Закон о коллекторах и покупателях кредитов

(1) Настоящий закон регулирует деятельность по управлению кредитами, в том числе оказание услуги по управлению кредитами, деятельность коллектора и покупателя кредита, осуществление надзора за этими лицами, а также ответственность этих лиц.

(2) К предусмотренному настоящим законом административному производству применяются положения Закона об административном производстве с учётом особенностей, вытекающих из настоящего закона и Закона о Финансовой инспекции.

(1) Настоящий закон применяется к коллектору и покупателю кредита, которые учреждены в Эстонии и которые действуют в Эстонии или место жительства которых находится в Эстонии, а также к деятельности по управлению кредитами и к находящемуся в иностранном государстве филиалу учреждённого в Эстонии коллектора и к деятельности в Эстонии коллектора и покупателя кредита, учреждённых в иностранном государстве.

(2) Если из настоящего закона не вытекает иное, настоящий закон применяется к такой деятельности по управлению кредитами, которой занимается кредитное учреждение или предусмотренный Законом о кредитодателях и кредитных посредниках кредитодатель либо ипотечный кредитодатель (далее кредитодатель), а также кредитный посредник либо ипотечный кредитный посредник (далее кредитный посредник). В названном в первом предложении настоящей части случае кредитное учреждение, кредитодатель или кредитный посредник, учреждённые в договорном государстве Европейской экономической зоны (далее договорное государство), не рассматриваются в качестве коллектора.

(3) Если из настоящего закона не вытекает иное, настоящий закон не применяется к деятельности по управлению кредитами управляющего фондом, предусмотренного Законом об инвестиционных фондах.

(4) Настоящий закон не применяется:

1) к деятельности по управлению кредитами, если договор кредита заключён с кредитным учреждением или кредитодателем, учреждённым в третьем государстве, за исключением случая, когда договор кредита или вытекающее из него требование уступается кредитному учреждению или кредитодателю, учреждённому в договорном государстве;

2) к приобретению договора кредита или вытекающего из него требования кредитным учреждением, учреждённым в договорном государстве;

3) к приобретению договора кредита или вытекающего из него требования либо к деятельности по управлению кредитами, если договор кредита заключило лицо, не являющееся кредитным учреждением, и получателем кредита является иное лицо, чем потребитель;

4) к нотариусу, судебному исполнителю, управляющему банкротством и адвокату, если их профессиональная деятельность охватывает названную в § 3 части 2 настоящего закона деятельность.

(1) Кредитным инкассо в значении настоящего закона является коммерческое товарищество, основная и постоянная хозяйственная деятельность которого охватывает деятельность по управлению кредитами, в рамках которой оно само управляет кредитным договором кредитного учреждения или кредитодателя, исполнение которого просрочено, либо делает это от имени покупателя кредита, в том числе организует исполнение договоров или вытекающих из договоров требований.

(2) Деятельностью по управлению кредитами согласно части 1 настоящей статьи является одно или несколько следующих действий, связанных с просроченным кредитным договором кредитного учреждения или кредитодателя:

1) взыскание денежных обязательств, связанных с кредитным договором или вытекающим из него требованием, либо сбор подлежащих уплате платежей с кредитополучателя;

2) ведение с кредитополучателем переговоров о вытекающих из кредитного договора требованиях кредитного учреждения или кредитодателя либо об условиях кредитного договора, исходя в том числе из указаний покупателя кредита;

3) рассмотрение жалоб, связанных с установленными в кредитном договоре требованиями кредитного учреждения или кредитодателя либо с кредитным договором;

4) уведомление кредитополучателя об изменении процентных ставок, плат или платежей, связанных с установленными в кредитном договоре требованиями кредитного учреждения или кредитодателя либо с кредитным договором.

(3) Кредитное инкассо может заниматься одним или несколькими названными в части 2 настоящей статьи видами деятельности по управлению кредитами и приобретать требования, вытекающие из иных договоров, помимо кредитных договоров, либо управлять ими. Для лучшего исполнения своих обязанностей кредитное инкассо вправе частично передать один или несколько видов деятельности по управлению кредитами третьему лицу (далее — поставщик услуги по управлению кредитами). Кредитное инкассо может действовать только в форме акционерного общества или паевого товарищества.

(4) Кредитным инкассо в значении настоящего закона не считается лицо, которое в качестве своей основной или побочной деятельности посредничает в передаче предусмотренных в § 10 Закона о защите персональных данных данных, связанных с нарушением долгового отношения (далее — информация о нарушениях платежей), либо передаёт информацию о нарушениях платежей третьему лицу и не занимается никакой иной деятельностью, названной в части 2 § 3 настоящего закона.

(5) Покупателем кредита в значении настоящего закона является такое юридическое или физическое лицо, которое в ходе своей хозяйственной или профессиональной деятельности приобретает просроченный кредитный договор кредитного учреждения или кредитодателя либо вытекающее из него требование. Покупателем кредита в значении настоящего закона не считаются такие кредитное учреждение, кредитодатель и кредитный посредник, которые приобретают просроченный кредитный договор или вытекающее из него требование.

(6) Если кредитное инкассо само приобретает просроченный кредитный договор или вытекающее из него требование, к нему переходят предусмотренные настоящим законом для покупателя кредита права и к нему применяются предусмотренные настоящим законом для покупателя кредита обязанности, за исключением предусмотренного в части 7 настоящей статьи и предусмотренного в частях 1–4 и 6 § 47 настоящего закона.

(7) Покупатель кредита договорного государства назначает для управления заключённым с потребителем просроченным кредитным договором или вытекающим из него требованием кредитное инкассо, кредитное учреждение или кредитодателя, которые занимаются названной в части 2 настоящей статьи деятельностью (далее — управляющий кредитом). Покупатель кредита третьего государства назначает управляющим кредитом кредитное инкассо, кредитное учреждение или кредитодателя в случае, если просроченный кредитный договор заключён:

1) с предпринимателем — физическим лицом или с потребителем;

2) с микропредприятием либо с малым или средним предприятием.

(8) Если покупатель кредита приобретает не названный в части 7 настоящей статьи просроченный договор или вытекающее из него требование, он не обязан назначать для управления им кредитное инкассо, однако в этом случае в отношении него применяется предусмотренное в § 44 настоящего закона о деле, связанном с управлением кредитным договором, и о его ведении.

(9) Если вытекающее из договора потребительского кредита обязательство стало подлежащим исполнению и вытекающее из него требование приобрело кредитное инкассо либо оно назначено управлять им, кредитное инкассо может преобразовать заключённый с кредитополучателем договор или вытекающее из него требование только в случае, если это не ухудшает положение кредитополучателя и в результате этого кредитополучатель, вероятно, сможет исполнить свои обязательства. В связи с вышеназванным кредитное инкассо может сделать предложение:

1) о продлении срока кредитного договора либо о полной или частичной отсрочке уплаты возвратного платежа на определённый период;

2) о частичном отказе от долга и о суммировании долгов, вытекающих из различных договоров потребительского кредита;

3) об изменении процентной ставки, но не в таком виде, который в совокупности увеличивает обязательства кредитополучателя в неразумном объёме.

(10) В настоящем законе под приобретением прав и обязанностей, вытекающих из предусмотренного в Обязательственно-правовом законе кредитного договора, понимается в том числе и приобретение кредитного договора.

(11) Клиентом кредитного инкассо в значении настоящего закона является покупатель кредита, кредитное учреждение, кредитодатель или иное лицо, заключившее с кредитным инкассо договор о деятельности по управлению кредитами.

(12) При определении консолидационной группы кредитного инкассо исходят из § 9 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках.

(13) В имени, наименовании или фирменном наименовании любого иного лица, учреждения или объединения, не являющегося кредитным инкассо, не может использоваться слово „krediidiinkasso” („кредитное инкассо”) на эстонском или ином языке.

(1) Кредитным учреждением в значении настоящего закона является кредитное учреждение, установленное в пункте 1 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета о пруденциальных требованиях к кредитным учреждениям и инвестиционным обществам и о внесении изменений в регламент (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, lk 1–337).

(2) Кредитодателем в значении настоящего закона является установленный в Законе о кредитодателях и кредитных посредниках кредитодатель или ипотечный кредитодатель и кредитный посредник или ипотечный кредитный посредник.

(3) Кредитополучателем в значении настоящего закона является физическое или юридическое лицо, заключившее договор кредита с кредитным учреждением или кредитодателем.

(4) Договором кредита в значении настоящего закона является соответствующий § 401 Обязательственно-правового закона договор, заключённый с кредитным учреждением, с кредитодателем или при посредничестве кредитодателя.

(5) Находящимся в просрочке договором кредита кредитного учреждения в значении настоящего закона является любой договор кредита, который классифицирован как просроченное требование согласно установленному в статье 47a регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета.

(6) Находящимся в просрочке договором кредита кредитодателя в значении настоящего закона является договор потребительского кредита, вытекающее из которого обязательство стало частично или полностью подлежащим взысканию согласно установленному в § 82 части 7 Обязательственно-правового закона.

(1) Государством происхождения коллектора кредитов в значении настоящего закона является договорное государство, в котором находится его зарегистрированное местонахождение, либо, при отсутствии зарегистрированного местонахождения согласно праву его договорного государства, договорное государство, в котором находится его головная контора.

(2) Государством назначения коллектора кредитов в значении настоящего закона является государство, которое не является государством происхождения коллектора кредитов и в котором находится его филиал или в котором он занимается деятельностью по управлению кредитами, либо договорное государство, в котором находится место жительства или зарегистрированное местонахождение кредитополучателя, либо, при отсутствии зарегистрированного местонахождения согласно праву его договорного государства, договорное государство, в котором находится его головная контора.

(3) Государством происхождения покупателя кредитов в значении настоящего закона является договорное государство, в котором находится место жительства или зарегистрированное местонахождение покупателя кредитов или назначенного им представителя, либо, при отсутствии зарегистрированного местонахождения согласно праву его договорного государства, договорное государство, в котором находится его головная контора.

(4) Покупателем кредитов третьего государства в значении настоящего закона является покупатель кредитов, место жительства или зарегистрированное местонахождение которого не находится в договорном государстве либо, при отсутствии зарегистрированного местонахождения согласно праву его государства, головная контора которого не находится в договорном государстве.

(5) Третьим государством в значении настоящего закона является государство, которое не является договорным государством. Иностранным государством в значении настоящего закона является как договорное государство, так и третье государство.

(1) Для деятельности в качестве коллектора кредитов необходима лицензия на деятельность.

(2) Лицензия на деятельность в качестве коллектора кредитов является бессрочной.

(3) Лицензия на деятельность не действует в отношении дочернего предприятия и не подлежит передаче.

(4) Лицензию на деятельность выдаёт и признаёт недействительной Финансовая инспекция своим решением.

(1) Для ходатайства о лицензии на деятельность внесённые в регистрационную карточку коммерческого регистра члены правления действующего коммерческого товарищества (далее ходатайствующий) представляют письменное заявление, а также следующие документы и данные (далее в настоящей главе заявление, документы и данные вместе ходатайство):

1) копия устава либо решение общего собрания акционеров или собрания пайщиков об изменении устава и изменённый текст устава;

2) бизнес-план, соответствующий требованиям, установленным в § 8 настоящего закона;

3) размер акционерного или паевого капитала и документы, подтверждающие его внесение;

4) адрес головной конторы или зарегистрированного местонахождения ходатайствующего;

5) данные о членах правления ходатайствующего и, при наличии совета, о членах совета (член правления или совета далее руководитель) согласно установленному в § 39 частях 1 и 5 настоящего закона;

6) выписка из регистра наказаний о руководителях и лицах, имеющих существенное долевое участие в ходатайствующем, а в случае гражданина иностранного государства — выписка из регистра наказаний государства его происхождения либо равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при этом выписка не может быть старше трёх месяцев;

7) данные, названные в § 29 настоящего закона, о лицах, имеющих существенное долевое участие в ходатайствующем;

8) внутренние правила, соответствующие требованиям, установленным в § 41 и 42 настоящего закона, в том числе внутренние правила бухгалтерского учёта и порядок функционирования системы внутреннего контроля;

9) внутренние процедуры регистрации и разрешения жалобы кредитополучателя, соответствующие требованиям, установленным в § 60 настоящего закона;

10) в соответствующем случае — заключённый с поставщиком услуги по управлению кредитами договор о передаче деятельности;

11) данные об аудиторской фирме и внутреннем аудиторе ходатайствующего, содержащие имя, место жительства или местонахождение, личный код каждого из них, а при его отсутствии — дату и место рождения либо регистрационный код;

12) описание структуры организации, содержащее при необходимости описание порядка передачи деятельности коллектора кредитов;

13) описание информационных систем и иных технологических средств, необходимых для оказания планируемых услуг;

14) сведения о том, желает ли ходатайствующий принимать и хранить денежные средства кредитополучателя;

15) документ, подтверждающий уплату платы за производство, установленной в § 45³ части 2 Закона о Финансовой инспекции.

(2) Если ходатайствующий желает принимать и хранить денежные средства кредитополучателя, ходатайствующий представляет данные платёжного счёта, соответствующего требованиям, установленным в § 47 настоящего закона.

(1) Бизнес-план должен содержать:

1) описание существа, организации и структуры управления планируемой хозяйственной деятельности, а также системы внутреннего контроля;

2) описание и анализ стратегии деятельности, планируемых услуг, предполагаемых клиентов и конкурентов, планируемой доли рынка, а в соответствующем случае — планируемой деятельности в иностранных государствах;

3) описание прав, обязанностей и ответственности лиц, связанных с оказанием планируемых услуг;

4) размер имущества и акционерного или паевого капитала, а также планы годовых балансов и финансовых показателей, в которых названы в том числе доходы, расходы, прибыль и денежные потоки и лежащие в их основе допущения;

5) описание обязанностей, связанных с оказанием услуги, в том числе сведения о том, каким образом обеспечивается защита интересов получателей кредита, и в соответствующем случае — описание организации приёма денежных средств;

6) прочие важные обстоятельства.

(2) Бизнес-план представляется не менее чем на три года.

(3) Финансовая инспекция вправе потребовать дополнения бизнес-плана, если по её оценке:

1) представленные в бизнес-плане финансовые показатели или иные данные не являются достоверными;

2) на основании бизнес-плана невозможно удостовериться в способности ходатайствующего о деятельностной лицензии применять надлежащие и соразмерные системы, средства и процедуры для надёжной деятельности;

3) защита интересов получателей кредита не является достаточной.

(1) Финансовая инспекция в течение 45 дней после получения ходатайства о деятельностной лицензии оценивает, представлены ли в ходатайстве все надлежащие данные и документы.

(2) Если ходатайствующий при ходатайствовании о деятельностной лицензии представил не все данные или документы, названные в § 7 настоящего закона, либо они оформлены ненадлежащим образом, Финансовая инспекция может оставить ходатайство без рассмотрения или потребовать от ходатайствующего устранения недостатков.

(3) Если на основании данных и документов, названных в § 7 настоящего закона, невозможно удостовериться в том, имеются ли у ходатайствующего о деятельностной лицензии достаточные возможности для предложения услуги и отвечает ли он требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами, либо если необходимо проверить иные обстоятельства, связанные с ходатайствующим о деятельностной лицензии, Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных данных и документов.

(4) Данные и документы, названные в частях 2 и 3 настоящей статьи, представляются Финансовой инспекции в течение установленного ею разумного срока.

(5) Если во время производства по ходатайству о деятельностной лицензии в данные или документы, названные в § 7 настоящего закона, вносятся изменения, ходатайствующий о деятельностной лицензии незамедлительно представляет Финансовой инспекции эти данные и документы в обновлённом виде. Если изменение является существенным, Финансовая инспекция может считать началом срока производства время получения сведений об этом существенном изменении. В этом случае Финансовая инспекция обязана сообщить ходатайствующему о деятельностной лицензии новый срок производства.

(6) Для проверки представленных ходатайствующим данных Финансовая инспекция может в том числе проводить проверку на месте, назначать экспертизу и внеочередную аудиторскую проверку, делать запросы в государственные базы данных, получать от руководителей и аудитора ходатайствующего, их представителей, а при необходимости — от третьих лиц устные разъяснения о содержании представленных документов и об обстоятельствах, важных при решении вопроса о выдаче деятельностной лицензии.

(7) Финансовая инспекция может оставить ходатайство о деятельностной лицензии без рассмотрения, если:

1) ходатайство представлено с существенными недостатками;

2) ходатайствующий не устранил недостатки к установленному Финансовой инспекцией сроку или

3) ходатайствующий не представил по требованию Финансовой инспекции дополнительные данные и документы.

(1) Решение о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче Финансовая инспекция принимает в течение трёх месяцев со дня получения всех необходимых надлежащих данных и документов и выполнения требований, но не позднее чем через шесть месяцев после получения ходатайства о деятельностной лицензии.

(2) Деятельностная лицензия выдаётся, если представленные данные и документы являются надлежащими и на основании представленного можно удостовериться в том, что ходатайствующий о деятельностной лицензии обладает знаниями и организационной способностью, необходимыми для оказания указанной в ходатайстве услуги по обслуживанию кредита, и что защита интересов получателей кредита обеспечена в достаточной мере.

(3) Финансовая инспекция может выдать деятельностную лицензию с побочным условием. Если установленное побочное условие не выполнено надлежащим образом, Финансовая инспекция может признать деятельностную лицензию недействительной.

(4) В решении, принимаемом в отношении деятельностной лицензии, указываются по меньшей мере:

1) фирменное наименование и регистрационный код лица, в отношении которого принимается решение;

2) вид услуги, в отношении которой принимается решение;

3) дата принятия решения и дата его вступления в силу.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на деятельность, если:

1) ходатайствующее лицо не соответствует требованиям, установленным для коллектора настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

2) акционерный или паевой капитал ходатайствующего лица оплачен не полностью;

3) руководитель, аудиторская фирма, внутренний аудитор ходатайствующего лица, лицо, имеющее существенное участие в ходатайствующем лице, акционер или пайщик не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

4) значительная связь между ходатайствующим лицом и другим лицом препятствует осуществлению достаточного надзора за ходатайствующим лицом либо осуществление такого надзора затруднено из-за требований, вытекающих из правовых актов того другого государства, в котором учреждено лицо, имеющее значительную связь с ходатайствующим лицом, или из-за применения этих требований;

5) ходатайствующее о разрешении на деятельность лицо не имеет достаточных средств или опыта, необходимых для непрерывной деятельности в качестве коллектора;

6) из представленных ходатайствующим о разрешении на деятельность лицом данных явствует, что планируемое им место постоянной и длительной хозяйственной деятельности не находится в Эстонии;

7) внутренние правила, указанные в § 41 настоящего закона, или иные соответствующие процедурные правила с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности ходатайствующего лица не являются достаточными, соразмерными или однозначно понятными либо противоречат действующему праву;

8) организационный уровень и информационно-технологические системы или иные технологические средства ходатайствующего о разрешении на деятельность лица недостаточны для оказания услуги;

9) риски, связанные с услугами, предусмотренными в бизнес-плане ходатайствующего о разрешении на деятельность лица, покрыты недостаточно, в том числе структура его организации и структура управления недостаточны для непрерывной деятельности в качестве коллектора, а его внутренние процедуры и внутренний контроль не обеспечивают достаточного управления рисками;

10) согласно ходатайству о разрешении на деятельность ходатайствующее лицо желает принимать и хранить денежные средства кредитополучателя, однако платёжный счёт ходатайствующего лица, соответствующий § 47 настоящего закона, ему не открыт или закрыт.

(2) При оценке установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи учитываются в том числе деятельность, финансовое состояние, репутация и опыт ходатайствующего лица, его материнского предприятия и других лиц, входящих в одну консолидационную группу с ходатайствующим лицом.

(3) При оценке установленного в пункте 5 части 1 настоящей статьи в соответствующих случаях учитываются в том числе:

1) уровень организационного и технического устройства деятельности ходатайствующего о разрешении на деятельность лица;

2) образование, опыт работы, деловые связи, надёжность и репутация членов органов управления ходатайствующего о разрешении на деятельность лица;

3) адекватность и достаточность бизнес-плана, предусмотренного § 8 настоящего закона;

4) деятельность, финансовое состояние, репутация и опыт ходатайствующего о разрешении на деятельность лица, его материнского предприятия и других лиц, входящих в одну консолидационную группу с ходатайствующим лицом.

(4) Ходатайствующее лицо не может подать новое ходатайство о разрешении на деятельность в течение шести месяцев со дня вступления в силу решения Финансовой инспекции об отказе в выдаче разрешения на деятельность. Если Финансовая инспекция оставляет ходатайство о разрешении на деятельность без рассмотрения на основании установленного в § 9 части 7 настоящего закона, ходатайствующее о разрешении на деятельность лицо не может подать новое ходатайство о разрешении на деятельность до истечения трёх месяцев с момента оставления ходатайства о разрешении на деятельность без рассмотрения.

(1) Действие разрешения на деятельность прекращается:

1) при принятии решения о прекращении деятельности коллектора, если Финансовая инспекция дала на это разрешение;

2) при признании разрешения на деятельность недействительным, в том числе при слиянии коллектора, в случае которого разрешение прекращается у присоединяемого лица, или при учреждении нового коллектора путём слияния, в случае которого разрешение прекращается у сливающихся лиц, либо в случае разделения коллектора путём распределения согласно установленному в § 434 части 2 Коммерческого кодекса;

3) при объявлении банкротства коллектора или при прекращении производства по делу о банкротстве определением суда ввиду его затухания.

(2) При прекращении действия разрешения на деятельность коллектор утрачивает право оказывать услугу, для оказания которой ему было выдано разрешение на деятельность.

(1) Финансовая инспекция может признать деятельностную лицензию недействительной, если:

1) коллектор кредитов не начал свою деятельность в течение 12 месяцев с момента выдачи деятельностной лицензии или его деятельность приостановилась на срок, превышающий 12 следующих подряд месяцев;

2) коллектор кредитов при ходатайствовании о деятельностной лицензии представил ложные данные или за коллектора кредитов Финансовой инспекции были представлены ложные данные, которые имели существенное значение при принятии решения о выдаче деятельностной лицензии;

3) коллектор кредитов в существенной мере обнародовал неверную или вводящую в заблуждение информацию либо рекламу о своей деятельности или о члене своего органа управления;

4) коллектор кредитов не соответствует действующим условиям выдачи деятельностной лицензии, в том числе условиям приёма и хранения денежных средств получателя кредита;

5) коллектор кредитов в существенной мере нарушил правовые нормы, предусмотренные в отношении его деятельности в Эстонии, в целевом государстве или в ином государстве, где был выдан кредит, в том числе правовые нормы, касающиеся защиты получателей кредита или надлежащей осмотрительности в области кредита, либо действующий в отношении этой области принцип добросовестности;

6) коллектор кредитов входит в консолидационную группу, структура которой не позволяет получать информацию, необходимую для консолидированного надзора, или коммерческое товарищество, входящее в одну консолидационную группу с коллектором кредитов, действует на основании правовых актов иностранного государства и вследствие этого осуществление достаточного надзора затруднено;

7) значительная связь между коллектором кредитов и иным лицом препятствует осуществлению достаточного надзора;

8) коллектор кредитов или его руководитель нарушил международную санкцию либо нарушает порядок, установленный правовыми актами для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

9) согласно информации, представленной Финансовой инспекции компетентным учреждением надзора иностранного государства, коллектор кредитов в существенной мере нарушил условия, установленные правовым актом договорного государства или третьего государства либо представленные компетентными учреждениями надзора этих государств;

10) коллектор кредитов не исполнил предписание Финансовой инспекции к предусмотренному сроку или в предусмотренном объёме;

11) коллектор кредитов не исполняет установленные настоящим законом обязанности в отношении внутренних правил или внутреннего контроля и разрешения жалобы получателя кредита;

12) выясняется, что коллектор кредитов избрал Эстонию местом ходатайствования о деятельностной лицензии и регистрации с целью уклониться от исполнения требований, применяемых в иностранном государстве, где он в основном действует;

13) руководители коллектора кредитов, лица, владеющие существенным участием, аудиторское предприятие или внутренний аудитор не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами и предусмотренным для них.

(2) Признание деятельностной лицензии недействительной является отобранием права, предоставленного деятельностной лицензией, в том числе с признанием деятельностной лицензии недействительной становятся недействительными также право или разрешение учреждать филиал и право оказывать услугу трансгранично. Перед принятием решения о признании деятельностной лицензии недействительной по основанию, названному в части 1 настоящего параграфа, Финансовая инспекция может сделать коллектору кредитов предписание, дав срок для устранения недостатков, являющихся причиной признания недействительной.

(3) Деятельностная лицензия признаётся недействительной на основании ходатайства коллектора кредитов, если согласно решению общего собрания акционеров или собрания пайщиков коллектора кредитов коммерческое товарищество более не занимается оказанием услуг, названных в § 3 части 2 настоящего закона. Если коллектор кредитов объединяется и деятельность продолжает объединяющее товарищество, недействительной признаётся деятельностная лицензия объединяемого товарищества. Если коллектор кредитов объединяется с учреждением нового товарищества, недействительными признаются деятельностные лицензии объединяющихся коллекторов кредитов. Деятельностная лицензия признаётся недействительной также в случае разделения путём раздела. Установленное в первом предложении настоящей части применяется также в случае, если коллектор кредитов более не желает оказывать услуги, указанные в деятельностной лицензии, и представляет соответствующее ходатайство.

(4) Для признания деятельностной лицензии недействительной на основании ходатайства коллектора кредитов Финансовой инспекции представляются подтверждение, а также доказательства и документы о том, что все клиентские отношения и договоры с клиентами прекращены или уступлены другому коллектору кредитов, имеющему деятельностную лицензию.

(5) Финансовая инспекция может отказать в признании деятельностной лицензии недействительной на основании ходатайства, названного в части 3 настоящего параграфа, если есть основание полагать, что признание деятельностной лицензии недействительной может нанести ущерб обоснованным интересам получателей кредита.

(6) Финансовая инспекция рассматривает ходатайство, названное в части 3 настоящего параграфа, и принимает решение о признании деятельностной лицензии недействительной или об отказе в этом в течение двух месяцев с момента получения ходатайства.

(7) Финансовая инспекция в соответствующем случае уведомляет о признании деятельностной лицензии недействительной компетентное учреждение надзора целевого государства коллектора кредитов и компетентное учреждение надзора договорного государства, где был выдан кредит, если оно не является целевым государством коллектора кредитов.

(1) Информацию о выдаче, изменении и признании недействительной деятельностной лицензии Финансовая инспекция публично объявляет на своём веб-сайте не позднее рабочего дня, следующего за вступлением решения в силу. Финансовая инспекция может сделать публично доступным и решение, содержащее такую информацию, целиком, если это важно для клиентов коллектора кредитов или получателей кредита либо для стабильности или прозрачности финансового сектора.

(1) Коллектор кредитов, получивший деятельностную лицензию, вносится на основании § 53 части 4 Закона о Финансовой инспекции в находящийся на веб-сайте Финансовой инспекции перечень коллекторов кредитов.

(2) Коллектор кредитов, деятельностная лицензия которого прекратилась или признана недействительной, незамедлительно удаляется из находящегося на веб-сайте Финансовой инспекции перечня коллекторов кредитов.

(1) Коллектор обязан незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию в письменно воспроизводимой форме об изменении всех тех данных и обстоятельств, которые послужили основанием при решении вопроса о выдаче деятельностной лицензии коллектора, и представить в соответствующем случае следующие данные и документы:

1) в случае изменения фирменного наименования, адреса местонахождения или контактных данных коллектора — новое фирменное наименование, адрес местонахождения или контактные данные;

2) в случае изменения устава — изменения устава и изменённый текст;

3) в случае изменения порядка или правил, определённых внутренними правилами, — изменённые внутренние правила;

4) в случае смены руководителей — данные согласно установленному в § 39 частях 1 и 5 настоящего Закона;

5) в случае смены внутреннего аудитора и аудиторского предприятия — данные, названные в § 39 частях 2 и 3 настоящего Закона;

6) обстоятельства, которые влияют или могут в значительной мере повлиять на финансовое состояние коллектора;

7) иная соответствующая информация согласно установленному в § 7 настоящего Закона.

(2) По требованию Финансовой инспекции коллектор незамедлительно обнародует данные и документы, названные в пунктах 1, 2, 4, 5 и 7 части 1 настоящей статьи.

(1) Учреждённый в Эстонии и имеющий деятельностную лицензию коллектор может заниматься в иностранном государстве деятельностью по управлению кредитами, учредив для этого в иностранном государстве филиал или оказывая там услугу трансгранично.

(2) Трансгранично оказываемая услуга — это услуга коллектора, которую он оказывает в иностранном государстве, где не зарегистрирован ни коллектор, ни его филиал. Если коллектор занимается деятельностью по управлению кредитами, которая касается лиц, пребывающих или зарегистрированных в иностранном государстве, но кредит выдан учреждённым в Эстонии кредитным учреждением или кредитодателем, эта деятельность не рассматривается как учреждение филиала в иностранном государстве или как трансграничное оказание услуги.

(3) При оказании услуги в иностранном государстве коллектор должен соблюдать требования, предусмотренные в отношении деятельности по управлению кредитами и связанного с ней в настоящем Законе и в изданных на его основании правовых актах, а также в правовых актах иностранного государства.

(1) Коллектор, желающий зарегистрировать в другом договорном государстве филиал или оказывать в другом договорном государстве услугу трансгранично, уведомляет об этом Финансовую инспекцию. Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы (далее в настоящей статье — информация):

1) наименование целевого государства и по возможности наименование того договорного государства, в котором был выдан кредит, если это не целевое государство и не Эстония;

2) в соответствующем случае — адрес филиала в целевом государстве;

3) в соответствующем случае — фирменное наименование и адрес коллектора в целевом государстве;

4) имена лиц, ответственных за руководство услугами в целевом государстве, в том числе информация о том, как они соответствуют требованиям, установленным в § 37 настоящего Закона;

5) в соответствующем случае — информация о мерах, применяемых для приведения внутренних правил, порядка управления и системы внутреннего контроля коллектора в соответствие с правовыми нормами, применяемыми к установленным в кредитном договоре правам кредитного учреждения или кредитодателя либо к кредитному договору;

6) в соответствующем случае — описание процедуры, установленной для исполнения тех правовых норм по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, которыми в право целевого государства перенесена директива Европейского парламента и Совета (ЕС) 2015/849 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, которой изменяется регламент Европейского парламента и Совета (ЕС) № 648/2012 и признаются утратившими силу директива Европейского парламента и Совета 2005/60/ЕС и директива Комиссии 2006/70/ЕС (ELT L 141, 05.06.2015, lk 73–117);

7) подтверждение того, что коллектор имеет надлежащие возможности для общения на языке договорного государства или на языке, предусмотренном кредитным договором;

8) информация о том, разрешено ли коллектору в Эстонии принимать и хранить денежные средства кредитополучателя.

(2) Если коллектор управляет находящимися в просрочке кредитными договорами кредитного учреждения, Финансовая инспекция передаёт информацию компетентным надзорным органам целевого государства в течение 45 дней после получения информации, названной в части 1 настоящей статьи. По требованию Финансовой инспекции вышеназванная информация представляется вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком, или нотариально заверенным переводом на официальный язык или на один из официальных языков того целевого государства, в котором коллектор желает учредить филиал.

(3) Финансовая инспекция уведомляет коллектора о дате, когда информация была передана компетентным надзорным органам целевого государства согласно установленному в части 2 настоящей статьи, и о дате, когда компетентные надзорные органы целевого государства подтвердили получение информации.

(4) Финансовая инспекция передаёт названную в части 1 настоящей статьи информацию также компетентному надзорному органу того договорного государства, в котором кредитное учреждение выдало кредит, если это государство не является целевым государством или Эстонией.

(5) Коллектор уведомляет Финансовую инспекцию, если названная в части 1 настоящей статьи информация изменяется. После получения уведомления Финансовая инспекция совершает действия, названные в частях 2–4 настоящей статьи.

(1) Коллектор, желающий учредить филиал или оказывать в третьем государстве услугу трансгранично, ходатайствует перед Финансовой инспекцией о соответствующем разрешении (далее в настоящей главе — разрешение на деятельность в третьем государстве).

(2) Для ходатайства о разрешении на деятельность в третьем государстве коллектор представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство, а также следующие данные и документы (далее в настоящей главе ходатайство, данные и документы вместе — ходатайство):

1) наименование того третьего государства, в котором коллектор желает учредить филиал или трансгранично оказывать услугу;

2) в случае учреждения филиала — адрес местонахождения филиала в третьем государстве, описание структуры организации и данные о лицах, ответственных за управление, согласно установленному в § 39 частях 1 и 5 настоящего Закона, а также данные о том, как ответственные за управление лица соответствуют требованиям, установленным в § 37 настоящего Закона;

3) план деятельности, содержащий данные обо всех оказываемых в третьем государстве услугах и осуществляемой деятельности, в том числе информацию о том, передаются ли в связи с учреждением филиала или трансграничным оказанием услуги виды деятельности или задачи в этом государстве третьему лицу.

(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на деятельность в третьей стране, а также к проверке представленных данных, финансового состояния ходатайствующего, организационной структуры и технических систем либо наличия достаточных средств для учреждения филиала применяется установленное в § 9 настоящего закона.

(2) Решение о выдаче разрешения или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения всех необходимых данных и документов, но не позднее чем по истечении трёх месяцев со дня получения ходатайства.

(3) Решение о выдаче разрешения или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения коллектора.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на деятельность в третьей стране, если:

1) руководитель или руководители филиала не отвечают требованиям, установленным настоящим законом в отношении руководителей коллектора;

2) данные или документы, представленные при ходатайстве о выдаче разрешения, не отвечают требованиям, установленным настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, либо они неверны, вводят в заблуждение или неполны;

3) организационная структура коллектора или средства коллектора недостаточны для оказания в третьей стране услуг, названных в плане деятельности;

4) учреждение филиала в третьей стране или реализация представленного коллектором плана деятельности может нанести ущерб интересам клиентов коллектора либо надёжности деятельности в Эстонии или в третьей стране;

5) компетентный надзорный орган третьей страны не имеет правового основания или возможностей для сотрудничества с Финансовой инспекцией, вследствие чего Финансовая инспекция не может осуществлять на необходимом уровне надзор за филиалом, учреждённым в третьей стране, или за оказываемыми там услугами.

(1) Коллектор может начать оказание услуг через филиал или трансгранично в соответствии с установленным в правовых актах третьей страны о коллекторской деятельности и связанной с ней деятельности. До начала деятельности в третьей стране через филиал или трансгранично коллектор сообщает Финансовой инспекции дату, с которой начинается оказание услуг в третьей стране.

(1) Финансовая инспекция может признать разрешение на деятельность в третьей стране недействительным, если:

1) коллектор при ходатайстве о выдаче разрешения представил ложные данные либо за коллектора Финансовой инспекции были представлены ложные данные;

2) коллектор в существенной мере нарушил требования, установленные правовыми актами соответствующего иностранного государства о коллекторской деятельности и связанной с ней деятельности;

3) коллектор или его филиал не отвечает действующим условиям получения разрешения;

4) коллектор не представляет Финансовой инспекции надлежащие отчёты о филиале или об услугах, оказываемых в третьей стране;

5) коллектор или руководитель его филиала не отвечает требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

6) коллектор не исполнил предписание Финансовой инспекции к установленному сроку или в установленном объёме;

7) выявляются обстоятельства, предусмотренные § 21 настоящего закона.

(2) Решение о признании недействительным разрешения на деятельность в третьей стране Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения коллектора и компетентного надзорного органа третьей страны.

(3) После получения сведений о признании недействительным разрешения на учреждение филиала коллектор прекращает оказание услуг через филиал, учреждённый в этой третьей стране, к сроку, определённому Финансовой инспекцией.

(1) Лицо, учреждённое в другом договорном государстве (далее в настоящем параграфе — лицо), которое согласно правовым актам своей страны происхождения может заниматься коллекторской деятельностью, может на основании деятельностной лицензии, выданной компетентным надзорным органом его страны происхождения, заниматься коллекторской деятельностью в Эстонии, учредив для этого филиал или оказывая услуги в Эстонии трансгранично. Лицо уведомляет об этом Финансовую инспекцию через компетентный надзорный орган своей страны происхождения. Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы (далее в настоящем параграфе — информация):

1) если лицу известна страна предоставления кредита — страна предоставления кредита, если ею не является Эстония или страна происхождения этого лица;

2) в соответствующем случае — адрес филиала, учреждённого в Эстонии;

3) в соответствующем случае — фирменное наименование и адрес, используемые коллектором в Эстонии;

4) имя лица, ответственного за руководство коллекторской деятельностью, осуществляемой в Эстонии;

5) в соответствующем случае — информация о мерах, применяемых для приведения внутренних правил, порядка управления и системы внутреннего контроля этого лица в соответствие с правовыми нормами Эстонии, применяемыми к установленным в кредитном договоре правам кредитного учреждения или кредитодателя либо к кредитному договору;

6) подтверждение того, что это лицо имеет надлежащие возможности для общения на эстонском языке или на языке, предусмотренном кредитным договором;

7) информация о том, разрешено ли этому лицу в стране происхождения принимать и хранить денежные средства кредитополучателя.

(2) Финансовая инспекция уведомляет компетентный надзорный орган страны происхождения этого лица о получении информации, предусмотренной частью 1 настоящего параграфа.

(3) Лицо может начать оказание услуг в Эстонии со следующей даты в зависимости от того, какая из них наступает раньше:

1) после получения от компетентного надзорного органа своей страны происхождения уведомления, предусмотренного частью 2 настоящего параграфа;

2) если Финансовая инспекция не направила компетентному надзорному органу другого договорного государства уведомление, предусмотренное частью 2 настоящего параграфа, — по истечении двух месяцев со дня представления Финансовой инспекции информации, предусмотренной частью 1.

(4) Лицо, учреждённое в другом договорном государстве, при учреждении филиала в Эстонии соблюдает установленные § 41, 44 и 58–60 настоящего закона требования к общей организационной структуре, разрешению жалобы кредитополучателя, снижению и предотвращению конфликта интересов, а также установленные § 48–50 требования к отчётности.

(5) Финансовая инспекция публикует информацию о коллекторе договорного государства на своём веб-сайте согласно установленному § 15 настоящего закона.

(1) Лицо, учреждённое в третьей стране, не вправе заниматься коллекторской деятельностью в Эстонии ни трансгранично, ни через филиал.

(1) Существенным долевым участием в значении настоящего закона является прямое или косвенное участие в акционерном или паевом капитале коллектора, которое составляет не менее 20 процентов акционерного или паевого капитала коммерческого товарищества либо прав голоса или которое позволяет оказывать существенное влияние на управление им.

(2) При определении существенного долевого участия и контролируемого коммерческого товарищества исходят из установленного в § 9 частях 2 и 3, § 10 и § 72¹ части 1 Закона о рынке ценных бумаг.

(1) Приобрести существенное долевое участие в коллекторе, обладать им и увеличивать его либо достичь контроля над коллектором, обладать им и увеличивать его может каждый (далее в настоящей главе лицо):

1) кто имеет безупречную репутацию и чья деятельность в связи с приобретением соответствует принципам устойчивого и надёжного управления коллектором, в том числе чья экономическая надёжность позволяет обеспечить упорядоченную и надёжную деятельность коллектора с учётом характера прежней и планируемой хозяйственной деятельности этого коллектора;

2) кто после приобретения или увеличения участия избирает, назначает или определяет руководителем коллектора только такое лицо, которое соответствует требованиям, установленным в § 37 настоящего закона;

3) кто обеспечивает, что коллектор соблюдает установленные настоящим законом требования к капиталу и требования, предусмотренные для хранения денежных средств, и что организационная структура коллектора позволяет осуществлять эффективный надзор за ним, а также обмениваться информацией и сотрудничать с компетентными органами надзора;

4) в отношении которого отсутствуют обоснованные сомнения в том, что приобретение связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой этого или что приобретение существенного долевого участия увеличивает такие риски;

5) в отношении которого не применяется международная санкция в значении Закона о международной санкции.

(1) Лицо, которое намеревается приобрести в коллекторе прямое или косвенное существенное долевое участие либо увеличить участие свыше 20 или 50 процентов акционерного или паевого капитала коллектора либо числа голосов, представленных акциями или паями, либо совершить сделку, в результате которой коллектор становится контролируемым им коммерческим товариществом (далее приобретатель), уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и представляет данные и документы, названные в § 29 части 1 настоящего закона и в постановлении, установленном на основании части 6 того же параграфа.

(2) Установленное в настоящей главе применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки приобретает в коллекторе такое участие, если оно увеличивается свыше 20 или 50 процентов акционерного или паевого капитала коллектора либо числа голосов, представленных акциями или паями, или если коллектор вследствие этого события или сделки становится контролируемым им коммерческим товариществом. В этом случае лицо обязано незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию после получения контроля над коллектором либо после того, как узнало о приобретении существенного долевого участия или об увеличении участия.

(3) Финансовая инспекция в течение пяти рабочих дней письменно уведомляет приобретателя участия о получении названного в части 1 или 2 настоящего параграфа сообщения либо дополнительных данных и документов, а также о возможной дате окончания срока производства.

(1) При уведомлении о приобретении участия для проверки выполнения требований, установленных § 27 настоящего закона, Финансовой инспекции представляются следующие данные и документы:

1) наименование коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается существенное участие либо которое превращается в контролируемое приобретателем, и размер приобретаемого в этом коммерческом товариществе участия;

2) описание приобретаемого коммерческого товарищества, содержащее в том числе список акционеров, из которого следует количество принадлежащих каждому акционеру акций, или список пайщиков, из которого следует номинальная стоимость принадлежащего каждому пайщику пая, а также данные о типе приобретаемых приобретателем или ранее принадлежавших ему акций либо паёв, о размере пая и количестве голосов;

3) жизнеописание приобретателя — физического лица, содержащее имя приобретателя, место жительства, сведения об имеющемся образовании, трудовой и служебной деятельности, а также личный код либо при его отсутствии время и место рождения, равно как документы, подтверждающие надёжность, опыт, компетентность и безупречную репутацию лица, и выписка из регистра наказаний, при этом выписка не может быть старше трёх месяцев;

4) список пайщиков, акционеров или членов приобретателя — юридического лица, а также данные о принадлежащих каждому акционеру или члену акциях либо о размере пая и количестве голосов;

5) наименование, место нахождения и регистрационный код приобретателя — юридического лица, заверенная копия регистрационного свидетельства, а при наличии устава — его копия;

6) данные о членах органов управления приобретателя — юридического лица, содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код либо при его отсутствии время и место рождения, а также сведения об имеющемся образовании, трудовой и служебной деятельности, равно как документы, подтверждающие надёжность, опыт, компетентность и безупречную репутацию этих лиц, и выписка из регистра наказаний, при этом выписка не может быть старше трёх месяцев;

7) подтверждение того, что в отношении приобретателя существенного участия — физического лица либо приобретателя существенного участия — юридического лица или членов его органов управления не установлено международной санкции;

8) описание предпринимательской деятельности приобретателя, а также описание экономических и иных интересов лиц, связанных с приобретением;

9) подтверждение того, что в отношении лица, указанного в § 27 пункте 2 настоящего закона, не имелось и не имеется обстоятельств, которые согласно закону исключают его право быть руководителем коллектора;

10) отчёты приобретателя — юридического лица за три последних хозяйственных года, если история деятельности имеется в указанном объёме;

11) по возможности — кредитные рейтинги и предназначенные для общественности отчёты, необходимые для оценки финансового состояния приобретателя — физического лица и связанных с ним коммерческих товариществ, а в случае приобретателя — юридического лица — кредитные рейтинги, выданные в отношении него и в соответствующем случае в отношении его консолидационной группы;

12) в случае приобретателя, входящего в консолидационную группу, — описание структуры консолидационной группы вместе с данными о размере участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора;

13) документы, подтверждающие имущественное положение приобретателя — физического лица, за три последних года;

14) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых намереваются приобрести или увеличить существенное участие либо получить контроль над коммерческим товариществом;

15) обстоятельства, связанные с приобретением участия, согласно установленному в § 9 частях 2 и 3, а также § 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

16) размер существенного участия, которым лицо будет владеть после приобретения участия, и обстоятельства, связанные с владением им, согласно установленному в § 9 частях 2 и 3, а также § 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

17) в случае превращения коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество — соответствующий план деятельности и иные обстоятельства, связанные с осуществлением контроля и получением контрольного участия;

18) обзор стратегии, применяемой в коллекторе в связи с приобретением участия, если коллектор в результате приобретения не становится контролируемым приобретателем коммерческим товариществом.

(2) Гражданин иностранного государства вместо выписки из регистра наказаний, указанной в части 1 пунктах 3 и 6 настоящего параграфа, представляет выписку из регистра наказаний страны своего происхождения или равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, со дня выдачи которого прошло не более трёх месяцев.

(3) Представляемые Финансовой инспекции данные и документы должны быть составлены на эстонском языке. С согласия Финансовой инспекции указанные данные и документы могут быть представлены на другом языке.

(4) Данные и документы, указанные в части 1 пунктах 3 и 6 настоящего параграфа, представляются Финансовой инспекции на форме, утверждённой её правлением. Финансовая инспекция может требовать данные в большем объёме, чем установлено частью 1 пунктами 3 и 6 настоящего параграфа.

(5) Если в случае, предусмотренном частью 1 пунктом 10 настоящего параграфа, со дня окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, представляется аудированный промежуточный отчёт за первое полугодие хозяйственного года. К отчётам следует приложить отчёт присяжного аудитора, если его составление предусмотрено правовым актом.

(6) Содержание указанных в части 1 настоящего параграфа данных и документов, представляемых Финансовой инспекции, может уточнить своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(1) Финансовая инспекция оценивает соответствие приобретателя требованиям, установленным § 27 настоящего Закона, и принимает решение о разрешении или запрещении приобретения участия в течение 60 рабочих дней (далее — срок производства) со дня представления указанного в § 28 части 3 уведомления, подтверждающего получение данных и документов, необходимых для оценки.

(2) Финансовая инспекция вправе требовать дополнительные данные и документы в течение 50 рабочих дней с начала срока производства.

(3) На период между первичным предъявлением Финансовой инспекцией требования о представлении указанных в части 2 настоящей статьи дополнительных данных и документов и получением затребованных от приобретателя дополнительных данных и документов течение срока производства приостанавливается, однако приостановление не может длиться более 20 рабочих дней. В случае истребования дальнейших дополнительных данных и документов течение срока производства не приостанавливается.

(4) Если во время производства вносятся изменения в данные или документы, указанные в § 29 настоящего Закона, приобретатель незамедлительно представляет Финансовой инспекции соответствующие данные и документы в обновлённом виде. Если изменение является существенным, Финансовая инспекция может считать началом срока производства время, когда ей стало известно об этом существенном изменении. В этом случае Финансовая инспекция сообщает приобретателю новый срок производства.

(5) Если в отношении приобретателя не осуществляется финансовый надзор либо надзор за приобретателем осуществляет компетентное учреждение надзора третьей страны, Финансовая инспекция может продлить указанное в части 3 настоящей статьи приостановление срока производства до 30 рабочих дней.

(6) При оценке приобретения или увеличения существенного участия либо превращения коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество Финансовая инспекция сотрудничает с компетентным учреждением надзора иностранного государства, если это, по оценке Финансовой инспекции, окажется необходимым.

(7) В рамках указанного в части 6 настоящей статьи сотрудничества Финансовая инспекция консультируется с другими компетентными учреждениями надзора. Если настоящим Законом или Законом о Финансовой инспекции не предусмотрено иное, Финансовая инспекция незамедлительно передаёт другому компетентному учреждению надзора все данные, которые существенны при оценке приобретения или увеличения существенного участия либо превращения в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество.

(8) Финансовая инспекция может оставить указанное в § 28 настоящего Закона уведомление без рассмотрения, если уведомление или приложенные к нему документы имеют существенные недостатки, например если уведомление не содержит данных, указанных в § 29 части 1 настоящего Закона.

(1) Финансовая инспекция вправе установить приобретателю срок, в течение которого приобретатель вправе приобрести существенное участие, увеличить его или превратить коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество. Финансовая инспекция может продлить установленный срок, однако в совокупности срок не может превышать 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение указанного срока незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о совершении сделки по приобретению или увеличению существенного участия либо по превращению коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество или о решении не совершать её.

(2) Существенное участие может быть приобретено или увеличено либо коллектор может быть превращён в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция своим предписанием этого не запрещает.

(1) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить приобретение или увеличение существенного долевого участия либо превращение коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество, если:

1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

2) приобретатель не представил Финансовой инспекции к установленному сроку данные или документы, установленные настоящим законом или требуемые на его основании;

3) представленные Финансовой инспекции данные или документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или иными правовыми актами, либо они неверны, вводят в заблуждение или являются неполными, либо на основании представленных данных и документов невозможно устранить разумные сомнения Финансовой инспекции в неприемлемости приобретения долевого участия и в том, что приобретение долевого участия не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

4) коллектор стал бы коммерческим товариществом, контролируемым лицом, проживающим или находящимся в третьем государстве, и в государстве его местожительства или местонахождения за этим лицом не осуществляется достаточный надзор либо компетентный надзорный орган этого третьего государства не имеет правового основания или возможности сотрудничать с Финансовой инспекцией;

5) у Финансовой инспекции возникло обоснованное сомнение в том, что приобретение осуществляется в интересах третьего лица или что при приобретении будут осуществляться права другого лица.

(2) Финансовая инспекция направляет приобретателю решение о разрешении приобретения существенного долевого участия или запрещающее предписание в течение двух рабочих дней после принятия решения, но до окончания процессуального срока. Если надзор за приобретателем осуществляет компетентный надзорный орган другого договорного государства, в решении, помимо прочего, указывается оценка этого надзорного органа в отношении приобретения или увеличения существенного долевого участия либо превращения коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество.

(3) Если указанные в части 1 настоящей статьи обстоятельства выявляются после приобретения или увеличения существенного долевого участия либо после превращения коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество, Финансовая инспекция может сделать предписание, согласно которому приобретение долевого участия или превращение коллектора в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество считается противоречащим настоящему закону.

(4) Финансовая инспекция вправе своим предписанием каждый раз запретить или ограничить осуществление в коллекторе права голоса или иных прав, обеспечивающих контроль, приобретателем или лицом, которое имеет в коллекторе существенное долевое участие либо контролируемым коммерческим товариществом которого является коллектор, если налицо обстоятельства, указанные в части 1 или 3 настоящей статьи. Финансовая инспекция может сделать предписание на основании настоящей части независимо от вынесения предписания, установленного частями 1 и 3. Финансовая инспекция обнародует предписание или его часть на своём веб-сайте по требованию приобретателя или при необходимости по собственной инициативе.

(5) Если приобретатель или лицо, которое имеет в коллекторе существенное долевое участие либо контролируемым коммерческим товариществом которого является коллектор, является зарегистрированным в другом договорном государстве кредитным учреждением, управляющим фондом, инвестиционным фондом, инвестиционным товариществом, страховщиком, платёжным учреждением, учреждением электронных денег, иным лицом, подлежащим финансовому надзору, или лицом, входящим в одну консолидационную группу с вышеназванным лицом, Финансовая инспекция сообщает о вынесении предписания, указанного в части 3 или 4 настоящей статьи, компетентному надзорному органу этого договорного государства.

(6) Соблюдение предписаний Финансовой инспекции, указанных в частях 1, 3 и 4 настоящей статьи, обязательно также для коллектора, лица, ведущего его книгу акций, и иного лица, организующего осуществление прав голоса.

(1) В результате сделки по приобретению или увеличению существенного долевого участия лицо не приобретает право голоса, сопутствующее акциям, паю или возникающее иным образом, а голоса, представленные долевым участием, не учитываются в кворуме общего собрания или собрания пайщиков, если:

1) сделка противоречит ранее вынесенному предписанию Финансовой инспекции;

2) Финансовая инспекция вынесла предписание на основании § 32 части 3 настоящего закона;

3) о сделке не уведомлена Финансовая инспекция в порядке, установленном § 28 настоящего закона;

4) сделка совершена после истечения срока, указанного в § 31 части 1 настоящего закона, или до истечения срока, указанного в § 30, либо до того, как приобретение существенного долевого участия было разрешено на основании настоящего закона.

(2) В результате сделки, при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, у лица не возникают права, которые превратили бы коллектора в контролируемое им коммерческое товарищество.

(3) Если голоса, представляющие существенное долевое участие, приобретённое или увеличенное в результате сделки, при которой имелось какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, были учтены в кворуме общего собрания или собрания пайщиков и повлияли на принятие решения общего собрания или собрания пайщиков, решение общего собрания или собрания пайщиков ничтожно. Суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера, пайщика или члена органа управления коммерческого товарищества установить ничтожность решения общего собрания или собрания пайщиков, если заявление подано в течение шести месяцев со дня принятия решения общего собрания или собрания пайщиков.

(4) Если осуществлялись права, обеспечивающие контроль и вытекающие из сделки, в результате которой коллектор должен был стать контролируемым лицом коммерческим товариществом и при которой имеется какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера, пайщика или члена органа управления коммерческого товарищества признать осуществление таких прав недействительным, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня осуществления прав.

(1) Если лицо намеревается произвести отчуждение акций или доли в размере, в результате которого оно утрачивает существенное участие в коллекторе либо уменьшает своё участие ниже одного из размеров, указанных в § 28 части 1 настоящего закона, либо отказывается от контроля над коллектором, оно незамедлительно уведомляет о таком намерении Финансовую инспекцию, указывая в уведомлении число принадлежащих ему, отчуждаемых и остающихся у него после сделки акций или размер доли.

(2) Установленное в части 1 настоящей статьи применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате какой-либо сделки утрачивает контроль над коллектором или существенное участие в коллекторе либо его участие уменьшается ниже одного из размеров, указанных в § 28 части 1 настоящего закона. В этом случае лицо незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию после того, как узнало об утрате существенного участия или контроля либо об уменьшении участия.

(3) Коллектор обязан при получении сведений о сделках, указанных в § 28 частях 1 и 2 настоящего закона и в частях 1 и 2 настоящей статьи, незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(4) Коллектор в течение двух недель после проведения общего собрания, но не позднее чем через шесть месяцев после окончания хозяйственного года представляет Финансовой инспекции данные о лицах, которые по состоянию на конец хозяйственного года имели существенное участие в коллекторе, с указанием размера принадлежащего лицу участия и связанных с владением им обстоятельств согласно установленному в § 26 и 28 настоящего закона.

(1) Место нахождения согласно регистру, а также место постоянной и длительной хозяйственной деятельности коллектора, внесённого в коммерческий регистр в Эстонии и получившего разрешение на деятельность от Финансовой инспекции, должны находиться в Эстонии.

(2) Уставом коллектора должно быть установлено, что место нахождения согласно регистру и головная контора коллектора находятся в Эстонии.

(1) В случае, если у коллектора предусмотрен совет, в нём должно быть не менее трёх членов, если уставом не предусмотрено большее число членов. Учитывая величину коллектора, характер и объём его деятельности, Финансовая инспекция может потребовать наличия у коллектора совета.

(2) В правлении коллектора должно быть не менее двух членов.

(1) Руководителем коллектора может быть избрано или назначено лицо, имеющее безупречную репутацию.

(2) Репутация лица не является безупречной, если Финансовая инспекция установила обстоятельства, которые ставят под сомнение наличие безупречной репутации или подтверждают её отсутствие. При оценке репутации лица Финансовая инспекция учитывает в том числе то, являлось ли лицо обвиняемым или подозреваемым по делу о виновном деянии либо иным образом связанным с делом о виновном деянии, а также совершило ли лицо противоправное, мошенническое или злоупотребляющее доверием деяние либо было ли оно связано с таким деянием или с производством по его расследованию либо с надзорным производством.

(3) Репутация лица не является безупречной в том числе, если:

1) он осуждён за преступление первой степени либо наказан за виновное деяние против собственности, в сфере экономики, должностное виновное деяние, виновное деяние против публичного доверия или против личности, либо за преступление террористического характера или за финансирование или поддержку направленной на его совершение деятельности, либо за виновное деяние, связанное с выдачей потребительского кредита, и данные о его наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

2) он занимается или занимался ростовщичеством согласно установленному в § 39 части 4 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках;

3) в отношении него применена международная санкция;

4) он в предшествующем общении с органами надзора не действовал прозрачно, открыто и с готовностью к сотрудничеству либо представил органам надзора ложные сведения или не представил существенные сведения;

5) в отношении него ведётся производство по делу о неплатёжеспособности или объявлено его банкротство, за исключением случая, когда суд освободил лицо от обязательств, оставшихся неисполненными в производстве по делу о банкротстве;

6) его действия или бездействие повлекли банкротство кредитодателя, кредитного посредника, кредитного учреждения, инвестиционного общества или иного лица, подлежащего финансовому надзору, либо признание разрешения на деятельность недействительным по инициативе органа финансового надзора;

7) в отношении него суд применил запрет на деятельность согласно установленному в § 49 Пенитенциарного кодекса или запрет на предпринимательство согласно установленному в § 49¹, а также если в отношении него применён предусмотренный законом или судебным решением деловой запрет либо запрет на работу по определённой специальности или в определённой должности либо он наказан за нарушение такого запрета.

(4) Кумуляция малозначительных инцидентов не влияет на хорошую репутацию лица, за исключением случая, когда при оценке таких инцидентов в совокупности они являются существенными и в том числе указывают на системные нарушения.

(5) Руководители коллектора в совокупности должны обладать достаточными знаниями и опытом для управления предприятием компетентным и ответственным образом.

(6) Лицо, избираемое руководителем коллектора, должно располагать необходимым объёмом времени для выполнения своих трудовых обязанностей в этой должности и по своим знаниям, навыкам и опыту соответствовать составу органа управления.

(7) Руководителем коллектора, а равно членом совета или правления его материнского предприятия или относящегося с ним к одной консолидационной группе торгового товарищества запрещается избирать или назначать лицо, прежняя деятельность которого повлекла банкротство или принудительную ликвидацию торгового товарищества либо признание разрешения на деятельность недействительным, или в отношении которого действует запрет на предпринимательство, или прежняя деятельность которого в качестве руководителя торгового товарищества показала, что оно не способно организовать управление торговым товариществом так, чтобы интересы акционеров, пайщиков, членов, кредиторов и потребителей торгового товарищества были достаточно защищены, либо прежняя деятельность которого показала, что оно по иной уважительной причине не подходит для управления торговым товариществом.

(1) Руководители и работники коллектора кредитов действуют с предполагаемой от них предусмотрительностью и тщательностью, а также в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их должности, ставя экономические интересы коллектора кредитов, его клиентов и получателей кредита выше своих личных экономических интересов. Руководители коллектора кредитов должны быть способны организовать деятельность коллектора кредитов таким образом, чтобы прежде всего интересы получателей кредита, являющихся потребителями, были достаточно защищены.

(2) Работники коллектора кредитов обязаны оказывать услуги правомерно, с достаточной компетентностью, точностью и тщательностью, а также предоставлять получателям кредита надлежащую информацию.

(3) Руководители коллектора кредитов обеспечивают, чтобы организационная структура коллектора кредитов была прозрачной и с чётко определёнными сферами ответственности и чтобы были установлены процедуры выявления, измерения рисков, управления ими, их постоянного отслеживания и уведомления о них, которые с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности коллектора кредитов являются достаточными и соразмерными.

(4) Правление коллектора кредитов обязано удостовериться в том, что установленные на основании настоящего закона правила и иные процедурные правила являются актуальными, оценивать их результативность и применять надлежащие меры для устранения недостатков.

(5) Работником в значении настоящего закона является физическое лицо, выполняющее работу в пользу коллектора кредитов на основании трудового договора или иного обязательственно-правового договора, в рабочие обязанности которого входят действия, связанные с оказанием услуг от имени коллектора кредитов, в том числе представительство коллектора кредитов либо руководство им или контроль за ним.

(6) Министр, ответственный за данную область, может установить своим постановлением более точные обязанности и задачи руководителей и работников коллектора кредитов.

(1) Для избрания или назначения лица руководителем коллектора кредитов необходимо его письменное согласие. Вместе с письменным согласием лицо представляет Финансовой инспекции по меньшей мере следующие данные и документы:

1) имя и фамилия, в случае изменения имени — прежнее имя, а также дата и причина его изменения, личный код или при его отсутствии — дата рождения, гражданство, место жительства, контактные данные, описание образования, полный перечень мест работы и должностей, данные о сроке пребывания в должности и о должности, а в случае члена правления — описание сферы его ответственности, а также документы, подтверждающие его репутацию и надёжность и соответствие требованиям настоящего закона;

2) данные о коммерческих товариществах, в которых его участие превышает 20 процентов, причём эти данные должны содержать размер акционерного или паевого капитала и перечень сфер деятельности;

3) данные о возможных конфликтах интересов и о времени, посвящаемом лицом исполнению должностных обязанностей;

4) подтверждение о том, что у него отсутствуют предусмотренные настоящим законом обстоятельства, исключающие право быть руководителем коллектора кредитов;

5) выписка из регистра наказаний, в случае гражданина иностранного государства — выписка из регистра наказаний государства его происхождения или места жительства либо равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при этом выписка не может быть старше трёх месяцев.

(2) В случае избрания или назначения аудиторского предприятия коллектор кредитов незамедлительно представляет Финансовой инспекции наименование аудиторского предприятия и имя лица, подписывающего отчёт присяжного аудитора, а также подтверждение о том, что в отношении них отсутствуют обстоятельства, исключающие право быть аудиторским предприятием коллектора кредитов. Подтверждение следует представить также в случае изменения лица, подписывающего отчёт присяжного аудитора.

(3) В случае избрания или назначения внутреннего аудитора коллектор кредитов представляет Финансовой инспекции имя и личный код внутреннего аудитора и подтверждение внутреннего аудитора о том, что в отношении него отсутствуют обстоятельства, исключающие право быть внутренним аудитором коллектора кредитов.

(4) Коллектор кредитов обязан уведомить Финансовую инспекцию о намерении избрать или назначить руководителя, внутреннего аудитора и аудиторское предприятие, о продлении их полномочий, а также об их отставке или о начале их отзыва до истечения срока полномочий не менее чем за десять дней до принятия соответствующего решения либо незамедлительно после получения соответствующего заявления. Указанный в предыдущем предложении срок не применяется, если предварительное уведомление невозможно по уважительной причине.

(5) Указанные в настоящем параграфе данные представляются на утверждённом Финансовой инспекцией бланке. Финансовая инспекция может потребовать дополнительную информацию сверх предусмотренного в части 1 настоящего параграфа.

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать отзыва руководителя коллектора кредитов либо отказа от его избрания или назначения в следующих случаях:

1) лицо не соответствует установленным настоящим законом требованиям к руководителям;

2) лицо в связи со своим избранием или назначением представило вводящие в заблуждение или не соответствующие действительности данные либо поддельные документы;

3) деятельность лица в качестве руководителя коллектора кредитов показала, что оно не способно надёжно и устойчиво руководить коллектором кредитов или организовать руководство коллектором кредитов так, чтобы интересы клиентов и получателей кредита были достаточно защищены.

(2) Если коллектор кредитов не исполнил указанное в части 1 настоящего параграфа предписание полностью или в срок, Финансовая инспекция вправе признать разрешение на деятельность коллектора кредитов недействительным.

(1) Правление коллектора своим решением устанавливает процедурные правила, организующие деятельность коллектора, его руководителей и работников (далее — внутренние правила), в соответствии с которыми обеспечивается исполнение правовых актов, регулирующих деятельность коллектора, и решений руководителей коллектора, а также правомерное и надлежащее оказание услуг.

(2) Во внутренних правилах определяется уровень знаний, навыков и опыта руководителей и работников, необходимый для выполнения задач на конкретных должностях или рабочих местах в организации коллектора. При определении уровня знаний и компетентности учитываются квалификация и профессиональный опыт, необходимые для выполнения задач, связанных с должностью или рабочим местом.

(3) Внутренними правилами устанавливаются соответствующий порядок и процедуры для обеспечения эффективного и надёжного управления, в том числе разделение задач, непрерывность деятельности и предотвращение конфликтов интересов. Правление осуществляет надзор за применением порядка и процедур, делая это способом, поддерживающим надёжность рынка и интересы клиентов и кредитополучателей.

(4) Внутренними правилами определяются в том числе:

1) порядок движения информации и документов внутри учреждения, в том числе требования к представлению и передаче информации;

2) порядок обработки данных кредитополучателей — юридических лиц и персональных данных кредитополучателей — физических лиц, соответствующий регламенту (ЕС) 2016/679 Европейского Парламента и Совета о защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном движении таких данных, а также об отмене директивы 95/46/ЕС (общий регламент о защите персональных данных) (ELT L 119, 04.05.2016, lk 1–88);

3) трудовые или служебные обязанности работников, отношения подчинённости, цепочки отчётности, процедура представления отчётов и делегирование прав, с установлением разделения функций при принятии обязательств от имени коллектора, при отражении услуг в бухгалтерском учёте и отчётах и при оценке рисков;

4) порядок оценки соответствия руководителей;

5) описание и план действий по снижению и предотвращению конфликтов интересов, а также меры по их снижению;

6) порядок передачи деятельности, связанной с оказанием услуги, в том числе требования к квалификации поставщика услуги по управлению кредитом;

7) порядок ведения реестров, ведения баз данных и обращения с данными;

8) внутренние процедурные правила, которыми определяются безопасность используемых информационно-технологических систем и систем хранения денежных средств кредитополучателя, а также их регулярная проверка;

9) порядок функционирования системы внутреннего контроля и правила управления рисками, а также порядок их применения;

10) внутренние процедурные правила для приёма, обработки и передачи уведомлений о нарушении или возможном нарушении обязанностей, установленных правовыми актами, регулирующими деятельность коллектора, а также для принятия мер в связи с последствиями;

11) внутренние правила бухгалтерского учёта;

12) при наличии филиалов — порядок проверки соответствия деятельности требованиям;

13) порядок передачи кредитополучателю информации и предупреждений, связанных с ненадлежащим исполнением кредитного договора;

14) порядок регистрации и разрешения жалобы кредитополучателя;

15) принципы деятельности, обеспечивающие соблюдение правовых норм о защите кредитополучателей и о справедливом и осмотрительном обращении с ними, в том числе с учётом их финансового положения и, в соответствующем случае, их потребности в услугах консультанта по долгам или иного поставщика социальных услуг;

16) порядок составления и представления отчётов, представляемых в целях надзора, в том числе состав отчётов и регулярность их составления, работники, ответственные за выполнение соответствующих задач, используемые информационные системы и процедуры внутреннего контроля для проверки правильности представленной информации.

(5) Министр, ответственный за данную область, может установить постановлением более точные требования к внутренним правилам.

(1) У коллектора должна быть создана и внедрена достаточная система внутреннего контроля, целью которой является обеспечение соответствия деятельности коллектора настоящему Закону, действующим внутренним правилам и принятым решениям на всех уровнях управления и деятельности коллектора.

(2) Для осуществления внутреннего контроля у коллектора должны быть установлены внутренними правилами принципы деятельности и правила для выявления, снижения или предотвращения правовых рисков неисполнения вытекающих из настоящего Закона обязанностей и связанных с ними иных рисков в связи с оказанием услуг клиентам и управлением кредитами. Указанные принципы деятельности и правила должны позволять Финансовой инспекции эффективно выполнять надзорные задачи.

(3) Совет коллектора, а при его отсутствии — собрание пайщиков назначает внутреннего аудитора или лицо для осуществления этой функции (далее — внутренний аудитор), обладающее необходимыми для выполнения задач внутреннего аудитора знаниями, навыками, опытом, образованием, профессиональной пригодностью и безупречной деловой репутацией. К внутреннему аудитору применяются требования и правовые основы деятельности, установленные Законом об аудиторской деятельности в отношении аттестованного внутреннего аудитора. Внутренний аудитор не может выполнять задачи, которые вызывают или могут вызвать конфликт интересов.

(4) Внутренний аудитор должен обеспечить, чтобы:

1) регулярно проверялось соответствие деятельности коллектора, а также его руководителей и работников настоящему Закону и изданным на его основании правовым актам, предписаниям Финансовой инспекции, решениям органов управления, внутренним правилам, заключённым коллектором договорам и доброй практике, а также оценивались соответствие установленных у коллектора внутренних правил и решений правовым актам и пригодность и результативность мер, принятых для устранения недостатков, имеющихся при исполнении обязанностей коллектора;

2) лица, ответственные за оказание услуги по управлению кредитами, консультировались по вопросам, связанным с исполнением установленных настоящим Законом обязанностей;

3) правлению коллектора, а при наличии совета — совету регулярно представлялись отчёты, связанные с исполнением обязанностей, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей части.

(5) Коллектор обеспечивает внутреннему аудитору все необходимые для выполнения его задач условия труда и права, в том числе право получать разъяснения и информацию от руководителей и работников коллектора, а также возможность отслеживать устранение выявленных недостатков и выполнение внесённых предложений.

(6) Внутренний аудитор обязан незамедлительно письменно передать ставшую ему известной информацию о коллекторе, которая указывает или может указывать на существенное правонарушение либо на ущемление интересов кредитополучателя, помимо руководителей коллектора, при отсутствии совета также пайщикам или их представителям и Финансовой инспекции.

(1) Коллектор может передать деятельность по управлению кредитами поставщику услуги по управлению кредитами (далее — передача деятельности) при условии, что он заключает письменный договор и коллектор остаётся полностью ответственным за исполнение всех обязанностей, установленных настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также если:

1) в заключаемом между коллектором и поставщиком услуги по управлению кредитами договоре о передаче деятельности определяется обязанность поставщика услуги по управлению кредитами соблюдать вытекающие из правовых актов нормы, в том числе соответствующие нормы правовых актов Европейского союза и иностранных государств, применимые к требованиям кредитного учреждения или кредитодателя, установленным в кредитном договоре, либо к кредитному договору;

2) передача деятельности не влечёт положения, при котором коллектор сам более не занимается деятельностью по управлению кредитами, для которой ему выдано разрешение на деятельность;

3) договор о передаче деятельности не изменяет договорных отношений между коллектором и покупателем кредита, а также обязанностей коллектора перед покупателем кредита или получателем кредита;

4) передача деятельности не отменяет и не изменяет любые иные условия, на основании которых коллектору было выдано разрешение на деятельность;

5) передача деятельности не препятствует осуществлению финансового надзора за коллектором на необходимом уровне;

6) у коллектора после передачи деятельности сохраняется непосредственный доступ к информации, касающейся переданной деятельности;

7) после прекращения договора о передаче деятельности коллектор обладает компетенцией и ресурсами для осуществления переданной деятельности по управлению кредитами;

8) передача деятельности не препятствует качеству, надёжности и функционированию внутреннего контроля коллектора и не влияет на них;

9) при передаче деятельности члены органа управления коллектора не делегируют свою ответственность, и передача деятельности иным образом не наносит ущерба интересам клиентов и получателей кредита;

10) передача деятельности не препятствует деятельности коллектора и исполнению его обязанностей на необходимом уровне и не снижает качества оказания услуги;

11) поставщик услуги по управлению кредитами обладает необходимыми знаниями и навыками и способен исполнять эти обязанности;

12) при передаче деятельности коллектор принимает все меры для избежания дополнительных рисков для деятельности коллектора;

13) выполнены иные требования, вытекающие из настоящего закона.

(2) Коллектор может передать третьим лицам и иную деятельность, помимо деятельности по управлению кредитами, но только при условии, что коллектор остаётся полностью ответственным за исполнение всех обязанностей, установленных настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами.

(3) Перед передачей деятельности поставщику услуги по управлению кредитами или иным третьим лицам коллектор уведомляет об этом Финансовую инспекцию. В соответствующем случае следует уведомить компетентные надзорные органы принимающего государства, если речь идёт о кредитном договоре, заключённом кредитным учреждением.

(4) Коллектор хранит указанный в части 1 или 2 настоящей статьи договор о передаче деятельности и данные поставщику услуги по управлению кредитами существенные письменные указания не менее пяти лет, но не дольше десяти лет после прекращения договора о передаче деятельности.

(5) Финансовая инспекция вправе требовать от коллектора и поставщика услуги по управлению кредитами указанный в части 1 настоящей статьи договор о передаче деятельности, а также иные документы и информацию, указанные в части 4 настоящей статьи.

(6) Поставщику услуги по управлению кредитами, которому передана деятельность коллектора, не разрешается принимать денежные средства получателя кредита, предоставленные получателю кредита по кредитному договору, заключённому кредитным учреждением. Вышеуказанное не применяется в случае, если речь идёт о другом коллекторе и ему предоставлено такое право. В случае если речь идёт о кредитном договоре, заключённом кредитодателем, поставщик услуги по управлению кредитами может принимать денежные средства получателя кредита только в том случае, если он при первой возможности перечисляет их коллектору.

(7) Финансовая инспекция вправе издать предписание, которым требуется прекращение передачи связанной с коллектором деятельности конкретному поставщику услуги по управлению кредитами или иному третьему лицу либо прекращение всех договоров о передаче деятельности, заключённых коллектором с поставщиками услуги по управлению кредитами или иными третьими лицами, если:

1) нарушаются правомерные интересы клиентов коллектора или права получателей кредита либо имеется опасность такого нарушения, либо если ставится под угрозу стабильность или надёжность оказания услуги;

2) у компетентного надзорного органа третьей страны, осуществляющего надзор за лицом третьей страны, отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией;

3) поставщик услуги по управлению кредитами или иное третье лицо, учреждённое в третьей стране, не соответствует требованиям, как минимум равнозначным установленным настоящим законом;

4) нарушаются иные условия, установленные настоящим законом.

(1) Коллектор ведёт дело о необходимых данных и документах, собранных в целях обслуживания кредитного договора (далее в настоящем параграфе — дело), с момента, когда он был назначен обслуживать находящийся в просрочке кредитный договор или вытекающее из него требование. Если покупатель кредита не назначает своим представителем коллектора, дело ведёт покупатель кредита. Дело ведётся отдельно по каждому получателю кредита.

(2) Коллектор или, в соответствующем случае, покупатель кредита обеспечивает в течение всего периода, когда требование обслуживается, наличие в деле необходимых данных и документов получателя кредита.

(3) Коллектор или, в соответствующем случае, покупатель кредита вправе получить для взыскания находящегося в просрочке договора потребительского кредита или вытекающего из него требования от кредитного учреждения или кредитодателя из кредитного дела, установленного в § 48 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках и ведущегося о предоставлении, отслеживании и оценке потребительского кредита, те данные, которые собраны о конкретном потребителе для соблюдения принципа ответственного кредитования, в том числе данные о платёжных операциях, совершённых потребителем в период, послуживший основанием для оценки кредитоспособности, в виде, позволяющем получить обзор платёжных операций потребителя в разрезе видов доходов и расходов. Кредитное учреждение или кредитодатель может представить дополнительные пояснения об оценке кредитоспособности потребителя. Коллектор или покупатель кредита может использовать полученные данные исключительно по назначению и в связи с обслуживанием указанного находящегося в просрочке кредитного договора или вытекающего из него требования в значении § 3 части 2 настоящего закона.

(4) Коллектор или, в соответствующем случае, покупатель кредита хранит указанные в частях 1 и 3 настоящего параграфа данные и документы не менее пяти лет после прекращения договора об обслуживании требования, но не дольше десяти лет.

(5) Дело должно давать достаточную информацию об обслуживании и изменении кредитного договора лицу, ответственному за обслуживание кредитного договора, а также внутреннему аудитору и аудитору и Финансовой инспекции. По соответствующему запросу коллектор обязан передать дело, связанное с договором потребительского кредита, также Департаменту защиты прав потребителей и технического надзора.

(1) Если покупатель кредита сам не занимается деятельностью по обслуживанию кредита, в том числе с учётом установленного в § 3 части 7 настоящего закона, между покупателем кредита и коллектором, кредитным учреждением или кредитодателем заключается договор об обслуживании кредитного договора (далее — договор об обслуживании кредита). Договор об обслуживании кредита должен содержать по меньшей мере следующее:

1) подробное описание деятельности по обслуживанию кредита, в том числе сроки и другие существенные условия, когда и в соответствии с которыми уплаченные получателем кредита суммы перечисляются покупателю кредита;

2) размер платы, уплачиваемой коллектору, кредитному учреждению или кредитодателю, либо метод её исчисления;

3) объём, в каком коллектор, кредитное учреждение или кредитодатель может представлять покупателя кредита в общении с получателем кредита;

4) обязанность сторон соблюдать нормы права Европейского союза и внутригосударственного права, применяемые в отношении установленных в кредитном договоре требований кредитного учреждения или кредитодателя либо в отношении кредитного договора;

5) обязанность сторон обращаться с получателем кредита справедливо и осмотрительно;

6) обязанность коллектора, кредитного учреждения или кредитодателя уведомить покупателя кредита до передачи деятельности по обслуживанию кредита поставщику услуги по обслуживанию кредита.

(2) Коллектор, кредитное учреждение или кредитодатель хранит не менее пяти лет, но не дольше десяти лет после даты прекращения договора об обслуживании кредита договор об обслуживании кредита и следующие данные:

1) переписку, которая велась с покупателем кредита и получателем кредита;

2) указания, полученные от покупателя кредита по каждому находящемуся в просрочке кредитному договору или вытекающему из него требованию.

(3) Коллектор, кредитное учреждение или кредитодатель обязан передать Финансовой инспекции все данные, указанные в части 2 настоящего параграфа.

(1) Акционерный или паевой капитал коллектора должен быть полностью оплачен.

(2) Акционерный или паевой капитал коллектора должен составлять не менее 25 000 евро.

(1) Коллектор должен хранить денежные средства, уплаченные для исполнения обязательств получателя кредита, на отдельном платёжном счёте. Коллектор не вправе использовать эти денежные средства в своей хозяйственной деятельности также и в случае, если коллектор заключил с покупателем кредита договор об обслуживании кредита, предусматривающий приём указанных средств от получателя кредита.

(2) Коллектор должен открывать указанный в части 1 настоящего параграфа платёжный счёт только в кредитном учреждении, учреждённом в Эстонии или в другом договорном государстве.

(3) Коллектор незамедлительно представляет Финансовой инспекции соответствующую информацию об указанных в части 1 настоящего параграфа платёжных счетах и незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию, если эта информация изменяется.

(4) Находящиеся на указанном в части 1 настоящего параграфа платёжном счёте денежные средства, уплаченные для исполнения обязательств получателя кредита, не входят в состав банкротного имущества коллектора, и их нельзя использовать в качестве целевого имущества для удовлетворения требований кредиторов или для проведения производства по делу о банкротстве.

(5) Если получатель кредита совершает коллектору платёж для частичной или полной уплаты связанного с кредитным договором обязательства, коллектор представляет получателю кредита на бумаге или на ином долговременном носителе данных доказательство или подтверждение об уплате платежа, из которого получателю кредита должно быть видно уменьшение причитающейся суммы.

(6) Платежи, произведённые получателем кредита коллектору, считаются уплаченными покупателю кредита независимо от того, передал ли коллектор эти суммы покупателю кредита или нет.

(1) Бухгалтерский учёт и отчётность организуются в соответствии с установленным настоящим законом, Законом о бухгалтерском учёте, уставом коллектора и внутренними правилами бухгалтерского учёта, а также иными правовыми актами, связанными с бухгалтерским учётом.

(2) Бухгалтерский учёт должен обеспечивать получение достоверной информации о финансовом состоянии и хозяйственной деятельности коллектора.

(3) Если коллектор имеет право принимать от кредитополучателя денежные средства и хранить их, коллектор отражает поступившие от кредитополучателя средства в своём балансе до их перечисления покупателю кредита. Коллектор раскрывает информацию о денежных средствах, принятых от кредитополучателя, но не перечисленных покупателю кредита, в своём годовом бухгалтерском отчёте.

(1) Коллектор представляет Финансовой инспекции утверждённый общим собранием отчёт за хозяйственный год вместе с отчётом присяжного аудитора в течение двух недель после проведения общего собрания акционеров или пайщиков, но не позднее чем по истечении шести месяцев после окончания хозяйственного года. Если коллектор обнародовал названные отчёты на своём веб-сайте или представил их в коммерческий регистр в течение шести месяцев после окончания хозяйственного года, он не обязан представлять их Финансовой инспекции.

(2) Коллектор и эстонский филиал коллектора другого договаривающегося государства представляют Финансовой инспекции не названные в части 1 настоящей статьи отчёты в порядке, установленном настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами.

(3) Периодом установленных частью 2 настоящей статьи регулярных отчётов является квартал, и отчёты должны быть представлены Финансовой инспекции в течение одного месяца после окончания отчётного периода, если настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами не предусмотрено иное. Если последняя дата представления отчёта приходится на выходной день, регулярный отчёт представляется не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным днём.

(4) Финансовая инспекция помимо установленного в настоящей статье имеет право требовать представляемые единовременно или регулярно отчёты и данные, если они необходимы для осуществления надзора в объёме, установленном настоящим законом.

(5) На основании представленных Финансовой инспекции отчётов Финансовая инспекция или коллектор могут представлять данные Министерству финансов для выполнения задач, вытекающих из Закона о Правительстве Республики, и Банку Эстонии для выполнения задач, вытекающих из закона.

(6) Формы представляемых Финансовой инспекции отчётов коллектора, филиала иностранного коллектора и коллектора, оказывающего услуги в Эстонии трансгранично, методику их составления и порядок представления устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область.

(1) Финансовая инспекция проверяет соответствие требованиям надзорного отчёта, названного в частях 2–4 § 49 настоящего закона, при первой возможности после поступления отчёта.

(2) Если Финансовая инспекция выявляет в надзорном отчёте недостатки, она уведомляет об этом лицо, представившее отчёт.

(3) Лицо, представившее надзорный отчёт, обязано в случае, установленном частью 2 настоящей статьи, устранить недостатки и представить Финансовой инспекции исправленный отчёт без необоснованного промедления. Исправленный отчёт должен быть представлен Финансовой инспекции также в случае, если лицо, представившее отчёт, само выявляет ошибку в ранее представленных данных или если аудированные данные отличаются от ранее представленных неаудированных данных.

(4) Документы, являющиеся источником исходных данных, использованных при составлении надзорного отчёта, лицо, представившее отчёт, обязано хранить пять лет. Названный срок не ограничивает право коллектора хранить данные и документы в течение более длительного времени, если для их обработки у коллектора имеется иное правовое основание.

(1) Годовой бухгалтерский отчёт коллектора должен быть аудирован.

(2) Аудиторской фирмой коллектора может быть назначено названное в части 2 § 7 Закона об аудиторской деятельности надёжное лицо, обладающее достаточными знаниями и опытом.

(3) Суд по месту нахождения коллектора назначает аудиторскую фирму на основании заявления Финансовой инспекции, если:

1) общее собрание не назначило аудиторскую фирму;

2) назначенная общим собранием аудиторская фирма отказывается от проведения аудиторской проверки;

3) аудиторская фирма, по мнению Финансовой инспекции, утратила доверие.

(4) Полномочия назначенной Финансовой инспекцией аудиторской фирмы действуют до назначения новой аудиторской фирмы общим собранием или собранием пайщиков.

(1) Аудиторская фирма обязана незамедлительно письменно уведомлять Финансовую инспекцию о ставших ей известными в ходе аудирования коллектора обстоятельствах, следствием которых является или может являться:

1) существенное нарушение требований правовых актов, регулирующих деятельность коллектора;

2) опасность прекращения дальнейшей деятельности коллектора;

3) изменённый отчёт присяжного аудитора о годовом бухгалтерском отчёте;

4) положение, вследствие которого коллектор не способен исполнять свои обязательства, или опасность возникновения такого положения;

5) существенный имущественный ущерб коллектору или кредитополучателю, вытекающий из действий руководителя или работника коллектора.

(2) Передачей данных Финансовой инспекции согласно части 1 настоящей статьи не нарушаются предусмотренная Законом об аудиторской деятельности обязанность соблюдения профессиональной тайны и возложенное договором на аудиторскую фирму требование конфиденциальности.

(1) Преобразование коллектора допускается только из паевого товарищества в акционерное общество.

(1) Объединение коллектора происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) Если коллектор является присоединяющим товариществом и продолжает свою деятельность в качестве коллектора, он незамедлительно после внесения его объединения в коммерческий регистр уведомляет Финансовую инспекцию и представляет сведения об изменившихся данных согласно установленному в § 16 настоящего закона.

(3) При объединении коллектора с другим коммерческим товариществом согласно установленному в § 434 части 1 Коммерческого кодекса или путём учреждения нового коммерческого товарищества согласно установленному в части 2 того же параграфа деятельностная лицензия коллектора не передаётся.

(4) Если коллектор объединяется путём учреждения нового коммерческого товарищества или с другим присоединяющим коммерческим товариществом, не имеющим деятельностной лицензии для деятельности в качестве коллектора, он для деятельности должен ходатайствовать о деятельностной лицензии согласно установленному в § 7–9 настоящего закона до внесения объединения в коммерческий регистр.

(5) До принятия решения об объединении Финансовой инспекции следует представить подтверждение, а также доказательства и документы о том, какие договоры с клиентами прекращены или требования уступлены другому коллектору, имеющему соответствующую деятельностную лицензию.

(1) Разделение коллектора происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) В случае разделения коллектора путём выделения согласно установленному в § 434 части 4 Коммерческого кодекса деятельностная лицензия выделяющемуся коммерческому товариществу не передаётся. Если при разделении путём выделения разделяющийся коллектор продолжает свою деятельность в качестве коллектора, он незамедлительно после внесения его разделения в коммерческий регистр уведомляет Финансовую инспекцию и представляет сведения об изменившихся данных согласно установленному в § 16 настоящего закона.

(3) В случае разделения коллектора путём раздела согласно установленному в § 434 части 2 Коммерческого кодекса деятельностная лицензия коллектора не передаётся и её действие прекращается.

(4) При передаче в случае разделения имущества коллектора приобретающему коммерческому товариществу, которое не является коллектором, приобретающее коммерческое товарищество ходатайствует о деятельностной лицензии для деятельности в качестве коллектора согласно установленному в § 7–9 настоящего закона до внесения разделения в коммерческий регистр.

(5) До принятия решения о разделении коллектор представляет Финансовой инспекции подтверждение, а также доказательства и документы о том, какие договоры с клиентами прекращены или уступлены другому коллектору, имеющему соответствующую деятельностную лицензию.

(1) Коллектор прекращается в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное.

(2) Прекращение коллектора может происходить только с разрешения Финансовой инспекции.

(3) Для получения разрешения на прекращение коллектор представляет Финансовой инспекции заявление, к которому прилагаются следующие данные и документы:

1) решение общего собрания или собрания пайщиков коллектора о прекращении, из которого, среди прочего, должно быть видно также решение о ходатайстве перед Финансовой инспекцией о разрешении на прекращение;

2) оценка коллектора о влиянии прекращения на интересы его клиентов и получателей кредита;

3) подтверждение, а также подтверждающие это доказательства и документы о том, что все клиентские отношения и договоры с клиентами прекращены или уступлены другому коллектору;

4) регулярный отчёт коллектора за период с момента представления последнего регулярного отчёта до принятия решения, названного в пункте 1 настоящей части.

(4) К производству по ходатайству о разрешении на прекращение коллектора, к проверке представленных данных и к проверке того, соответствует ли прекращение коллектора интересам его клиентов и получателей кредита, применяется установленное в § 9 настоящего закона.

(5) Решение о выдаче разрешения на прекращение коллектора или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение трёх месяцев после представления всех соответствующих требованиям данных и документов.

(6) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на прекращение коллектора, если прекращение коллектора противоречит интересам его клиентов или получателей кредита.

(7) О решении о выдаче разрешения на прекращение коллектора или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно сообщает коллектору.

(8) Коллектор может быть принудительно прекращён определением суда на основании заявления Финансовой инспекции, если Финансовая инспекция признала выданную коллектору деятельностную лицензию недействительной на основании § 13 настоящего закона.

(9) Суду вместе с заявлением следует представить доказательства обстоятельств, установленных в § 13 настоящего закона.

(10) Принудительное прекращение коллектора суд решает в течение трёх рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления.

(11) Определение о принудительном прекращении подлежит незамедлительному исполнению, а подача жалобы и её производство не приостанавливают деятельность ликвидаторов.

(12) В названном в части 8 настоящего параграфа случае установленное в § 203 части 3 или § 366 части 3 Коммерческого кодекса не применяется.

(1) Заявление о банкротстве в отношении коллектора могут подать:

1) Финансовая инспекция;

2) ликвидаторы;

3) кредиторы;

4) сам коллектор.

(2) Действующий коллектор незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию, если заявление о банкротстве подано лицом, названным в пунктах 2–4 части 1 настоящего параграфа.

(3) В случае, если коллектор хранит денежные средства получателей кредита, он может подать заявление о банкротстве в качестве должника только с письменного согласия Финансовой инспекции.

(1) Коллектор и покупатель кредита в общении с получателем кредита должны:

1) действовать добросовестно, справедливо и профессионально;

2) предоставлять получателю кредита ясную, достоверную и актуальную информацию;

3) уважать и защищать персональные данные получателей кредита и неприкосновенность их частной жизни;

4) общаться с получателем кредита способом, который не представляет собой преследования, принуждения или недопустимого воздействия.

(1) Покупатель кредита после приобретения находящегося в просрочке кредитного договора или вытекающего из него требования представляет кредитополучателю на бумаге или ином долговременном носителе информации уведомление, которое содержит по меньшей мере следующую информацию:

1) уведомление о приобретении находящегося в просрочке кредитного договора, в том числе дата уступки договора;

2) наименование, регистрационный код и контактные данные покупателя кредита;

3) в соответствующем случае наименование, регистрационный код и контактные данные коллектора либо кредитного учреждения или кредитодателя, действующего в качестве управляющего кредитами;

4) в соответствующем случае информация о разрешении на деятельность коллектора;

5) в соответствующем случае фирменное наименование, регистрационный код и контактные данные поставщика услуги по управлению кредитами, которому коллектор передал деятельность;

6) явно отличимый контактный пункт или контактные данные, имеющиеся у покупателя кредита либо в соответствующем случае у коллектора или кредитного учреждения, кредитодателя либо поставщика услуги по управлению кредитами, которому коллектор передал деятельность, через которые кредитополучатель получает информацию;

7) информация о сумме, подлежащей уплате на момент представления уведомления, с уточнением того, что подлежит уплате в качестве основной суммы, процентов, плат за услуги и иных предусмотренных плат, а также в соответствующем случае копии документов, лежащих в основе требования, если кредитополучатель их требует;

8) подтверждение того, что применяются эстонское и соответствующее право Европейского союза, прежде всего в части, касающейся исполнения договоров потребительского кредита, защиты потребителей и прав кредитополучателя, а также ответственности, применяемой в случае нарушения со стороны самих лиц, осуществляющих деятельность по управлению кредитами, включая уголовное право;

9) информация о компетентных учреждениях, в том числе их контактные данные и адрес, по которому кредитополучатель может подать жалобу.

(2) Указанную в части 1 настоящего параграфа информацию может полностью или частично и по согласованию с покупателем кредита представить также назначенный его представителем коллектор либо назначенное его представителем кредитное учреждение или кредитодатель.

(3) Указанное в части 1 настоящего параграфа уведомление вместе с информацией должно быть представлено на эстонском языке или на языке, согласованном в договоре. За представление уведомления не может взиматься плата.

(4) Указанное в части 1 настоящего параграфа уведомление вместе с информацией представляется всегда до первого взыскания денежного обязательства коллектором или покупателем кредита. Кредитополучатель вправе в любое время потребовать представления указанной в части 1 настоящего параграфа информации.

(5) После представления уведомления, соответствующего части 1 настоящего параграфа, покупатель кредита или в соответствующем случае назначенный его представителем коллектор, кредитное учреждение либо кредитодатель представляет во всём последующем обмене информацией с кредитополучателем информацию, соответствующую пункту 6 части 1 настоящего параграфа. Первое предложение настоящей части не применяется, если речь идёт о первом обмене информацией после назначения нового коллектора. В этом случае кредитополучателю представляется информация, указанная в пунктах 3 и 4 части 1 настоящего параграфа.

(1) Коллектор устанавливает внутренними правилами порядок регистрации и разрешения жалобы кредитополучателя, который предусматривает действенную и прозрачную процедуру для быстрого разрешения поданных жалоб.

(2) Коллектору запрещается взимать плату за регистрацию и разрешение поданных кредитополучателем жалоб. Соглашение, которым с разрешением жалобы связывается уплата платы, ничтожно.

(3) При разрешении жалоб коллектор исходит из порядка, установленного Финансовой инспекцией согласно предусмотренному в § 67 части 4 настоящего Закона.

(4) Коллектор регистрирует все полученные жалобы и хранит информацию о поданных жалобах, о принятых для их рассмотрения мерах и о результатах их разрешения в соответствии с порядком, указанным в § 41 части 4 пункте 14 настоящего Закона.

(5) Коллектор обязан ответить на поданную кредитополучателем жалобу письменно или в форме, позволяющей письменное воспроизведение, и уведомить кредитополучателя о возможном разрешении жалобы в течение разумного времени, но кредитополучателя-потребителя — не позднее чем через 15 дней, а кредитополучателя-юридическое лицо — не позднее чем через 30 дней после получения жалобы. В том числе коллектор обязан обосновать, если он не считает жалобу кредитополучателя обоснованной либо отказывается удовлетворить жалобу или соглашается с частичным удовлетворением жалобы.

(6) Если в течение указанного в части 5 настоящего параграфа срока по не зависящей от коллектора причине невозможно ответить на жалобу или совершить все необходимые для разрешения жалобы действия, коллектор обосновывает кредитополучателю такое промедление и определяет предполагаемый разумный срок завершения необходимых действий, который в совокупности не может быть длиннее 49 дней с момента подачи первоначальной жалобы.

(7) Министр, ответственный за данную область, может установить постановлением более точные требования к рассмотрению жалоб и к стандартной форме документа для подачи жалобы.

(1) Покупатель кредита вправе в ходе преддоговорных переговоров получить от кредитного учреждения информацию о находящемся в просрочке кредитном договоре, о вытекающих из него требованиях кредитного учреждения и в соответствующем случае об обеспечении, чтобы оценить вероятность взыскания по находящемуся в просрочке кредитному договору.

(1) Покупатель кредита из третьей страны назначает письменно представителя (далее — назначенный представитель), постоянное место жительства или зарегистрированное местонахождение которого находится в договорном государстве.

(2) Финансовая инспекция может направлять назначенному представителю запросы по вопросам, связанным с соблюдением настоящего Закона. Назначенный представитель несёт полную ответственность за исполнение обязанностей, вытекающих для покупателя кредита из настоящего Закона и других соответствующих правовых актов. Указанные в § 3 части 1 настоящего Закона коллектор, кредитное учреждение или кредитодатель в соответствующем случае рассматриваются в значении настоящего Закона как назначенный представитель.

(1) Если покупатель кредита или в соответствующем случае назначенный им представитель назначает кредитное инкассо, кредитное учреждение или кредитодателя заниматься управлением кредитами, покупатель кредита или назначенный им представитель сообщает Финансовой инспекции фирменное наименование и адрес этого лица не позднее дня начала деятельности по управлению кредитами.

(2) Если лицо, занимающееся управлением кредитами и указанное в части 1 настоящей статьи, меняется, покупатель кредита или в соответствующем случае назначенный им представитель уведомляет Финансовую инспекцию об изменении не позднее дня изменения и представляет фирменное наименование и адрес нового лица, занимающегося управлением кредитами.

(3) Если речь идёт о находящемся в просрочке кредитном договоре кредитного учреждения или о вытекающем из него требовании, Финансовая инспекция в соответствующем случае передаёт информацию согласно частям 1 и 2 настоящей статьи компетентному надзорному учреждению целевого государства, компетентным надзорным учреждениям того договорного государства, в котором был предоставлен кредит, и компетентным надзорным учреждениям государства происхождения нового кредитного инкассо.

(4) Покупателю кредита не разрешается привлекать физических лиц к управлению находящимся в просрочке кредитным договором или вытекающим из него требованием.

(1) Покупатель кредита, который в свою очередь уступает находящийся в просрочке кредитный договор или вытекающее из него требование, либо в соответствующем случае назначенный им представитель представляет Финансовой инспекции следующую информацию:

1) идентификатор юридического лица нового покупателя кредита или в соответствующем случае назначенного им представителя, а при его отсутствии — имена и данные членов правления и лиц, имеющих значительное участие, покупателя кредита или назначенного им представителя, а также адрес покупателя кредита и назначенного им представителя;

2) совокупный остаток уступленных требований, вытекающих из находящихся в просрочке кредитных договоров, или таких кредитных договоров, а также число этих требований или кредитных договоров и размер каждого кредита.

(2) Информация, указанная в пункте 2 части 1 настоящей статьи, должна в том числе разграничивать уступленные договоры потребительского кредита и требования, вытекающие из договоров потребительского кредита, а также в соответствующем случае содержать сведения о видах активов, служащих обеспечением договоров потребительского кредита.

(3) Отчётным периодом информации, указанной в части 1 настоящей статьи, является полугодие. Информация представляется в течение одного месяца после окончания отчётного периода. Если последний день представления информации является выходным днём, информация представляется не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным днём. Финансовая инспекция может потребовать от покупателя кредита или в соответствующем случае от назначенного им представителя представления вышеназванной информации чаще, в том числе по причине необходимости лучше отслеживать большое количество уступок кредитных договоров или вытекающих из них требований, которые могут иметь место во время кризиса.

(4) Если покупатель кредита уступает находящийся в просрочке кредитный договор кредитного учреждения или вытекающее из него требование покупателю кредита другого договорного государства, Финансовая инспекция передаёт информацию, указанную в части 1 настоящей статьи, компетентным надзорным учреждениям нового покупателя кредита и в соответствующем случае компетентному надзорному учреждению того договорного государства, в котором был выдан кредит. В этом случае к передаче информации применяется установленное в части 3 настоящей статьи.

(5) Установленное в настоящей статье применяется также в случае, когда покупатель кредита уступает находящийся в просрочке кредитный договор или вытекающее из него требование обратно первоначальному покупателю кредита, кредитному учреждению или кредитодателю.

(6) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением установить формы отчётов о представлении данных о покупателях кредита или назначенных ими представителях, методику их составления и порядок их представления. [RT I, 20.06.2026, 4 - вст. в силу 30.06.2026] ↗

(1) Если покупатель кредита назначил заниматься управлением кредитами кредитное инкассо, кредитное учреждение или кредитодателя либо иного назначенного представителя, то обязанности, вытекающие из § 63 и 64 настоящего закона, исполняет вышеназванное кредитное инкассо, кредитное учреждение или кредитодатель либо иной назначенный им представитель.

(1) Целью предусмотренного настоящим законом надзора является обеспечение соответствия учреждения кредитного инкассо, его деятельности, оказания им услуг и прекращения его деятельности настоящему закону и другим правовым актам, которые касаются прежде всего защиты интересов и прав клиентов кредитного инкассо и кредитополучателей.

(2) В отношении поставщика услуги управления кредитами, покупателя кредита и назначенного покупателем кредита представителя, указанного в § 62 настоящего закона, Финансовая инспекция осуществляет надзор только за предоставлением информации.

(1) Финансовая инспекция осуществляет надзор на основаниях и в порядке, установленных настоящим Законом, Законом о Финансовой инспекции и изданными на их основании правовыми актами.

(2) Надзорная деятельность Финансовой инспекции охватывает:

1) всех коллекторов, учреждённых в Эстонии, а также их руководителей, работников и аудитора;

2) зарегистрированные в иностранных государствах филиалы эстонского коллектора, если надзор за ними не осуществляет компетентный надзорный орган иностранного государства или если с компетентным надзорным органом этого государства заключено соответствующее соглашение;

3) лиц, имеющих существенное долевое участие в коллекторе;

4) лиц, занимающихся обслуживанием кредитов в иностранном государстве, которые оказывают услугу через филиал в Эстонии или трансгранично;

5) покупателей кредитов и назначенных ими представителей в объёме исполнения обязанностей, предусмотренных настоящим Законом;

6) поставщиков услуги по обслуживанию кредитов в соответствии с установленным в § 43 настоящего Закона.

(3) Для осуществления надзора Финансовая инспекция:

1) принимает решения о выдаче, изменении и признании недействительными разрешений, предусмотренных настоящим Законом;

2) контролирует связанное с приобретением, увеличением и уменьшением долевого участия, а также с получением контроля над коммерческим товариществом;

3) в предусмотренных настоящим Законом случаях выдаёт разрешение или согласие либо производит предусмотренные настоящим Законом регистрации и согласования;

4) отслеживает отчёты и иные документы, проверяя также на месте соответствие деятельности коллектора законам;

5) по мере необходимости делает обязательные для исполнения предписания и даёт распоряжения;

6) выполняет иные задачи, вытекающие из настоящего Закона и изданных на его основании правовых актов.

(4) Финансовая инспекция составляет и обнародует более точный порядок разрешения жалоб, на основании которого разрешается жалоба получателя кредита в соответствии с установленным в § 60 настоящего Закона.

(5) Финансовая инспекция может для осуществления предусмотренного настоящим Законом государственного надзора применять установленные законом меры, в том числе издавать административные акты, совершать действия, а также применять особые меры государственного надзора, установленные в § 31 Закона об охране правопорядка.

(6) Финансовая инспекция может обнародовать на своём веб-сайте решение, вынесенное по делу о проступке, административный акт или административный договор в соответствии с установленным в § 54 части 5 Закона о Финансовой инспекции.

(1) Если коллектор, филиал которого учреждён в иностранном государстве или который оказывает услуги в иностранном государстве трансгранично, нарушает требования, предусмотренные в иностранном государстве для деятельности по обслуживанию кредитов, и компетентный надзорный орган иностранного государства уведомляет об этом Финансовую инспекцию и представляет доказательства, Финансовая инспекция по предложению компетентного надзорного органа иностранного государства применяет меры для прекращения нарушения.

(2) Финансовая инспекция доводит подробности применённой в отношении коллектора меры или решение с обоснованием неприменения меры до сведения коллектора и представившего уведомление компетентного надзорного органа иностранного государства в течение двух месяцев после получения уведомления согласно части 1 настоящей статьи. После начала производства Финансовая инспекция регулярно уведомляет компетентный надзорный орган иностранного государства о состоянии производства. В соответствующем случае Финансовая инспекция уведомляет о применяемой в отношении коллектора мере также компетентные надзорные органы того договорного государства, в котором был выдан кредит, если это государство не является принимающим государством коллектора или Эстонией.

(3) Филиал коллектора или коллектор, оказывающий услуги трансгранично, по требованию компетентного надзорного органа иностранного государства представляет информацию, необходимую для осуществления надзора за деятельностью филиала или коллектора в этом государстве.

(4) Финансовая инспекция может при выполнении задач и обязанностей, вытекающих из настоящего Закона, запрашивать у компетентных надзорных органов принимающего государства помощь в проведении проверки на месте в коллекторе, филиал которого учреждён в иностранном государстве, или у поставщика услуги по обслуживанию кредитов, которому коллектор передал деятельность. Проверка на месте филиала или поставщика услуги по обслуживанию кредитов проводится в соответствии с правовыми нормами того государства, где проводится проверка.

(5) В случае, если Финансовая инспекция приняла решение о признании разрешения на деятельность недействительным на основании § 13 настоящего Закона, она доводит это решение до сведения компетентного надзорного органа того иностранного государства, где коллектор оказывает услуги трансгранично или где учреждён филиал коллектора.

(1) Финансовая инспекция вправе требовать от учреждённого в другом договорном государстве лица, филиал которого зарегистрирован в Эстонии или которое оказывает в Эстонии услуги трансгранично, дополнительные данные и документы, необходимые для осуществления надзора за ним в объёме, установленном настоящим законом, а также данные, необходимые в целях сбора статистики, но не в большем объёме, чем это можно требовать от учреждённого в Эстонии кредитного коллектора.

(2) Лицо, филиал которого зарегистрирован в Эстонии или которое оказывает в Эстонии услуги трансгранично и разрешение на деятельность которого приостановлено или признано недействительным компетентным учреждением надзора другого договорного государства, не вправе действовать в Эстонии и оказывать услуги.

(3) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать от учреждённого в другом договорном государстве лица, филиал которого зарегистрирован в Эстонии или которое оказывает в Эстонии услуги трансгранично, исполнения установленных настоящим законом обязанностей или устранения препятствий их исполнению в связи с услугой, оказанной учреждённым в другом договорном государстве лицом или его филиалом в пределах территории Эстонии либо лицам, проживающим или находящимся в Эстонии.

(4) Если лицо другого договорного государства или его зарегистрированный в Эстонии филиал нарушает требования, установленные настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, Финансовая инспекция может применить установленные настоящим законом меры для прекращения нарушения, в том числе запретить оказание услуги.

(5) Финансовая инспекция уведомляет о применённых мерах компетентное учреждение надзора государства происхождения учреждённого в другом договорном государстве лица. В исключительных случаях Финансовая инспекция может в целях защиты клиентов или общественных интересов применить в отношении лица другого договорного государства меры, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также Законом о Финансовой инспекции, предварительно не уведомляя об этом компетентное учреждение надзора другого договорного государства.

(6) Финансовая инспекция вправе в каждом отдельном случае решать вопрос о наиболее подходящей мере, принимаемой для удовлетворения ходатайства о помощи компетентного учреждения надзора государства происхождения.

(7) Если Финансовая инспекция решает провести проверку на месте от имени компетентного учреждения надзора государства происхождения учреждённого в другом договорном государстве лица, Финансовая инспекция незамедлительно сообщает результаты проверки компетентному учреждению надзора государства происхождения.

(8) Финансовая инспекция может по собственной инициативе проверять и расследовать деятельность учреждённого в другом договорном государстве лица в Эстонии. Финансовая инспекция сообщает результаты проверок и расследований компетентному учреждению надзора государства происхождения лица.

(9) Если у Финансовой инспекции имеются доказательства того, что лицо, действующее трансгранично согласно установленному в § 24 настоящего закона, нарушает правовые нормы, Финансовая инспекция передаёт доказательства компетентному учреждению надзора государства происхождения и просит применить надлежащие меры. Установленное в первом предложении настоящей части не ограничивает полномочий Финансовой инспекции по надзору, расследованию и назначению наказаний.

(10) Если учреждённое в другом государстве лицо продолжает нарушать правовые нормы, Финансовая инспекция после уведомления компетентного учреждения надзора государства происхождения в соответствии с частью 9 настоящей статьи вправе назначить надлежащие наказания или применить иные меры для обеспечения соблюдения настоящего закона, если:

1) нарушающее правовые нормы лицо не приняло в течение разумного срока достаточных и действенных мер для устранения нарушения или

2) если в неотложном случае для реагирования на опасность, связанную с коллективными интересами получателей кредита, необходимо действовать незамедлительно.

(11) Финансовая инспекция может назначать указанные в части 10 настоящей статьи наказания и применять меры независимо от наказаний, уже назначенных компетентными учреждениями надзора государства происхождения, и применённых ими мер.

(12) Финансовая инспекция может запретить учреждённому в другом договорном государстве лицу, которое нарушает подлежащие применению правовые нормы, дальнейшую деятельность в Эстонии до принятия компетентным учреждением надзора государства происхождения соответствующего решения.

(1) Если у Финансовой инспекции имеются доказательства того, что учреждённое в другом договорном государстве и занимающееся управлением кредитами лицо нарушает обязанности, вытекающие из настоящего закона или из применяемых к кредиту или кредитному договору правовых норм договорного государства, и кредит был выдан в Эстонии, но Эстония не является ни государством назначения, ни государством происхождения этого лица, Финансовая инспекция передаёт доказательства компетентному учреждению надзора его государства происхождения и ходатайствует о применении надлежащих мер. Установленное в первом предложении настоящей части не ограничивает полномочий Финансовой инспекции по надзору, расследованию и назначению наказаний.

(1) Если эстонский кредитный коллектор предлагает услугу в иностранном государстве, Финансовая инспекция сотрудничает с компетентным учреждением надзора этого иностранного государства, а в соответствующем случае — также с компетентным учреждением надзора иностранного государства, в котором был выдан кредит.

(2) Финансовая инспекция представляет компетентным учреждениям надзора государства происхождения покупателя кредита информацию, указанную в § 92³ частях 1 и 2 Закона о кредитных учреждениях, а также иную информацию, которую она считает необходимой для выполнения своих задач и обязанностей, вытекающих из настоящего закона.

(1) Финансовая инспекция при необходимости разъясняет участнику производства его права и обязанности в надзорном производстве.

(2) Участник производства вправе ознакомиться с собранными о нём Финансовой инспекцией данными, а также делать из них копии и выписки. Финансовая инспекция вправе отказать участнику производства в представлении данных, если это наносит или может нанести ущерб обоснованным интересам третьего лица либо ознакомление с данными препятствует достижению целей надзора или ставит под угрозу установление истины в уголовном производстве.

(3) Участник производства вправе в надзорном производстве задавать свидетелю вопросы через Финансовую инспекцию. Финансовая инспекция вправе обоснованно отказать в передаче вопросов свидетелю в случае их неотносимости к делу либо во избежание нарушения прав или интересов свидетеля.

(1) Финансовая инспекция вправе для осуществления надзора требовать отчёты, безвозмездную информацию, документы, а также устные или письменные разъяснения о важных для осуществления надзора обстоятельствах от следующих лиц и учреждений:

1) руководитель или работник коллектора, поставщика услуги управления кредитом, покупателя кредита или назначенного покупателем кредита представителя;

2) руководитель или работник коммерческого товарищества, входящего в одну консолидационную группу с коллектором;

3) акционер или пайщик коллектора, поставщика услуги управления кредитом, покупателя кредита или назначенного покупателем кредита представителя;

4) ликвидатор или управляющий банкротством коллектора;

5) государственное учреждение и учреждение единицы местного самоуправления, ведущий основного государственного регистра или государственного регистра, а также ответственный и уполномоченный обработчик государственной базы данных;

6) иное третье лицо.

(2) В целях осуществления надзора Финансовая инспекция вправе:

1) проводить проверку на месте в коммерческих товариществах, входящих в одну консолидационную группу с коллектором, для проверки переданной Финансовой инспекции информации или при ином подозрении в нарушении правовых норм, а также требовать представления необходимых для осуществления надзора данных и документов;

2) требовать от коллектора все необходимые данные, чтобы проверить, надлежащим ли образом кредитополучатель хранил денежные средства, а также оценить соответствие требованиям членов органа управления, акционеров и пайщиков;

3) получать информацию от аудиторской фирмы коллектора и сотрудничать с ней;

4) получать информацию от внутреннего аудитора коллектора и сотрудничать с ним;

5) получать в обоснованном случае от кредитного учреждения содержащие банковскую тайну данные о коллекторе, а также о его клиентах, кредитополучателях и их поставщиках услуги управления кредитом, которым переданы задачи коллектора.

(3) При необходимости Финансовая инспекция может обязать указанное в части 1 настоящего параграфа лицо явиться в определённое время в служебные помещения Финансовой инспекции для дачи разъяснений.

(4) В целях осуществления надзора Финансовая инспекция вправе получать связанную с коллектором информацию от третьего лица, не уведомляя коллектора о получении информации. Третье лицо не вправе уведомлять коллектора о передаче информации.

(5) При необходимости Финансовая инспекция может установить срок для выполнения требований, указанных в частях 1–3 настоящего параграфа.

(6) Если это не вредит осуществлению надзора, Финансовая инспекция разъясняет указанным в части 1 настоящего параграфа лицам цели истребования информации.

(1) Финансовая инспекция вправе для осуществления надзора проводить проверку на месте в месте нахождения или месте деятельности коллектора, учреждённого в Эстонии филиала лица договорного государства или такого поставщика услуги управления кредитом, которому передана деятельность коллектора.

(2) Проверку на месте вправе проводить, если:

1) необходимо проверить соответствие представленных данных действительности;

2) у Финансовой инспекции есть подозрение, что нарушено установленное настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

3) это необходимо на основании ходатайства компетентного надзорного учреждения договорного государства;

4) это необходимо для выполнения иных надзорных задач.

(3) Финансовая инспекция даёт распоряжение о проведении проверки на месте, в котором указываются цель и объём проверки, продолжительность периода, а также время проведения проверки. Распоряжение вручается проверяемому не позднее чем за три рабочих дня до начала проверки на месте, за исключением случая, когда предварительное уведомление о распоряжении поставило бы под угрозу достижение цели проверки. Проверку на месте проводит уполномоченный работник Финансовой инспекции (далее — проверяющий), если настоящим законом не предусмотрено иное.

(4) В ходе проверки на месте проверяющий вправе:

1) входить во все помещения, соблюдая по возможности действующие в отношении проверяемого правила безопасности;

2) требовать обеспечения необходимых для работы условий и пользоваться отдельным помещением;

3) без ограничений исследовать необходимые для осуществления надзора документы и носители информации, а также делать из них выписки, копии и репродукции;

4) наблюдать за рабочими процессами;

5) требовать устные и письменные разъяснения от руководителей и работников проверяемого.

(5) Проверяемый обязан назначить компетентного представителя, в присутствии которого проводится проверка и который представляет проверяющему необходимую для выполнения его задач информацию и документы, включая отчёты присяжного аудитора и специальные отчёты присяжного аудитора об отчётах проверяемого, а также даёт по ним необходимые разъяснения.

(6) В указанном в пункте 3 части 2 настоящего параграфа случае Финансовая инспекция может уполномочить на проведение проверки на месте компетентное надзорное учреждение договорного государства либо назначенную им аудиторскую фирму или эксперта.

(7) Проверяющий обязан в течение трёх месяцев после окончания проверки на месте составить проект акта о результатах проверки, который Финансовая инспекция доводит до сведения проверяемого.

(8) Проверяемый вправе в течение одного месяца со дня вручения проекта акта представить письменные разъяснения.

(9) После получения письменных разъяснений проверяемого или непредставления их в срок, но не позднее чем через пять месяцев после окончания проверки на месте, Финансовая инспекция своим мотивированным решением утверждает окончательный акт, который вручается проверяемому.

(10) Финансовая инспекция может продлить указанный в части 9 настоящего параграфа срок до двух месяцев, если представленные проверяемым разъяснения или иное существенное обстоятельство необходимо дополнительно оценить. Если в этот период в окончательный акт вносятся существенные изменения, Финансовая инспекция направляет окончательный акт проверяемому для получения письменных разъяснений повторно.

(11) Финансовая инспекция может окончательным актом установить проверяемому срок для устранения выявленных недостатков или определить проверяемому иные обязанности, а также установить ограничения и применить в случае их невыполнения или ненадлежащего выполнения принудительные деньги.

(12) Финансовая инспекция вправе обнародовать окончательный акт проверки на месте или его часть, если это необходимо исходя из надёжности и прозрачности финансового сектора или интересов кредитополучателей.

(13) Если Финансовая инспекция провела проверку на месте на основании пункта 3 части 2 настоящего параграфа, она незамедлительно доводит её результаты до сведения компетентных надзорных учреждений государства происхождения.

(1) Финансовая инспекция, используя риск-ориентированный метод, оценивает, выполнил ли коллектор в том числе требования, указанные в § 41–43, 48 и 60 настоящего закона.

(2) Финансовая инспекция уведомляет компетентный надзорный орган государства назначения коллектора или договорного государства, в котором был предоставлен кредит, если таковым не является Эстония или государство назначения, о результатах оценки, проведённой согласно части 1 настоящей статьи, если названный орган об этом ходатайствует или если Финансовая инспекция считает это уместным.

(3) Финансовая инспекция всегда уведомляет компетентный надзорный орган государства назначения коллектора или договорного государства, в котором был предоставлен кредит, если таковым не является Эстония или государство назначения, о наказаниях, назначенных по результатам риск-ориентированной оценки, или о деталях применённых мер.

(4) Если риск-ориентированную оценку коллектора проводит компетентный надзорный орган государства происхождения коллектора, Финансовая инспекция может ходатайствовать о получении результатов оценки, если:

1) коллектор оказывает в Эстонии услугу трансгранично или учредил в Эстонии филиал;

2) кредит был предоставлен в Эстонии, но Эстония не является ни государством происхождения коллектора, ни государством назначения.

(5) В ходе оценки, указанной в частях 1 и 4 настоящей статьи, Финансовая инспекция обменивается соответствующей информацией с компетентными надзорными органами государства назначения коллектора, государства его происхождения и договорного государства, в котором был предоставлен кредит, если таковым государством не является Эстония.

(6) Положения частей 2–5 настоящей статьи применяются только к такому кредиту, который выдан кредитным учреждением.

(7) Министр, ответственный за данную область, может установить постановлением более точные индикаторы риска и методику риск-ориентированной оценки деятельности коллектора.

(1) Финансовая инспекция может привлечь к надзорному производству эксперта для выяснения важных обстоятельств, требующих специальных знаний.

(2) Если эксперт устанавливает в надзорном производстве важные обстоятельства, выяснение которых Финансовая инспекция ему прямо не поручала, он представляет своё мнение или оценку и в отношении этих обстоятельств.

(3) Эксперт обязан бессрочно хранить в тайне не подлежащую разглашению информацию, которая стала ему известна в связи с выполнением указанных в настоящей статье заданий.

(4) Расходы на экспертизу покрывает Финансовая инспекция.

(1) Финансовая инспекция вправе сделать предписание, если:

1) в результате надзора выявлено нарушение требований настоящего закона, законов, указанных в § 2 Закона о Финансовой инспекции, или иных правовых актов, регулирующих деятельность коллекторов, поставщиков услуги по управлению кредитом или покупателей кредита, либо правовых актов, установленных на их основании;

2) необходимо предотвратить правонарушение, указанное в пункте 1 настоящей части;

3) риски, принятые коллектором, существенно возросли или имеются иные обстоятельства, которые угрожают или могут угрожать его деятельности, клиентам либо интересам или надёжности получателей кредита или финансового сектора в целом;

4) это необходимо для защиты интересов клиентов коллектора или получателей кредита либо для обеспечения прозрачности финансового сектора;

5) перед принятием решения о признании разрешения на деятельность недействительным в соответствии с положениями второго предложения части 2 § 13 настоящего закона.

(2) Получатель предписания должен после доведения предписания до его сведения незамедлительно приступить к исполнению предписания.

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием:

1) запретить коллектору или покупателю кредита совершение сделок или операций либо ограничить их объём;

2) запретить или ограничить использование имущества коллектора или покупателя кредита, в том числе счетов, или распоряжение им;

3) запретить частично или полностью осуществление выплат из прибыли коллектора;

4) потребовать изменения или актуализации внутренних правил и системы внутреннего контроля коллектора;

5) потребовать отзыва руководителя коллектора, отказа от его избрания или назначения либо временного приостановления его полномочий;

6) внести общему собранию или собранию пайщиков коллектора предложение о смене аудиторской фирмы коллектора;

7) потребовать отстранения работника коллектора от работы;

8) потребовать отказа от договора о передаче деятельности коллектора;

9) в случае существенного нарушения требований настоящего закона, законов, указанных в § 2 Закона о Финансовой инспекции, или установленных на их основании правовых актов потребовать приостановления хозяйственной деятельности коллектора;

10) потребовать, чтобы коллектор изменил или актуализировал свои принципы деятельности и порядок разрешения жалобы получателя кредита;

11) потребовать дополнительную информацию о требованиях кредитного учреждения или кредитодателя, предусмотренных кредитным договором, находящимся в просрочке, либо об уступке кредитного договора, находящегося в просрочке;

12) предъявить иные требования для исполнения правовых актов, регулирующих деятельность коллектора.

(2) В случае неисполнения предписания Финансовая инспекция может применить иные предусмотренные настоящим законом меры, в том числе:

1) потребовать отзыва руководителя коллектора судом;

2) применить принудительные деньги;

3) признать недействительным разрешение на регистрацию филиала;

4) признать недействительным разрешение на деятельность коллектора.

(1) Правление коллектора уведомляет Финансовую инспекцию о проведении общего собрания и заседания совета не менее чем за две недели. О проведении внеочередного общего собрания уведомляют по возможности не менее чем за одну неделю.

(2) Финансовая инспекция вправе сделать предписание:

1) о созыве правления, совета или общего собрания коллектора;

2) о включении в повестку дня правления, совета или общего собрания вопроса, необходимого по мнению Финансовой инспекции.

(3) Финансовая инспекция вправе направить на заседание своих представителей, которые вправе высказывать позиции и вносить предложения, а также требовать занесения их в протокол заседания.

(4) Суд по месту нахождения коллектора может на основании заявления Финансовой инспекции признать недействительным решение общего собрания, совета или правления, противоречащее настоящему закону, Коммерческому кодексу либо изданному на их основании правовому акту или уставу, если заявление подано в течение трёх месяцев считая с принятия решения.

(1) Финансовая инспекция может в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания или иного административного акта Финансовой инспекции, изданного на основании настоящего закона, применить штраф за принуждение в порядке, установленном Законом о замещающем исполнении и штрафе за принуждение.

(2) Если административный акт не исполнен или исполнен ненадлежащим образом, предельная ставка штрафа за принуждение в отношении физического лица составляет в первый раз до 5000 евро и в последующие разы до 10 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, а в совокупности — до 1 000 000 евро или сумму, соответствующую до двукратного размера полученной в результате нарушения выгоды или предотвращённого ущерба.

(3) Если административный акт не исполнен или исполнен ненадлежащим образом, предельная ставка штрафа за принуждение в отношении юридического лица составляет в первый раз до 10 000 евро и в последующие разы до 100 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, а в совокупности — до 3 000 000 евро или до десяти процентов годового чистого оборота, включая валовой доход, согласно последнему доступному бухгалтерскому отчёту, при этом чистый оборот состоит из платы за услуги, а также процентных и иных подобных доходов, или сумму, соответствующую до двукратного размера полученной в результате нарушения выгоды или предотвращённого ущерба.

(1) За нарушение требований к хранению данных договора об управлении кредитом, названных в § 45 части 2 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро.

(1) За нарушение требований к передаче деятельности коллектора кредитов, установленных в § 43 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За нарушение коллектором кредитов требований, установленных к внутренним правилам в § 41 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За нарушение коллектором кредитов требований к внутреннему контролю, установленных в § 42 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За нарушение требований к регистрации или разрешению жалобы получателя кредита согласно § 60 настоящего закона – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро.

(1) За непредставление или несвоевременное представление Финансовой инспекции установленных настоящим законом отчёта, документа, объяснения или иной информации или данных либо за представление или обнародование неверной, неполной или вводящей в заблуждение информации либо за представление данных в виде, не позволяющем осуществлять надзор, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За нарушение покупателем кредита обязанности, установленной в § 3 части 7 или в § 62 настоящего закона, в случае неназначения кредитного управляющего или, в соответствующем случае, представителя – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро.

(1) За нарушение требований к представлению информации получателю кредита согласно § 59 настоящего закона – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро.

(1) За нарушение требований, установленных в § 17–23 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро.

(1) За нарушение коллектором кредитов требований, установленных к хранению денежных средств получателя кредита, названных в § 47 настоящего закона, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За приобретение долевого участия в коллекторе кредитов, его отчуждение или превращение коллектора кредитов в контролируемое приобретателем коммерческое товарищество без предварительного уведомления Финансовой инспекции согласно настоящему закону или вопреки предписанию, названному в § 32 настоящего закона, а равно за осуществление в коллекторе кредитов вопреки предписанию Финансовой инспекции права голоса или иных прав, позволяющих осуществлять контроль над коммерческим товариществом, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) За нарушение коллектором кредитов требований, установленных в § 44 настоящего закона к делу, связанному с управлением кредитным договором, и к его ведению, – наказывается денежным штрафом в размере до 100 000 евро.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 1 000 000 евро или до 10 процентов годового чистого оборота.

(1) Срок давности проступков, предусмотренных настоящей главой, составляет три года.

(2) Внесудебным производителем по проступкам, названным в настоящей главе, является Финансовая инспекция.

(1) Лицо, которое внесено в регистр и до вступления в силу настоящего Закона занималось названной в § 3 части 2 настоящего Закона деятельностью, касающейся договоров кредита, находящихся в просрочке, должно ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения на деятельность и привести свою деятельность и документы в соответствие с установленным настоящим Законом не позднее 30 июня 2025 года либо прекратить свою деятельность к названной дате. [RT I, 31.12.2024, 5 - вст. в силу 01.01.2025]

(2) Лицо, которое внесено в регистр и до вступления в силу настоящего Закона занималось названной в § 3 части 2 настоящего Закона деятельностью, касающейся договоров кредита, находящихся в просрочке, и которое с 30 июня 2025 года более не занимается договорами кредита, заключёнными кредитным учреждением, или управлением договорами потребительского кредита, заключёнными кредитодателем, не обязано ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче разрешения на деятельность. [RT I, 31.12.2024, 5 - вст. в силу 01.01.2025]

(3) Установленное настоящим Законом применяется также к таким договорам кредита, которые на момент вступления в силу настоящего Закона ещё не находятся в просрочке, но которые или вытекающие из которых требования могут быть в дальнейшем отчуждены или уступлены согласно настоящему Закону.

(4) Лицо, которое внесено в регистр и до вступления в силу настоящего Закона занималось названной в § 3 части 2 настоящего Закона деятельностью, касающейся договоров кредита, находящихся в просрочке, и в отношении которых до 30 июня 2025 года было начато судебное или исполнительное производство, может продолжать деятельность по управлению кредитами до 31 декабря 2026 года, не будучи обязанным следовать в этой деятельности требованиям, предусмотренным настоящим Законом для деятельности по управлению кредитами. [RT I, 31.12.2024, 5 - вст. в силу 01.01.2025]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) [Из настоящего текста исключено.]

(1) Часть 3 § 50¹ Закона о кредитодателях и кредитных посредниках, установленная в § 97 пункте 12 настоящего Закона, и часть 4 § 416¹ Обязательственно-правового закона, установленная в § 102 пункте 5 настоящего Закона, вступают в силу 1 января 2025 года.