Закон о кредитодателях и кредитных посредниках

(1) Настоящий закон регулирует деятельность и ответственность кредитодателя и посредника кредитодателя (далее — кредитный посредник), а также надзор за их деятельностью.

(2) К предусмотренному настоящим законом административному производству применяются положения Закона об административном производстве с учётом особенностей, вытекающих из настоящего закона и Закона о Финансовой инспекции.

(1) Настоящий закон применяется к учреждённым и действующим в Эстонии кредитодателю и кредитному посреднику, а также к иностранному кредитодателю и кредитному посреднику и его находящемуся в Эстонии филиалу, которые в рамках своей хозяйственной или профессиональной деятельности предоставляют потребителю в Эстонии кредит или посредничают в его предоставлении.

(2) Установленное в настоящем законе в отношении кредитного посредника применяется также к лицу, которое посредничает в предоставлении кредита, предоставляемого лицом, не действующим в рамках своей хозяйственной или профессиональной деятельности и не являющимся кредитодателем в значении настоящего закона.

(3) Потребителем в значении настоящего закона является лицо, названное в § 1 части 5 Обязательственно-правового закона. Если названный в части 2 настоящей статьи кредитный посредник посредничает в предоставлении потребителю кредита, который частично или полностью предоставляет потребитель, то к договору кредита применяется установленное в настоящем законе и Обязательственно-правовом законе в отношении договора потребительского кредита.

(4) Настоящий закон применяется к деятельности эстонского кредитодателя или кредитного посредника и к его филиалу в иностранном государстве, если из правовых актов иностранного государства не вытекает иное.

(5) Установленное в настоящем законе не применяется:

1) к лицу, предоставляющему государственную гарантию или государственную поддержку предпринимательства;

2) к физическому или юридическому лицу, хозяйственной или профессиональной деятельностью которого является соответствующее закону и исходящее из социальной цели предоставление кредита ограниченному кругу лиц с процентом ниже рыночных условий или на иных более благоприятных, чем действующие на рынке, условиях, при условии, что процентная ставка не выше средней по рынку.

(6) Сберегательно-заёмное товарищество, которое предоставляет потребителю кредит или посредничает в его предоставлении, является кредитодателем или кредитным посредником в значении настоящего закона, и к нему применяется установленное в настоящем законе и в других правовых актах в отношении кредитодателя или кредитного посредника с предусмотренными в настоящем законе и Законе о сберегательно-заёмных товариществах особенностями. Настоящий закон не применяется к сберегательно-заёмному товариществу, если выполнены следующие условия:

1) норма расходов на кредит ни по одному заключаемому сберегательно-заёмным товариществом договору кредита или договору кредита, в предоставлении которого оно посредничает, не превышает последнюю опубликованную Банком Эстонии на момент предоставления кредита среднюю норму расходов за последние шесть месяцев по потребительским кредитам, предоставленным кредитными учреждениями частным лицам;

2) число членов сберегательно-заёмного товарищества менее 3000. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026 - § 2 lg 6 kehtib kuni 2029. aasta 31. märtsini.]

(7) Настоящий закон не применяется к кредитному учреждению и филиалу иностранного кредитного учреждения в Эстонии, если Законом о кредитных учреждениях не установлено иное. Установленное в настоящем законе в отношении кредитного учреждения распространяется также на филиал иностранного кредитного учреждения в Эстонии.

(8) В отношении кредитодателя и кредитного посредника, за исключением лица, предоставляющего связанный с жилой недвижимостью потребительский кредит или посредничающего в его предоставлении в значении § 5 части 3 или § 6 части 2 настоящего закона, либо лица, оказывающего консультационную услугу в значении § 7 настоящего закона, применяется только установленное в § 20, 38, 40 и 43, § 44 частях 2, 3 и 4, а также в § 46–53¹, 57, 57¹ и 58 настоящего закона, если выполнены все следующие условия: [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

1) материнским предприятием кредитодателя или кредитного посредника является кредитное учреждение, учреждённое в договорном государстве Европейской экономической зоны (далее — договорное государство);

2) кредитодатель или кредитный посредник является коммерческим товариществом, контролируемым названным в пункте 1 настоящей части кредитным учреждением в значении § 10 Закона о рынке ценных бумаг, и этот кредитодатель или кредитный посредник подлежит консолидированному надзору Финансовой инспекции или органа финансового надзора другого договорного государства.

(9) Настоящий закон не применяется к предпринимателю, который в рамках своей хозяйственной или профессиональной деятельности продаёт потребителю вещь или оказывает ему услугу и в качестве побочной деятельности предоставляет потребителю платную отсрочку срока платежа и уступает вытекающее из этого договора денежное требование другому лицу (далее — фактор) согласно названному в § 256 Обязательственно-правового закона договору факторинга либо посредничает в предоставлении потребителю кредита, если выполнены все следующие условия:

1) фактор или кредитодатель, в предоставлении кредита которого предприниматель посредничает, является кредитным учреждением, либо имеет разрешение на деятельность в качестве кредитодателя, либо действует в качестве кредитодателя согласно части 8 настоящей статьи;

2) фактор или кредитодатель, в предоставлении кредита которого предприниматель посредничает, отвечает за выполнение установленных в настоящем законе и Обязательственно-правовом законе требований к предоставлению названным в настоящей части предпринимателем кредита потребителю или к посредничеству в предоставлении кредита.

(10) Настоящий закон не применяется к платёжному учреждению и учреждению электронных денег, если Законом о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег не установлено иное.

(10¹) Настоящий закон не применяется к требованию иностранного кредитного учреждения или предприятия специального назначения, которое оно приобрело с целью формирования обеспечительного имущества закладного листа. [RT I, 30.11.2021, 1 - вст. в силу 10.12.2021]

(11) Установленное в настоящем законе в отношении предоставления кредита или посредничества в предоставлении кредита не применяется:

1) к названным в § 403 части 3 Обязательственно-правового закона договорам кредита и договорам кредитного посредничества;

2) к договорам кредита, заключённым в качестве судебного компромисса, в установленном § 403 частью 5 Обязательственно-правового закона объёме.

(12) Оказание услуги в значении настоящего закона охватывает кредитную и лизинговую сделку, платную отсрочку срока платежа и иную сделку финансирования, то есть предоставление кредита, посредничество в предоставлении кредита и оказание консультационной услуги.

(13) Установленное в настоящем законе в отношении акционера, акционерного капитала и акции кредитодателя или кредитного посредника применяется также к участнику, паевому капиталу и паю кредитодателя или кредитного посредника.

(1) Предоставлением кредита в значении настоящего закона является названное в § 401 частях 1 и 2 Обязательственно-правового закона предоставление кредита, платная отсрочка срока платежа, лизинг или иная помощь в финансировании, в том числе заключение договоров кредита и совершение необходимых для этого действий от своего имени и за свой счёт.

(1) Посредничеством в предоставлении кредита в значении настоящего закона является:

1) посредничество за плату в предоставлении кредита потребителю или указание на возможность заключения договора кредита;

2) оказание потребителю помощи в действиях, предшествующих заключению договора кредита, или при заключении договора и иная связанная с этим деятельность, которая не названа в пункте 1 настоящей статьи;

3) самостоятельное и постоянное посредничество в заключении договоров для кредитодателя и в его интересах либо заключение таких договоров от имени и за счёт кредитодателя.

(1) Кредитодателем в значении настоящего закона является предприниматель, хозяйственной или профессиональной деятельностью которого является предоставление кредита потребителю.

(2) Кредитодатель может действовать в качестве акционерного общества, паевого товарищества или, согласно Закону о сберегательно-заёмных товариществах, коммерческого кооператива.

(3) Кредитодатель, который предоставляет или обязуется предоставить потребителю кредит на основании договора потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, является ипотечным кредитодателем. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(4) Договор потребительского кредита, связанный с жилой недвижимостью, — это договор потребительского кредита в значении § 402 части 2 Обязательственно-правового закона. Установленное в настоящем законе в отношении договора потребительского кредита применяется и к договору потребительского кредита, связанному с жилой недвижимостью, если настоящим законом не установлено иное. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитным посредником в значении настоящего закона является физическое или юридическое лицо, которое не действует в качестве кредитодателя и хозяйственной или профессиональной деятельностью которого является посредничество в предоставлении кредита потребителю.

(2) Кредитный посредник, который в значении настоящего закона осуществляет посредничество в предоставлении потребителю потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, является ипотечным кредитным посредником. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

[RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Консультационная услуга — это предоставление потребителю при предложении кредита, связанного с жилой недвижимостью, независимой и персонализированной рекомендации в отношении одного или нескольких договоров, заключаемых для получения кредита, связанного с жилой недвижимостью. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Консультационная услуга является услугой, отдельной от предоставления кредита или посредничества в предоставлении кредита, которую может оказывать кредитодатель или кредитный посредник, имеющий на это разрешение на деятельность, за исключением случая, когда консультационную услугу оказывает:

1) лицо, которое осуществляет посредничество в предоставлении кредита или оказывает консультационную услугу в ходе регулируемой профессиональной деятельности, при которой посредничество в предоставлении кредита или оказание консультационной услуги не запрещено;

2) лицо, оказывающее консультационную услугу для исполнения существующего долгового обязательства, которое действует в публичных интересах, в некоммерческих целях или в качестве добровольца;

3) лицо, которое не является кредитодателем или кредитным посредником, но за которым компетентное учреждение финансового надзора осуществляет надзор, равноценный требованиям, установленным настоящим законом.

(3) Консультационной услугой не считается:

1) предоставление неперсонализированной рекомендации, которая предназначена для обнародования или для предоставления её общественности через информационный канал;

2) представление потребителю преддоговорной информации согласно § 403³ Обязательственно-правового закона и предоставление разъяснений о договоре потребительского кредита согласно § 403⁵ Обязательственно-правового закона. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Слово „krediidiandja” („кредитодатель”), его производные и иноязычные соответствия может использовать в своём фирменном наименовании только кредитодатель.

(2) Слова „krediidivahendaja” („кредитный посредник”) и „krediidimaakler” („кредитный маклер”), их производные и иноязычные соответствия может использовать в своём фирменном наименовании только кредитный посредник. Кредитный посредник, связанный с одним кредитодателем, может использовать в своём фирменном наименовании только слово „krediidiagent” („кредитный агент”), его производные и иноязычные соответствия.

(3) Слово „krediidinõustaja” („кредитный консультант”), его производные и иноязычные соответствия может использовать в своём фирменном наименовании только кредитодатель или кредитный посредник.

(1) Консолидационную группу в значении настоящего закона образуют:

1) материнское предприятие вместе с дочерним предприятием;

2) материнское предприятие вместе с дочерним предприятием и предприятие, связанное с материнским предприятием или его дочерним предприятием в значении участия, названного в пункте 1 части 3 настоящей статьи;

3) коммерческие товарищества или иные юридические лица, которые находятся под единым управлением согласно заключённому договору, учредительному договору или уставу либо большинство состава руководящих органов или органов надзора которых до утверждения консолидированного отчёта за хозяйственный год образуют одни и те же лица.

(2) Материнским предприятием в значении настоящего закона является лицо, которое согласно § 10 Закона о рынке ценных бумаг контролирует по меньшей мере одно коммерческое товарищество или иное юридическое лицо (дочернее предприятие). Дочернее предприятие дочернего предприятия материнского предприятия рассматривается в значении настоящего закона как дочернее предприятие того же материнского предприятия.

(3) Значительная связь означает в настоящем законе положение, при котором по меньшей мере два лица связаны:

1) через участие, при котором в коммерческом товариществе или ином юридическом лице владеют по меньшей мере 20 процентами акционерного или паевого капитала либо определённых акциями или паями голосов;

2) через отношение контроля.

(4) Значительной связью считается также положение, при котором по меньшей мере два лица постоянно связаны через отношение контроля с одним и тем же лицом.

(5) В настоящем законе отношение контроля означает отношение материнского предприятия и дочернего предприятия, названных в частях 1 и 2 настоящей статьи.

(1) Для деятельности в качестве кредитодателя необходимо иметь разрешение на деятельность.

(2) Для деятельности в качестве кредитного посредника юридическое или физическое лицо должно иметь разрешение на деятельность.

(3) Названный в § 21 части 1 настоящего закона кредитный посредник, связанный с одним кредитодателем, не обязан иметь отдельного разрешения на деятельность. Разрешение на деятельность должен иметь кредитодатель, от имени которого действует связанный кредитный посредник.

(4) Кредитное учреждение не обязано ходатайствовать о разрешении на деятельность для предоставления кредита, посредничества в предоставлении кредита или оказания консультационной услуги.

(5) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег не обязано ходатайствовать о разрешении на деятельность для предоставления кредита согласно установленному в § 5 части 4 Закона о платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег.

(6) Разрешение на деятельность выдаёт и признаёт недействительным Финансовая инспекция своим решением согласно установленному в § 15 и 18 настоящего закона.

(7) Разрешение на деятельность в качестве кредитодателя или кредитного посредника является бессрочным.

(8) Разрешение на деятельность не действует в отношении дочернего предприятия и не подлежит передаче, а другому юридическому или физическому лицу запрещено его использовать.

(1) Кредитодатель ходатайствует о лицензии на выдачу кредита, указанного в § 3 настоящего закона. Кредитный посредник ходатайствует о лицензии на посредничество в предоставлении кредита, указанного в § 4 настоящего закона. Ипотечный кредитодатель или ипотечный кредитный посредник ходатайствует о лицензии на выдачу связанного с жилой недвижимостью потребительского кредита или на посредничество в предоставлении такого кредита либо об указанной лицензии вместе с правом оказывать консультационную услугу. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Ходатайствовать о лицензии одновременно на выдачу кредита и на посредничество в предоставлении кредита нельзя. Лицензия только на оказание консультационной услуги не выдаётся.

(3) Юридическое или физическое лицо может выдавать кредит, осуществлять посредничество в предоставлении кредита или оказывать консультационную услугу, в отношении которых ему выдана лицензия.

(4) Для оказания услуги, не указанной в лицензии, юридическое или физическое лицо должно ходатайствовать о дополнительной лицензии. К производству по ходатайству о дополнительной лицензии, проверке данных и принятию решения о выдаче лицензии применяется установленное в § 14–16 настоящего закона.

(1) При ходатайстве о лицензии член правления юридического лица или физическое лицо, желающее действовать в качестве кредитного посредника, представляет Финансовой инспекции ходатайство, которое состоит из письменного заявления и следующих данных и документов (далее в настоящей главе заявление, данные и документы вместе — ходатайство):

1) в случае ходатайствующего — юридического лица копия устава либо в случае ходатайствующего — физического лица данные ходатайствующего, содержащие его имя, место жительства, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения;

2) бизнес-план, отвечающий требованиям, установленным в § 13 настоящего закона;

3) в случае юридического лица данные о членах правления и совета ходатайствующего (член правления или совета далее — руководитель), содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения, гражданство, место жительства, описание образования, полный перечень мест работы и должностей, а в отношении членов правления — описание сферы их ответственности, и дополнительно, по желанию ходатайствующего, документы, подтверждающие надёжность руководителей и их соответствие требованиям настоящего закона;

4) в случае юридического лица документ, подтверждающий наличие внесённого акционерного или паевого капитала ходатайствующего;

5) в случае юридического лица начальный баланс ходатайствующего, а при наличии — последний баланс и отчёт о прибыли ходатайствующего, а также отчёты трёх последних хозяйственных лет;

6) план деятельности, в котором прежде всего описываются планируемые услуги;

7) установленные в § 44 настоящего закона внутренние правила и внутренние правила бухгалтерского учёта либо их проекты; [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

8) описание информационных систем и иных технологических средств, необходимых для оказания планируемых услуг;

9) описание мер, обеспечивающих исполнение обязанностей в связи с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма, а также при выдаче кредита и финансировании деятельности кредитодателя;

10) в случае ходатайствующего — юридического лица описание организационной структуры, содержащее при необходимости описание использования кредитного посредника или связанного кредитного посредника либо порядка передачи услуги;

11) в случае ходатайствующего — юридического лица список участников, в котором указаны имя каждого из них, при наличии — регистрационный код или личный код, а при их отсутствии — время и место рождения, а также данные о числе приобретаемых каждым акционером или участником либо принадлежащих ему акций или о размере долей и числе голосов;

12) в случае юридического лица указанные в § 31 настоящего закона данные о лицах, имеющих в ходатайствующем существенное участие, и о лицах, обладающих контролем;

13) данные о юридических лицах, в которых участие ходатайствующего или его руководителя превышает 20 процентов или в которых он обладает контролем, причём эти данные должны содержать размер собственного капитала, размер акционерного или паевого капитала, перечень сфер деятельности, а также размер участия ходатайствующего и каждого руководителя;

14) в случае ходатайствующего — юридического лица данные об аудиторе и внутреннем аудиторе ходатайствующего, содержащие имя каждого из них, место жительства или место нахождения, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения либо регистрационный код;

15) в случае ходатайствующего — физического лица данные об аудиторе ходатайствующего, содержащие его имя, место жительства или место нахождения, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения либо регистрационный код;

16) данные, подтверждающие достаточные знания, навыки и опыт руководителей и работников кредитодателя или кредитного посредника;

17) справка об уплате платы за производство, установленной в § 45³ части 2 Закона о Финансовой инспекции;

18) адрес головной конторы или зарегистрированного места нахождения ходатайствующего. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Кредитный посредник не обязан представлять данные и документы, указанные в пунктах 2 и 5 части 1 настоящего параграфа. Ипотечный кредитный посредник должен представить вместе с ходатайством документ, подтверждающий страхование профессиональной ответственности, либо иное сопоставимое обеспечение, предусмотренное для покрытия ответственности, вытекающей из профессиональной небрежности. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(3) При ходатайстве о лицензии для сберегательно-заемного товарищества вместе с ходатайством не представляются указанные в пункте 12 части 1 настоящего параграфа данные о лицах, имеющих в ходатайствующем существенное участие, и о лицах, обладающих контролем, и к сберегательно-заемному товариществу не применяется установленное настоящим законом в отношении приобретения существенного участия. К ходатайству сберегательно-заемного товарищества следует приложить данные и документы о происхождении тех денежных средств, которыми уплачивается или уплачен паевой взнос в размере 5000 евро или более.

(4) Правильность данных и документов, представленных о лицах, указанных в пунктах 3, 13 и 16 части 1 настоящего параграфа, эти лица должны подтвердить своей подписью.

(5) Ходатайствующий не может представить новое ходатайство о лицензии в течение трёх месяцев со дня вступления в силу решения Финансовой инспекции об отказе в выдаче лицензии. Если Финансовая инспекция оставляет ходатайство о лицензии без рассмотрения согласно § 14 части 2 настоящего закона, ходатайствующий не может представить новое ходатайство о лицензии до истечения одного месяца с момента оставления ходатайства без рассмотрения.

(1) Бизнес-план ходатая, являющегося физическим лицом, должен содержать описание существа планируемой ходатаем предпринимательской деятельности, а также прав, обязанностей и ответственности лиц, связанных с планируемыми действиями и оказанием услуг, равно как описание, прогноз и анализ следующих обстоятельств:

1) размер доходов и расходов по сферам деятельности;

2) обязанности, связанные с оказанием услуг;

3) техническая организация деятельности ходатая;

4) стратегия деятельности и планируемая для деятельности доля рынка;

5) планируемая деятельность, оказываемые услуги и предлагаемые договоры кредита, предполагаемые потребители и конкуренты;

6) общие принципы управления рисками и стратегия управления рисками;

7) политика инвестирования и финансирования деятельности.

(2) Помимо предусмотренного в части 1 настоящей статьи бизнес-план должен содержать подтверждение того, что у ходатая отсутствует налоговая задолженность и что в отношении ходатая не возбуждено производство по делу о банкротстве.

(3) Помимо предусмотренного в части 1 настоящей статьи бизнес-план ходатая, являющегося юридическим лицом, должен содержать описание организационного построения, системы внутреннего контроля и структуры управления ходатая, а также следующие сведения:

1) размер имущества и акционерного или паевого капитала ходатая;

2) предполагаемые посредники;

3) годовой баланс и финансовые показатели, в которых указаны в том числе доходы, расходы, прибыль и денежные потоки, а также лежащие в их основе допущения.

(4) Бизнес-план представляется не менее чем на три года.

(5) Финансовая инспекция вправе потребовать дополнения бизнес-плана, если по её оценке представленные в бизнес-плане финансовые показатели и иные данные не являются достоверными.

(1) Если ходатай при ходатайствовании о деятельностной лицензии не представил все названные в § 12 настоящего закона данные или документы либо они оформлены ненадлежащим образом, Финансовая инспекция может оставить ходатайство без рассмотрения или потребовать от ходатая устранения недостатков.

(2) Финансовая инспекция может на основании части 1 настоящей статьи оставить ходатайство без рассмотрения, если:

1) ходатайство представлено с существенными недостатками или

2) ходатай не устранил недостатки в назначенный Финансовой инспекцией срок.

(3) Если во время производства по ходатайству о деятельностной лицензии в названные в § 12 части 1 настоящего закона данные или документы вносятся изменения, ходатай незамедлительно представляет Финансовой инспекции соответствующие данные и документы в обновлённом виде. Если изменение является существенным, Финансовая инспекция может считать началом срока производства момент получения этого существенного изменения. В таком случае Финансовая инспекция должна сообщить ходатаю о новом сроке производства.

(4) Если на основании названных в § 12 настоящего закона данных и документов невозможно убедиться в том, что ходатайствующий о деятельностной лицензии имеет достаточные возможности для планируемой деятельности или оказания услуги и что он соответствует требованиям, установленным в отношении кредитодателя или кредитного посредника настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами, либо если необходимо проверить иные связанные с ходатаем обстоятельства, Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных данных и документов, имеющих значение при решении вопроса о выдаче деятельностной лицензии.

(5) Для проверки представленных ходатаем данных Финансовая инспекция может, среди прочего, делать запросы из баз данных, осуществлять проверку на месте, назначать экспертизы и внеочередной аудиторский контроль, запрашивать данные у приобретателей значительного участия и у пайщиков или акционеров, получать от руководителей ходатая, аудиторов, их представителей, а при необходимости — от третьих лиц устные разъяснения о содержании представленных документов и об обстоятельствах, имеющих значение при решении вопроса о выдаче деятельностной лицензии.

(6) Названные в частях 4 и 5 настоящей статьи данные и документы ходатай представляет Финансовой инспекции в течение установленного последней разумного срока, учитывая при этом срок рассмотрения ходатайства о деятельностной лицензии.

(7) Финансовая инспекция при производстве по ходатайству о деятельностной лицензии сотрудничает с учреждением финансового надзора соответствующего договорного государства, если:

1) ходатай является материнским или дочерним предприятием учреждённого в договорном государстве платёжного учреждения, учреждения электронных денег, управляющего фондами, инвестиционного фонда, инвестиционного общества, кредитного учреждения, страховщика или иного лица, подлежащего финансовому надзору;

2) дочерним предприятием материнского предприятия ходатая является учреждённое в договорном государстве платёжное учреждение, учреждение электронных денег, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

3) ходатай и учреждённые в договорном государстве платёжное учреждение, учреждение электронных денег, управляющий фондами, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, являются коммерческими товариществами, контролируемыми одним и тем же лицом.

(8) В рамках названного в части 7 настоящей статьи сотрудничества стороны консультируются друг с другом, оценивая пригодность акционеров или пайщиков, а также репутацию и опыт руководителей ходатая и руководителей другой единицы консолидационной группы, и передают друг другу все данные, которые являются существенными при выдаче деятельностной лицензии.

(1) Разрешение на деятельность выдаётся, если представленные данные и документы соответствуют требованиям и на основании представленного можно убедиться, что ходатайствующий о разрешении на деятельность обладает знаниями и организационной способностью, необходимыми для указанного в ходатайстве предоставления кредита, посредничества в предоставлении кредита или оказания консультационной услуги, и что защита интересов потребителей обеспечена в достаточной мере.

(2) Решение о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение четырёх месяцев со дня получения всех необходимых соответствующих требованиям данных и документов и выполнения требований, но не позднее чем по истечении шести месяцев со дня получения ходатайства о выдаче разрешения на деятельность. Ходатайствующий может дать Финансовой инспекции безотзывное письменное согласие на продление срока принятия решения о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче.

(3) Если у Финансовой инспекции возникло обоснованное сомнение в том, что ходатайствующий соответствует всем требованиям, вытекающим из настоящего закона и установленных на его основании правовых актов, она уведомляет об этом ходатайствующего. Ходатайствующий может представлять Финансовой инспекции сведения также по собственной инициативе.

(4) Если вместе с разрешением на деятельность кредитодателя или кредитного посредника ходатайствовали также о праве оказывать консультационную услугу, в решении о выдаче разрешения на деятельность указываются услуги, которые юридическое или физическое лицо вправе оказывать согласно разрешению на деятельность.

(5) Решение о выдаче разрешения на деятельность или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно вручает ходатайствующему.

(6) В решении, принимаемом в отношении разрешения на деятельность, указываются по меньшей мере:

1) имя и регистрационный код или личный код лица, в отношении которого принимается решение, а при отсутствии личного кода — дата и место рождения;

2) вид или виды услуги, в отношении которых принимается решение;

3) дата принятия решения и дата вступления его в силу.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на деятельность, если:

1) ходатайствующий не соответствует требованиям, установленным в отношении кредитодателя или кредитного посредника настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

2) в случае юридического лица акционерный или паевой капитал коммерческого товарищества не внесён полностью;

3) ходатайствующий, руководители ходатайствующего, аудитор либо акционеры или пайщики не соответствуют требованиям, предусмотренным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

4) значительная связь между ходатайствующим и другим лицом препятствует осуществлению достаточного надзора за ходатайствующим либо такой надзор затруднён вследствие требований, вытекающих из правовых актов того государства, в котором учреждено лицо, с которым ходатайствующий имеет значительную связь, или вследствие применения этих требований;

5) из представленных ходатайствующим данных следует, что он намеревается действовать преимущественно в другом договаривающемся государстве;

6) указанные в § 44 настоящего закона внутренние правила или иные соответствующие правила процедуры с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности ходатайствующего не являются достаточными, соразмерными и однозначно понятными либо противоречат действующему праву;

7) ходатайствующий или его руководитель наказан за виновное деяние в сфере экономики, должностное виновное деяние, виновное деяние против собственности или против общественного доверия либо за террористическое преступление или за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о его наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, либо в отношении ходатайствующего или его руководителя применена международная санкция.

(2) При оценке предусмотренного пунктом 3 части 1 настоящего параграфа учитываются в том числе:

1) в случае ходатайствующего — юридического лица уровень организационной и технической упорядоченности его деятельности;

2) образование, опыт, деловые связи, надёжность и деловая репутация лиц, связанных с управлением ходатайствующим;

3) адекватность и достаточность указанного в § 13 настоящего закона бизнес-плана ходатайствующего;

4) деятельность, финансовое состояние, деловая репутация и опыт ходатайствующего, его материнского предприятия и других лиц, входящих в одну консолидационную группу с ходатайствующим.

(1) Разрешение на деятельность прекращается:

1) при признании разрешения на деятельность недействительным;

2) при слиянии кредитодателя или кредитного посредника с другим присоединяющим коммерческим товариществом, не являющимся кредитодателем или кредитным посредником, — с внесением записи о слиянии в коммерческий регистр либо с внесением в коммерческий регистр нового присоединяющего кредитодателя или кредитного посредника;

3) при разделении кредитодателя или кредитного посредника согласно предусмотренному частью 2 § 63 настоящего закона;

4) в случае добровольного прекращения кредитодателя или кредитного посредника — при получении от Финансовой инспекции разрешения на прекращение кредитодателя или кредитного посредника;

5) в связи со смертью кредитного посредника — физического лица — в день его смерти;

6) при объявлении банкротства кредитодателя или кредитного посредника либо при прекращении определением суда производства по делу о банкротстве ввиду отсутствия имущества.

(2) С прекращением разрешения на деятельность как физическое, так и юридическое лицо утрачивает право оказывать услугу, для оказания которой ему было выдано разрешение на деятельность.

(1) Признание разрешения на деятельность недействительным — это изъятие права, предоставленного разрешением на деятельность.

(2) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность недействительным, если:

1) кредитодатель или кредитный посредник не начал свою деятельность в течение шести месяцев с момента выдачи разрешения на деятельность либо его учредители своей деятельностью показали, что кредитодатель или кредитный посредник не способен начать деятельность в течение указанного срока, или его деятельность приостановилась более чем на шесть месяцев подряд; [RT I, 03.06.2022, 5 - вст. в силу 13.06.2022]

2) кредитодатель или кредитный посредник при ходатайстве о разрешении на деятельность представил ложные сведения, имевшие существенное значение при принятии решения о выдаче разрешения на деятельность, а также в ином случае, когда кредитодатель или кредитный посредник представил или за него были представлены Финансовой инспекции ложные сведения;

3) деятельность кредитодателя или кредитного посредника не отвечает действующим условиям выдачи разрешения на деятельность;

4) руководители или аудитор кредитодателя и кредитного посредника не отвечают требованиям, установленным настоящим Законом или изданными на его основании правовыми актами; [RT I, 03.06.2022, 5 - вст. в силу 13.06.2022]

5) кредитодатель или кредитный посредник либо его руководитель наказан за виновное деяние в сфере экономики, служебное или имущественное виновное деяние либо виновное деяние против общественного доверия или за террористическое преступление либо за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, либо в отношении кредитодателя или кредитного посредника или его руководителя применена международная санкция;

6) кредитодатель или кредитный посредник обнародует о своей деятельности или о своём руководителе существенно неверные или вводящие в заблуждение сведения либо рекламу;

7) кредитодатель или кредитный посредник неоднократно или в значительной мере нарушил установленное в правовых актах, регулирующих его деятельность;

8) кредитодатель или кредитный посредник нарушил требования, установленные для заключения или исполнения договора кредита или договора потребительского кредита, в том числе требования, установленные для оценки кредитоспособности потребителя, для годовой ставки расходов по кредиту по договорам потребительского кредита, для предъявления побочных требований, вытекающих из договора кредита, либо требования, установленные для приёмов торговли;

9) внутренние правила кредитодателя или кредитного посредника с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности кредитодателя или кредитного посредника не являются достаточными и соразмерными либо кредитодатель или кредитный посредник не применяет внутренние правила;

10) кредитодатель или кредитный посредник не способен исполнять принятые на себя обязанности либо его деятельность по иной причине существенно вредит интересам потребителей;

11) кредитодатель или кредитный посредник входит в консолидационную группу, структура которой не позволяет получать информацию, необходимую для осуществления надзора, либо коммерческое товарищество, входящее в одну консолидационную группу с кредитодателем, действует на основании правовых актов иностранного государства и получение необходимой информации затруднено;

12) значительная связь между кредитодателем или кредитным посредником и иным лицом препятствует осуществлению достаточного надзора;

13) осуществление надзора за филиалом кредитодателя или кредитного посредника либо за трансгранично предлагаемой услугой невозможно или затруднено вследствие обстоятельств, не зависящих от надзора;

14) кредитодатель или кредитный посредник неоднократно нарушал порядок, установленный на основании Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма или Закона о международной санкции;

15) выясняется, что кредитодатель или кредитный посредник избрал Эстонию местом ходатайствования о разрешении на деятельность и регистрации с целью уклониться от исполнения более строгих требований, установленных для кредитодателя или кредитного посредника в другом договаривающемся государстве, где он в основном действует;

16) согласно информации, представленной Финансовой инспекции органом финансового надзора договаривающегося государства или третьей страны, кредитодатель или кредитный посредник нарушил условия, установленные в правовом акте договаривающегося государства или третьей страны либо предъявленные органом финансового надзора этого государства;

17) кредитодатель или кредитный посредник не исполнил предписание Финансовой инспекции к установленному сроку или в установленном объёме;

18) согласно информации, представленной Финансовой инспекции органом финансового надзора договаривающегося государства, кредитный посредник нарушил условия, установленные в правовых актах договаривающегося государства или предъявленные органом финансового надзора договаривающегося государства.

(3) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность недействительным полностью или в части конкретных услуг, определив права, которые обладатель разрешения на деятельность утрачивает с признанием разрешения на деятельность недействительным.

(4) Перед принятием решения о признании разрешения на деятельность недействительным по основанию, указанному в части 2 настоящей статьи, Финансовая инспекция делает кредитодателю или кредитному посреднику предписание, предоставляя срок для устранения недостатков, являющихся причиной признания недействительным, за исключением случая, когда вынесение предписания с учётом всех обстоятельств невозможно.

(5) Разрешение на деятельность признаётся недействительным на основании ходатайства кредитодателя или кредитного посредника, если он более не желает оказывать услуги, указанные в разрешении на деятельность.

(6) Финансовая инспекция может отказать в признании разрешения на деятельность недействительным на основании ходатайства, указанного в части 5 настоящей статьи, если имеется обоснованное основание полагать, что признание разрешения на деятельность недействительным может нанести ущерб правомерным интересам потребителей.

(7) Ходатайство, указанное в части 5 настоящей статьи, Финансовая инспекция рассматривает и принимает решение о признании разрешения на деятельность недействительным или об отказе в этом в течение двух месяцев со дня получения ходатайства.

(8) Решение о признании разрешения на деятельность недействительным незамедлительно вручается кредитодателю или кредитному посреднику.

(1) О выдаче разрешения на деятельность и признании его недействительным Финансовая инспекция публично объявляет на своём веб-сайте не позднее рабочего дня, следующего за днём вступления решения в силу.

(2) Решение о признании разрешения на деятельность недействительным, принятое на основании, установленном в § 18 части 2 настоящего Закона, Финансовая инспекция дополнительно к установленному в части 1 настоящей статьи публично объявляет ещё как минимум в одном средстве массовой информации общегосударственного распространения не позднее рабочего дня, следующего за днём вступления решения в силу. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1) Все получившие разрешение на деятельность кредитодатели и кредитные посредники, а также кредитодатели и кредитные посредники, имеющие право на деятельность на основании § 2 части 8 настоящего закона, вносятся на основании § 53 части 4 Закона о Финансовой инспекции в список кредитодателей и кредитных посредников, находящийся на веб-сайте Финансовой инспекции. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1¹) Кредитодатель или кредитный посредник, имеющий право на деятельность на основании § 2 части 8 настоящего закона, обязан уведомить Финансовую инспекцию о своей деятельности в качестве кредитодателя или кредитного посредника за пять дней до начала деятельности и незамедлительно после прекращения деятельности. Финансовой инспекции надлежит передать сведения о дате начала деятельности кредитодателя или кредитного посредника, а также фирменное наименование, регистрационный код и местонахождение материнского предприятия кредитодателя или кредитного посредника. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Перечень данных кредитодателя и кредитного посредника, подлежащих обнародованию, устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(3) Кредитодатель и кредитный посредник, разрешение на деятельность которого признано недействительным или который в соответствии с частью 1¹ настоящей статьи уведомил о прекращении деятельности, незамедлительно удаляется из списка, находящегося на веб-сайте Финансовой инспекции. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитный агент — это кредитный посредник, который связан с одним кредитодателем и действует только от его имени и под полную и безусловную ответственность этого кредитодателя (в настоящей главе далее — кредитный агент).

(2) Кредитным агентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

(3) В предусмотренных настоящим законом случаях к кредитному агенту применяется установленное в отношении кредитного посредника.

(1) К кредитному агенту и его руководителям, а также к кредитному агенту, являющемуся физическим лицом, применяется установленное в § 38 и 39 и в § 55 частях 1–3 настоящего закона. К кредитному агенту, действующему от имени ипотечного кредитодателя, применяется установленное в § 55 частях 5–7 настоящего закона. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) К работникам кредитного агента и к кредитному агенту, являющемуся физическим лицом, применяется установленное в § 40 и 43 настоящего закона.

(3) К деятельности кредитного агента применяются установленные в § 46–53 настоящего закона требования, предъявляемые к деятельности кредитного посредника, а также установленные в § 396–421 Обязательственно-правового закона требования к посредничеству при заключении договора кредита, его предложению и заключению.

(1) Кредитный агент может осуществлять посредничество при заключении договоров кредита только одного кредитодателя или лица, имеющего на основании § 73 настоящего закона право на предоставление кредита в иностранном государстве.

(1) Кредитодатель несёт полную и безусловную ответственность за соответствие действующего от имени кредитодателя кредитного агента требованиям настоящего закона, а также за его действия или бездействие в регулируемом настоящим законом объёме.

(2) Кредитодатель отвечает за соответствие кредитного агента и, при их наличии, его работников или представителей требованиям, установленным в § 40 настоящего закона в отношении знаний, навыков и опыта работников.

(1) Для деятельности в качестве кредитного агента разрешение на деятельность не требуется. В качестве кредитного агента может действовать только кредитный посредник, внесённый в список кредитных агентов (далее — список).

(2) Кредитодатель может пользоваться услугой только внесённого в список кредитного агента.

(3) Кредитного агента вносит в список и удаляет из списка кредитодатель, которого он представляет, либо в установленных законом случаях — Финансовая инспекция.

(4) Кредитодатель вносит запись в список в электронной форме в соответствии с договором, заключённым между Финансовой инспекцией и кредитодателем.

(5) Список кредитных агентов обнародуется на веб-сайте Финансовой инспекции.

(6) Помимо списка кредитных агентов Финансовая инспекция обнародует контактные данные компетентных учреждений договорных государств, занимающихся внесением в список кредитных агентов, и по возможности ссылки на списки кредитных агентов договорных государств, которые позволяют проверить, внесён ли кредитный агент договорного государства в список кредитных агентов в государстве своего местонахождения и в каких государствах он вправе заниматься посредничеством.

(1) Кредитный агент вносится в список на основании его ходатайства, представленного кредитодателю.

(2) Решение о внесении кредитного агента в список или об отказе в этом принимает получивший ходатайство кредитодатель в течение 14 дней со дня получения ходатайства. Кредитодатель вносит ходатайствующее лицо в список незамедлительно после принятия соответствующего решения.

(3) В список кредитных агентов не вносится лицо, не отвечающее установленным настоящим законом требованиям к кредитному агенту.

(4) За правильность внесённых в список записей отвечает сделавший запись кредитодатель.

(5) Перечень данных кредитного агента, подлежащих обнародованию, устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(1) Кредитодатель незамедлительно удаляет кредитного агента из списка, если:

1) кредитный агент ходатайствует об удалении его из списка;

2) деятельность кредитного агента прекращается или кредитный агент, являющийся физическим лицом, умирает;

3) отношения полномочия между кредитодателем и кредитным агентом прекращаются;

4) кредитный агент не отвечает требованиям, установленным для кредитного агента настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

5) член правления кредитного агента не отвечает требованиям, установленным в § 39 и 40 настоящего закона;

6) кредитный агент нарушил требования, установленные настоящим законом в отношении кредитного агента или его деятельности либо Обязательственно-правовым законом в отношении договоров потребительского кредита, или интересы потребителей кредитодателя защищены недостаточно.

(2) При выявлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция вправе потребовать от кредитодателя удаления кредитного агента из списка либо удалить кредитного агента из списка.

(1) Существенным участием в значении настоящего закона является прямое или косвенное участие в акционерном или паевом капитале кредитодателя или кредитного посредника, составляющее не менее 20 процентов акционерного или паевого капитала коммерческого товарищества, всех выражающих его прав или всех голосов в коммерческом товариществе, а в случае доходного товарищества — паевого взноса члена, либо участие, позволяющее достичь существенного влияния на органы управления коммерческого товарищества. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(2) Участие является прямым, если лицо владеет им или осуществляет его лично.

(3) Участие является косвенным, если:

1) им владеет или его осуществляет лицо совместно с одним или несколькими контролируемыми коммерческими товариществами;

2) им владеет или его осуществляет одно или несколько контролируемых лицом коммерческих товариществ;

3) им владеет или его осуществляет лицо или контролируемое им коммерческое товарищество по соглашению с третьим лицом;

4) вытекающее из него право голоса считается принадлежащим лицу.

(4) Установленное в настоящей главе в отношении акционерного капитала и акций применяется также к паевому капиталу и долям и к паевому взносу члена сберегательно-заемного товарищества. Установленное в настоящей главе в отношении акционера применяется также к пайщику или члену товарищества.

(5) При определении существенного участия и контролируемого коммерческого товарищества исходят из установленного в статье 4 части 1 пунктах 35–38 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета о пруденциальных требованиях, применяемых к кредитным учреждениям, и об изменении регламента (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, lk 1–337). [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1) Приобрести существенное участие в кредитодателе, владеть им и увеличивать его, а также достичь контроля над кредитодателем, владеть им и увеличивать его может любое лицо:

1) которое имеет безупречную деловую репутацию и деятельность которого в связи с приобретением соответствует принципам стабильного и надёжного управления кредитодателем;

2) которое после приобретения или увеличения участия избирает, назначает или определяет руководителем кредитодателя только такое лицо, которое отвечает требованиям, установленным в § 39 настоящего закона;

3) [утратил силу - RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

4) которое способно обеспечить, чтобы кредитодатель был в состоянии соблюдать установленные правовыми актами принципы ответственного кредитования;

5) которое обеспечивает, чтобы кредитодатель соблюдал установленные настоящим законом пруденциальные требования и чтобы у кредитодателя имелась структура, позволяющая осуществлять эффективный надзор за ним, а также обмениваться информацией и осуществлять сотрудничество между учреждениями финансового надзора;

6) в отношении которого отсутствуют обоснованные подозрения в том, что приобретение связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой таковых или что приобретение существенного участия увеличивает такие риски.

(2) Приобрести существенное участие в кредитном посреднике, владеть им и увеличивать его, а также достичь контроля над кредитным посредником, владеть им и увеличивать его может любое лицо:

1) деятельность которого в связи с приобретением соответствует принципам стабильного и надёжного управления кредитным посредником, к числу которых относится знание и применение принципов ответственного кредитования;

1¹) которое имеет безупречную деловую репутацию; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

2) которое после приобретения или увеличения участия избирает, назначает или определяет руководителем кредитного посредника только такое лицо, которое отвечает требованиям, установленным в § 39 настоящего закона.

3) [утратил силу - RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Лицо, которое намеревается прямо или косвенно приобрести существенное участие в кредитодателе или кредитном посреднике либо увеличить участие настолько, что оно превысит 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала кредитодателя или кредитного посредника или числа голосов, представленных акциями, либо совершить сделку, в результате которой кредитодатель или кредитный посредник станет контролируемым им коммерческим товариществом (далее — приобретатель), заранее уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и представляет данные и документы, названные в § 31 части 1 настоящего закона.

(2) Установленное в настоящей главе применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки приобретает существенное участие в кредитодателе или кредитном посреднике либо его участие увеличивается свыше 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала кредитодателя или кредитного посредника или числа голосов, представленных акциями, либо если кредитодатель или кредитный посредник вследствие этого события или сделки становится контролируемым им коммерческим товариществом. В таком случае лицо обязано незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию после получения контроля над кредитодателем или кредитным посредником либо после того, как оно узнало о приобретении существенного участия или об увеличении участия.

(3) Финансовая инспекция уведомляет приобретателя в форме, позволяющей письменное воспроизведение, в течение пяти рабочих дней о получении названного в части 1 или 2 настоящей статьи уведомления и о возможной дате окончания процессуального срока, установленного в § 32 части 1 настоящего закона.

(1) Финансовой инспекции сообщаются наименование того коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается значительное участие либо которое превращается в контролируемое приобретателем, и размер приобретаемого в этом коммерческом товариществе участия, а также представляются следующие данные и документы:

1) описание приобретаемого коммерческого товарищества, содержащее в том числе список акций и данные о виде приобретаемых приобретателем или принадлежащих ему акций и о числе или доле голосов, а при необходимости — иную информацию;

2) жизнеописание приобретателя — физического лица, содержащее в том числе имя приобретателя, место жительства, сведения о полученном образовании, трудовой и служебной деятельности, а также личный код либо, при его отсутствии, время и место рождения;

3) список акционеров, пайщиков или членов приобретателя — юридического лица и данные о числе принадлежащих каждому акционеру, пайщику или члену акций либо о размере паёв и о числе голосов;

4) наименование, местонахождение и регистрационный код приобретателя — юридического лица, заверенная копия регистрационного свидетельства и копия устава или документа аналогичного содержания;

5) данные о членах правления и совета приобретателя — юридического лица, содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код либо, при его отсутствии, время и место рождения, сведения о полученном образовании, трудовой и служебной деятельности, а также документы, подтверждающие надёжность, опыт, компетентность и безупречную деловую репутацию этих лиц;

6) данные об участии приобретателя и его руководителей в других юридических лицах или совокупностях имущества и данные о лицах, над которыми приобретатель имеет контроль;

7) подтверждение того, что лицо, которое в результате приобретения участия станет руководителем кредитодателя или кредитного посредника, не наказывалось за виновное деяние в сфере экономики, должностное или имущественное виновное деяние либо виновное деяние против публичного доверия, а также за финансирование или поддержку террористического преступления или деятельности, направленной на его совершение, либо что соответствующие данные о наказании удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, либо что в отношении лица не применялась международная санкция. В отношении гражданина иностранного государства приемлема справка из регистра наказаний страны его происхождения или равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при условии, что со времени его выдачи прошло не более трёх месяцев;

8) описание деятельности приобретателя в предпринимательстве и описание экономических интересов лиц, связанных с приобретением;

9) подтверждение того, что в отношении лица, названного в пункте 7 настоящей части, не имелось и не имеется обстоятельств, которые согласно закону исключают право лица быть руководителем кредитодателя или кредитного посредника;

10) [Утратил силу - RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

11) в случае приобретателя, входящего в консолидационную группу, — описание структуры консолидационной группы вместе с данными о размере участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора;

12) [Утратил силу - RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

13) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых намереваются приобрести или увеличить значительное участие либо достичь контроля;

14) размер значительного участия, которым лицо будет обладать после приобретения участия, и обстоятельства, связанные с обладанием им, согласно § 9 и 10 Закона о рынке ценных бумаг;

15) в случае превращения кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество — бизнес-план и иные обстоятельства, связанные с осуществлением и получением контроля;

16) обзор стратегии деятельности, применяемой в кредитодателе или кредитном посреднике, если в результате приобретения кредитодатель или кредитный посредник не становится контролируемым приобретателем коммерческим товариществом.

(2) Данные и документы представляются Финансовой инспекции на эстонском языке.

(3) Для уточнения и проверки данных и документов, названных в части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция может письменно потребовать дополнительные данные и документы.

(4) Перечень данных и документов, представляемых Финансовой инспекции при уведомлении о приобретении участия в кредитодателе или кредитном посреднике, может уточнить своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(1) Финансовая инспекция оценивает соответствие приобретателя требованиям, приведённым в § 29 настоящего закона, и принимает решение о запрете или разрешении приобретения долевого участия в течение 60 рабочих дней (далее — процессуальный срок) со дня представления уведомления, подтверждающего получение данных и документов, названных в § 30 части 3 настоящего закона.

(2) Финансовая инспекция вправе в течение 50 рабочих дней с начала процессуального срока требовать дополнительные данные и документы.

(3) На период между предъявлением Финансовой инспекцией первого требования о представлении дополнительных данных и документов, названных в части 2 настоящей статьи, и получением от приобретателя истребованных дополнительных данных и документов течение процессуального срока приостанавливается, но приостановление не длится дольше 20 рабочих дней. При следующем истребовании дополнительных данных и документов процессуальный срок не приостанавливается.

(4) Если в отношении приобретателя не осуществляется финансовый надзор или надзор за приобретателем осуществляет учреждение финансового надзора третьего государства, Финансовая инспекция может продлить приостановление процессуального срока, названное в части 3 настоящей статьи, до 30 рабочих дней.

(5) Финансовая инспекция при оценке приобретения существенного долевого участия, его увеличения или превращения кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество сотрудничает с учреждением финансового надзора договорного государства, если приобретателем является:

1) получившие в договорном государстве разрешение на деятельность страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество, платёжное учреждение, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

2) материнское предприятие получивших в договорном государстве разрешение на деятельность страховщика, кредитного учреждения, управляющего фондом, инвестиционного фонда, инвестиционного товарищества, платёжного учреждения, учреждения электронных денег или иного лица, подлежащего финансовому надзору;

3) лицо, контролируемым коммерческим товариществом которого является получившие в другом договорном государстве разрешение на деятельность страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество, платёжное учреждение, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору.

(6) В рамках сотрудничества, названного в части 5 настоящей статьи, Финансовая инспекция консультируется с другими учреждениями финансового надзора. Финансовая инспекция и соответствующие учреждения финансового надзора незамедлительно передают друг другу все данные, которые имеют существенное значение при оценке приобретения существенного долевого участия, его увеличения или превращения кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество.

(7) Если существенное долевое участие желают приобрести одновременно несколько лиц, Финансовая инспекция должна относиться к ним при равных обстоятельствах одинаково.

(1) Финансовая инспекция вправе установить приобретателю срок, в течение которого он вправе приобрести существенное долевое участие, увеличить его или превратить кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество. Финансовая инспекция может продлить предусмотренный срок, но в совокупности срок не может превышать 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение названного срока незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о совершении сделки по приобретению существенного долевого участия, его увеличению или превращению кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество либо о решении не совершать её.

(2) Существенное долевое участие может быть приобретено или увеличено, а кредитодатель или кредитный посредник может быть превращён в контролируемое коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция своим предписанием не запретит приобретение существенного долевого участия, его увеличение или превращение кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество, исходя из установленного в § 32 части 1 и § 34 части 1 настоящего закона.

(1) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить приобретение существенного долевого участия, его увеличение или превращение кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество, если:

1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным в § 29 настоящего закона;

2) приобретатель не представил Финансовой инспекции к предусмотренному сроку данные или документы, установленные настоящим законом или требуемые на основании закона;

3) представленные Финансовой инспекции данные или документы не соответствуют требованиям, установленным правовыми актами, либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными, либо на основании представленных данных и документов невозможно устранить разумное сомнение Финансовой инспекции в неприемлемости приобретения и в том, что приобретение не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

4) кредитодатель или кредитный посредник превратился бы в контролируемое коммерческое товарищество лица, проживающего или находящегося в третьем государстве, и в отношении этого лица в государстве его места жительства или места нахождения не осуществляется достаточный надзор либо у учреждения финансового надзора этого третьего государства отсутствует правовое основание или возможность сотрудничать с Финансовой инспекцией.

(2) Финансовая инспекция направляет приобретателю решение о разрешении приобретения существенного долевого участия или запрещающее предписание в течение двух рабочих дней после принятия решения или вынесения предписания, но до окончания процессуального срока. Если надзор за приобретателем осуществляет учреждение финансового надзора другого договорного государства, в решении следует помимо прочего указать его оценку приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество.

(3) Если обстоятельства, названные в части 1 настоящей статьи, выявляются после приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество, Финансовая инспекция может вынести предписание, согласно которому приобретение долевого участия или превращение кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество считается противоречащим настоящему закону.

(4) Если приобретатель или лицо, которое имеет существенное долевое участие в кредитодателе или кредитном посреднике либо контролируемым коммерческим товариществом которого является кредитодатель или кредитный посредник, является зарегистрированным в другом договорном государстве кредитным учреждением, управляющим фондом, инвестиционным фондом, инвестиционным товариществом, страховщиком, платёжным учреждением, учреждением электронных денег, иным лицом, подлежащим финансовому надзору, или лицом, входящим в одну консолидационную группу с вышеназванным лицом, Финансовая инспекция сообщает о вынесении предписания, названного в части 1 или 3 настоящей статьи, компетентному учреждению финансового надзора этого договорного государства.

(5) Соблюдение предписаний Финансовой инспекции, установленных частями 1 и 3 настоящей статьи, обязательно также для кредитодателя или кредитного посредника либо иного лица, которое организует осуществление права голоса.

(1) В результате сделки по приобретению или увеличению существенного участия лицо не приобретает связанного с акциями права голоса, а представленные акциями голоса не учитываются в кворуме общего собрания, если:

1) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции;

2) Финансовая инспекция сделала указанное в § 34 части 3 настоящего закона предписание, которым приобретение или переход под контроль признаётся противоречащим закону;

3) о сделке не была уведомлена Финансовая инспекция в порядке, установленном § 30 настоящего закона;

4) сделка совершена после истечения срока, указанного в § 33 части 1 настоящего закона, или до истечения срока, указанного в § 32, либо до того, как приобретение существенного участия было разрешено на основании настоящего закона.

(2) В результате сделки, при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, у лица не возникает прав, которые превратили бы кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое им коммерческое товарищество.

(3) Если в результате сделки, при которой имелось какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, голоса, представляющие приобретённое или увеличенное существенное участие, были учтены в кворуме общего собрания и повлияли на принятие решения общего собрания, решение общего собрания ничтожно. Суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера или руководителя коммерческого товарищества установить ничтожность решения общего собрания, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня принятия решения общего собрания.

(4) Если были осуществлены дающие возможность контроля права, вытекающие из сделки, в результате которой кредитодатель или кредитный посредник должен был стать контролируемым лицом коммерческим товариществом и при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера или руководителя коммерческого товарищества признать осуществление таких прав ничтожным, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня осуществления прав.

(1) Если лицо намеревается произвести отчуждение акций в объёме, которым оно утрачивает существенное участие в кредитодателе или кредитном посреднике либо уменьшает своё участие ниже какого-либо из указанных в настоящем законе размеров, или отказывается от контроля над кредитодателем или кредитным посредником, оно обязано незамедлительно уведомить о своём намерении Финансовую инспекцию, указав в уведомлении число принадлежащих ему, отчуждаемых и остающихся у него после сделки акций.

(2) Установленное в части 1 настоящей статьи применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки утрачивает контроль над кредитодателем или кредитным посредником либо существенное участие в кредитодателе или кредитном посреднике, или его участие уменьшается ниже какого-либо из размеров, указанных в § 30 части 1 настоящего закона. В таком случае лицо обязано незамедлительно после того, как ему стало известно об утрате существенного участия или контроля либо об уменьшении участия, уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник в случае, если ему стало известно о сделках, указанных в § 30 частях 1 и 2 настоящего закона и в частях 1 и 2 настоящей статьи, обязан незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(4) Кредитодатель или кредитный посредник представляет вместе с отчётом за хозяйственный год Финансовой инспекции данные о лицах, которые по состоянию на конец хозяйственного года имели существенное участие в кредитодателе или кредитном посреднике, с указанием размера принадлежащего лицу участия и связанных с обладанием им обстоятельств согласно § 28 и 30 настоящего закона и § 9 и 10 Закона о рынке ценных бумаг.

[RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(1) Зарегистрированное местонахождение и головная контора внесённого в коммерческий регистр Эстонии и получившего от Финансовой инспекции разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника должны находиться в Эстонии.

(2) Договор товарищества или устав кредитодателя или кредитного посредника должен определять, что зарегистрированное местонахождение и головная контора кредитодателя или кредитного посредника находятся в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник обязан:

1) соответствовать требованиям, вытекающим из правовых актов, и проявлять в своей деятельности достаточную компетентность, честность, точность и тщательность, чтобы обеспечить защиту интересов и прав потребителей;

2) обеспечить установление и применение необходимых для его деятельности внутренних правил, указанных в § 44 настоящего закона.

(2) Руководители кредитодателя или кредитного посредника должны обеспечить, чтобы организационная структура кредитодателя или кредитного посредника была прозрачной и с чётко определёнными сферами ответственности, чтобы были установлены внутренние правила, которые с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности кредитодателя или кредитного посредника являются достаточными и соразмерными, и чтобы знания, навыки, опыт и деятельность руководителей и работников соответствовали установленному в правовых актах.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник должен обеспечить, чтобы работники или представители кредитодателя или кредитного посредника, участвующие в процессе выдачи кредита, посредничества в кредите или оказания услуги консультирования, в любой момент времени обладали необходимыми для этой деятельности знаниями, навыками и опытом.

(4) Осуществление вытекающего из настоящего закона выбора при организации деятельности кредитодателя или кредитного посредника не должно приводить к положению, при котором кредитодатель или кредитный посредник не исполняет вытекающую из правовых актов обязанность, не учитывает существенные обстоятельства при оценке кредитоспособности потребителя либо потребитель остаётся без информации или предупреждения, которые могут иметь существенное значение при формировании кредитного решения или заключении договора кредита.

(5) Если кредитный посредник в соответствии с установленным в § 2 части 2 настоящего закона осуществляет для потребителя посредничество в кредите, который частично или полностью выдаёт лицо, не действующее в рамках своей хозяйственной или профессиональной деятельности, кредитный посредник обязан выполнять требования, установленные в § 47–53 настоящего закона.

(1) Руководителем кредитодателя или кредитного посредника можно избрать или назначить только лицо, обладающее необходимыми для руководства кредитодателем или кредитным посредником знаниями, навыками, опытом, образованием, профессиональной пригодностью и безупречной деловой репутацией.

(2) Деловая репутация указанного в части 1 настоящей статьи лица не является безупречной в том числе, если:

1) его действия или бездействие повлекли банкротство кредитодателя, кредитного посредника, кредитного учреждения, инвестиционного общества или иного подлежащего финансовому надзору лица либо признание недействительной их деятельностной лицензии по инициативе органа финансового надзора;

2) он совершил преступление первой степени;

3) в отношении него суд применил согласно § 49 Пенитенциарного кодекса запрет на деятельность или согласно § 49¹ запрет на предпринимательство, а также если в отношении него применён предусмотренный законом или судебным решением запрет на предпринимательскую деятельность либо запрет на работу по определённой специальности или в определённой должности или он наказан за нарушение такого запрета;

4) он не способен организовать деятельность кредитодателя или кредитного посредника таким образом, чтобы интересы потребителей были достаточно защищены;

5) он в предшествующем общении с органами надзора не действовал прозрачно, открыто и с готовностью к сотрудничеству, в том числе представил органам надзора ложную информацию или не представил существенную информацию; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

6) он наказан за виновное деяние против собственности, виновное деяние в сфере экономики, должностное виновное деяние, виновное деяние против публичного доверия или против личности либо за преступление террористического характера или за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, либо за виновное деяние, связанное с выдачей потребительского кредита, и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, в отношении него применена международная санкция либо он занимается или занимался ростовщичеством. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(3) Запрещается избирать или назначать руководителем кредитодателя или кредитного посредника, а также членом совета или правления его материнского предприятия или коммерческого товарищества, входящего с ним в одну и ту же консолидационную группу, лицо, прежняя деятельность которого повлекла банкротство или принудительную ликвидацию коммерческого товарищества либо признание недействительной деятельностной лицензии, или в отношении которого действует запрет на предпринимательство, или прежняя деятельность которого в качестве руководителя коммерческого товарищества показала, что он не способен организовать управление коммерческим товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров, пайщиков, членов, кредиторов и потребителей коммерческого товарищества были достаточно защищены, либо прежняя деятельность которого показала, что он по иной уважительной причине не подходит для управления коммерческим товариществом.

(4) В пункте 6 части 2 настоящей статьи ростовщичеством считаются прежде всего ситуации, в которых лицо само или связанное с ним коммерческое товарищество систематически выдавало потребительский кредит либо это делалось под его руководством таким образом, что:

1) нарушен принцип ответственного кредитования;

2) ставка расходов по выданному кредиту превысила предельный размер ставки расходов по кредиту, установленный в § 406² Обязательственно-правового закона;

3) за просрочку платежей истребовались проценты за просрочку или возмещение расходов по взысканию в неразумном размере, или

4) выявились иные ситуации, сходные с приведёнными выше. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(5) Руководители кредитодателя или кредитного посредника обязаны регулярно пересматривать установленные на основании настоящего Закона правила и иные процедурные правила, оценивать их результативность и применять надлежащие меры для устранения недостатков.

(1) Руководители и работники кредитодателя или кредитного посредника должны действовать с предполагаемой в их отношении предусмотрительностью и тщательностью и согласно требованиям, предъявляемым к их должности, ставя экономические интересы кредитодателя или кредитного посредника и потребителей выше своих личных экономических интересов.

(2) С учётом задач и ответственности, связанных со служебной должностью или рабочим местом, руководители и работники кредитодателя или кредитного посредника должны обладать необходимыми для оказания услуги знаниями, навыками и опытом, которые связаны со следующим:

1) знание предлагаемых договоров кредита и оказываемых услуг;

2) подготовка и заключение договоров кредита, в том числе оценка кредитоспособности потребителя, а также условия исполнения договора кредита и условия его изменения, равно как и условия, применяемые к предложению потребительского кредита; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

3) условия посредничества в кредите и оказания услуги консультирования;

4) если в связи с предоставлением кредита или посредничеством в кредите потребителю оказывается иная услуга, прежде всего оценка недвижимости, — условия оказания этой услуги;

5) требования к оценке недвижимости и условия совершения сделок с недвижимостью, если предоставляется или в отношении него оказывается посредничество потребительский кредит, связанный с жилой недвижимостью. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(3) Кредитодатель или кредитный посредник определяет в указанных в § 44 настоящего Закона внутренних правилах уровень знаний, навыков и опыта руководителей и работников, необходимый для выполнения задач на служебных должностях или рабочих местах в организации кредитодателя или кредитного посредника. При определении уровня знаний и компетентности учитываются квалификация и профессиональный опыт, необходимые для выполнения задач, связанных со служебной должностью или рабочим местом.

(4) Работником в значении настоящего Закона является физическое лицо, работающее в пользу кредитодателя или кредитного посредника на основании трудового договора или иного обязательственно-правового договора:

1) в трудовые задачи которого входят действия, связанные с предоставлением кредита или посредничеством в кредите, в том числе ответственность за оценку кредитоспособности потребителя, а также действия, связанные с оказанием услуги консультирования или иной услуги, связанной с предоставлением кредита или посредничеством в кредите;

2) которое в ходе предоставления кредита или посредничества в кредите, оказания услуги консультирования или иной услуги, связанной с предоставлением кредита или посредничеством в кредите, представляет в общении с потребителем кредитодателя, кредитного посредника или кредитного агента;

3) которое руководит указанными в пункте 1 или 2 настоящей части лицами или контролирует их, но не является руководителем кредитодателя или кредитного посредника.

(5) Требования к профессиональным знаниям, навыкам и опыту руководителей и работников кредитодателя или кредитного посредника может установить своим постановлением ответственный за данную сферу министр. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Для избрания или назначения руководителя кредитодателя или кредитного посредника необходимо письменное согласие лица. Вместе с письменным согласием лицо представляет:

1) данные о себе, содержащие его имя и фамилию, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения, место жительства, описание образования, полный перечень мест работы и должностей, а в случае члена правления — описание сферы его ответственности, а также документы, подтверждающие его благонадёжность и соответствие требованиям настоящего закона;

2) данные о коммерческих товариществах, в которых его участие превышает 20 процентов, причём эти данные должны содержать размер акционерного или паевого капитала и перечень сфер деятельности;

3) подтверждение того, что у него отсутствуют предусмотренные настоящим законом обстоятельства, исключающие руководство кредитодателем или кредитным посредником.

(2) Кредитодатель или кредитный посредник представляет указанные в части 1 настоящей статьи данные и подтверждение Финансовой инспекции.

(3) В случае избрания или назначения аудитора кредитодатель или кредитный посредник представляет Финансовой инспекции его имя и подтверждение аудитора о том, что в отношении него отсутствуют обстоятельства, исключающие право быть аудитором кредитодателя или кредитного посредника.

(4) Кредитодатель и кредитный посредник обязаны уведомлять Финансовую инспекцию о намерении избрать или назначить руководителей и аудитора либо продлить срок их полномочий, а также об их отзыве или о начале процедуры отзыва до истечения срока полномочий не менее чем за десять дней до принятия соответствующего решения или незамедлительно после получения соответствующего заявления. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать отзыва руководителя кредитодателя или кредитного посредника либо его неизбрания или неназначения, если:

1) лицо не отвечает установленным настоящим законом требованиям к руководителю;

2) лицо в связи со своим избранием или назначением представило вводящие в заблуждение, не соответствующие действительности данные или поддельные документы;

3) деятельность лица по руководству кредитодателем или кредитным посредником показала, что он не способен надёжно и устойчиво руководить кредитодателем или кредитным посредником либо что он не способен организовать руководство кредитодателем или кредитным посредником таким образом, чтобы интересы потребителей и кредиторов были достаточно защищены.

(2) Вместо отозванного руководителя кредитодателя или кредитного посредника нового члена может назначить суд по требованию Финансовой инспекции. Полномочия назначенного судом члена совета длятся до назначения или избрания нового руководителя общим собранием.

(1) Основания и принципы вознаграждения членов правления и работников кредитодателя или кредитного посредника, а также назначения связанных с работой благ, в том числе выходных и пенсионных пособий и иных льгот (далее — принципы вознаграждения), должны:

1) быть ясными и прозрачными и соответствовать принципам надёжного и эффективного управления рисками, долгосрочным интересам кредитодателя или кредитного посредника и не способствовать принятию чрезмерных рисков;

2) исходить из бизнес-стратегии и ценностей кредитодателя или кредитного посредника, учитывая его хозяйственные результаты и обоснованные интересы потребителей.

(2) Принципы вознаграждения и их применение должны быть соразмерны характеру, объёму и степени сложности деятельности кредитодателя или кредитного посредника.

(3) Принципы вознаграждения должны охватывать меры по предотвращению конфликта интересов, в том числе вознаграждение члена правления или работника кредитодателя или кредитного посредника, ответственного за оценку кредитоспособности потребителя, не может зависеть от количества или доли одобренных ходатайств о кредите либо заключённых договоров кредита. [RT I, 03.06.2022, 5 - вст. в силу 13.06.2022]

(4) Если кредитодатель или кредитный посредник оказывает консультационную услугу, принципы вознаграждения его работников не могут ограничивать возможность связанного с консультационной услугой работника действовать в интересах потребителя, а вознаграждение работника не может основываться на количестве заключаемых договоров кредита или на объёме плана деятельности по оказанию услуги. [RT I, 03.06.2022, 5 - вст. в силу 13.06.2022]

(5) В настоящем законе заработной платой считается также вознаграждение, выплачиваемое члену правления кредитодателя или кредитного посредника.

(1) У кредитодателя или кредитного посредника должны быть установлены и применяться процедурные правила, регулирующие деятельность кредитодателя или кредитного посредника, а также его руководителей и работников (далее — внутренние правила), которые обеспечивают исполнение правовых актов, регулирующих деятельность кредитодателя или кредитного посредника, и решений органов управления кредитодателя или кредитного посредника. Внутренние правила кредитодателя или кредитного посредника утверждаются решением правления.

(2) Внутренние правила должны обеспечивать, чтобы оказание услуг кредитодателем или кредитным посредником было правомерным и соответствовало требованию тщательности, соблюдаемому в хозяйственной или профессиональной деятельности в области кредитования, в том числе принципу ответственного кредитования. Кредитодатель или кредитный посредник регулярно оценивает применение внутренних правил и актуализирует внутренние правила таким образом, чтобы была обеспечена защита интересов и прав потребителей.

(3) Внутренними правилами определяются, среди прочего:

1) порядок движения внутриучрежденческой информации и документов, в том числе требования к представлению и передаче информации;

2) методика оценки кредитоспособности, указанная в § 49 части 1 настоящего закона, и порядок её применения, в том числе порядок сбора информации;

3) порядок обработки персональных данных;

4) порядок предоставления кредита потребителю, указанный в § 49 части 2 настоящего закона;

4¹) порядок отслеживания исполнения условий договора кредита и изменения договора кредита, в том числе в соответствующем случае для применения мер по реструктуризации долга, предусмотренных § 416¹ Обязательственно-правового закона; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

5) порядок оценки имущества, являющегося обеспечением договоров кредита;

6) порядок передачи потребителю преддоговорной информации и предупреждений;

7) основания и порядок расчёта ставки стоимости кредита, в том числе типового примера;

8) в случае кредитного посредника — описание процесса посредничества в договорах кредита и порядок их заключения;

9) при оказании консультационной услуги — порядок оказания консультационной услуги;

10) трудовые или служебные обязанности работников, требования к знаниям, умениям и опыту работников, отношения подчинённости, цепочки отчётности, процедура представления отчётов и делегирование прав с установлением разделения функций при оценке кредитоспособности потребителя и принятии кредитных решений, при оценке имущества, являющегося обеспечением договора кредита, при оценке рисков, а также при отражении деятельности и услуг в бухгалтерском учёте и отчётах;

10¹) порядок оценки соответствия руководителя; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

11) порядок ведения баз данных и обращения с данными;

12) порядок разрешения жалоб потребителей;

13) порядок функционирования системы внутреннего контроля;

14) порядок снижения и предотвращения конфликта интересов;

15) порядок передачи деятельности, приведённый в § 46 настоящего закона;

16) внутренние процедурные правила для применения международных санкций, установленных на основании Закона о международных санкциях, и для применения Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а также правила внутреннего контроля для проверки их исполнения;

17) порядок уведомления о нарушении требований, предусмотренных настоящим законом, и в соответствии с § 8 Закона о защите лиц, уведомляющих о нарушении права Европейского союза в трудовой сфере, канал уведомления, позволяющий уведомлять о правонарушении внутри учреждения. [RT I, 30.05.2024, 1 - вст. в силу 01.09.2024]

(4) Порядок и канал уведомления, установленные на основании пункта 17 части 3 настоящей статьи, должны обеспечивать, чтобы при уведомлении о правонарушении применялась защита уведомителя в значении Закона о защите лиц, уведомляющих о нарушении права Европейского союза в трудовой сфере, и установленных на его основании правовых актов. [RT I, 30.05.2024, 1 - вст. в силу 01.09.2024]

(5) В отношении отслеживания исполнения условий договора кредита и изменения договора кредита, предусмотренных пунктом 4¹ части 3 настоящей статьи, во внутренних правилах должно быть установлено по меньшей мере следующее:

1) политика или стратегия работы с обязательствами, вытекающими из просроченных договоров потребительского кредита, и соответствующий порядок производства в отношении обязательств, просроченных до 90 дней и более чем на 90 дней, в том числе методика оценки кредитодателя, если кредитодатель делает потребителю предложение о применении мер по реструктуризации долга, предусмотренных § 416¹ Обязательственно-правового закона;

2) политика или стратегия начала действий судебного или исполнительного производства в отношении денежных обязательств, вытекающих из просроченных договоров потребительского кредита, если из-за имущественного положения потребителя или отсутствия сотрудничества соглашение не заключено, в том числе не найдено устойчивого решения для реструктуризации долга. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник должен применять достаточные меры внутреннего контроля, которые охватывают все уровни управления и деятельности кредитодателя или кредитного посредника.

(2) Совет кредитодателя или кредитного посредника, а при его отсутствии — общее собрание назначает независимое лицо (далее — внутренний аудитор), обладающее необходимыми для выполнения задач внутреннего аудитора знаниями, умениями, опытом, образованием, профессиональной пригодностью и безупречной деловой репутацией. Внутренний аудитор не может выполнять иные задачи, которые вызывают или могут вызвать конфликт интересов. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(3) Задачей внутреннего аудитора является проверка соответствия деятельности кредитодателя или кредитного посредника, а также его руководителей и работников правовым актам, предписаниям Финансовой инспекции, решениям органов управления, внутренним правилам, заключённым кредитодателем или кредитным посредником договорам и доброй практике.

(4) Кредитодатель или кредитный посредник обеспечивает внутреннему аудитору все необходимые для выполнения его задач условия труда и права, в том числе право получать разъяснения и информацию от руководителей и работников кредитодателя или кредитного посредника, а также возможность отслеживать устранение обнаруженных недостатков и исполнение сделанных предложений.

(5) Внутренний аудитор обязан незамедлительно передавать в письменной форме ставшую ему известной информацию о кредитодателе или кредитном посреднике, которая указывает на правонарушения или причинение ущерба интересам потребителя, помимо руководителей кредитодателя или кредитного посредника также Финансовой инспекции.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник вправе в целях более качественного исполнения своих обязанностей передать связанную с предоставлением кредита или посредничеством в предоставлении кредита деятельность третьему лицу (далее — передача деятельности), если:

1) при передаче деятельности руководители не делегируют свою ответственность и передача деятельности иным образом не наносит ущерба интересам потребителей;

2) передача деятельности не препятствует деятельности кредитодателя или кредитного посредника и исполнению его обязанностей на необходимом уровне;

3) лицо, которому передаётся деятельность, обладает необходимыми знаниями и навыками и способно исполнять эти обязанности;

4) отношения кредитодателя или кредитного посредника с потребителями и обязанности перед потребителями не изменяются вследствие передачи деятельности;

5) передача деятельности не влечёт положения, при котором кредитодатель реально не занимается предоставлением кредита, а кредитный посредник — посредничеством в предоставлении кредита;

6) передача деятельности не отменяет и не изменяет какие-либо иные условия, на основании которых кредитодателю или кредитному посреднику было выдано разрешение на деятельность;

7) соблюдены иные требования, вытекающие из настоящего закона.

(2) Предоставление кредита или посредничество в предоставлении кредита и исполнение связанных с ними требований можно передать только другому лицу, имеющему разрешение на деятельность по предоставлению кредита, названному в § 3 настоящего закона, или по посредничеству в предоставлении кредита, названному в § 4. Предоставление кредита или посредничество в предоставлении кредита можно передать также иностранному кредитодателю или кредитному посреднику, к деятельности которого применяются требования, как минимум равноценные требованиям, предусмотренным настоящим законом для кредитодателя или кредитного посредника, и который согласно своему разрешению на деятельность вправе предоставлять кредит или выступать посредником в предоставлении кредита.

(3) Деятельность кредитодателя или кредитного посредника, в отношении которой настоящим законом не установлены требования или которая не связана с применением установленного Обязательственно-правовым законом принципа ответственного кредитования, в том числе установление и проверка личности клиента в соответствии с требованиями, установленными Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, может быть передана лицу, не названному в части 2 настоящей статьи.

(4) Деятельность не может быть передана таким образом, который может воспрепятствовать проведению внутреннего контроля кредитодателя или кредитного посредника либо осуществлению надзора за кредитодателем или кредитным посредником на необходимом уровне. Кредитодатель или кредитный посредник должен всесторонне и тщательно оценить необходимость передачи деятельности.

(5) В случае передачи деятельности кредитодатель или кредитный посредник остаётся полностью ответственным за надлежащее исполнение переданной деятельности.

(6) В случае передачи деятельности кредитодатель или кредитный посредник должен оценить, является ли другое лицо, которому передаётся деятельность, компетентным и подходящим для переданной деятельности.

(7) Кредитодатель и кредитный посредник вправе получать от лица, которому они передали свою деятельность, информацию о переданной деятельности и давать ему обязательные указания.

(8) Кредитодатель или кредитный посредник устанавливает порядок передачи деятельности внутренними правилами.

(9) Кредитный посредник обязан уведомлять кредитодателя о переданной ему деятельности и о передаче своей деятельности.

(10) О передаче деятельности кредитодатель или кредитный посредник незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию.

(11) Если кредитодатель является фактором согласно части 9 § 2 настоящего закона, то к отношениям кредитодателя с клиентом факторинга, названным в § 256 Обязательственно-правового закона, и к заключению договора факторинга применяется установленное настоящей статьёй, за исключением частей 2 и 3, в отношении передачи деятельности кредитодателя. Если посредничество в предоставлении кредита кредитодателем осуществляет предприниматель, названный в части 9 § 2 настоящего закона, то к отношениям кредитодателя и предпринимателя, выступающего посредником в предоставлении кредита, применяется установленное настоящей статьёй, за исключением частей 2 и 3, в отношении передачи деятельности кредитодателя.

(1) Помимо установленного настоящим законом кредитодатель или кредитный посредник при предоставлении кредита потребителю или посредничестве в предоставлении кредита должен избегать использования нечестных приёмов торговли и соблюдать установленные Обязательственно-правовым законом требования о представлении потребителю достаточных разъяснений и информации. Также кредитодатель или кредитный посредник должен исполнять требования об оценке кредитоспособности потребителя и иные требования ответственного кредитования. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) При предоставлении кредита или посредничестве в предоставлении кредита кредитодатель или кредитный посредник обязан установить личность потребителя, а также его представителя и проверить представленную информацию.

(3) Отношения кредитодателя или кредитного посредника с клиентами регулируются договорами, заключёнными в письменной, позволяющей письменное воспроизведение или электронной форме. Кредитодатель или кредитный посредник обязан хранить данные о размере денежных обязательств потребителя и об исполнении платёжных обязательств и использовать эти данные для оценки кредитоспособности потребителя. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(4) Оценка кредитоспособности потребителя в значении настоящего закона — это названная в пунктах 1 и 2 части 1 § 403⁴ Обязательственно-правового закона деятельность, в ходе которой кредитодатель или кредитный посредник устанавливает, способен ли потребитель исполнять свои обязанности на согласованных условиях. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(5) Кредитодатель или кредитный посредник хранит все названные в настоящем законе данные и документы, связанные с выдачей кредита и обслуживанием кредита, на основании которых потребителю предоставляется кредит или оказывается услуга, в том числе данные и документы, входящие в кредитное дело, в неизменном виде и доступными для Финансовой инспекции в течение всего времени существования правоотношения с потребителем и в течение трёх лет с момента окончания правоотношения или договора с потребителем, если правовым актом не установлено иное. Указанный срок не ограничивает право кредитодателя или кредитного посредника хранить данные и документы в течение более длительного времени, если для их обработки у кредитодателя или кредитного посредника имеется иное правовое основание. [RT I, 20.06.2026, 4 - вст. в силу 30.06.2026]

(6) Финансовая инспекция вправе требовать, чтобы после окончания разрешения на деятельность, выданного кредитодателю или кредитному посреднику, он хранил данные до истечения срока, установленного частью 5 настоящей статьи.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник ведёт кредитное дело в отношении необходимых данных и документов, собранных в целях оценки кредитоспособности потребителя. Кредитное дело ведётся по каждому потребителю отдельно.

(2) Кредитное дело в значении настоящего закона — это совокупность договоров, справок, решений, анализов и иных документов, связанных с выдачей и обслуживанием кредита.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник обязан обеспечить в течение всего кредитного периода наличие в кредитном деле данных и документов, необходимых для анализа кредитоспособности потребителя.

(4) Кредитное дело должно давать лицу или структурному подразделению, ответственному за выдачу кредита, а также внутреннему аудитору и аудитору и Финансовой инспекции достаточную информацию для оценки кредитоспособности потребителя.

(5) Кредитное дело должно содержать о выдаче, отслеживании и оценке кредита по меньшей мере следующие сведения и следующие документы:

1) данные о потребителе, в том числе его имя, личный код, а при его отсутствии — время и место рождения, а также место жительства;

2) ходатайства о получении кредита;

3) решения о выдаче кредита или об отказе в выдаче кредита;

4) документы, связанные с ходатайствованием о кредите и с исполнением договора кредита в течение кредитного периода;

5) результаты анализа оценки кредитоспособности потребителя;

6) заключённые с потребителем договоры кредита и договоры обеспечения;

7) переписка с потребителем, связанная с выдачей кредита или с исполнением договора кредита;

7¹) изменения договора кредита вместе с соответствующим обменом информацией, в том числе о реструктуризации долга, предусмотренной § 416¹ Обязательственно-правового закона; [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

8) документы о проверке данных, положенных в основу оценки кредитоспособности потребителя;

9) в случае ипотечного кредитодателя или посредника — документы о проверке, страховании и оценке недвижимости, служащей обеспечением, в том числе данная оценщиком недвижимости оценка стоимости обеспечения.

(6) Содержание и объём справок и документов, содержащихся в кредитном деле, могут быть различными в зависимости от договора кредита, потребителя и размера кредита.

(7) Информация, содержащаяся в кредитном деле, может размещаться в системе управления информацией и документами раздельно, однако кредитодатель или кредитный посредник обязан обеспечить её доступность в любой момент времени.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник обязан для выполнения требования ответственного кредитования установить внутренними правилами методику оценки кредитоспособности потребителя и проверки представленных данных, учитывая при разработке соответствующей методики по меньшей мере следующие связанные с потребителем показатели:

1) имущественное положение и размер регулярного дохода;

2) иные имущественные обязательства, в том числе размер регулярных финансовых обязательств, по возможности также размер их основных частей и процентов, и прочие обязательства;

3) исполнение прежних платёжных обязательств, в том числе финансовых обязательств;

4) иные оцениваемые регулярные расходы на домашнее хозяйство в совокупности или в соответствующем случае в виде общеприменимых ставок;

5) влияние исполнения прежних платёжных обязательств и возможного увеличения денежных обязательств, вытекающих из договора потребительского кредита;

6) иные известные кредитодателю факты, которые могут иметь существенное значение при оценке кредитоспособности потребителя и которые могут повлиять на надлежащее исполнение обязательств потребителем;

7) условия заключаемого договора потребительского кредита, в том числе размер принимаемого денежного обязательства.

(2) Во внутренних правилах кредитодателя в отношении выдачи кредита должны быть установлены:

1) соотношение суммы кредита и имущества, служащего обеспечением кредита, а также соотношение основной части кредита и процентного платежа с доходом потребителя;

2) максимальный срок кредита;

3) методика, на основании которой анализируется способность потребителя исполнять обязательства, вытекающие из договора кредита, в случае изменения процентной ставки.

(3) Кредитодатель и кредитный посредник при оценке регулярного дохода потребителя, названного в пункте 1 части 1 настоящей статьи, должны:

1) принимать во внимание, каковы источники дохода потребителя, в том числе заработная плата, пенсия, доход от инвестиций, дивиденды, доходы от деятельности в качестве предпринимателя — физического лица, доходы от предпринимательства, доход от найма, возмещения, пособия и содержание, а также какова регулярность поступления доходов потребителя в зависимости от формы трудового договора или иного договора потребителя;

2) брать за основу достаточный период времени, учитывая источники дохода потребителя, регулярность поступления дохода и иные вышеназванные условия;

3) предпринимать разумные усилия для проверки правильности всех соответствующих документов и иных доказательств, которые являются основой и имеют значение при исчислении размера регулярного дохода потребителя.

(4) Кредитодатель может выдать потребителю кредит, если он в результате анализа в совокупности данных, положенных в основу оценки кредитоспособности, убедился в том, что обязательства, вытекающие из договора кредита, будут исполнены на согласованных в договоре условиях.

(5) Если предлагаемый кредитодателем договор кредита был предоставлен потребителю при посредничестве кредитного посредника, кредитодатель может заключить договор кредита на основании оценки кредитоспособности, произведённой кредитным посредником, если кредитный посредник представит кредитодателю надлежащую оценку кредитоспособности потребителя.

(6) Кредитодатель или кредитный посредник обязан информировать потребителя о возможных опасностях при взятии кредита.

(7) Ипотечный кредитодатель или посредник при оценке кредитоспособности потребителя не вправе основываться исключительно на том обстоятельстве, что стоимость недвижимости, служащей обеспечением, превышает сумму кредита, или на предположении, что стоимость недвижимости возрастёт, за исключением случая, когда целью договора кредита является строительство или реновация недвижимости.

(8) Минимальные требования к соотношению суммы кредита и имущества, служащего обеспечением кредита, а также к соотношению основной части кредита и процентного платежа с доходом потребителя может устанавливать своим постановлением ответственный за данную область министр. Имуществом, служащим обеспечением, в значении настоящего закона является имущество, являющееся обеспечением договора кредита.

(1) Учитывая установленное в § 403⁴ части 1 пункте 1, а также частях 4 и 10 Обязательственно-правового закона, кредитодатель или кредитный посредник получает необходимую для оценки кредитоспособности потребителя информацию от потребителя, из соответствующих внутренних источников и баз данных. Внутренними источниками являются находящиеся в собственном распоряжении кредитодателя или кредитного посредника источники получения информации. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Кредитный посредник обязан передать кредитодателю всю известную информацию о потребителе, которая собрана в ходе преддоговорных переговоров и которая необходима для оценки кредитоспособности потребителя.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник должен предпринимать разумные усилия для проверки представленной потребителем информации, учитывая установленные настоящим законом и Обязательственно-правовым законом требования к сбору информации и опираясь по возможности на самостоятельно доступную ему информацию.

(4) Кредитодатель или кредитный посредник проверяет представленную потребителем информацию о его доходах и обязательствах, опираясь по возможности на представленную потребителем выписку со счёта в кредитном учреждении, если иная собранная информация не является достаточной для оценки кредитоспособности потребителя.

(5) Работник и руководитель кредитодателя или кредитного посредника, который в связи со своими трудовыми или служебными обязанностями обрабатывает персональные данные, обязан делать это в установленных настоящим законом целях на условиях, предусмотренных Законом о защите персональных данных, и в соответствии с внутренними правилами кредитодателя или кредитного посредника.

(6) Работник, руководитель, акционер или пайщик кредитодателя или кредитного посредника, который имеет доступ к персональным данным клиента, обязан бессрочно хранить в тайне ставшие ему известными персональные данные, если Законом о защите персональных данных либо регламентом (ЕС) 2016/679 Европейского парламента и Совета о защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном движении таких данных, а также об отмене директивы 95/46/ЕС (общий регламент о защите данных) (ELT L 119, 04.05.2016, lk 1–88) или иным правовым актом не установлено иное. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(1) Кредитодатель обязан представлять кредитному инкассо или покупателю кредита информацию согласно установленному в § 44 части 3 первом предложении Закона о кредитных инкассо и покупателях кредитов.

(2) Если кредитодатель или кредитный посредник сам занимается деятельностью по обслуживанию кредитов, к нему применяются требования, предусмотренные для кредитного инкассо или покупателя кредита в § 58 и 60 Закона о кредитных инкассо и покупателях кредитов, либо, если покупатель кредита заключил с кредитодателем договор об обслуживании кредита, применяется установленное в § 45 Закона о кредитных инкассо и покупателях кредитов.

(3) Если кредитодатель или кредитный посредник сам взыскивает денежное обязательство, связанное с находящимся в просрочке договором кредита или с вытекающим из него требованием, он представляет кредитополучателю на бумаге или на ином долговременном носителе информации по меньшей мере следующие сведения:

1) общая сумма подлежащего уплате требования и то, включает ли требование только требование основной части или также проценты, пеню либо причитающиеся платы за услуги или иные платы;

2) сведения о компетентных учреждениях, в том числе их контактные данные и адрес, по которому кредитополучатель может подать жалобу.

(4) Указанная в части 3 настоящего параграфа информация представляется всегда до взыскания первого денежного обязательства, связанного с находящимся в просрочке договором кредита или с вытекающим из него требованием. Кредитополучатель вправе в любое время потребовать представления указанной в части 3 пункте 1 настоящего параграфа информации и представления документов, являющихся основанием соответствующего требования. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024, lõige 3 jõustub 2025. aasta 1. jaanuaril.]

(1) Ипотечный кредитодатель или кредитный посредник в связи с предоставлением потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, или посредничеством в предоставлении кредита уведомляет потребителя о том, оказывается ли ему консультационная услуга или может ли она быть ему оказана. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Кредитодатель или его кредитный агент при оказании консультационной услуги должен рассмотреть достаточное количество подходящих потребителю договоров кредита, предлагаемых этим кредитодателем. Кредитный посредник при оказании консультационной услуги должен рассмотреть подходящие потребителю договоры кредита, предлагаемые на рынке. В результате оказания консультационной услуги потребителю представляется персонализированная рекомендация.

(3) В случае указанной в части 2 настоящего параграфа рекомендации, которая основывается на договорах кредита одного кредитодателя, кредитодатель или его кредитный агент рассматривает все предлагаемые кредитодателем договоры кредита и рекомендует потребителю из их числа с учётом потребностей и финансового положения потребителя один или несколько подходящих договоров кредита.

(4) В случае указанной в части 2 настоящего параграфа рекомендации, которая основывается на договорах кредита, предлагаемых несколькими кредитодателями, кредитный посредник рассматривает эти договоры кредита и рекомендует потребителю с учётом потребностей и финансового положения потребителя один или несколько подходящих договоров кредита.

(5) Кредитный посредник не вправе получать плату за консультационную услугу ни от одного кредитодателя, если настоящим параграфом не установлено иное. Кредитный посредник может получать от кредитодателя плату за консультационную услугу, если он рассматривает пригодность различных предлагаемых на рынке договоров кредита и представляет потребителю информацию обо всех подходящих потребителю договорах кредита, которые предлагают действующие на этом рынке кредитодатели.

(6) Кредитодатель или кредитный посредник представляет потребителю на долговременном носителе до оказания консультационной услуги либо в соответствующем случае до заключения договора об оказании консультационной услуги следующую преддоговорную информацию:

1) основывается ли персонализированная рекомендация на договорах кредита, предлагаемых одним или несколькими кредитодателями;

2) если с консультационной услугой сопряжена плата, которую потребитель уплачивает за консультационную услугу, то размер платы, а если на момент представления информации определить эту сумму невозможно, то метод её исчисления.

(7) Консультационная услуга должна соответствовать следующим требованиям:

1) знания, навыки и опыт, а также вознаграждение работника, предлагающего консультационную услугу, соответствуют требованиям, установленным в § 40 и 43 настоящего закона;

2) кредитодатель или кредитный посредник должен собирать данные о финансовом положении потребителя, а также о его предпочтениях и целях, чтобы рекомендовать потребителю подходящий договор кредита, учитывая риски, влияющие на положение потребителя в течение всего срока действия договора кредита;

3) кредитодатель или кредитный посредник при даче персонализированной рекомендации должен действовать в интересах потребителя;

4) персонализированная рекомендация должна быть подходящей для потребителя, соответствовать его финансовому положению и целям использования кредита, а также основываться на связанных с этим лицом обстоятельствах;

5) кредитодатель или кредитный посредник даёт потребителю рекомендацию на долговременном носителе.

(8) Кредитодатель или кредитный посредник не вправе поощрять непредставление информации, необходимой для дачи персонализированной рекомендации, или содействовать этому.

(9) Кредитодатель или кредитный посредник предупреждает потребителя, если на основании собранных данных договор кредита не является для потребителя подходящим.

(10) Кредитодатель или кредитный посредник предупреждает потребителя о том, что, если потребитель не представит информацию либо представит недостаточную информацию или ложные данные, кредитодатель или кредитный посредник не сможет установить, является ли планируемый договор кредита для потребителя подходящим.

(11) Кредитодатель или кредитный посредник не вправе в ходе оказания консультационной услуги рекомендовать потребителю договор кредита, если кредитодатель или кредитный посредник при предложении консультационной услуги не может получить от потребителя следующие данные:

1) размер дохода потребителя;

2) размер финансовых обязательств потребителя;

3) цель или назначение использования кредита. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) При заключении договора потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, с нефиксированной процентной ставкой кредитодатель или кредитный посредник обеспечивает, чтобы: [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

1) индекс или процентная ставка, используемые для исчисления процента, были ясными, применимыми, объективными и проверяемыми сторонами договора кредита и Финансовой инспекцией;

2) составитель индекса, используемого для исчисления процента, или кредитодатель сохранял данные об индексе или процентной ставке за предшествующие периоды согласно требованиям, установленным настоящим законом. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) При предложении потребителю потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, кредитодатель должен установить требования к недвижимости, пригодной в качестве обеспечения, а также условия установления ипотеки. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(2) Оценка недвижимости, являющейся обеспечением договора потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, должна быть в достаточной мере независимой от процесса принятия решения о предоставлении кредита, чтобы оценка стоимости недвижимости была объективной и беспристрастной. Недвижимость может оценивать работник кредитодателя или кредитного посредника либо третье лицо. Если недвижимость оценивает работник или третье лицо, он должен обладать достаточными знаниями, опытом и навыками. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(3) Оценка недвижимости должна быть задокументирована на долговременном носителе. Кредитодатель или кредитный посредник должен хранить документы об оценке недвижимости в неизменном виде и доступными для Финансовой инспекции не менее трёх лет считая с прекращения договора с потребителем, если Финансовая инспекция не установила иной срок или законом не установлен более длительный срок. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(4) Требования к оценке недвижимости, являющейся обеспечением договора потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, может установить своим постановлением министр, ответственный за данную область. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитодатель и кредитный агент делают ясную и понятную общую информацию, касающуюся договора потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, доступной потребителю на долговременном носителе информации или в электронном виде в любое время.

(2) Общая информация должна содержать по меньшей мере следующее:

1) имя и адрес кредитодателя или кредитного посредника;

2) цели, для которых кредит может быть использован;

3) виды обеспечения, в том числе в соответствующем случае возможность предоставления обеспечения в другом государстве-члене;

4) возможный срок действия договора кредита;

5) вид предлагаемых процентов, а именно, идёт ли речь о фиксированной или нефиксированной процентной ставке либо об обеих, а также краткое описание свойств фиксированной и нефиксированной процентных ставок, в том числе информация о связанных с каждой из процентных ставок последствиях для потребителя;

5¹) контрольный показатель и наименование его администратора, а также возможное влияние на потребителя, если договор кредита ссылается на контрольный показатель в значении пункта 3 части 1 статьи 3 регламента Европейского парламента и Совета (ЕС) 2016/1011 об индексах, используемых в качестве контрольных показателей в финансовых инструментах и финансовых договорах или для измерения доходности инвестиционных фондов, и об изменении директив 2008/48/ЕС и 2014/17/ЕС и регламента (ЕС) № 596/2014 (ELT L 171, 29.06.2016, lk 1–65); [RT I, 04.12.2019, 1 - вст. в силу 14.12.2019, kohaldatakse krediidilepingule, mis on sõlmitud 2020. aasta 1. veebruaril või hiljem.]

6) информация о валюте или валютах иностранного государства, в том числе разъяснение о возможных последствиях для потребителя заключения договора кредита в валюте иностранного государства, если кредитодатель предлагает заключение договора в валюте иностранного государства;

7) типичный пример, отражающий взятую в пользование сумму кредита или верхний предел кредита, общую стоимость кредита для потребителя, общую сумму всех платежей, производимых потребителем для возврата кредита и несения общей стоимости кредита, и ставку расходов по кредиту;

8) дополнительные расходы, которые не входят в общую стоимость кредита для потребителя и которые следует уплатить в связи с договором потребительского кредита;

9) различные возможности возврата кредита кредитодателю, в том числе сумма, количество и периодичность периодических возвратных платежей;

10) в применимом случае ясное и краткое указание на то, что выполнение условий договора потребительского кредита не гарантирует возврата кредита, взятого в пользование на основании договора потребительского кредита;

11) описание условий, непосредственно связанных с досрочным возвратом кредита;

12) информация о том, необходима ли оценка недвижимой вещи, и если оценка необходима, то кто отвечает за проведение оценки, а также информация о том, возникают ли у потребителя в связи с этим расходы;

13) информация об обязанности заключить побочный договор, если для получения кредита или для получения кредита на предлагаемых условиях заключение побочного договора является обязательным, а также в применимом случае разъяснение о том, что побочный договор может быть заключён и с иным лицом, помимо кредитодателя;

14) общее предупреждение о последствиях неисполнения обязанностей, принятых договором потребительского кредита. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Акционерный или паевой капитал кредитодателя или кредитного посредника, являющегося коммерческим товариществом, должен быть полностью оплачен.

(2) Акционерный или паевой капитал кредитодателя должен составлять не менее 50 000 евро.

(1) Кредитный посредник, который является также лицом, выплачивающим кредит, или на счёт которого поступают возвратные платежи потребителей, обязан хранить суммы, уплаченные кредитодателем и потребителем, на отдельных расчётных счетах.

(2) Средства, находящиеся на расчётных счетах, указанных в части 1 настоящей статьи, кредитный посредник не может использовать в своей хозяйственной деятельности, они не входят в состав его банкротного имущества, и за их счёт не могут удовлетворяться требования кредиторов.

(3) Платежи, уплаченные потребителем кредитному посреднику, считаются уплаченными кредитодателю независимо от того, передал ли посредник их кредитодателю или нет. Если кредитодатель выплачивает кредит через кредитного посредника, кредит считается выданным, когда потребитель получил деньги.

(4) Для обеспечения возмещения ущерба, причинённого профессиональной небрежностью, ипотечный кредитный посредник должен заключить обязательный договор страхования ответственности на следующих условиях:

1) страховым случаем является причинение ипотечным кредитным посредником или его представителем вследствие профессиональной небрежности прямого имущественного ущерба потребителю по договору кредита, в отношении которого осуществляется посредничество;

2) минимальное значение страховой суммы соответствует установленному в делегированном регламенте Комиссии (ЕС) № 1125/2014, которым дополняется директива Европейского парламента и Совета 2014/17/ЕС в отношении регулятивных технических стандартов, которыми определяется минимальное значение страхования профессиональной ответственности кредитных посредников или сопоставимого обеспечения (ELT L 305, 24.10.2014, lk 1–2);

3) страховая защита действует в Европейской экономической зоне;

4) страховая защита действует в отношении ущерба, событие или деяние, послужившее причиной возникновения которого, имело место в течение страхового периода, либо требование о возмещении которого предъявляется в течение страхового периода, если договор страхования покрывает имущественную ответственность ипотечного кредитного посредника до истечения срока давности вытекающего из договора требования. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(5) Договор страхования ответственности, заключённый на основании настоящего Закона, не обязан покрывать ущерб, который:

1) возникает вследствие умышленного нарушения ипотечным кредитным посредником своих обязанностей;

2) согласно условиям страхования страховщиков, заключающих договоры страхования ответственности ипотечных кредитных посредников, обычно исключается исходя из международной практики страхования или перестрахования. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(6) Вместо договора страхования ответственности ипотечный кредитный посредник может для обеспечения возмещения ущерба, причинённого профессиональной небрежностью, заключить со страховщиком либо кредитным или финансовым учреждением договор гарантии, который должен быть равнозначным установленному в части 4 настоящей статьи. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(7) Обязанности заключения договора страхования ответственности не имеет кредитный агент, в отношении которого ипотечный кредитодатель дал подтверждение о том, что он отвечает за его посредническую деятельность. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Бухгалтерский учёт и отчётность организуются согласно установленному настоящим законом, Законом о бухгалтерском учёте, уставом кредитодателя или кредитного посредника и внутренними правилами бухгалтерского учёта, а также иными правовыми актами.

(2) Бухгалтерский учёт должен обеспечивать получение достоверной информации о финансовом положении и хозяйственной деятельности кредитодателя или кредитного посредника.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник, являющийся коммерческим товариществом, представляет Финансовой инспекции отчёт за хозяйственный год, копию отчёта присяжного аудитора, предложение и решение о распределении прибыли или покрытии убытка, а также выписку из протокола общего собрания о решении об утверждении или неутверждении отчёта за хозяйственный год в течение двух недель после проведения общего собрания акционеров или собрания пайщиков, но не позднее чем в течение шести месяцев после окончания хозяйственного года. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(4) Кредитный посредник или эстонский филиал кредитного посредника иностранного государства обязан отражать в годовом бухгалтерском отчёте общую сумму потребительского кредита, предоставленного потребителям при его посредничестве. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник составляет и представляет Финансовой инспекции отчёты в порядке, установленном настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами.

(2) Периодом регулярных отчётов, представляемых Финансовой инспекции в целях надзора, является квартал, и отчёты следует представить Финансовой инспекции в течение одного месяца после окончания отчётного периода. Если последняя дата представления отчёта приходится на выходной день, регулярный отчёт следует представить не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным днём.

(3) На основании отчётов, представленных Финансовой инспекции в целях надзора, Финансовая инспекция либо кредитодатель или кредитный посредник может представлять данные Министерству финансов для выполнения задач, вытекающих из Закона о Правительстве Республики, и Банку Эстонии для выполнения задач, вытекающих из закона.

(4) Помимо установленного в настоящей статье Финансовая инспекция имеет право требовать представления единовременных или регулярных отчётов и данных, которые необходимы для осуществления надзора в объёме, установленном настоящим законом.

(5) Формы отчётов, представляемых Финансовой инспекции кредитодателем или кредитным посредником, филиалом кредитодателя или кредитного посредника иностранного государства, а также кредитодателем или кредитным посредником, оказывающим услуги в Эстонии трансгранично, методику их составления и порядок представления устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник, указанный в § 2 части 2 настоящего закона, который уступает покупателю кредита находящийся в просрочке договор потребительского кредита или вытекающее из него требование, представляет Финансовой инспекции следующие сведения: [RT I, 20.06.2026, 4 - вст. в силу 30.06.2026]

1) идентификатор юридического лица покупателя кредита или в соответствующем случае его представителя, назначенного согласно § 62 Закона о кредитных инкассо и покупателях кредита, а при отсутствии такового — имена и данные покупателя кредита либо членов его правления и лиц, имеющих значительное участие, а также адрес покупателя кредита и его представителя, назначенного согласно § 62 Закона о кредитных инкассо и покупателях кредита;

2) совокупный остаток требований, вытекающих из уступленных находящихся в просрочке кредитных договоров, или самих кредитных договоров, а также количество этих требований или кредитных договоров и размер каждого кредита.

(2) Сведения, названные в пункте 2 части 1 настоящей статьи, должны, помимо прочего, содержать в соответствующем случае сведения о видах имущества, служащего обеспечением договоров потребительского кредита.

(3) Отчётным периодом сведений, названных в части 1 настоящей статьи, является полугодие календарного года. Сведения представляются в течение одного месяца после окончания отчётного периода. Если последняя дата представления сведений приходится на выходной день, сведения представляются не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным днём. Финансовая инспекция может при необходимости потребовать представления отчёта один раз в квартал, в том числе с целью более точного отслеживания большого количества уступок кредитных договоров или вытекающих из них требований во время кризиса.

(4) Сведения, названные в части 1 настоящей статьи, могут быть представлены вместе с отчётами, предусмотренными в § 57 части 2 настоящего закона.

(5) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением предусмотреть формы отчётов о представлении данных о покупателях кредита, методику их составления и порядок представления. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024] ↗

(1) Финансовая инспекция проверяет соответствие отчёта, представленного в целях надзора, требованиям при первой возможности после поступления отчёта.

(2) Если Финансовая инспекция выявляет в отчёте, представленном в целях надзора, недостатки, она уведомляет об этом лицо, представившее отчёт.

(3) Лицо, представившее отчёт в целях надзора, обязано в случае, установленном частью 2 настоящей статьи, устранить недостатки и представить Финансовой инспекции скорректированный отчёт. Скорректированный отчёт следует представить Финансовой инспекции также в случае, если лицо, представившее отчёт, само выявляет ошибку в ранее представленных данных.

(4) Документы, являющиеся источником исходных данных, использованных при составлении отчёта, представленного в целях надзора, лицо, представившее отчёт, обязано хранить пять лет. Названный срок не ограничивает право кредитодателя или кредитного посредника хранить данные и документы в течение более длительного времени, если для их обработки у кредитодателя или кредитного посредника имеется иное правовое основание. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(1) Годовой бухгалтерский отчёт кредитодателя должен быть проаудирован.

(1) Аудитор обязан незамедлительно письменно уведомить Финансовую инспекцию о ставших ему известными в ходе аудита кредитодателя или кредитного посредника обстоятельствах, следствием которых является или может являться:

1) существенное нарушение требований правовых актов, регулирующих деятельность кредитодателя или кредитного посредника;

2) опасность прекращения дальнейшей деятельности кредитодателя или кредитного посредника;

3) отрицательное мнение или отчёт присяжного аудитора с оговорками о годовом бухгалтерском отчёте;

4) положение, вследствие которого кредитодатель или кредитный посредник не способен исполнять свои обязательства, или опасность возникновения такого положения;

5) существенный имущественный ущерб кредитодателю или кредитному посреднику либо потребителю, вытекающий из действий руководителя или работника кредитодателя или кредитного посредника.

(2) Передачей данных Финансовой инспекции согласно части 1 настоящей статьи не нарушается требование конфиденциальности, возложенное на аудитора правовым актом или договором.

(1) Преобразование кредитодателя или кредитного посредника допускается только из паевого товарищества в акционерное общество. [RT I, 26.06.2017, 1 - вст. в силу 06.07.2017]

(1) Слияние кредитодателя или кредитного посредника происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) Если кредитодатель или кредитный посредник является присоединяющим товариществом и он продолжает свою деятельность в качестве кредитодателя или кредитного посредника, он обязан незамедлительно после внесения его слияния в коммерческий регистр уведомить Финансовую инспекцию и представить сведения об изменившихся данных согласно установленному в § 94 настоящего закона.

(3) При слиянии кредитодателя или кредитного посредника согласно § 391 части 1 Коммерческого кодекса с другим коммерческим товариществом или согласно части 2 того же параграфа путём учреждения нового коммерческого товарищества разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника не передаётся.

(4) Если кредитодатель или кредитный посредник сливается путём учреждения нового коммерческого товарищества или с иным присоединяющим коммерческим товариществом, не имеющим разрешения на деятельность в качестве кредитодателя или кредитного посредника, то для деятельности в качестве кредитодателя или кредитного посредника учреждаемый в результате слияния кредитодатель или кредитный посредник либо присоединяющее коммерческое товарищество должны ходатайствовать о разрешении на деятельность согласно установленному в § 10–12 настоящего закона до внесения слияния в коммерческий регистр.

(1) Разделение кредитодателя или кредитного посредника происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) При разделении кредитодателя или кредитного посредника путём выделения согласно § 434 части 4 Коммерческого кодекса разрешение на деятельность выделяющемуся коммерческому товариществу не передаётся. Если при разделении путём выделения разделяющийся кредитодатель или кредитный посредник продолжает свою деятельность в качестве кредитодателя или кредитного посредника, он обязан незамедлительно после внесения его разделения в коммерческий регистр уведомить Финансовую инспекцию и представить сведения об изменившихся данных согласно установленному в § 94 настоящего закона.

(3) При разделении кредитодателя или кредитного посредника путём раздела согласно § 434 части 2 Коммерческого кодекса разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника не передаётся, и разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника прекращается.

(4) В случае разделения при передаче имущества кредитодателя или кредитного посредника приобретающему коммерческому товариществу, которое не является кредитодателем или кредитным посредником, приобретающее коммерческое товарищество должно для деятельности в качестве кредитодателя или кредитного посредника ходатайствовать о разрешении на деятельность согласно установленному в § 10–12 настоящего закона до внесения разделения в коммерческий регистр.

(1) Прекращение кредитодателя или кредитного посредника происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) Прекращение кредитодателя или кредитного посредника может происходить только с разрешения Финансовой инспекции.

(3) Для получения разрешения на прекращение кредитодателя или кредитного посредника кредитодатель или кредитный посредник представляет Финансовой инспекции заявление, к которому прилагаются следующие сведения и документы:

1) решение общего собрания кредитодателя или кредитного посредника о прекращении и о ходатайстве о разрешении на это;

2) оценка кредитодателя или кредитного посредника о влиянии его прекращения на интересы его клиентов;

3) регулярный отчёт кредитодателя или кредитного посредника за период с момента представления последнего регулярного отчёта до принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей части.

(4) К производству по ходатайству о разрешении на прекращение кредитодателя или кредитного посредника, к проверке представленных сведений и к проверке того, соответствует ли прекращение кредитодателя или кредитного посредника интересам его клиентов, применяется установленное в § 14 настоящего закона.

(5) Решение о выдаче разрешения на прекращение кредитодателя или кредитного посредника или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение одного месяца после представления всех необходимых документов и сведений, но не позднее чем в течение двух месяцев после получения соответствующего заявления.

(6) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на прекращение кредитодателя или кредитного посредника, если прекращение кредитодателя или кредитного посредника противоречит интересам его клиентов.

(7) Решение о выдаче разрешения на прекращение кредитодателя или кредитного посредника или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения кредитодателя или кредитного посредника.

(1) Заявление о банкротстве в отношении кредитодателя или кредитного посредника может подать Финансовая инспекция.

(2) Действующий кредитодатель или кредитный посредник незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию о подаче им как должником заявления о банкротстве в отношении себя или о подаче кредитором заявления о банкротстве в отношении кредитодателя или кредитного посредника.

(1) Учреждённый в Эстонии и имеющий разрешение на деятельность кредитодатель или кредитный посредник может оказывать в иностранном государстве услугу, указанную в § 3 или 4 настоящего закона, учредив для этого филиал или оказывая услугу трансгранично.

(2) К посредничеству в кредите и оказанию услуги консультирования ипотечным кредитным посредником в другом договорном государстве применяется установленное в § 71 и 72 настоящего закона. Иные услуги ипотечный кредитный посредник может оказывать в договорном государстве согласно установленному в правовых актах договорного государства.

(3) К оказанию услуг эстонским кредитодателем или кредитным посредником, который не является ипотечным кредитным посредником, в договорном государстве, а также к оказанию услуг эстонским кредитодателем или кредитным посредником в иностранном государстве, не указанном в части 2 настоящего параграфа (далее — третье государство, а третье государство и договорное государство вместе — иностранное государство), применяется установленное в § 67–70 настоящего закона. При оказании услуг в иностранном государстве кредитодатель и кредитный посредник должны соблюдать требования, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также правовыми актами иностранного государства.

(4) Трансграничным оказанием услуги является оказание услуги кредитодателем или кредитным посредником в государстве, в котором он или его филиал не зарегистрирован.

(5) Если кредитодатель желает использовать кредитного агента иностранного государства, использование кредитного агента приравнивается к трансграничному оказанию услуги, и к нему применяются положения настоящей главы, регулирующие трансграничное оказание услуги. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник, желающий учредить филиал в иностранном государстве, ходатайствует перед Инспекцией финансового надзора о соответствующем разрешении (далее в настоящей главе — разрешение на учреждение филиала).

(2) Для ходатайства о разрешении на учреждение филиала кредитодатель или кредитный посредник представляет Инспекции финансового надзора письменное ходатайство и следующие данные и документы (далее в настоящей главе ходатайство, данные и документы вместе — ходатайство):

1) наименование иностранного государства, в котором желают учредить филиал;

2) адрес места нахождения филиала в иностранном государстве;

3) соответствующий требованиям, установленным в § 13 настоящего закона, бизнес-план деятельности в качестве филиала в иностранном государстве;

4) указанные в пункте 3 части 1 § 12 настоящего закона данные о руководителях филиала.

(3) Ходатайство представляется на эстонском языке. По требованию Инспекции финансового надзора данные и документы представляются вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком или нотариально заверенным, на официальный язык или на один из официальных языков того иностранного государства, в котором кредитодатель или кредитный посредник желает учредить филиал. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) К производству по ходатайству о разрешении на учреждение филиала, а также к проверке представленных данных, финансового состояния ходатайствующего, организационной структуры и технических систем и наличия достаточных для учреждения филиала средств применяется установленное в § 14 настоящего закона.

(2) Решение о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в его выдаче Инспекция финансового надзора принимает в течение двух месяцев со дня получения всех необходимых данных и документов, но не позднее чем по истечении трёх месяцев со дня получения соответствующего ходатайства.

(3) О решении о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в его выдаче Инспекция финансового надзора незамедлительно уведомляет кредитодателя или кредитного посредника. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Инспекция финансового надзора может отказать в выдаче разрешения на учреждение филиала, если:

1) руководители филиала не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом в отношении руководителей кредитодателя или кредитного посредника;

2) данные или документы, представленные при ходатайстве о разрешении на учреждение филиала, не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, либо они неверны, вводят в заблуждение или являются неполными;

3) организационная структура кредитодателя или кредитного посредника и средства кредитодателя или кредитного посредника недостаточны для оказания в иностранном государстве услуг, названных в бизнес-плане;

4) учреждение филиала в иностранном государстве или применение представленного кредитодателем или кредитным посредником бизнес-плана может нанести ущерб надёжности деятельности кредитодателя или кредитного посредника в Эстонии или в иностранном государстве;

5) у учреждения финансового надзора иностранного государства отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Инспекцией финансового надзора, вследствие чего Инспекция финансового надзора не может осуществлять на необходимом уровне надзор за учреждённым в иностранном государстве филиалом. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Инспекция финансового надзора может признать недействительным разрешение на учреждение филиала в иностранном государстве, если:

1) кредитодатель или кредитный посредник при ходатайстве о разрешении на учреждение филиала представил ложные данные, имевшие существенное значение при принятии решения о выдаче разрешения, а также в ином случае, когда кредитодатель или кредитный посредник представил либо за него были представлены Инспекции финансового надзора ложные данные;

2) кредитодатель или кредитный посредник в существенной мере нарушил требования правовых актов соответствующего иностранного государства;

3) кредитодатель или кредитный посредник либо его филиал не соответствует действующим условиям получения разрешения на учреждение филиала;

4) кредитодатель или кредитный посредник не представляет Инспекции финансового надзора надлежащих отчётов о филиале;

5) кредитодатель или кредитный посредник либо руководитель его филиала наказан за виновное деяние в сфере экономики, по должности, против собственности или против публичного доверия либо за террористическое преступление или за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний, либо в отношении кредитодателя или кредитного посредника либо руководителя его филиала применена международная санкция;

6) кредитодатель или кредитный посредник не исполнил предписание Инспекции финансового надзора к установленному сроку или в установленном объёме;

7) разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника признано недействительным;

8) выявляются обстоятельства, установленные в § 69 настоящего закона.

(2) О решении о признании недействительным разрешения на учреждение филиала Инспекция финансового надзора незамедлительно уведомляет кредитодателя или кредитного посредника и учреждение финансового надзора иностранного государства.

(3) После получения сведений о признании недействительным разрешения на учреждение филиала кредитодатель или кредитный посредник прекращает оказание услуг через учреждённый в этом иностранном государстве филиал к назначенному Инспекцией финансового надзора сроку. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Ипотечный кредитный посредник, желающий учредить филиал в другом договорном государстве, уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) наименование договорного государства, в котором желают учредить филиал;

2) адрес местонахождения филиала в договорном государстве;

3) имена руководителей филиала;

4) описание услуг, которые планируется оказывать в филиале;

5) сведения о кредитодателе, с которым связан ипотечный кредитный посредник, и о том, отвечает ли кредитодатель за деятельность ипотечного кредитного посредника в договорном государстве полностью и безусловно.

(2) Указанные в части 1 настоящей статьи данные и документы представляются на эстонском языке. По требованию Финансовой инспекции данные и документы представляются вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком или заверенным нотариально, на официальный язык или на один из официальных языков того договорного государства, в котором ипотечный кредитный посредник желает учредить филиал.

(3) Решение о передаче указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов учреждению финансового надзора договорного государства или об отказе в этом на основаниях, установленных частью 5 настоящей статьи, Финансовая инспекция принимает в течение одного месяца со дня получения всех требуемых данных и документов. Решение о передаче данных и документов или об отказе в этом Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения ипотечного кредитного посредника.

(4) Финансовая инспекция может оставить указанные в части 1 настоящей статьи данные и документы без рассмотрения, если:

1) представленные для передачи данные или документы не соответствуют установленным настоящим законом требованиям либо являются неполными;

2) затребованные Финансовой инспекцией данные или документы не представлены в установленный срок.

(5) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов, если:

1) финансовое состояние, организационное построение или иные возможности ипотечного кредитного посредника недостаточны для оказания указанных в ходатайстве планируемых услуг в договорном государстве;

2) учреждение филиала или оказание указанных в ходатайстве планируемых услуг может нанести ущерб интересам потребителей, финансовому состоянию ипотечного кредитного посредника или надёжности его деятельности;

3) представленные для передачи данные или документы являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными.

(6) Ипотечный кредитный посредник может учредить филиал в договорном государстве в соответствии с установленным правовыми актами другого договорного государства.

(7) Об изменении указанных в части 1 настоящей статьи данных или документов ипотечный кредитный посредник уведомляет Финансовую инспекцию по возможности не менее чем за один месяц до вступления изменения в силу или непосредственно после его наступления. Финансовая инспекция уведомляет об этом изменении также учреждение финансового надзора соответствующего договорного государства.

(8) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить ипотечному кредитному посреднику деятельность через филиал, учреждённый в другом договорном государстве, если:

1) имеется установленное частью 5 настоящей статьи основание для отказа в передаче данных и документов;

2) учреждение финансового надзора договорного государства уведомило Финансовую инспекцию о нарушении ипотечным кредитным посредником условий, установленных правовым актом договорного государства или представленных учреждением финансового надзора договорного государства.

(9) Указанное в части 8 настоящей статьи предписание Финансовая инспекция незамедлительно вручает ипотечному кредитному посреднику. Ипотечный кредитный посредник обязан прекратить оказание своих услуг в этом договорном государстве к сроку, установленному Финансовой инспекцией. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник, который намеревается оказывать услуги трансгранично в иностранном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) название государства, в котором намереваются оказывать услуги трансгранично;

2) описание планируемых трансгранично оказываемых услуг;

3) сведения о кредитодателях, с которыми связан кредитный посредник, и о том, отвечает ли кредитодатель за деятельность кредитного посредника в иностранном государстве полностью и безусловно.

(2) Указанные в части 1 настоящей статьи данные и документы представляются на эстонском языке.

(3) Если ипотечный кредитный посредник намеревается оказывать услуги трансгранично в договорном государстве, он представляет по требованию Финансовой инспекции данные и документы вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком, или нотариально заверенным переводом на официальный язык или на один из официальных языков того договорного государства, в котором ипотечный кредитный посредник желает оказывать услуги трансгранично.

(4) Финансовая инспекция принимает решение о передаче указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов ипотечного кредитного посредника учреждению финансового надзора договорного государства или об отказе в этом на основаниях, установленных частью 6 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения всех требуемых данных и документов. Решение о передаче данных и документов или об отказе в этом Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения ипотечного кредитного посредника.

(5) Финансовая инспекция может оставить указанные в части 1 настоящей статьи данные и документы без рассмотрения, если они:

1) не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом, или являются неполными;

2) требуемые Финансовой инспекцией данные или документы не представлены в течение установленного срока.

(6) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче указанных в части 1 настоящей статьи данных и документов учреждению финансового надзора договорного государства, если:

1) представленные данные или документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом, либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние, организационная структура или иные возможности ипотечного кредитного посредника недостаточны для трансграничного оказания услуг в договорном государстве;

3) трансграничное оказание услуг может нанести ущерб интересам потребителей, его финансовому состоянию или надёжности деятельности.

(7) Кредитодатель или кредитный посредник может начать трансграничное оказание услуг в соответствии с установленным в правовых актах иностранного государства. Ипотечный кредитный посредник может начать трансграничное оказание услуг в договорном государстве по истечении одного месяца со дня получения от Финансовой инспекции указанного в части 4 настоящей статьи извещения.

(8) Кредитодатель или кредитный посредник уведомляет Финансовую инспекцию об изменении указанных в части 1 настоящей статьи данных или документов по возможности не менее чем за один месяц до вступления изменения в силу или непосредственно после его наступления. Если ипотечный кредитный посредник оказывает услуги трансгранично в договорном государстве, Финансовая инспекция уведомляет об изменении учреждение финансового надзора этого договорного государства.

(9) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить кредитодателю или кредитному посреднику трансграничное оказание услуг, если:

1) представленные данные или документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом, либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;

2) финансовое состояние, организационная структура или иные возможности кредитодателя или кредитного посредника недостаточны для трансграничного оказания услуг в договорном государстве;

3) трансграничное оказание услуг может нанести ущерб интересам потребителей, финансовому состоянию кредитодателя или кредитного посредника либо надёжности деятельности;

4) учреждение финансового надзора иностранного государства уведомило Финансовую инспекцию о нарушении кредитодателем или кредитным посредником условий, установленных правовым актом иностранного государства или представленных учреждением финансового надзора иностранного государства.

(10) Финансовая инспекция незамедлительно вручает указанное в части 9 настоящей статьи предписание кредитодателю или кредитному посреднику. Кредитодатель или кредитный посредник обязан прекратить трансграничное оказание услуг к сроку, назначенному Финансовой инспекцией. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Лицо, которое согласно правовым актам государства происхождения может предоставлять кредит, или посредничать при предоставлении кредита, или оказывать консультационную услугу, может на основании разрешения на деятельность, выданного компетентным надзорным учреждением в государстве происхождения, оказывать в Эстонии такую же услугу, учредив для этого филиал или оказывая услуги в Эстонии трансгранично, если настоящим законом не установлено иное. Государством происхождения в значении настоящего закона считается государство, в котором лицо учреждено.

(2) Указанное в части 1 настоящей статьи лицо, которое учреждено в другом договорном государстве и которое соответствует требованиям, установленным для ипотечного кредитного посредника Директивой 2014/17/ЕС Европейского парламента и Совета о договорах потребительского кредита, связанных с жилой недвижимостью, и о внесении изменений в директивы 2008/48/ЕС и 2013/36/ЕС и в регламент (ЕС) № 1093/2010 (ELT L 60, 28.02.2014, lk 34–85), и которое согласно правовым актам договорного государства может посредничать при предоставлении потребительского кредита, связанного с жилой недвижимостью, или оказывать консультационную услугу (далее ипотечный кредитный посредник договорного государства), может на основании разрешения на деятельность, выданного в государстве происхождения, оказывать в Эстонии такую же услугу, учредив для этого филиал или оказывая услуги в Эстонии трансгранично. К такому оказанию услуги применяется установленное в § 77 и 78 настоящего закона. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(3) Если кредитодатель иностранного государства желает использовать действующего в Эстонии кредитного агента, использование кредитного агента приравнивается к трансграничному оказанию услуг и к нему применяются положения настоящей главы, регулирующие трансграничное оказание услуг.

(4) При оказании услуг в Эстонии кредитодатель или кредитный посредник иностранного государства обязан соблюдать требования, установленные в отношении его деятельности настоящим законом и на его основании, а также иные вытекающие из правовых актов Эстонии требования к деятельности в Эстонии.

(5) Установленное в части 2 настоящей статьи не применяется:

1) к ипотечному кредитному посреднику договорного государства, который посредничает при заключении кредитных договоров, предлагаемых кредитодателями, которые не являются кредитными учреждениями в значении Директивы 2013/36/ЕС Европейского парламента и Совета, касающейся условий начала деятельности кредитных учреждений и надзора за соблюдением пруденциальных требований кредитными учреждениями и инвестиционными обществами, вносящей изменения в Директиву 2002/87/ЕС и признающей утратившими силу директивы 2006/48/ЕС и 2006/49/ЕС (ELT L 176, 27.06.2013, lk 338–436), и которые не имеют разрешения на учреждение филиала в Эстонии или на трансграничное оказание услуг в Эстонии;

2) к кредитному посреднику, связанному только с одним ипотечным кредитным посредником договорного государства. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник иностранного государства обязан для учреждения филиала в Эстонии или для трансграничного оказания услуг ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения (далее в настоящей статье и в § 75 и 76 разрешение).

(2) При ходатайстве о выдаче разрешения Финансовой инспекции представляются письменное ходатайство и следующие данные и документы:

1) наименование и адрес кредитодателя или кредитного посредника;

2) установленные в § 12 части 1 пункте 3 настоящего закона данные о руководителях кредитодателя или кредитного посредника, а также о руководителях филиала;

3) установленные в § 31 настоящего закона данные и документы об акционерах или участниках, имеющих значительное участие в кредитодателе или кредитном посреднике;

4) объём выданного кредитодателю или кредитному посреднику разрешения на деятельность и данные учреждения, выдавшего разрешение на деятельность;

5) в случае учреждения филиала – его фирменное наименование и адрес;

6) в случае учреждения филиала – данные и документы, указанные в § 386 части 2 пунктах 1, 3, 4 и 5 Коммерческого кодекса;

7) при наличии – отчёты за два последних хозяйственных года;

8) бизнес-план, соответствующий условиям, установленным в § 13 настоящего закона, в котором указываются все услуги, оказываемые кредитодателем или кредитным посредником в Эстонии;

9) при наличии кредитного агента – его имя, регистрационный или личный код, а при отсутствии такового – время и место рождения, а также адрес.

(3) Помимо данных, указанных в части 2 настоящей статьи, кредитодатель или кредитный посредник иностранного государства должен представить Финансовой инспекции следующие данные и документы учреждения финансового надзора государства происхождения:

1) согласие на учреждение филиала в Эстонии или на трансграничное оказание услуг в Эстонии;

2) подтверждение того, что кредитодатель или кредитный посредник имеет в государстве происхождения действующее разрешение на деятельность и что его деятельность является корректной и соответствует доброй практике;

3) данные о финансовом состоянии кредитодателя или кредитного посредника, в том числе описание схемы защиты потребителей, применяемой в государстве происхождения в отношении клиентов кредитодателя или кредитного посредника.

(4) Указанные в настоящей статье иноязычные данные и документы представляются вместе с переводом на эстонский язык, выполненным присяжным переводчиком или нотариально заверенным. С согласия Финансовой инспекции указанные данные и документы могут быть представлены и на каком-либо ином языке. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения, проверке данных, а также к выдаче разрешения и признанию его недействительным применяется установленное в § 14–16, 18 и 19 настоящего закона, если из настоящего параграфа не вытекает иное.

(2) Помимо оснований, установленных в § 16 настоящего закона, Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения, если:

1) правовые акты страны происхождения кредитодателя или кредитного посредника не обязывают осуществлять достаточный надзор либо у Финансовой инспекции есть основания полагать, что учреждение финансового надзора иностранного государства не обеспечивает достаточного надзора за ходатайствующим лицом;

2) у учреждения финансового надзора иностранного государства отсутствуют правовые основания, возможности или готовность для достаточного и эффективного сотрудничества с Финансовой инспекцией;

3) у Финансовой инспекции есть основания полагать, что невозможно в необходимом объёме проверить или обеспечить выполнение ходатайствующим лицом требований, установленных настоящим законом или иными правовыми актами;

4) организационная структура иностранного кредитодателя или кредитного посредника не соответствует содержанию планируемой деятельности либо его финансовое состояние, по мнению Финансовой инспекции, недостаточно прочно, или

5) в отношении деятельности ходатайствующего лица в стране его происхождения не применяются требования, по меньшей мере столь же строгие, как требования, предусмотренные настоящим законом для кредитодателя или кредитного посредника.

(3) Финансовая инспекция может признать разрешение недействительным, если выявляются обстоятельства, установленные в § 16 настоящего закона или в части 2 настоящего параграфа. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Иностранный кредитодатель или кредитный посредник, желающий оказывать в Эстонии услуги, не указанные в бизнес-плане, представленном при ходатайстве о выдаче разрешения, ходатайствует перед Финансовой инспекцией об изменении разрешения.

(2) Для изменения разрешения иностранный кредитодатель или кредитный посредник представляет Финансовой инспекции данные и документы, указанные в пунктах 1–5 и 8 части 2 § 74 настоящего закона.

(3) К производству по ходатайству об изменении разрешения на учреждение филиала, проверке данных и принятию решения об изменении разрешения применяется установленное в § 14–16 настоящего закона. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Ипотечный кредитный посредник договорного государства, желающий учредить филиал или оказывать в Эстонии услуги трансгранично, уведомляет об этом Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора договорного государства. Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы:

1) описание планируемых услуг филиала или услуг, оказываемых трансгранично;

2) сведения о кредитодателях, с которыми связан ипотечный кредитный посредник, и о том, отвечает ли кредитодатель за деятельность ипотечного кредитного посредника полностью и безусловно.

(2) Указанные в части 1 настоящего параграфа данные и документы на иностранном языке следует представлять вместе с переводом на эстонский язык, сделанным присяжным переводчиком или нотариально заверенным. С согласия Финансовой инспекции указанные данные и документы могут быть представлены на каком-либо ином языке.

(3) Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет учреждение финансового надзора договорного государства о получении данных и документов, указанных в части 1 настоящего параграфа. Ипотечный кредитный посредник договорного государства может учредить филиал или начать трансграничное оказание услуг в Эстонии по истечении одного месяца со дня получения Финансовой инспекцией данных и документов, указанных в части 1 настоящего параграфа.

(4) После получения данных и документов, указанных в части 1 настоящего параграфа, до учреждения филиала ипотечного кредитного посредника или в течение двух месяцев с момента получения данных и документов Финансовая инспекция сообщает ипотечному кредитному посреднику условия деятельности в качестве кредитного посредника в Эстонии, которые не урегулированы директивой Европейского парламента и Совета 2014/17/ЕС.

(5) Об изменении данных или документов, указанных в части 1 настоящего параграфа, следует уведомлять Финансовую инспекцию по возможности не менее чем за один месяц.

(6) При внесении филиала в коммерческий регистр представляется подтверждение Финансовой инспекции о получении данных, указанных в части 1 настоящего параграфа.

(7) Финансовая инспекция обнародует информацию об ипотечном кредитном посреднике договорного государства на своём веб-сайте согласно установленному в § 20 настоящего закона. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Знания, навыки и опыт работников учреждённого в Эстонии филиала ипотечного кредитного посредника договорного государства должны соответствовать требованиям, установленным в § 40 настоящего закона. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1¹) К работникам такого ипотечного кредитного посредника договорного государства, который оказывает услуги в Эстонии трансгранично, требования, установленные в § 40 настоящего закона, применяются в ограниченном объёме. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1²) Более точные требования к профессиональным знаниям, навыкам и опыту работников ипотечного кредитного посредника, указанного в части 1 настоящего параграфа, устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Финансовая инспекция сотрудничает с учреждением финансового надзора договорного государства в целях проверки знаний, навыков и опыта работников, а также обмена информацией о требованиях, установленных в отношении знаний, навыков и опыта работников. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Финансовая инспекция осуществляет надзор за деятельностью кредитодателя или кредитного посредника согласно настоящему закону, Закону о Финансовой инспекции и иным правовым актам, регулирующим деятельность кредитодателя или кредитного посредника, а также в порядке, установленном в изданных на их основании правовых актах.

(1) Целью надзора является обеспечение соответствия закону и иным правовым актам учреждения кредитодателя или кредитного посредника, их деятельности, в том числе выдачи кредита, посредничества в кредите или оказания услуги консультирования, а также знаний, навыков и опыта руководителей и работников кредитодателя и кредитного посредника, имея в виду прежде всего защиту интересов и прав потребителей.

(1) Надзорная деятельность Финансовой инспекции охватывает:

1) всех кредитодателей и кредитных посредников, внесённое в регистр местонахождение которых находится в Эстонии, в том числе кредитодателей и кредитных посредников, названных в § 2 части 8 настоящего закона;

2) учреждённых в иностранных государствах кредитодателей и кредитных посредников — дочерних предприятий эстонских кредитодателей и кредитных посредников, а также их филиалы, если надзор за ними не осуществляет учреждение финансового надзора иностранного государства или если с учреждением финансового надзора этого государства заключено соответствующее соглашение;

3) учреждённых в Эстонии кредитодателей и кредитных посредников — дочерних предприятий кредитодателей и кредитных посредников иностранных государств, а также их филиалы, если с учреждением финансового надзора соответствующего иностранного государства не согласовано иное;

4) коммерческие товарищества, входящие в одну консолидационную группу с кредитодателем или кредитным посредником.

(1) Если кредитодатель или кредитный посредник, филиал которого учреждён в иностранном государстве или который оказывает услуги в иностранном государстве трансгранично, нарушает требования правовых актов, установленных в иностранном государстве, Финансовая инспекция по предложению учреждения финансового надзора иностранного государства незамедлительно применяет меры для прекращения нарушения. Финансовая инспекция уведомляет учреждение финансового надзора иностранного государства о применённых мерах.

(2) О признании недействительными деятельностной лицензии и разрешения на учреждение филиала в иностранном государстве Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет учреждение финансового надзора того иностранного государства, в котором кредитодатель или кредитный посредник оказывает услуги трансгранично либо в котором учреждён филиал кредитодателя или кредитного посредника.

(3) Филиал кредитодателя или кредитного посредника либо кредитодатель или кредитный посредник, оказывающий услуги трансгранично, обязан по требованию учреждения финансового надзора иностранного государства представить информацию, необходимую для осуществления надзора за деятельностью филиала либо кредитодателя или кредитного посредника в этом государстве.

(1) Финансовая инспекция может требовать от кредитодателя или кредитного посредника иностранного государства, оказывающего услуги в Эстонии, отчёты, дополнительные данные и документы, необходимые для осуществления надзора за ним в объёме, установленном настоящим законом, а также данные, необходимые для сбора статистики.

(2) Кредитодатель или кредитный посредник иностранного государства, оказывающий услуги в Эстонии, деятельностная лицензия которого приостановлена или признана недействительной учреждением финансового надзора иностранного государства, не может продолжать деятельность и оказывать услуги в Эстонии.

(3) Если кредитодатель или кредитный посредник иностранного государства, оказывающий услуги в Эстонии, нарушает требования, установленные настоящим законом или иными правовыми актами, Финансовая инспекция может применить для прекращения нарушения меры и санкции, установленные настоящим законом, либо признать недействительным разрешение на учреждение филиала.

(1) Финансовая инспекция осуществляет надзор за деятельностью учреждённого в Эстонии филиала ипотечного кредитного посредника договорного государства, проверяя выполнение требований, установленных в части 1 § 38, первом предложении части 1 и части 2 § 47, части 2 § 50, § 51, 53¹ и 77, а также в части 1 § 78 настоящего закона, в § 29 Закона о рекламе, в разделе 2 главы 3 Закона о защите прав потребителей, а также в § 403³, 403⁵, 406 и 409, части 4 § 416 и частях 1¹–2 § 417¹ Обязательственно-правового закона. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Финансовая инспекция может потребовать от ипотечного кредитного посредника договорного государства, учредившего в Эстонии филиал, прекращения нарушения требований, установленных в части 1 § 38, первом предложении части 1 и части 2 § 47, части 2 § 50, § 51, 53¹ и 77, а также в части 1 § 78 настоящего закона, в § 29 Закона о рекламе, в разделе 2 главы 3 Закона о защите прав потребителей, а также в § 403³, 403⁵, 406 и 409, части 4 § 416 и частях 1¹–2 § 417¹ Обязательственно-правового закона, или сотрудничества при разрешении потребительского спора. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(3) Если учреждённый в Эстонии филиал ипотечного кредитного посредника договорного государства не прекращает нарушение, Финансовая инспекция может в целях защиты потребителей, кредиторов и публичного интереса применить в отношении соответствующего филиала установленные законом меры для прекращения нарушения, уведомив о принятых мерах учреждение финансового надзора договорного государства. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(4) Если учреждённый в Эстонии филиал ипотечного кредитного посредника договорного государства продолжает нарушение требований, установленных законом или изданными на его основании правовыми актами, несмотря на применённые Финансовой инспекцией меры, Финансовая инспекция может после уведомления учреждения финансового надзора договорного государства применить установленные настоящим законом меры для предотвращения дальнейшего нарушения либо наказать за него, а при необходимости воспрепятствовать дальнейшим сделкам филиала соответствующего ипотечного кредитного посредника в Эстонии. Для прекращения нарушения Финансовая инспекция может своим предписанием запретить деятельность в Эстонии учреждённого в Эстонии филиала ипотечного кредитного посредника договорного государства. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(5) О мерах, применённых в соответствии с частями 3 и 4 настоящей статьи, Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет Европейскую комиссию.

(6) Если учреждение финансового надзора договорного государства не согласно с применёнными Финансовой инспекцией мерами, оно может обратиться в Европейское агентство по банковскому надзору и просить помощи согласно части 5 § 46² Закона о Финансовой инспекции.

(7) Если у Финансовой инспекции имеется очевидное и доказуемое основание полагать, что ипотечный кредитный посредник договорного государства, оказывающий в Эстонии услуги трансгранично, не исполняет вытекающих из правовых актов обязанностей либо что ипотечный кредитный посредник, учредивший в Эстонии филиал, не исполняет вытекающих из правовых актов обязанностей, которые не указаны в части 1 настоящей статьи, она сообщает об установленных обстоятельствах учреждению финансового надзора договорного государства, которое принимает меры, вытекающие из правового акта договорного государства. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(8) Если учреждение финансового надзора договорного государства в течение одного месяца со дня, когда ему стало известно о нарушении, не принимает мер для его приостановления или если применённые меры недостаточны и ипотечный кредитный посредник договорного государства продолжает нарушение установленных правовыми актами требований и это явно наносит ущерб интересам потребителей или надлежащему функционированию рынков, Финансовая инспекция обязана после уведомления учреждения финансового надзора договорного государства применить меры, необходимые для защиты потребителей и обеспечения надлежащего функционирования рынков, в том числе воспрепятствовав нарушающему требования ипотечному кредитному посреднику начинать новые сделки в Эстонии и уведомив о применённых мерах Европейскую комиссию и Европейское агентство по банковскому надзору.

(9) В случае, указанном в части 8 настоящей статьи, Финансовая инспекция может обратиться в Европейское агентство по банковскому надзору и просить помощи согласно части 5 § 46² Закона о Финансовой инспекции.

(1) Финансовая инспекция при необходимости разъясняет участнику производства его права и обязанности в надзорном производстве.

(2) Участник производства имеет право ознакомиться с собранными о нём Финансовой инспекцией данными, а также делать из них копии и выписки. Финансовая инспекция имеет право отказать в выдаче данных участнику производства, если это наносит или может нанести ущерб правомерным интересам третьего лица либо если ознакомление с данными препятствует достижению целей надзора или ставит под угрозу установление истины в уголовном производстве.

(3) Участник производства имеет право задавать в надзорном производстве через Финансовую инспекцию вопросы свидетелю. Финансовая инспекция имеет право обоснованно отказать в передаче вопросов свидетелю в случае, если вопросы не относятся к делу, или в целях предотвращения нарушения прав или интересов свидетеля.

(4) Если участник производства в административном производстве не является по вызову Финансовой инспекции без законного препятствия, Финансовая инспекция может применить в отношении участника производства принудительные деньги.

(1) Финансовая инспекция вправе для осуществления надзора требовать безвозмездно информацию, документы и устные или письменные объяснения об обстоятельствах, имеющих значение при осуществлении надзора, от следующих лиц:

1) руководитель и работник кредитодателя или кредитного посредника, в том числе управляющий и работник филиала иностранного кредитодателя или кредитного посредника;

2) руководитель и работник коммерческого товарищества, входящего в одну консолидационную группу с кредитодателем или кредитным посредником;

3) акционер или пайщик кредитодателя или кредитного посредника;

4) третье лицо — только при обоснованной необходимости;

5) ликвидатор или банкротный управляющий кредитодателя или кредитного посредника;

6) представитель государственного учреждения, учреждения единицы местного самоуправления, государственного основного регистра, государственного регистра, а также ответственного и уполномоченного обработчика государственной базы данных.

(2) В целях надзорной деятельности Финансовая инспекция вправе:

1) проводить проверку на месте коммерческих товариществ, входящих в одну консолидационную группу с кредитодателем или кредитным посредником, для проверки переданной Финансовой инспекции информации, а также требовать представления данных и документов, необходимых для осуществления надзора;

2) требовать от кредитодателя или кредитного посредника все данные, которые необходимы для проверки исполнения требований к хранению имущества;

3) получать информацию от внутреннего аудитора и аудитора кредитодателя или кредитного посредника, а также сотрудничать с ними.

(3) При необходимости Финансовая инспекция может обязать лицо явиться для дачи объяснений в назначенное Финансовой инспекцией время в служебные помещения Финансовой инспекции.

(4) В целях осуществления надзора Финансовая инспекция вправе получать связанную с кредитодателем или кредитным посредником информацию от третьего лица, не уведомляя кредитодателя или кредитного посредника о передаче информации. Третье лицо не вправе уведомлять кредитодателя или кредитного посредника о передаче информации.

(5) При необходимости Финансовая инспекция может издать распоряжение, в котором она устанавливает срок для предоставления информации, указанной в части 1 настоящего параграфа, или для совершения действий, предусмотренных частями 2 и 3.

(6) Финансовая инспекция вправе для осуществления надзора получать от кредитного учреждения данные, содержащие банковскую тайну, о кредитодателе и кредитном посреднике и их потребителях, а также о третьем лице, которому переданы задачи кредитодателя или кредитного посредника.

(1) Финансовая инспекция вправе для осуществления надзора проводить проверку на месте в объёме надзора, установленном настоящим законом.

(2) Проверка на месте проводится, если:

1) необходимо проверить представленные данные;

2) у Финансовой инспекции есть подозрение, что нарушено установленное настоящим законом или иными правовыми актами, названными в § 2 части 1 Закона о Финансовой инспекции, либо на их основании;

3) это необходимо на основании ходатайства органа финансового надзора договорного государства;

4) это необходимо для выполнения иных надзорных задач.

(3) Финансовая инспекция издаёт распоряжение о проведении проверки на месте, в котором указываются цель проверки, её объём, продолжительность периода, а также время проведения проверки. Распоряжение вручается проверяемому не позднее чем за три рабочих дня до начала проверки на месте, за исключением случая, когда предварительное уведомление о распоряжении поставило бы под угрозу достижение цели проверки. Проверку на месте проводит уполномоченный работник Финансовой инспекции (далее в настоящей главе проверяющий), если настоящим законом не предусмотрено иное.

(4) В ходе проверки на месте проверяющий вправе:

1) входить во все помещения и брать в своё владение данные, соблюдая при этом все действующие в отношении проверяемого правила безопасности;

2) требовать обеспечения необходимых для работы условий и пользоваться отдельным помещением;

3) без ограничений изучать необходимые при осуществлении надзора документы и носители данных, делать из них выписки, копии и ксерокопии, а также наблюдать за рабочими процессами;

4) получать от руководителей и работников проверяемого устные и письменные объяснения, которые при необходимости или по требованию лица, дающего объяснения, протоколируются.

(5) Правление проверяемого обязано назначить компетентного представителя, в присутствии которого проводится проверка и который представляет проверяющему необходимые для выполнения его задач документы и иную информацию, включая заключения аудитора по отчётам проверяемого и иные соответствующие рапорты аудитора, а также даёт по ним необходимые объяснения.

(6) В случае, названном в пункте 3 части 2 настоящего параграфа, Финансовая инспекция может уполномочить на проведение проверки на месте орган финансового надзора другого договорного государства либо назначенного им аудитора или эксперта.

(7) Договорное государство происхождения может проводить проверку на месте в отношении деятельности такого кредитодателя договорного государства, который предлагает потребительский кредит или потребительский кредит, обеспеченный ипотекой, а также в отношении деятельности учреждённого в Эстонии филиала кредитного посредника, предварительно уведомив об этом Финансовую инспекцию.

(1) Проверяющий обязан в течение трёх месяцев после окончания проверки составить о результатах проверки на месте акт, который Инспекция финансового надзора незамедлительно вручает проверяемому лицу. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Проверяемое лицо вправе в течение одного месяца, считая со дня вручения акта, представить письменные объяснения.

(3) После рассмотрения письменных объяснений проверяемого лица, но не позднее чем через пять месяцев после окончания проверки на месте, Инспекция финансового надзора составляет окончательный акт, который вручается проверяемому лицу. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(4) [Утратил силу - RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(5) Если после проверки на месте или после получения письменных объяснений проверяемого лица выясняются обстоятельства, требующие дополнительной оценки, либо Инспекция финансового надзора получает дополнительные сведения, Инспекция финансового надзора может продлить срок составления указанного в части 1 настоящего параграфа акта или указанного в части 3 окончательного акта не более чем на два месяца. Если в этот период в окончательный акт вносятся существенные изменения, Инспекция финансового надзора направляет его проверяемому лицу повторно для получения письменных объяснений. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(6) Инспекция финансового надзора может окончательным актом установить проверяемому лицу срок устранения недостатков или иные обязанности и в случае их неисполнения или ненадлежащего исполнения применить принудительные деньги. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(7) Инспекция финансового надзора вправе обнародовать окончательный акт проверки на месте или его часть, если это необходимо в интересах инвесторов и клиентов субъекта финансового надзора, а также для обеспечения стабильности и прозрачности финансового сектора. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1) Инспекция финансового надзора может для выяснения в надзорном производстве имеющих значение обстоятельств, требующих специальных знаний, привлечь к производству эксперта.

(2) Инспекция финансового надзора вправе потребовать проведения внеочередной аудиторской проверки, если:

1) имеется обоснованное подозрение в том, что представленные Инспекции финансового надзора или общественности отчёты либо сведения вводят в заблуждение или не соответствуют действительности;

2) совершены сделки, в результате которых кредитодателю или кредитному посреднику, коммерческому товариществу, входящему в консолидационную группу кредитодателя или кредитного посредника, либо клиентам может быть причинён или причинён существенный ущерб;

3) в надзорном производстве требует дополнительного выяснения иной существенный вопрос, связанный с финансовым состоянием кредитодателя или кредитного посредника либо коммерческого товарищества, входящего в консолидационную группу кредитодателя или кредитного посредника.

(3) Инспекция финансового надзора привлекает эксперта или аудитора для проведения внеочередной аудиторской проверки по собственной инициативе или по ходатайству участника производства. Имя эксперта или аудитора и причина его привлечения сообщаются участнику производства до привлечения эксперта или аудитора, за исключением случая, когда дело необходимо рассмотреть в срочном порядке или когда уведомление может воспрепятствовать достижению цели экспертизы либо внеочередной аудиторской проверки.

(4) Если эксперт или аудитор, проводящий внеочередную аудиторскую проверку, устанавливает имеющие значение в надзорном производстве обстоятельства, выяснение которых Инспекция финансового надзора прямо не поручала ему, он представляет своё мнение или оценку и в отношении этих обстоятельств.

(5) Эксперт и аудитор, проводящий внеочередную аудиторскую проверку, вправе использовать права, установленные в § 87 части 4 настоящего закона, только в целях выполнения данных ему заданий, а также вносить Инспекции финансового надзора и участнику производства предложения о представлении дополнительных данных и документов. Эксперт и аудитор, проводящий внеочередную аудиторскую проверку, могут использовать установленное в § 87 части 4 настоящего закона право только с разрешения проверяемого лица или в его присутствии. Эксперт обязан хранить в тайне не подлежащие разглашению сведения, ставшие ему известными в связи с выполнением указанных в настоящем параграфе заданий.

(6) Расходы на экспертизу или внеочередную аудиторскую проверку покрывает Инспекция финансового надзора. Если эксперт или аудитор привлекается по ходатайству участника производства, расходы на экспертизу или внеочередную аудиторскую проверку оплачивает участник производства.

(1) Инспекция финансового надзора вправе сделать предписание, если:

1) в результате надзора выявлено нарушение требований настоящего закона, указанных в § 2 Закона об Инспекции финансового надзора законов или иных правовых актов, регулирующих деятельность кредитодателей или кредитных посредников, либо установленных на их основании правовых актов;

2) необходимо предотвратить указанное в пункте 1 настоящей части правонарушение;

3) принятые кредитодателем или кредитным посредником риски существенно возросли либо имеются иные обстоятельства, которые угрожают или могут угрожать его деятельности, клиентам либо интересам или надёжности финансового сектора в целом;

4) это необходимо для защиты интересов клиентов или обеспечения прозрачности финансового сектора.

(2) Получатель предписания должен незамедлительно после его объявления приступить к исполнению предписания.

(3) Подача жалобы и её рассмотрение не приостанавливают исполнение предписания, если Инспекция финансового надзора не предусмотрела иное.

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием:

1) запретить совершение сделок или действий либо ограничить их объём;

2) в случае существенного нарушения требований настоящего закона или законов, указанных в § 2 Закона о Финансовой инспекции, и установленных на их основании правовых актов потребовать приостановления хозяйственной деятельности кредитодателя или кредитного посредника;

3) частично или полностью запретить осуществление выплат из прибыли кредитодателя или кредитного посредника;

4) потребовать ограничения расходов на деятельность кредитодателя или кредитного посредника;

5) потребовать изменения внутренних правил кредитодателя или кредитного посредника;

6) потребовать отзыва руководителя кредитодателя или кредитного посредника;

7) внести общему собранию кредитодателя или кредитного посредника предложение о замене аудитора кредитодателя или кредитного посредника;

8) потребовать отстранения работника кредитодателя или кредитного посредника от работы;

9) внести предложение об изменении или дополнении организационной структуры кредитодателя или кредитного посредника;

10) потребовать отзыва предоставленного кредитодателем кредитному посреднику права на оказание услуги;

11) потребовать от кредитного посредника, действующего в иностранном государстве, прекращения нарушения требований действующих в иностранном государстве правовых актов;

12) запретить кредитодателю или кредитному посреднику договорного государства осуществление деятельности или трансграничное оказание услуг в Эстонии либо эстонскому кредитодателю или кредитному посреднику — в договорном государстве;

13) потребовать приведения услуг, оказываемых филиалом кредитного посредника, в соответствие с требованиями, установленными настоящим законом;

14) потребовать незамедлительного прекращения такого действия или бездействия кредитодателя или кредитного посредника, которым наносится ущерб коллективным интересам потребителей, либо воздержания от такого действия;

15) предъявлять иные требования для исполнения настоящего закона или законов, указанных в § 2 Закона о Финансовой инспекции, и установленных на их основании правовых актов.

(2) Помимо предусмотренного в § 95 настоящего закона, в случае неисполнения предписания Финансовой инспекции могут применяться иные предусмотренные настоящим законом меры, в том числе:

1) признать недействительным разрешение на деятельность кредитодателя или кредитного посредника;

2) признать недействительным разрешение на учреждение филиала;

3) потребовать отзыва руководителя кредитодателя или кредитного посредника судом;

4) обратиться от имени Эстонской Республики с иском в суд и потребовать от кредитодателя или кредитного посредника прекращения использования типовых условий, неразумно ущемляющих коллективные интересы потребителей, или нечестных приёмов торговли либо прекращения иной деятельности, нарушающей права потребителей.

(3) Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет Европейскую комиссию и учреждение финансового надзора договорного государства ипотечного кредитного посредника о применении в отношении ипотечного кредитного посредника мер, указанных в пунктах 1 и 2 части 1 настоящего параграфа и в § 95–103 настоящего закона, или о вынесении предписания.

(4) О вынесении ипотечному кредитному посреднику предписания, установленного в пункте 1 части 1 настоящего параграфа, Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет Европейское агентство по банковскому надзору.

(1) Правление кредитодателя или кредитного посредника обязано уведомить Финансовую инспекцию о проведении общего собрания и заседания совета не менее чем за две недели. О проведении внеочередного общего собрания следует по возможности уведомить не менее чем за одну неделю.

(2) Финансовая инспекция вправе вынести предписание:

1) о созыве правления, совета или общего собрания кредитодателя или кредитного посредника;

2) о включении в повестку дня правления, совета или общего собрания вопроса, необходимого по мнению Финансовой инспекции.

(3) Финансовая инспекция вправе направлять на заседание своих представителей, которые вправе излагать позиции и вносить предложения, а также требовать их занесения в протокол заседания.

(1) Суд по месту нахождения кредитодателя или кредитного посредника может на основании заявления Финансовой инспекции признать недействительным решение общего собрания, совета или правления, противоречащее закону, изданному на его основании правовому акту или уставу кредитодателя или кредитного посредника, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня принятия решения.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник обязан незамедлительно информировать Финансовую инспекцию об изменении всех данных и обстоятельств, которые были положены в основу решения о выдаче разрешения на деятельность кредитодателя или кредитного посредника, а также представлять следующие данные и документы:

1) в случае изменения фирменного наименования, адреса или контактных данных кредитодателя или кредитного посредника — фирменное наименование, адрес места нахождения и контактные данные;

2) в случае изменения устава — изменения устава и изменённый текст;

3) в случае изменения порядка или правил, определённых внутренними правилами, — изменённые внутренние правила;

4) в случае смены руководителей — данные, указанные в § 41 части 1 настоящего закона;

5) в случае смены аудитора — данные, указанные в § 41 части 3 настоящего закона;

6) обстоятельства, которые влияют или могут существенно повлиять на финансовое состояние кредитодателя или кредитного посредника;

7) иная информация, если это предусмотрено настоящим законом.

(2) Об изменении указанных в части 1 настоящего параграфа фирменного наименования либо адреса места нахождения и контактных данных кредитодателя или кредитного посредника кредитодатель или кредитный посредник незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию в форме, позволяющей письменное воспроизведение.

(3) Кредитодатель или кредитный посредник обязан по требованию Финансовой инспекции незамедлительно обнародовать указанные в части 1 настоящего параграфа данные и документы, за исключением указанного в пунктах 3 и 6 данной части.

(1) В случае неисполнения предписания или иного административного акта Финансовой инспекции, изданного на основании настоящего закона, Финансовая инспекция может применить принудительную плату в порядке, установленном Законом о замещающем исполнении и принудительной плате.

(2) Если административный акт не исполнен или исполнен ненадлежащим образом, предельный размер принудительной платы в случае физического лица составляет в первый раз до 5000 евро и в последующие разы до 10 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, в совокупности до 1 000 000 евро либо сумму, соответствующую до двукратного размера выгоды, полученной в результате нарушения, или предотвращённого ущерба. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(3) Если административный акт не исполнен или исполнен ненадлежащим образом, предельный размер принудительной платы в случае юридического лица составляет в первый раз до 10 000 евро и в последующие разы до 100 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, в совокупности до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота, в том числе валового дохода согласно последнему доступному бухгалтерскому отчёту, который состоит из платы за услуги, а также процентных и иных подобных доходов, либо сумму, соответствующую до двукратного размера выгоды, полученной в результате нарушения, или предотвращённого ущерба. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) За необнародование или непредставление Финансовой инспекции предусмотренных настоящим законом отчёта, документа, разъяснения или иной информации либо данных, за их несвоевременное представление либо за представление или обнародование неверной, неполной или вводящей в заблуждение информации, а также за представление данных в таком виде, который не позволяет осуществлять надзор, –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) За приобретение долевого участия в кредитодателе или кредитном посреднике, его отчуждение либо превращение кредитодателя или кредитного посредника в контролируемое коммерческое товарищество без предварительного уведомления Финансовой инспекции согласно настоящему закону или вопреки предписанию, названному в § 34 настоящего закона, а равно за осуществление в кредитодателе или кредитном посреднике права голоса или иных прав, предоставляющих контроль, вопреки предписанию Финансовой инспекции –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) За нарушение кредитодателем или кредитным посредником требований, установленных настоящим законом к внутреннему контролю или внутренним правилам, –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

[RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За нарушение предусмотренной § 48, 49 или 50 настоящего закона обязанности кредитодателя или кредитного посредника, связанной с оценкой кредитоспособности потребителя, либо предусмотренного § 403⁴ Обязательственно-правового закона принципа ответственного кредитования –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За несоблюдение предельной нормы стоимости кредита, предусмотренной § 406² Обязательственно-правового закона, –наказывается денежным штрафом в размере до 300 штрафных единиц.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За нарушение требований, установленных § 46 настоящего закона в отношении передачи деятельности кредитодателя или кредитного посредника, –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

[Утратил силу - RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требования к хранению имущества потребителя, предусмотренного § 55 настоящего закона, –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) За нарушение требований, установленных § 74, 77 или 78 настоящего закона в отношении деятельности иностранного кредитодателя или кредитного посредника, в том числе за предоставление кредита или посредничество в предоставлении кредита в Эстонии без уведомления Финансовой инспекции, –наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, –наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

(1) Срок давности проступков, предусмотренных настоящей главой, составляет три года. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) Лицом, ведущим внесудебное производство по делам о проступках, предусмотренных настоящей главой, является Финансовая инспекция.

(1) Кредитодатель или кредитный посредник, который учреждён и действовал до вступления в силу настоящего закона, обязан ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче деятельностной лицензии, а также привести свою деятельность и документы в соответствие с установленным настоящим законом к 21 марта 2016 года.

(2) Решение о выдаче такому кредитодателю или кредитному посреднику деятельностной лицензии либо об отказе в её выдаче Финансовая инспекция принимает в течение шести месяцев со дня получения всех необходимых соответствующих требованиям данных и документов и выполнения требований, но не позднее чем по истечении восьми месяцев со дня получения ходатайства о выдаче деятельностной лицензии.

(3) Если кредитодатель или кредитный посредник представил в соответствии с настоящим законом ходатайство о выдаче деятельностной лицензии до 1 января 2016 года и Финансовая инспекция к названному в части 1 настоящей статьи сроку не приняла решения о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче, деятельность кредитодателя или кредитного посредника не считается деятельностью без деятельностной лицензии в значении Пенитенциарного кодекса. В таком случае кредитодателю или кредитному посреднику не разрешается с 21 марта 2016 года до принятия решения о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче заключать новые договоры кредита или выступать посредником при их заключении.

(4) Установленные настоящим законом требования к предоставлению кредита или посредничеству в предоставлении кредита кредитодателем или кредитным посредником не применяются в отношении договоров кредита, заключённых до выдачи кредитодателю или кредитному посреднику деятельностной лицензии. Если кредитодатель или кредитный посредник предоставляет кредит или оказывает посреднические услуги при предоставлении кредита, в том числе предоставляет кредит в распоряжение кредитополучателя, на основании договора, заключённого до выдачи кредитодателю или кредитному посреднику деятельностной лицензии, то к предоставлению кредита или посредничеству в предоставлении кредита и к связанным с этим действиям или обстоятельствам с момента выдачи кредитодателю или кредитному посреднику деятельностной лицензии либо не позднее чем с 21 марта 2016 года применяется установленное настоящим законом.

(5) Кредитодатель или кредитный посредник, который учреждён и действовал до вступления в силу настоящего закона и который с 21 марта 2016 года не предоставляет кредит и не оказывает посреднических услуг при его предоставлении, не обязан ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче деятельностной лицензии. К договору кредита, заключённому названным в первом предложении настоящей части кредитодателем или кредитным посредником до 21 марта 2016 года, установленное настоящим законом не применяется. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(6) § 53¹ части 2 пункт 5¹ настоящего закона применяется к договору кредита, заключённому 1 февраля 2020 года или позднее. [RT I, 04.12.2019, 1 - вст. в силу 14.12.2019]

(1) Кредитодатель или кредитный посредник, обладающий правом деятельности на основании § 2 части 8 настоящего закона и действующий 21 марта 2016 года, обязан незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о своей деятельности и представить названные во втором предложении § 20 части 1¹ настоящего закона сведения. [RT I, 11.03.2016, 1 - вст. в силу 21.03.2016]

(1) Соответствующий § 57¹ настоящего закона первый отчёт представляется Финансовой инспекции за первое полугодие 2025 года. [RT I, 04.07.2024, 2 - вст. в силу 14.07.2024]

[Из настоящего текста исключено.]

(1) § 40 часть 5, а также §§ 51–53 и 66–78 настоящего закона вступают в силу 21 марта 2016 года.

(2) § 2 часть 6 настоящего закона действует до 31 марта 2029 года. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]