии оценки достижения целей, должны быть сформированы таким образом, чтобы они не ставили под угрозу обязанность работника исходить из интересов клиентов и не побуждали его рекомендовать договор страхования, не соответствующий страховому интересу и требованиям клиента.

(3¹) Если страховщик предлагает названный в части 1 § 222 настоящего закона договор страхования жизни с инвестиционным риском или в комплекте с ним названный в части 1 § 182¹ настоящего закона сопутствующий договор, он при установлении принципов вознаграждения и при оценке предлагаемых в связи с заключением договора вознаграждений и иных благ должен учитывать помимо прочего установленное в делегированном регламенте Комиссии, принятом на основании части 4 статьи 29 директивы Европейского парламента и Совета (ЕС) 2016/97 о распространении страховых продуктов (новая редакция) (ELT L 26, 02.02.2016, с. 19–59). [RT I, 17.11.2017, 3 - вст. в силу 01.10.2018]

(4) Принципы определения вознаграждений, выплачиваемых члену правления или работнику страховщика от экономических результатов и сделок (далее — вознаграждение за результат), должны быть объективными и обоснованными и заранее определять период, за который выплачивается вознаграждение за результат.

(5) В договоре с членом правления страховщика или в трудовом договоре ответственного лица следует предусмотреть право страховщика уменьшать подлежащие выплате вознаграждения за результат, приостанавливать выплату вознаграждений за результат или требовать частичного либо полного возврата выплаченных вознаграждений за результат в течение трёх лет с момента принятия решения о выплате вознаграждения за результат.

(6) Страховщик может применять названное в части 5 настоящего параграфа право, если:

1) общие экономические результаты страховщика по сравнению с предыдущим периодом значительно ухудшились;

2) член правления страховщика более не отвечает критериям результативности или

3) при определении вознаграждения за результат исходили из данных, которые оказались в значительной мере неточными или неверными.

(7) К вознаграждению члена правления страховщика не применяется установленное в частях 2–5 § 57 Закона о коммерческом товариществе и в частях 2–5 § 314 Коммерческого кодекса. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) В отношении управляющего иностранным филиалом эстонского страховщика и управляющего эстонским филиалом страховщика третьей страны применяется установленное в § 106–109 настоящего закона.

(1) Руководителями страховой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании являются члены совета и правления страховой холдинговой компании.

(2) К руководителю страховой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании применяется установленное в § 106–109 настоящего закона о руководителях страховщика.

(1) Страховщик не может выпускать привилегированные акции.

[RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Акционерный капитал или паевой капитал страховщика должен составлять не менее трёх миллионов евро, если страховщик имеет право заниматься: [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

1) перестрахованием;

2) страхованием жизни;

3) видами страхования от ущерба, установленными в пунктах 10–15 части 1 § 12 настоящего закона.

(2) Если страховщик имеет право заниматься только видами страхования от ущерба, не названными в пункте 3 части 1 настоящего параграфа, его акционерный капитал или паевой капитал должен составлять не менее двух миллионов евро. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(3) Акционерный капитал или паевой капитал кэптивного перестраховщика должен составлять не менее одного миллиона евро. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(4) Акционерный капитал или паевой капитал страховщика при учреждении страховщика должен быть оплачен денежным взносом. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

[RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Если акционерный капитал увеличивается путём фондовой эмиссии, её можно провести за счёт ажио акций страховщика, других резервов, образованных из чистой прибыли, нераспределённой прибыли предыдущих лет или чистой прибыли.

(2) О планируемом увеличении акционерного капитала и о подробностях эмиссии страховщик обязан сообщить Инспекции финансового надзора в форме, воспроизводимой в письменном виде, не менее чем за семь дней до принятия соответствующих решений.

(3) К страховщику не применяется установленное в § 346 Коммерческого кодекса.

(4) К увеличению паевого капитала применяется установленное в § 192, 192¹, 194 и 195, в пунктах 1–5 и 7 части 1 и в частях 3–3² и 4 § 196, а также в § 196¹ и 196² Коммерческого кодекса. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

[RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Акционерный капитал или паевой капитал страховщика можно уменьшить только при условии, что после принятия решения об уменьшении акционерного или паевого капитала акционерный или паевой капитал страховщика соответствует требованиям, установленным в § 114 настоящего закона, а сумма его собственных средств и сумма основных собственных средств не меньше, чем установлено в § 58 части 2 настоящего закона. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(2) О планируемом уменьшении акционерного или паевого капитала страховщик обязан сообщить Финансовой инспекции в форме, позволяющей письменное воспроизведение, не менее чем за один месяц до принятия соответствующего решения. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(3) Если страховщик желает уменьшить акционерный или паевой капитал в иных целях, нежели покрытие убытка, он может принять решение об уменьшении акционерного или паевого капитала при условии, что Финансовая инспекция дала на это согласие. Финансовая инспекция принимает решение о даче согласия или об отказе в его даче в течение 20 дней со дня получения вышеназванного сообщения. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(4) Финансовая инспекция может отказать в даче названного в части 3 настоящей статьи согласия, если уменьшение акционерного или паевого капитала наносит ущерб платёжеспособности страховщика или иным образом интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей или других кредиторов. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(5) В отношении страховщика не применяются установленное в § 199 и 358 Коммерческого кодекса уведомление кредиторов, установленный в первом предложении § 200 части 1 и в первом предложении § 359 части 1 срок, а также § 200 часть 2 и § 359 часть 2. Правление страховщика публикует сообщение об уменьшении акционерного или паевого капитала и о новом его размере в ежедневной газете общегосударственного распространения в течение 15 дней со дня принятия решения об уменьшении. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Прибыль страхового товарищества распределяется решением общего собрания.

(2) Выплаты членам производить нельзя, если сумма собственных средств и сумма основных собственных средств страхового товарищества не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами.

(3) Выплата может быть произведена члену в деньгах или с согласия члена зачтена в счёт следующего страхового взноса либо иного платежа. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Приобрести существенное долевое участие в страховщике, иметь и увеличивать его, а также достичь контроля над страховщиком, иметь и увеличивать его может любое лицо:

1) которое имеет безупречную деловую репутацию и деятельность которого в связи с приобретением соответствует принципам надёжного и добросовестного управления страховщиком;

2) которое после приобретения или увеличения долевого участия избирает, назначает или определяет руководителем страховщика лицо, соответствующее требованиям, установленным в § 106 настоящего закона;

3) финансовое положение которого достаточно прочно и устойчиво для обеспечения упорядоченной и надёжной деятельности страховщика и отчёты бухгалтерского учёта которого при их наличии позволяют адекватно оценить его финансовое положение;

4) которое способно обеспечить, чтобы страховщик был в состоянии соблюдать установленные настоящим законом пруденциальные требования, а в случае юридического лица — также требование о том, чтобы консолидационная группа, частью которой становится страховщик, имела структуру, позволяющую осуществлять эффективный надзор, обмениваться информацией и сотрудничать между учреждениями финансового надзора;

5) в отношении которого отсутствуют обоснованные сомнения в том, что приобретение, наличие или увеличение долевого участия либо контроль над страховщиком связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой таковых или увеличивают такие риски.

(2) К лицам, имеющим существенное долевое участие в специальном имущественном фонде, применяются требования, установленные в статье 323 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(1) Лицо, которое намеревается приобрести существенное долевое участие в страховщике или увеличить долевое участие так, что оно превысит 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала страховщика либо числа голосов, представленных акциями, или совершить сделку, в результате которой страховщик стал бы контролируемым им коммерческим товариществом (далее — приобретатель), обязано до приобретения уведомить Финансовую инспекцию и представить данные и документы, названные в части 4 настоящей статьи.

(2) Установленное в настоящем разделе применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки приобретает существенное долевое участие в страховщике либо его долевое участие увеличивается свыше 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала страховщика или числа голосов, представленных акциями, либо если страховщик в результате этого становится контролируемым им коммерческим товариществом. В таком случае лицо обязано незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию после того, как ему стало известно о получении контроля над страховщиком либо о приобретении существенного долевого участия или увеличении долевого участия.

(3) Финансовая инспекция уведомляет приобретателя в течение двух рабочих дней о получении названного в части 1 или 2 настоящей статьи уведомления либо названных в части 8 дополнительных данных и документов, а также о возможной дате окончания срока производства, установленного в § 119 настоящего Закона.

(4) Финансовой инспекции сообщается наименование того коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается существенное долевое участие или которое становится контролируемым приобретателем, а также размер приобретаемого в этом коммерческом товариществе долевого участия, и представляются следующие данные и документы:

1) описание приобретаемого коммерческого товарищества, содержащее выписку из книги акций, данные о виде приобретаемых и принадлежащих приобретателю акций и числе голосов, а при необходимости — иную информацию;

2) жизнеописание приобретателя — физического лица, содержащее в том числе имя приобретателя, место жительства, данные о прежнем образовании, трудовой деятельности и службе, а также личный код либо, при его отсутствии, дату рождения;

3) данные о долевом участии приобретателя — физического лица в других юридических лицах или совокупностях имущества и данные о лицах, над которыми приобретатель имеет контроль;

4) наименование, местонахождение и регистрационный код приобретателя — юридического лица или юридического лица, управляющего совокупностью имущества, заверенная копия регистрационного свидетельства и при наличии устава — его копия, а также данные о долевом участии в других лицах или совокупностях имущества и о лицах, над которыми приобретатель имеет контроль;

5) список собственников или членов приобретателя — юридического лица и данные о количестве принадлежащих каждому собственнику или члену акций либо о размере принадлежащей ему доли в юридических лицах или совокупностях имущества и о числе голосов, а также данные о контролируемых ими коммерческих товариществах в значении § 10 части 1 Закона о рынке ценных бумаг;

6) данные о каждом члене правления и совета приобретателя — юридического лица, содержащие его имя, личный код либо, при его отсутствии, дату рождения, данные о прежнем образовании, трудовой деятельности и службе, а также документы, подтверждающие его надёжность, опыт, компетентность и безупречную деловую репутацию;

7) подтверждение того, что приобретатель долевого участия или лицо, которое в результате приобретения долевого участия становится руководителем страховщика, соответствует требованиям, установленным настоящим Законом или иными правовыми актами, и что ему не назначено наказание за виновное деяние в сфере экономики, должностное виновное деяние, виновное деяние против собственности или против публичного доверия либо данные о его наказании удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

8) описание деятельности приобретателя в предпринимательстве, а также описание экономических и неэкономических интересов связанных с приобретателем лиц;

9) подтверждение того, что в отношении названного в пункте 6 настоящей части лица не имелось и не имеется обстоятельств, которые согласно закону исключают его право быть руководителем страховщика;

10) при наличии — отчёты приобретателя за три последних хозяйственных года;

11) по возможности — рейтинги, необходимые для оценки финансового состояния приобретателя — физического лица и связанных с ним коммерческих товариществ, и предназначенные для общественности отчёты, а в случае приобретателя — юридического лица — кредитные рейтинги, выданные в отношении его и консолидационной группы;

12) в случае приобретателя, входящего в состав консолидационной группы, — описание структуры консолидационной группы вместе с данными о размере долевого участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора;

13) документы, подтверждающие имущественное положение приобретателя — физического лица за три последних года;

14) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых намереваются приобрести или увеличить существенное долевое участие либо получить контроль;

15) обстоятельства, связанные с приобретением долевого участия, согласно § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

16) размер существенного долевого участия, которым лицо будет обладать после приобретения долевого участия, и обстоятельства, связанные с обладанием им, согласно § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

17) в случае превращения в коммерческое товарищество, контролирующее страховщика, — бизнес-план, а также иные обстоятельства, связанные с получением и осуществлением контроля; [RT I, 31.12.2016, 3 - вст. в силу 10.01.2017]

18) обзор стратегии, применяемой в отношении страховщика, если он в результате приобретения не становится контролируемым коммерческим товариществом.

(5) В установленном пунктом 7 части 4 настоящей статьи случае в отношении лица иностранного государства приемлема справка из регистра наказаний государства его происхождения или равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при условии, что со времени его выдачи прошло не более трёх месяцев.

(6) В установленном пунктом 10 части 4 настоящей статьи случае, если со времени окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, Финансовой инспекции представляется аудированный промежуточный отчёт за первое полугодие хозяйственного года. К отчётам следует приложить отчёт присяжного аудитора, если его составление предусмотрено правовым актом.

(7) Представляемые Финансовой инспекции данные и документы должны быть на эстонском языке. С согласия Финансовой инспекции названные данные и документы могут быть представлены и на каком-либо ином языке.

(8) Финансовая инспекция может потребовать дополнительную информацию и документы, необходимые для оценки соответствия требованиям, установленным в § 117 настоящего Закона. При этом уточняется, какие дополнительные сведения следует представить Финансовой инспекции.

(9) Финансовая инспекция может частично или в полном объёме отказаться от истребования данных или документов, названных в частях 4–6 настоящей статьи.

(10) Если существенное долевое участие желает приобрести страховщик, кредитное учреждение, инвестиционное товарищество, управляющий фондом, инвестиционный фонд или иное подлежащее финансовому надзору лицо третьей страны, то в дополнение к документам, названным в части 4 настоящей статьи, Финансовой инспекции следует представить справку органа финансового надзора третьей страны о том, что лицо названного государства имеет действующее разрешение на деятельность, обладает безупречной деловой репутацией и в отношении него отсутствуют действующие надзорные наказания, а также подтверждение того, что названное лицо выполняет действующие требования.

(1) Финансовая инспекция оценивает соответствие приобретателя требованиям, установленным в § 117 настоящего закона, и принимает решение о разрешении или запрещении приобретения участия в течение 60 рабочих дней (далее срок производства) со дня представления указанного в § 118 части 3 уведомления, подтверждающего получение необходимых для оценки Финансовой инспекцией данных и документов.

(2) Финансовая инспекция может оставить уведомление без рассмотрения, если оно имеет существенный недостаток, например, в случае, если уведомление не содержит данных, требуемых в § 118 части 4 настоящего закона.

(3) Финансовая инспекция вправе требовать указанные в § 118 части 8 настоящего закона информацию и документы в течение 50 рабочих дней с начала срока производства.

(4) На период между первым требованием Финансовой инспекции о представлении дополнительной информации и дополнительных документов и получением требуемых от приобретателя информации и документов течение срока производства приостанавливается, но приостановление не длится дольше 20 рабочих дней. При следующем требовании о представлении дополнительной информации и дополнительных документов течение срока производства не приостанавливается.

(5) Если в отношении приобретателя не осуществляется финансовый надзор или надзор в отношении приобретателя осуществляет учреждение финансового надзора третьего государства, Финансовая инспекция может продлить указанное в части 4 настоящей статьи приостановление срока производства до 30 рабочих дней.

(6) Финансовая инспекция при оценке приобретения и увеличения существенного участия, а также превращения страховщика в контролируемое общество сотрудничает с учреждением финансового надзора другого договаривающегося государства, если приобретателем является:

1) получивший деятельностную лицензию в договаривающемся государстве страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

2) материнское предприятие получившего деятельностную лицензию в договаривающемся государстве страховщика, кредитного учреждения, управляющего фондами, инвестиционного фонда, инвестиционного общества или иного лица, подлежащего финансовому надзору, или

3) лицо, контролируемым обществом которого является получивший деятельностную лицензию в другом договаривающемся государстве страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество или иное лицо, подлежащее финансовому надзору.

(7) В рамках указанного в части 6 настоящей статьи сотрудничества Финансовая инспекция консультируется с другими учреждениями финансового надзора. Финансовая инспекция незамедлительно передаёт другим учреждениям финансового надзора все данные, которые существенны при оценке приобретения и увеличения существенного участия, а также превращения страховщика в контролируемое общество.

(8) Если существенное участие в одном и том же страховщике желает приобрести одновременно более чем одно лицо, Финансовая инспекция при равных обстоятельствах обращается с этими лицами равно.

(1) Финансовая инспекция вправе установить приобретателю срок, в течение которого он вправе приобрести существенное долевое участие, увеличить его или превратить страховщика в контролируемое коммерческое товарищество. Финансовая инспекция может продлить установленный срок, но в совокупности срок не может превышать 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение названного срока незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о совершении сделки по приобретению существенного долевого участия, его увеличению или превращению страховщика в контролируемое коммерческое товарищество либо о решении не совершать такую сделку.

(2) Существенное долевое участие может быть приобретено или увеличено либо страховщик может быть превращён в контролируемое коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция своим предписанием не запретит приобретение существенного долевого участия, его увеличение или превращение страховщика в контролируемое коммерческое товарищество, исходя из установленного § 119 настоящего закона и частью 3 настоящей статьи.

(3) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить приобретение и увеличение существенного долевого участия, а также превращение страховщика в контролируемое коммерческое товарищество, если имеется обоснованное подозрение, что:

1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным § 117 настоящего закона;

2) приобретатель к установленному сроку не представил Финансовой инспекции данные или документы, установленные настоящим законом либо истребованные Финансовой инспекцией на основании настоящего закона;

3) представленные Финансовой инспекции данные или документы не соответствуют требованиям, установленным правовыми актами, либо они неверны, вводят в заблуждение или неполны, либо на основании представленных данных или документов невозможно устранить сомнения Финансовой инспекции в неприемлемости приобретения или в том, что приобретение не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

4) страховщик стал бы коммерческим товариществом, контролируемым лицом, проживающим или находящимся в третьем государстве, и в отношении этого лица в государстве его места жительства или места нахождения не осуществляется достаточный надзор либо у учреждения финансового надзора этого третьего государства отсутствует правовое основание или возможность сотрудничать с Финансовой инспекцией.

(4) Финансовая инспекция представляет приобретателю решение о разрешении приобретения существенного долевого участия или запрещающее предписание в течение двух рабочих дней после принятия решения, но до окончания срока производства. Если в отношении приобретателя финансовый надзор осуществляет учреждение финансового надзора другого договорного государства, в решении следует, помимо прочего, указать его оценку приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения страховщика в контролируемое коммерческое товарищество.

(5) Если названные в части 3 настоящей статьи обстоятельства выявляются после приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения страховщика в контролируемое коммерческое товарищество, Финансовая инспекция может сделать предписание, согласно которому приобретение долевого участия или превращение страховщика в контролируемое коммерческое товарищество считается противоречащим настоящему закону.

(6) Финансовая инспекция вправе своим предписанием каждый раз запретить приобретателю или лицу, которое имеет существенное долевое участие в страховщике либо контролируемым коммерческим товариществом которого является страховщик, осуществление права голоса или иных прав, позволяющих осуществлять контроль в страховщике, либо ограничить его, если наличествуют обстоятельства, установленные частью 3 или 5 настоящей статьи. Названное в настоящей части предписание Финансовая инспекция может сделать независимо от того, сделано ли предписание, установленное частью 3 или 5 настоящей статьи.

(7) Финансовая инспекция может опубликовать названное в части 6 настоящей статьи предписание на своей веб-странице, при этом приобретатель и сам может потребовать опубликования предписания.

(8) Если приобретатель или лицо, которое имеет существенное долевое участие в страховщике либо контролируемым коммерческим товариществом которого является страховщик, является зарегистрированным в другом договорном государстве страховщиком, кредитным учреждением, управляющим фондом, инвестиционным фондом, инвестиционным обществом, иным лицом, подлежащим финансовому надзору, или лицом, входящим в одну консолидационную группу с вышеназванным лицом, Финансовая инспекция сообщает о вынесении названного в части 5 или 6 настоящей статьи предписания компетентному учреждению финансового надзора этого договорного государства.

(9) Соблюдение установленных частями 3, 5 и 6 настоящей статьи предписаний Финансовой инспекции обязательно также для страховщика, лица, ведущего его книгу акций, или иного лица, организующего осуществление прав голоса.

(1) В результате сделки по приобретению существенного долевого участия или его увеличению лицо не приобретает сопутствующего акциям права голоса, и представленные акциями голоса не учитываются в кворуме общего собрания, если:

1) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции;

2) Финансовая инспекция сделала предписание, названное в § 120 части 5 или 6 настоящего закона;

3) о сделке не уведомлена Финансовая инспекция согласно § 118 настоящего закона;

4) сделка совершена после истечения срока, названного в § 120 части 1 настоящего закона, или до того, как приобретение существенного долевого участия было разрешено на основании настоящего закона.

(2) В результате сделки, при которой наличествует какое-либо из названных в части 1 настоящей статьи обстоятельств, у лица не возникает прав, которые превращали бы страховщика в контролируемое им коммерческое товарищество.

(3) Если голоса, представляющие долевое участие, приобретённое или увеличенное в результате сделки, при которой наличествует какое-либо из названных в части 1 настоящей статьи обстоятельств, были учтены в кворуме общего собрания и они повлияли на принятие решения общего собрания, решение общего собрания ничтожно. Суд может на основании заявления Финансовой инспекции установить ничтожность решения общего собрания. На ничтожность решения нельзя ссылаться, если на основании решения внесена запись в коммерческий регистр и со времени внесения записи прошло два года.

(4) Если были осуществлены права, позволяющие осуществлять контроль и вытекающие из сделки, посредством которой страховщик должен был превратиться в контролируемое лицом коммерческое товарищество и при которой наличествует какое-либо из названных в части 1 настоящей статьи обстоятельств, суд может на основании заявления Финансовой инспекции признать осуществление таких прав ничтожным. На ничтожность осуществления прав нельзя ссылаться, если об осуществлении прав внесена запись в публичный регистр и со времени внесения записи прошло два года.

(1) Если лицо намеревается произвести отчуждение акций в объёме, при котором оно утрачивает существенное участие в страховщике либо уменьшает своё участие ниже какого-либо из размеров, указанных в § 118 части 1 настоящего закона, либо отказывается от контроля над страховщиком (далее — отчуждатель), оно обязано незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о своём намерении, указав в уведомлении число принадлежащих ему, отчуждаемых и остающихся у него после сделки акций.

(2) Установленное в части 1 настоящего параграфа применяется также в случае, если лицо в результате какого-либо иного события или сделки утрачивает контроль над страховщиком или существенное участие в страховщике либо его существенное участие уменьшается ниже какого-либо из размеров, указанных в § 118 части 1 настоящего закона. В таком случае лицо незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию после того, как ему стало известно об утрате существенного участия или контроля либо об уменьшении участия.

(3) Страховщик обязан незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о сделках, указанных в § 118 частях 1 и 2 настоящего закона и в частях 1 и 2 настоящего параграфа, если ему стало о них известно.

(4) Страховщик представляет Финансовой инспекции в течение четырёх месяцев с начала хозяйственного года данные о лицах, которые по состоянию на конец хозяйственного года имели существенное участие в страховщике, с указанием размера принадлежащего каждому лицу участия и связанных с владением им обстоятельств согласно § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг.

(1) При применении § 117–122 настоящего закона в отношении страхового товарищества установленное в отношении акционерного капитала и акции страховщика применяется в отношении паевого капитала и пая страхового товарищества. [RT I, 20.02.2019, 2 - вст. в силу 02.03.2019]

(1) Страховщик составляет отчёт о платёжеспособности и финансовом состоянии исходя из установленного в статьях 290–298 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(2) Страховщик составляет и представляет Финансовой инспекции регулярные надзорные отчёты исходя из установленного в статьях 304–314 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(3) Ведущее предприятие страховой группы составляет отчёт о платёжеспособности и финансовом состоянии страховой группы исходя из установленного в статьях 359–364 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(4) Ведущее предприятие страховой группы составляет и представляет лицу, осуществляющему надзор за страховой группой, регулярные надзорные отчёты страховой группы исходя из установленного в статьях 372–375 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(5) Содержание, форму и порядок представления надзорных отчётов о пенсионных договорах устанавливает своим постановлением министр, ответственный за соответствующую область.

(6) Министр, ответственный за соответствующую область, может установить своим постановлением для страховщика в дополнение к отчётам, указанным в частях 1–5 настоящего параграфа, дополнительные отчёты, их содержание, форму и порядок представления. ↗

(7) Финансовая инспекция вправе требовать дополнительные сведения и отчёты, необходимые для осуществления надзора в объёме, установленном настоящим законом, а также сведения и отчёты об оказываемых страховщиком услугах, необходимые для выполнения задач Финансовой инспекции согласно регламенту (ЕС) № 1094/2010 Европейского Парламента и Совета.

(8) Страховщик представляет в отчётах правдивую, точную и полную информацию о хозяйственной деятельности, платёжеспособности и финансовом состоянии страховщика, а если это уместно, то и страховой группы.

(9) За правильность отчётов, публикуемых страховщиком и представляемых Финансовой инспекции, отвечает правление страховщика, если законом не установлено иное.

(10) Совокупность имущества специального назначения представляет Финансовой инспекции отчёт в порядке, установленном в статье 325 делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 2015/35.

(11) Страховщик публикует указанный в части 1 настоящего параграфа отчёт о платёжеспособности и финансовом состоянии и представляет Финансовой инспекции указанные в части 2 регулярные надзорные отчёты в течение 14 недель после окончания хозяйственного года, а квартальные отчёты — в течение пяти недель после окончания квартала. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2019]

(12) Ведущее предприятие страховой группы публикует указанный в части 3 настоящего параграфа отчёт о платёжеспособности и финансовом состоянии страховой группы и представляет лицу, осуществляющему надзор за страховой группой, указанные в части 4 регулярные надзорные отчёты страховой группы в течение 20 недель после окончания хозяйственного года. [RT I, 07.07.2015, 1 - вст. в силу 01.01.2019]

(1) Финансовая инспекция может уменьшить частоту представления регулярного надзорного отчёта, представляемого чаще одного раза в год, по меньшей мере до одного раза в год, если более частое представление информации является неразумно обременительным с учётом характера, объёма и сложности деятельности страховщика. Настоящая часть не применяется к представлению информации, предусмотренной частью 9 § 82 настоящего закона.

(2) Финансовая инспекция может сократить представление регулярного надзорного отчёта или освободить страховщика от представления постатейно составляемого отчёта, если:

1) представление информации является неразумно обременительным с учётом характера, объёма и сложности деятельности страховщика;

2) информация не является существенной с точки зрения надзора и страховщик способен представить её по требованию Финансовой инспекции;

3) это не наносит ущерба стабильности финансовых систем договорных государств.

(3) Финансовая инспекция может применять особенности, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, в отношении страховщиков таким образом, чтобы совокупная рыночная доля страховщиков, подпадающих под исключение, не превышала 20 процентов рынка страхования жизни или рынка страхования ущерба, при этом при применении особенности Финансовая инспекция считает первоочередными более мелких предпринимателей. [RT I, 04.12.2019, 1 - вст. в силу 14.12.2019]

(4) При определении рыночной доли, предусмотренной частью 3 настоящей статьи, Финансовая инспекция исходит из руководства Европейского управления по надзору за страхованием и профессиональными пенсиями, учитывая в отношении страховщиков ущерба общие суммы страховых взносов, а в отношении страховщиков жизни — технические резервы вместе с долей перестраховщика и специальной целевой совокупности имущества.

(5) При оценке характера, объёма и сложности деятельности страховщика Финансовая инспекция учитывает в отношении страховщика следующие обстоятельства:

1) объём страховых взносов, технических резервов и имущества;

2) волатильность ущербов и возмещений;

3) рыночные риски, вытекающие из инвестиций;

4) уровень концентрации риска;

5) число тех видов страховой деятельности, на занятие которыми у страховщика имеется лицензия на деятельность;

6) возможное влияние управления имуществом на финансовую стабильность;

7) принципы представления информации Финансовой инспекции, в том числе описание соответствующих систем и структур;

8) соответствие системы управления;

9) уровень соответствующих требованиям собственных средств, необходимых для выполнения требования к капиталу платёжеспособности и минимального требования к капиталу;

10) является ли страховщик кэптивным страховщиком или кэптивным перестраховщиком.

(6) Части 1 и 2 настоящей статьи применяются к страховщику, входящему в страховую группу, только в случае, если страховщик обоснует, что неприменение таких особенностей не соответствует характеру, объёму и сложности деятельности страховой группы.

(7) Если Финансовая инспекция является лицом, осуществляющим надзор за страховой группой, она может применять к представлению регулярного надзорного отчёта страховой группы особенности, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, если это полезно всем страховщикам, входящим в страховую группу, исходя из характера, объёма и сложности деятельности страховой группы.