Закон о кредитных учреждениях

(1) Настоящий закон регулирует учреждение, деятельность, прекращение деятельности и ответственность кредитного учреждения, а также осуществление надзора за кредитным учреждением.

(2) К предусмотренным настоящим законом производствам применяются положения настоящего закона, Закона о Финансовой инспекции и Закона об административном производстве в соответствии с регламентом Совета (ЕС) № 1024/2013, которым Европейскому центральному банку предоставляются специальные задачи в связи с политикой надзора за соблюдением пруденциальных требований кредитными учреждениями (ELT L 287, 29.10.2013, lk 63–89). [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Настоящий закон применяется ко всем учреждаемым, учреждённым и действующим в Эстонии кредитным учреждениям, к их находящимся в Эстонии материнским и дочерним предприятиям, в том числе к финансовым холдинговым предприятиям, смешанным холдинговым предприятиям и смешанным финансовым холдинговым предприятиям, а также к филиалам кредитных учреждений. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Настоящий закон применяется также к дочерним предприятиям, филиалам и представительствам кредитных учреждений иностранных государств в Эстонии, если из международных договоров Эстонии не вытекает иное. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) К кредитному учреждению договаривающегося государства Европейского экономического пространства, в том числе к его эстонскому филиалу, применяется предусмотренное в § 3, § 12 части 4, § 20⁶ и 21³–21⁶, § 87 части 5⁵, § 91, § 92 части 5, а также в главах 9 и 12 настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) К эстонскому филиалу кредитного учреждения третьей страны применяется предусмотренное в § 3, 20⁶, 21, 21² и 21³, § 87 части 5⁵, § 91, § 92 части 5, в главах 8¹, 9 и 12, в § 141¹⁸ и 141¹⁹ настоящего закона, а также в § 47¹ части 6 и § 47⁵ частях 1² и 1³, 3–4, 5–7, а также 8 и 9 Закона о Финансовой инспекции, если филиал оказывает следующие услуги:

1) услуга, названная в § 6 части 1 пунктах 2 и 6 настоящего закона, если её оказывает учреждённое в третьей стране предприятие, которое квалифицировалось бы как кредитное учреждение или соответствовало бы условиям, установленным в подпункте b пункта 1 части 1 статьи 4 регламента Европейского парламента и Совета (ЕС) № 575/2013 о пруденциальных требованиях, применяемых в отношении кредитных учреждений, и об изменении регламента (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, lk 1–337), если бы оно было учреждено в Европейском союзе;

2) услуга, названная в § 6 части 1 пункте 1 настоящего закона, если её оказывает учреждённое в третьей стране предприятие. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Кредитным учреждением не считается Банк Эстонии.

(4) К кредитному учреждению, оказывающему инвестиционную услугу или побочную услугу инвестиционной услуги в значении Закона о рынке ценных бумаг, применяется предусмотренное в § 45 и 46¹, § 47 части 9, § 48 и 49, § 54 части 1 пункте 14, § 65, § 65¹ частях 1 и 2, § 65² части 1, § 69 и 70, § 79 частях 5–8, § 79¹ частях 2 и 4, § 81¹, 82, 82³–82⁴, 82⁶, 82⁹–83, 83², 132, 134¹ и 138¹, в главах 10, 13¹, 17 и 18¹, в разделе 6 главы 21 и в части 6 Закона о рынке ценных бумаг, а также в правовых актах, установленных в дополнение к ним, для их применения или на их основании. К кредитному учреждению не применяется предусмотренное в § 88³ части 1 Закона о рынке ценных бумаг, если оно само хранит деньги клиента в качестве вклада, а также предусмотренное в § 88¹ пункте 5. [RT I, 11.07.2026, 2 - вст. в силу 21.07.2026]

(4¹) При оказании инвестиционных услуг, названных в § 43 части 1 Закона о рынке ценных бумаг, в том числе при оказании любой побочной услуги, как например при привлечении вкладов либо предоставлении кредита или займа, если её целью является оказание услуг на основании Закона о рынке ценных бумаг, в отношении кредитного учреждения третьей страны не применяется предусмотренное в части 2² настоящего параграфа. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) К кредитному учреждению, которое предлагает или рекомендует вклад с инвестиционным риском в значении § 89¹ части 2 настоящего закона, применяется предусмотренное в § 47 части 7 Закона о рынке ценных бумаг. [RT I, 30.12.2017, 3 - вст. в силу 03.01.2018]

(5¹) Если кредитное учреждение является поставщиком или дистрибьютором общеевропейского персонального пенсионного продукта, названного в пункте 2 статьи 2 регламента Европейского парламента и Совета (ЕС) 2019/1238 об общеевропейском персональном пенсионном продукте (PEPP) (ELT L 198, 25.07.2019, lk 1–63), в значении пункта 15 или 16 той же статьи, оно обязано соблюдать требования, установленные названным регламентом. [RT I, 17.03.2023, 5 - вст. в силу 27.03.2023]

(6) К выпуску кредитным учреждением покрытых облигаций применяется Закон о покрытых облигациях. [RT I, 28.02.2019, 1 - вст. в силу 01.03.2019]

(7) К кредитному учреждению, которое оказывает услугу криптоактивов либо которое является эмитентом криптоактива, предлагает криптоактив или ходатайствует о его допуске к торговле, помимо предусмотренного настоящим законом применяется предусмотренное в регламенте Европейского парламента и Совета (ЕС) 2023/1114 о рынках криптоактивов и об изменении регламентов (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010, а также директив 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937 (ELT L 150, 09.06.2023, lk 40–205), в регламенте Европейского парламента и Совета (ЕС) 2023/1113 о сведениях, передаваемых при денежных переводах и определённых переводах криптоактивов, и об изменении директивы (ЕС) 2015/849 (ELT L 150, 09.06.2023, lk 1–39), в Законе о рынке криптоактивов, а также в правовых актах, установленных в дополнение к ним, для их применения или на их основании. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(8) Если настоящим законом и Законом о рынке криптоактивов установлены требования в отношении одной и той же деятельности, к кредитному учреждению применяются требования, которые являются более подробными или более строгими. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

[RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) Кредитное учреждение может действовать в форме акционерного общества или коммерческого объединения, и к нему применяются соответственно положения, установленные в отношении акционерного общества или коммерческого объединения, если из настоящего закона не вытекает иное. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(2) Кредитное учреждение и филиал иностранного кредитного учреждения являются поставщиком жизненно важной услуги, указанным в § 36 части 3 пунктах 1 и 2 Закона о чрезвычайной ситуации, если выполнено по меньшей мере одно из следующих условий: [RT I, 03.03.2017, 1 - вст. в силу 01.07.2017]

1) прерывание или прекращение оказываемой им услуги значительно влияет на стабильность финансового рынка Эстонии и на непрерывное функционирование платёжной системы, в том числе расчётной системы, установленной Законом о платёжных и расчётных системах; [RT I, 01.03.2023, 3 - вст. в силу 11.03.2023]

2) число его клиентов составляет значительную часть числа клиентов, пользующихся финансовыми услугами в Эстонии;

3) рыночная доля привлечённых им в Эстонии вкладов превышает десять процентов от общего объёма вкладов, привлечённых кредитными учреждениями.

(3) Перечень кредитных учреждений и филиалов иностранных кредитных учреждений, оказывающих жизненно важную услугу, установленную частью 2 настоящего параграфа, утверждает Банк Эстонии. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014] ↗

(1) Термины, не определённые в настоящем законе, используются в значении регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) При применении требований или мер надзора, установленных настоящим законом или регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, на консолидированной или субконсолидированной основе понятия „кредитное учреждение”, „кредитное учреждение, действующее в качестве материнского предприятия в договорном государстве”, „кредитное учреждение, действующее в качестве материнского предприятия в Европейском союзе” и „материнское предприятие” охватывают также:

1) финансовое холдинговое предприятие и смешанное финансовое холдинговое предприятие, которым дано одобрение в соответствии с § 13⁴ настоящего закона;

2) кредитное учреждение, которое контролирует финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в Европейском союзе, смешанное финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в Европейском союзе, финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в договорном государстве, или смешанное финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в договорном государстве, если к соответствующему материнскому предприятию не применяется обязанность получить одобрение в соответствии с § 13⁴ настоящего закона;

3) иное финансовое холдинговое предприятие, смешанное финансовое холдинговое предприятие или кредитное учреждение, которое орган финансового надзора назначил в консолидационной группе на определённый срок ответственным за обеспечение выполнения на консолидированной основе требований, установленных настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(3) Филиалом кредитного учреждения третьей страны является филиал, который учредило:

1) предприятие, головная контора которого находится в третьей стране и которое оказывает услуги, названные в § 2 части 2² настоящего закона;

2) кредитное учреждение, головная контора которого находится в третьей стране. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Головным предприятием третьей страны является предприятие, головная контора которого находится в третьей стране и которое учредило в Эстонии филиал кредитного учреждения третьей страны, а также, если это применимо, промежуточные или вышестоящие материнские предприятия этого предприятия. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Иностранным государством в значении настоящего закона является как договорное государство Европейского экономического пространства, так и третья страна. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Право принимать от общественности деньги во вклады или иным способом привлекать другие подлежащие возврату денежные средства имеют только кредитные учреждения.

(1¹) Приём средств для оказания услуг, названных в § 3 части 1 и § 6 части 3 Закона о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег, не рассматривается как приём вкладов или привлечение других подлежащих возврату денежных средств в значении настоящего параграфа, если в обмен на эти средства незамедлительно выпускаются электронные деньги. [RT I 2010, 2, 3 - вст. в силу 22.01.2010]

(2) В значении настоящего закона привлечёнными от общественности считаются вклады или другие подлежащие возврату денежные средства, в отношении которых предложение о внесении денег во вклад или об ином привлечении других подлежащих возврату денежных средств сделано общественности.

(3) Под общественностью в значении настоящего закона понимается заранее не определённый круг лиц.

(4) Установленное частью 1 настоящего параграфа не распространяется на приём от общественности денег во вклады или на иное привлечение других подлежащих возврату денежных средств, если это делает:

1) договорное государство Европейского экономического пространства (далее договорное государство);

2) единица регионального или местного самоуправления договорного государства;

3) международная организация или иное международное публично-правовое учреждение, членом которого является договорное государство;

4) юридическое лицо — в том объёме, в котором оно вправе согласно правовому акту договорного государства или Европейского союза привлекать от общественности денежные средства, и при условии, что такая деятельность подчинена надзору в целях защиты вкладчиков и инвесторов.

(1) Финансовым учреждением в понимании настоящего закона является коммерческое товарищество, которое не является кредитным учреждением, но основной и постоянной деятельностью которого является приобретение долевых участий или совершение одной или нескольких сделок, перечисленных в § 6 части 1 пунктах 2–12 настоящего закона.

(2) В отношении субъектов, названных в пунктах 3–24 части 5 статьи 2 директивы 2013/36/ЕС Европейского Парламента и Совета об условиях начала деятельности кредитных учреждений и о надзоре за выполнением пруденциальных требований кредитными учреждениями, которой изменяется директива 2002/87/ЕС и признаются утратившими силу директивы 2006/48/ЕС и 2006/49/ЕС (ELT L 176, 27.06.2013, с. 338–436), применяется установленное в отношении финансового учреждения в § 20⁵ настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 26.06.2021]

(1) Финансовыми услугами в значении настоящего закона являются услуги, оказываемые лицом в хозяйственной или профессиональной деятельности третьим лицам и заключающиеся в совершении следующих сделок и действий: [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

1) депозитные сделки для привлечения от общественности вкладов и иных подлежащих возврату денежных средств;

2) сделки по выдаче займов, в том числе потребительский кредит, ипотечные займы, факторинг и иные сделки по финансированию коммерческих сделок;

3) лизинговые сделки;

4) платёжные услуги в значении Закона о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег; [RT I 2010, 2, 3 - вст. в силу 22.01.2010]

5) выпуск и администрирование безналичных платёжных средств, например электронных платёжных средств, электронных денег, токенов электронных денег, дорожных чеков и векселей; [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

6) обеспечительные и гарантийные сделки, а также иные сделки, порождающие для лица обязательства, связывающие его в будущем;

7) сделки как за свой счёт, так и за счёт клиентов с обращающимися ценными бумагами, установленными в § 2 Закона о рынке ценных бумаг, а также с иностранной валютой и иные сделки на денежном рынке, в том числе сделки с чеками, векселями, депозитными сертификатами и другими подобными инструментами;

8) сделки и действия, связанные с эмиссией и продажей ценных бумаг;

9) консультирование клиентов по вопросам, касающимся хозяйственной деятельности, и сделки и действия, связанные со слиянием или разделением коммерческих товариществ либо с приобретением участия в них;

10) деятельность денежного маклера;

11) управление имуществом и консультирование по вопросам инвестирования;

12) хранение и администрирование ценных бумаг;

13) сбор, обработка и передача кредитной информации;

14) хранение имущества;

14¹) сделки и действия, связанные с эмиссией и продажей токена, обеспеченного активами; [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

14²) оказание услуги криптоактивов; [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

15) иные сделки и действия, которые по своему содержанию сходны с финансовыми услугами, перечисленными в пунктах 1–14² настоящей части. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(2) Кредитные учреждения могут совершать сделки и действия, не перечисленные в части 1 настоящего параграфа, если они непосредственно способствуют основной деятельности или дополняют её. Для совершения названных сделок и действий может быть учреждено коммерческое товарищество или приобретён контроль над другим коммерческим товариществом (далее — вспомогательное предприятие). [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(3) Вспомогательным предприятием кредитного учреждения в значении настоящего закона является коммерческое товарищество, основной и постоянной деятельностью которого является управление недвижимостью, оказание услуг информационных технологий или иная подобная деятельность, которая способствует основной деятельности одного или нескольких кредитных учреждений либо дополняет её. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

[Утратил силу - RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

[Утратил силу - RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

[Утратил силу - RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) При исчислении принадлежности права голоса и при определении контролируемого коммерческого товарищества исходят из установленного в § 10 Закона о рынке ценных бумаг. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

[Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Кредитное учреждение, учреждённое в качестве акционерного общества, обязано использовать в своём фирменном наименовании слово «банк», а кредитное учреждение, учреждённое в качестве кооператива, — слово «кооперативный банк».

(2) Слово «банк» или «кооперативный банк» либо их производные и иноязычные соответствия может использовать в своём фирменном наименовании только кредитное учреждение.

(3) Филиал кредитного учреждения может добавить к фирменному наименованию кредитного учреждения наименование административной единицы по местонахождению филиала или иное название места.

(4) Кредитное учреждение иностранного государства может действовать в Эстонии под фирменным наименованием, зарегистрированным в государстве, в котором оно учреждено (далее — государство происхождения), если оно чётко отличимо от других фирменных наименований, внесённых в коммерческий регистр в Эстонии. Если имеется опасность, что фирменное наименование не является чётко отличимым от фирменного наименования другого действующего в Эстонии кредитного учреждения, Финансовая инспекция вправе потребовать добавления к такому фирменному наименованию дополнения.

(5) Фирменное наименование кредитного учреждения не может создавать мнение, что речь идёт о каком-либо другом кредитном учреждении или центральном банке какого-либо государства.

(6) Части 1 и 2 настоящего параграфа не распространяются на случаи, когда очевидно, что речь не идёт о кредитном учреждении. [RT I 2004, 36, 251 - вст. в силу 01.05.2004]

[RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Коммерческое товарищество должно иметь для приёма от общественности денег на хранение в качестве вкладов или для привлечения иным способом других подлежащих возврату денежных средств соответствующее разрешение на деятельность (далее — разрешение на деятельность). Разрешение на деятельность даёт право оказывать инвестиционные услуги, установленные в части 1 § 43 Закона о рынке ценных бумаг, и побочные услуги инвестиционной услуги, установленные в § 44 Закона о рынке ценных бумаг, в объёме, установленном в разрешении на деятельность. [RT I, 30.12.2017, 3 - вст. в силу 03.01.2018]

(2) Коммерческому товариществу, внесённому в коммерческий регистр в Эстонии, разрешение на деятельность выдаёт Финансовая инспекция. Местонахождение по регистру и головная контора кредитного учреждения, получившего разрешение на деятельность от Финансовой инспекции, должны находиться в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(3) Разрешение на деятельность является бессрочным.

(3¹) При выдаче разрешения на деятельность Финансовая инспекция по предварительному желанию ходатайствующего выдаёт право на использование идентификационного кода и сам идентификационный код, который является уникальным двузначным цифровым признаком в международном номере платёжного счёта и который позволяет при исполнении платёжного поручения и его автоматической обработке идентифицировать кредитное учреждение. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(4) Разрешение на деятельность не подлежит передаче, и его использование другим лицом запрещено.

(1) Для ходатайства о деятельностной лицензии внесённые в учредительный договор или на регистрационную карточку коммерческого регистра члены правления учреждаемого или действующего коммерческого товарищества (далее — ходатайствующий) представляют письменное заявление и следующие документы и данные (далее в § 13¹–18 настоящего закона — ходатайство):

1) копия устава, а в случае действующего коммерческого товарищества — решение общего собрания об изменении устава и изменённый текст устава;

2) в случае учреждения коммерческого товарищества — нотариально заверенная копия учредительного договора или решения об учреждении и документ, подтверждающий возможность внесения акционерного или паевого капитала;

3) бизнес-план, соответствующий требованиям, установленным § 13² настоящего закона;

4) в случае действующего коммерческого товарищества — документы, подтверждающие размер собственных средств, вместе с отчётом присяжного аудитора; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

5) начальный баланс ходатайствующего и обзор доходов и расходов либо, в случае действующего коммерческого товарищества, баланс и отчёт о прибыли по состоянию на конец месяца, предшествующего представлению ходатайства, а также при наличии — отчёты за три последних хозяйственных года;

6) данные об информационных и иных технологических средствах и системах, системах безопасности, механизмах и системах контроля, необходимых для оказания планируемых финансовых услуг;

7) регулирующие деятельность внутренние правила и правила процедуры или их проекты в соответствии с требованиями, установленными в отношении внутренних правил § 63 настоящего закона и Законом о рынке ценных бумаг, если бизнес-планом, установленным § 13² настоящего закона, планируется оказание инвестиционных услуг; [RT I 2007, 58, 380 - вст. в силу 19.11.2007]

8) внутренние правила бухгалтерского учёта или их проект;

9) положение о подразделении внутреннего аудита или его проект;

10) данные о членах правления и совета ходатайствующего, а также о руководителе подразделения внутреннего аудита (далее в настоящей главе — руководители), которые содержат имя и фамилию каждого из них, личный код, а при его отсутствии — время рождения, место жительства, описание образования, полный перечень мест работы и должностей, а в отношении членов правления — описание сферы их ответственности, а также подтверждающие надёжность руководителей и их соответствие требованиям настоящего закона документы, которые ходатайствующий считает существенным представить; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

11) данные об аудиторе ходатайствующего, которые содержат его имя, место жительства или место нахождения, личный код, а при его отсутствии — время рождения или регистрационный код;

12) список акционеров или членов ходатайствующего, в котором указаны имя каждого акционера или члена, при наличии — регистрационный код или личный код, а при их отсутствии — время рождения, а также данные о количестве приобретаемых каждым акционером или членом либо принадлежащих ему акций или доли и голосов;

13) документы, подтверждающие имущественное положение являющегося акционером или членом ходатайствующего физического лица, за три последних года, если сумма его доли или паевого взноса превышает 2 процента акционерного или паевого капитала либо количества голосов ходатайствующего; [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

14) устав являющегося акционером или членом ходатайствующего юридического лица и отчёты за три последних хозяйственных года вместе с отчётами присяжного аудитора, а также список акционеров или пайщиков с данными об их доле в акционерном или паевом капитале соответствующего коммерческого товарищества, если сумма доли или паевого взноса юридического лица превышает 5 процентов акционерного или паевого капитала либо количества голосов ходатайствующего; [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

15) названные в § 30 настоящего закона данные о лицах, имеющих значительное участие в ходатайствующем;

16) данные о коммерческих товариществах, в которых участие ходатайствующего или его руководителя превышает 20 процентов, причём эти данные должны содержать размер акционерного или паевого капитала, перечень сфер деятельности и размер участия ходатайствующего и каждого руководителя;

17) документ, которым ходатайствующий принимает на себя обязательство уплатить предусмотренный Законом о гарантийном фонде единовременный взнос в подфонд гарантирования вкладов и единовременный взнос в подфонд защиты инвесторов, если бизнес-планом, установленным § 13² настоящего закона, планируется оказание инвестиционных услуг; [RT I 2007, 58, 380 - вст. в силу 19.11.2007]

18) описание структуры консолидационной группы ходатайствующего вместе с данными о размерах участия входящих в неё коммерческих товариществ, в том числе данные о входящих в консолидационную группу материнских предприятиях, финансовых холдинговых компаниях и смешанных финансовых холдинговых компаниях; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

19) пояснение, в котором обосновывается желание освобождения от обязанности оказания основных платёжных услуг, установленной § 88¹ частью 1 настоящего закона. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1¹) Договор товарищества или устав кредитного учреждения должен определять, что зарегистрированное место нахождения и главная контора кредитного учреждения находятся в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(2) Если во время производства по ходатайству о деятельностной лицензии в названных в части 1 настоящей статьи данных или документах происходят изменения, ходатайствующий незамедлительно после внесения изменений или получения сведений о них представляет Финансовой инспекции соответствующие данные или документы в обновлённом виде.

(3) Правильность данных и документов, представленных о физических лицах, названных в пунктах 10 и 11 части 1 настоящей статьи, подтверждают эти лица своей подписью.

(4) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(5) Если ходатайствующим о деятельностной лицензии кооперативного банка является имеющее кредитный портфель коммерческое товарищество, которое желает оказывать услуги, названные в § 6 части 1 пунктах 1–3 настоящего закона, то для получения деятельностной лицензии наряду с документами и данными, названными в части 1 настоящей статьи, следует представить также составленный аудиторским предприятием отчёт об оценке качества активов. Названный отчёт должен содержать мнение аудиторского предприятия о выполнении требований, установленных в отношении кредитного портфеля ходатайствующего о деятельностной лицензии кредитного учреждения. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Бизнес-план должен содержать описание существа планируемой ходатайствующим лицом предпринимательской деятельности, организационного построения, системы внутреннего контроля и структуры управления, а также описание, прогноз и анализ следующих обстоятельств:

1) размер имущества, а также акционерного и собственного капитала ходатайствующего лица;

2) уровень технической организации деятельности ходатайствующего лица;

3) стратегия и планируемая для деятельности доля рынка;

4) планируемая деятельность, оказываемые услуги и предлагаемые продукты, предполагаемые клиенты и условия конкуренции на рынке;

5) годовой баланс и финансовые показатели, в том числе доходы, расходы, прибыль и денежные потоки, а также лежащие в их основе предпосылки;

6) кредитная и инвестиционная политика;

7) общие принципы управления рисками и стратегия управления рисками.

(2) Бизнес-план представляется не менее чем на три года. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) Если ходатайствующее лицо не представило при ходатайствовании о деятельностной лицензии все данные и документы, указанные в § 13¹ настоящего закона, либо они не являются полными или оформлены ненадлежащим образом, Финансовая инспекция вправе оставить ходатайство без рассмотрения или потребовать от ходатайствующего лица устранения недостатков. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Если на основании данных и документов, указанных в § 13¹ настоящего закона, не представляется возможным убедиться в том, имеются ли у ходатайствующего о деятельностной лицензии лица достаточные возможности для оказания финансовых услуг и соответствует ли оно требованиям, установленным в отношении кредитного учреждения настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами, либо если необходимо проверить иные связанные с ходатайствующим лицом обстоятельства, Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных данных и документов.

(3) Для проверки представленных ходатайствующим лицом данных Финансовая инспекция может проводить проверку на месте, назначать экспертизу и внеочередной аудиторский контроль, делать запросы в государственные базы данных, получать от руководителей и аудитора ходатайствующего лица, их представителей, а при необходимости — от третьих лиц устные разъяснения о содержании представленных документов и об обстоятельствах, имеющих значение при принятии решения о выдаче деятельностной лицензии.

(4) Данные и документы, указанные в частях 1–3 настоящей статьи, представляются в течение установленного Финансовой инспекцией разумного срока.

(5) Если ходатайствующее лицо не устранило указанные в части 1 настоящей статьи недостатки в течение установленного срока либо не представило к сроку данные или документы, затребованные Финансовой инспекцией, Финансовая инспекция может оставить ходатайство без рассмотрения. В случае оставления ходатайства без рассмотрения Финансовая инспекция возвращает представленные документы.

(6) При производстве по ходатайству о деятельностной лицензии Финансовая инспекция сотрудничает с учреждением финансового надзора соответствующего договаривающегося государства, если:

1) ходатайствующее лицо является материнским или дочерним предприятием учреждённого в договаривающемся государстве кредитного учреждения, управляющего фондами, инвестиционного фонда, инвестиционного общества, страховщика, платёжного учреждения, учреждения электронных денег или иного лица, подлежащего финансовому надзору;

2) дочерним предприятием материнского предприятия ходатайствующего лица является учреждённое в договаривающемся государстве кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, страховщик, платёжное учреждение, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

3) ходатайствующее лицо и учреждённые в договаривающемся государстве кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, страховщик, платёжное учреждение, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, являются коммерческими товариществами, контролируемыми одним и тем же лицом. [RT I 2010, 2, 3 - вст. в силу 22.01.2010]

(1) Финансовое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в Эстонии или в другом государстве Европейского союза, обязано ходатайствовать перед Финансовой инспекцией об одобрении деятельности или о применении исключения на основании § 13⁷ настоящего закона, если консолидированный надзор за ним осуществляет Финансовая инспекция. Иное финансовое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие обязано ходатайствовать об одобрении в соответствии с настоящим параграфом, если оно обязано соблюдать требования, установленные настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, на субконсолидированной основе, или если оно назначено ответственным за то, чтобы было обеспечено соблюдение пруденциальных требований консолидационной группой на консолидированной основе (далее в настоящей главе — назначенное предприятие), согласно пункту 3 части 1 § 13⁷ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1¹) Финансовая инспекция постоянно отслеживает, но не реже одного раза в год проверяет функционирование деятельности материнского предприятия кредитного учреждения и его соответствие установленному в части 2 настоящего параграфа, а также то, правильно ли кредитное учреждение, предприятие, ходатайствующее о разрешении на деятельность на основании § 13 настоящего закона, или назначенное предприятие назвало предприятие, которое отвечает условиям, согласно которым названное предприятие можно рассматривать как финансовое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие, действующее в качестве материнского предприятия в Эстонии или в другом государстве Европейского союза. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1²) Если названное в части 1¹ настоящего параграфа материнское предприятие или назначенное предприятие находится в другом государстве-члене Европейского союза, Финансовая инспекция делает всё от неё зависящее, чтобы при названной в той же части проверке сотрудничать с компетентным органом финансового надзора этого государства-члена. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Названное в части 1 настоящего параграфа лицо представляет Финансовой инспекции, а в случае, если Финансовая инспекция не осуществляет консолидированный надзор за предприятием, также соответствующему органу финансового надзора письменное ходатайство и следующие документы и сведения:

1) юридическая структура и организационное устройство консолидационной группы финансового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия, в том числе чётко — дочерние предприятия и в соответствующем случае материнские предприятия, а также местонахождение и вид деятельности каждой входящей в консолидационную группу единицы;

2) в отношении членов правления и совета финансового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия — сведения, названные в пункте 10 части 1 § 13¹ настоящего закона, а также сведения о соответствии названных лиц условиям, установленным в частях 2–2⁴ и 3–5 § 48 и в частях 6 и 7 § 48¹ настоящего закона; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) данные акционеров или участников, имеющих существенное участие, в соответствии с § 30 настоящего закона, если дочерним предприятием финансового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия является кредитное учреждение;

4) структура организации консолидационной группы и распределение задач;

5) иные сведения, которые необходимы органу финансового надзора для принятия решения, названного в § 13⁶ или 13⁷ настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Если одобрение деятельности в качестве финансового холдингового предприятия или смешанного финансового холдингового предприятия происходит одновременно с оценкой, названной в § 30–31 настоящего закона, или с освобождением от требования об одобрении, установленным в § 13⁷, Финансовая инспекция при необходимости координирует свою деятельность с органом, осуществляющим консолидированный надзор, и с органом финансового надзора того договорного государства, в котором учреждено финансовое холдинговое предприятие или смешанное финансовое холдинговое предприятие, если это не орган, осуществляющий надзор. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) В установленном в части 1 настоящего параграфа случае Финансовая инспекция приостанавливает течение срока, установленного в части 2 § 30¹ или в части 2 § 37³ настоящего закона, не менее чем на 20 рабочих дней или до завершения соответствующего производства. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Если на основании названных в части 2 § 13⁴ настоящего закона сведений и документов невозможно удостовериться в том, отвечает ли ходатайствующий требованиям, установленным в отношении ходатайствующего настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами, или если необходимо проверить иные связанные с ходатайствующим обстоятельства, Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных сведений и документов.

(4) Для проверки представленных ходатайствующим сведений Финансовая инспекция может применять установленное в частях 2–4 § 13³ настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Финансовая инспекция может принять решение об одобрении деятельности в качестве финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании только в случае, если выполнены все следующие условия:

1) внутренний распорядок консолидационной группы и распределение задач достаточны для выполнения требований, установленных настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, на консолидированной или субконсолидированной основе;

2) организационное построение консолидационной группы, частью которой является финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания, не препятствует и иным образом не ограничивает осуществление эффективного надзора за кредитным учреждением, являющимся дочерним предприятием или материнским предприятием, в соответствии с требованиями на индивидуальной, консолидированной или субконсолидированной основе;

3) акционеры или члены, имеющие существенное участие в финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, а также члены правления и совета соответствуют требованиям, установленным настоящим законом. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) При выполнении требований, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция оценивает:

1) скоординированность деятельности всех дочерних предприятий финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, в том числе при необходимости соответствие требованиям распределения задач между дочерними предприятиями;

2) возможности предотвращения или снижения конфликта интересов внутри консолидационной группы;

3) реализацию во всей консолидационной группе мер, охватывающих консолидационную группу финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, действующей в качестве материнского предприятия. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(3) При выполнении требований, установленных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция учитывает:

1) положение финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании в многоуровневой консолидационной группе;

2) структуру собственности акций или долей;

3) права и обязанности, а также ответственность финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании в консолидационной группе. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Решение о предоставлении финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании одобрения, об отказе в нём или об освобождении от требования одобрения Финансовая инспекция принимает в течение четырёх месяцев со дня получения всех необходимых надлежащих документов и данных, но не позднее шести месяцев после получения ходатайства об одобрении. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) В случае отказа, указанного в части 4 настоящей статьи, Финансовая инспекция может при необходимости применить меры, установленные пунктами 1–5 части 1 § 104⁵ настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(6) В отношении слияния и разделения финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании применяется установленное в разделе 1 главы 6 настоящего закона. Если в результате слияния или разделения учреждается финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания, она должна ходатайствовать перед Финансовой инспекцией об одобрении, и к её учреждению не применяются установленная частью 1 § 68 настоящего закона обязанность ходатайствовать о разрешении на слияние или установленная частью 1 § 70² обязанность ходатайствовать о разрешении на разделение, а также срок, установленный частью 3 § 69 или частью 3 § 70³. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(7) В отношении передачи существенного имущества и обязательств финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании применяется установленное в разделе 2 главы 6 настоящего закона. Если в передаче существенного имущества и обязательств участвует финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания, действующая в качестве материнского предприятия, к ней применяются процентные ставки, установленные частью 2 § 70⁶ настоящего закона, на основе консолидированных показателей. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания могут ходатайствовать об освобождении от требования об одобрении, если выполнены все следующие условия: [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1) основной деятельностью финансовой холдинговой компании является владение долевым участием в дочерних предприятиях либо основной деятельностью смешанной финансовой холдинговой компании в отношении кредитных учреждений или финансовых учреждений является владение долевым участием в дочерних предприятиях;

2) финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания не является субъектом антикризисного урегулирования ни в одной из консолидационных групп антикризисного урегулирования, входящих в её консолидационную группу, в соответствии со стратегией антикризисного урегулирования, определённой соответствующим органом антикризисного урегулирования;

3) дочернее предприятие, являющееся кредитным учреждением, финансовой холдинговой компанией или смешанной финансовой холдинговой компанией, которому дано одобрение согласно § 13⁴ настоящего закона, назначено ответственным за то, чтобы было обеспечено соблюдение пруденциальных требований консолидационной группой на консолидированной основе, и ему предоставлены все необходимые средства и правовые полномочия для результативного выполнения соответствующих задач; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания не принимает управленческих, операционных или финансовых решений, влияющих на консолидационную группу либо на её дочернее предприятие, являющееся кредитным учреждением или финансовым учреждением;

5) отсутствуют препятствия для осуществления эффективного надзора за консолидационной группой на консолидированной основе. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) Если Финансовая инспекция в ходе надзора за деятельностью финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании установила, что не выполнено хотя бы одно из условий, названных в части 1 настоящей статьи, финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания должна ходатайствовать об одобрении согласно § 13⁴ настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(3) К финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, к которым согласно части 1 настоящей статьи не применяется требование об одобрении деятельности, применяются требования к системе консолидации консолидационной группы в соответствии с настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Не ограничивая применения частей 1 и 3 настоящей статьи, Финансовая инспекция как орган, осуществляющий консолидированный надзор, может в конкретном случае разрешить не консолидировать финансовую холдинговую компанию или смешанную финансовую холдинговую компанию, освобождённую от требования об одобрении, если выполнены следующие условия:

1) неконсолидация не влияет на результативность надзора, осуществляемого за дочерним предприятием, являющимся кредитным учреждением, или за консолидационной группой;

2) финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания не имеет иных позиций собственного капитала, кроме позиций собственного капитала в дочернем предприятии, являющемся кредитным учреждением, либо в финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, действующей в качестве промежуточного материнского предприятия, которая контролирует дочернее предприятие, являющееся кредитным учреждением;

3) финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания не использует чрезмерного финансового рычага и имеет только такие позиции, которые связаны с её участием в дочернем предприятии, являющемся кредитным учреждением, либо в финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, действующей в качестве промежуточного материнского предприятия, которая контролирует дочернее предприятие, являющееся кредитным учреждением. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Если Финансовая инспекция не является органом, осуществляющим консолидированный надзор за финансовой холдинговой компанией или смешанной финансовой холдинговой компанией, Финансовая инспекция должна сотрудничать с органом, осуществляющим консолидированный надзор, чтобы достичь совместного решения в следующих производствах:

1) принятие решения об одобрении, установленного в § 13⁶ настоящего закона;

2) освобождение от требования об одобрении, установленное в частях 1 и 3 настоящей статьи;

3) исключение из объёма консолидации, установленное в части 4 настоящей статьи;

4) применение мер надзора, установленных в части 2 настоящей статьи и в § 104⁵ части 1 настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(6) Если Финансовая инспекция является органом, осуществляющим консолидированный надзор, она составляет оценку обстоятельств, названных в § 13⁶ частях 1–3 и 5 настоящего закона и в частях 1–4 настоящей статьи, и передаёт её органу финансового надзора договорного государства, в котором учреждена финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(7) Финансовая инспекция делает всё от неё зависящее, чтобы в случае, названном в части 5 настоящей статьи, достичь совместного решения с органом, осуществляющим консолидированный надзор, в течение двух месяцев с получения оценки органа консолидированного надзора. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(8) В случае достижения совместного решения Финансовая инспекция применяет его в отношении финансовой холдинговой компании или смешанной финансовой холдинговой компании, учреждённой в Эстонии. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(9) Если Финансовая инспекция не достигает совместного решения с надзорным органом другого договорного государства в ходе производств, названных в части 5 настоящей статьи, она передаёт вопрос на решение Европейскому агентству банковского надзора согласно статье 19 регламента (ЕС) № 1093/2010 Европейского парламента и Совета об учреждении Европейского агентства надзора (Европейского банковского надзора), изменении решения № 716/2009/ЕС и признании утратившим силу решения Комиссии 2009/78/ЕС (ELT L 331, 15.12.2010, lk 12–47) и откладывает принятие решения до получения решения Европейского агентства банковского надзора. Финансовая инспекция принимает решение в соответствии с полученным решением. Финансовая инспекция не обращается в Европейское агентство банковского надзора в течение срока, установленного частью 7 настоящей статьи, и после достижения совместного решения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(10) Если названное в части 7 настоящей статьи совместное решение принимается в отношении смешанной финансовой холдинговой компании и Финансовая инспекция или орган, осуществляющий консолидированный надзор, не является согласно статье 10 директивы 2002/87/ЕС Европейского парламента и Совета о дополнительном надзоре за кредитными учреждениями, страховыми обществами и инвестиционными обществами, входящими в финансовый конгломерат, и об изменении директив Совета 73/239/ЕЭС, 79/267/ЕЭС, 92/49/ЕЭС, 92/96/ЕЭС, 93/6/ЕЭС и 93/22/ЕЭС и директив Европейского парламента и Совета 98/78/ЕС и 2000/12/ЕС (ELT L 35, 11.02.2003, lk 1–27) координатором смешанной финансовой холдинговой компании, Финансовая инспекция делает всё от неё зависящее, чтобы вместе с органом консолидированного надзора запросить согласие координатора. Финансовая инспекция уведомляет Европейское агентство банковского надзора или Европейское агентство надзора за страхованием и пенсиями работодателей, учреждённое на основании регламента (ЕС) № 1094/2010 Европейского парламента и Совета об учреждении Европейского агентства надзора (Европейского надзора за страхованием и пенсиями работодателей), изменении решения № 716/2009/ЕС и признании утратившим силу решения Комиссии 2009/79/ЕС (ELT L 331, 15.12.2010, lk 48–83), о разногласиях, связанных с дачей согласия. Финансовая инспекция применяет в отношении смешанной финансовой холдинговой компании решение Европейского агентства банковского надзора или Европейского агентства надзора за страхованием и пенсиями работодателей. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Инвестиционное общество, отвечающее условиям, указанным в подпункте b пункта 1 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, обязано подать ходатайство о выдаче разрешения на деятельность в соответствии с § 13¹ настоящего Закона не позднее дня, когда выполнено по меньшей мере одно из следующих условий:

1) средний объём его совокупных активов в месяц в течение 12 последовательных месяцев составляет 30 миллиардов евро или более;

2) средний объём его совокупных активов в месяц в течение 12 последовательных месяцев составляет менее 30 миллиардов евро и инвестиционное общество входит в консолидационную группу, в которой общая консолидированная стоимость активов всех входящих в неё инвестиционных обществ, учреждённых в Европейском союзе, включая все их дочерние предприятия и филиалы, учреждённые в третьем государстве, которые занимаются деятельностью, указанной в пунктах 3 и 6 части 1 § 43 Закона о рынке ценных бумаг, и общая стоимость активов каждого отдельного из которых составляет менее 30 миллиардов евро, составляет 30 миллиардов евро или более. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Указанное в части 1 настоящего параграфа инвестиционное общество может продолжать деятельность, указанную в подпункте b пункта 1 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, до получения разрешения на деятельность кредитного учреждения. [RT I, 29.03.2022, 3 - вст. в силу 08.04.2022]

(3) Если Финансовая инспекция после получения информации, предусмотренной статьёй 95а директивы 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета о рынках финансовых инструментов и об изменении директив 2002/92/ЕС и 2011/61/ЕС (ELT L 173, 12.06.2014, lk 349–496), решает, что инвестиционному обществу необходимо ходатайствовать о выдаче разрешения на деятельность кредитного учреждения в соответствии с § 13¹ настоящего Закона, она уведомляет об этом инвестиционное общество и орган финансового надзора, указанный в пункте 26 части 1 статьи 4 директивы 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета, и принимает от вышеназванного органа финансового надзора производство по выдаче разрешения на деятельность начиная с даты уведомления. [RT I, 29.03.2022, 3 - вст. в силу 08.04.2022]

(4) Финансовая инспекция обеспечивает, чтобы в производстве по выдаче разрешения на деятельность лицу, указанному в частях 1 и 3 настоящего параграфа, по возможности учитывалась информация, связанная с действующими разрешениями на деятельность. [RT I, 29.03.2022, 3 - вст. в силу 08.04.2022]

(5) Финансовая инспекция может освободить инвестиционное общество от указанной в части 1 настоящего параграфа обязанности ходатайствовать о выдаче разрешения на деятельность, если инвестиционное общество подало соответствующее ходатайство. Финансовая инспекция уведомляет Европейское учреждение по надзору за банковской деятельностью о получении ходатайства об освобождении от обязанности ходатайствовать о выдаче разрешения на деятельность, дожидается мнения Европейского учреждения по надзору за банковской деятельностью и после этого принимает решение. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(6) Принимая решение, Финансовая инспекция учитывает информацию, предусмотренную статьёй 95а директивы 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета, мнение Европейского учреждения по надзору за банковской деятельностью и следующие обстоятельства:

1) если инвестиционное общество входит в консолидационную группу — организационная структура этой консолидационной группы, основной порядок бухгалтерского учёта и распределение активов между единицами консолидационной группы;

2) характер, объём и сложность деятельности, осуществляемой в государстве-члене Европейского союза, в котором учреждено инвестиционное общество, и во всём Европейском союзе;

3) значимость и системный риск деятельности, осуществляемой в государстве-члене Европейского союза, в котором учреждено инвестиционное общество, и во всём Европейском союзе. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(7) Если решение Финансовой инспекции отличается от мнения Европейского учреждения по надзору за банковской деятельностью, она обосновывает в решении отклонение от этого мнения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(8) О своём решении Финансовая инспекция уведомляет инвестиционное общество и Европейское учреждение по надзору за банковской деятельностью. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(9) Указанное в части 5 настоящего параграфа решение Финансовая инспекция пересматривает каждые три года. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Решение о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение шести месяцев со дня получения всех необходимых надлежащих документов и данных, но не позднее чем в течение 12 месяцев со дня получения ходатайства о выдаче разрешения на деятельность.

(2) При выдаче разрешения на деятельность Финансовая инспекция может установить для ходатайствующего обязательные побочные условия, исходя из обстоятельств, установленных частью 1 § 15 настоящего Закона.

(3) Решение о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно доставляет ходатайствующему.

(4) При внесении ходатайствующего в коммерческий регистр не применяется установленное частью 4 § 250 Коммерческого кодекса и частью 3 § 7 Закона о коммерческом объединении. Правление ходатайствующего обязано подать заявление о внесении в коммерческий регистр в течение шести месяцев со дня доставки решения о выдаче разрешения на деятельность. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) Финансовая инспекция отказывает ходатайствующему в выдаче разрешения на деятельность, если: [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

1) ходатайствующий не соответствует требованиям, установленным в отношении кредитного учреждения настоящим Законом или изданными на его основании правовыми актами;

2) не подтверждена возможность полного внесения акционерного или паевого капитала учреждаемого коммерческого товарищества либо наличие достаточных собственных средств; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3) у ходатайствующего нет достаточных средств и опыта, необходимых для последовательной деятельности в качестве кредитного учреждения;

4) руководители, аудитор, акционеры или члены ходатайствующего не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом или изданными на его основании правовыми актами; [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

5) значительная связь между ходатайствующим и другим лицом препятствует осуществлению надзора за ходатайствующим на необходимом уровне либо осуществление надзора затруднено вследствие требований, вытекающих из правовых актов государства, в котором учреждено лицо, имеющее значительную связь с ходатайствующим, или вследствие применения этих требований;

6) из представленных ходатайствующим данных явствует, что он намеревается действовать преимущественно в другом договорном государстве;

7) внутренние правила кредитного учреждения, указанные в § 63 настоящего Закона, недостаточно точны или однозначны для регулирования деятельности кредитного учреждения;

8) ходатайствующий или его руководители наказаны за виновное деяние в сфере экономики, должностное или имущественное виновное деяние либо за виновное деяние против публичного доверия, и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(2) При оценке установленного в пункте 3 части 1 настоящего параграфа учитываются, помимо прочего:

1) уровень организационного и технического устройства деятельности ходатайствующего;

2) образование, опыт работы, деловые связи, надёжность и репутация лиц, связанных с управлением ходатайствующим; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) адекватность и достаточность бизнес-плана, установленного в § 13² настоящего Закона;

4) деятельность, финансовое состояние, репутация и опыт ходатайствующего, его материнского предприятия и других лиц, входящих с ходатайствующим в одну и ту же консолидационную группу. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

[Утратил силу - RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) Разрешение на деятельность прекращается:

1) при слиянии кредитного учреждения на основании § 65 части 2 настоящего Закона – с внесением нового кредитного учреждения в коммерческий регистр;

2) при слиянии кредитного учреждения на основании § 65 части 3 настоящего Закона – с внесением записи о слиянии в коммерческий регистр;

3) при добровольном прекращении кредитного учреждения – с получением от Финансовой инспекции разрешения на добровольное прекращение;

4) в случае признания разрешения на деятельность недействительным – с признанием разрешения на деятельность недействительным;

5) в случае банкротства кредитного учреждения – с объявлением банкротства судом. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

[RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность недействительным, если:

1) кредитное учреждение не начало деятельность или учредители кредитного учреждения своим действием или бездействием показали, что кредитное учреждение не способно начать деятельность в течение 12 месяцев, считая со дня выдачи разрешения на деятельность, либо деятельность кредитного учреждения приостановлена более чем на шесть последовательных месяцев;

2) выяснилось, что кредитное учреждение представило или при ходатайстве о разрешении на деятельность Финансовой инспекции были представлены вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы;

3) кредитное учреждение не соответствует действующим условиям выдачи разрешения на деятельность;

4) выявляются обстоятельства, предусмотренные пунктом 4 или 5 части 1 § 15 настоящего Закона;

5) кредитное учреждение неоднократно или в значительной мере нарушило установленное правовыми актами, регулирующими его деятельность, к кредитному учреждению или его руководителю применено наказание за виновное деяние в сфере экономики, служебное или имущественное виновное деяние либо виновное деяние против публичного доверия и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, либо деятельность или бездействие кредитного учреждения не соответствует доброй деловой практике;

6) кредитное учреждение не соблюдало дополнительные условия, указанные в части 2 § 14 настоящего Закона;

7) кредитное учреждение входит в консолидационную группу, структура которой не позволяет получать информацию, необходимую для осуществления консолидированного надзора, либо коммерческое товарищество, входящее в одну консолидационную группу с кредитным учреждением, действует на основании правовых актов иностранного государства, препятствующих осуществлению достаточного надзора;

8) кредитное учреждение публикует о своей деятельности или о члене органа управления существенно неверные или вводящие в заблуждение данные либо существенно неверную или вводящую в заблуждение рекламу;

9) кредитное учреждение не способно исполнять принятые на себя обязательства или его деятельность по иной причине существенно вредит интересам вкладчиков и других клиентов, денежному обращению либо надлежащему функционированию денежного рынка и рынка капитала;

10) размер собственных средств кредитного учреждения не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом или изданными на его основании правовыми актами, либо кредитное учреждение не выполняет пруденциальные требования, установленные регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, за исключением статей 92a и 92b этого регламента; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

11) выяснилось, что кредитное учреждение избрало Эстонию местом ходатайства о разрешении на деятельность и регистрации с целью уклониться от выполнения более строгих требований, установленных для деятельности кредитного учреждения в другом договорном государстве, где оно в основном действует;

12) кредитное учреждение совершило отмывание денег или нарушает установленный правовым актом порядок предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

13) кредитное учреждение не уплатило в установленный срок или в полном объёме взносы в подфонд гарантирования вкладов или в подфонд защиты инвесторов согласно Закону о гарантийном фонде и не выполнило к установленному сроку или в установленном объёме соответствующее предписание Финансовой инспекции;

14) кредитное учреждение не выполнило к установленному сроку или в установленном объёме предписание Финансовой инспекции;

15) согласно информации, представленной Финансовой инспекции органом финансового надзора договорного государства, кредитное учреждение нарушило условия, установленные правовыми актами договорного государства или представленные органом финансового надзора договорного государства в соответствии с частью 6 § 20¹ или частью 6 § 20⁴ настоящего Закона;

16) кредитное учреждение не выполнило предписание Финансовой инспекции и вследствие этого руководителем кредитного учреждения назначено или продолжает оставаться членом органа управления кредитного учреждения лицо, которое не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

17) кредитное учреждение использует разрешение на деятельность только для деятельности, указанной в подпункте b пункта 1 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, и средний объём его совокупных активов в течение пяти последовательных лет меньше указанного в названной статье; [RT I, 29.03.2022, 3 - вст. в силу 08.04.2022]

18) выполнены условия, указанные в части 1 § 39 Закона о предупреждении и разрешении финансового кризиса или в пунктах a–c части 1 статьи 18 регламента (ЕС) № 806/2014 Европейского Парламента и Совета, которым устанавливаются единообразные правила и единообразная процедура разрешения кризиса кредитных учреждений и некоторых инвестиционных обществ в рамках единого механизма разрешения кризисов и единого фонда разрешения кризисов и вносятся изменения в регламент (ЕС) № 1093/2010 (ELT L 225, 30.07.2014, lk 1–90). [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) До принятия решения о признании разрешения на деятельность недействительным на основании части 1 настоящего параграфа Финансовая инспекция может сделать кредитному учреждению предписание, установив срок для устранения недостатков, являющихся основанием для признания недействительным.

(3) Решение о признании разрешения на деятельность недействительным незамедлительно вручается кредитному учреждению. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(4) Финансовая инспекция признаёт недействительными идентификационный код, указанный в части 3¹ § 13 настоящего Закона, и право на его использование при признании разрешения на деятельность недействительным, при его прекращении или по иной уважительной причине. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Финансовая инспекция обнародует выдачу деятельностной лицензии, её изменение или признание недействительной на своём веб-сайте не позднее рабочего дня, следующего за днём принятия решения. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(2) Признание деятельностной лицензии недействительной Финансовая инспекция обнародует дополнительно к предусмотренному в части 1 настоящего параграфа ещё как минимум в одном медиаиздании общегосударственного распространения. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(3) Если деятельностная лицензия признана недействительной на основании § 17 части 1 пункта 2 настоящего закона, Финансовая инспекция обнародует обстоятельства нарушения и данные лиц, ответственных за нарушение. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(4) Финансовая инспекция обнародует данные, установленные в части 3 настоящего параграфа, с задержкой или в обезличенном виде, если:

1) наказание назначено физическому лицу, обнародование персональных данных которого оценено как несоразмерное по сравнению с совершённым лицом нарушением;

2) обнародование может поставить под угрозу стабильность финансового сектора или находящееся в производстве уголовное расследование, или

3) обнародование может причинить неразумный ущерб кредитным учреждениям или лицам, связанным с нарушением. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) После прекращения деятельностной лицензии кредитное учреждение не вправе совершать названные в § 6 настоящего закона сделки и действия и должно прекратить все выплаты вкладчикам, клиентам и кредиторам, если настоящим законом не установлено иное.

(1¹) Запрет, установленный в части 1 настоящего параграфа, не применяется:

1) при прекращении деятельностной лицензии кредитного учреждения на основании, названном в § 16 пункте 3 настоящего закона;

2) если это необходимо с учётом обстоятельств прекращения кредитного учреждения или для обеспечения стабильности финансовой системы и если Финансовая инспекция выдала кредитному учреждению разрешение полностью или частично продолжать совершение некоторых названных в § 6 настоящего закона сделок и действий также после прекращения действия деятельностной лицензии; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3) к портфелю закладных листов, обособившемуся от прочего имущества кредитного учреждения на основании Закона о закладных листах. [RT I, 28.02.2019, 1 - вст. в силу 01.03.2019]

(1²) [Утратил силу - RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(1³) [Утратил силу - RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(2) Прекращение деятельностной лицензии, за исключением случаев, названных в § 16 пунктах 1 и 2 настоящего закона, влечёт за собой прекращение кредитного учреждения в порядке, установленном в главе 11 настоящего закона. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) Кредитное учреждение, учреждённое в Эстонии и имеющее выданную Финансовой инспекцией деятельностную лицензию, может оказывать в иностранном государстве услуги, названные в § 6 части 1 настоящего закона, учреждая для этого филиал или оказывая трансграничные услуги.

(2) При оказании услуг в иностранном государстве кредитное учреждение должно соблюдать требования, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также правовыми актами иностранного государства.

(3) Трансграничной услугой является услуга кредитного учреждения, которую оно оказывает в государстве, где не зарегистрировано ни кредитное учреждение, ни его филиал.

(4) К оказанию услуг эстонским кредитным учреждением в другом договорном государстве применяется установленное в § 20 частях 7 и 8, §§ 20¹–20⁵ и § 97¹ настоящего закона. Названные положения применяются также к оказанию инвестиционных услуг эстонским кредитным учреждением в другом договорном государстве. [RT I 2007, 58, 380 - вст. в силу 19.11.2007]

(5) К оказанию услуг в иностранном государстве, не названном в части 4 настоящего параграфа, применяется установленное в § 20, § 20⁴ частях 1 и 7–9 и § 97¹ настоящего закона.

(6) Если кредитное учреждение желает оказывать инвестиционные услуги и побочные услуги в иностранном государстве через инвестиционного агента, в отношении него применяется установленное в отношении инвестиционного общества в разделе 2 главы 8 Закона о рынке ценных бумаг. [RT I, 30.12.2017, 3 - вст. в силу 03.01.2018]

(1) Если кредитное учреждение желает учредить дочернее кредитное учреждение или филиал в иностранном государстве либо приобрести долевое участие в кредитном учреждении иностранного государства, вследствие чего последнее становится его дочерним предприятием, для получения соответствующего разрешения Финансовой инспекции представляется ходатайство со следующими данными:

1) наименование иностранного государства;

2) фирменное наименование и адрес дочернего кредитного учреждения либо адрес филиала;

3) отчёты за последние три хозяйственных года кредитного учреждения иностранного государства, в котором желают приобрести существенное долевое участие;

4) план деятельности дочернего кредитного учреждения или филиала, подробное описание планируемой деятельности, описание структуры организации и отношения с учреждающим кредитным учреждением;

5) данные о руководителе дочернего кредитного учреждения или об управляющем филиалом в соответствии с установленным в частях 6 и 7 § 48¹ настоящего закона; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

6) данные об акционерах, владеющих существенным долевым участием в дочернем кредитном учреждении, в соответствии с требованиями, приведёнными в § 30 настоящего закона.

(2) Финансовая инспекция может для уточнения и проверки данных, названных в части 1 настоящего параграфа, потребовать дополнительные документы и информацию.

(3) Финансовая инспекция информирует орган финансового надзора иностранного государства о представленном ходатайстве в течение трёх месяцев со дня получения ходатайства или дополнительных данных и документов, названных в части 2 настоящего параграфа.

(4) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения, если:

1) финансовое состояние учреждающего, приобретающего или приобретаемого кредитного учреждения недостаточно прочно или

2) структура организации учреждаемого или приобретаемого дочернего кредитного учреждения либо филиала не подходит для планируемой деятельности или

3) руководители учреждаемого или приобретаемого дочернего кредитного учреждения либо управляющий филиалом не соответствуют требованиям § 48, 53, 56 и 57 настоящего закона или

4) правовые акты иностранного государства не позволяют осуществлять достаточный надзор, в том числе консолидированный надзор, и получать необходимую для этого информацию.

(5) Мотивированное решение о выдаче разрешения или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция направляет кредитному учреждению в письменной форме в течение трёх месяцев со дня получения ходатайства, названного в части 1 настоящего параграфа, или представления дополнительных данных, названных в части 2 настоящего параграфа. В случае отказа в выдаче разрешения установленное в части 3 настоящего параграфа не применяется.

(5¹) Финансовая инспекция информирует орган финансового надзора иностранного государства о выдаче разрешения и согласовывает принципы осуществления надзора и ответственность.

(6) Кредитное учреждение, имеющее в иностранном государстве дочернее кредитное учреждение или филиал, обязано сообщать Финансовой инспекции и органу финансового надзора государства местонахождения обо всех намерениях изменить данные, перечисленные в пунктах 2, 4 и 5 части 1 настоящего параграфа, не менее чем за один месяц до внесения изменений.

(6¹) Финансовая инспекция может признать недействительным выданное кредитному учреждению разрешение на открытие филиала в иностранном государстве, если:

1) кредитное учреждение или его филиал, находящийся в иностранном государстве, не соответствует установленным правовыми актами требованиям, выполнение которых являлось условием получения разрешения;

2) кредитное учреждение не представляет надлежащих отчётов о филиале;

3) кредитное учреждение при ходатайстве о разрешении на учреждение филиала или в ином случае представило Финансовой инспекции вводящие в заблуждение данные или документы либо ложные данные или документы о филиале;

4) кредитное учреждение неоднократно или в значительной мере нарушало требования, установленные правовыми актами иностранного государства, и это может нанести ущерб интересам клиентов кредитного учреждения;

5) кредитное учреждение не выполнило предписание Финансовой инспекции к установленному сроку или в установленном объёме;

6) риски, вытекающие из деятельности филиала, существенно превышают риски, вытекающие из деятельности кредитного учреждения;

7) выявляются обстоятельства, установленные в части 4 настоящего параграфа;

8) кредитное учреждение, руководитель кредитного учреждения или управляющий филиалом наказаны за виновное деяние в сфере экономики, должностное, имущественное виновное деяние или виновное деяние против публичного доверия и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(6²) О признании недействительным разрешения, названного в части 6¹ настоящего параграфа, Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет орган финансового надзора государства местонахождения филиала.

(6³) После получения сведений о признании недействительным разрешения на учреждение филиала кредитное учреждение прекращает оказание финансовых услуг через учреждённый в этом иностранном государстве филиал не позднее срока, установленного Финансовой инспекцией.

(7) Об открытии и закрытии представительства кредитного учреждения в иностранном государстве и об изменении его адреса кредитное учреждение обязано информировать Финансовую инспекцию не менее чем за десять дней до открытия, закрытия представительства или изменения адреса. Соответствующая информация представляется в письменной форме и должна содержать следующие данные:

1) государство местонахождения представительства;

2) фирменное наименование представительства на эстонском языке и на официальном языке или официальных языках государства местонахождения представительства;

3) адрес представительства;

4) данные о средствах связи представительства;

5) дата открытия, закрытия представительства или изменения адреса представительства;

6) в случае изменения адреса представительства — новый адрес представительства. [RT I 2006, 63, 467 - вст. в силу 01.01.2007]

(8) Финансовая инспекция ведёт список находящихся в иностранных государствах дочерних кредитных учреждений, филиалов и представительств эстонских кредитных учреждений.

(1) Кредитное учреждение, желающее учредить филиал в другом договорном государстве, уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) название договорного государства, в котором кредитное учреждение желает учредить филиал;

2) план деятельности филиала, который должен содержать данные обо всех финансовых услугах, которые планируется оказывать в договорном государстве, а также описание организационной структуры филиала;

3) адрес филиала в договорном государстве; [RT I 2006, 63, 467 - вст. в силу 01.01.2007]

4) данные о руководителе филиала согласно установленному в частях 6 и 7 § 48¹ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Указанные в части 1 настоящей статьи документы представляются на эстонском языке вместе с официальным переводом на официальный язык или на один из официальных языков того договорного государства, в котором кредитное учреждение желает учредить филиал.

(3) Финансовая инспекция принимает решение о передаче указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов учреждению финансового надзора договорного государства или об отказе в этом по основаниям, установленным в § 20³ настоящего закона, в течение трёх месяцев со дня получения всех требуемых данных и документов. Решение о передаче данных и документов или об отказе в этом Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения кредитного учреждения.

(4) Финансовая инспекция может оставить указанные в части 1 настоящей статьи данные и документы без рассмотрения, если:

1) представленные для передачи данные или документы не соответствуют требованиям, установленным в настоящем законе или в изданных на его основании правовых актах;

2) представленные для передачи данные или документы являются неполными;

3) подлежащие передаче данные или документы, затребованные Финансовой инспекцией, не были представлены в течение установленного срока.

(5) В случае передачи указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов Финансовая инспекция представляет учреждению финансового надзора договорного государства также данные о размере собственных средств и достаточности капитала кредитного учреждения.

(6) Кредитное учреждение может учредить филиал в договорном государстве, если оно получило от учреждения финансового надзора договорного государства местонахождения филиала условия учреждения филиала в этом договорном государстве. Если учреждение финансового надзора договорного государства местонахождения филиала не представило свои условия в течение двух месяцев со дня получения указанных в части 1 настоящей статьи документов и данных, кредитное учреждение может учредить филиал в договорном государстве.

(7) Об изменении данных или документов, указанных в пунктах 2–4 части 1 настоящей статьи, кредитное учреждение уведомляет Финансовую инспекцию и учреждение финансового надзора договорного государства местонахождения филиала не менее чем за один месяц до вступления изменений в силу. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(8) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить кредитному учреждению оказание услуг через филиал, учреждённый в другом договорном государстве, если:

1) имеется установленное в § 20³ настоящего закона основание для отказа в передаче данных и документов;

2) учреждение финансового надзора договорного государства уведомило Финансовую инспекцию о нарушении кредитным учреждением условий, установленных правовым актом договорного государства или представленных учреждением финансового надзора договорного государства.

(9) Финансовая инспекция незамедлительно вручает кредитному учреждению указанное в части 8 настоящей статьи предписание. Кредитное учреждение обязано не позднее установленного Финансовой инспекцией срока прекратить оказание своих услуг через филиал, учреждённый в этом договорном государстве.

[Утратил силу - RT I 2004, 36, 251 - вст. в силу 01.05.2004]

(1) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче данных и документов, указанных в части 1 § 20¹ настоящего закона, если:

1) представленные при ходатайстве данные или документы не соответствуют требованиям, установленным в настоящем законе или в установленных на его основании правовых актах, либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние, организационное построение или иные возможности кредитного учреждения недостаточны для оказания указанных в плане деятельности услуг в договорном государстве;

3) учреждение филиала или реализация представленного кредитным учреждением плана деятельности может нанести ущерб интересам его клиентов, финансовому состоянию кредитного учреждения или надёжности деятельности;

4) у учреждения финансового надзора договорного государства отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией, вследствие чего Финансовая инспекция не имеет возможности осуществлять надзор на необходимом уровне за находящимся в договорном государстве филиалом. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) Кредитное учреждение, намеревающееся оказывать трансграничные услуги в иностранном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) наименование государства, в котором кредитное учреждение намеревается оказывать трансграничные услуги;

2) описание планируемых трансграничных услуг, которое должно содержать перечень указанных в части 1 § 6 настоящего Закона сделок и действий, которые желают совершать в иностранном государстве.

(2) Если кредитное учреждение намеревается оказывать трансграничные услуги в договорном государстве, указанные в части 1 настоящего параграфа документы представляются на эстонском языке вместе с официальным переводом на официальный язык или на один из официальных языков данного договорного государства.

(3) Если кредитное учреждение намеревается оказывать трансграничные услуги в договорном государстве, Финансовая инспекция в течение одного месяца со дня получения указанных в части 1 настоящего параграфа сведений принимает решение о передаче данных и документов учреждению финансового надзора соответствующего договорного государства либо об отказе в этом. Решение о передаче данных и документов или об отказе в этом Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения кредитного учреждения.

(4) Финансовая инспекция может оставить указанные в части 1 настоящего параграфа данные и документы без рассмотрения, если они:

1) не соответствуют установленным настоящим Законом требованиям или являются неполными;

2) имеют указанные в пункте 1 настоящей части недостатки и дополнительно затребованные Финансовой инспекцией данные или документы не представлены в течение установленного срока.

(5) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче указанных в части 1 настоящего параграфа данных и документов, если:

1) представленные данные или документы не соответствуют установленным настоящим Законом требованиям либо они являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние, организационная структура или иные возможности кредитного учреждения недостаточны для оказания трансграничных услуг;

3) оказание трансграничных услуг может нанести ущерб интересам клиентов кредитного учреждения, финансовому состоянию кредитного учреждения или надёжности его деятельности;

4) у учреждения финансового надзора договорного государства отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией и вследствие этого Финансовая инспекция не может осуществлять на необходимом уровне надзор за оказанием трансграничных услуг в договорном государстве.

(6) После передачи указанных в части 1 настоящего параграфа данных и документов учреждению финансового надзора соответствующего договорного государства кредитное учреждение может начать оказание там трансграничных услуг с учётом условий, установленных правовыми актами договорного государства и представленных учреждением финансового надзора договорного государства.

(7) При изменении документа, указанного в пункте 2 части 1 настоящего параграфа, кредитное учреждение уведомляет об этом Финансовую инспекцию, а в случае, если кредитное учреждение оказывает трансграничные услуги в договорном государстве, также учреждение финансового надзора договорного государства не менее чем за один месяц до вступления изменений в силу.

(8) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить кредитному учреждению оказание трансграничных услуг, если:

1) имеется установленное частью 5 настоящего параграфа основание для отказа в передаче данных и документов;

2) учреждение финансового надзора договорного государства уведомило Финансовую инспекцию о нарушении кредитным учреждением условий, установленных правовым актом договорного государства или представленных учреждением финансового надзора договорного государства.

(9) Финансовая инспекция незамедлительно вручает кредитному учреждению указанное в части 8 настоящего параграфа предписание. Кредитное учреждение обязано не позднее установленного Финансовой инспекцией срока прекратить оказание трансграничных услуг в данном иностранном государстве. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) К учреждению филиала и оказанию трансграничных услуг в договорном государстве эстонским финансовым учреждением, которое является дочерним предприятием кредитного учреждения или в котором два или более кредитных учреждения совместно имеют господствующее влияние и уставом которого разрешено совершение указанных в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона сделок и действий, применяется установленное в §§ 20¹–20⁴ и § 97¹ настоящего Закона, если из настоящего параграфа не вытекает иное.

(2) Для указанного в части 1 настоящего параграфа финансового учреждения, желающего учредить филиал в договорном государстве или предлагать трансграничные услуги, материнское предприятие финансового учреждения, являющееся кредитным учреждением, должно ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о письменном подтверждении того, что оно соответствует следующим условиям:

1) материнское предприятие или предприятия имеют выданную Финансовой инспекцией лицензию на деятельность в качестве кредитного учреждения;

2) указанные в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона сделки и действия финансовое учреждение совершает в договорном государстве;

3) материнскому предприятию или предприятиям принадлежит не менее 90 процентов голосов, представленных акциями или долями финансового учреждения;

4) материнское предприятие или предприятия обеспечивают надёжное управление финансовым учреждением;

5) материнское предприятие или предприятия подтвердили, что они солидарно обеспечивают исполнение принятых финансовым учреждением обязательств;

6) финансовое учреждение, прежде всего в части указанных в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона сделок и действий, подлежит консолидированному надзору вместе с материнским предприятием или всеми своими материнскими предприятиями, прежде всего в отношении ограничений на инвестирование, адекватности капитала и предельных норм концентрации рисков.

(3) В дополнение к установленному в частях 1 и 2 § 20¹ настоящего Закона Финансовая инспекция после выдачи указанного в части 2 настоящего параграфа подтверждения передаёт учреждению финансового надзора другого договорного государства это подтверждение, а также данные о составе и размере собственных средств финансового учреждения и об общей сумме рисковых позиций материнского кредитного учреждения или кредитных учреждений в соответствии со статьёй 87 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(4) Если эстонское финансовое учреждение более не соответствует установленным частью 2 настоящего параграфа условиям, Финансовая инспекция уведомляет об этом учреждение финансового надзора другого договорного государства. [RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

(1) Лицо, которое согласно правовым актам страны происхождения может принимать от населения деньги для депонирования или иным образом привлекать подлежащие возврату денежные средства, может в соответствии с выданной в стране происхождения лицензией на деятельность совершать в Эстонии те же сделки и действия, учредив для этого филиал или оказывая в Эстонии трансграничные услуги. При оказании финансовых услуг в Эстонии лицо иностранного государства должно соблюдать требования, установленные для кредитного учреждения настоящим законом и на его основании, а также иные вытекающие из правовых актов Эстонии требования к деятельности в Эстонии. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(2) К названному в части 1 настоящего параграфа лицу, которое учреждено в другом договорном государстве и которое соответствует требованиям, установленным для кредитного учреждения в директиве 2013/36/ЕС Европейского Парламента и Совета, применяются положения § 21⁴–21⁶ и 97² настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) К названному в части 1 настоящего параграфа лицу, которое не соответствует требованиям, установленным в части 2 настоящего параграфа, применяются положения § 21–21³ и § 97² частей 1–3 настоящего закона. Это лицо может оказывать услуги в Эстонии только через филиал, внесённый в коммерческий регистр Эстонии. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3¹) Положения части 3 настоящего параграфа не применяются, если кредитное учреждение иностранного государства предлагает продукт или услугу клиенту или контрагенту, учреждённому или находящемуся в Европейском союзе. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3²) Клиентом или контрагентом, учреждённым или находящимся в Европейском союзе, в значении части 3¹ настоящего параграфа является:

1) розничный клиент, равный контрагент или профессиональный инвестор в значении § 6 части 2 и § 46 Закона о рынке ценных бумаг, который учреждён или находится в Европейском союзе, если такой клиент или контрагент обращается к предпринимателю иностранного государства по своей инициативе за получением любой из услуг, названных в § 2 части 2² настоящего закона;

2) кредитное учреждение;

3) предприниматель, входящий в ту же консолидационную группу, что и учреждённое в иностранном государстве кредитное учреждение. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3³) Обращением по своей инициативе, названным в пункте 1 части 3² настоящего параграфа, не является случай, когда кредитное учреждение иностранного государства предлагает продукты или услуги розничному клиенту, равному контрагенту или профессиональному инвестору через третье лицо, которое действует от своего имени или которое тесно связано с кредитным учреждением иностранного государства, либо через любое иное лицо, действующее от имени такого кредитного учреждения иностранного государства. Установленное в первом предложении настоящей части не ограничивает применение пункта 3 части 3² настоящего параграфа. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3⁴) Обращение клиента или контрагента, названного в пункте 1 части 3² и в части 3³ настоящего параграфа, к кредитному учреждению иностранного государства не даёт предпринимателю иностранного государства права предлагать такие продукты или услуги, к которым клиент или контрагент не проявил интереса. К предложению этих продуктов и услуг применяются положения § 21 части 2 настоящего закона, за исключением случая, когда предложение таких продуктов или услуг необходимо для предложения первоначально желаемого клиентом или контрагентом продукта или услуги либо тесно связано с ним, в том числе в случае, когда продукт или услуга предлагаются позднее. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3⁵) Финансовая инспекция может в целях осуществления надзора требовать от кредитного учреждения иностранного государства и от учреждённого в Эстонии филиала сведения о его клиентах или контрагентах, учреждённых или находящихся в Эстонии, если услуги клиентам или контрагентам оказывает предприниматель, входящий в ту же консолидационную группу, что и кредитное учреждение иностранного государства, и учреждённый в иностранном государстве. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Трансграничной услугой в значении настоящего параграфа является услуга, которую оказывает в Эстонии лицо, которое само или филиал которого не зарегистрированы в Эстонии. Положения о трансграничной услуге применяются также в случае, когда трансграничная услуга предлагается через третье лицо.

(5) Если кредитное учреждение другого договорного государства желает оказывать инвестиционные услуги и побочные услуги при посредничестве инвестиционного агента, к нему применяются положения об инвестиционном обществе, установленные в разделе 3 главы 8 Закона о рынке ценных бумаг. [RT I, 30.12.2017, 3 - вст. в силу 03.01.2018]

(1) Если учреждённое в Эстонии кредитное учреждение входит в консолидационную группу третьего государства, фактически управляется из Эстонии или его основная деятельность осуществляется в Эстонии и в ту же консолидационную группу третьего государства входит в Европейском союзе также другое кредитное учреждение, в Европейском союзе следует учредить материнское предприятие, действующее в качестве промежуточного звена, которое соответствует требованиям, установленным для кредитного учреждения директивой 2013/36/ЕС Европейского парламента и Совета, либо является финансовым холдинговым предприятием или смешанным финансовым холдинговым предприятием, получившим одобрение в соответствии со статьёй 21a той же директивы.

(2) Орган финансового надзора может разрешить указанному в части 1 настоящей статьи кредитному учреждению иметь два материнских предприятия, действующих в Европейском союзе в качестве промежуточного звена, если он установит, что учреждение одного-единственного материнского предприятия, действующего в Европейском союзе в качестве промежуточного звена:

1) противоречило бы требованию обязательного разделения видов деятельности, если такое требование установлено правовыми нормами того третьего государства или осуществляющим надзор учреждением того государства, в котором находится головная контора консолидационной группы третьего государства, или

2) снизило бы пригодность к кризисному урегулированию по сравнению со случаем двух материнских предприятий, действующих в Европейском союзе в качестве промежуточного звена, исходя при этом из оценки, данной органом кризисного урегулирования материнского предприятия, действующего в Европейском союзе в качестве промежуточного звена.

(3) Части 1 и 2 настоящей статьи не применяются в случае, если совокупная стоимость находящихся в Европейском союзе активов консолидационной группы третьего государства менее 40 миллиардов евро.

(4) При применении настоящей статьи совокупной стоимостью находящихся в Европейском союзе активов консолидационной группы третьего государства считается сумма следующих активов:

1) совокупная стоимость активов всех находящихся в Европейском союзе финансовых учреждений консолидационной группы третьего государства, в том числе инвестиционных обществ, на основании консолидированного баланса или на основании их индивидуальных балансов, если балансы не консолидированы;

2) совокупная стоимость активов каждого филиала входящего в консолидационную группу третьего государства финансового учреждения, в том числе инвестиционного общества, зарегистрированного или получившего разрешение на деятельность в Европейском союзе в соответствии с настоящим законом, регламентом (ЕС) № 600/2014 Европейского парламента и Совета о рынках финансовых инструментов и об изменении регламента (ЕС) № 648/2012 (ELT L 173, 12.06.2014, lk 84–148) или директивой 2014/65/ЕС Европейского парламента и Совета. [RT I, 29.03.2022, 3 - вст. в силу 08.04.2022]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) [Утратил силу – RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Для учреждения своего филиала в Эстонии кредитное учреждение третьего государства обязано ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения, представив ходатайство, к которому прилагаются следующие данные и документы: [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1) план деятельности учреждаемого филиала, подробное описание планируемой деятельности, описание структуры организации и отношений с учреждающим кредитным учреждением;

1¹) описание видов деятельности, указанных в части 2² § 2 настоящего Закона; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1²) порядок управления филиалом; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) адрес филиала;

3) данные о руководителе филиала согласно частям 6 и 7 § 48¹ настоящего Закона; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) требуемые частью 3 § 30 настоящего Закона данные и документы об акционерах, владеющих значительным участием в учреждающем кредитном учреждении;

5) данные и документы, указанные в пунктах 1, 3 и 5 части 2 § 386 Коммерческого кодекса; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

6) заверенная согласно законам государства местонахождения копия устава коммерческого объединения или договора товарищества, если устав или договор товарищества подлежит представлению в регистр также в государстве местонахождения объединения. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(3) В Финансовую инспекцию следует представить также согласие учреждения финансового надзора государства происхождения кредитного учреждения на учреждение филиала в Эстонии и подтверждение того, что кредитное учреждение имеет действующее разрешение на деятельность, а также данные о величине собственных средств кредитного учреждения, об адекватности капитала и о системе гарантирования вкладов государства происхождения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3¹) Финансовая инспекция проверяет, защищены ли согласно схеме гарантирования вкладов государства происхождения кредитного учреждения вклады вкладчиков в филиале кредитного учреждения по меньшей мере на уровне и в объёме, установленных Законом о гарантийном фонде. [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

(4) Указанные в настоящем параграфе данные и документы на иностранном языке кредитное учреждение третьего государства представляет вместе с переводом на эстонский язык. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Помимо установленного в части 1 § 15 настоящего Закона Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения, если:

1) финансовое состояние кредитного учреждения третьего государства, по мнению Финансовой инспекции, недостаточно устойчиво; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) структура организации филиала кредитного учреждения третьего государства не соответствует содержанию планируемой деятельности; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) правовые акты государства происхождения кредитного учреждения не обязывают осуществлять достаточный надзор, в том числе консолидированный надзор, или учреждение финансового надзора государства происхождения такой надзор не осуществляет;

4) у учреждения финансового надзора третьего государства отсутствуют правовое основание, возможности или готовность для достаточного и результативного сотрудничества с Финансовой инспекцией; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5) согласно схеме гарантирования вкладов государства происхождения кредитного учреждения третьего государства вклады вкладчиков эстонского филиала кредитного учреждения не защищены на уровне и в объёме, установленных Законом о гарантийном фонде, и кредитное учреждение третьего государства не приняло на себя обязанность присоединиться к Гарантийному фонду и обязанность уплачивать взносы; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

6) головное предприятие кредитного учреждения третьего государства или его консолидационная группа не выполняет применяемые к нему на основании права третьего государства пруденциальные требования либо имеется обоснованное сомнение в том, что оно не будет их выполнять или нарушит эти требования в течение следующих 12 месяцев. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5¹) Филиал кредитного учреждения третьего государства незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию о наличии обстоятельства, указанного в пункте 6 части 5 настоящего параграфа. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5²) Финансовая инспекция выдаёт филиалу кредитного учреждения третьего государства разрешение, если выполнены условия, указанные в частях 2 и 3 настоящего параграфа, и все следующие условия:

1) филиал соответствует требованиям, установленным в § 95² и 95³ настоящего Закона;

2) деятельность, в отношении которой головное предприятие третьего государства ходатайствует о разрешении, охвачена разрешением на деятельность, полученным головным предприятием в третьем государстве, где оно учреждено и где над ним осуществляется надзор;

3) учреждение, осуществляющее надзор над головным предприятием третьего государства, уведомлено об учреждении филиала, и ему сделаны доступными документы, подтверждающие выполнение условий, указанных в пунктах 1–1² части 2 настоящего параграфа;

4) филиалу выдаётся разрешение действовать только в Эстонии, и ему прямо запрещено оказывать услуги трансгранично в другом государстве-члене Европейского союза, за исключением внутригруппового финансирования совместно с филиалами других кредитных учреждений третьих государств того же головного предприятия третьего государства, а также сделок, заключённых в соответствии с частями 3² и 3³ § 20⁶ настоящего Закона;

5) Финансовая инспекция имеет возможность получить доступ ко всей необходимой информации о главной конторе, находящейся в распоряжении надзорного учреждения, осуществляющего надзор над головным предприятием третьего государства, чтобы осуществлять надзор и результативно координировать эту надзорную деятельность с названным надзорным учреждением, прежде всего в случае кризиса или финансовых проблем, затрагивающих главную контору, её консолидационную группу или финансовую систему третьего государства;

6) отсутствует обоснованное сомнение в том, что филиал используется для отмывания денег или финансирования терроризма в значении § 4 и 5 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5³) Для оценки условия, указанного в пункте 6 части 5² настоящего параграфа, Финансовая инспекция консультируется с Бюро данных по отмыванию денег. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(6) Решение о выдаче разрешения или мотивированное решение об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения указанного в части 2 настоящего параграфа ходатайства и всех данных и документов.

(7) Решение незамедлительно доводится до сведения ходатайствующего.

(7¹) При отсутствии соглашения о сотрудничестве с соответствующим компетентным учреждением третьего государства Финансовая инспекция делает всё от неё зависящее, чтобы заключить это соглашение с названным компетентным учреждением до того, как филиал кредитного учреждения третьего государства начнёт деятельность, принимая за основу типовое административное соглашение Европейского агентства банковского надзора, указанное в части 5 статьи 33 регламента (ЕС) № 1093/2010 Европейского парламента и Совета. Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет Европейское агентство банковского надзора о заключённом соглашении о сотрудничестве. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(8) [Утратил силу – RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(9) [Утратил силу – RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(10) [Утратил силу – RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[Утратил силу - RT I 2004, 36, 251 - вст. в силу 01.05.2004]

(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на учреждение филиала, проверке данных, выдаче разрешения и признанию его недействительным, а также к выдаче филиалу идентификационного кода и права на его использование и признанию их недействительными применяются положения §§ 13–15, 17 и 18 настоящего Закона, если из настоящей статьи не вытекает иное. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(2) [Утратил силу - RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

(3) Финансовая инспекция может признать разрешение на учреждение филиала недействительным, если:

1) выявляются обстоятельства, указанные в § 17 или в § 21 части 5 настоящего Закона;

2) имеется обоснованное подозрение, что из-за филиала, его головного предприятия или консолидационной группы совершается или совершалась попытка отмывания денег или финансирования терроризма либо существует такой риск в значении §§ 4 и 5 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма;

3) филиал не соответствует условиям, установленным главой 8¹ настоящего Закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Финансовая инспекция может отказать в признании разрешения филиала недействительным, если у клиентов филиала имеются требования к филиалу или к иностранному кредитному учреждению. [RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

(1) Иностранное кредитное учреждение, желающее оказывать в Эстонии услуги, не указанные в плане деятельности, представленном при ходатайстве о выдаче разрешения на учреждение филиала, ходатайствует перед Финансовой инспекцией об изменении разрешения на учреждение филиала.

(2) Для изменения разрешения на учреждение филиала иностранное кредитное учреждение представляет Финансовой инспекции ходатайство, к которому прилагаются данные и документы, указанные в § 21 части 2 пунктах 1–3 настоящего Закона.

(3) К производству по заявлению о ходатайстве об изменении разрешения на учреждение филиала, проверке данных и принятию решения об изменении разрешения применяются положения §§ 14–15 настоящего Закона. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) Кредитное учреждение договорного государства, желающее учредить в Эстонии филиал для оказания финансовых услуг, указанных в § 6 части 1 настоящего Закона, при условии, что деятельностная лицензия кредитного учреждения договорного государства охватывает оказание таких услуг, уведомляет об этом Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора договорного государства. Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы: [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

1) план деятельности филиала, который должен содержать данные обо всех финансовых услугах, которые планируется оказывать в Эстонии, а также описание организационной структуры филиала;

2) адрес филиала; [RT I 2006, 63, 467 - вст. в силу 01.01.2007]

3) данные о руководителях филиала в соответствии с положениями § 48¹ частей 6 и 7 настоящего Закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет учреждение финансового надзора договорного государства о получении данных и документов, указанных в части 1 настоящей статьи. Финансовая инспекция может при необходимости в течение двух месяцев со дня получения данных, указанных в части 1 настоящей статьи, принять решение, которым определяет применяемые в публичных интересах требования, которые кредитное учреждение должно соблюдать в Эстонии. Финансовая инспекция незамедлительно доводит своё решение до сведения учреждения финансового надзора договорного государства. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3) Кредитное учреждение договорного государства может учредить филиал и начать деятельность после получения через учреждение финансового надзора своего государства происхождения решения, указанного в части 2 настоящей статьи, или по истечении двух месяцев со дня, когда Финансовая инспекция получила документы и данные, указанные в части 1 настоящей статьи.

(3¹) На основании ходатайства кредитного учреждения договорного государства Финансовая инспекция выдаёт филиалу идентификационный код, указанный в § 13 части 3¹ настоящего Закона, и право на его использование начиная со срока, установленного в части 3 настоящей статьи. Если промежуток времени между получением ходатайства и сроком, установленным в части 3 настоящей статьи, короче 30 календарных дней, Финансовая инспекция может принять решение о выдаче идентификационного кода и права на его использование в течение 30 календарных дней со дня получения соответствующего ходатайства. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(4) Об изменении данных и документов, указанных в части 1 настоящей статьи, следует уведомлять Финансовую инспекцию не менее чем за один месяц. Финансовая инспекция может в течение одного месяца со дня, когда ей стало известно об изменении, изменить решение, указанное в части 2 настоящей статьи, или принять такое решение, если оно не было принято ранее.

(5) При внесении филиала в коммерческий регистр представляются подтверждение Финансовой инспекции о получении данных и документов, указанных в части 1 настоящей статьи, и решение Финансовой инспекции, указанное в части 2 настоящей статьи, при его наличии. Если Финансовая инспекция принимает решение, указанное в части 4 настоящей статьи, она направляет его копию коммерческому регистру.

(1) Кредитное учреждение договорного государства, желающее оказывать трансграничные услуги в Эстонии, уведомляет об этом Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора договорного государства, указывая, какие сделки и действия, названные в § 6 части 1 настоящего Закона, оно намерено начать совершать.

(2) Кредитное учреждение договорного государства может начать оказание трансграничных услуг в Эстонии после передачи Финансовой инспекции уведомления, указанного в части 1 настоящей статьи.

(3) Финансовая инспекция может после получения уведомления, указанного в части 2 настоящей статьи, принять решение, которым определяет условия, в соответствии с которыми кредитное учреждение договорного государства должно оказывать свои услуги. О решении Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет кредитное учреждение договорного государства. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) К учреждению в Эстонии филиала и оказанию трансграничных услуг финансовым учреждением договорного государства, которое является дочерним предприятием кредитного учреждения или в котором два или более кредитных учреждения совместно имеют господствующее влияние и уставом которого разрешено совершение сделок и действий, указанных в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона, применяется установленное в §§ 21⁴, 21⁵ и 97² настоящего Закона, если из настоящего параграфа не вытекает иное. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Кредитное учреждение, являющееся материнским предприятием указанного в части 1 настоящего параграфа финансового учреждения договорного государства, которое желает учредить в Эстонии филиал или оказывать трансграничные услуги, уведомляет об этом через учреждение финансового надзора договорного государства Финансовую инспекцию и представляет указанные в части 1 § 21⁴ настоящего Закона данные и документы о финансовом учреждении, данные о размере собственных средств финансового учреждения и о показателе адекватности капитала кредитного учреждения или кредитных учреждений, являющихся материнским предприятием, на консолидированной основе, а также выданное учреждением финансового надзора договорного государства подтверждение того, что финансовое учреждение соответствует следующим условиям:

1) разрешение на деятельность в качестве кредитного учреждения материнского предприятия или материнских предприятий должно быть выдано в договорном государстве, законы которого регулируют деятельность финансового учреждения;

2) указанные в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона сделки и действия финансовое учреждение совершает в Эстонии;

3) материнскому предприятию или материнским предприятиям принадлежит не менее 90 процентов голосов, представленных акциями или долями финансового учреждения; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

4) материнское предприятие или материнские предприятия обеспечивают надёжное управление финансовым учреждением;

5) материнское предприятие или материнские предприятия подтвердили, что они солидарно обеспечивают исполнение обязательств, принятых финансовым учреждением;

6) финансовое учреждение, прежде всего в части указанных в пунктах 2–12 части 1 § 6 настоящего Закона сделок и действий, подлежит консолидированному надзору вместе с материнским предприятием или со всеми своими материнскими предприятиями, прежде всего в отношении инвестиционных ограничений, адекватности капитала и предельных норм концентрации рисков. [RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

[Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Учреждение банка не может происходить путём публичной подписки на акции.

(1) При учреждении банка акции могут быть оплачены только деньгами. Приведённое ограничение не действует в случае, указанном в части 2 § 65 настоящего Закона.

(2) Денежные взносы вносятся на открытый на имя учреждаемого банка счёт в Банке Эстонии или на счёт, открытый в эстонском кредитном учреждении. [RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(1) До внесения банка в коммерческий регистр учредители могут совершать от имени учреждаемого банка только сделки, направленные на создание организационной структуры учреждаемого банка и на приобретение или получение в пользование необходимых технических средств, систем безопасности и имущества, необходимого для совершения сделок, разрешённых разрешением на деятельность.

(1) В уставе банка помимо данных, установленных Коммерческим кодексом, должны быть приведены порядок образования рассматриваемых в настоящем Законе структурных подразделений и установления их компетенции, а также принципы отчётности.

(1) Кредитное учреждение обязано представить все изменения устава до внесения их в коммерческий регистр Финансовой инспекции для получения согласия.

(2) Кредитное учреждение обязано для получения согласия на изменения устава представить Финансовой инспекции в течение десяти дней со дня принятия решения общим собранием акционеров ходатайство и следующие документы:

1) решение общего собрания об изменении устава;

2) протокол общего собрания;

3) новый текст устава.

(3) Финансовая инспекция отказывает в даче согласия на изменения устава, если изменения устава не соответствуют действующим правовым актам.

(4) Финансовая инспекция принимает мотивированное решение о даче согласия на изменения устава или об отказе в этом в течение двух месяцев со дня представления ходатайства. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(5) К заявлению, представляемому коммерческому регистру, прилагается согласие Финансовой инспекции на изменения устава кредитного учреждения. [RT I 2001, 48, 268 - вст. в силу 01.01.2002]

(1) Банк может иметь только именные акции.

(2) Банк может в установленном законом порядке и с согласия Финансовой инспекции выпускать акции без права голоса, которые дают преимущественное право при получении дивиденда и при распределении имущества, остающегося при прекращении банка (привилегированные акции).

(3) Сумма номинальных или расчётных стоимостей привилегированных акций не может быть больше 1/10 акционерного капитала. [RT I 2010, 20, 103 - вст. в силу 01.07.2010]

(4) Банк может выпускать именные конвертируемые облигации, сумма номинальных стоимостей которых не может быть больше 1/10 акционерного капитала.

(5) Акции банка свободно отчуждаемы. При отчуждении акций банка не применяется преимущественное право покупки акционера, установленное частью 2 § 229 Коммерческого кодекса.

(6) [Утратил силу - RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

[RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) Участие в акционерном или паевом капитале коммерческого товарищества является прямым или косвенным. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2) Участие является прямым, если лицо владеет им или осуществляет его лично. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(3) Участие является косвенным, если:

1) им владеет или его осуществляет лицо вместе с одним или несколькими контролируемыми коммерческими товариществами;

2) им владеет или его осуществляет одно или несколько контролируемых лицом коммерческих товариществ;

3) им владеет или его осуществляет лицо или контролируемое им коммерческое товарищество по соглашению с третьим лицом;

4) вытекающее из него право голоса считается принадлежащим лицу. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(4) [Утратил силу - RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(5) При определении значительного участия и контролируемого коммерческого товарищества исходят из установленного в пунктах 35–38 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(6) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Приобретать значительное участие в банке, владеть им и увеличивать его, а также приобретать контроль над банком, обладать им и увеличивать его может каждый (далее в настоящем разделе — лицо):

1) кто обладает безупречной деловой репутацией и чья деятельность в связи с приобретением соответствует принципам надёжного и устойчивого управления банком;

2) кто после приобретения или увеличения участия избирает, назначает или определяет руководителем банка только такое лицо, которое отвечает требованиям, установленным § 48 настоящего закона;

3) чьё финансовое положение достаточно прочно и устойчиво для того, чтобы обеспечить упорядоченную и надёжную деятельность банка, причём отчёты бухгалтерского учёта юридического лица при их наличии должны позволять надлежащим образом оценить его финансовое положение; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

4) кто способен обеспечить, чтобы банк был в состоянии соблюдать установленные настоящим законом требования надёжности, в случае юридического лица прежде всего требование о том, чтобы консолидационная группа, частью которой становится банк, имела структуру, позволяющую осуществлять эффективный надзор, обмениваться информацией и осуществлять сотрудничество между учреждениями финансового надзора;

5) в отношении кого отсутствуют обоснованные сомнения в том, что приобретение, владение или увеличение участия либо контроль над банком связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой таковых или увеличивают такие риски. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(1) Лицо, желающее прямо или косвенно приобрести существенное участие в банке либо увеличить участие так, что оно превысит 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала банка или числа голосов, представленных акциями, либо совершить сделку, в результате которой банк станет контролируемым им коммерческим товариществом (далее — приобретатель), заранее уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и представляет данные и документы, названные в части 3 настоящей статьи. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(2) Установленное в настоящем разделе применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате сделки приобретает в банке существенное участие либо его участие увеличивается свыше 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала банка или числа голосов, представленных акциями, либо если банк вследствие этого события или сделки становится контролируемым им коммерческим товариществом. В таком случае лицо обязано незамедлительно после того, как оно узнало о получении контроля над банком либо о приобретении существенного участия или об увеличении участия, уведомить Финансовую инспекцию. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(2¹) Финансовая инспекция письменно уведомляет приобретателя о получении названного в части 1 или 2 настоящей статьи уведомления либо названных в части 4 дополнительных данных и документов, а также о возможной дате окончания процессуального срока, установленного § 30¹ настоящего закона, незамедлительно, но не позднее чем на десятый рабочий день со дня их получения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Финансовой инспекции сообщается наименование того коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается существенное участие либо которое становится контролируемым приобретателем, а также размер приобретаемого в этом коммерческом товариществе участия, и представляются следующие данные и документы:

1) описание приобретаемого коммерческого товарищества, содержащее выписку из книги акций, данные о типе приобретаемых приобретателем и принадлежащих ему акций и о числе голосов, а при необходимости — иную информацию;

2) жизнеописание приобретателя — физического лица, содержащее в числе прочего имя приобретателя, место жительства, сведения об образовании, трудовой и служебной деятельности, а также личный код, при его отсутствии — дату рождения;

2¹) данные об участии приобретателя — физического лица в других юридических лицах или совокупностях имущества и данные о лицах, над которыми приобретатель имеет контроль; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3) наименование, местонахождение, регистрационный код приобретателя — юридического лица или юридического лица, управляющего совокупностью имущества, заверенная копия регистрационного свидетельства и при наличии устава — его копия, данные об участии в других юридических лицах или совокупностях имущества, а также данные о лицах, над которыми приобретатель имеет контроль; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

4) список собственников или членов приобретателя — юридического лица, данные о количестве принадлежащих каждому собственнику или члену акций или о размере принадлежащей доли и о числе голосов во всех юридических лицах или совокупностях имущества, а также данные о лицах, имеющих контроль над собственниками или членами приобретателя — юридического лица; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

5) данные о членах правления и совета приобретателя — юридического лица, содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код или при его отсутствии дату рождения, сведения об образовании, трудовой и служебной деятельности, а также документы, подтверждающие надёжность, опыт, компетентность и безупречную деловую репутацию этих лиц;

6) подтверждение того, что владелец участия или лицо, становящееся в результате приобретения участия руководителем банка, соответствует требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами, и что у лица, становящегося руководителем, отсутствует наказанность за преступление либо за проступок в области экономики, должностной проступок, проступок против собственности или против публичного доверия, причём в случае иностранного лица или совокупности имущества приемлема справка из регистра наказаний государства его происхождения либо равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при условии, что со времени его выдачи прошло не более трёх месяцев; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

7) описание деятельности приобретателя в предпринимательстве, а также описание экономических и неэкономических интересов связанных с приобретателем лиц;

8) подтверждение того, что в отношении лица, названного в пункте 6 настоящей части, не имелось и не имеется обстоятельств, которые согласно закону исключают его право быть руководителем банка;

9) при наличии — отчёты приобретателя за три последних хозяйственных года; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

10) по возможности — рейтинги, необходимые для оценки финансового состояния приобретателя — физического лица и связанных с ним коммерческих товариществ, и отчёты, предназначенные для общественности, а в случае приобретателя — юридического лица — кредитные рейтинги, выданные в отношении его самого и консолидационной группы;

11) в случае приобретателя, входящего в консолидационную группу, — описание структуры консолидационной группы с данными о размере участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора; [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

12) документы, подтверждающие имущественное положение приобретателя — физического лица, за три последних года;

13) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых намереваются приобрести или увеличить существенное участие либо получить контроль;

14) обстоятельства, связанные с приобретением участия, согласно § 29 настоящего закона и § 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

15) размер существенного участия, которым владеют после приобретения участия, и обстоятельства, связанные с владением им, согласно § 29 настоящего закона и § 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

16) в случае превращения в коммерческое товарищество, контролирующее банк, — бизнес-план, а также иные обстоятельства, связанные с получением и осуществлением контроля, согласно § 29 настоящего закона и § 10 Закона о рынке ценных бумаг; [RT I, 31.12.2016, 3 - вст. в силу 10.01.2017]

17) обзор стратегии, применяемой в банке, если в результате приобретения он не становится контролируемым коммерческим товариществом. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(3¹) [Утратил силу - RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3²) Представляемые Финансовой инспекции данные и документы должны быть на эстонском языке. С согласия Финансовой инспекции названные данные и документы могут быть представлены и на каком-либо ином языке. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(3³) В названном в пункте 9 части 3 настоящей статьи случае к отчёту за хозяйственный год следует приложить отчёт присяжного аудитора, если его составление предусмотрено правовым актом. Если с окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, представляется промежуточный отчёт за первое полугодие хозяйственного года. В отношении промежуточного отчёта следует провести аудиторскую проверку и приложить отчёт присяжного аудитора, если проведение аудиторской проверки отчёта за завершившийся хозяйственный год предусмотрено правовым актом. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Финансовая инспекция может в письменной форме потребовать дополнительные данные и документы для уточнения и проверки документов, названных в части 3 настоящей статьи. При этом уточняется, какие дополнительные сведения следует представить Финансовой инспекции. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(5) Финансовая инспекция может частично или в полном объёме отказаться от истребования данных или документов, названных в части 3 настоящей статьи. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(6) Если существенное участие желает приобрести кредитное учреждение, страховщик, инвестиционное общество, управляющий фондом, инвестиционный фонд, учреждение электронных денег третьего государства или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, то помимо данных и документов, названных в части 3 настоящей статьи, Финансовой инспекции следует представить справку соответствующего органа финансового надзора третьего государства о том, что названное лицо третьего государства имеет действующую деятельностную лицензию и выполняет действующие требования. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) Инспекция финансового надзора оценивает соответствие приобретателя требованиям, представленным в § 29¹ настоящего закона, и принимает решение о запрете или разрешении приобретения участия в течение 60 рабочих дней (далее — процессуальный срок), считая со дня представления предусмотренного в § 30 части 2¹ уведомления, подтверждающего получение Инспекцией финансового надзора данных и документов, необходимых для оценки.

(1¹) Инспекция финансового надзора может оставить уведомление без рассмотрения, если уведомление или приложенные к нему документы имеют существенные недостатки, например если уведомление не содержит данных, названных в § 30 части 3 настоящего закона. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2) Инспекция финансового надзора вправе требовать названные в § 30 части 4 настоящего закона дополнительные данные и документы в течение 50 рабочих дней, считая с начала процессуального срока.

(3) На период между первым требованием Инспекции финансового надзора о представлении названных в части 2 настоящей статьи дополнительных данных и документов и получением затребованных от приобретателя дополнительных данных и документов течение процессуального срока приостанавливается. Приостановление не длится дольше 20 рабочих дней.

(4) В случае повторного требования дополнительных данных и документов процессуальный срок не приостанавливается.

(4¹) Выполняющий функцию финансового надзора Инспекции финансового надзора при оценке соответствия требованию, установленному в пункте 5 § 29¹ настоящего закона, консультируется с выполняющим функцию контроля за отмыванием денег. Выполняющий функцию контроля за отмыванием денег Инспекции финансового надзора представляет своё мнение в течение 30 рабочих дней, считая со дня получения соответствующего ходатайства. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Если в отношении приобретателя финансовый надзор не осуществляется или надзор за приобретателем осуществляет учреждение финансового надзора третьего государства, Инспекция финансового надзора может продлить названное в части 3 настоящей статьи приостановление процессуального срока до 30 рабочих дней.

(6) Инспекция финансового надзора при оценке приобретения и увеличения существенного участия, а также превращения банка в контролируемое коммерческое товарищество сотрудничает с учреждением финансового надзора договорного государства, если приобретателем является:

1) получивший в договорном государстве деятельностную лицензию страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

2) материнское предприятие получившего в договорном государстве деятельностную лицензию страховщика, кредитного учреждения, управляющего фондами, инвестиционного фонда, инвестиционного товарищества или иного лица, подлежащего финансовому надзору, или

3) лицо, контролируемым коммерческим товариществом которого является получивший в другом договорном государстве деятельностную лицензию страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество или иное лицо, подлежащее финансовому надзору.

(7) В рамках названного в части 5 настоящей статьи сотрудничества Инспекция финансового надзора консультируется с другими учреждениями финансового надзора. Инспекция финансового надзора незамедлительно передаёт другим учреждениям финансового надзора все данные, которые являются существенными при оценке приобретения и увеличения существенного участия, а также превращения банка в контролируемое коммерческое товарищество.

(8) Если существенное участие желает приобрести одновременно более чем одно лицо, Инспекция финансового надзора должна при равных обстоятельствах относиться к ним равно. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

[RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(1) Финансовая инспекция вправе установить приобретателю срок, в течение которого он имеет право приобрести существенное долевое участие, увеличить его или превратить банк в контролируемое коммерческое товарищество. Финансовая инспекция может продлить предусмотренный срок, однако срок не может в совокупности превышать 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение названного срока незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о совершении сделки по приобретению существенного долевого участия, его увеличению или превращению банка в контролируемое коммерческое товарищество либо о решении её не совершать. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(2) Существенное долевое участие может быть приобретено или увеличено либо банк может быть превращён в контролируемое коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция своим предписанием не запретит приобретение существенного долевого участия, его увеличение или превращение банка в контролируемое коммерческое товарищество, исходя из установленного в § 30¹ настоящего закона и в части 3 настоящей статьи, а также из мнения, полученного от лица, исполняющего функцию контроля за отмыванием денег, на основании части 4¹ § 30¹ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить приобретение и увеличение существенного долевого участия, а также превращение банка в контролируемое коммерческое товарищество, если:

1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным настоящим законом, в том числе если приобретатель находится в третьем государстве с высоким риском, указанном в пункте 18 § 3 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, или в таком третьем государстве, в отношении которого применяются ограничительные меры Европейского союза, и если это влияет на способность предполагаемого приобретателя применять практику и процессы, необходимые для выполнения требований порядка предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) приобретатель не представил Финансовой инспекции к установленному сроку данные или документы, предусмотренные настоящим законом либо затребованные Финансовой инспекцией на основании настоящего закона;

3) представленные Финансовой инспекции данные или документы не соответствуют требованиям, установленным правовыми актами, либо они неверны, вводят в заблуждение или являются неполными, либо на основании представленных данных или документов невозможно устранить разумные сомнения Финансовой инспекции в неприемлемости приобретения и в том, что приобретение не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

4) банк стал бы коммерческим товариществом, контролируемым лицом, проживающим или находящимся в третьем государстве, и за этим лицом в государстве его места жительства или места нахождения не осуществляется достаточный надзор либо у учреждения финансового надзора этого третьего государства отсутствуют правовое основание или возможность сотрудничать с Финансовой инспекцией;

5) контроль над приобретателем имеет лицо, не названное Финансовой инспекции. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(4) Финансовая инспекция представляет приобретателю решение о разрешении приобретения существенного долевого участия либо запрещающее предписание в течение двух рабочих дней после принятия соответствующего решения, но до окончания процессуального срока. Если финансовый надзор за приобретателем осуществляет учреждение финансового надзора другого договорного государства, в решении следует помимо прочего указать его оценку приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения банка в контролируемое коммерческое товарищество. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(5) Если указанные в части 3 настоящей статьи обстоятельства выявляются после приобретения или увеличения существенного долевого участия либо после превращения банка в контролируемое коммерческое товарищество, Финансовая инспекция может сделать предписание, согласно которому приобретение долевого участия или превращение банка в контролируемое коммерческое товарищество считается противоречащим настоящему закону. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(6) Финансовая инспекция вправе своим предписанием в каждом отдельном случае запретить или ограничить приобретателю либо лицу, которое имеет в банке существенное долевое участие или контролируемым коммерческим товариществом которого является банк, осуществление в банке права голоса или иных прав, обеспечивающих контроль, при наличии обстоятельств, установленных в части 3 или 5 настоящей статьи. Финансовая инспекция может сделать предписание независимо от того, сделано ли предписание, установленное в части 3 или 5 настоящей статьи. Финансовая инспекция может опубликовать предписание на своём веб-сайте, в том числе приобретатель сам может потребовать опубликования предписания. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(7) В случае, если приобретатель или лицо, которое имеет в банке существенное долевое участие либо контролируемым коммерческим товариществом которого является банк, является зарегистрированным в другом договорном государстве кредитным учреждением, управляющим фондом, инвестиционным фондом, инвестиционным обществом, страховщиком, учреждением электронных денег, иным лицом, подлежащим финансовому надзору, или лицом, входящим в одну консолидационную группу с вышеназванным лицом, Финансовая инспекция сообщает о совершении предписания, указанного в части 5 или 6 настоящей статьи, компетентному учреждению финансового надзора этого договорного государства. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(8) Соблюдение предписаний Финансовой инспекции, установленных в частях 3, 5 и 6 настоящей статьи, обязательно также для банка, лица, ведущего его книгу акций, или иного лица, организующего осуществление права голоса. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(1) В результате сделки по приобретению или увеличению существенного участия лицо не приобретает связанное с акциями право голоса, и представленные акциями голоса не учитываются в кворуме общего собрания, если:

1) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции;

2) Финансовая инспекция сделала предписание, указанное в § 31 части 5 или 6 настоящего закона;

3) о сделке не уведомлена Финансовая инспекция в порядке, установленном § 30 настоящего закона;

4) сделка совершена после истечения срока, указанного в § 31 части 1 настоящего закона, или до того, как приобретение существенного участия было разрешено на основании настоящего закона. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(2) В результате сделки, при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, у лица не возникает прав, которые превратили бы банк в контролируемое им коммерческое товарищество. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(3) Если голоса, представляющие участие, приобретённое или увеличенное в результате такой сделки, при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, были учтены в кворуме общего собрания и повлияли на принятие решения общего собрания, решение общего собрания ничтожно. Суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера либо члена совета или правления коммерческого товарищества установить ничтожность решения общего собрания, если заявление подано в течение трёх месяцев, считая с принятия решения общего собрания. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(4) Если были осуществлены дающие возможность контроля права, вытекающие из сделки, вследствие которой банк должен был стать контролируемым лицом коммерческим товариществом и при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, то суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера либо члена совета или правления коммерческого товарищества признать осуществление таких прав ничтожным, если заявление подано в течение трёх месяцев, считая с момента осуществления прав. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

[RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(1) Если лицо намеревается произвести отчуждение акций в объёме, которым оно утрачивает существенное участие в банке либо уменьшает своё участие ниже какого-либо из пределов, указанных в § 30 части 1 настоящего закона, либо отказывается от контроля над банком, оно обязано незамедлительно уведомить о своём намерении Финансовую инспекцию, указав в уведомлении число принадлежащих ему, отчуждаемых и остающихся у него после сделки акций. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(2) Установленное в части 1 настоящей статьи применяется также в случае, если лицо вследствие иного события или сделки утрачивает контроль над банком либо существенное участие в банке или его участие уменьшается ниже какого-либо из пределов, указанных в § 30 части 1 настоящего закона. В таком случае лицо обязано незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию после того, как ему стало известно об утрате существенного участия или контроля либо об уменьшении участия. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(3) Банк обязан в случае, если ему стало известно о сделках, указанных в § 30 частях 1 и 2 настоящего закона и в частях 1 и 2 настоящей статьи, незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию. [RT I 2004, 86, 582 - вст. в силу 01.01.2005]

(4) Банк представляет вместе с отчётом за хозяйственный год Финансовой инспекции данные о лицах, которые по состоянию на конец хозяйственного года имели в банке существенное участие, указав размер принадлежащего лицу участия и связанные с владением им обстоятельства согласно § 29 настоящего закона и § 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг. [RT I 2009, 37, 250 - вст. в силу 10.07.2009]

(5) Лицо, имеющее существенное участие, незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию об обременении своих акций правами третьих лиц, указывая при этом связанные с залогом данные, в том числе имена залогодателя и залогодержателя, их личные или регистрационные коды либо при их отсутствии дату рождения, а также число акций, заложенных в пользу залогодержателя. Требование об уведомлении не применяется в случае, если обременение акций зарегистрировано в регистре, который ведёт центральный депозитарий ценных бумаг. [RT I, 26.06.2017, 1 - вст. в силу 06.07.2017]

(1) Банк может приобретать свои акции и принимать их в ходе обычной хозяйственной деятельности в качестве обеспечения при условии, что акции банка обращаются на регулируемом рынке.

(2) При принятии банком своих акций в качестве обеспечения не применяется установленное в § 283 части 2 пункте 1 Коммерческого кодекса. [RT I, 21.12.2010, 6 - вст. в силу 31.12.2010]

(3) Выдача займа для покупки собственных акций запрещена. [RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

[RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) При учреждении банка в качестве нового коммерческого товарищества его оплаченный акционерный капитал должен составлять не менее пяти миллионов евро. В качестве акционерного капитала могут быть указаны только реально внесённые суммы.

(2) В случае действующего коммерческого товарищества начальный капитал банка должен составлять не менее пяти миллионов евро. Начальный капитал состоит из капитала и резервов, указанных в пунктах a–e части 1 статьи 26 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) По решению общего собрания акционерный капитал банка может быть увеличен дополнительными денежными взносами либо, без внесения взносов, за счёт нераспределённой прибыли банка или ажио (фондовая эмиссия), либо путём обмена конвертируемых облигаций на акции, либо путём зачёта денежного требования, вытекающего из договора субординированного займа, и цены выпуска акций.

(2) По решению общего собрания при увеличении акционерного капитала банка в ходе слияния акции банка могут быть оплачены неденежным взносом. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(3) Для увеличения акционерного капитала банка путём обмена конвертируемых облигаций на акции либо путём зачёта требования, вытекающего из договора субординированного займа, и цены выпуска акций необходимо предварительное письменное согласие Финансовой инспекции.

(3¹) Финансовая инспекция может отказать в даче согласия, если увеличение акционерного капитала банка предусмотренным в части 3 настоящей статьи способом наносит ущерб интересам вкладчиков, клиентов и других кредиторов кредитного учреждения.

(4) В отношении банка применяется также установленное в § 349 Коммерческого кодекса, при этом совет не может увеличивать акционерный капитал более чем на 10 процентов акционерного капитала, существовавшего на момент, когда совет получил право увеличивать акционерный капитал.

(5) Банк обязан сообщить Финансовой инспекции условия планируемого увеличения акционерного капитала не менее чем за семь дней до принятия соответствующего решения. [RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(1) Акционерный капитал может быть уменьшен для покрытия убытков (упрощённое уменьшение акционерного капитала), если настоящим законом не установлено иное. Собственных средств первого уровня банка после принятия решения об уменьшении акционерного капитала не должно быть меньше, чем установлено в § 35 части 2 настоящего закона. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2) Для уменьшения акционерного капитала в иных целях необходимо предварительное письменное согласие Финансовой инспекции.

(3) Финансовая инспекция может отказать в даче установленного в части 2 настоящей статьи согласия, если уменьшение акционерного капитала наносит ущерб платёжеспособности банка или иным образом интересам вкладчиков, клиентов и других кредиторов банка.

(4) К банку не применяются § 358 Коммерческого кодекса, а также срок, установленный в первом предложении § 359 части 1, и часть 2. Правление в течение 15 дней со дня принятия решения об уменьшении акционерного капитала публикует в газете общегосударственного распространения сообщение о новом размере акционерного капитала. [RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

(1) Кредитное учреждение, а также получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания (далее в настоящей главе совместно — планирующий приобретение), которые желают прямо или косвенно приобрести участие либо увеличить участие так, что оно превышает 15 процентов приемлемого капитала планирующего приобретение (далее в настоящей главе — планируемое приобретение), заранее уведомляют о своём намерении Финансовую инспекцию.

(2) Если планирующим приобретение является кредитное учреждение, установленный в части 1 настоящей статьи порог применяется как индивидуально, так и на основании консолидированных показателей консолидационной группы.

(3) Если установленный в части 1 настоящей статьи порог превышается только индивидуально, планирующий приобретение уведомляет учреждение финансового надзора того договорного государства, в котором учреждён приобретатель.

(4) Если установленный в части 1 настоящей статьи порог превышается как индивидуально, так и на основании консолидированных показателей консолидационной группы, планирующий приобретение уведомляет также учреждение, осуществляющее консолидированный финансовый надзор, которое оценивает планируемое приобретение.

(5) Если планирующим приобретение является получившая одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания, названный в части 1 настоящей статьи порог применяется на основании консолидированных показателей, и планирующий приобретение заранее уведомляет о своём намерении учреждение, осуществляющее консолидированный финансовый надзор.

(6) Планирующий приобретение сообщает Финансовой инспекции наименование того коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается участие (далее в настоящей главе — приобретаемая единица), а также размер участия в приобретаемой единице и представляет следующие данные и документы (далее в настоящей главе — ходатайство):

1) описание приобретаемой единицы, содержащее выписку из книги акций, данные о типе приобретаемых планирующим приобретение и принадлежащих ему акций или долей и о количестве голосов, а также при необходимости иную информацию;

2) описание деятельности приобретаемой единицы в предпринимательстве, а также описание экономических и неэкономических интересов связанных с ней лиц;

3) при наличии — отчёты приобретаемой единицы за три последних хозяйственных года;

4) в случае приобретаемой единицы, входящей в консолидационную группу, — описание структуры консолидационной группы вместе с данными о размере участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора;

5) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых предполагается приобрести участие или увеличить его;

6) обстоятельства, связанные с планируемым приобретением;

7) размер участия, которым будут владеть после планируемого приобретения, и обстоятельства, связанные с владением им;

8) информация об обязанностях, связанных с планируемым приобретением, и об обязанностях, вытекающих из владения участием, а также об их влиянии на финансовую способность планирующего приобретение и на выполнение им установленных законом требований;

9) информация о том, происходит ли приобретение участия между единицами одной и той же консолидационной группы согласно части 6 статьи 113 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета или между единицами, входящими в одну и ту же схему защиты кредитных учреждений, согласно части 7 статьи 113 того же регламента.

(7) В названном в пункте 3 части 6 настоящей статьи случае к отчёту за хозяйственный год следует приложить отчёт присяжного аудитора, если его составление предусмотрено правовым актом. Если с окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, представляется промежуточный отчёт за первое полугодие хозяйственного года. Промежуточный отчёт следует подвергнуть аудиторской проверке и приложить к нему отчёт присяжного аудитора, если проведение аудиторской проверки отчёта за завершившийся хозяйственный год предусмотрено правовым актом. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Предполагаемый приобретатель должен отвечать следующим требованиям:

1) обеспечено его надёжное и разумное управление;

2) он последовательно соблюдает пруденциальные требования, установленные настоящим законом, регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета и в соответствующем случае иными правовыми актами Европейского союза, и способен продолжать их соблюдение;

3) в отношении него отсутствуют обоснованные подозрения в том, что приобретение, владение или увеличение участия либо контроль над приобретаемым субъектом связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой такового или увеличивают такие риски. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая инспекция незамедлительно, но не позднее чем на десятый рабочий день считая с получения ходатайства или названных в части 6 настоящего параграфа дополнительных данных и документов, письменно уведомляет предполагаемого приобретателя об их получении и о возможной дате окончания процессуального срока.

(2) Финансовая инспекция оценивает соответствие предполагаемого приобретателя требованиям, установленным в § 37² настоящего закона, и принимает решение о запрете или разрешении приобретения участия в течение 60 рабочих дней считая с представления уведомления, установленного в части 1 настоящего параграфа.

(3) Оценка, установленная в части 2 настоящего параграфа, не является необходимой, если участие приобретается между субъектами одной и той же консолидационной группы в соответствии с пунктом 6 статьи 113 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета или между субъектами, входящими в одну и ту же схему защиты кредитных учреждений, в соответствии с пунктом 7 статьи 113 того же регламента.

(4) Финансовая инспекция может оставить ходатайство без рассмотрения, если в ходатайстве или в приложенных к нему документах имеются существенные недостатки.

(5) Если предполагаемое приобретение касается приобретения значительного участия в кредитном учреждении согласно установленному в отделе 2 главы 3 настоящего закона, то в отношении предполагаемого приобретателя применяются также требование об уведомлении и оценка, установленные в названном отделе. В таком случае срок, в течение которого Финансовая инспекция должна произвести как оценку, установленную в настоящем параграфе, так и оценку, установленную в § 30¹ настоящего закона, оканчивается лишь тогда, когда оканчивается более поздний из двух соответствующих сроков оценки.

(6) Финансовая инспекция может в течение 50 рабочих дней считая с начала процессуального срока письменно потребовать дополнительные данные и документы для уточнения и проверки документов, названных в части 6 § 37¹ настоящего закона.

(7) Течение процессуального срока приостанавливается на период между первым требованием Финансовой инспекции о представлении названных в части 6 настоящего параграфа дополнительных данных и документов и получением дополнительных данных и документов, истребованных от предполагаемого приобретателя. Приостановление длится не дольше 20 рабочих дней.

(8) Финансовая инспекция может продлить приостановление процессуального срока, названное в части 7 настоящего параграфа, до 30 рабочих дней, если:

1) приобретаемый предполагаемым приобретателем субъект находится в третьей стране или в отношении него применяется право третьей страны;

2) в ходе оценки, установленной в настоящем параграфе, необходимо сотрудничество с компетентным учреждением другого договорного государства в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

(9) Если финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания представляет Финансовой инспекции одновременно с ходатайством ходатайство об одобрении в соответствии с § 13⁴ настоящего закона, Финансовая инспекция в соответствующем случае сотрудничает с учреждением, осуществляющим консолидированный финансовый надзор, и с компетентным учреждением того договорного государства, в котором учреждена финансовая холдинговая компания или смешанная финансовая холдинговая компания. В этом случае течение процессуального срока приостанавливается до окончания производства по одобрению.

(10) Исполнитель функции финансового надзора Финансовой инспекции при оценке соответствия требованию, установленному в пункте 3 § 37² настоящего закона, консультируется с исполнителем функции контроля за отмыванием денег. Последний представляет своё мнение в течение 30 рабочих дней считая с получения соответствующего запроса.

(11) Если участие желает приобрести одновременно более одного лица, Финансовая инспекция должна при равных обстоятельствах относиться к предполагаемым приобретателям одинаково. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Предполагаемый приобретатель может приобрести или увеличить участие, установленное в части 1 § 37¹ настоящего закона, если Финансовая инспекция дала на это разрешение на основании соответствующего решения.

(2) Финансовая инспекция может запретить приобретение или увеличение участия, если:

1) предполагаемый приобретатель не соответствует требованиям, установленным в § 37² настоящего закона;

2) предполагаемый приобретатель не представил Финансовой инспекции к установленному сроку данные или документы, предусмотренные настоящим законом или истребованные Финансовой инспекцией на основании настоящего закона;

3) предполагаемое приобретение может создать системный риск.

(3) Финансовая инспекция может установить срок, в течение которого предполагаемое приобретение должно быть завершено.

(4) Финансовая инспекция при принятии решения учитывает мнения, полученные согласно части 10 § 37³ и § 37⁶ настоящего закона.

(5) Финансовая инспекция при принятии решения о предполагаемом приобретении не может учитывать влияние, которое предполагаемое приобретение может оказать на других участников финансового рынка.

(6) Финансовая инспекция доставляет предполагаемому приобретателю решение о разрешении приобретения участия или о его запрете в течение двух рабочих дней после принятия решения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) В результате сделки по приобретению или увеличению участия предполагаемый приобретатель не приобретает сопутствующее акциям или паям право голоса, и представленные ими голоса не учитываются в кворуме общего собрания, если:

1) о сделке не уведомлена Финансовая инспекция в порядке, установленном в § 37¹ настоящего закона;

2) сделка совершена до того, как приобретение участия было разрешено на основании настоящего закона;

3) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая инспекция при оценке приобретения или увеличения участия предполагаемым приобретателем сотрудничает с учреждением финансового надзора соответствующего договорного государства, если приобретаемая единица является:

1) кредитным учреждением, страховщиком, инвестиционным обществом или управляющим фондом, который получил разрешение на деятельность в другом договорном государстве или который действует в секторе, отличном от сектора предполагаемого приобретателя;

2) материнским предприятием такого кредитного учреждения, страховщика, инвестиционного общества или управляющего фондом, который получил разрешение на деятельность в другом договорном государстве или который действует в секторе, отличном от сектора предполагаемого приобретателя, или

3) лицом, которое имеет контроль над таким кредитным учреждением, страховщиком, инвестиционным обществом или управляющим фондом, который получил разрешение на деятельность в другом договорном государстве или в секторе, отличном от сектора планируемого приобретения.

(2) В ходе сотрудничества, указанного в части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция консультируется с учреждением финансового надзора другого договорного государства. Финансовая инспекция незамедлительно передаёт учреждению финансового надзора другого договорного государства все данные, которые существенны для оценки планируемого приобретения.

(3) Если предполагаемый приобретатель является кредитным учреждением и порог, установленный частью 1 § 37¹ настоящего закона, превышается только индивидуально, Финансовая инспекция уведомляет учреждение, осуществляющее консолидированный финансовый надзор, о планируемом приобретении в течение десяти рабочих дней после получения ходатайства от предполагаемого приобретателя, если он входит в консолидационную группу и Финансовая инспекция не является учреждением, осуществляющим консолидированный финансовый надзор. Дополнительно Финансовая инспекция передаёт учреждению, осуществляющему консолидированный финансовый надзор, свою оценку.

(4) Если Финансовая инспекция является учреждением финансового надзора, осуществляющим консолидированный надзор, а предполагаемым приобретателем является получившее одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона финансовое холдинговое предприятие и смешанное финансовое холдинговое предприятие, которое учреждено в другом договорном государстве, Финансовая инспекция уведомляет о планируемом приобретении учреждение финансового надзора того договорного государства, в котором учреждён предполагаемый приобретатель, в течение десяти рабочих дней после получения уведомления от предполагаемого приобретателя. В таком случае Финансовая инспекция передаёт учреждению финансового надзора другого договорного государства также свою оценку планируемого приобретения.

(5) Если предполагаемый приобретатель является кредитным учреждением и порог, установленный частью 1 § 37¹ настоящего закона, превышается как индивидуально, так и на основании консолидированных показателей консолидационной группы, учреждение финансового надзора, оценивающее планируемое приобретение, и учреждение финансового надзора, осуществляющее консолидированный надзор, стремятся согласовать свои оценки, имея в виду прежде всего консультирование с соответствующими учреждениями, перечисленными в части 1 настоящей статьи.

(6) Если планируемое приобретение должно оценивать указанное в части 4 § 37¹ настоящего закона учреждение, осуществляющее консолидированный надзор, которое не является учреждением финансового надзора того договорного государства, в котором учреждён предполагаемый приобретатель, оба учреждения сотрудничают и консультируются друг с другом в полном объёме. Учреждение финансового надзора, осуществляющее консолидированный надзор, составляет оценку планируемого приобретения и передаёт её учреждению финансового надзора того договорного государства, в котором учреждён предполагаемый приобретатель. Названные учреждения принимают совместное мотивированное решение в течение двух месяцев с момента получения оценки. Учреждение финансового надзора, осуществляющее консолидированный надзор, передаёт совместное решение предполагаемому приобретателю.

(7) Если указанное в части 6 настоящей статьи совместное решение не принято в течение двух месяцев с момента получения оценки, учреждение финансового надзора, осуществляющее консолидированный надзор, или учреждение финансового надзора того договорного государства, в котором учреждён предполагаемый приобретатель, оставляет решение непринятым и передаёт дело Европейскому агентству по банковскому надзору в соответствии со статьёй 19 регламента (ЕС) № 1093/2010 Европейского Парламента и Совета. Названные учреждения принимают совместное решение в соответствии с решением Европейского агентства по банковскому надзору. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Кредитное учреждение, а также получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона финансовое холдинговое предприятие и смешанное финансовое холдинговое предприятие письменно уведомляют Финансовую инспекцию заранее о своём намерении прямо или косвенно произвести отчуждение указанного в части 1 § 37¹ настоящего закона участия, представляя размер отчуждаемого участия. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) При учреждении, деятельности и прекращении кооперативного банка применяется установленное в отношении кредитного учреждения настоящим законом с особенностями, установленными в настоящей главе. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Учредителей кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. [RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(2) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(3) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

[Утратил силу - RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(1) Кооперативный банк может быть учреждён при слиянии сберегательно-заемных товариществ в порядке, предусмотренном Законом о сберегательно-заемных товариществах.

(2) Учредителями кооперативного банка являются сливающиеся сберегательно-заемные товарищества.

(3) При учреждении кооперативного банка путём слияния сберегательно-заемных товариществ все сливающиеся сберегательно-заемные товарищества должен проверять не менее чем один общий аудитор, который отвечает условиям, приведённым в части 1 § 94 настоящего закона.

(4) Аудитор составляет отчёт о проверке договора о слиянии и отчёта о слиянии и даёт своё заключение о том, соответствуют ли паевой капитал и размер собственных средств учреждаемого кооперативного банка требованиям настоящего закона и изданных на его основании правовых актов. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) В уставе кооперативного банка должны быть указаны: [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

1) описание организационной структуры кооперативного банка и порядок образования структурных подразделений;

2) компетенция органов управления;

3) орган, устанавливающий порядок совершения сделок с членами кооперативного банка и предъявления требования к члену; [RT I 2010, 34, 182 - вст. в силу 01.07.2010]

4) принципы отчётности;

5) [утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

6) условия приёма в члены кооперативного банка и требования, применяемые к членам; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

7) размер вступительного взноса и порядок его уплаты; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

8) размер паевого взноса и порядок его уплаты, если это предусмотрено; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

9) размер паевого капитала; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

10) размер резервного капитала и иных капиталов, а также порядок их образования; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

11) иные обязательные условия, установленные настоящим законом. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(2) [Утратил силу - RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(3) [Утратил силу - RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

(4) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) [Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(2) Решение о приёме в члены кооперативного банка и об исключении члена принимает на основании заявления лица правление кооперативного банка в течение 30 дней со дня получения соответствующего заявления. Уставом указанное право может быть предоставлено совету. При принятии решения о приёме в члены кооперативного банка и об исключении члена следует проверить соответствие члена требованиям настоящего закона и устава. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(3) Член кооперативного банка имеет право при выходе из кооператива или при исключении из него получить обратно уплаченный паевой взнос, если у него нет неисполненных обязательств перед кооперативным банком, срок исполнения которых наступил.

(4) Паевой взнос должен быть выплачен в течение трёх лет со дня прекращения членства, если уставом не предусмотрен более короткий срок. Совет может в порядке исключения установить для выплаты паевого взноса более длительный срок, чем установлено выше, который не может быть длиннее семи лет, если после осуществления выплаты собственных средств кооперативного банка было бы недостаточно для соблюдения установленных настоящим законом пруденциальных нормативов и иных требований, установленных настоящим законом и на его основании. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(5) Установленное в части 4 настоящей статьи применяется также к наследникам умершего члена, если наследники не становятся членами кооператива.

(6) К членам кооперативного банка не применяется установленное в § 33–37 Закона о коммерческих объединениях. [RT I 2010, 34, 182 - вст. в силу 01.07.2010]

(1) В правлении кооперативного банка три члена, если устав не предусматривает большего числа членов или если настоящей статьёй не установлено иное.

(2) В правлении кооперативного банка может быть два члена, если паевой капитал кооперативного банка составляет менее пяти миллионов евро в соответствии с установленным в § 44 части 2 настоящего закона.

(3) Член правления кооперативного банка не обязан быть членом кооперативного банка, если уставом не предусмотрено иное. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

[Утратил силу - RT I 2010, 34, 182 - вст. в силу 01.07.2010]

(1) Начальный капитал кооперативного банка состоит из капитала и резервов, названных в пунктах a–e части 1 статьи 26 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета.

(2) Если кооперативный банк не оказывает названные в § 43 части 1 Закона о рынке ценных бумаг инвестиционные услуги и не оказывает согласно настоящему закону трансграничные услуги, размер его паевого капитала может быть меньше установленного в § 35 частях 1 и 2 настоящего закона, но должен составлять не менее одного миллиона евро.

(3) Члены кооперативного банка принимают решение об изменении размера паевого капитала в течение 12 месяцев со дня возникновения обстоятельств, являющихся основанием для изменения размера паевого капитала.

(4) Помимо установленного в § 51 настоящего закона правление кооперативного банка созывает внеочередное общее собрание для изменения паевого капитала кооперативного банка, если паевой капитал кооперативного банка уменьшается не менее чем на пять процентов.

(5) Правление кооперативного банка незамедлительно представляет коммерческому регистру решение общего собрания, которым принимается решение об изменении размера паевого капитала кооперативного банка. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Кооперативный банк вправе оказывать названные в § 43 части 1 Закона о рынке ценных бумаг инвестиционные услуги и названные в § 6 части 1 настоящего закона услуги в иностранном государстве в объёме, установленном в разрешении на деятельность, учреждая для этого филиал или оказывая трансграничные услуги, если паевой капитал кооперативного банка составляет не менее пяти миллионов евро.

(2) Кооперативный банк уведомляет Финансовую инспекцию, если он желает начать оказание названных в части 1 настоящей статьи услуг, с учётом установленного в § 2 части 4 и § 19¹ настоящего закона.

(3) Финансовая инспекция вправе запретить кооперативному банку оказание инвестиционных услуг или оказание услуг в иностранном государстве, если паевой капитал кооперативного банка снижается ниже пяти миллионов евро. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) В случае кооперативного банка при определении значительного участия члена дополнительно учитывается денежный и неденежный вклад члена в кооперативный банк, в том числе предоставленные им займы или произведённые взносы в кооперативный банк либо иная существенная поддержка деятельности кооперативного банка. Также при определении значительного участия следует оценить влияние члена на управление кооперативным банком в целом, которое может вытекать из роли члена, его общественного образа или иных подобных обстоятельств.

(2) Кооперативный банк при определении названного в части 1 настоящей статьи значительного участия должен незамедлительно уведомлять Финансовую инспекцию обо всех обстоятельствах, которые могут повлечь за собой значительное участие члена или контроль над кооперативным банком.

(3) Кооперативный банк должен установить в уставе более точные условия и порядок оценки значительного участия члена. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Для обеспечения обязательств кооперативного банка образуется резервный капитал, размер которого должен составлять не менее 1/10 паевого капитала, если уставом не предусмотрен больший размер.

(2) В каждом хозяйственном году в резервный капитал должно перечисляться не менее 1/20 чистой прибыли. Если резервный капитал достигает предусмотренного уставом размера, увеличение резервного капитала за счёт чистой прибыли приостанавливается.

(1) Прибыль кооперативного банка исчисляется согласно правилам бухгалтерского учёта и распределяется по решению общего собрания.

(2) Решением общего собрания не допускается увеличивать ту часть прибыли, которая в представленном правлением предложении о распределении прибыли предусмотрена для выплаты членам.

(3) Выплаты членам не допускаются, если из утверждённого по окончании последнего хозяйственного года кооперативного банка отчёта за хозяйственный год явствует, что сумма собственных средств кооперативного банка не соответствует установленному настоящим законом.

[Утратил силу - RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

[RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1) Руководителями считаются члены совета и правления кредитного учреждения, а также финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, получивших одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, должны обеспечить, чтобы их руководители обладали знаниями, навыками, опытом, образованием, профессиональной пригодностью и безупречной деловой репутацией, необходимыми для руководства кредитным учреждением, финансовой холдинговой компанией или смешанной финансовой холдинговой компанией. Лицо не имеет безупречной репутации, если Финансовая инспекция установила обстоятельства, которые ставят под сомнение её наличие или подтверждают её отсутствие. При оценке репутации лица Финансовая инспекция учитывает в том числе то, повлекла ли прежняя деятельность или бездействие лица либо руководимого или контролируемого им коммерческого товарищества начало банкротного или санационного производства, либо было ли лицо осуждено за виновное деяние, являлось ли обвиняемым или подозреваемым по делу о виновном деянии либо иным образом связано с делом о виновном деянии, либо совершило ли лицо противоправное, обманное или злоупотребляющее доверием деяние либо деяние по отмыванию денег или финансированию терроризма, либо было связано с таким деянием или с производством по его расследованию либо надзорным производством. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) В результате избрания или назначения руководителей, указанных в части 1 настоящей статьи, состав совета и правления должен быть достаточно разнообразным, соответствовать принципам разнообразия состава органа управления, установленным кредитным учреждением, а также финансовой холдинговой компанией и смешанной финансовой холдинговой компанией, получившими одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, и способствовать гендерному равновесию. При избрании или назначении руководителей следует обеспечить, чтобы орган управления был работоспособным и чтобы в нём были представлены лица с различной компетенцией и различным профессиональным опытом. Руководители должны обладать достаточными знаниями, навыками и опытом для понимания деятельности кредитных учреждений, в том числе основных рисков, которым подвержено кредитное учреждение, а также влияния принимаемых ими решений в кратко-, средне- и долгосрочной перспективе, учитывая в том числе экологические, социальные и управленческие факторы. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Руководитель должен иметь достаточно времени для исполнения служебных обязанностей на конкретной должности и должен по своим знаниям, навыкам и опыту соответствовать составу органа управления. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2³) Руководители кредитного учреждения, а также финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, получивших одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, должны действовать честно и добросовестно и быть свободными при принятии своих решений. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁴) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, контролируют, обеспечивают и отвечают за то, чтобы их руководители в любое время соответствовали требованиям, установленным для руководителей на основании настоящего закона, проводя внутриучрежденческую оценку пригодности и документируя соответствующий процесс. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁵) Если кредитному учреждению либо финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, получившим одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, становятся известны обстоятельства, вследствие которых их руководитель или кандидат в руководители не соответствует установленным требованиям, то:

1) кандидата в руководители нельзя назначать на должность;

2) назначенный руководитель незамедлительно отзывается или

3) в соответствующем случае применяются меры для того, чтобы руководитель соответствовал должности или чтобы кандидат в руководители стал пригодным для должности. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Запрещается избирать или назначать руководителями кредитного учреждения, а также членами совета или правления материнского предприятия кредитного учреждения либо коммерческого товарищества, входящего с ним в одну консолидационную группу, лицо, прежняя деятельность которого повлекла банкротство или принудительную ликвидацию коммерческого товарищества либо признание недействительным разрешения на деятельность, или у которого на основании закона отнято право быть предпринимателем, или прежняя деятельность которого в качестве руководителя коммерческого товарищества показала, что оно не способно организовать управление коммерческим товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров, пайщиков, членов, кредиторов и клиентов коммерческого товарищества были достаточно защищены, или прежняя деятельность которого показала, что оно по иной уважительной причине не подходит для руководства коммерческим товариществом.

(3¹) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Руководители и работники кредитного учреждения обязаны действовать с ожидаемой от них предусмотрительностью и компетентностью, а также в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их должности, исходя из интересов кредитного учреждения и его клиентов. Знания, навыки и опыт руководителей кредитного учреждения и работников, занимающихся выдачей займов, а также предъявляемые к должности требования должны при выдаче займа потребителю соответствовать установленному в § 40 частях 2–5 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

(4¹) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, должны установить порядок и обеспечить достаточные средства для инструктирования назначенных на должность руководителей и повышения их профессиональных знаний в конкретной области в соответствии с требованиями, предъявляемыми к должности, в том числе в отношении экологических, социальных и управленческих рисков и воздействий, а также ИКТ-риска, определённого в пункте 52c части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Руководители и работники кредитного учреждения обязаны ставить экономические интересы кредитного учреждения и его клиентов выше своих личных экономических интересов.

(5¹) Организационная структура и организация управления кредитного учреждения должны обеспечивать стабильное и надёжное управление кредитным учреждением, в том числе разделение задач в организации и избежание конфликтов интересов. [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

(5²) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, оценивают соответствие руководителей требованиям до их избрания, а также в случае, если выявляются новые факты или иные обстоятельства, которые могут повлиять на пригодность руководителя. Кредитное учреждение, а также финансовые холдинговые компании и смешанные финансовые холдинговые компании, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, также регулярно проводят оценку пригодности руководителей. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5³) В случае, если большинство членов органа управления подлежит замене с одновременным назначением на должность новых членов органа управления и оценку пригодности новых членов должны были бы проводить покидающие орган управления члены, кредитное учреждение проводит внутриучрежденческую оценку пригодности после того, как полномочия вновь избранных или назначенных на должность руководителей вступили в силу. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5⁴) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, обязаны поддерживать информацию о пригодности руководителя в актуальном состоянии. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5⁵) Ключевое лицо — это лицо, которое имеет значительное влияние на управление кредитным учреждением, а также финансовой холдинговой компанией и смешанной финансовой холдинговой компанией, получившими одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, но которое не является членом органа управления. Ключевым лицом является прежде всего финансовый директор и руководитель подразделения контроля соответствия, контроля рисков или внутреннего аудита. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5⁶) В отношении ключевого лица помимо установленного в настоящем законе в отношении работника применяются части 2, 2³–2⁵, 3, 4¹, 5² и 5³ настоящей статьи. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5⁷) Кредитное учреждение, а также финансовая холдинговая компания и смешанная финансовая холдинговая компания, получившие одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона, применяют меры для обеспечения надлежащего исполнения задач ключевого лица. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(6) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(6¹) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(7) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Кредитное учреждение уведомляет Финансовую инспекцию о намерении избрать, назначить руководителя или ключевое лицо либо продлить срок его полномочий не менее чем за десять дней до принятия решения по данному вопросу и представляет данные и документы, перечисленные в части 4 настоящего параграфа. Приведённый срок не применяется, если предварительное представление документов невозможно по уважительной причине.

(2) Лицо, указанное в пунктах a–f части 1d статьи 91 директивы (ЕС) 2024/1619 Европейского Парламента и Совета об изменении директивы 2013/36/ЕС в отношении надзорных полномочий, санкций, филиалов третьих стран и экологических, социальных и управленческих рисков (ELT L, 2024/1619, 19.06.2024) (далее в настоящей главе — существенное кредитное учреждение), уведомляет Финансовую инспекцию о намерении избрать или назначить руководителя кредитного учреждения, представляя данные и документы, перечисленные в части 4 настоящего параграфа, не позднее чем за 30 рабочих дней до даты вступления руководителя в должность.

(3) При выявлении новых фактов или иных обстоятельств, которые могут повлиять на соответствие руководителя или ключевого лица, кредитное учреждение незамедлительно уведомляет об этом Финансовую инспекцию.

(4) Для избрания или назначения руководителя или ключевого лица Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы:

1) письменное согласие лица на избрание или назначение на должность и заполненная анкета соответствия;

2) жизнеописание и общие данные лица, в отношении члена правления — описание сферы его ответственности, обзор репутации, образования, знаний, навыков и опыта лица, а также его участия в предпринимательстве;

3) данные о сроке полномочий и должности лица;

4) документы, связанные с проведённой кредитным учреждением оценкой соответствия, за исключением случая, предусмотренного частью 3 настоящего параграфа;

5) данные о коммерческих товариществах, в которых участие лица превышает 20 процентов;

6) данные о возможных конфликтах интересов и о времени, посвящаемом лицом исполнению своих служебных обязанностей;

7) подтверждение лица о том, что в отношении него отсутствуют предусмотренные настоящим законом обстоятельства, исключающие право быть руководителем кредитного учреждения;

8) в отношении гражданина иностранного государства — выписка из регистра наказаний государства его происхождения или места жительства либо равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, который не может быть старше трёх месяцев;

9) дата назначения руководителя на должность и фактическая дата вступления в должность.

(5) Данные, перечисленные в части 4 настоящего параграфа, представляются по форме и в объёме, утверждённых Финансовой инспекцией.

(6) Если в ходе проводимой кредитным учреждением оценки соответствия выясняются новые обстоятельства, вследствие которых руководитель не отвечает установленным требованиям, оно незамедлительно уведомляет об этом Финансовую инспекцию.

(7) Кредитное учреждение уведомляет Финансовую инспекцию об отставке руководителя или ключевого лица либо о начале его отзыва до истечения срока полномочий не менее чем за десять дней до принятия решения по данному вопросу. Срок не применяется, если предварительное уведомление невозможно по уважительной причине.

(8) Положения частей 1 и 3–7 настоящего параграфа о кредитном учреждении применяются также в отношении финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, получивших одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая инспекция вправе проводить оценку соответствия руководителя и ключевого лица кредитного учреждения в любое время, в том числе при увеличении связанных с кредитным учреждением рисков и при выявлении новых обстоятельств в отношении руководителя или ключевого лица.

(2) Финансовая инспекция может установить срок проведения оценки соответствия при избрании или назначении руководителя или ключевого лица существенного кредитного учреждения.

(3) Если в данных или документах, перечисленных в части 4 § 48¹ настоящего закона, имеются недостатки, Финансовая инспекция может потребовать, чтобы руководитель или ключевое лицо не вступали в должность до представления всех соответствующих данных и документов.

(4) Финансовая инспекция может потребовать дополнительные данные, документы и разъяснения для уточнения и проверки данных, перечисленных в части 4 § 48¹ настоящего закона.

(5) Для проверки данных, перечисленных в части 4 § 48¹ настоящего закона, Финансовая инспекция вправе получать персональные данные и иные сведения из регистра наказаний и из других источников.

(6) Финансовая инспекция может потребовать от кредитного учреждения применения соответствующих мер для обеспечения пригодности руководителя или ключевого лица к должности и его соответствия требованиям.

(7) Финансовая инспекция не обязана проводить оценку соответствия при продлении срока полномочий руководителя или ключевого лица, за исключением случая, когда касающаяся указанного лица информация изменилась и это может повлиять на его пригодность к должности.

(8) Положения настоящего параграфа о кредитном учреждении применяются также в отношении финансовой холдинговой компании и смешанной финансовой холдинговой компании, получивших одобрение на основании § 13⁶ настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) [Утратил силу - RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1¹) Руководитель кредитного учреждения может быть членом совета или правления другого коммерческого товарищества, в том числе аффилированного предприятия, если это согласуется с обязанностями и компетенцией руководителя, характером, объёмом и степенью сложности деятельности кредитного учреждения и не влечёт конфликта интересов. Если кредитное учреждение является значимым поднадзорным лицом в значении пункта 16 статьи 2 регламента Европейского центрального банка № 468/2014 об установлении рамочного механизма сотрудничества в рамках единого надзорного механизма между Европейским центральным банком и национальными компетентными органами, а также с национальными назначенными органами (рамочный регламент о едином надзорном механизме) (ELT L 141, 14.05.2014, lk 1–50), то руководитель значимого кредитного учреждения не может занимать более чем: [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1) одну должность члена правления и две должности члена совета или

2) четыре должности члена совета. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1²) В значении ограничений, указанных в части 1¹ настоящей статьи, одной должностью считаются следующие должности:

1) должности руководителя в одной и той же консолидационной группе;

2) должности руководителя в кредитных учреждениях, входящих в схему защиты, отвечающую условиям, указанным в части 7 статьи 113 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, или в коммерческом товариществе, в котором кредитные учреждения, входящие в схему защиты, имеют существенное долевое участие; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) должности руководителя в коммерческих товариществах, в которых кредитное учреждение имеет существенное долевое участие. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(1³) Ограничения, указанные в части 1¹ настоящей статьи, не распространяются на руководителей в следующих случаях: [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

1) назначение на должность руководителя для представления договаривающегося государства;

2) назначение или избрание на должность в товариществе, организации или ином лице, которые учреждены не в целях получения дохода посредством хозяйственной деятельности; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3) Финансовая инспекция выдала разрешение на занятие одной дополнительной должности члена совета. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1⁴) К ходатайству о выдаче разрешения, указанного в пункте 3 части 1³ настоящей статьи, применяется установленное в § 48¹ настоящего Закона. Финансовая инспекция уведомляет о выдаче разрешения или об отказе в его выдаче кредитное учреждение и члена совета, а также Европейское агентство по банковскому надзору. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Член правления кредитного учреждения не может быть:

1) [утратил силу - RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

2) прокуристом или аудитором другого коммерческого товарищества. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(3) Члену правления кредитного учреждения запрещается заключать с другими лицами договоры, согласно которым его задачей является инвестирование, составление кредитных и инвестиционных проектов или посредничество в них либо иная подобная деятельность. Установленное в настоящей части не применяется в отношении педагогической и научной деятельности. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Кредитное учреждение должно обеспечить письменное декларирование кредитному учреждению экономических интересов и имущественных обязательств своих руководителей, ключевых лиц, руководителей находящегося в иностранном государстве кредитного учреждения — дочернего предприятия, а также заведующего находящимся в иностранном государстве филиалом кредитного учреждения. Декларация представляется до вступления в соответствующую должность и не менее одного раза в год при обновлении соответствующих данных. Риски, возникающие для кредитного учреждения из экономических интересов и имущественных обязательств, должны быть снижены. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(5) Работники кредитного учреждения, указанные в § 57¹ части 3 настоящего Закона, обязаны представлять декларацию экономических интересов согласно установленным в кредитном учреждении внутренним правилам. По требованию правления кредитного учреждения декларацию должны представлять и работники, не названные в первом предложении настоящей части, если это соразмерно характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения и необходимо исходя из организационного построения кредитного учреждения, оказываемых услуг и организации управления рисками. [RT I, 31.12.2015, 38 - вст. в силу 10.01.2016]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать неизбрания или неназначения либо отзыва руководителя или ключевого лица кредитного учреждения, если: [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1) лицо не соответствует требованиям, установленным для руководителя или ключевого лица кредитного учреждения, или [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) лицо в связи со своим избранием или назначением представило вводящие в заблуждение или не соответствующие действительности данные либо поддельные документы, или [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

3) деятельность лица при руководстве кредитным учреждением или при исполнении своих обязанностей показала, что оно не способно организовать руководство кредитным учреждением или исполнять свои обязанности таким образом, чтобы интересы вкладчиков, других клиентов и кредиторов были достаточно защищены, в том числе в случае, если у Финансовой инспекции имеется обоснованное подозрение, что в кредитном учреждении имели место отмывание денег или финансирование терроризма либо попытка таковых или возросли риски, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма, либо иные риски, связанные с деятельностью кредитного учреждения; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

4) Финансовой инспекции не представлены предусмотренные законом или затребованные Финансовой инспекцией на основании настоящего Закона данные или документы для проведения оценки соответствия лица либо в них имеются существенные недостатки. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1¹) Установленное в настоящей статье в отношении кредитного учреждения применяется также в отношении финансового холдингового товарищества и смешанного финансового холдингового товарищества, получивших одобрение на основании § 13⁶ настоящего Закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) [Утратил силу - RT I, 03.03.2015, 1 - вст. в силу 27.02.2015 - решением коллегии Государственного суда по конституционному надзору часть 2 § 50 Закона о кредитных учреждениях признана противоречащей Конституции и недействительной]

(3) [Утратил силу - RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Правление созывает внеочередное общее собрание:

1) если у кредитного учреждения собственных средств меньше, чем требуется согласно регламенту (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, и кредитное учреждение не увеличило собственные средства до требуемого уровня к сроку, установленному в предписании Финансовой инспекции, либо [RT I, 19.03.2015, 3 - вст. в силу 29.03.2015]

2) в иных установленных законом случаях; [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(1¹) Установленное в части 1 настоящей статьи не применяется, если Финансовая инспекция применяет меры или права по разрешению кризиса, установленные Законом о предотвращении и разрешении финансового кризиса. [RT I, 19.03.2015, 3 - вст. в силу 29.03.2015]

(2) В случае, указанном в пункте 1 части 1 настоящей статьи, общее собрание должно решить:

1) увеличение акционерного или паевого капитала либо принятие иных мер для приведения собственных средств кредитного учреждения в соответствие с требованиями настоящего закона;

2) слияние или разделение кредитного учреждения либо

3) прекращение деятельности кредитного учреждения или подачу заявления о банкротстве. [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(2¹) Если правление не созывает внеочередное общее собрание в течение десяти дней со дня получения требования акционеров, членов, совета или аудитора либо предписания Финансовой инспекции или если правление не созывает его в иных установленных законом случаях, то как акционеры, члены, совет и аудитор, так и Финансовая инспекция вправе созвать общее собрание сами. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(3) В отношении банка не применяется установленное в пункте 1 части 1 и в части 3 § 292, а также в § 301 Коммерческого кодекса. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(4) Правление или акционеры, акциями которых представлено не менее 1/10 акционерного капитала, либо 1/10 членов или Финансовая инспекция могут требовать включения определённого вопроса в повестку дня. Требование должно быть представлено до направления акционерам или членам извещения о созыве общего собрания либо до его опубликования.

(5) Правление направляет извещение о проведении общего собрания Финансовой инспекции в том же порядке, что и акционерам или членам кредитного учреждения. [RT I 2005, 13, 64 - вст. в силу 18.03.2005]

(1) Совет является органом управления кредитного учреждения, который планирует деятельность кредитного учреждения, даёт правлению указания по организации управления кредитным учреждением и осуществляет надзор за деятельностью кредитного учреждения, а также за деятельностью правления по управлению кредитным учреждением.

(2) Члены совета должны обеспечить контроль за тем, чтобы деятельность как кредитного учреждения и его правления, так и работников соответствовала правовым актам, а также положениям внутренних правил и иных правил, установленных органами управления кредитного учреждения.

(3) Члены совета должны понимать риски, сопутствующие деятельности кредитного учреждения, и обеспечить определение рисков правлением кредитного учреждения, отслеживание и контроль их размера.

(4) В компетенцию и в число обязанностей совета входят:

1) утверждение стратегии и общих принципов деятельности кредитного учреждения;

2) утверждение общих принципов управления рисками кредитного учреждения;

2¹) утверждение установленных в части 1 § 57¹ настоящего закона принципов вознаграждения членов правления и работников кредитного учреждения и оценка их применения; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3) утверждение принципов организационной структуры кредитного учреждения;

4) утверждение общих принципов контроля за деятельностью кредитного учреждения;

5) утверждение положения о подразделении внутреннего аудита;

6) избрание и отзыв председателя правления и членов правления кредитного учреждения;

7) назначение на должность и освобождение от должности лиц, руководящих выполнением функций внутреннего контроля кредитного учреждения, а также назначение на должность и освобождение от должности работников подразделения внутреннего аудита по предложению руководителя этого подразделения; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

8) утверждение на консолидированной основе основных финансовых показателей, исходящих из оценки достаточности внутреннего капитала и ликвидности кредитного учреждения, в том числе прогнозов доходов, расходов, прибыли и денежных потоков; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

9) принятие решений об учреждении и закрытии филиалов в иностранном государстве;

10) утверждение компетенции, прав и принципов деятельности аудиторского комитета, кредитного комитета, комитета по рискам, комитета по назначениям и комитета по вознаграждениям; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

11) принятие решений о совершении сделок, выходящих за рамки повседневной хозяйственной деятельности кредитного учреждения;

12) принятие решений о совершении сделок с членами правления и назначение представителя кредитного учреждения в этих сделках;

13) предъявление требования к члену правления и назначение представителя кредитного учреждения по этому требованию;

13¹) утверждение плана восстановления финансового состояния, составленного на основании Закона о предотвращении и разрешении финансового кризиса; [RT I, 19.03.2015, 3 - вст. в силу 29.03.2015]

14) решение иных вопросов, отнесённых уставом к компетенции совета.

(4¹) Принципы, установленные в пунктах 1–4 и 10 части 4 настоящей статьи, следует регулярно пересматривать и при необходимости актуализировать. [RT I, 24.03.2011, 1 - вст. в силу 03.04.2011]

(5) К кредитным учреждениям не применяется установленное в части 1 и в третьем предложении части 7 § 317 Коммерческого кодекса. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) В совете пять членов, если уставом не предусмотрено большее число членов.

(2) Помимо лиц, указанных в части 3 § 48 настоящего закона, членом совета не могут быть член правления кредитного учреждения или иное лицо, уполномоченное действовать от имени кредитного учреждения, работник внутреннего контроля, аудитор кредитного учреждения либо банкротный должник. Уставом могут быть предусмотрены и иные лица, которые не могут быть членами совета. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Заседания совета проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца.

(2) Заседание совета созывается, если этого требует член совета, член правления, аудитор, руководитель подразделения внутреннего аудита или акционеры, акции которых представляют не менее 1/10 акционерного капитала, либо 1/10 членов или иные предусмотренные законом лица. В ходатайстве о созыве заседания совета следует указать вопросы, требующие решения. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(3) Аудитор или руководитель подразделения внутреннего аудита обязан принять участие в заседании совета, если этого требует не менее чем один член совета. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Правление является органом управления кредитного учреждения, который руководит его повседневной деятельностью, исходя из утверждённой советом стратегии и общих принципов деятельности, и контролирует повседневную деятельность работников кредитного учреждения.

(2) Правление обязано, в частности:

1) разрабатывать бизнес-план для реализации утверждённой советом стратегии;

2) устанавливать и не реже одного раза в два года пересматривать принципы и процедуры принятия, управления, отслеживания и снижения рисков кредитного учреждения, которые охватывают как существующие, так и потенциальные риски, в том числе вытекающие из макроэкономической среды риски, связанные с фазой экономического цикла, а также риски, обусловленные текущим и краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным влиянием экологических, социальных и управленческих факторов, в соответствии с пунктом 52d части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2¹) определять допустимый уровень риска кредитного учреждения по всем соответствующим направлениям деятельности и бизнес-единицам; [RT I, 21.12.2010, 6 - вст. в силу 31.12.2010]

2²) устанавливать принципы и процедуры управления торговым портфелем кредитного учреждения; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

2³) одобрять и представлять Финансовой инспекции план восстановления финансового состояния, составленный на основании Закона о предупреждении и разрешении финансового кризиса, и регулярно принимать к сведению соответствующую информацию; [RT I, 19.03.2015, 3 - вст. в силу 29.03.2015]

3) постоянно определять и оценивать все риски, сопутствующие деятельности кредитного учреждения, и обеспечивать отслеживание и контроль их величины;

3¹) обеспечивать наличие достаточных финансовых средств и работников или третьих лиц для управления всеми существенными для кредитного учреждения рисками, для оценки связанного с этими рисками имущества, а также для применения внешних оценок кредитного качества и внутренних моделей; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

4) формировать организационную структуру кредитного учреждения на основании принципов, установленных уставом, и утверждать структуру кредитного учреждения;

5) исходя из установленных советом принципов, разрабатывать и внедрять системы контроля за деятельностью кредитного учреждения, обеспечивать их соблюдение, постоянно оценивать их достаточность и при необходимости совершенствовать их;

6) обеспечивать, чтобы все работники кредитного учреждения были осведомлены о положениях правовых актов, связанных с их трудовыми обязанностями, и о принципах, установленных в документах, утверждённых органами управления кредитного учреждения;

7) организовывать эффективное функционирование системы внутреннего контроля кредитного учреждения и обеспечивать контроль за тем, чтобы деятельность кредитного учреждения, его руководителей и работников соответствовала правовым актам, документам, утверждённым органами управления кредитного учреждения, и добросовестной банковской практике;

8) обеспечивать наличие и функционирование систем, обеспечивающих своевременную передачу работникам кредитного учреждения информации, необходимой для выполнения их рабочих задач;

9) обеспечивать безопасность используемых кредитным учреждением систем в области информационных технологий и систем, используемых для хранения имущества клиентов, а также их регулярную проверку;

10) уведомлять совет в установленном им объёме и порядке обо всех выявленных нарушениях правовых актов, а также внутренних правил и иных правил, установленных органами управления кредитного учреждения.

11) следить за тем, чтобы при всех видах деятельности кредитного учреждения было обеспечено достаточное разделение функций, и предотвращать возникновение конфликта интересов; [RT I 2006, 63, 467 - вст. в силу 01.01.2007]

12) организовывать раскрытие информации кредитным учреждением. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2¹) Правление должно обеспечить, чтобы организационная структура кредитного учреждения была прозрачной и с чётко разграниченными сферами ответственности и чтобы были установлены процедуры выявления, измерения рисков, управления ими, их постоянного отслеживания и отчётности о них, которые являются достаточными и соразмерными характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения. Помимо предусмотренного в части 2 настоящего параграфа, правление в связи с управлением рисками и оценкой рисков дополнительно обязано:

1) при использовании методов внутренних рейтингов кредитного риска утверждать общие принципы присвоения рейтингов и оценки параметров кредитного риска;

2) при использовании стандартного метода операционного риска утверждать общие принципы картирования направлений деятельности;

3) при использовании метода операционного риска, основанного на усовершенствованных моделях измерения, утверждать описание моделей и общие принципы их функционирования;

4) при использовании методов внутренних рейтингов кредитного риска обеспечивать надлежащее функционирование рейтинговой системы кредитного учреждения и регулярно принимать к сведению обзоры процесса присвоения рейтингов, в которых описываются, помимо прочего, профиль кредитного риска по рейтинговым классам, изменение рейтингов, оценки параметров кредитного риска по рейтинговым классам, области, требующие усовершенствования рейтинговой системы, и устранение ранее выявленных недостатков и в которых фактические показатели параметров кредитного риска сравниваются с прогнозируемыми оценками параметров кредитного риска и результатами стресс-тестов;

5) обеспечивать надлежащее функционирование организации управления операционным риском кредитного учреждения и регулярно принимать к сведению соответствующую информацию. [RT I 2006, 63, 467 - вст. в силу 01.01.2007]

6) обеспечивать надлежащее функционирование организации управления риском ликвидности кредитного учреждения, в том числе одобрять указанный в части 10 § 82¹ настоящего закона план непрерывности деятельности и регулярно принимать к сведению соответствующую информацию. [RT I, 21.12.2010, 6 - вст. в силу 31.12.2010]

(3) Правление должно не реже одного раза в три месяца представлять совету обзор деятельности и экономического положения кредитного учреждения.

(4) Правление должно немедленно уведомлять членов совета об ухудшении экономического состояния кредитного учреждения, об угрозе такого ухудшения или об отклонении от пруденциальных нормативов.

(5) Правление малого и несложного кредитного учреждения (далее — малое и несложное кредитное учреждение), определённого в пункте 145 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, может пересматривать указанные в пункте 2 части 2 настоящего параграфа принципы и процедуры принятия, управления, отслеживания и снижения рисков реже, чем предусмотрено в том же пункте той же части того же параграфа. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Правление состоит из трёх членов, если уставом не предусмотрено большее число членов.

(2) Член правления должен иметь высшее образование и не менее чем трёхлетний опыт работы по специальности. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3) Помимо лиц, указанных в § 48 части 3 настоящего закона, членом правления кредитного учреждения не могут быть член совета, работник внутреннего контроля, аудитор или должник-банкрот. Уставом могут быть предусмотрены и иные лица, которые не могут быть членами правления. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Помимо установленных настоящим законом требований к члену правления кредитного учреждения, председатель правления кредитного учреждения должен иметь не менее чем пятилетний опыт практической работы в финансовой сфере на руководящей должности.

[RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Основания и принципы определения вознаграждения и связанных с работой льгот, в том числе выходных и пенсионных пособий и иных льгот (далее — принципы вознаграждения), тех руководителей и работников кредитного учреждения, деятельность которых существенно влияет на профиль риска кредитного учреждения, должны: [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

1) быть ясными и прозрачными и соответствовать принципам надёжного и эффективного управления рисками, а также принципу равного обращения; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

2) исходить из бизнес-стратегии и ценностей кредитного учреждения, учитывая хозяйственные результаты кредитного учреждения и обоснованные интересы вкладчиков и иных клиентов;

3) исходить из долгосрочных целей кредитного учреждения и учитывать способность справляться с изменениями внешней среды.

(1¹) Принципами вознаграждения следует установить основания, которые чётко разграничивают выплачиваемую руководителю или работнику кредитного учреждения основную заработную плату и вознаграждения, выплачиваемые за хозяйственные результаты и сделки, а также вознаграждения, выплачиваемые за выполнение дополнительной работы (далее — вознаграждение за результат). Основанием определения основной заработной платы являются прежде всего профессиональный опыт лица и вытекающие из договора задачи руководителя или работника. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1²) Принципы вознаграждения должны охватывать меры по предотвращению конфликта интересов, при этом вознаграждение руководителя или работника кредитного учреждения, ответственного за оценку платёжеспособности потребителя, не может зависеть от количества или доли одобренных кредитных ходатайств либо от числа заключённых кредитных договоров. Вознаграждение лица, выполняющего функцию внутреннего контроля, должно исходить из достижения целей контрольной деятельности и не может зависеть от результатов работы контролируемых им областей хозяйственной деятельности. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1³) Если кредитное учреждение оказывает при выдаче или посредничестве кредита консультационную услугу, принципы вознаграждения не могут ограничивать возможность связанного с консультационной услугой работника действовать в интересах потребителя, и вознаграждение работника не может основываться на числе заключаемых кредитных договоров или на объёме плана деятельности по оказанию услуги. [RT I, 03.06.2022, 5 - вст. в силу 13.06.2022]

(2) Кредитное учреждение должно полностью или частично соблюдать требования к вознаграждению, установленные частями 1–1³ настоящей статьи, § 57² частями 2–2², 4 и 5, а также §§ 57³ и 57⁴ настоящего закона, если их применение соразмерно характеру, объёму и степени сложности его деятельности. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

(3) Работниками кредитного учреждения в значении §§ 57¹–57⁴ настоящего закона являются лица: [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

1) в задачи которых входит руководство существенным бизнес-подразделением или подразделением внутреннего контроля кредитного учреждения, или [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) [Утратил силу - RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

3) годовая общая сумма вознаграждения которых составляет 500 000 евро или более и равна средней сумме вознаграждения руководителя кредитного учреждения или превышает её, а их задачи значительно влияют на профиль риска существенного бизнес-подразделения кредитного учреждения. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) В настоящем законе заработной платой считается также вознаграждение, выплачиваемое руководителю кредитного учреждения кредитным учреждением или иным связанным с ним лицом за исполнение должностных обязанностей в кредитном учреждении, а трудовым договором — также иные заключённые с лицами договоры о выполнении работы в кредитном учреждении. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(5) В соответствии с требованиями, указанными в § 71 частях 3 и 4 настоящего закона, принципы вознаграждения кредитного учреждения, их документирование и хранение документов должны позволять Финансовой инспекции в любой момент проверять исполнение вытекающих из правовых актов требований на консолидированной или субконсолидированной основе. Требования к вознаграждению, установленные настоящей статьёй, а также § 57², § 57³ частью 1 и § 57⁴ настоящего закона, и обязанность образования комитета по заработной плате (далее в настоящей статье — требования к вознаграждению) не применяются на консолидированной основе:

1) в отношении дочернего предприятия, учреждённого в договорном государстве, если к нему применяются требования к вознаграждению в соответствии с иными правовыми актами Европейского союза;

2) в отношении дочернего предприятия, учреждённого в третьем государстве, если к нему применяются требования к вознаграждению в соответствии с иными правовыми актами Европейского союза. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(6) Требования к вознаграждению применяются к дочернему предприятию кредитного учреждения на индивидуальной основе, если:

1) дочернее предприятие является предприятием по управлению активами или предприятием, оказывающим инвестиционные услуги, названные в пунктах 2–4, 6 и 7 части A приложения I директивы Европейского парламента и Совета 2014/65/EL;

2) руководитель или работник дочернего предприятия выполняет задачи, оказывающие прямое существенное влияние на профиль риска или хозяйственную деятельность входящих в консолидационную группу кредитных учреждений. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Основания определения платы за результаты труда должны быть объективными и обоснованными, учитывать результаты долгосрочной работы руководителя или работника на основании многолетнего периода, риски кредитного учреждения и устойчивость деятельности, а также заранее определять период долгосрочной работы, за который выплачивается плата за результаты труда, и период, на который распределяются выплаты. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) При определении и выплате платы за результаты труда следует учитывать следующее:

1) соотношение основной заработной платы и платы за результаты труда должно разумно соответствовать задачам руководителя или работника, и плата за результаты труда не может превышать основную заработную плату, если настоящим законом не установлено иное; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

2) основная заработная плата должна составлять достаточно большую часть всей заработной платы, что позволяет при необходимости не определять плату за результаты труда или не выплачивать её;

3) личные результаты работы руководителя или работника, учитывая как денежные, так и иные критерии, вытекающие из внутренних правил и правил процедуры, в том числе экологические, социальные и управленческие риски, устойчивые и скорректированные с учётом риска результаты работы, а также рабочие задания, выполненные дополнительно к задачам, установленным договором; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) персональные результаты работы руководителя или работника и результаты работы бизнес-единицы в совокупности с показателями всего кредитного учреждения; [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

5) влияние выплаты платы за результаты труда на уровень собственных средств и ликвидность кредитного учреждения, а также связанные с этим существующие и потенциальные риски.

(2¹) По решению общего собрания кредитного учреждения доля платы за результаты труда руководителя или работника может составлять до 200 процентов основной заработной платы, если принятие решения и уведомление о нём соответствуют следующим условиям: [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

1) к проекту решения общего собрания приложено обоснование, в котором разъяснены необходимость и объём увеличения доли платы за результаты труда, в том числе число лиц, к которым применяется увеличение доли платы за результаты труда, задачи этих лиц и предполагаемое влияние решения об увеличении доли платы за результаты труда на выполнение требования о сохранении уровня собственных средств кредитного учреждения;

2) за решение общего собрания подано не менее 66 процентов голосов, представленных на общем собрании;

3) принятие решения об увеличении доли платы за результаты труда включено в повестку дня общего собрания и информация об этом передана акционерам или членам уведомлением о созыве общего собрания;

4) кредитное учреждение незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию об указанном в пункте 1 настоящей части обосновании, в том числе о планируемой большей доле платы за результаты труда, и способно доказать, что планируемая большая доля платы за результаты труда не противоречит обязанностям кредитного учреждения, в том числе обязанностям, связанным с собственными средствами, вытекающим из настоящего закона и регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета;

5) кредитное учреждение незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию о решениях общего собрания, в том числе о любой одобренной большей доле платы за результаты труда. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2²) Если согласно части 2¹ настоящего параграфа на общем собрании принимается решение об увеличении доли платы за результаты труда, в голосовании не участвует акционер или член кредитного учреждения, в отношении увеличения доли платы за результаты труда которого принимается решение. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2³) К включению в повестку дня указанного в части 2¹ настоящего параграфа решения об увеличении доли платы за результаты труда согласно пункту 3 той же части не применяется установленное в § 293 части 3 Коммерческого кодекса. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(2⁴) Финансовая инспекция на основании представленной согласно части 2¹ настоящего параграфа информации анализирует применение требований к соотношению основной заработной платы и платы за результаты труда и соответствующую практику в разных кредитных учреждениях и представляет эту информацию Европейскому агентству банковского надзора. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3) В договоре с руководителем или в трудовом договоре выплата платы за результаты труда в заранее определённой сумме может быть предусмотрена только в первый год вступления в должность или начала работы, если уровень собственных средств кредитного учреждения соответствует установленным требованиям. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Не менее 50 процентов платы за результаты труда должна составлять сбалансированная совокупность акций кредитного учреждения, опционов на акции или иных подобных им прав, вытекающих из правовой формы кредитного учреждения, которые связаны с приобретением долевого участия, или иных равноценных прав, либо, при их наличии, иных ценных бумаг в значении статьи 52 или 63 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, либо иных ценных бумаг, которые возможно преобразовать в собственные средства первого уровня в значении регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета и которые соответствуют кредитному качеству кредитного учреждения и пригодны для выплаты платы за результаты труда. К такой совокупности прав следует применять ограничения на отчуждение, соответствующие долгосрочным интересам кредитного учреждения. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(5) Существенная часть платы за результаты труда не может быть меньше 40 процентов платы за результаты труда. При выплате существенной части платы за результаты труда (далее в настоящем параграфе — отсроченная часть выплаты платы за результаты труда) следует учитывать экономический цикл и предпринимательские риски кредитного учреждения, задачи руководителей и работников, получающих плату за результаты труда, и риски, связанные с выплатой платы за результаты труда. Выплата платы за результаты труда должна быть сбалансированно распределена на период от четырёх до пяти лет. Если это пропорционально характеру, объёму и сложности деятельности кредитного учреждения, выплата платы за результаты труда должна быть распределена не менее чем на пятилетний период. Если доля платы за результаты труда во всей заработной плате является существенной по размеру, отсроченная часть выплаты платы за результаты труда должна составлять не менее 60 процентов платы за результаты труда. Отсроченная часть выплаты платы за результаты труда может быть выплачена также целиком в конце периода отсрочки. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(6) Описанные в части 1 и пунктах 3–5 части 2 настоящего параграфа принципы определения платы за результаты труда применяются также к выходным пособиям, связанным с прекращением договора с руководителем или трудового договора. Из выходного пособия следует вычесть расходы, вытекающие из причинения ущерба, нарушения обязанностей или иных подобных обстоятельств. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(7) В договоре с руководителем или в трудовом договоре следует предусмотреть право кредитного учреждения уменьшать подлежащие выплате платы за результаты труда, приостанавливать выплату платы за результаты труда или требовать частичного либо полного возврата выплаченной платы за результаты труда с учётом условий, установленных настоящим законом. Кредитное учреждение может применять вышеназванное право, если: [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

1) общие экономические результаты кредитного учреждения по сравнению с предшествующим периодом существенно ухудшились;

2) руководитель или работник кредитного учреждения более не соответствует критериям результативности, не соответствует установленным настоящим законом требованиям к руководителю или работнику кредитного учреждения, участвовал в причинении ущерба кредитному учреждению или отвечает за возникший ущерб; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

3) кредитное учреждение более не выполняет нормативы надёжности или риски кредитного учреждения не покрыты адекватно собственными средствами, либо

4) при определении платы за результаты труда использованы данные, которые оказались в значительной мере неточными или неверными.

(8) Срок давности требования, вытекающего из платы за результаты труда, составляет три года со времени, когда было принято решение о выплате платы за результаты труда руководителю или работнику кредитного учреждения. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(9) В указанных в пунктах 1–4 части 7 настоящего параграфа случаях кредитное учреждение должно при необходимости для исправления положения и уменьшения рисков изменить свои принципы оплаты труда и держать для покрытия рисков дополнительные собственные средства. [RT I, 24.03.2011, 1 - вст. в силу 03.04.2011]

(10) Требования, установленные частями 4 и 5 настоящего параграфа, а также § 57³ частями 3 и 4 настоящего закона, не применяются:

1) к кредитному учреждению, которое согласно пункту 146 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета не является крупным кредитным учреждением и стоимость активов которого в среднем и на индивидуальной основе в течение четырёх лет, непосредственно предшествующих текущему хозяйственному году, составляет до пяти миллиардов евро; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) к лицу, годовая плата за результаты труда которого не превышает 50 000 евро и не больше одной трети годового общего вознаграждения этого лица. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) Руководителям и работникам кредитного учреждения не разрешается заключать договоры страхования ответственности либо принимать иные подобные меры, которыми уменьшается достижение результатов, поставленных в качестве цели принципами вознаграждения. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) Если государство или публично-правовое юридическое лицо предоставило кредитному учреждению финансовые средства или гарантии для сохранения либо восстановления ликвидности или платёжеспособности кредитного учреждения, необходимо:

1) ограничить выплату вознаграждения по результатам процентной ставкой от дохода от основной деятельности, из которого вычтены расходы основной деятельности, начиная с которой выплата вознаграждения по результатам не согласуется с достаточным сохранением уровня собственных средств и с условиями возврата финансовых средств или гарантий;

2) требовать от кредитного учреждения перестройки принципов вознаграждения и выплаты заработной платы, в том числе вознаграждения по результатам, таким образом, чтобы это согласовывалось с надёжным управлением рисками и долгосрочным улучшением экономического положения кредитного учреждения, включая при необходимости установление ограничений на вознаграждения руководителей кредитного учреждения;

3) исключить выплату вознаграждения по результатам руководителям кредитного учреждения, за исключением случая, когда это разрешено условиями предоставления финансовых средств или гарантий. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3) Если в кредитном учреждении предусмотрен порядок выплаты дополнительных пенсионных пособий в дополнение к установленному Законом о накопительных пенсиях, то при возникновении у руководителя или работника права на пенсию пенсионные выплаты производятся в пропорции и в виде инструментов, установленных в § 57² части 4 настоящего закона, и применяется период выплаты пенсии продолжительностью не менее пяти лет. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Если договор с руководителем или трудовые отношения работника с кредитным учреждением прекращаются до возникновения у него права на пенсию, кредитное учреждение обязано сохранять произведённые за лицо пенсионные платежи в течение пяти лет в виде инструментов, названных в § 57² части 4 настоящего закона. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(1) В кредитном учреждении образуются следующие комитеты:

1) аудиторский комитет;

2) кредитный комитет.

(2) Если кредитное учреждение является значимым исходя из его величины, внутренней организации, а также характера, объёма и сложности деятельности, в кредитном учреждении дополнительно образуются следующие комитеты:

1) комитет по рискам;

2) комитет по назначениям;

3) комитет по заработной плате.

(3) Аудиторский комитет, комитет по рискам, комитет по назначениям и комитет по заработной плате образуются из членов совета, в том числе из независимых членов совета, если настоящим законом не установлено иное.

(4) Членами аудиторского комитета вместо членов совета могут быть и иные назначенные советом лица, за исключением членов правления кредитного учреждения и работников кредитного учреждения.

(5) Кредитный комитет образуется из членов правления кредитного учреждения или из работников кредитного учреждения. Председатель правления кредитного учреждения не может быть председателем кредитного комитета и не может руководить заседанием этого комитета в случае отсутствия председателя комитета. Не менее половины членов кредитного комитета кооперативного банка должны быть членами кооперативного банка или представителями членов кооперативного банка.

(6) Члены комитета по рискам должны обладать необходимыми знаниями, навыками и опытом, чтобы понимать принципы управления рисками и толерантность к риску кредитного учреждения и постоянно следить за ними.

(7) Если исключено возникновение конфликта интересов, могут быть объединены между собой:

1) комитет по назначениям и комитет по заработной плате;

2) комитет по рискам и аудиторский комитет, если кредитное учреждение не является значимым согласно части 2 настоящего параграфа.

(8) В названном в части 7 настоящего параграфа случае члены комитета должны обладать знаниями, навыками и опытом, необходимыми для выполнения задач обоих комитетов. Кредитное учреждение должно отдельно обосновать объединение комитетов перед Финансовой инспекцией.

(9) Более точные основания образования комитетов, установленных в частях 1 и 2 настоящего параграфа, определяются во внутренних правилах и процедурных правилах кредитного учреждения.

(10) Установленное в настоящем параграфе не исключает образования в кредитном учреждении иных комитетов. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Задачей аудиторского комитета является контроль за деятельностью правления кредитного учреждения.

(2) Задачей кредитного комитета является принятие решения о том, выдавать ли займы, превышающие установленный советом кредитного учреждения предельный размер, и продлевать ли их. До принятия решения о выдаче и продлении займов кредитный комитет рассматривает все документы и иную информацию, представленные для ходатайства о займе, и на этом основании формирует позицию в отношении платёжеспособности и надёжности ходатайствующего о займе, а также наличия и достаточности предлагаемого им обеспечения. Кредитный комитет не обязан обосновывать отказ в выдаче займа.

(3) Задачами комитета по рискам являются:

1) консультирование совета и правления в области принципов управления рисками и допустимого уровня риска кредитного учреждения;

2) наблюдение за тем, чтобы правление применяло принципы управления рисками на основании указаний совета;

3) контроль за учётом бизнес-модели и принципов управления рисками кредитного учреждения в платах, установленных для клиентов кредитного учреждения, и представление совету плана исправления в случае недостатков;

4) контроль за тем, учитываются ли в принципах вознаграждения при предложении конкретных мотиваторов различные риски, в том числе те, которые вытекают из влияния экологических, социальных и управленческих факторов, капитала, ликвидности, а также вероятности и сроков поступления доходов.

(4) Задачами номинационного комитета являются:

1) представление совету кандидатов в члены правления кредитного учреждения, а также описания их служебных обязанностей и продолжительности срока полномочий, обеспечивая в том числе баланс между знаниями, навыками и опытом кандидатов и учитывая установленные в кредитном учреждении принципы разнообразия состава органов управления;

2) определение целевого уровня того, сколько в правлении должно быть лиц менее представленного пола, и разработка политики в отношении того, как увеличить число таких лиц для достижения установленного целевого уровня, а также обнародование информации об указанных в настоящем пункте целевом уровне, политике и её применении в соответствии с пунктом c части 2 статьи 435 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета;

3) оценка не менее одного раза в год состава, структуры и деятельности правления и внесение при необходимости предложений об изменениях;

4) оценка не менее одного раза в год соответствия профессиональных знаний, навыков и опыта членов правления и правления в целом, а также информирование совета о результатах;

5) разработка действующих в кредитном учреждении принципов разнообразия состава органа управления и порядка избрания правления, а также регулярная оценка их применения и внесение при необходимости предложений об изменениях.

(5) Для выполнения своих задач номинационный комитет должен постоянно следить и в пределах возможностей обеспечивать, чтобы процесс принятия решений правлением соответствовал интересам всего кредитного учреждения и не был чрезмерно подвержен влиянию интересов одного лица или небольшой группы лиц. При выполнении своих задач номинационный комитет вправе использовать внешнего оценщика.

(6) Задачей комитета по вознаграждениям является оценка применения принципов вознаграждения в кредитном учреждении, а также влияния связанных с вознаграждением решений на выполнение требований, установленных в отношении управления рисками, собственных средств и ликвидности. В своей деятельности комитет по вознаграждениям руководствуется долгосрочными интересами акционеров или членов и клиентов кредитного учреждения, а также публичным интересом. В ходе вышеуказанного комитет по вознаграждениям:

1) осуществляет надзор за вознаграждением руководителей и работников, в том числе руководителей, выполняющих функции внутреннего контроля;

2) оценивает применение принципов вознаграждения не менее одного раза в год и при необходимости вносит предложение об их актуализации;

3) подготавливает для совета кредитного учреждения проекты решений по вопросам вознаграждения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) В кредитном учреждении и в коммерческом товариществе, входящем в консолидационную группу кредитного учреждения, должна постоянно действовать система внутреннего контроля, которая пропорциональна характеру, объёму и степени сложности их деятельности и которая обеспечивает соблюдение добрых обычаев управления товариществом.

(2) Система внутреннего контроля кредитного учреждения должна охватывать все уровни управления и деятельности кредитного учреждения, с тем чтобы обеспечить эффективность деятельности учреждения, достоверность финансовой отчётности и соответствие законам и иным правовым актам, а также документам, утверждённым органами управления кредитного учреждения, и добрым банковским обычаям, и принятие решений на основании надёжной и релевантной информации.

(3) Система внутреннего контроля состоит из функций внутреннего аудита, контроля рисков и контроля соответствия. Функции внутреннего контроля должны быть организационно независимыми и отделёнными от деятельности, связанной с принятием рисков.

(4) Исполнители функций внутреннего контроля должны:

1) обеспечивать надлежащее выявление и измерение всех существенных рисков и информирование о них;

2) давать обзор всех рисков, которым подвержено кредитное учреждение.

(5) Функция внутреннего аудита не может комбинироваться ни с одной иной бизнес-линией или контрольной функцией кредитного учреждения.

(6) Функция контроля соответствия может комбинироваться с функцией иного осуществляющего контроль подразделения, если это пропорционально характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения и не влияет на независимость лица, осуществляющего контроль соответствия, и на его способность выполнять свои задачи. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Исполнитель функции внутреннего аудита обязан:

1) следить за всей деятельностью кредитного учреждения и давать независимый обзор эффективного применения стратегии рисков кредитного учреждения;

2) обеспечивать установление плана внутреннего аудита для оценки надлежащего характера и результативности процессов и систем кредитного учреждения, в том числе всей системы внутреннего контроля и операций;

3) проверять и оценивать соответствие принципов вознаграждения руководителей и работников кредитного учреждения требованиям, установленным настоящим законом, не реже одного раза в год, за исключением случая, когда в кредитном учреждении образован комитет по вознаграждениям;

4) анализировать недостатки, обнаруженные в деятельности кредитного учреждения и его руководителей и работников, а также случаи неисполнения заданий и превышения полномочий и вносить предложения по устранению недостатков и о мерах по предотвращению ошибок;

5) оценивать пригодность и результативность мер, принятых для устранения недостатков, возникающих при исполнении обязанностей кредитного учреждения;

6) представлять совету и правлению кредитного учреждения регулярные обзоры о своей деятельности.

(2) Исполнитель функции контроля рисков обязан:

1) быть активно вовлечённым в определение принципов или стратегии управления рисками кредитного учреждения и в принятие всех существенных решений по управлению рисками;

2) контролировать результативное применение вышеназванных принципов или стратегии;

3) иметь целостное представление обо всех рисках кредитного учреждения;

4) регулярно представлять совету кредитного учреждения отчёты и при необходимости незамедлительно уведомлять совет о рисках, которые могут оказать существенное влияние на деятельность кредитного учреждения.

(3) Исполнитель функции контроля соответствия обязан:

1) регулярно проверять соответствие деятельности кредитного учреждения и его руководителей и работников правовым актам, предписаниям Финансовой инспекции, решениям органов управления, внутренним правилам, заключённым кредитным учреждением договорам и доброй практике, а также оценивать соответствие установленных в кредитном учреждении внутренних правил и решений правовым актам (далее — риск соответствия);

2) обеспечивать учёт риска соответствия в стратегии рисков кредитного учреждения и надлежащим образом также во всех существенных решениях по управлению рисками;

3) обеспечивать консультирование руководителей и работников кредитного учреждения по вопросам, связанным с исполнением установленных настоящим законом обязанностей, что охватывает в том числе обучение по темам риска соответствия и дачу независимого мнения о новых продуктах или одобрение существенных изменений имеющихся продуктов, процессов и систем;

4) регулярно представлять правлению и совету обзоры, в том числе обзоры о рисках, вытекающих из изменений правовых актов.

(4) Исполнитель функции внутреннего аудита или иное равнозначное независимое лицо обязан один раз в течение трёх лет проверять и оценивать соответствие функционирования организации управления операционным риском, а в случае применения стандартного метода операционного риска — процесса определения бизнес-линий требованиям настоящего закона и установленных на его основании правовых актов.

(5) Установленное в пункте 1 части 3 настоящей статьи соответствие деятельности кредитного учреждения и его руководителей и работников предписаниям Финансовой инспекции может проверять вместо исполнителя функции контроля соответствия исполнитель функции внутреннего аудита. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Лицом, руководящим исполнением функции внутреннего контроля кредитного учреждения, может быть независимое при исполнении своих задач лицо, которое помимо установленного настоящим законом в отношении ключевого лица имеет высшее образование, а также необходимые для руководства этой функцией знания и опыт. Лицом, руководящим исполнением функции внутреннего контроля, считается лицо, которое отвечает за руководство повседневным функционированием функции внутреннего контроля кредитного учреждения и занимает в данной области наивысшее положение в иерархии кредитного учреждения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1¹) Сферы ответственности лиц, руководящих исполнением функций внутреннего контроля кредитного учреждения, должны быть чётко определены на основании функции внутреннего аудита, а также функций контроля соответствия и контроля рисков. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1²) В исключительном порядке и если это соразмерно характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения, а также при условии, что это предварительно согласовано с Финансовой инспекцией, не требуется назначать отдельное лицо для руководства исполнением функций контроля рисков и контроля соответствия. В вышеназванном случае за исполнение функции контроля соответствия или контроля рисков может отвечать иное ключевое лицо кредитного учреждения, исполняющее в учреждении другие задачи, за исключением лица, руководящего исполнением функции внутреннего аудита, при условии, что отсутствует конфликт интересов и это лицо:

1) соответствует критериям пригодности, установленным частью 1 настоящего параграфа, и имеет необходимые в этих областях знания, навыки и опыт;

2) имеет достаточно времени, чтобы надлежащим образом исполнять обе функции внутреннего контроля. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Лицо, исполняющее функцию внутреннего контроля кредитного учреждения, должно быть дееспособным физическим лицом с безупречной репутацией, имеющим необходимые для работы внутреннего контроля образование, знания и профессиональную пригодность. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Лица, руководящие исполнением функции внутреннего контроля, и работники подразделения внутреннего аудита назначаются на должность и освобождаются от должности на основании решения совета кредитного учреждения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3¹) Лица, исполняющие функцию внутреннего контроля, должны иметь возможность непосредственно связываться с членами совета кредитного учреждения. Поэтому лица, исполняющие функцию внутреннего контроля, должны быть при исполнении своих задач независимыми от основной хозяйственной деятельности кредитного учреждения и от членов правления кредитного учреждения, отвечающих за эту деятельность, и должны быть прежде всего способны при необходимости информировать и предупреждать совет кредитного учреждения о выявленных недостатках или рисках, которые влияют или могут повлиять на кредитное учреждение. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Число лиц, исполняющих функцию внутреннего контроля, должно быть достаточным для исполнения этой функции. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(5) Лица, исполняющие функцию внутреннего контроля, обязаны хранить в тайне сведения, ставшие им известными в связи с их деятельностью. Это требование не действует в отношении сведений, передаваемых Финансовой инспекции, правлению и совету кредитного учреждения в порядке, установленном законом, уставом кредитного учреждения или положением о подразделениях внутреннего контроля. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Руководители кредитного учреждения должны обеспечить, чтобы лица, исполняющие функции внутреннего контроля, имели необходимые для исполнения своих задач права и средства, а также подходящие условия. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Лица, исполняющие функции внутреннего контроля, имеют право знакомиться со всеми документами кредитного учреждения, без ограничений следить за работой кредитного учреждения на каждом участке, а также участвовать в заседаниях правления и комитетов, образованных на основании устава кредитного учреждения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Лица, исполняющие функции внутреннего контроля, имеют право требовать от работников кредитного учреждения письменных объяснений о выявившихся в их деятельности недостатках и ошибках, а также устранения выявившихся недостатков. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Подразделение внутреннего аудита работает в сотрудничестве с Финансовой инспекцией. [RT I 2001, 102, 672 - вст. в силу 01.01.2002]

[Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) В кредитном учреждении должны быть установлены и применяться регулирующие деятельность руководителей и работников внутренние правила и правила процедуры, которые являются достаточными и соразмерными характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения. Внутренние правила и правила процедуры должны обеспечивать исполнение правовых актов, регулирующих деятельность кредитного учреждения, и решений органов управления кредитного учреждения. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) Внутренние правила и правила процедуры кредитного учреждения должны, помимо прочего, определять: [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

1) порядок предотвращения конфликтов интересов кредитного учреждения и личных экономических интересов руководителей и работников кредитного учреждения;

2) порядок движения информации и документов внутри кредитного учреждения;

3) порядок совершения сделок и операций за счёт кредитного учреждения, а также от имени и за счёт клиентов, в том числе порядок оценки платёжеспособности потребителя для предоставления потребителю кредита, наблюдения за исполнением условий договора кредита и изменения договора кредита, в соответствующем случае также для применения мер по реструктуризации долга, предусмотренных в § 416¹ Обязательственно-правового закона, и порядок предоставления потребителю информации и оценки имущества, являющегося обеспечением договора кредита, а также порядок оказания консультационной услуги и разрешения споров с потребителями; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

3¹) порядок совершения сделок и операций с предприятием со смешанной деятельностью кредитного учреждения и с другим дочерним предприятием такого материнского предприятия, а также процедуры внутреннего контроля для управления рисками, вытекающими из сделок и операций, и для представления отчётов; [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

3²) составление обзора и представляемые в нём данные о трудовых обязанностях всех членов совета и правления, а также ключевых лиц, в том числе подробные данные о порядке отчётности и ответственности, а также лица, входящие в организацию управления, предусмотренную в пункте 4 настоящей части, и их трудовые обязанности; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) чёткую организационную структуру, прозрачные и последовательные сферы ответственности и отношения подчинённости, а также процедуру представления отчётности и делегирование прав, устанавливая разделение функций при принятии обязательств от имени кредитного учреждения, осуществлении выплат, отражении сделок в бухгалтерском учёте и отчётности и при оценке рисков сделок; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4¹) порядок передачи деятельности кредитного учреждения; [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

4²) порядок выявления рисков, в том числе экологических, социальных и управленческих рисков, управления ими, наблюдения за ними и представления отчётности о них, который возможно применять в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе и который касается рисков, которым кредитное учреждение подвержено или может быть подвержено; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4³) принципы деятельности для выявления, снижения или предотвращения правовых рисков неисполнения обязанностей, вытекающих из правовых актов, и связанных с ними иных рисков; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5) порядок функционирования системы внутреннего контроля, который должен содержать, помимо прочего, надёжный порядок управления кредитным учреждением и внутренние правила бухгалтерского учёта; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5¹) принципы вознаграждения руководителей и работников кредитного учреждения, которые согласуются с надёжным и эффективным управлением рисками и содержат основания выплаты вознаграждений за результаты, меры по снижению и предотвращению связанных с вознаграждением конфликтов интересов, а также процедуру, с помощью которой контролируется соблюдение этих принципов, с учётом, помимо прочего, возможностей возникновения экологических, социальных и управленческих рисков кредитного учреждения; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5²) порядок оценки соответствия руководителей и ключевых лиц; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5³) порядок функционирования инфраструктуры сетевых и информационных систем, который создаётся и исполняется в соответствии с регламентом (ЕС) 2022/2554 Европейского парламента и Совета о цифровой операционной устойчивости финансового сектора и об изменении регламентов (ЕС) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ELT L 333, 27.12.2022, lk 1–79); [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

6) внутренние правила процедуры для применения международных санкций, установленных на основании Закона о международной санкции, и правила процедуры, предусмотренные в § 14 части 1 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а также правила внутреннего контроля за проверкой их исполнения. [RT I, 17.11.2017, 2 - вст. в силу 27.11.2017]

(2¹) Принципы, названные в пункте 5¹ части 2 настоящего параграфа, должны быть гендерно нейтральными. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Кредитное учреждение регулярно оценивает действенность внутренних правил и их соответствие действительности и при необходимости корректирует эти правила. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2³) Рисками, названными в пункте 4² части 2 настоящего параграфа, считается также риск концентрации, вытекающий из позиций риска в отношении центральных контрагентов, с учётом условий, предусмотренных в статье 7a регламента (ЕС) № 648/2012 Европейского парламента и Совета о внебиржевых производных инструментах, центральных контрагентах и торговых репозиториях (ELT L 201, 27.07.2012, lk 1–59). [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Лицо, действующее от имени кредитного учреждения, не может представлять кредитное учреждение при совершении сделок и ведении правовых споров с третьим лицом, в отношении которого лицо, действующее от имени кредитного учреждения, или лицо, имеющее с ним равнозначный экономический интерес, имеет личные экономические интересы.

(4) К передаче третьему лицу деятельности, связанной с предоставлением кредитным учреждением займа потребителю, применяется предусмотренное в § 46 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

(5) Кредитное учреждение, желающее начать оказание консультационной услуги в значении § 7 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках, должно предварительно уведомить об этом Финансовую инспекцию. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

(6) Кредитное учреждение устанавливает для своих работников порядок уведомления о нарушении требований, предусмотренных настоящим законом, и создаёт согласно § 8 Закона о защите лиц, сообщающих о нарушении права Европейского Союза в трудовой сфере, канал уведомления, позволяющий уведомлять о правонарушении внутри учреждения. При уведомлении о правонарушении применяется защита уведомителя в значении Закона о защите лиц, сообщающих о нарушении права Европейского Союза в трудовой сфере, и установленных на его основании правовых актов. [RT I, 30.05.2024, 1 - вст. в силу 01.09.2024]

[RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) Кредитное учреждение должно установить надёжные, эффективные и всеобъемлющие стратегии и соответствующие им процедуры для сохранения адекватного уровня, структуры и распределения собственных средств и буферов ликвидности между структурными подразделениями и видами деятельности, исходя из принятых кредитным учреждением рисков или потенциальных рисков. При рассмотрении экологических, социальных и управленческих рисков кредитное учреждение должно учитывать краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1¹) В соответствии со стратегиями и процедурами, указанными в части 1 настоящей статьи, кредитное учреждение должно иметь достаточный внутренний капитал для покрытия всех рисков, которым кредитное учреждение подвержено, и достаточно собственных средств для покрытия возможного ущерба, оценённого по результатам стресс-тестирования и сценарного анализа. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(2) Кредитное учреждение должно в любой момент обеспечивать достаточную ликвидность, в том числе буферы ликвидности достаточного размера и качества, чтобы справиться в случае неожиданного кризиса ликвидности.

(3) [Утратил силу - RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 12.06.2021]

(4) Стратегии и процедуры следует регулярно актуализировать, чтобы обеспечить их дальнейшую соразмерность характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитного учреждения.

(5) Кредитное учреждение один раз в год представляет Финансовой инспекции обзор процесса оценки адекватности внутреннего капитала и ликвидности. Обзор составляется на основании финансовых данных по состоянию на конец хозяйственного года и представляется не позднее чем через три месяца после окончания хозяйственного года. [RT I, 02.06.2021, 1 - вст. в силу 01.01.2022]

(6) Финансовая инспекция может установить отличающиеся от предусмотренного в части 5 настоящей статьи частоту представления обзора и дату, по состоянию на которую следует составить обзор на основании финансовых данных. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) Преобразование кредитного учреждения не допускается.

(2) Объединение кредитных учреждений и разделение кредитного учреждения производятся в порядке, установленном Коммерческим кодексом, с учётом особенностей, предусмотренных настоящей главой и Законом о конкуренции. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) При объединении кредитных учреждений не применяется предусмотренное в § 399 Коммерческого кодекса, а также требование о сроке, предусмотренное в § 400 частях 1 и 2. [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(5) [Утратил силу - RT I 2007, 65, 405 - вст. в силу 15.12.2007]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Кредитное учреждение может объединиться в качестве присоединяемого товарищества только с кредитным учреждением договорного государства. В качестве присоединяющего товарищества кредитное учреждение может объединиться:

1) с кредитным учреждением договорного государства;

2) с финансовым учреждением или вспомогательным предприятием в значении § 6 части 2 настоящего закона, если вышеназванное предприятие входит в одну консолидационную группу с кредитным учреждением и целью объединения со вспомогательным предприятием является передача кредитному учреждению вспомогательной или дополнительной деятельности, указанной в § 6 части 3 настоящего закона. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1¹) Объединение кредитного учреждения имеет место в следующих случаях:

1) присоединяемое товарищество передаёт все свои активы и обязательства или их часть присоединяющему товариществу, и владельцы их ценных бумаг собственного капитала, указанных в § 2 части 5 Закона о рынке ценных бумаг (далее — ценная бумага собственного капитала), получают взамен ценные бумаги собственного капитала присоединяемого товарищества и в соответствующем случае денежную доплату;

2) присоединяемое товарищество передаёт все свои активы и обязательства или их часть присоединяющему товариществу без эмитирования присоединяющим товариществом новых ценных бумаг собственного капитала при условии, что одному лицу прямо или косвенно принадлежат все ценные бумаги собственного капитала объединяющихся товариществ либо владельцам ценных бумаг собственного капитала принадлежат ценные бумаги собственного капитала объединяющихся товариществ в одинаковой пропорции;

3) присоединяемое товарищество передаёт все свои активы и обязательства или их часть учреждённому им товариществу (далее в настоящей главе — учреждаемое товарищество), и владельцы ценных бумаг собственного капитала получают взамен ценные бумаги собственного капитала учреждаемого товарищества и в соответствующем случае денежную доплату;

4) присоединяемое товарищество передаёт все свои активы и обязательства или их часть товариществу, которое владеет всеми ценными бумагами собственного капитала, входящими в капитал присоединяемого товарищества. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1²) К размеру доплаты, указанной в пунктах 1 и 3 части 1¹ настоящей статьи, применяется предусмотренное в § 392 части 2 Коммерческого кодекса. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Указанное в пункте 3 части 1¹ настоящей статьи учреждаемое товарищество должно ходатайствовать о лицензии на деятельность в порядке, предусмотренном главой 2 настоящего закона, или на основании права другого договорного государства. К учреждаемому товариществу при ходатайстве о лицензии на деятельность не применяются предусмотренная в § 68 части 1 настоящего закона обязанность ходатайствовать о разрешении на объединение и предусмотренный в § 69 части 3 срок. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) Если объединяются товарищества, входящие в одну и ту же консолидационную группу, в том числе товарищества, входящие в консолидационную группу таких кредитных учреждений, которые постоянно связаны с центральным учреждением и надзор за которыми осуществляется как за консолидационной группой, они уведомляют Финансовую инспекцию незамедлительно после заключения договора об объединении. Финансовая инспекция на основании указанного в первом предложении настоящей части уведомления и принадлежности объединяющихся товариществ к консолидационной группе решает, должны ли указанные в первом предложении настоящей части товарищества для объединения ходатайствовать о разрешении на объединение согласно § 68 части 1 настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Решение о требовании ходатайствовать о разрешении на объединение, указанном во втором предложении части 2¹ настоящей статьи, Финансовая инспекция принимает в течение одного месяца со дня получения указанного в части 2¹ настоящей статьи уведомления. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) При объединении присоединяемого кредитного учреждения или указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи предприятия с кредитным учреждением деятельность согласно пункту 1 или 2 части 1¹ настоящей статьи продолжается на основании лицензии на деятельность присоединяющего кредитного учреждения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) [Утратил силу - RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Договор о слиянии не может быть заключён с отлагательным или отменительным условием, за исключением случая, когда таким условием является получение от Финансовой инспекции разрешения на слияние.

(2) Сливающиеся товарищества должны незамедлительно после заключения договора о слиянии известить об этом Финансовую инспекцию и представить план слияния в отношении связанных со слиянием действий. План слияния содержит график слияния, планируемые в рамках слияния процессы и действия, а также структуру кредитного учреждения после слияния. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) В случае слияния следует составить отчёт о слиянии и соответствующий требованиям к отчёту за хозяйственный год заключительный баланс, который не может быть составлен по состоянию ранее чем за три месяца до составления отчёта о слиянии. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) В случае слияния кредитных учреждений Финансовая инспекция по предложению сливающихся кредитных учреждений назначает всем сливающимся кредитным учреждениям не менее одного общего аудитора. В случае слияния кредитного учреждения с предпринимателем, названным в § 65 части 1 пункте 2 настоящего закона, Финансовая инспекция по предложению кредитного учреждения назначает им не менее одного общего аудитора. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(2) Аудитор составляет о проверке договора о слиянии и отчёта о слиянии отчёт, указывая в нём, какие методы оценки использовались при определении соотношения замены акций или паевых взносов. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Для ходатайствования о разрешении на слияние присоединяющее кредитное учреждение должно представить Финансовой инспекции ходатайство и следующие документы:

1) договор о слиянии или его нотариально либо официально заверенную копию;

2) отчёт о слиянии;

3) решения о слиянии, если их принятие является обязательным; [RT I, 02.11.2011, 1 - вст. в силу 12.11.2011]

4) отчёт аудитора;

5) бизнес-план на первые три года;

6) проект внутренних правил бухгалтерского учёта и данные об используемых информационных системах;

7) описание организационной структуры кредитного учреждения;

8) документы о руководителях кредитного учреждения и руководителе подразделения внутреннего аудита, подтверждающие надёжность этих лиц и их соответствие требованиям настоящего Закона; [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

8¹) отчёт присоединяемого финансового учреждения или вспомогательного предприятия за последний хозяйственный год; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

8²) подробное описание хозяйственной деятельности присоединяемого финансового учреждения за последние три года и анализ допустимости передаваемой при слиянии деятельности с точки зрения кредитного учреждения; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

8³) подробное описание деятельности присоединяемого вспомогательного предприятия за последние три года вместе с информацией о характере вспомогательной или дополнительной деятельности и её доле в объёме деятельности, а также анализ допустимости передаваемой при слиянии деятельности с точки зрения кредитного учреждения; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

8⁴) аудированный промежуточный отчёт присоединяемого финансового учреждения или вспомогательного предприятия за первое полугодие хозяйственного года, если с окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

8⁵) информацию о том, подлежит ли присоединяемое финансовое учреждение или вспомогательное предприятие финансовому надзору в договорном государстве; [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

8⁶) оценку деловой репутации присоединяемого товарищества, требуемой для владения участием в кредитном учреждении или для руководства кредитным учреждением, и описание обстоятельств, которые могут негативно на неё повлиять; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

9) письмо-подтверждение членов правления о правильности данных, содержащихся в документах, представленных в соответствии с настоящим параграфом;

10) решение Департамента конкуренции о выдаче разрешения на концентрацию, если обязанность ходатайствовать о нём вытекает из Закона о конкуренции, либо подтверждение присоединяющего кредитного учреждения о том, что оно ходатайствовало перед Департаментом конкуренции о разрешении на концентрацию и получило его на основании части 5 § 27 Закона о конкуренции; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

11) решение Департамента защиты прав потребителей и технического надзора о выдаче разрешения на иностранную инвестицию, если обязанность ходатайствовать о нём вытекает из Закона об оценке надёжности иностранных инвестиций, либо подтверждение присоединяющего кредитного учреждения о том, что оно ходатайствовало перед Департаментом защиты прав потребителей и технического надзора о разрешении на иностранную инвестицию и получило его в соответствии с частью 1 § 11 того же Закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Финансовая инспекция может письменно потребовать дополнительные документы и информацию при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

1) перечисленные в части 1 настоящего параграфа документы необходимо уточнить и проверить;

2) на основании представленных документов и информации невозможно убедиться в отсутствии указанных в части 1 § 69 настоящего Закона оснований для отказа в выдаче разрешения на слияние;

3) имеется необходимость проверить иные связанные со слиянием обстоятельства, а также дополнительные документы и информацию. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) Финансовая инспекция письменно уведомляет кредитное учреждение о получении указанного в части 1 настоящего параграфа ходатайства и указанных в части 2 документов и информации незамедлительно, но не позднее чем на десятый рабочий день. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Если сливаются только кредитные учреждения, входящие в одну и ту же консолидационную группу, Финансовая инспекция может потребовать дополнительные документы и информацию в течение 50 рабочих дней со дня получения ходатайства о разрешении на слияние. На период между первым требованием указанных дополнительных документов и информации и получением затребованных от кредитного учреждения дополнительных документов и информации течение процессуального срока приостанавливается. Приостановление не может длиться более 20 рабочих дней. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2³) Финансовая инспекция может продлить указанное в части 2² настоящего параграфа приостановление течения процессуального срока до 30 рабочих дней, если:

1) хотя бы одно из кредитных учреждений, входящих в одну и ту же консолидационную группу, находится в третьем государстве или к нему применяется право третьего государства;

2) для оценки установленного в пункте 6 части 1 § 69 настоящего Закона исполнитель функции финансового надзора Финансовой инспекции должен обменяться информацией с исполнителем функции контроля за отмыванием денег. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁴) В случае требования дополнительных документов и информации течение процессуального срока не приостанавливается. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Если акционеры присоединяемого кредитного учреждения приобретают существенное участие в присоединяющем кредитном учреждении в размерах, предусмотренных § 30 настоящего Закона, к приобретению участия применяется установленное в § 30–33 настоящего Закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(4) Финансовая инспекция может для проверки обстоятельств, изложенных в ходатайстве о разрешении на слияние, осуществлять проверку на месте как в присоединяемом, так и в присоединяющем товариществе. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на слияние, если:

1) у объединяющихся товариществ недостаточно финансовых средств с учётом характера предпринимательской деятельности учреждаемого товарищества; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) слияние не соответствует требованиям настоящего закона, в том числе репутация присоединяемого товарищества не подходит для владения участием в кредитном учреждении или для руководства кредитным учреждением; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) представленные Финансовой инспекции документы или данные, требуемые в § 68 частях 1 и 2 настоящего закона, являются неполными; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) имеется обоснованное подозрение, что учреждаемое товарищество не сможет постоянно соблюдать требования надёжности, установленные настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, а в применимом случае — Законом о страховой деятельности и Законом о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5) план слияния не является осуществимым и разумным с точки зрения надёжности товарищества; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

6) имеется обоснованное подозрение, что в связи со слиянием происходит или произошло отмывание денег в значении § 4 или 5 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма либо покушение на него или возросли риски, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма, либо иные риски; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

7) слияние может создать системный риск. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1¹) Финансовая инспекция контролирует соблюдение плана слияния, названного в пункте 5 части 1 настоящей статьи, до завершения слияния. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1²) Исполнитель функции финансового надзора Финансовой инспекции при оценке слияния, предусмотренного в пункте 6 части 1 настоящей статьи, консультируется с исполнителем функции контроля за отмыванием денег. Последний представляет своё мнение в течение 30 рабочих дней с момента получения соответствующего ходатайства. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1³) Финансовая инспекция при принятии решения о выдаче разрешения на слияние или об отказе в его выдаче не может учитывать влияние, которое слияние может оказать на других участников финансового рынка. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Финансовая инспекция при выдаче разрешения на слияние может устанавливать обязательные дополнительные условия, в том числе ограничивать срок действия разрешения на слияние. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Решение о выдаче разрешения на слияние кредитных учреждений или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение трёх месяцев с момента получения всех необходимых соответствующих требованиям данных и документов, но не позднее чем через шесть месяцев после представления ходатайства о выдаче разрешения. Решение сообщается ходатайствующему в письменной форме в течение трёх дней со дня принятия решения. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(4) Если объединяются только кредитные учреждения, входящие в одну и ту же консолидационную группу, Финансовая инспекция не применяет предусмотренное в части 3 настоящей статьи, а вместо этого:

1) принимает решение о выдаче разрешения на слияние или об отказе в его выдаче в течение 60 рабочих дней с момента получения всех необходимых соответствующих требованиям данных и документов;

2) сообщает ходатайствующему конечную дату принятия решения;

3) сообщает решение ходатайствующему в письменной форме в течение двух рабочих дней. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Финансовая инспекция согласовывает предусмотренное в § 69 части 1 настоящего закона решение об отказе по ходатайству о выдаче разрешения на слияние с учреждением финансового надзора соответствующего договаривающегося государства, если помимо кредитного учреждения в слиянии участвует кто-либо из следующих предпринимателей:

1) такое кредитное учреждение, страховщик, инвестиционное общество или предприятие по управлению имуществом, которое получило лицензию на деятельность в другом договаривающемся государстве или в ином секторе, чем тот, в котором происходит слияние;

2) материнское предприятие такого кредитного учреждения, страховщика, инвестиционного общества или предприятия по управлению имуществом, которое получило лицензию на деятельность в другом договаривающемся государстве или в ином секторе, чем тот, в котором происходит слияние;

3) юридическое лицо, имеющее контроль над таким кредитным учреждением, страховщиком, инвестиционным обществом или предприятием по управлению имуществом, которое получило лицензию на деятельность в другом договаривающемся государстве или в ином секторе, чем тот, в котором происходит слияние.

(2) Финансовая инспекция незамедлительно передаёт названному в части 1 настоящей статьи надзорному учреждению необходимую или существенную информацию на основании ходатайства соответствующего надзорного учреждения или по собственной инициативе. Передаваемая информация должна быть соответствующей и полной. Финансовая инспекция делает всё от неё зависящее, чтобы согласовать названное в § 68 части 1 настоящего закона решение об отказе в выдаче разрешения на слияние с вышеназванным надзорным учреждением и обеспечить единство решения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Объединяющиеся кредитные учреждения должны незамедлительно опубликовать уведомление о слиянии в связи с получением разрешения на слияние по меньшей мере в одной ежедневной газете общегосударственного распространения, а также на веб-сайтах всех объединяющихся кредитных учреждений. [RT I 2007, 65, 405 - вст. в силу 15.12.2007]

(2) Заявление о внесении слияния в коммерческий регистр кредитное учреждение может подать незамедлительно после опубликования названного в части 1 настоящей статьи уведомления.

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Разделяющееся кредитное учреждение обязано незамедлительно после заключения договора о разделении уведомить об этом Финансовую инспекцию и представить связанные с разделением документы и данные. Указанные документы и данные должны содержать график разделения, планируемые в ходе разделения процессы и действия, а также структуру кредитного учреждения после разделения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Финансовая инспекция вправе потребовать от кредитного учреждения решения вопроса о разделении и подачи ходатайства о получении разрешения на разделение при наличии следующих обстоятельств:

1) имеется достаточно данных о платёжных трудностях, вытекающих из финансового состояния кредитного учреждения, или имеется большой риск того, что кредитное учреждение не сможет удовлетворить правомерное требование хотя бы одного клиента;

2) вероятно, что после разделения уровень пруденциальных нормативов кредитного учреждения, обязанного выполнять пруденциальные нормативы, будет соответствовать требованиям, установленным законом. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) Разделение кредитного учреждения имеет место в следующих случаях:

1) разделяющееся кредитное учреждение передаёт все свои активы и обязательства более чем одному приобретающему товариществу, а владельцы долевых ценных бумаг такого кредитного учреждения получают взамен долевые ценные бумаги и в соответствующем случае денежную доплату;

2) разделяющееся кредитное учреждение передаёт все свои активы и обязательства более чем одному учреждённому товариществу (далее в настоящей главе — учреждаемое товарищество), а владельцы долевых ценных бумаг разделяющегося кредитного учреждения получают взамен долевые ценные бумаги учреждённых товариществ и в соответствующем случае денежную доплату;

3) передача активов и обязательств разделяющегося кредитного учреждения представляет собой сочетание описанного в пунктах 1 и 2 настоящей части;

4) разделяющееся кредитное учреждение передаёт часть своих активов и обязательств более чем одному приобретающему товариществу, а владельцы долевых ценных бумаг разделяющегося кредитного учреждения получают взамен долевые ценные бумаги приобретающих товариществ и в соответствующем случае денежную доплату;

5) разделяющееся кредитное учреждение передаёт часть своих активов и обязательств не менее чем одному приобретающему товариществу и получает взамен ценные бумаги. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Приобретающее товарищество, названное в пунктах 1, 2 и 5 части 2¹ настоящего параграфа, должно быть кредитным учреждением, которому выдана деятельностная лицензия в порядке, установленном главой 2 настоящего закона, или на основании права другого договорного государства. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2³) К размеру доплаты, названной в пунктах 1, 2 и 4 части 2¹ настоящего параграфа, применяется установленное в части 2 § 435 Коммерческого кодекса. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁴) Учреждаемое товарищество, названное в пункте 2 части 2¹ настоящего параграфа, должно ходатайствовать о деятельностной лицензии в порядке, установленном главой 2 настоящего закона, или на основании права другого договорного государства. К учреждаемому кредитному учреждению при ходатайстве о деятельностной лицензии не применяются обязанность ходатайствовать о разрешении на разделение, установленная в части 1 § 70² настоящего закона, и срок, установленный в части 3 § 70³. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁵) При разделении, названном в пунктах 1 и 2 части 2¹ настоящего параграфа, деятельностная лицензия разделяющегося кредитного учреждения признаётся недействительной. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁶) Если акционеры разделяющегося кредитного учреждения приобретают существенное участие в приобретающем кредитном учреждении в размерах, предусмотренных § 30 настоящего закона, к приобретению участия применяется установленное в § 30–33 настоящего закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) При разделении кредитного учреждения не применяются требование о сроке, установленное в частях 1 и 2 § 443 Коммерческого кодекса, и установленное в частях 2¹ и 2² § 447. [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(4) При проверке договора о разделении и отчёта о разделении кредитного учреждения аудитор составляет отчёт, указывая, какие методы оценки использовались при определении соотношения замены акций или паевых взносов. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

[RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) Для ходатайства о выдаче разрешения на разделение разделяющееся кредитное учреждение должно представить Финансовой инспекции ходатайство и следующие данные и документы:

1) договор о разделении или его нотариально либо официально заверенная копия;

2) отчёт о разделении;

3) решение о разделении, если его принятие требуется; [RT I, 02.11.2011, 1 - вст. в силу 12.11.2011]

4) отчёт аудитора;

5) план связанных с разделением действий разделяющегося кредитного учреждения и других коммерческих товариществ, участвующих в разделении;

6) данные, предусмотренные в § 30 части 3 настоящего Закона, о приобретающем товариществе;

7) связанные с разделением обстоятельства, касающиеся вкладчиков и других клиентов;

8) иные предусмотренные законом данные, в особенности если разделение влечёт изменения в круге владельцев существенного долевого участия в разделяющемся кредитном учреждении или в составе его руководителей;

9) письмо членов правления, подтверждающее правильность данных, содержащихся в документах, представленных согласно настоящей статье.

(2) Финансовая инспекция может письменно потребовать дополнительные документы и сведения, если имеется хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) документы, перечисленные в части 1 настоящей статьи, необходимо уточнить и проверить;

2) на основании представленных документов и сведений невозможно удостовериться в том, что не имеется названных в § 70³ части 2 настоящего Закона оснований для отказа в выдаче разрешения на разделение;

3) имеется необходимость проверить иные связанные с разделением обстоятельства, дополнительные документы и сведения. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2¹) Финансовая инспекция письменно уведомляет кредитное учреждение о получении названного в части 1 настоящей статьи ходатайства, а также названных в части 2 настоящей статьи документов и сведений незамедлительно, но не позднее чем на десятый рабочий день. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2²) Если в разделении участвуют только кредитные учреждения, входящие в одну и ту же консолидационную группу, Финансовая инспекция может потребовать дополнительные документы и сведения в течение 50 рабочих дней со дня получения ходатайства о выдаче разрешения на разделение. На период между первоначальным требованием названных дополнительных документов и сведений и получением затребованных от кредитного учреждения дополнительных документов и сведений течение процессуального срока приостанавливается. Приостановление не может длиться дольше 20 рабочих дней. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2³) Финансовая инспекция может продлить названное в части 2² настоящей статьи приостановление течения процессуального срока до 30 рабочих дней, если:

1) хотя бы одно из кредитных учреждений, входящих в одну и ту же консолидационную группу, находится в третьей стране или в отношении него применяется право третьей страны;

2) для оценки предусмотренного в § 70³ части 2 пункте 6 настоящего Закона исполнитель функции финансового надзора Финансовой инспекции должен обменяться сведениями с исполнителем функции контроля отмывания денег. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2⁴) В случае требования дополнительных документов и сведений течение процессуального срока не приостанавливается. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(3) Финансовая инспекция может осуществлять проверку действий по разделению на месте, в том числе в приобретающем товариществе. [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(1) При выдаче разрешения на разделение Финансовая инспекция учитывает прежде всего защиту интересов вкладчиков, клиентов и иных кредиторов разделяющегося кредитного учреждения, отдавая предпочтение интересам вкладчиков и учитывая необходимость обеспечения стабильности финансовой системы Эстонии. [RT I, 21.12.2010, 3 - вст. в силу 01.01.2011]

(2) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на разделение, если:

1) участвующие в разделении товарищества не имеют достаточных финансовых средств с учётом характера предпринимательской деятельности учреждаемого товарищества; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

2) разделение не соответствует требованиям настоящего закона, в том числе репутация приобретающего товарищества не является подходящей для владения долей участия в кредитном учреждении или для управления кредитным учреждением; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

3) представленные Финансовой инспекции документы или данные, требуемые частями 1 и 2 § 70² настоящего закона, являются неполными; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

4) имеется обоснованное сомнение в том, что учреждаемое товарищество сможет постоянно соблюдать требования к надёжности, установленные настоящим законом и регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, а в применимом случае — Законом о страховой деятельности и Законом о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

5) план разделения не является осуществимым и разумным с точки зрения надёжности товарищества; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

6) имеется обоснованное сомнение в том, что в связи с разделением происходит или имело место отмывание денег в значении § 4 или 5 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма либо покушение на него, или возросли риски, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма, либо иные риски; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

7) разделение может создать системный риск. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]