Закон об учреждениях платежей и учреждениях электронных денег

(1) Настоящий закон регулирует оказание платёжных услуг и услуг электронных денег, деятельность и ответственность учреждений платежей и учреждений электронных денег, а также надзор за этими учреждениями.

(2) К предусмотренному настоящим законом административному производству применяются положения Закона об административном производстве с учётом особенностей, вытекающих из настоящего закона и Закона о Финансовой инспекции.

(1) Настоящий закон применяется к учреждённым и действующим в Эстонии учреждениям платежей и учреждениям электронных денег, к филиалам иностранных учреждений платежей и иностранных учреждений электронных денег в Эстонии, а также ко всем прочим лицам, предлагающим в Эстонии платёжные услуги и услуги электронных денег.

(2) Настоящий закон применяется также к деятельности эстонских учреждений платежей и учреждений электронных денег и их филиалов в иностранном государстве, если из правовых актов иностранного государства не вытекает иное.

(3) Поставщик платёжных услуг наряду с установленным настоящим законом соблюдает требования, установленные регламентом (ЕС) 2023/1113 Европейского Парламента и Совета об информации, сопровождающей денежные переводы и переводы определённых криптоактивов, и о внесении изменений в директиву (ЕС) 2015/849 (ELT L 150, 09.06.2023, lk 1–39). [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(4) К учреждению электронных денег, которое оказывает услугу по криптоактивам, установленную в части 4 статьи 60 регламента (ЕС) 2023/1114 Европейского Парламента и Совета о рынках криптоактивов и о внесении изменений в регламенты (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010 и директивы 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937 (ELT L 150, 09.06.2023, lk 40–205), применяется установленное в названном регламенте и в Законе о рынке криптоактивов. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(5) Если настоящим законом и Законом о рынке криптоактивов установлены требования в отношении одной и той же деятельности, к учреждению платежей и учреждению электронных денег применяются требования, которые являются более детальными или более строгими. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

(1) Платёжными услугами в значении настоящего закона являются следующие услуги, предлагаемые лицом в хозяйственной или профессиональной деятельности:

1) услуги, позволяющие вносить наличные деньги на платёжный счёт и совершать все операции, необходимые для ведения платёжного счёта;

2) услуги, позволяющие снимать наличные деньги с платёжного счёта и совершать все операции, необходимые для ведения платёжного счёта;

3) исполнение платёжной операции, в том числе перевод денежных средств на платёжный счёт, открытый у поставщика платёжных услуг;

4) исполнение платёжной операции, если денежные средства предоставлены клиенту поставщика платёжных услуг в качестве займа;

5) выдача платёжных инструментов, названных в § 709 части 8 Обязательственно-правового закона, и приём платёжных операций;

6) денежный перевод;

7) услуга инициирования платежа;

8) услуга информации о счёте. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Содержанием платёжной услуги, названной в пунктах 3 и 4 части 1 настоящего параграфа, является: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) исполнение прямых дебетований, в том числе однократных прямых дебетований, целью которых является дебетование платёжного счёта плательщика, если платёжная операция инициирована получателем платежа на основании полномочия, которое плательщик дал непосредственно получателю платежа, поставщику платёжных услуг получателя платежа или собственному поставщику платёжных услуг плательщика;

2) исполнение платёжной операции с помощью платёжного инструмента; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) исполнение кредитовых поручений, целью которых является кредитование платёжного счёта получателя платёжной операцией или последовательными платёжными операциями с платёжного счёта плательщика на основании данного последним указания, в том числе исполнение постоянного поручения регулярно или в заранее определённые даты на основании указания, данного плательщиком своему поставщику платёжных услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2¹) Платёжной услугой, названной в пункте 5 части 1 настоящего параграфа, является по меньшей мере одна из следующих услуг:

1) услуга поставщика платёжных услуг, заключившего с получателем договор о приёме и обработке платёжных операций, в результате которой денежные средства переводятся получателю;

2) платёжная услуга, оказываемая поставщиком платёжных услуг, который заключил договор о предоставлении плательщику платёжного инструмента для инициирования и обработки его платёжных операций. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Названный в пункте 6 части 1 настоящего параграфа денежный перевод является платёжной услугой, в ходе которой денежные средства передаются от плательщика получателю или действующему от его имени поставщику платёжных услуг без открытия платёжного счёта на имя плательщика или получателя денег. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(3¹) Названная в пункте 7 части 1 настоящего параграфа услуга инициирования платежа — это инициирование по ходатайству клиента платёжной операции на платёжном счёте, открытом не у поставщика услуги инициирования платежа, а у другого поставщика платёжных услуг. В связи с оказанием услуги инициирования платежа поставщик платёжных услуг ни в какой момент времени не хранит денежные средства плательщика. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3²) Названная в пункте 8 части 1 настоящего параграфа услуга информации о счёте — это представление сводной информации об одном или нескольких платёжных счетах, открытых не у поставщика услуги информации о счёте, а у другого поставщика платёжных услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Платёжная система — это система передачи денежных средств, которая действует на основании согласованных и стандартизированных правил и с помощью которой платёжные операции обрабатываются и по ним производятся расчёты.

(5) В отношении плательщика, получателя и платёжного счёта применяется установленное в § 709 Обязательственно-правового закона.

(6) Платёжные услуги могут оказывать следующие лица:

1) учреждения платежей в значении настоящего закона;

2) учреждения электронных денег в значении настоящего закона;

3) кредитные учреждения и их филиалы в значении пунктов 1 и 17 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета о пруденциальных требованиях, применяемых к кредитным учреждениям, и о внесении изменений в регламент (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, lk 1–337); [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

4) поставщик почтовой услуги, оказывающий финансовые услуги в значении § 36 Закона о почте;

5) Европейский центральный банк и центральные банки договорных государств Европейского экономического пространства (далее — договорное государство) вне выполнения ими задач в качестве денежно-кредитных или государственных органов;

6) договорные государства или единицы их регионального или местного самоуправления вне выполнения ими задач в качестве государственных органов. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

7) [утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Платёжной услугой не считаются и установленное в настоящем законе не применяется к следующим услугам и сделкам:

1) платёжные сделки, совершаемые исключительно наличными деньгами непосредственно от плательщика получателю без какого-либо посреднического вмешательства;

2) платёжные сделки от плательщика получателю, совершаемые при посредничестве коммерческого агента, которому договором предоставлено право вести переговоры о продаже или покупке товара или услуги либо заключать договоры продажи или покупки от имени только плательщика или только получателя; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) перевозка банкнот и монет, их сбор, обработка и поставка;

4) платёжные сделки, состоящие в сборе и поставке наличных денег в ходе благотворительной или некоммерческой деятельности;

5) услуги, при которых получатель платежа в связи с покупкой товара или услуги по явной просьбе клиента выплачивает ему наличные деньги в качестве части платёжной сделки до исполнения платёжной сделки;

6) услуга обмена наличной валюты, при которой деньги не хранятся на платёжном счёте; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

7) платёжные сделки, совершаемые в системе расчётов по платежам или ценным бумагам между расчётными агентами, центральными контрагентами, расчётными палатами или центральными банками и другими участниками системы, а также поставщиками платёжных услуг;

8) платёжные сделки, связанные с управлением ценными бумагами или их хранением, в том числе с распределением получаемых от них дивидендов или иных доходов либо с погашением, обратной покупкой или продажей ценных бумаг, которые совершаются лицами, указанными в пункте 7 настоящей части, или инвестиционными обществами, кредитными учреждениями, управляющими фондами либо иными лицами, имеющими право оказывать инвестиционные услуги или услугу хранения ценных бумаг;

9) технические вспомогательные услуги при оказании платёжных услуг, в том числе услуги, связанные с обработкой и хранением данных, а также с защитой доверия и неприкосновенности частной жизни, услуги, связанные с аутентификацией данных и сущности, с оказанием услуг информационно-коммуникационной технологии и услуг сетей связи, с предоставлением в пользование и обслуживанием терминалов и устройств, используемых в платёжных услугах, в ходе которых переводимые деньги не принадлежат поставщикам таких услуг; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

10) услуги, которые основаны на платёжном инструменте, используемом только ограниченным образом, и в отношении которых выполнено по меньшей мере одно из условий, установленных частью 3 настоящей статьи; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

11) платёжные сделки пользователя услуги электронной связи, которые предприятие электронной связи исполняет дополнительно к оказанию услуг электронной связи и которые соответствуют условиям, установленным частью 4 настоящей статьи; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

12) платёжные сделки, совершаемые между поставщиками платёжных услуг, их агентами или филиалами от их собственного имени;

13) платёжные сделки, совершаемые между материнским предприятием и дочерним предприятием либо между несколькими дочерними предприятиями одного и того же материнского предприятия без посреднического вмешательства поставщика платёжных услуг, за исключением случая, когда имеет место посредническое вмешательство предприятия, входящего в ту же консолидационную группу;

14) услуги по снятию наличных денег из банкомата или платёжного автомата, если они действуют в интересах одного или нескольких эмитентов карт, не являющихся стороной договора платёжной услуги, заключённого с клиентом, снимающим деньги со счёта, при условии, что поставщики этой услуги не оказывают иных платёжных услуг, перечисленных в § 3 настоящего закона. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(2) Помимо установленного частью 1 настоящей статьи, в значении настоящего закона из числа платёжных услуг исключаются также сделки, основанные на одном из следующих документов, которым поставщик предоставляет деньги в распоряжение получателя платежа:

1) бумажные чеки, соответствующие Женевской конвенции от 19 марта 1931 года, устанавливающей единообразные правовые нормы о чеках;

2) сопоставимые с указанными в пункте 1 настоящей части чеками чеки, в отношении которых применяются правовые акты тех договорных государств, которые не являются участниками Женевской конвенции от 19 марта 1931 года, устанавливающей единообразные правовые нормы о чеках;

3) переводные векселя на бумажном носителе, соответствующие Женевской конвенции от 7 июня 1930 года, устанавливающей единообразные правовые нормы о переводных и простых векселях;

4) сопоставимые с указанными в пункте 3 настоящей части переводными векселями переводные векселя, в отношении которых применяются правовые акты тех договорных государств, которые не являются участниками Женевской конвенции от 7 июня 1930 года, устанавливающей единообразные правовые нормы о переводных и простых векселях;

5) ваучеры на бумажном носителе;

6) дорожные чеки на бумажном носителе;

7) почтовые денежные переводы на бумажном носителе согласно определению Всемирного почтового союза.

(3) Платёжной услугой не считается указанная в пункте 10 части 1 настоящей статьи услуга, которая основана на платёжном инструменте:

1) владелец которого может приобретать товары или пользоваться услугами только в помещениях эмитента платёжного инструмента либо в ограниченной сети лиц, продающих товары или оказывающих услуги на основании договора, заключённого непосредственно с эмитентом;

2) который можно использовать только для приобретения весьма ограниченного круга товаров или услуг;

3) который действует только в Эстонии и который выдаётся по ходатайству предпринимателя либо государственного учреждения или учреждения местного самоуправления и который регулируется государством или местным самоуправлением в социальных или связанных с налогообложением целях для приобретения конкретных товаров или получения услуг от поставщиков, заключивших с эмитентом договор продажи товаров или оказания услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Платёжной услугой не считается исполнение указанных в пункте 11 части 1 настоящей статьи платёжных сделок, если ни одна платёжная сделка не превышает 50 евро и общая сумма платёжных сделок не превышает на одного пользователя 300 евро в месяц либо 300 евро в календарный месяц в случае предварительного финансирования счёта, находящегося у предприятия электронной связи, и если платёжные сделки соответствуют одному из следующих условий:

1) сделка совершается для пользователя или заказчика услуги в целях покупки цифрового информационного содержания и услуг на голосовой основе независимо от устройства, используемого для покупки или потребления цифрового информационного содержания, и сумма сделки добавляется к счёту, связанному с услугами электронной связи;

2) сделка исполняется с помощью электронного устройства, и сумма сделки добавляется к счёту, связанному с услугами электронной связи, в рамках благотворительности, для покупки билетов или уплаты платы за парковку. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) Указанное в пункте 1 части 4 настоящей статьи цифровое информационное содержание охватывает товары или услуги, которые предлагаются либо произведены и поставлены в цифровом виде и использование или потребление которых возможно только с помощью технического устройства, и никоим образом не охватывает использование или потребление физических товаров и услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Лицо, которое предлагает услугу, названную в § 4 части 1 пункте 10 настоящего закона и соответствующую условиям, установленным в пункте 1 или 2 части 3, уведомляет Финансовую инспекцию, если общая сумма платёжных операций, совершённых им в течение 12 последовательных месяцев, превышает один миллион евро. В уведомлении описывается услуга, в рамках которой совершаются платёжные операции, а также уточняется, какому из условий, установленных в § 4 части 3 настоящего закона, соответствует услуга.

(2) Если по оценке Финансовой инспекции отсутствует основание для исключения из сферы применения настоящего закона платёжных операций и услуг, описанных в уведомлении, названном в части 1 настоящего параграфа, она составляет об этом обоснованное мнение. Мнение незамедлительно передаётся лицу, представившему уведомление. Установленное в настоящей части не освобождает лицо, представившее уведомление, от обязанности оценивать соответствие своей деятельности правовым актам, в том числе от обязанности, установленной в § 14 части 1 настоящего закона.

(3) Предприниматель электронной связи, который исполняет платёжные операции, названные в § 4 части 1 пункте 11 настоящего закона, уведомляет об этом Финансовую инспекцию, а также ежегодно в течение двух недель с момента утверждения отчёта за хозяйственный год представляет Финансовой инспекции отчёт присяжного аудитора специального назначения, подтверждающий соблюдение предельных размеров, установленных в § 4 части 4 настоящего закона.

(4) Финансовая инспекция имеет право безвозмездно получать от руководителей и аудиторов лиц, названных в частях 1 и 3 настоящего параграфа, от их представителей и при необходимости от третьих лиц информацию, документы и устные или письменные пояснения об обстоятельствах, имеющих значение при даче мнения, названного в части 2 настоящего параграфа, и для проверки представленной ей информации. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Платёжное учреждение — это коммерческое товарищество, постоянной деятельностью которого является оказание платёжных услуг. Платёжное учреждение может действовать только в форме акционерного общества, если оно оказывает какую-либо из платёжных услуг, названных в § 3 части 1 пунктах 1–5 настоящего закона. Платёжное учреждение является финансовым учреждением в значении § 5 Закона о кредитных учреждениях. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Помимо оказания платёжных услуг, перечисленных в § 3 настоящего закона, платёжное учреждение может заниматься следующими услугами и видами деятельности:

1) оказание дополнительных услуг, непосредственно связанных с платёжными услугами, например обеспечение исполнения платёжных операций, обмен валюты, защита данных, а также хранение и обработка данных;

2) администрирование платёжных систем;

3) иные виды деятельности, не связанные с оказанием платёжных услуг, если законом не установлено иное.

(3) Платёжное учреждение может использовать хранимые им платёжные счета только для исполнения платёжных операций. Денежные средства, полученные от клиента платёжного учреждения для оказания платёжной услуги, не рассматриваются как вклад или иное подлежащее возврату средство в значении § 4 Закона о кредитных учреждениях, а также как электронные деньги в значении § 6 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Платёжное учреждение может выдавать кредит только в связи с оказанием платёжных услуг, названных в § 3 части 1 пунктах 4 и 5 настоящего закона, и в случае, если выполнены следующие условия: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) выдача кредита является побочной услугой, и кредит выдаётся только для исполнения платёжной операции;

2) кредиты, связанные с исполнением платёжной операции, должны быть возвращены в течение 12 месяцев;

3) кредит нельзя выдавать за счёт средств, которые получены или удерживаются у себя в целях исполнения платёжной операции;

4) собственные средства платёжного учреждения должны быть достаточными для покрытия рисков, связанных с выданными кредитами;

5) деятельность платёжного учреждения соответствует установленному в § 38, 40 и 43, § 44 частях 2 и 3, а также § 46–53 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках. [RT I, 19.03.2015, 4 - вст. в силу 29.03.2015]

(5) Финансовая инспекция может установить уровень собственных средств, достаточный для покрытия рисков, связанных с кредитами, выданными платёжным учреждением, в соответствии с установленным в части 4 настоящего параграфа.

(6) Платёжное учреждение не вправе заниматься привлечением вкладов и иных подлежащих возврату средств в значении § 4 Закона о кредитных учреждениях.

(7) Сберегательно-заёмное товарищество, которое оказывает платёжные услуги, является поставщиком платёжных услуг в значении настоящего закона, и к нему применяется установленное в настоящем законе и других правовых актах в отношении поставщика платёжных услуг с особенностями, предусмотренными в настоящем законе и Законе о сберегательно-заёмных товариществах. В отношении сберегательно-заёмного товарищества не применяется установленное во втором предложении части 1 настоящего параграфа. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Электронные деньги — это денежная стоимость, хранимая на электронном носителе (далее — устройство электронных денег), которая выражает денежное требование к лицу, выпустившему их, и которая отвечает всем следующим условиям:

1) они выпускаются в номинальной стоимости суммы, полученной за денежный взнос;

2) они используются в качестве платёжного средства для совершения платёжных сделок в значении § 709 части 6 Обязательственно-правового закона;

3) их принимает в качестве платёжного средства по меньшей мере одно лицо, которое само не является выпускающим эти электронные деньги.

(2) За период владения электронными деньгами не допускается требовать или уплачивать проценты, иное вознаграждение либо применять иные льготы.

(3) Установленное в настоящем законе в отношении электронных денег и учреждений электронных денег не применяется к платёжным средствам, названным в § 4 части 1 пункте 10 настоящего закона, и к платёжным сделкам, установленным в пункте 11.

(4) Услугой электронных денег в значении настоящего закона является выпуск электронных денег и дополнительная услуга, непосредственно связанная с выпуском электронных денег или управлением ими.

(5) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Электронные деньги не рассматриваются как вклад или иное подлежащее возврату средство в значении § 4 Закона о кредитных учреждениях.

(7) Электронные деньги могут выпускать следующие лица (далее — выпускающий электронные деньги):

1) учреждение электронных денег в значении настоящего закона;

2) [утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) кредитное учреждение в значении Закона о кредитных учреждениях;

4) Европейский центральный банк и центральный банк договорного государства — за пределами их функций в качестве финансового или государственного учреждения;

5) договорное государство или единица его регионального или местного самоуправления при выполнении своих функций.

(8) Распространять электронные деньги или принимать их обратно может выпускающий электронные деньги либо лицо, действующее от его имени (далее — дистрибьютор). При использовании дистрибьютора в отношении учреждения электронных денег применяются требования к передаче деятельности, установленные в § 62 настоящего закона.

(9) Если учреждение электронных денег оказывает платёжную услугу через дистрибьютора, в отношении учреждения электронных денег применяется установленное в § 59–61 настоящего закона в отношении платёжных агентов. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Учреждение электронных денег — это акционерное общество или паевое товарищество, постоянной деятельностью которого является выпуск электронных денег от своего имени. Учреждение электронных денег может действовать только в форме акционерного общества, если оно оказывает услугу, названную в пункте 1 или 2 части 2 настоящей статьи. Учреждение электронных денег может действовать в форме паевого товарищества только в случае, если оно не оказывает платёжные услуги, названные в § 3 части 1 пунктах 1–5 настоящего закона. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Учреждение электронных денег помимо выпуска электронных денег может заниматься следующим:

1) оказание платёжных услуг;

2) предоставление связанных с оказанием платёжных услуг займов, если выполнены условия, установленные в § 5 части 4 настоящего закона;

3) оказание дополнительных услуг, непосредственно связанных с выпуском электронных денег или управлением ими либо с платёжными услугами;

4) управление платёжными системами;

5) иная деятельность, не связанная с выпуском электронных денег, если законом не установлено иное.

(3) Учреждению электронных денег запрещается предоставлять заём за счёт средств, полученных в обмен на электронные деньги, или под их обеспечение.

(4) Если учреждение электронных денег оказывает платёжную услугу, в отношении него применяется установленное в § 5 части 3 настоящего закона. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Слово «учреждение платежей», его производные и иноязычные эквиваленты может использовать в своём фирменном наименовании только учреждение платежей.

(2) Словосочетание «учреждение электронных денег», его производные и иноязычные эквиваленты может использовать в своём фирменном наименовании только учреждение электронных денег.

(1) Консолидационную группу в значении настоящего закона образуют:

1) материнское предприятие вместе с дочерним предприятием или дочерними предприятиями;

2) материнское предприятие вместе с дочерним предприятием или дочерними предприятиями, а также предприятия, связанные с материнским предприятием или его дочерними предприятиями, в значении участия, названного в пункте 1 части 4 настоящей статьи;

3) коммерческие товарищества или иные юридические лица, которые находятся под единым управлением согласно заключённому договору либо положениям учредительного договора или устава или большинство состава руководящих или надзорных органов которых до утверждения консолидированного отчёта за хозяйственный год составляют одни и те же лица.

(2) Материнским предприятием в значении настоящего закона является лицо, которое согласно § 10 Закона о рынке ценных бумаг контролирует по меньшей мере одно коммерческое товарищество или иное юридическое лицо (дочернее предприятие). Дочерние предприятия дочерних предприятий материнского предприятия рассматриваются в значении настоящего закона как дочерние предприятия того же материнского предприятия.

(3) В настоящем законе отношение контроля означает отношение между материнским предприятием и дочерним предприятием, установленное в частях 1 и 2 настоящей статьи.

(4) В настоящем законе значительная связь означает положение, при котором по меньшей мере два лица связаны:

1) через участие, при котором в коммерческом товариществе или ином юридическом лице владеют не менее чем 20 процентами акционерного, паевого или начального капитала либо голосов, определяемых акциями или паями; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

2) через отношение контроля в значении части 3 настоящей статьи.

(5) Значительной связью считается также положение, при котором по меньшей мере два лица постоянно связаны через отношение контроля с одним и тем же лицом.

(1) Клиентом учреждения платежей в значении настоящего закона является каждое лицо, которому платёжная услуга оказывается непосредственно учреждением платежей или через агента, и лицо, которое обратилось к учреждению платежей или агенту с целью получения платёжной услуги.

(2) Клиентом выпускающего электронные деньги в значении настоящего закона является каждое лицо, которому электронные деньги выданы или выдаются непосредственно выпускающим электронные деньги или через дистрибьютора, и лицо, которое обратилось к выпускающему электронные деньги или дистрибьютору с целью приобретения электронных денег. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

[RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) К учреждению платежей, которое оказывает только услугу, указанную в § 3 части 1 пункте 6 настоящего Закона, на основании решения Финансовой инспекции не применяется установленное в главах 3, 4, 6 и 8 настоящего Закона, если средняя общая сумма совершенных им в течение предыдущих 12 календарных месяцев платежных операций не превышает одного миллиона евро в месяц.

(2) К учреждению платежей, которое оказывает какую-либо из платежных услуг, указанных в § 3 части 1 пунктах 1–5 настоящего Закона, на основании решения Финансовой инспекции не применяется установленное в главах 3, 4, 6 и 8 настоящего Закона, если выполнены все следующие условия:

1) менее половины доходов хозяйственного года получается от совершения платежных операций;

2) средняя общая сумма платежных операций, совершенных в течение предыдущих 12 календарных месяцев, не превышает трех миллионов евро в месяц;

3) учреждение платежей не оказывает платежных услуг, указанных в § 3 части 1 пунктах 6–8 настоящего Закона.

(3) К учреждению платежей, которое оказывает только платежную услугу, указанную в § 3 части 1 пункте 8 настоящего Закона, на основании решения Финансовой инспекции не применяется установленное в главах 4, 6, 8 и 9 настоящего Закона.

(4) Финансовая инспекция принимает решение о применении исключения, указанного в частях 1–3 настоящей статьи, в решении о выдаче деятельностной лицензии.

(5) В число платежных операций, указанных в части 1 и в части 2 пунктах 1 и 2 настоящей статьи, засчитываются также платежные операции, совершенные агентами учреждения платежей. Соблюдение предельных размеров, определенных в названных положениях, оценивается при ходатайстве о деятельностной лицензии на основании бизнес-плана.

(6) Учреждение платежей, к которому применяется исключение, установленное в части 1 или 2 настоящей статьи, не может в соответствии с установленным в главе 3 настоящего Закона учреждать филиал в другом договорном государстве или оказывать трансграничные услуги. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) К учреждению электронных денег, выпускаемые которым электронные деньги соответствуют определению платежного средства малой стоимости, установленному в § 733¹² части 1 Обязательственно-правового закона, на основании решения Финансовой инспекции не применяется установленное в главах 3, 4, 6 и 8 настоящего Закона, если его средний объем выпущенных электронных денег не превышает 500 000 евро, исчисленный согласно части 2 настоящей статьи. Финансовая инспекция принимает решение о применении указанного в настоящей части исключения в решении о выдаче деятельностной лицензии.

(2) Средним объемом выпущенных электронных денег в значении настоящего Закона считается средняя общая сумма денежных обязательств, связанных с выпущенными электронными деньгами, на конец каждого календарного дня в течение предыдущих шести календарных месяцев. Средний объем выпущенных электронных денег исчисляется в первый календарный день каждого календарного месяца и применяется в течение данного календарного месяца.

(3) Учреждение электронных денег, к которому применяется исключение, установленное в части 1 настоящей статьи, не может в соответствии с установленным в главе 3 настоящего Закона учреждать филиал в договорном государстве, оказывать трансграничные услуги или распространять электронные деньги в другом договорном государстве через перепродавца.

(4) Учреждение электронных денег, к которому применяется исключение, установленное в части 1 настоящей статьи, может предлагать платежные услуги, если оно выполняет условия, установленные в § 11 части 1 или 2 настоящего Закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Для деятельности в качестве учреждения платежей или учреждения электронных денег коммерческое товарищество должно иметь соответствующую деятельностную лицензию.

(2) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Деятельностную лицензию на оказание платежных услуг или деятельностную лицензию на выпуск электронных денег коммерческому товариществу, учрежденному в Эстонии, выдает и признает ее недействительной Финансовая инспекция своим решением.

(3¹) О применении исключения, указанного в § 11 частях 1–3 и § 12 части 1 настоящего Закона (далее — исключение), ходатайствуют в ходатайстве о деятельностной лицензии. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3²) Если условия, служившие основанием для применения исключения, более не выполняются, учреждение платежей или учреждение электронных денег обязано незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию. Учреждение платежей и учреждение электронных денег обязаны в течение 30 дней со дня представления уведомления:

1) ходатайствовать об изменении решения о выдаче деятельностной лицензии и о прекращении применения исключения либо

2) ходатайствовать о признании деятельностной лицензии недействительной и прекратить оказание платежных услуг и услуг электронных денег. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3³) К ходатайству, указанному в части 3² пункте 1 настоящей статьи, и его разрешению применяется установленное в § 15–19 и 23 настоящего Закона в отношении деятельностной лицензии. Если учреждение платежей или учреждение электронных денег подтверждает в ходатайстве о прекращении применения исключения, что документы и данные, представленные согласно § 15 части 1³ или 1⁴ настоящего Закона, по-прежнему являются правильными, полными и не вводящими в заблуждение, они подлежат повторному представлению только по требованию Финансовой инспекции. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Деятельностная лицензия на оказание платежных услуг и деятельностная лицензия на выпуск электронных денег являются бессрочными и не подлежат передаче другому лицу.

(5) Лица, указанные в § 3 части 6 пунктах 2–6 настоящего Закона, не обязаны ходатайствовать о деятельностной лицензии для оказания платежных услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Лица, указанные в § 6 части 7 пунктах 3–5 настоящего Закона, не обязаны ходатайствовать о деятельностной лицензии для выпуска электронных денег. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(7) На основании ходатайства учреждения платежей или учреждения электронных денег Финансовая инспекция при выдаче деятельностной лицензии выдает право на использование идентификационного кода и идентификационный код, который является уникальным двузначным признаком в международном номере платежного счета и который позволяет идентифицировать учреждение платежей или учреждение электронных денег при исполнении платежного поручения и его автоматической обработке. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Для ходатайствования о деятельностной лицензии на оказание платёжных услуг и деятельностной лицензии на выпуск электронных денег члены правления учреждаемого или действующего коммерческого товарищества (далее — ходатай), внесённые в учредительный договор или на регистрационную карточку коммерческого регистра, представляют Финансовой инспекции письменное ходатайство (далее — ходатайство о деятельностной лицензии), а также следующие документы и данные:

1) копия устава, а в случае действующего коммерческого товарищества — решение общего собрания об изменении устава и изменённый текст устава;

2) в случае учреждения коммерческого товарищества — нотариально заверенная копия учредительного договора или учредительного решения;

3) документ, подтверждающий внесение акционерного или паевого капитала либо наличие начального капитала; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

4) план деятельности, в котором прежде всего описываются планируемые платёжные услуги или услуги электронных денег;

5) бизнес-план, соответствующий требованиям § 16 настоящего Закона;

6) начальный баланс ходатая и обзор доходов и расходов либо, в случае действующего коммерческого товарищества, баланс и отчёт о прибыли по состоянию на конец месяца, предшествующего представлению ходатайства о деятельностной лицензии, а также при наличии — отчёты за последние три хозяйственных года;

7) описание применения общих требований к хранению и защите имущества клиента, установленных в главе 9 настоящего Закона;

8) внутренние правила, предусмотренные § 50 настоящего Закона, и внутренние правила бухгалтерского учёта либо их проекты;

9) данные об информационно-коммуникационных технологиях и иных средствах и системах, необходимых для оказания планируемых услуг, а также порядок использования услуг информационно-коммуникационных технологий в соответствии с регламентом (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета о цифровой операционной устойчивости финансового сектора и об изменении регламентов (ЕС) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ELT L 333, 27.12.2022, lk 1–79); [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

10) описание системы внутреннего контроля и мер, которые обеспечивали бы исполнение обязанностей, связанных с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма, а также с передаваемой при перечислении денег информацией о плательщике;

11) описание организационной структуры ходатая, содержащее при необходимости описание порядка использования его агентов или филиалов либо передачи услуги, а также его участие как во внутригосударственных, так и в международных платёжных системах;

12) список акционеров или членов ходатая, в котором указаны имя каждого из них, при наличии — регистрационный код или личный код, а при их отсутствии — время рождения, а также данные о количестве приобретаемых каждым акционером или членом либо принадлежащих ему акций или паёв и голосов; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

13) названные в § 40 настоящего Закона данные о лицах, имеющих значительное участие в ходатае;

14) данные о руководителях ходатая, содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код, а при его отсутствии — время рождения, место жительства, описание образования, полный перечень мест работы и должностей, а в отношении членов правления — описание сферы их ответственности, а также подтверждающие надёжность руководителей и их соответствие требованиям настоящего Закона документы, представление которых ходатай считает важным;

15) данные о коммерческих товариществах, в которых участие ходатая или его руководителя составляет более 20 процентов, причём эти данные должны содержать размер акционерного или паевого капитала, перечень сфер деятельности и размер участия ходатая и каждого руководителя;

16) данные об аудиторе и внутреннем аудиторе ходатая, содержащие их имена, место жительства или место нахождения, личный код, а при его отсутствии — время рождения либо регистрационный код;

17) в случае действующего коммерческого товарищества — документы, подтверждающие размер собственных средств, вместе с отчётом присяжного аудитора; [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

18) если ходатай желает заниматься управлением платёжной системой — оценка Банка Эстонии в отношении технических, экономических и юридических принципов функционирования этой платёжной системы и проекта правил, организующих работу платёжной системы; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

19) описание политики безопасности; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

20) адрес главной конторы или зарегистрированного места нахождения ходатая; [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

21) подтверждение об уплате платы за производство, предусмотренной в § 45³ части 2 Закона о Финансовой инспекции. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1¹) Описание политики безопасности, названное в пункте 19 части 1 настоящего параграфа, содержит:

1) подробную оценку рисков, связанных с оказываемыми платёжными услугами, и описание мер контроля безопасности и снижения рисков, принятых для предоставления клиентам достаточной защиты от выявленных угроз, в том числе от мошенничества и незаконного использования чувствительных и личных данных; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

2) пояснение о том, каким образом мерами контроля безопасности и снижения рисков, в том числе мерами безопасности, названными в § 63⁵ части 1 настоящего Закона, обеспечивается высокий уровень цифровой операционной устойчивости согласно главе II регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета, прежде всего в защите данных и в отношении технической безопасности, в том числе для систем информационно-коммуникационных технологий, которые использует ходатай или третье лицо, которому передаются связанные с оказанием платёжной услуги виды деятельности или рабочие задания. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1²) Ходатай, ходатайствующий о деятельностной лицензии на оказание платёжной услуги, названной в § 3 части 1 пункте 7 или 8 настоящего Закона, представляет вместе с ходатайством документ, подтверждающий наличие названного в § 63⁷ настоящего Закона страхования ответственности или иной сопоставимой гарантии. Предусмотренное в пункте 7 части 1 настоящего параграфа не применяется в отношении ходатая, ходатайствующего о деятельностной лицензии исключительно на оказание услуги, названной в § 3 части 1 пункте 7 настоящего Закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1³) Ходатай, ходатайствующий о применении исключения, предусмотренного в § 11 части 1 или 2 либо в § 12 части 1 настоящего Закона, представляет Финансовой инспекции только данные и документы, названные в пунктах 1–5, 7, 8, 10, 11, 14, 16 и 19 части 1 и в части 3 настоящего параграфа. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1⁴) Ходатай, ходатайствующий о применении исключения, предусмотренного в § 11 части 3 настоящего Закона, представляет Финансовой инспекции только данные и документы, названные в пунктах 1–5, 8, 14, 16 и 19 части 1 и в части 1² настоящего параграфа, а также названное в части 3 настоящего параграфа описание мер в отношении внутренних правил и внутренних правил бухгалтерского учёта. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) [Утратил силу - RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(3) Ходатай представляет описание порядка аудирования документов, предусмотренных в пунктах 7, 8, 10 и 11 части 1 настоящего параграфа, и их исполнения, а также организационного устройства, которые он установил для применения всех необходимых мер по защите обоснованных интересов своих клиентов и обеспечению непрерывности функционирования и надёжности платёжных услуг. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Министр, ответственный за данную область, может постановлением установить более точные требования к данным и документам, названным в частях 1–1⁴ настоящего параграфа. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Бизнес-план должен содержать описание существа планируемой ходатаем предпринимательской деятельности, организационного построения, системы внутреннего контроля и структуры управления, а также описание прав, обязанностей и ответственности лиц, связанных с оказанием планируемых услуг, равно как описание, прогноз и анализ следующих обстоятельств:

1) размер доходов и расходов по сферам деятельности;

2) обязательства, связанные с оказанием платёжных услуг или услуг электронных денег;

3) размер имущества и акционерного или паевого капитала ходатая;

4) уровень технической организации деятельности ходатая;

5) стратегия и планируемая для деятельности доля рынка;

6) планируемая деятельность, оказываемые услуги и предлагаемые продукты, предполагаемые агенты или дистрибьюторы, а также клиенты и конкуренты;

7) планы годовых балансов и финансовых показателей, в которых названы, помимо прочего, доходы, расходы, прибыль и денежные потоки, а также лежащие в их основе предпосылки;

8) общие принципы управления рисками и стратегия управления рисками;

9) инвестиционная политика;

10) иные имеющие значение обстоятельства. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Бизнес-план представляется не менее чем на три года.

(3) Финансовая инспекция вправе потребовать дополнения бизнес-плана, если по её оценке:

1) представленные в бизнес-плане финансовые показатели и иные данные не являются достоверными и минимальный размер собственных средств, исчисленный с учётом запланированных в бизнес-плане обязательств, не соответствует требованиям, установленным в отношении учреждения платежей или учреждения электронных денег правовыми актами;

2) на основании бизнес-плана невозможно убедиться в способности ходатая применять надлежащие и соразмерные системы, средства и процедуры для надёжной деятельности. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Если ходатай при ходатайствовании о деятельностной лицензии не представил все данные и документы, названные в § 15 настоящего Закона, или они являются неверными, вводящими в заблуждение, имеющими существенные недостатки либо неполными или оформлены ненадлежащим образом, Финансовая инспекция вправе оставить ходатайство без рассмотрения или потребовать от ходатая устранения недостатков. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(1¹) Если во время производства по ходатайству о деятельностной лицензии в данные или документы, названные в § 15 настоящего Закона, вносятся изменения, ходатай незамедлительно представляет Финансовой инспекции эти данные и документы в обновлённом виде. Если изменение является существенным, Финансовая инспекция может считать началом процессуального срока время получения этого существенного изменения. В этом случае Финансовая инспекция должна сообщить ходатаю новый процессуальный срок. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) Если на основании данных и документов, названных в § 15 настоящего Закона, невозможно убедиться в том, имеются ли у ходатая о деятельностной лицензии достаточные возможности для предложения платёжных услуг или услуг электронных денег и соответствует ли он требованиям, установленным в отношении учреждения платежей или учреждения электронных денег настоящим Законом или изданными на его основании правовыми актами, либо если необходимо проверить иные связанные с ходатаем обстоятельства, Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных данных и документов.

(3) Для проверки представленных ходатаем данных Финансовая инспекция может осуществлять проверку на месте, назначать экспертизы и внеочередной аудиторский контроль, получать информацию от государственных учреждений и учреждений единиц местного самоуправления, делать запросы в государственные базы данных, получать от руководителей ходатая, аудиторов, их представителей и при необходимости от третьих лиц устные разъяснения о содержании представленных документов и об обстоятельствах, имеющих значение при принятии решения о выдаче деятельностной лицензии.

(4) Данные и документы, названные в частях 1–3 настоящей статьи, представляются Финансовой инспекции в течение установленного ею разумного срока.

(5) Если ходатай не устранил названные в части 1 настоящей статьи недостатки в течение предусмотренного срока или не представил к сроку затребованные Финансовой инспекцией данные или документы либо ходатайство представлено с существенными недостатками, Финансовая инспекция может оставить ходатайство о деятельностной лицензии без рассмотрения. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(6) При производстве по ходатайству о деятельностной лицензии Финансовая инспекция сотрудничает с учреждением финансового надзора соответствующего договорного государства, если:

1) ходатай является материнским или дочерним предприятием учреждённого в договорном государстве учреждения платежей, учреждения электронных денег, управляющего фондом, инвестиционного фонда, инвестиционного общества, кредитного учреждения, страховщика или иного лица, подлежащего финансовому надзору;

2) дочерним предприятием материнского предприятия ходатая является учреждённое в договорном государстве учреждение платежей, учреждение электронных денег, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;

3) ходатай и учреждённые в договорном государстве учреждение платежей, учреждение электронных денег, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное общество, кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, являются коммерческими товариществами, контролируемыми одним и тем же лицом.

(1) Решение о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче Финансовая инспекция принимает в течение трёх месяцев со дня получения всех необходимых соответствующих требованиям документов и данных, но не позднее чем по истечении шести месяцев со дня получения ходатайства о выдаче деятельностной лицензии.

(2) Перед принятием решения о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче Финансовая инспекция при необходимости консультируется с Банком Эстонии.

(3) Финансовая инспекция может при выдаче деятельностной лицензии установить для ходатайствующего лица:

1) более благоприятные побочные условия, которыми при наличии обоснования ходатайствующему лицу разрешается частично отступить от обстоятельств, являющихся основанием для получения деятельностной лицензии;

2) более длительный срок, чем срок, установленный частью 1 настоящего параграфа, в течение которого ходатайствующее лицо должно привести себя в соответствие с требованиями, являющимися основанием для получения деятельностной лицензии.

(4) Если из представленных документов и данных следует, что оказание услуг, не связанных с платёжными услугами, препятствует осуществлению надзора за платёжным учреждением или учреждением электронных денег на необходимом уровне либо риски, связанные с услугами, запланированными в бизнес-плане ходатайствующего лица, покрыты недостаточно, в том числе его организационное построение и структура управления недостаточны для непрерывной деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег и его внутренние процедуры и внутренний контроль не обеспечивают достаточного управления рисками, то Финансовая инспекция в целях защиты интересов клиентов ходатайствующего лица может дополнительно к установленному частью 3 настоящего параграфа предусмотреть при выдаче деятельностной лицензии для ходатайствующего лица побочные условия, которыми: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) ограничивается оказание платёжных услуг или услуг электронных денег либо связанных с ними побочных услуг;

2) требуется учреждение отдельного дочернего предприятия для оказания не связанных с ними услуг, оказываемых одновременно с оказанием платёжных услуг.

(5) В решении, принимаемом в отношении деятельностной лицензии, указываются по меньшей мере:

1) наименование и регистрационный код лица, в отношении которого принимается решение;

2) вид или виды услуги, в отношении которых принимается решение;

2¹) применение исключения, если соответствующее ходатайство удовлетворяется; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) дата принятия и вступления в силу решения.

(6) Решение о выдаче деятельностной лицензии или об отказе в её выдаче Финансовая инспекция незамедлительно вручает ходатайствующему лицу.

(1) Финансовая инспекция вправе отказать ходатайствующему лицу в выдаче деятельностной лицензии, если:

1) ходатайствующее лицо не соответствует требованиям, установленным в отношении платёжного учреждения или учреждения электронных денег настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

2) не доказана возможность полной оплаты акционерного или паевого капитала учреждаемого коммерческого товарищества;

3) у ходатайствующего лица недостаточно средств и опыта, необходимых для непрерывной деятельности в качестве платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

4) минимальный размер собственных средств ходатайствующего лица, исчисленный с учётом обязанностей, запланированных в бизнес-плане, предусмотренном § 16 настоящего закона, не соответствует требованиям, установленным правовыми актами в отношении платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

5) руководители, аудитор, акционеры, пайщики или члены ходатайствующего лица не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

6) значительная связь между ходатайствующим лицом и другим лицом препятствует осуществлению достаточного надзора за ходатайствующим лицом либо такой надзор затруднён вследствие требований, вытекающих из правовых актов другого государства, в котором учреждено лицо, имеющее с ходатайствующим лицом значительную связь, или вследствие применения этих требований;

7) из представленных ходатайствующим лицом данных выясняется, что оно намеревается действовать преимущественно в другом договорном государстве;

8) внутренние правила, предусмотренные § 50 настоящего закона, недостаточно точны или однозначны для регулирования деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

9) ходатайствующее лицо или его руководитель наказаны за виновное деяние в сфере экономики, служебное виновное деяние, виновное деяние против собственности или против публичного доверия либо за финансирование или поддержку террористического преступления или деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(2) При оценке предусмотренного пунктом 3 части 1 настоящего параграфа учитываются в том числе:

1) уровень организационного и технического устройства деятельности ходатайствующего лица;

2) образование лиц, связанных с управлением ходатайствующим лицом, их опыт работы, деловые связи, надёжность и репутация;

3) адекватность и достаточность бизнес-плана, предусмотренного § 16 настоящего закона;

4) деятельность, финансовое состояние, репутация и опыт ходатайствующего лица, его материнского предприятия и других лиц, входящих с ходатайствующим лицом в одну консолидационную группу.

(3) Если ходатайствующее лицо представило ходатайство о применении исключения, указанного в § 11 части 1 или 2 либо в § 12 части 1 настоящего закона, то Финансовая инспекция помимо случаев, предусмотренных частью 1 настоящего параграфа, вправе отказать ходатайствующему лицу в выдаче деятельностной лицензии, если с применением исключения сопряжён существенный риск нанесения ущерба интересам клиентов, денежному обращению, функционированию денежного рынка либо стабильности или надёжности платёжной системы. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Действие деятельностной лицензии прекращается:

1) в случае добровольного прекращения платёжного учреждения или учреждения электронных денег – при получении от Финансовой инспекции разрешения на прекращение платёжного учреждения или учреждения электронных денег; [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

2) при признании деятельностной лицензии недействительной;

3) при присоединении платёжного учреждения или учреждения электронных денег – у присоединяемого лица;

4) при учреждении нового платёжного учреждения или учреждения электронных денег путём объединения – у объединяющихся лиц;

5) при объявлении банкротства платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

[RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) Признание деятельностной лицензии недействительной является изъятием права, предоставленного деятельностной лицензией.

(2) Финансовая инспекция может признать деятельностную лицензию недействительной, если:

1) учреждение платежей или учреждение электронных денег не начало деятельность в течение 12 месяцев со дня выдачи деятельностной лицензии либо его учредители своими действиями показали, что учреждение платежей или учреждение электронных денег не способно начать деятельность в течение названного срока, или его деятельность приостановилась более чем на шесть последовательных месяцев;

2) учреждение платежей или учреждение электронных денег представило при ходатайстве о деятельностной лицензии ложные сведения, имевшие существенное значение при принятии решения о выдаче лицензии, а также в ином случае, если учреждение платежей или учреждение электронных денег представило либо за него были представлены Финансовой инспекции ложные сведения;

3) учреждение платежей или учреждение электронных денег не соответствует действующим условиям выдачи деятельностной лицензии;

3¹) учреждение платежей или учреждение электронных денег не исполняет обязанности, установленные в § 14 части 3² настоящего закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3²) отказано в изменении решения о выдаче деятельностной лицензии и в прекращении применения исключения на основании ходатайства, названного в § 14 части 3² пункте 1 настоящего закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

4) выявляются обстоятельства, предусмотренные в § 19 части 1 пункте 5 настоящего закона;

5) учреждение платежей или учреждение электронных денег неоднократно или в значительной мере нарушало положения правовых актов, регулирующих его деятельность;

6) учреждение платежей или учреждение электронных денег либо его руководитель наказаны за виновное деяние в сфере экономики, должностное или имущественное виновное деяние либо виновное деяние против публичного доверия или за террористическое преступление либо за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

7) учреждение платежей или учреждение электронных денег не соблюдало дополнительные условия, названные в § 18 части 4 настоящего закона;

8) учреждение платежей или учреждение электронных денег публикует существенно неверную или вводящую в заблуждение информацию либо рекламу о своей деятельности или своих руководителях;

9) учреждение платежей или учреждение электронных денег не способно исполнять принятые на себя обязательства либо его деятельность по иной причине существенно вредит интересам клиентов, денежному обращению, функционированию денежного рынка либо стабильности или надёжности платёжной системы; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

10) размер собственных средств учреждения платежей или учреждения электронных денег не соответствует требованиям, установленным настоящим законом или правовыми актами, установленными на его основании;

10¹) у учреждения платежей, оказывающего платёжную услугу, названную в § 3 части 1 пункте 7 или 8 настоящего закона, отсутствует страхование ответственности или договор гарантии, соответствующие § 63⁷ настоящего закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

11) учреждение платежей или учреждение электронных денег входит в консолидационную группу, структура которой не позволяет получать информацию, необходимую для консолидированного надзора, либо коммерческое товарищество, входящее в одну консолидационную группу с учреждением платежей или учреждением электронных денег, действует на основании правовых актов иностранного государства и по этой причине осуществление достаточного надзора затруднено;

12) значительная связь между учреждением платежей или учреждением электронных денег и иным лицом препятствует осуществлению достаточного надзора;

13) учреждение платежей или учреждение электронных денег совершило отмывание денег либо финансировало или поддерживало совершение террористического преступления либо нарушает порядок, установленный правовыми актами для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

14) выясняется, что учреждение платежей или учреждение электронных денег выбрало Эстонию местом ходатайства о деятельностной лицензии и регистрации с целью уклонения от исполнения более строгих требований, установленных для учреждения платежей или учреждения электронных денег в другом договорном государстве, где оно в основном действует;

15) согласно информации, представленной Финансовой инспекции учреждением финансового надзора договорного государства или третьего государства, учреждение платежей или учреждение электронных денег нарушило условия, установленные правовым актом договорного государства или третьего государства либо представленные учреждениями финансового надзора этих государств;

16) учреждение платежей или учреждение электронных денег не исполнило предписание Финансовой инспекции к установленному сроку или в установленном объёме.

(3) До принятия решения о признании деятельностной лицензии недействительной на основании, названном в части 2 настоящего параграфа, Финансовая инспекция может сделать учреждению платежей или учреждению электронных денег предписание, предоставив срок для устранения недостатков, послуживших причиной признания недействительной.

(4) Деятельностная лицензия признаётся недействительной на основании ходатайства учреждения платежей или учреждения электронных денег, если оно более не желает оказывать услуги, названные в § 3 части 1 или § 6 части 3 пункте 1 настоящего закона.

(5) Финансовая инспекция может отказать в признании деятельностной лицензии недействительной на основании ходатайства, названного в части 4 настоящего параграфа, если имеется обоснованное основание полагать, что признание деятельностной лицензии недействительной может нанести ущерб правомерным интересам клиентов или других кредиторов учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(6) Ходатайство, названное в части 4 настоящего параграфа, Финансовая инспекция рассматривает и принимает решение о признании деятельностной лицензии недействительной или об отказе в этом в течение двух месяцев со дня получения ходатайства.

(7) Решение о признании деятельностной лицензии недействительной незамедлительно вручается адресату решения.

(8) Финансовая инспекция признаёт недействительными идентификационный код, названный в § 14 части 7 настоящего закона, и право на его использование при признании деятельностной лицензии недействительной, при её прекращении или по иной уважительной причине. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(1) О выдаче деятельностной лицензии, её изменении и признании недействительной, а также о выдаче и признании недействительными разрешений, предусмотренных § 25 и 32 настоящего закона, Финансовая инспекция публично объявляет на своей веб-странице не позднее рабочего дня, следующего за днём вступления решения в силу.

(2) Решение о признании деятельностной лицензии недействительной, принятое на основании, предусмотренном § 22 настоящего закона, Финансовая инспекция помимо предусмотренного в части 1 настоящего параграфа публично объявляет ещё по меньшей мере в одном средстве массовой информации общегосударственного распространения. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1) Учрежденное в Эстонии и имеющее разрешение на деятельность платежное учреждение или учреждение электронных денег может оказывать в иностранном государстве услугу, указанную в § 3 части 1 или § 6 части 4 настоящего закона, учредив для этого филиал или оказывая трансграничную услугу, в том числе через посредство агента или дистрибьютора (далее в настоящей главе совместно агент). [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) К оказанию услуг эстонским платежным учреждением и учреждением электронных денег в другом договаривающемся государстве применяется установленное в § 29 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) К учреждению филиала эстонским платежным учреждением и учреждением электронных денег в иностранном государстве, не указанном в части 2 настоящего параграфа (далее третье государство), применяется установленное в § 25–28 настоящего закона. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(4) Трансграничная услуга — это оказываемая платежным учреждением или учреждением электронных денег услуга, которую платежное учреждение или учреждение электронных денег оказывает в государстве, где ни оно само, ни его филиал не зарегистрированы.

(4¹) Для трансграничного оказания услуги в третьем государстве платежное учреждение или учреждение электронных денег должно ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о разрешении. Для ходатайствования о разрешении платежное учреждение или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство, а также данные и документы, установленные в § 29 части 1 пунктах 1 и 2 настоящего закона. К ходатайствованию о разрешении, производству по ходатайству, выдаче разрешения и признанию его недействительным применяется установленное в § 25 частях 1 и 3 и в § 26–28 в отношении разрешения на учреждение филиала, при этом установленное в § 27 пунктах 3 и 4 в отношении бизнес-плана применяется в отношении плана деятельности. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(5) При оказании услуг в иностранном государстве платежное учреждение и учреждение электронных денег должны соблюдать требования, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами, а также правовыми актами иностранного государства.

(1) Платежное учреждение или учреждение электронных денег, желающее учредить филиал в третьем государстве, ходатайствует перед Финансовой инспекцией о соответствующем разрешении (далее в настоящей главе разрешение на учреждение филиала).

(2) Для ходатайствования о разрешении на учреждение филиала в третьем государстве платежное учреждение или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство (далее в настоящей главе ходатайство), а также следующие данные и документы:

1) наименование того третьего государства, в котором желают учредить филиал;

2) адрес местонахождения филиала в третьем государстве;

3) соответствующий требованиям, установленным в § 16 настоящего закона, бизнес-план деятельности в качестве филиала в третьем государстве;

4) указанные в § 15 части 1 пункте 14 настоящего закона данные о руководителях филиала.

(3) Указанные в части 2 настоящего параграфа данные и документы представляются на эстонском языке. По требованию Финансовой инспекции данные и документы представляются вместе с переводом, сделанным присяжным переводчиком, на официальный язык или на один из официальных языков того третьего государства, в котором платежное учреждение или учреждение электронных денег желает учредить филиал. [RT I, 23.12.2013, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(1) К производству по ходатайству о разрешении на учреждение филиала, а также к проверке представленных данных, финансового состояния ходатайствующего, его организационного построения и технических систем и наличия достаточных для учреждения филиала средств применяется установленное в § 17 настоящего закона.

(2) Решение о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев со дня получения всех необходимых данных и документов, но не позднее чем по истечении трех месяцев со дня получения соответствующего ходатайства.

(3) О решении о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет платежное учреждение или учреждение электронных денег.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на учреждение филиала, если:

1) руководители филиала не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом в отношении руководителей платежного учреждения или учреждения электронных денег;

2) данные или документы, представленные при ходатайствовании о разрешении на учреждение филиала, не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом или изданным на его основании правовым актом, либо они неверны, вводят в заблуждение или являются неполными;

3) финансовое состояние, организационное построение и иные возможности платежного учреждения или учреждения электронных денег не являются достаточными для оказания указанных в бизнес-плане услуг в третьем государстве;

4) учреждение филиала в третьем государстве или реализация представленного платежным учреждением или учреждением электронных денег бизнес-плана может нанести ущерб платежному учреждению или учреждению электронных денег, интересам его акционеров, финансовому состоянию платежного учреждения или учреждения электронных денег либо надежности его деятельности в Эстонии, в другом договаривающемся государстве или в третьем государстве;

5) у учреждения финансового надзора третьего государства отсутствуют правовые основания или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией, вследствие чего Финансовая инспекция не может осуществлять надзор за учрежденным в третьем государстве филиалом на необходимом уровне.

(1) Финансовая инспекция может признать недействительным разрешение на учреждение филиала в третьей стране, если:

1) платёжное учреждение или учреждение электронных денег при ходатайстве о разрешении на учреждение филиала представило ложные данные, имевшие существенное значение при принятии решения о выдаче разрешения, а также в ином случае, если платёжное учреждение или учреждение электронных денег представило либо за него были представлены Финансовой инспекции ложные данные;

2) платёжное учреждение или учреждение электронных денег в значительной мере нарушило требования правовых актов соответствующей третьей страны и это может нанести ущерб интересам клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

3) платёжное учреждение или учреждение электронных денег либо его филиал не соответствует действующим условиям получения разрешения на учреждение филиала;

4) платёжное учреждение или учреждение электронных денег не представляет о филиале надлежащих отчётов;

5) руководитель платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо его филиала наказан за виновное деяние в сфере экономики, служебное или имущественное виновное деяние либо виновное деяние против общественного доверия или за финансирование либо поддержку преступления террористического характера или деятельности, направленной на его совершение, и данные о наказании не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

6) платёжное учреждение или учреждение электронных денег не выполнило предписание Финансовой инспекции к установленному сроку или в установленном объёме;

7) риски, вытекающие из деятельности филиала, существенно больше рисков, вытекающих из деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

8) разрешение на деятельность платёжного учреждения или учреждения электронных денег признано недействительным;

9) выявляются обстоятельства, предусмотренные § 27 настоящего Закона.

(2) Решение о признании недействительным разрешения на учреждение филиала Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения платёжного учреждения или учреждения электронных денег и органа финансового надзора третьей страны.

(3) После получения сведений о признании недействительным разрешения на учреждение филиала платёжное учреждение или учреждение электронных денег прекращает оказание услуг через учреждённый в этой третьей стране филиал не позднее срока, установленного Финансовой инспекцией.

[RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Если учреждение платежей или учреждение электронных денег желает учредить филиал в другом договорном государстве либо оказывать в другом договорном государстве услугу трансгранично, оно представляет Финансовой инспекции ходатайство, а также следующие данные и документы:

1) наименование того договорного государства, в котором предполагается учредить филиал или оказывать услугу (далее — целевое государство);

2) план деятельности, содержащий данные обо всех услугах, оказываемых в целевом государстве, и уведомление, названное в § 62 части 1 настоящего закона, если в связи с учреждением филиала или трансграничным оказанием услуг виды деятельности или трудовые задания передаются в целевом государстве третьему лицу;

3) в случае использования агентов — данные, названные в § 59 части 2 настоящего закона;

4) в случае учреждения филиала — адрес места нахождения филиала в целевом государстве, описание организационной структуры, а также имена и личные коды лиц, ответственных за управление, а при отсутствии личных кодов — даты их рождения и места жительства;

5) в случае учреждения филиала — бизнес-план деятельности в договорном государстве в качестве филиала, соответствующий требованиям, установленным в § 16 настоящего закона, внутренние правила филиала, соответствующие § 50 настоящего закона, за исключением пунктов 9–13 части 3, а также применяемые в филиале внутренние правила бухгалтерского учёта.

(2) Данные и документы, названные в частях 1, 10 и 11 настоящей статьи, представляются на эстонском языке. По требованию Финансовой инспекции данные и документы представляются вместе с выполненным присяжным переводчиком переводом на официальный язык или на один из официальных языков того договорного государства, в котором учреждение платежей или учреждение электронных денег желает учредить филиал. [RT I, 23.12.2013, 1 - вст. в силу 01.01.2020 ; muudetud (RT I, 07.12.2017, 1)]

(3) Финансовая инспекция обязана в течение одного месяца со дня получения всех требуемых данных и документов:

1) передать данные и документы, названные в части 1 настоящей статьи, органу финансового надзора целевого государства в порядке, установленном имплементационным регламентом Европейской комиссии, названным в части 5 статьи 28 директивы Европейского парламента и Совета 2015/2366/ЕС о платёжных услугах на внутреннем рынке, об изменении директив 2002/65/ЕС, 2009/110/ЕС и 2013/36/ЕС и регламента (ЕС) № 1093/2010 и о признании утратившей силу директивы 2007/64/ЕС (ELT L 337, 23.12.2015, lk 35–127), или

2) принять решение об отказе в передаче данных и документов.

(4) О решении, принятом о передаче данных и документов или об отказе в ней, Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет учреждение платежей или учреждение электронных денег.

(5) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче данных и документов, названных в части 1 настоящей статьи, если, по её оценке, имеется хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) финансовое состояние, организационное построение или иные возможности учреждения платежей или учреждения электронных денег недостаточны для оказания в целевом государстве услуг, названных в плане деятельности;

2) учреждение филиала или реализация представленного учреждением платежей или учреждением электронных денег плана деятельности может нанести ущерб интересам его клиентов, его финансовому состоянию или надёжности его деятельности;

3) представленные для передачи данные или документы являются неверными или вводящими в заблуждение либо не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом;

4) учреждение филиала, использование агента или реализация представленного учреждением платежей или учреждением электронных денег плана деятельности может быть связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с покушением на них, или увеличивает такие риски.

(6) После получения от органа финансового надзора целевого государства оценки документов и данных учреждения платежей или учреждения электронных денег, названных в части 1 настоящей статьи, и не позднее чем через три месяца после получения этих документов и данных Финансовая инспекция:

1) вносит филиал или агента в список, названный в § 105 настоящего закона, либо одобряет оказание услуг в целевом государстве иным способом;

2) принимает решение, которым отказывает в совершении действия, названного в пункте 1 настоящей части, или в даче одобрения, если оценка органа финансового надзора целевого государства указывает на наличие какого-либо из обстоятельств, названных в части 5 настоящей статьи.

(7) О решении, названном в части 6 настоящей статьи, о совершении действия и о даче одобрения Финансовая инспекция незамедлительно уведомляет учреждение платежей или учреждение электронных денег и орган финансового надзора целевого государства. Если решение Финансовой инспекции отклоняется от оценки органа финансового надзора целевого государства в отношении документов и данных, названных в части 1 настоящей статьи, она представляет органу финансового надзора целевого государства обоснования такого отклонения.

(8) Агент или филиал может оказывать услуги в целевом государстве со дня внесения в список, названный в § 105 настоящего закона. Иным способом эстонское учреждение платежей или учреждение электронных денег может оказывать услуги в целевом государстве со дня уведомления органа финансового надзора целевого государства о даче одобрения, названного в пункте 1 части 6 настоящей статьи.

(9) До начала деятельности учреждение платежей или учреждение электронных денег сообщает Финансовой инспекции дату, с которой агент или филиал начинает оказание услуг в целевом государстве. Финансовая инспекция незамедлительно сообщает названную дату органу финансового надзора целевого государства.

(10) Учреждение платежей или учреждение электронных денег незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию об изменении в данных или документах, названных в части 1 настоящей статьи, по возможности не менее чем за один месяц до вступления изменения в силу. Финансовая инспекция уведомляет об изменении орган финансового надзора целевого государства.

(11) Для учреждения в целевом государстве нового филиала или для начала использования нового агента учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции ходатайство, а также соответствующие дополнения к документам и данным, названным в части 1 настоящей статьи. К разрешению ходатайства и к началу оказания услуг новым агентом или филиалом применяется установленное в частях 3–9 настоящей статьи. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Лицо, которое согласно правовым актам государства происхождения может оказывать услугу, названную в § 3 части 1 или в § 6 части 3 пункте 1 настоящего закона, может на основании выданного в государстве происхождения разрешения на деятельность оказывать в Эстонии такую же услугу, учредив для этого филиал или оказывая в Эстонии трансграничную услугу, в том числе через агента. Государством происхождения в значении настоящего закона считается государство, в котором соответствующее лицо учреждено.

(2) К названному в части 1 настоящей статьи лицу, которое учреждено в другом договаривающемся государстве и которое соответствует требованиям, установленным для платёжных учреждений или учреждений электронных денег в директиве Европейского Парламента и Совета 2015/2366/ЕС или в директиве Европейского Парламента и Совета 2009/110/ЕС о создании и деятельности учреждений электронных денег и надзоре за соблюдением ими нормативов надёжности, которой изменяются директивы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и признаётся недействительной директива 2000/46/ЕС (ELT L 267, 10.10.2009, lk 7–17), применяется предусмотренное в § 35 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) К названному в части 1 настоящей статьи лицу, которое не соответствует требованиям, предусмотренным в части 2 настоящей статьи (далее — платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны), применяется предусмотренное в § 32–34 настоящего закона.

(4) Трансграничной услугой в значении настоящей статьи является услуга, которую оказывает в Эстонии лицо, которое само или филиал которого не зарегистрированы в Эстонии. Предусмотренное в § 35 настоящего закона в отношении трансграничной услуги применяется также в случае, если трансграничная услуга предлагается через действующего в Эстонии агента. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) При оказании платёжной услуги или услуги электронных денег в Эстонии иностранное лицо должно соблюдать требования, установленные настоящим законом и на его основании в отношении его деятельности, а также иные вытекающие из правовых актов Эстонии требования к деятельности в Эстонии.

(1) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны обязано для учреждения филиала в Эстонии или для оказания трансграничных услуг ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о разрешении (далее в настоящей статье, а также в § 33 и 34 — разрешение).

(2) При ходатайстве о разрешении Финансовой инспекции представляются письменное ходатайство и следующие данные и документы:

1) наименование и адрес платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

2) предусмотренные в § 15 части 1 пункте 14 настоящего закона данные о руководителях платёжного учреждения или учреждения электронных денег, а в случае учреждения филиала — также о его руководителях;

3) предусмотренные в § 40 настоящего закона данные и документы об акционерах, владеющих значительным участием в платёжном учреждении или учреждении электронных денег;

4) объём разрешения на деятельность, выданного платёжному учреждению или учреждению электронных денег, и данные учреждения, выдавшего разрешение на деятельность;

5) в случае учреждения филиала — его фирменное наименование и адрес;

6) данные и документы, названные в § 386 части 2 пунктах 1, 3 и 5 Коммерческого кодекса; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

6¹) засвидетельствованная согласно законам государства местонахождения копия устава или договора товарищества коммерческого товарищества, если устав или договор товарищества подлежит представлению регистру также в государстве местонахождения товарищества; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

7) при наличии — отчёты за два последних хозяйственных года;

8) соответствующий условиям, предусмотренным в § 16 настоящего закона, бизнес-план, в котором указаны все услуги, оказываемые платёжным учреждением или учреждением электронных денег в Эстонии;

9) при наличии агента — его личные данные.

(3) Помимо данных, названных в части 2 настоящей статьи, платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны должно представить Финансовой инспекции следующие данные и документы органа финансового надзора государства происхождения:

1) согласие на учреждение филиала или оказание трансграничных услуг в Эстонии;

2) подтверждение о том, что платёжное учреждение или учреждение электронных денег имеет в государстве происхождения действующее разрешение на деятельность и что его деятельность корректна и соответствует доброй практике;

3) данные о финансовом положении платёжного учреждения или учреждения электронных денег, в том числе о размере собственных средств, и описание схемы защиты потребителей, применяемой в государстве происхождения в отношении клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(4) Названные в настоящей статье данные и документы на иностранном языке представляются вместе с переводом на эстонский язык, сделанным присяжным переводчиком. С согласия Финансовой инспекции названные данные и документы могут быть представлены также на каком-либо ином языке. [RT I, 23.12.2013, 1 - вст. в силу 01.01.2020]

(1) К производству по ходатайству о разрешении и проверке данных, к выдаче разрешения и признанию его недействительным, а также к выдаче идентификационного кода филиала и права на его использование и признанию их недействительными применяется предусмотренное в § 14 части 7, а также в § 17–19 и 22–23 настоящего закона, если из настоящей статьи не вытекает иное. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017]

(2) Помимо оснований, предусмотренных в § 19 настоящего закона, Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения, если орган финансового надзора третьей страны не обеспечивает достаточного надзора за ходатайствующим лицом или если у органа финансового надзора третьей страны отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией.

(3) Финансовая инспекция может признать разрешение недействительным, если выявляются обстоятельства, предусмотренные в § 19 настоящего закона или в части 2 настоящей статьи.

(4) Финансовая инспекция может отказать в признании разрешения недействительным, если у клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег имеются требования к филиалу либо к платёжному учреждению или учреждению электронных денег третьей страны или если признание разрешения недействительным нанесло бы ущерб платёжному учреждению или учреждению электронных денег либо интересам его акционеров или клиентов.

(1) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны, которое желает оказывать в Эстонии услуги, не названные в бизнес-плане, представленном при ходатайстве о разрешении, ходатайствует перед Финансовой инспекцией об изменении разрешения.

(2) Для изменения разрешения платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны представляет Финансовой инспекции данные и документы, названные в § 32 части 2 пунктах 1–5 и 8 настоящего закона.

(3) К производству по ходатайству об изменении разрешения на учреждение филиала, проверке данных и принятию решения об изменении разрешения применяется предусмотренное в § 17–19 настоящего закона.

[RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства, которое желает учредить в Эстонии филиал или оказывать трансграничные услуги, уведомляет об этом учреждение финансового надзора в государстве происхождения. Вместе с уведомлением представляются согласно праву государства происхождения данные и документы, названные в статье 28 части 1 директивы Европейского парламента и Совета 2015/2366/ЕС.

(2) Финансовая инспекция вправе требовать, чтобы платёжное учреждение договорного государства представило ей выполненный присяжным переводчиком перевод на эстонский язык названных в частях 1, 7 и 8 настоящего параграфа иноязычных данных и документов. [RT I, 23.12.2013, 1 - вст. в силу 01.01.2020 ; muudetud (RT I, 07.12.2017, 1)]

(3) Если учреждение финансового надзора государства происхождения передаёт названные в части 1 настоящего параграфа данные и документы Финансовой инспекции, Финансовая инспекция уведомляет учреждение финансового надзора государства происхождения об их получении.

(4) В течение одного месяца со дня получения названных в части 1 настоящего параграфа документов и данных Финансовая инспекция представляет учреждению финансового надзора государства происхождения свою обоснованную оценку следующих обстоятельств:

1) может ли учреждение филиала, использование агента или трансграничное оказание услуг быть связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой этого, или увеличивает ли оно такие риски;

2) имеется ли иное основание ограничить или запретить учреждение филиала платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства либо оказание услуг в Эстонии.

(5) Агент или филиал платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства может оказывать услуги в Эстонии с момента внесения в соответствующий требованиям, установленным статьёй 14 директивы Европейского парламента и Совета 2015/2366/ЕС, реестр государства происхождения. Иным способом платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства может оказывать услуги в Эстонии, если учреждение финансового надзора государства происхождения после получения названной в части 4 настоящего параграфа оценки сообщает Финансовой инспекции, что оказание трансграничных услуг не запрещается и не ограничивается.

(6) До начала деятельности платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства через учреждение финансового надзора государства происхождения сообщает Финансовой инспекции дату, с которой агент или филиал начинает оказание услуг в Эстонии.

(7) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства через учреждение финансового надзора государства происхождения незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию об изменении названных в части 1 настоящего параграфа данных или документов. Об изменениях уведомляется по возможности не менее чем за один месяц до введения изменения в действие.

(8) Для начала использования в Эстонии нового агента платёжное учреждение или учреждение электронных денег государства-члена представляет учреждению финансового надзора государства происхождения документы и данные, требуемые согласно праву государства происхождения. К началу оказания услуг новым агентом в Эстонии и к предшествующим этому действиям Финансовой инспекции применяется установленное в частях 3–6 настоящего параграфа.

(9) На условиях, установленных имплементационным регламентом Европейской комиссии, принятым на основании статьи 29 частей 5 и 7 директивы Европейского парламента и Совета 2015/2366/ЕС, Финансовая инспекция может предписанием обязать платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства, которое оказывает услуги в Эстонии через агентов, назначить в Эстонии контактное лицо, задачей которого является обеспечение представления информации о соответствии услуг требованиям.

(10) На основании ходатайства платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства Финансовая инспекция выдаёт филиалу названный в § 14 части 7 настоящего закона идентификационный код и право его использования с названной в части 6 настоящего параграфа даты. Если промежуток времени между получением ходатайства и названной в части 6 настоящего параграфа датой короче 30 календарных дней, Финансовая инспекция может принять решение о выдаче идентификационного кода и права его использования в течение 30 календарных дней со дня получения соответствующего ходатайства. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Существенным участием в значении настоящего закона является прямое или косвенное участие в акционерном или паевом капитале платёжного учреждения или учреждения электронных денег, которое составляет не менее 10 процентов акционерного или паевого капитала коммерческого товарищества, всех выражающих его прав или всех голосов в коммерческом товариществе либо которое даёт возможность существенного влияния на органы управления коммерческого товарищества.

(2) Участие является прямым, если лицо владеет им или осуществляет его лично.

(3) Участие является косвенным, если:

1) им владеет или его осуществляет лицо совместно с одним или несколькими контролируемыми коммерческими товариществами;

2) им владеет или его осуществляет одно или несколько контролируемых лицом коммерческих товариществ;

3) им владеет или его осуществляет лицо либо контролируемое им коммерческое товарищество по соглашению с третьим лицом;

4) вытекающее из него право голоса считается принадлежащим лицу.

(4) Установленное в настоящей главе в отношении акционерного капитала и акций применяется также в отношении паевого капитала и паёв.

(5) Установленное в § 37–45 настоящего закона применяется также в отношении коммерческого объединения. [RT I, 13.02.2026, 1 - вст. в силу 01.03.2026]

(1) Приобретать значительное долевое участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег, владеть им и увеличивать его, а также получать контроль над учреждением платежей или учреждением электронных денег, обладать им и увеличивать его может каждый (далее в настоящей главе — лицо):

1) кто обладает безупречной деловой репутацией и чья деятельность в связи с приобретением соответствует принципам устойчивого и надёжного управления учреждением платежей или учреждением электронных денег;

2) кто после приобретения или увеличения долевого участия избирает, назначает или определяет руководителем учреждения платежей или учреждения электронных денег только такое лицо, которое отвечает требованиям, установленным в § 47 настоящего закона;

3) чьё финансовое положение достаточно прочно, чтобы обеспечить регулярную и надёжную деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег, а в случае юридического лица его бухгалтерские отчёты при их наличии позволяют адекватно оценить его финансовое положение;

4) кто способен обеспечить, чтобы учреждение платежей или учреждение электронных денег было в состоянии соблюдать установленные настоящим законом пруденциальные требования, а в случае юридического лица прежде всего требование о том, чтобы консолидационная группа, частью которой становится учреждение платежей или учреждение электронных денег, имела структуру, позволяющую осуществлять эффективный надзор, обмениваться информацией и сотрудничать между учреждениями финансового надзора;

5) в отношении которого отсутствует обоснованное подозрение, что приобретение связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с попыткой этого или что приобретение значительного долевого участия увеличивает такие риски.

(1) Лицо, которое намеревается приобрести прямое или косвенное значительное долевое участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег либо увеличить долевое участие свыше 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала учреждения платежей или учреждения электронных денег или числа голосов, представленных акциями, либо совершить сделку, в результате которой учреждение платежей или учреждение электронных денег стало бы контролируемым им коммерческим товариществом (далее — приобретатель), заранее уведомляет о своём намерении Финансовую инспекцию и передаёт данные и документы, названные в § 40 части 1 настоящего закона и в постановлении, установленном на основании части 2 того же параграфа.

(2) Установленное в настоящей главе применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки приобретает значительное долевое участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег либо его долевое участие увеличивается свыше 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала учреждения платежей или учреждения электронных денег или числа голосов, представленных акциями, либо если учреждение платежей или учреждение электронных денег вследствие этого события или сделки становится контролируемым им коммерческим товариществом. В таком случае лицо обязано после получения контроля над учреждением платежей или учреждением электронных денег либо после того, как ему стало известно о приобретении значительного долевого участия или об увеличении долевого участия, незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(3) Финансовая инспекция в течение двух рабочих дней письменно уведомляет приобретателя о получении уведомления, названного в части 1 или 2 настоящего параграфа, либо дополнительных данных и документов, названных в § 40 части 4 настоящего закона, а также о возможной дате окончания срока производства, установленного в § 41.

(1) Финансовой инспекции сообщается наименование того коммерческого товарищества, в котором приобретается или увеличивается значительное участие либо которое превращается в контролируемое приобретателем, а также размер приобретаемого в этом коммерческом товариществе участия и представляются следующие данные и документы:

1) описание приобретаемого коммерческого товарищества, содержащее в том числе список акций и данные о типе приобретаемых приобретателем или ранее принадлежавших ему акций и о количестве голосов, а при необходимости и иную информацию;

2) жизнеописание приобретателя — физического лица, содержащее в том числе имя приобретателя, место жительства, сведения о полученном образовании, трудовой и служебной деятельности, а также личный код или при его отсутствии дату рождения;

3) список акционеров или членов приобретателя — юридического лица и данные о количестве принадлежащих каждому акционеру или члену акций или паёв и голосов;

4) наименование, местонахождение и регистрационный код приобретателя — юридического лица или (юридического) лица, управляющего совокупностью имущества, заверенная копия свидетельства о регистрации, а при наличии устава — его копия;

5) данные о членах правления и совета приобретателя — юридического лица, содержащие имя и фамилию каждого из них, личный код или при его отсутствии дату рождения, сведения о полученном образовании, трудовой и служебной деятельности, а также документы, подтверждающие надёжность, опыт, компетентность и безупречную деловую репутацию этих лиц;

6) подтверждение того, что лицо, которое в результате приобретения участия станет руководителем учреждения платежей или учреждения электронных денег, не наказывалось за виновное деяние в сфере экономики, должностное, имущественное или направленное против общественного доверия виновное деяние либо за финансирование или поддержку террористического преступления или деятельности, направленной на его совершение, либо что соответствующие данные о наказании удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний. В случае гражданина иностранного государства приемлема справка из регистра наказаний государства его происхождения или равнозначный документ, выданный компетентным судебным или административным органом, при условии, что со времени его выдачи прошло не более трёх месяцев;

7) описание деятельности приобретателя в предпринимательстве, а также описание экономических и неэкономических интересов лиц, связанных с приобретением;

8) подтверждение того, что в отношении лица, указанного в пункте 6 настоящей части, не имелось и не имеется обстоятельств, которые согласно закону исключают право лица быть руководителем учреждения платежей или учреждения электронных денег;

9) при наличии — отчёты приобретателя за три последних хозяйственных года. Если со времени окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, представляется аудированный промежуточный отчёт за первое полугодие хозяйственного года. К отчётам следует приложить отчёт присяжного аудитора, если его составление предусмотрено правовым актом; [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

10) по возможности — рейтинги, необходимые для оценки финансового состояния приобретателя — физического лица и связанных с ним коммерческих товариществ, и предназначенные для общественности отчёты, а в случае приобретателя — юридического лица кредитные рейтинги, выданные в отношении него и консолидационной группы;

11) в случае приобретателя, входящего в консолидационную группу, — описание структуры консолидационной группы вместе с данными о размере участия входящих в неё коммерческих товариществ, а также отчёты консолидационной группы за три последних хозяйственных года и отчёты присяжного аудитора; [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

12) документы, подтверждающие имущественное положение приобретателя — физического лица, за три последних года;

13) данные и документы о происхождении тех денежных и неденежных средств, за счёт которых намереваются приобрести значительное участие или увеличить его либо достичь контроля;

14) обстоятельства, связанные с приобретением участия, согласно § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

15) размер значительного участия, которым будут владеть после приобретения участия, и обстоятельства, связанные с владением им, согласно § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг;

16) в случае превращения в коммерческое товарищество, контролирующее учреждение платежей или учреждение электронных денег, — бизнес-план и иные обстоятельства, связанные с осуществлением и получением контроля; [RT I, 31.12.2016, 3 - вст. в силу 10.01.2017]

17) обзор стратегии, применяемой в учреждении платежей или учреждении электронных денег в связи с приобретением участия, если в результате приобретения учреждение платежей или учреждение электронных денег не становится контролируемым коммерческим товариществом.

(2) Ответственный за данную область министр может установить постановление, в котором уточняются представляемые Финансовой инспекции данные и документы, указанные в части 1 настоящей статьи.

(3) Представляемые Финансовой инспекции данные и документы должны быть составлены на эстонском языке. С согласия Финансовой инспекции указанные данные и документы могут быть представлены и на каком-либо ином языке.

(4) Для уточнения и проверки данных и документов, указанных в части 1 настоящей статьи, Финансовая инспекция может письменно потребовать дополнительные данные и документы, уточнив, какая дополнительная информация ей необходима.

(1) Финансовая инспекция оценивает соответствие приобретателя требованиям, установленным в § 38 настоящего закона, и принимает решение о запрещении или разрешении приобретения участия в течение 60 рабочих дней (в дальнейшем — срок производства) со дня представления указанного в § 39 части 3 уведомления, подтверждающего получение данных и документов, необходимых для оценки.

(2) Финансовая инспекция вправе требовать представления названных в § 40 части 4 настоящего закона дополнительных данных и документов в течение 50 рабочих дней со дня начала срока производства.

(3) На период между предъявлением Финансовой инспекцией первого требования о представлении названных в части 2 настоящей статьи дополнительных данных и документов и получением истребованных от приобретателя дополнительных данных и документов течение срока производства приостанавливается, однако приостановление не может длиться дольше 20 рабочих дней. В случае требования дополнительных данных и документов повторно течение срока производства не приостанавливается.

(4) Если в отношении приобретателя финансовый надзор не осуществляется либо надзор за приобретателем осуществляет учреждение финансового надзора третьего государства, Финансовая инспекция может продлить названное в части 3 настоящей статьи приостановление срока производства до 30 рабочих дней.

(5) При оценке приобретения существенного участия, его увеличения или преобразования учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество Финансовая инспекция сотрудничает с учреждением финансового надзора договаривающегося государства, если приобретателем является:

1) страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество, учреждение платежей, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, получившие деятельностную лицензию в договаривающемся государстве;

2) материнское предприятие страховщика, кредитного учреждения, управляющего фондом, инвестиционного фонда, инвестиционного товарищества, учреждения платежей, учреждения электронных денег или иного лица, подлежащего финансовому надзору, получивших деятельностную лицензию в договаривающемся государстве;

3) лицо, контролируемым коммерческим товариществом которого является страховщик, кредитное учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционное товарищество, учреждение платежей, учреждение электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору, получившие деятельностную лицензию в другом договаривающемся государстве.

(6) В рамках названного в части 5 настоящей статьи сотрудничества Финансовая инспекция консультируется с другими учреждениями финансового надзора. Финансовая инспекция и соответствующие учреждения финансового надзора незамедлительно передают друг другу все данные, которые существенны при оценке приобретения существенного участия, его увеличения или преобразования в контролируемое коммерческое товарищество.

(7) Если существенное участие желают приобрести одновременно несколько лиц, Финансовая инспекция должна при равных обстоятельствах относиться к ним одинаково.

(1) Финансовая инспекция вправе установить приобретателю срок, в течение которого он вправе приобрести существенное участие, увеличить его либо преобразовать учреждение платежей или учреждение электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество. Финансовая инспекция может продлить установленный срок, однако в совокупности срок не может превышать 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение названного срока незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о совершении сделки по приобретению существенного участия, его увеличению либо по преобразованию учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество или о решении не совершать её.

(2) Существенное участие может быть приобретено или увеличено либо учреждение платежей или учреждение электронных денег может быть преобразовано в контролируемое коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция, исходя из установленного в § 41 и § 43 части 1 настоящего закона, не запретит своим предписанием приобретение существенного участия, его увеличение либо преобразование учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество.

(1) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить приобретение существенного участия, его увеличение или превращение учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество, если:

1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным в § 38 настоящего закона;

2) приобретатель не представил Финансовой инспекции к установленному сроку данные или документы, установленные настоящим законом или требуемые на основании закона;

3) представленные Финансовой инспекции данные или документы не соответствуют требованиям, установленным правовыми актами, либо являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными, либо на основании представленных данных и документов невозможно устранить разумное сомнение Финансовой инспекции в отношении неприемлемости приобретения и того, что приобретение не соответствует требованиям, установленным настоящим законом;

4) учреждение платежей или учреждение электронных денег стало бы коммерческим товариществом, контролируемым лицом, проживающим или находящимся в третьем государстве, и за этим лицом в государстве его места жительства или места нахождения не осуществляется достаточный надзор либо у учреждения финансового надзора этого третьего государства отсутствует правовое основание или возможность сотрудничать с Финансовой инспекцией.

(2) Финансовая инспекция передаёт приобретателю решение о разрешении приобретения существенного участия или запрещающее предписание в течение двух рабочих дней после принятия решения, но до окончания процессуального срока. Если за приобретателем осуществляет финансовый надзор учреждение финансового надзора другого договорного государства, в решении следует помимо прочего указать его оценку приобретения, увеличения существенного участия или превращения в контролируемое коммерческое товарищество.

(3) Если названные в части 1 настоящего параграфа обстоятельства выявляются после приобретения или увеличения существенного участия либо после превращения учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество, Финансовая инспекция может сделать предписание, согласно которому приобретение участия или превращение учреждения платежей или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество считается противоречащим настоящему закону.

(4) Финансовая инспекция вправе своим предписанием каждый раз запретить или ограничить осуществление приобретателем или лицом, которое владеет существенным участием в учреждении платежей или учреждении электронных денег либо контролируемым коммерческим товариществом которого является учреждение платежей или учреждение электронных денег, права голоса или иных прав, обеспечивающих контроль, в учреждении платежей или учреждении электронных денег, если налицо обстоятельства, установленные в части 1 или 3 настоящего параграфа. Финансовая инспекция может сделать предписание независимо от того, сделано ли предписание, установленное в части 1 или 3 настоящего параграфа. Финансовая инспекция публикует предписание на своём веб-сайте по требованию приобретателя или при необходимости по своей инициативе.

(5) Если приобретатель или лицо, которое владеет существенным участием в учреждении платежей или учреждении электронных денег либо контролируемым коммерческим товариществом которого является учреждение платежей или учреждение электронных денег, является зарегистрированным в другом договорном государстве кредитным учреждением, управляющим фондом, инвестиционным фондом, инвестиционным товариществом, страховщиком, учреждением платежей, учреждением электронных денег, иным лицом, подлежащим финансовому надзору, или лицом, входящим в одну консолидационную группу с вышеназванным лицом, Финансовая инспекция сообщает о вынесении названного в части 3 или 4 настоящего параграфа предписания компетентному учреждению финансового надзора этого договорного государства.

(6) Соблюдение предписаний Финансовой инспекции, установленных в частях 1, 3 и 4 настоящего параграфа, обязательно также для учреждения платежей или учреждения электронных денег, лица, ведущего его книгу акций, или иного лица, организующего осуществление прав голоса.

(1) В результате сделки по приобретению или увеличению существенного участия лицо не приобретает сопутствующего акциям права голоса, и представленные акциями голоса не учитываются в кворуме общего собрания, если:

1) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции;

2) Финансовая инспекция сделала предписание, названное в § 43 части 3 или 4 настоящего закона;

3) о сделке не уведомлена Финансовая инспекция в порядке, установленном в § 39 настоящего закона; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

4) сделка совершена после истечения срока, названного в § 43 части 1 настоящего закона, или до истечения срока, названного в § 41, либо до того, как приобретение существенного участия было разрешено на основании настоящего закона.

(2) В результате сделки, при которой имеется какое-либо из названных в части 1 настоящего параграфа обстоятельств, у лица не возникает прав, которые превратили бы учреждение платежей или учреждение электронных денег в контролируемое им коммерческое товарищество.

(3) Если голоса, представляющие существенное участие, приобретённое или увеличенное в результате такой сделки, при которой имелось какое-либо из названных в части 1 настоящего параграфа обстоятельств, были учтены в кворуме общего собрания и они повлияли на принятие решения общего собрания, решение общего собрания ничтожно. Суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера или руководителя коммерческого товарищества установить ничтожность решения общего собрания, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня принятия решения общего собрания.

(4) Если осуществлялись права, обеспечивающие контроль и вытекающие из сделки, посредством которой учреждение платежей или учреждение электронных денег должно было стать контролируемым лицом коммерческим товариществом и при которой имеется какое-либо из названных в части 1 настоящего параграфа обстоятельств, суд может на основании заявления Финансовой инспекции, акционера или руководителя коммерческого товарищества признать осуществление таких прав ничтожным, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня осуществления прав.

(1) Если лицо намеревается произвести отчуждение акций в объёме, при котором оно утрачивает значительное участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег либо уменьшает своё участие ниже одного из размеров, указанных в § 39 части 1 настоящего закона, либо отказывается от контроля над учреждением платежей или учреждением электронных денег, оно обязано незамедлительно уведомить о своём намерении Финансовую инспекцию, указав в уведомлении число принадлежащих ему, отчуждаемых и остающихся у него после сделки акций.

(2) Установленное в части 1 настоящей статьи применяется также в случае, если лицо вследствие какого-либо иного события или в результате иной сделки утрачивает контроль над учреждением платежей или учреждением электронных денег либо значительное участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег или его участие уменьшается ниже одного из размеров, указанных в § 39 части 1 настоящего закона. В таком случае лицо обязано незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию после того, как ему стало известно об утрате значительного участия или контроля либо об уменьшении участия.

(3) Учреждение платежей и учреждение электронных денег обязаны в случае, когда им стало известно о сделках, указанных в § 39 частях 1 и 2 настоящего закона и в частях 1 и 2 настоящей статьи, незамедлительно уведомить об этом Финансовую инспекцию.

(4) Учреждение платежей и учреждение электронных денег представляют вместе с отчётом за хозяйственный год Финансовой инспекции данные о лицах, которые по состоянию на конец хозяйственного года имели значительное участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег, с указанием размера принадлежащего лицу участия и связанных с владением им обстоятельств согласно § 37 и 39 настоящего закона и § 9, 10 и 72¹ Закона о рынке ценных бумаг.

[RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(1) Местонахождение согласно регистру и главная контора учреждения платежей и учреждения электронных денег, внесённых в коммерческий регистр Эстонии и получивших разрешение на деятельность от Финансовой инспекции, должны находиться в Эстонии.

(2) Договор товарищества или устав учреждения платежей и учреждения электронных денег должен устанавливать, что местонахождение согласно регистру и главная контора учреждения платежей и учреждения электронных денег находятся в Эстонии. [RT I, 20.04.2017, 1 - вст. в силу 15.01.2018]

(1) Руководителем учреждения платежей и руководителем учреждения электронных денег можно избрать или назначить только лицо, имеющее необходимые для руководства учреждением платежей или учреждением электронных денег образование, опыт, профессиональную пригодность и безупречную деловую репутацию.

(2) В правлении учреждения платежей и в правлении учреждения электронных денег не менее двух членов.

(3) [Утратил силу - RT I 2010, 34, 182 - вст. в силу 02.07.2010]

(4) Руководителем учреждения платежей и руководителем учреждения электронных денег запрещается избирать или назначать:

1) лицо, прежняя деятельность которого повлекла банкротство или принудительную ликвидацию коммерческого товарищества либо признание разрешения на деятельность недействительным;

2) банкрота или лицо, в отношении которого применён запрет на предпринимательство или у которого на основании закона отобрано право быть предпринимателем;

3) лицо, прежняя деятельность которого в качестве руководителя коммерческого товарищества показала, что оно не способно организовать управление коммерческим товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров, пайщиков, членов, кредиторов и клиентов коммерческого товарищества были достаточно защищены;

4) лицо, которое наказано за виновное деяние в области экономики, служебное виновное деяние, виновное деяние против собственности или против публичного доверия либо за террористическое преступление или за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании которого не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний;

5) лицо, прежняя деятельность которого показала, что оно по иной уважительной причине не пригодно для руководства коммерческим товариществом.

(5) Руководители и работники учреждения платежей и учреждения электронных денег обязаны действовать с ожидаемой от них предусмотрительностью и компетентностью и в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их должности, исходя из интересов учреждения платежей или учреждения электронных денег и его клиентов.

(6) Руководители и работники учреждения платежей и учреждения электронных денег обязаны ставить экономические интересы учреждения платежей или учреждения электронных денег и его клиентов выше своих личных экономических интересов. Кроме того, руководители и работники учреждения платежей и учреждения электронных денег обязаны обеспечивать постоянное наличие финансовых средств, необходимых для хозяйственной деятельности, оказывать услуги правомерно, с достаточной компетентностью, точностью и тщательностью, а также предоставлять клиенту надлежащую информацию о платёжной услуге.

(7) Руководители учреждения платежей и учреждения электронных денег должны обеспечить, чтобы организационная структура учреждения платежей или учреждения электронных денег была прозрачной и с чётко определёнными сферами ответственности и чтобы были установлены процедуры выявления и измерения рисков, управления ими, их постоянного отслеживания и представления отчётов о них, которые с учётом характера, объёма и степени сложности деятельности учреждения платежей или учреждения электронных денег являются достаточными и соразмерными.

(8) Руководители учреждения платежей и учреждения электронных денег обязаны регулярно пересматривать установленные на основании настоящего закона правила и иные процедурные правила, оценивать их результативность и применять надлежащие меры для устранения недостатков.

(1) При избрании или назначении руководителя учреждения платежей и руководителя учреждения электронных денег избираемое или назначаемое лицо должно представить учреждению платежей или учреждению электронных денег:

1) данные, указанные в § 15 части 1 пунктах 14 и 15 настоящего закона;

2) подтверждение о том, что в его отношении отсутствуют предусмотренные настоящим законом обстоятельства, исключающие руководство учреждением платежей или учреждением электронных денег.

(2) Учреждение платежей и учреждение электронных денег представляют указанные в части 1 настоящей статьи данные и подтверждение в свою очередь Финансовой инспекции.

(3) Учреждение платежей и учреждение электронных денег представляют Финансовой инспекции также в случае избрания или назначения аудитора его имя и подтверждение аудитора о том, что в отношении аудитора отсутствуют обстоятельства, исключающие право быть аудитором учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(4) Учреждение платежей и учреждение электронных денег обязаны уведомить Финансовую инспекцию о намерении избрать или назначить руководителей и аудитора, а также об их отставке или об инициировании их отзыва до истечения срока полномочий либо о продлении срока пребывания руководителя в должности не менее чем за десять дней до принятия соответствующего решения или незамедлительно после получения соответствующего заявления. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием потребовать отзыва руководителя учреждения платежей и учреждения электронных денег в следующих случаях:

1) лицо не соответствует установленным настоящим законом требованиям к руководителю;

2) лицо в связи со своим избранием или назначением представило вводящие в заблуждение, не соответствующие действительности данные или поддельные документы;

3) деятельность лица при руководстве учреждением платежей или учреждением электронных денег показала, что оно не способно надёжно и устойчиво руководить учреждением платежей или учреждением электронных денег либо не способно организовать руководство учреждением платежей или учреждением электронных денег таким образом, чтобы интересы клиентов и кредиторов были в достаточной мере защищены.

(2) Если учреждение платежей или учреждение электронных денег не исполнило полностью или в срок указанное в части 1 настоящего параграфа предписание, Финансовая инспекция вправе потребовать отзыва руководителя учреждения платежей или учреждения электронных денег судом либо признать разрешение на деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег недействительным.

(3) Вместо отозванного члена совета нового члена может назначить суд по требованию Финансовой инспекции, правления, совета или акционера учреждения платежей или учреждения электронных денег. Полномочия назначенного судом члена совета действуют до избрания нового члена совета общим собранием.

(1) В учреждении платежей и учреждении электронных денег должны быть установлены и применяться процедурные правила, регулирующие деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег, а также его руководителей и работников (далее в настоящей главе внутренние правила), которые обеспечивают исполнение правовых актов, регулирующих деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег, и решений органов управления учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(2) Установленные и применяемые учреждением платежей и учреждением электронных денег внутренние правила должны обеспечивать правомерное и надлежащее оказание услуг. Учреждение платежей и учреждение электронных денег регулярно оценивают действенность внутренних правил и их соответствие действительности, а также актуализируют внутренние правила таким образом, чтобы была обеспечена защита интересов клиентов.

(3) Внутренними правилами определяются в том числе:

1) порядок движения информации и документов внутри учреждения, в том числе требования к представлению и передаче информации;

2) порядок оказания платёжных услуг или услуг электронных денег, в том числе план определения опасности прерывания хозяйственной деятельности, связанной с оказанием указанных услуг, снижения или предотвращения этого риска;

3) порядок совершения сделок и действий от имени и за счёт учреждения платежей или учреждения электронных денег, а также от имени и за счёт клиентов;

4) трудовые или служебные обязанности работников, отношения подчинённости, цепочки отчётности, процедура представления отчётов и делегирование прав с установлением разделения функций при принятии обязательств от имени учреждения платежей или учреждения электронных денег, при отражении услуг в бухгалтерском учёте и отчётах, а также при оценке рисков;

5) порядок ведения баз данных и обработки данных;

6) внутренние процедурные правила, которыми определяются безопасность используемой информационно-коммуникационной технологии и систем хранения имущества клиентов, а также их регулярная проверка; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

7) порядок функционирования системы внутреннего контроля;

8) внутренние процедурные правила для применения международных санкций, установленных на основании Закона о международных санкциях, и для применения Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а также правила внутреннего контроля за их исполнением;

9) порядок выявления и разрешения связанных с безопасностью жалоб клиентов и инцидентов безопасности, а также применения мер в отношении них, в том числе порядок уведомления об инцидентах в соответствии с установленными в главе III регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета требованиями об уведомлении о серьёзном инциденте, связанном с информационно-коммуникационной технологией, и о существенном операционном инциденте или инциденте безопасности, связанном с оказываемой платёжной услугой; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

10) порядок регистрации, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к чувствительным платёжным данным;

11) порядок обеспечения непрерывности деятельности, в том числе перечень существенных действий, эффективные принципы и планы непрерывности деятельности информационно-коммуникационной технологии, а также планы реагирования и восстановления информационно-коммуникационной технологии и процедура регулярного тестирования и пересмотра релевантности и эффективности этих планов в соответствии с установленным в регламенте (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета; [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

12) порядок сбора статистических данных о результативности, сделках и мошенничестве;

13) при наличии филиалов или агентов — порядок проверки соответствия деятельности требованиям согласно части 5¹ § 51 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Внутренние правила того учреждения платежей, которое предлагает только указанную в пункте 8 части 1 § 3 настоящего закона платёжную услугу, не должны содержать указанный в пункте 12 части 3 настоящего параграфа порядок. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4¹) Учреждение платежей и учреждение электронных денег устанавливают для своих работников порядок уведомления о нарушении установленных настоящим законом требований и создают согласно § 8 Закона о защите лиц, сообщающих о нарушении права Европейского Союза в трудовой сфере, канал уведомления, позволяющий уведомлять о правонарушении внутри учреждения. При уведомлении о правонарушении применяется защита уведомителя в значении Закона о защите лиц, сообщающих о нарушении права Европейского Союза в трудовой сфере, и установленных на его основании правовых актов. [RT I, 30.05.2024, 1 - вст. в силу 01.09.2024]

(5) Министр, ответственный за данную область, может установить постановлением более точные требования к внутренним правилам. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Учреждение платежей и учреждение электронных денег должны применять достаточные меры внутреннего контроля, которые охватывают все уровни управления и деятельности учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(2) Совет учреждения платежей или учреждения электронных денег назначает для выполнения задач подразделения внутреннего аудита руководителя внутреннего аудита (далее — внутренний аудитор). К внутреннему аудитору применяются требования и правовые основы деятельности, установленные в отношении аттестованного внутреннего аудитора Законом об аудиторской деятельности. Внутренний аудитор не может выполнять задачи, которые вызывают или могут вызвать конфликт интересов. [RT I, 09.05.2014, 2 - вст. в силу 19.05.2014]

(3) Задачей внутреннего аудитора является контроль за соответствием деятельности учреждения платежей или учреждения электронных денег и его руководителей и работников правовым актам, предписаниям Финансовой инспекции, решениям органов управления, внутренним правилам, заключённым учреждением платежей или учреждением электронных денег договорам и доброй практике.

(4) Учреждение платежей и учреждение электронных денег обеспечивают внутреннему аудитору все права и условия работы, необходимые для выполнения его задач, в том числе право получать разъяснения и информацию от руководителей и работников учреждения платежей или учреждения электронных денег, а также следить за устранением обнаруженных недостатков и выполнением сделанных предложений.

(5) Внутренний аудитор обязан незамедлительно в письменной форме передавать руководителям учреждения платежей или учреждения электронных денег и Финансовой инспекции ставшую ему известной информацию об учреждении платежей и учреждении электронных денег, которая указывает на правонарушения или на нанесение ущерба интересам клиентов.

(5¹) Учреждение платежей и учреждение электронных денег контролируют соответствие деятельности своих агентов и филиалов требованиям и осуществляют для этого не реже одного раза в год контроль на месте в месте деятельности агента или филиала. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Учреждение платежей и учреждение электронных денег, а также их зарубежные филиалы хранят установленные настоящим Законом данные в неизменном виде и доступными Финансовой инспекции в течение пяти лет, если Финансовая инспекция не установила иной срок или законом не установлен более длительный срок. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(7) Учреждение платежей и учреждение электронных денег, а также их зарубежные филиалы хранят документы, в которых устанавливаются вытекающие из договора об оказании услуги права и обязанности учреждения платежей или учреждения электронных денег и клиента либо условия, на основании которых клиенту оказывается услуга, до тех пор, пока не прекратилось договорное или иное связанное с оказанием платёжной услуги или услуги электронных денег правоотношение с клиентом, если настоящим Законом и иным правовым актом не установлен более длительный срок. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(8) Финансовая инспекция вправе требовать, чтобы после прекращения выданного учреждению платежей или учреждению электронных денег разрешения на деятельность оно хранило данные до истечения пятилетнего срока, установленного частью 6 настоящей статьи.

(1) Преобразование учреждения платежей или учреждения электронных денег допускается только из паевого товарищества в акционерное общество. Для преобразования необходимо разрешение Финансовой инспекции. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1¹) Учреждение платежей или учреждение электронных денег преобразуется в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего Закона не вытекает иное. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1²) Для получения разрешения, установленного частью 1 настоящей статьи, учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции ходатайство вместе со следующими данными и документами:

1) решение собрания пайщиков об изменении устава и изменённый текст устава;

2) протокол собрания пайщиков;

3) отчёт о преобразовании. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1³) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения на преобразование или об отказе в его выдаче в течение одного месяца со дня получения всех соответствующих требованиям данных и документов, но не позднее чем через три месяца после получения ходатайства. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1⁴) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на преобразование, если:

1) финансовое состояние ходатайствующего о разрешении на преобразование учреждения платежей или учреждения электронных денег не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом;

2) связанная с преобразованием документация не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом или Коммерческим кодексом;

3) преобразование может по иной причине нанести ущерб интересам клиентов учреждения платежей или учреждения электронных денег;

4) имеется иное существенное основание не разрешать преобразование. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1⁵) Финансовая инспекция обнародует решение о выдаче разрешения на преобразование на своём веб-сайте не позднее рабочего дня, следующего за днём принятия решения. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1⁶) К заявлению, названному в § 485 части 1 Коммерческого кодекса и представляемому лицу, ведущему коммерческий регистр, прилагается разрешение Финансовой инспекции на преобразование учреждения платежей или учреждения электронных денег. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1⁷) Трансграничное преобразование учреждения платежей и учреждения электронных денег не допускается. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(2) Разделение учреждения платежей и учреждения электронных денег не допускается.

(1) Слияние учреждений платежей и слияние учреждений электронных денег происходит в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего Закона не вытекает иное.

(2) Учреждение платежей может сливаться только с другим учреждением платежей или с кредитным учреждением, а учреждение электронных денег — только с другим учреждением электронных денег, за исключением слияния с кредитным учреждением в качестве присоединяемого товарищества в случае, установленном в § 65 части 1 пункте 2 Закона о кредитных учреждениях. [RT I, 10.01.2019, 1 - вст. в силу 20.01.2019]

(3) Если учреждения платежей или учреждения электронных денег сливаются путём учреждения нового учреждения платежей или нового учреждения электронных денег, учреждаемое в результате слияния учреждение платежей или учреждение электронных денег должно ходатайствовать о разрешении на деятельность в порядке, установленном главой 2 настоящего Закона.

(4) Учреждаемое и присоединяющее учреждение платежей, а также учреждаемое и присоединяющее учреждение электронных денег должны соответствовать пруденциальным требованиям, установленным настоящим Законом и правовыми актами, установленными на его основании.

(5) Для слияния учреждений платежей и слияния учреждений электронных денег необходимо разрешение Финансовой инспекции (далее — разрешение на слияние).

(1) Договор об объединении учреждений платежей и договор об объединении учреждений электронных денег не может быть заключён с отлагательным или отменительным условием. В договоре об объединении может быть установлено только условие, согласно которому договор об объединении вступает в силу после выдачи Финансовой инспекцией разрешения на объединение.

(2) О заключении договора об объединении учреждений платежей и договора об объединении учреждений электронных денег следует уведомить Финансовую инспекцию в течение десяти дней после заключения договора об объединении.

(3) При объединении учреждений платежей и объединении учреждений электронных денег следует составить отчёт об объединении, который должен быть проверен аудитором. [RT I, 02.11.2011, 1 - вст. в силу 12.11.2011]

(4) В отчёте аудитора следует указать, какие методы оценки использовались при определении соотношения обмена акций или паёв, а также дать заключение о том, соответствует ли присоединяющее учреждение платежей или учреждение электронных денег установленным настоящим законом требованиям к надёжности.

(1) Для получения разрешения на объединение присоединяющее учреждение платежей или присоединяющее учреждение электронных денег либо объединяющиеся учреждения платежей или объединяющиеся учреждения электронных денег совместно представляют Финансовой инспекции ходатайство (далее в настоящей главе — ходатайство о разрешении на объединение), к которому прилагаются следующие данные и документы:

1) договор об объединении или его нотариально заверенная копия;

2) отчёт об объединении;

3) решения об объединении, если их принятие является обязательным; [RT I, 02.11.2011, 1 - вст. в силу 12.11.2011]

4) отчёт аудитора;

5) названные в пунктах 13 и 14 части 1 § 15 настоящего закона данные и документы о присоединяющем учреждении платежей или присоединяющем учреждении электронных денег;

6) предусмотренный § 16 настоящего закона бизнес-план на три года, следующие за объединением;

7) проект внутренних правил, предусмотренных § 50 настоящего закона;

8) решение Департамента конкуренции о выдаче разрешения на концентрацию, если обязанность ходатайствовать о нём вытекает из Закона о конкуренции, либо подтверждение присоединяющего учреждения платежей или присоединяющего учреждения электронных денег о том, что оно ходатайствовало перед Департаментом конкуренции о разрешении на концентрацию и получило его на основании части 5 § 27 Закона о конкуренции; [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

9) решение Департамента защиты прав потребителей и технического надзора о выдаче разрешения на иностранную инвестицию, если обязанность ходатайствовать о нём вытекает из Закона об оценке надёжности иностранных инвестиций, либо подтверждение присоединяющего учреждения платежей или присоединяющего учреждения электронных денег о том, что оно ходатайствовало перед Департаментом защиты прав потребителей и технического надзора о разрешении на иностранную инвестицию и получило его согласно части 1 § 11 того же закона. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(2) Для получения разрешения на объединение в случае объединения учреждений платежей или объединения учреждений электронных денег путём учреждения нового учреждения платежей или нового учреждения электронных денег объединяющиеся учреждения платежей или объединяющиеся учреждения электронных денег совместно представляют Финансовой инспекции ходатайство о разрешении на объединение, к которому прилагаются следующие данные и документы:

1) договор об объединении или его нотариально заверенная копия;

2) отчёт об объединении;

3) решения об объединении, если их принятие является обязательным; [RT I, 02.11.2011, 1 - вст. в силу 12.11.2011]

4) отчёт аудитора;

5) предусмотренное § 15 настоящего закона ходатайство о разрешении на деятельность.

(1) К рассмотрению ходатайства о разрешении на объединение, проверке представленных данных и документов и проверке того, имеются ли у ходатайствующего о разрешении на объединение достаточные возможности для предложения платёжных услуг или услуг электронных денег и соответствует ли присоединяющее учреждение платежей или присоединяющее учреждение электронных денег требованиям, вытекающим из настоящего закона и изданных на его основании правовых актов, применяется установленное § 17 настоящего закона.

(2) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения на объединение или об отказе в его выдаче в течение одного месяца со дня получения всех соответствующих требованиям документов и данных, но не позднее чем по истечении трёх месяцев со дня получения ходатайства.

(3) Решение о выдаче разрешения на объединение или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно вручает присоединяющему учреждению платежей или присоединяющему учреждению электронных денег либо объединяющимся учреждениям платежей или объединяющимся учреждениям электронных денег.

(4) Прекращение действия разрешений на деятельность объединяющихся учреждений платежей или объединяющихся учреждений электронных денег в случае объединения учреждений платежей или учреждений электронных денег путём учреждения нового учреждения платежей или нового учреждения электронных денег Финансовая инспекция решает вместе с принятием решения о выдаче разрешения на деятельность учреждению платежей или учреждению электронных денег, учреждаемому в результате объединения, причём решение не вступает в силу ранее дня внесения нового учреждения платежей или нового учреждения электронных денег в коммерческий регистр.

(5) Прекращение действия разрешения на деятельность присоединяемого учреждения платежей или присоединяемого учреждения электронных денег в случае объединения учреждений платежей или учреждений электронных денег Финансовая инспекция решает вместе с принятием решения о выдаче разрешения на объединение присоединяющему учреждению платежей или присоединяющему учреждению электронных денег.

(6) Финансовая инспекция обнародует решение о выдаче разрешения на объединение на своём веб-сайте не позднее рабочего дня, следующего за днём принятия решения.

(1) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на объединение, если:

1) руководители присоединяющего или нового учреждения платежей либо присоединяющего или нового учреждения электронных денег не соответствуют требованиям, вытекающим из настоящего закона и изданных на его основании правовых актов;

2) в результате объединения нарушаются ограничения на инвестирование, установленные настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами;

3) финансовое состояние присоединяющего или нового учреждения платежей либо присоединяющего или нового учреждения электронных денег не соответствует установленным настоящим законом требованиям;

4) договор об объединении не соответствует требованиям, установленным настоящим законом или иными правовыми актами;

5) значительная связь между присоединяющим или новым учреждением платежей либо присоединяющим или новым учреждением электронных денег и другим лицом препятствует осуществлению надзора за учреждением платежей или учреждением электронных денег на необходимом уровне;

6) объединение может по иной причине нанести ущерб интересам клиентов или других кредиторов учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(1) Объединяющиеся учреждения платежей и объединяющиеся учреждения электронных денег обязаны незамедлительно опубликовать извещение об объединении в связи с получением разрешения на объединение по меньшей мере в одной ежедневной газете общегосударственного распространения, а также на своём веб-сайте при его наличии.

(2) Заявление о внесении объединения в коммерческий регистр учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет незамедлительно после опубликования извещения об объединении, названного в части 1 настоящей статьи.

(1) Платёжный агент — это действующий на основании доверенности представитель платёжного учреждения, являющийся физическим или юридическим лицом, который может оказывать от имени платёжного учреждения платёжные услуги, указанные в части 1 § 3 настоящего закона. Для платёжного агента указанная деятельность может являться также побочной деятельностью.

(2) Если платёжное учреждение намеревается оказывать свои услуги через платёжного агента, оно должно представить Финансовой инспекции следующие данные и документы:

1) имя или наименование платёжного агента и имена лиц, связанных с управлением платёжным агентом; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

2) адрес платёжного агента;

3) описание применяемых платёжным агентом мер внутреннего контроля, которыми выполняются требования, вытекающие из Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма;

4) информация, подтверждающая надёжность платёжного агента или лиц, связанных с его управлением, если агент не является поставщиком платёжной услуги, указанным в части 6 § 3 настоящего закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

5) платёжные услуги, оказываемые через платёжного агента; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

6) код платёжного агента в коммерческом регистре или личный код. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Если на основании данных и документов, указанных в части 2 настоящей статьи, невозможно удостовериться в том, имеются ли у платёжного агента достаточные возможности для оказания услуг и соответствует ли он установленным в отношении него настоящим законом требованиям, либо если необходимо проверить иные связанные с платёжным агентом обстоятельства, Финансовая инспекция требует представления дополнительных данных и документов в целях защиты интересов и прав клиентов платёжного учреждения. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Платёжное учреждение незамедлительно информирует Финансовую инспекцию об изменениях в данных, указанных в части 2 настоящей статьи, и о прекращении использования платёжного агента. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) Платёжное учреждение обязано обеспечить, чтобы платёжный агент предоставлял клиентам информацию о том, от чьего имени он действует. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) В качестве платёжного агента может действовать только платёжный агент, внесённый в список платёжных агентов (далее — список), и платёжное учреждение может пользоваться услугой только внесённого в список платёжного агента.

(2) Список публикуется на веб-сайте Финансовой инспекции.

(3) Платёжного агента вносит в список и исключает из списка Финансовая инспекция.

(4) Финансовая инспекция принимает решение о внесении платёжного агента в список или об отказе в таковом в течение двух месяцев со дня получения документов и данных, указанных в части 2 § 59 настоящего закона. Решение об отказе во внесении в список незамедлительно доводится до сведения платёжного учреждения. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Платёжный агент, являющийся физическим лицом, и член правления платёжного агента, являющегося коммерческим товариществом, должны иметь безупречную профессиональную и деловую репутацию.

(2) В качестве лица, указанного в части 1 настоящей статьи, не может действовать лицо:

1) деятельность которого повлекла банкротство или принудительную ликвидацию коммерческого товарищества либо признание недействительным выданного коммерческому товариществу разрешения на деятельность;

2) в отношении которого действует запрет на предпринимательство;

3) деятельность которого показала, что оно не способно организовать управление коммерческим товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров, пайщиков, членов, кредиторов и клиентов коммерческого товарищества были достаточно защищены;

4) которое наказано за виновное деяние в сфере экономики, должностное, имущественное или направленное против публичного доверия виновное деяние либо за террористическое преступление или за финансирование или поддержку деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании которого не удалены из регистра наказаний согласно Закону о регистре наказаний.

(1) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег вправе в целях лучшего исполнения своих обязанностей передать деятельность или рабочие задания, связанные с оказанием платёжной услуги и услуги электронных денег, третьему лицу (далее в настоящем параграфе — передача). В указанном случае платёжное учреждение и учреждение электронных денег должны предварительно уведомить об этом Инспекцию финансового надзора.

(2) Существенные рабочие задания, деятельность, а также системы информационных и коммуникационных технологий не могут передаваться таким образом, который может нанести ущерб способности платёжного учреждения или учреждения электронных денег осуществлять эффективный внутренний контроль либо осуществлению надзора за платёжным учреждением или учреждением электронных денег на необходимом уровне или уменьшить их. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(3) Существенным рабочим заданием или деятельностью является такая деятельность, ненадлежащее исполнение или неисполнение которой существенно нанесло бы ущерб соответствию платёжного учреждения или учреждения электронных денег требованиям настоящего закона либо требованиям изданных на его основании правовых актов, либо условиям получения деятельностной лицензии и сопутствующим ей обязанностям, либо существенно нанесло бы ущерб финансовому результату платёжного учреждения или учреждения электронных денег, его надёжности или надёжности оказываемых услуг либо непрерывности их оказания.

(4) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег устанавливают порядок передачи внутренними правилами, и передача существенных рабочих заданий должна отвечать по меньшей мере следующим условиям:

1) руководители платёжного учреждения и учреждения электронных денег не вправе делегировать при передаче свою ответственность;

2) она не должна наносить ущерб интересам клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег, и отношения с клиентами и обязанности перед клиентами не должны изменяться вследствие передачи;

3) передача не должна противоречить условиям, которым платёжное учреждение или учреждение электронных денег должно согласно настоящему закону соответствовать для получения деятельностной лицензии и для сохранения соответствия деятельностной лицензии;

4) передача не должна отменять или изменять какие-либо иные условия, на основании которых платёжному учреждению или учреждению электронных денег была выдана деятельностная лицензия.

(5) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег при передаче существенного рабочего задания или иной деятельности, связанной с оказываемой ими услугой, в том числе при использовании платёжного агента или распространителя, остаются полностью ответственными за надлежащее исполнение переданного рабочего задания и за соответствие деятельности требованиям, вытекающим из настоящего закона.

(6) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег должны действовать с достаточным умением, осмотрительностью и тщательностью при заключении, исполнении и прекращении договоров о передаче существенных рабочих заданий и деятельности, связанной с услугами.

(7) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег не исполнило свои обязанности перед третьим лицом, указанным в части 1 настоящего параграфа, названное третье лицо не может обратить свои соответствующие требования против клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(8) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег должны иметь право при необходимости прекратить договор о передаче с разумным сроком предварительного уведомления, не нанося при этом ущерба непрерывности и качеству оказания услуг своим клиентам и их законным интересам.

(8¹) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег незамедлительно уведомляют Инспекцию финансового надзора о прекращении передачи деятельности и рабочего задания или об изменениях в обстоятельствах передачи. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(9) Инспекция финансового надзора может сделать платёжному учреждению или учреждению электронных денег предписание, которым требуется отзыв предоставленного платёжному агенту или распространителю права на оказание услуги, если нарушаются законные интересы клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо имеется опасность такого нарушения.

(10) Инспекция финансового надзора имеет право сделать предписание, которым требуется прекращение передачи конкретному лицу деятельности или задания, связанных с услугой, либо прекращение всех заключённых платёжным учреждением или учреждением электронных денег с третьими лицами договоров о передаче деятельности или заданий, если:

1) у третьего лица отсутствует квалификация, необходимая для выполнения деятельности или заданий платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

2) нарушаются законные интересы клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо имеется опасность такого нарушения;

3) у учреждения финансового надзора третьего государства, осуществляющего надзор за лицом третьего государства, отсутствуют правовое основание или возможности для сотрудничества с Инспекцией финансового надзора;

4) третье лицо, которому платёжное учреждение или учреждение электронных денег передало деятельность или задания, не отвечает требованиям к выполнению переданных ему деятельности или заданий;

5) нарушаются иные условия, названные в настоящем параграфе.

(1) К оказанию платежных услуг и к договору о платежной услуге применяется установленное в отношении платежного поручения и платежных услуг главой 40 Обязательственно-правового закона и иными правовыми актами. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Эмитент электронных денег обязан незамедлительно выпустить в обмен на деньги клиента электронные деньги согласно номинальной стоимости полученных денег.

(3) Эмитент электронных денег обязан по требованию пользователя электронных денег принять обратно выпущенные им электронные деньги по номинальной стоимости в обмен на наличные деньги или на сумму, перечисляемую на платежный счет.

(4) Эмитент электронных денег или действующий от его имени перепродавец представляет клиенту по его требованию следующие данные:

1) фирменное наименование эмитента электронных денег, адрес его места деятельности, а также иной существенный в отношениях между клиентом и эмитентом электронных денег адрес и при необходимости адрес его перепродавца, агента или филиала и ссылка на указанный в § 105 настоящего закона список, в который внесено учреждение электронных денег;

2) информация о рисках, связанных с услугами электронных денег, с учетом вида и объема предлагаемых услуг;

3) остаток электронных денег на устройстве для электронных денег.

(5) В договоре, заключаемом между эмитентом электронных денег и пользователем электронных денег, в том числе лицом, принимающим электронные деньги в качестве платежного средства, четко устанавливаются условия обратного приема электронных денег, включая условия уплаты платы. Эмитент электронных денег обязан до заключения договора известить клиента об условиях обратного приема электронных денег и о связанной с этим плате.

(6) Плата за обратный прием электронных денег должна быть пропорциональной и соответствовать фактическим расходам, понесенным эмитентом электронных денег, и плата может взиматься только в случае, если взимание платы предусмотрено договором согласно части 5 настоящей статьи и выполнено одно из следующих условий:

1) пользователь электронных денег ходатайствует об обратном приеме электронных денег до окончания договора;

2) пользователь электронных денег отказывается от договора до установленной договором даты обратного приема электронных денег;

3) пользователь электронных денег требует возврата денежных средств, связанных с неиспользованными электронными деньгами, по прошествии более одного года с даты окончания договора.

(7) Если пользователь электронных денег предъявляет требование об обратном приеме электронных денег в дату окончания договора или в течение одного года после даты окончания договора:

1) денежная стоимость имеющихся электронных денег возвращается в полном объеме;

2) возвращается вся требуемая пользователем электронных денег денежная сумма, если учреждение электронных денег занимается одним или несколькими видами деятельности, указанными в пункте 5 части 2 § 7 настоящего закона, и доля денежных средств, используемых в качестве электронных денег, заранее точно не известна. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Поставщик платежной услуги обязан ответить на поданную клиентом жалобу письменно или в форме, воспроизводимой в письменном виде, и известить об удовлетворении требования клиента или о возможном разрешении жалобы в течение разумного срока, но не позднее чем через 15 рабочих дней после получения жалобы.

(2) Если в течение указанного в части 1 настоящей статьи срока по не зависящей от поставщика платежной услуги причине невозможно ответить на жалобу или совершить все необходимые для разрешения жалобы действия, поставщик платежной услуги обязан обосновать клиенту задержку и определить предполагаемый срок завершения необходимых действий, который не может быть длиннее 35 рабочих дней. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Поставщик услуги инициирования платежа не запрашивает у клиента, не пытается получить и не хранит иные данные, кроме необходимых для оказания услуги инициирования платежа. Поставщик услуги инициирования платежа может передать получателю платежа ставшую ему известной в связи с этой услугой информацию о плательщике, иную чем необходимая для совершения платежной сделки, только с согласия плательщика.

(2) Поставщик услуги информации о счете не использует, не пытается получить и не хранит данные клиента в иных целях, кроме как для оказания явно запрошенной клиентом услуги информации о счете в соответствии с нормами защиты данных. Поставщик услуги информации о счете может получать данные только с определенного платежного счета и о связанных с этим платежным счетом платежных сделках.

(3) Для оказания услуги инициирования платежа хранить чувствительные платежные данные не разрешается.

(4) Поставщики платежных услуг, оказывающие услугу инициирования платежа и услугу информации о счете, должны обеспечить, чтобы третьи лица не имели доступа к персонализированным элементам безопасности клиента.

(5) Поставщик платежной услуги, если он ходатайствует о подтверждении наличия необходимой денежной суммы на платежном счете плательщика, может обрабатывать переданную в качестве подтверждения информацию только для исполнения той платежной сделки на основе карты, в отношении которой было подано указанное ходатайство.

(6) Под чувствительными платежными данными в значении настоящего закона понимаются прежде всего персонализированные элементы безопасности и иные данные, посредством неправомерного использования которых возможно совершить мошенничество или деяние, соответствующее составу проступка или преступления. В случае услуги инициирования платежа и услуги информации о счете чувствительными платежными данными не считаются номер платежного счета и информация о том, на чье имя открыт платежный счет у поставщика платежной услуги. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Обработка персональных данных, за исключением персональных данных особого вида, без согласия субъекта данных разрешена поставщику платежной услуги в дополнение к установленному в Законе о защите персональных данных для обнаружения, выявления и предотвращения платежного мошенничества. [RT I, 13.03.2019, 2 - вст. в силу 15.03.2019]

(1) Поставщик платежной услуги вправе хранить персональные данные до истечения срока давности требования, вытекающего из договора о платежной услуге или из закона, если законом не установлено иное. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Поставщик платёжных услуг применяет меры безопасности и механизмы контроля для управления операционными рисками, в том числе рисками безопасности, связанными с предоставляемыми им платёжными услугами. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Поставщик платёжных услуг ежегодно не позднее 1 марта или, по требованию Финансовой инспекции, по истечении более короткого периода представляет Финансовой инспекции актуализированную оценку операционных рисков, в том числе рисков безопасности, связанных с оказываемыми им платёжными услугами, а также достаточности мер безопасности и механизмов контроля, применяемых для реагирования на эти риски. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег дополнительно к установленному в части 1 настоящего параграфа соблюдают требования, установленные регламентом (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

[RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1) Поставщики платёжных услуг незамедлительно уведомляют Финансовую инспекцию о существенном операционном инциденте или инциденте безопасности, связанном с предоставляемыми ими платёжными услугами. Финансовой инспекции одновременно передаются подробные сведения об инциденте и информация о том, что предпринято или планируется предпринять для разрешения инцидента. Если незамедлительное представление вышеназванного невозможно, подробные сведения об инциденте и соответствующая информация представляются при первой возможности. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1¹) Финансовая инспекция оценивает информацию, полученную согласно части 1 настоящего параграфа, и в соответствующем случае применяет необходимые меры, в том числе при необходимости уведомляет другие соответствующие государственные учреждения. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(2) Если названный в части 1 настоящего параграфа инцидент оказывает или может оказать влияние на финансовые интересы клиентов, поставщик платёжных услуг незамедлительно уведомляет клиентов об инциденте и обо всех мерах, которые могут быть приняты для смягчения негативного влияния инцидента. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Поставщик платёжных услуг регулярно представляет Финансовой инспекции статистические данные о мошенничествах, связанных с различными способами платежа. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Ответственный за данную сферу министр может установить постановлением более точный состав названных в части 3 настоящего параграфа данных, а также форму, периодичность и сроки их представления. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018] ↗

(5) Установленное в частях 1 и 2 настоящего параграфа не применяется к платёжному учреждению и к учреждению электронных денег. При уведомлении Финансовой инспекции о существенном операционном инциденте или инциденте безопасности платёжное учреждение и учреждение электронных денег исходят из установленного в главе III регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(6) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег уведомляют Финансовую инспекцию и Департамент государственной информационной системы о серьёзном инциденте, связанном с информационно-коммуникационными технологиями и установленном в пункте 10 статьи 3 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета, согласно установленному в статье 19 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(7) В установленном в части 6 настоящего параграфа случае платёжное учреждение и учреждение электронных денег используют для передачи первоначального уведомления и отчётов формы уведомления, установленные на основании статьи 20 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета, и исходят при уведомлении из установленных сроков, за исключением случая, когда по техническим причинам передать первоначальное уведомление с использованием соответствующей формы невозможно. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(8) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег решает согласно части 2 статьи 19 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского Парламента и Совета уведомить Финансовую инспекцию о существенной киберугрозе, платёжное учреждение или учреждение электронных денег передаёт уведомление одновременно и Департаменту государственной информационной системы. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1) Платёжное учреждение, которое оказывает платёжную услугу, названную в пункте 7 или 8 части 1 § 3 настоящего закона, должно в течение всего времени деятельности иметь для обеспечения возмещения вреда, который может возникнуть в результате его деятельности, действующее страхование ответственности на следующих условиях:

1) в случае оказания платёжной услуги, названной в пункте 7 части 1 § 3 настоящего закона, страховые случаи охватывают все случаи, в которых платёжное учреждение обязано возместить вред согласно § 733², 733³ и 733⁵ Обязательственно-правового закона;

2) в случае оказания платёжной услуги, названной в пункте 8 части 1 § 3 настоящего закона, страховые случаи охватывают все случаи, в которых платёжное учреждение обязано возместить вред вследствие неавторизованного или полученного путём мошенничества доступа к информации о платёжном счёте либо неавторизованного или мошеннического использования этой информации;

3) страховая сумма равна минимальному значению, рассчитанному на основании названного в части 4 настоящего параграфа постановления, или превышает его;

4) страховая защита действует на всей территории, на которой платёжное учреждение предлагает платёжную услугу, названную в пункте 7 или 8 части 1 § 3 настоящего закона;

5) страховая защита действует в отношении вреда, событие или деяние, послужившее причиной возникновения которого, имело место в течение страхового периода, либо требование о возмещении которого предъявляется в течение страхового периода, если договор страхования покрывает имущественную ответственность платёжного учреждения до истечения срока давности вытекающего из договора требования.

(2) Договор страхования ответственности, заключённый на основании настоящего закона, не обязан покрывать вред, который:

1) возникает вследствие умышленного нарушения обязанностей платёжного учреждения;

2) согласно условиям страхования страховщиков, заключающих договоры страхования ответственности платёжных учреждений, обычно исключён, исходя из международной практики страхования или перестрахования.

(3) Вместо договора страхования ответственности платёжное учреждение, которое оказывает платёжную услугу, названную в пункте 7 или 8 части 1 § 3 настоящего закона, может для обеспечения возмещения вреда, который может возникнуть в результате его деятельности, заключить с кредитным или финансовым учреждением договор гарантии, который должен быть равнозначен установленному в частях 1 и 2 настоящего параграфа.

(4) Ответственный за данную сферу министр устанавливает постановлением порядок и методику расчёта минимального значения страховой суммы названного в части 1 настоящего параграфа страхования ответственности, а также условия применения названного в части 3 обеспечения. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018] ↗

(1) Кредитное учреждение должно обеспечить платёжным учреждениям доступ к услугам платёжного счёта в соответствии с правовыми актами и на условиях, которые должны быть объективными и пропорциональными в отношении платёжных учреждений и обеспечивать равное обращение с ними. Такой доступ должен быть достаточно широким, чтобы платёжные учреждения могли беспрепятственно и эффективно оказывать платёжные услуги своим клиентам.

(2) Кредитное учреждение представляет Финансовой инспекции обоснования отказа в предоставлении права доступа. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег, названное в § 6 части 3¹ Закона о платёжных и расчётных системах, желает участвовать в расчётной системе, названной в § 3 того же закона, его деятельность и документы должны соответствовать требованиям, установленным настоящим параграфом, и условиям присоединения к расчётной системе.

(2) Для ходатайствования о присоединении к расчётной системе внутренние правила платёжного учреждения или учреждения электронных денег и иные документы, регулирующие его деятельность, должны быть надлежащими и достаточно ясными и понятными, чтобы обеспечить надёжное и эффективное функционирование расчётной системы.

(3) Соответствие деятельности и документов платёжного учреждения или учреждения электронных денег требованиям участия в расчётной системе, названным в частях 2 и 4–8 настоящего параграфа, оценивает Финансовая инспекция (далее также признание соответствия).

(4) Для признания соответствия платёжное учреждение или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции письменное ходатайство, а также следующие документы и данные:

1) описание применения общих требований к хранению и защите имущества клиента согласно § 15 части 1 пункту 7 настоящего закона и иные относящиеся к делу документы;

2) внутренние правила и внутренние правила бухгалтерского учёта согласно § 15 части 1 пункту 8 настоящего закона или их проекты;

3) данные и порядок, названные в § 15 части 1 пункте 9 настоящего закона;

4) данные, названные в § 15 части 1 пункте 14 настоящего закона;

5) данные, названные в § 15 части 1 пункте 16 настоящего закона;

6) описание политики безопасности согласно § 15 части 1 пункту 19 настоящего закона;

7) порядок прекращения оказания платёжных услуг и услуг электронных денег на случай, если в отношении платёжного учреждения или учреждения электронных денег будет начато производство по неплатёжеспособности в значении § 7 Закона о платёжных и расчётных системах;

8) подтверждение того, что платёжное учреждение или учреждение электронных денег выполняет требования, установленные главой 9 настоящего закона;

9) документ самооценки, отражающий внутренний анализ учреждения о выполнении требований участия в расчётной системе.

(5) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег выполняет требования к хранению и защите имущества клиента способом, названным в § 79 части 1 или § 80 части 1 настоящего закона, для признания соответствия следует представить:

1) разъяснение о том, каким образом обеспечивается, что доверенные платёжному учреждению или учреждению электронных денег деньги клиента хранятся в соответствии с § 79 частью 1 или § 80 частью 1 настоящего закона;

2) число и задачи лиц, имеющих доступ к счёту, названному в § 79 части 1 пункте 2 или § 80 части 1 пункте 2 настоящего закона, а также копию проекта договора, заключаемого в отношении счёта;

3) разъяснение о том, каким образом обеспечивается, что за счёт клиентов платёжного учреждения или учреждения электронных денег не удовлетворяются требования других кредиторов платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(6) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег страхует имущество клиентов договором страхования либо обеспечивает его каким-либо равноценным договором обеспечения со страховщиком или кредитным учреждением, для признания соответствия следует представить следующие данные:

1) подробный порядок проверки соответствия требованиям, которым обеспечивается, что договор страхования или равноценный договор обеспечения в любое время достаточен для исполнения финансовых обязанностей платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

2) срок действия договора страхования или равноценного договора обеспечения и условия его продления;

3) копия договора страхования или равноценного договора обеспечения либо его проект.

(7) Внутренние правила, названные в части 4 пункте 2 настоящего параграфа, должны содержать следующие данные и документы:

1) порядок функционирования системы внутреннего контроля согласно § 50 части 3 пункту 7 настоящего закона, в том числе данные об ответственном за это лице и его жизнеописание;

2) при наличии филиалов и агентов — порядок проверки соответствия деятельности требованиям согласно § 50 части 3 пункту 13 настоящего закона;

3) данные о мерах безопасности и механизмах контроля, применяемых для управления рисками платёжного учреждения или учреждения электронных денег, в том числе сведения о частоте проверок и о выделенных людских ресурсах;

4) разъяснение о том, каким образом обеспечивается, что платёжное учреждение или учреждение электронных денег выполняет требования, предъявляемые к передаче деятельности в § 62 настоящего закона, во избежание ущерба качеству внутреннего контроля платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

5) организация управления консолидационной группы, если платёжное учреждение или учреждение электронных денег является дочерним предприятием учреждённых в другом договорном государстве платёжного учреждения, учреждения электронных денег, управляющего фондами, инвестиционного фонда, инвестиционного общества, кредитного учреждения, страховщика или иного лица, подлежащего финансовому надзору.

(8) При составлении названного в части 4 пункте 7 настоящего параграфа порядка прекращения оказания платёжных услуг и услуг электронных денег учитываются объём планируемой деятельности и бизнес-модель платёжного учреждения или учреждения электронных денег, и порядок должен содержать описание мер смягчения, которые платёжное учреждение или учреждение электронных денег принимает в случае прекращения своих платёжных услуг и которые должны обеспечить завершение незавершённых платёжных сделок и прекращение действующих договоров.

(9) Финансовая инспекция может освободить платёжное учреждение или учреждение электронных денег от представления названных в настоящем параграфе данных и документов, которые платёжное учреждение или учреждение электронных денег уже представило в производстве по ходатайствованию о разрешении на деятельность, установленном § 15 настоящего закона, если данные не изменились и документы соответствуют требованиям, установленным настоящим параграфом.

(10) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег, признанное соответствующим требованиям участия в расчётной системе, должно соответствовать этим требованиям постоянно. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(1) К производству по ходатайству о признании соответствия и к рассмотрению документов и данных, названных в § 63⁹ частях 3–7 настоящего закона, применяются требования, установленные в § 17.

(2) Финансовая инспекция вправе отказать в признании соответствия, если:

1) ходатайствующий не соответствует требованиям, установленным в отношении учреждения платежей или учреждения электронных денег настоящим законом или изданными на его основании правовыми актами;

2) ходатайствующий не выполняет условия, установленные в § 63⁹ настоящего закона;

3) у ходатайствующего имеется невыполненное предписание Финансовой инспекции или иная установленная настоящим законом невыполненная обязанность;

4) участие ходатайствующего в расчётной системе создаёт угрозу стабильности или целостности расчётной системы.

(3) Решение о признании соответствия или об отказе в нём Финансовая инспекция принимает в течение двух месяцев с момента получения всех необходимых документов, но не позднее чем через четыре месяца после получения ходатайства.

(4) Решение о признании соответствия или об отказе в нём Финансовая инспекция незамедлительно сообщает учреждению платежей или учреждению электронных денег.

(5) Финансовая инспекция может признать решение о признании соответствия недействительным, если учреждение платежей или учреждение электронных денег:

1) не ходатайствовало об участии в расчётной системе в течение шести месяцев;

2) не приступило к участию в расчётной системе в течение 18 месяцев после сообщения ему решения о признании соответствия;

3) при ходатайстве о признании соответствия представило ложные данные, имевшие существенное значение при принятии решения;

4) более не соответствует условиям признания соответствия. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

[RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Акционерный, паевой или первоначальный капитал учреждения платежей должен соответствовать: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) не менее чем 20 000 евро, если учреждение платежей оказывает только платёжную услугу, названную в § 3 части 1 пункте 6 настоящего закона;

2) не менее чем 50 000 евро, если учреждение платежей оказывает платёжную услугу, названную в § 3 части 1 пункте 7 настоящего закона;

3) не менее чем 125 000 евро, если учреждение платежей оказывает одну или несколько платёжных услуг, названных в § 3 части 1 пунктах 1–5 настоящего закона.

(2) Акционерный, паевой или первоначальный капитал учреждения электронных денег должен соответствовать не менее чем 350 000 евро. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) При учреждении учреждения платежей или учреждения электронных денег в качестве нового коммерческого товарищества в качестве акционерного или паевого капитала можно указывать только реально внесённые суммы. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) В случае действующего коммерческого товарищества первоначальный капитал учреждения платежей или учреждения электронных денег состоит из капитала и резервов, названных в пунктах a–e части 1 статьи 26 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Собственные средства учреждения платежей и собственные средства учреждения электронных денег рассматриваются в значении статей 26–88 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета, и к ним применяется установленное в тех же статьях. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3¹) Не менее 75 процентов собственных средств первого уровня должны составлять основные собственные средства первого уровня согласно статье 50 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского Парламента и Совета. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Собственные средства второго уровня не должны превышать одну треть собственных средств первого уровня. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Собственные средства второго уровня, превышающие названный в части 4 настоящего параграфа предельный размер, не разрешается учитывать при расчёте собственных средств. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(7) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(8) Порядок отчётности о собственных средствах и принципы расчёта минимального размера собственных средств устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(9) Учреждение платежей и учреждение электронных денег незамедлительно уведомляют Финансовую инспекцию и представляют своё разъяснение, если их собственные средства уменьшились более чем на пять процентов или опустились ниже размера собственных средств, требуемого от учреждения платежей или учреждения электронных денег. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(10) Финансовая инспекция может установить срок, в течение которого учреждение платежей или учреждение электронных денег должно привести собственные средства в соответствие с требованиями, установленными настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

[Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Собственные средства учреждения электронных денег должны в любой момент быть равны следующим показателям или превышать их:

1) размер акционерного, паевого или первоначального капитала, указанный в § 64 части 2 настоящего Закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

2) сумма требований к собственным средствам, исчисленная согласно методам, установленным в частях 2 и 5 настоящего параграфа.

(2) Требование к собственным средствам учреждения электронных денег, связанное с выпуском электронных денег, составляет два процента от среднего объёма электронных денег, выпущенных учреждением электронных денег, согласно установленному в § 12 части 2 настоящего Закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Если учреждение электронных денег оказывает платёжные услуги, не связанные с выпуском электронных денег либо с оказанием иных услуг или деятельностью, названных в § 7 части 2 настоящего Закона, и объём выпущенных электронных денег заранее не известен, то за основу исчисления требований к собственным средствам может быть взят оценочный объём выпускаемых электронных денег. Названный оценочный объём должен быть спрогнозирован на основании прежних данных. По требованию Финансовой инспекции учреждение электронных денег представляет обоснования и относящиеся к делу данные об исчислении оценочного объёма.

(4) Учреждение электронных денег, начинающее деятельность или действовавшее менее шести месяцев, исчисляет названное требование к собственным средствам на основании объёма электронных денег, представленного в бизнес-плане. Финансовая инспекция вправе потребовать корректировки названного бизнес-плана, если по её оценке планируемый в бизнес-плане объём выпускаемых электронных денег не соответствует потребностям учреждения электронных денег.

(5) Если учреждение электронных денег оказывает платёжные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, то к исчислению требования к собственным средствам, связанного с платёжными услугами учреждения электронных денег, применяется установленное в § 73–76 настоящего Закона в отношении исчисления сумм собственных средств учреждения платежей. Финансовая инспекция определяет, на основании какого из методов, установленных в § 73–75 настоящего Закона, учреждение электронных денег должно исчислять требование к собственным средствам. При определении подходящего метода Финансовая инспекция учитывает характер платёжных услуг, предлагаемых учреждением электронных денег, род, объём и степень сложности деятельности, исходя из финансовых данных, представленных в бизнес-плане учреждения электронных денег.

(6) Финансовая инспекция вправе, исходя из оценок, данных процессам управления рисками, базе данных случаев ущерба, а также достаточности внутренних процедур и контроля:

1) потребовать от учреждения электронных денег увеличения результата, полученного при применении пункта 2 части 1 настоящего параграфа, не более чем на 20 процентов;

2) разрешить учреждению электронных денег уменьшение результата, полученного при применении пункта 2 части 1 настоящего параграфа, не более чем на 20 процентов. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Финансовая инспекция определяет, на основании какого из методов, установленных в § 73, 74 или 75 настоящего Закона, учреждение платежей должно исчислять собственные средства, учитывая характер услуг, предлагаемых учреждением платежей, род, объём и степень сложности деятельности. При определении подходящего метода Финансовая инспекция может исходить из финансовых данных, представленных в бизнес-плане учреждения платежей.

(2) Собственные средства учреждения платежей должны в любой момент быть равны следующим показателям или превышать их:

1) размер акционерного, паевого или первоначального капитала, указанный в § 64 части 1 настоящего Закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

2) размер собственных средств, исчисленный согласно одной из трёх методик исчисления, установленных в § 73–75. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(2¹) Установленное в части 1 и пункте 2 части 2 настоящего параграфа не применяется к учреждению платежей, которое оказывает только платёжную услугу, названную в § 3 части 1 пункте 7 настоящего Закона, или только платёжные услуги, названные в § 3 части 1 пунктах 7 и 8 настоящего Закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Финансовая инспекция вправе, исходя из оценок процессов управления рисками, базы данных случаев ущерба и механизмов внутреннего контроля:

1) потребовать от учреждения платежей увеличения результата, полученного при применении пункта 2 части 2 настоящего параграфа, не более чем на 20 процентов;

2) разрешить учреждению платежей уменьшение результата, полученного при применении пункта 2 части 2 настоящего параграфа, не более чем на 20 процентов.

(1) Сумма собственных средств учреждения платежей после вычетов не может быть меньше 10 процентов постоянных накладных расходов предыдущего хозяйственного года.

(2) У учреждения платежей, начинающего деятельность или действовавшего менее шести месяцев, сумма собственных средств после вычетов не может быть меньше 10 процентов постоянных накладных расходов, запланированных в бизнес-плане.

(3) Финансовая инспекция вправе после утверждения отчёта за хозяйственный год потребовать корректировки размера постоянных накладных расходов, взятого за основу при исчислении минимального размера собственных средств, если в хозяйственной деятельности учреждения платежей произошли существенные изменения.

(4) Финансовая инспекция вправе потребовать корректировки бизнес-плана, названного в части 2 настоящего параграфа, если по её оценке размер постоянных накладных расходов, запланированный в бизнес-плане, не соответствует потребностям учреждения платежей.

(5) Сумма постоянных накладных расходов учреждения платежей исчисляется согласно статье 34b делегированного регламента Комиссии (ЕС) № 241/2014, дополняющего регламент Европейского парламента и Совета (ЕС) № 575/2013 в отношении регулятивных технических стандартов, касающихся требований к собственным средствам, применяемых в отношении кредитных учреждений и инвестиционных обществ (ELT L 74, 14.03.2014, lk 8–26). [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) При использовании метода объёма платежей собственные средства учреждения платежей должны быть не менее суммы следующих долей объёма, умноженной на коэффициент корректировки, установленный в § 76 настоящего закона:

1) 4 процента от той доли объёма платежей, которая составляет до 5 миллионов евро или равна ей;

2) 2,5 процента от той доли объёма платежей, которая превышает 5 миллионов евро, но не превышает 10 миллионов евро;

3) 1 процент от той доли объёма платежей, которая превышает 10 миллионов евро, но не превышает 100 миллионов евро;

4) 0,5 процента от той доли объёма платежей, которая превышает 100 миллионов евро, но не превышает 250 миллионов евро;

5) 0,25 процента от той доли объёма платежей, которая превышает 250 миллионов евро.

(2) Основой для расчёта долей объёма платежей, указанных в части 1 настоящего параграфа, является 1/12 общей суммы платёжных операций, исполненных учреждением платежей в течение предыдущего года. Учреждение платежей, действовавшее в предыдущем году менее 12 месяцев, для получения соответствующего показателя делит сумму объёма платежей, исполненных в течение предыдущего года, на число месяцев деятельности в предыдущем году. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) При использовании метода, основанного на индикаторах, собственные средства учреждения платежей должны быть не менее суммы следующих показателей, умноженной на множитель, установленный в части 6 настоящего параграфа, и на коэффициент корректировки, установленный в § 76 настоящего закона:

1) процентный доход;

2) процентный расход;

3) полученные посреднические вознаграждения и платы за услуги;

4) прочий доход от хозяйственной деятельности.

(2) Все показатели, указанные в части 1 настоящего параграфа, перед умножением складываются, причём доход учитывается со знаком плюс, а расход — со знаком минус. При расчёте показателя за основу берётся последний отчёт за хозяйственный год, утверждённый общим собранием акционеров или собранием пайщиков. Учреждение платежей, начинающее деятельность или действовавшее менее шести месяцев, рассчитывает сумму собственных средств на основании доходов и расходов, запланированных в бизнес-плане. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(3) Если данные, лежащие в основе расчёта показателя, указанного в части 1 настоящего параграфа, недоступны в аудированном виде, могут использоваться прогнозируемые значения, отражённые в бизнес-плане.

(4) При расчёте показателя, указанного в части 1 настоящего параграфа, не допускается учитывать чрезвычайные или нерегулярные статьи дохода.

(5) В случае расходов, связанных с передачей деятельности третьему лицу, показатели, указанные в части 1 настоящего параграфа, могут быть уменьшены, если третьим лицом является другое учреждение платежей в значении настоящего закона.

(6) Множитель, указанный в части 1 настоящего параграфа, является следующим:

1) 10 процентов от той части показателя, которая составляет до 2,5 миллиона евро или равна ей;

2) 8 процентов от той части показателя, которая превышает 2,5 миллиона евро, но не превышает 5 миллионов евро;

3) 6 процентов от той части показателя, которая превышает 5 миллионов евро, но не превышает 25 миллионов евро;

4) 3 процента от той части показателя, которая превышает 25 миллионов евро, но не превышает 50 миллионов евро;

5) 1,5 процента от той части показателя, которая превышает 50 миллионов евро.

(7) Собственные средства, рассчитанные методом, основанным на индикаторах, не могут быть меньше 80 процентов среднего значения суммы показателей, указанных в части 1 настоящего параграфа, за последние три хозяйственных года. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) При методе объёма платежей и методе, основанном на индикаторах, используются следующие коэффициенты корректировки:

1) 0,5, если учреждение платежей оказывает только услугу денежного перевода, указанную в § 3 части 1 пункте 6 настоящего закона;

2) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) 1, если учреждение платежей оказывает по меньшей мере одну из платёжных услуг, указанных в § 3 части 1 пунктах 1–5 настоящего закона.

(1) Если учреждение платежей или учреждение электронных денег входит в консолидационную группу, в которую входит по меньшей мере одно кредитное учреждение, консолидационная группа рассматривается как консолидационная группа кредитного учреждения и к ней применяется установленное в Законе о кредитных учреждениях и на его основании.

(2) Если учреждение платежей или учреждение электронных денег и кредитное учреждение, являющееся материнским предприятием учреждения платежей или учреждения электронных денег, подлежат консолидированному надзору Финансовой инспекции, учреждение платежей и учреждение электронных денег с согласия Финансовой инспекции могут не соблюдать при расчёте собственных средств установленное в § 71 части 1 пункте 2 и § 72 части 2 пункте 2 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Финансовая инспекция даёт согласие, указанное в части 2 настоящего параграфа, если выполнены следующие условия:

1) у материнского предприятия на момент запроса согласия, указанного в части 2 настоящего параграфа, или, по имеющимся сведениям, в будущем отсутствуют практические или юридические препятствия для незамедлительного перевода собственных средств или исполнения обязательств;

2) материнское предприятие либо доказывает Финансовой инспекции достаточное управление нормативами надёжности дочернего предприятия и обеспечивает исполнение всех принятых дочерним предприятием обязательств, либо связанные с дочерним предприятием риски являются малосущественными;

3) процедуры выявления, измерения рисков материнского предприятия, управления ими, их постоянного отслеживания и отчётности о них действуют и в дочернем предприятии.

(4) Во избежание многократного применения требований к собственным средствам Финансовая инспекция может решить, какие установленные в настоящей главе обязанности в связи с собственными средствами и их расчётом должно исполнять учреждение электронных денег, если:

1) учреждение электронных денег входит в одну консолидационную группу с кредитным учреждением, учреждением платежей, инвестиционным обществом, управляющим фондами, страховщиком или перестраховщиком либо другим учреждением электронных денег;

2) учреждение электронных денег оказывает иные услуги, помимо выпуска электронных денег. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Платёжное учреждение, оказывающее одну или несколько платёжных услуг, указанных в пунктах 1–6 части 1 § 3 настоящего закона, и учреждение электронных денег должны определить внутренними правилами принципы защиты и хранения имущества своих клиентов. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег должны размещать своё имущество в ликвидные средства таким образом, чтобы в любое время было обеспечено исполнение платёжных поручений клиентов или удовлетворение иных правомерных требований в установленном законом порядке.

(3) [Утратил силу - RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(4) Платёжное учреждение и учреждение электронных денег обязаны применять меры, обеспечивающие в любой момент возможность расчёта собственных средств и ограничений на инвестирование с достаточной точностью.

(5) Министр, ответственный за данную область, может установить постановлением точные требования к хранению имущества платёжных учреждений и учреждений электронных денег, ограничения на инвестирование, порядок отчётности и особенности отчётности.

(1) Платёжное учреждение, оказывающее одну или несколько платёжных услуг, указанных в пунктах 1–6 части 1 § 3 настоящего закона, обязано: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) хранить имущество клиента, доверенное ему в связи с оказанием платёжных услуг, отдельно от своего имущества и от имущества, связанного с видами деятельности, не связанными с оказанием платёжных услуг;

2) хранить деньги клиента на отдельном счёте в кредитном учреждении или на счёте, открытом в Банке Эстонии, в соответствии с правилами и условиями, установленными Банком Эстонии, либо инвестировать их в надёжные, ликвидные инструменты с низким уровнем риска, если платёжное учреждение к концу рабочего дня, следующего за днём получения денег, не передало денежные средства, связанные с оказанием платёжных услуг, получателю платежа или другому поставщику платёжных услуг. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) Имущество клиента, доверенное платёжному учреждению в связи с оказанием платёжных услуг, а также имущество, приобретённое за его счёт, принадлежит клиенту, связанному с платёжной услугой, и не включается в имущество банкрота платёжного учреждения, и за его счёт не удовлетворяются требования других кредиторов платёжного учреждения.

(3) Вместо обязанности, установленной частью 1 настоящей статьи, имущество клиента, доверенное платёжному учреждению в связи с оказанием платёжных услуг, может быть покрыто договором страхования или иным равноценным договором обеспечения со страховщиком или кредитным учреждением, не входящим в одну консолидационную группу с платёжным учреждением, в размере, равноценном сумме, которая была бы обособлена при отсутствии договора страхования или равноценного договора обеспечения, на случай, если платёжное учреждение не сможет исполнить свои финансовые обязательства перед клиентами, связанными с оказанием платёжных услуг.

(4) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) К сумме, известной или прогнозируемой на основании прежней информации и предназначенной для покрытия и исполнения платёжных сделок, совершаемых в будущем, применяются требования к хранению имущества, установленные частями 1 и 2 или частью 3 настоящей статьи. По требованию Финансовой инспекции платёжное учреждение должно быть в состоянии обосновать сумму, прогнозируемую на основании прежней информации.

(6) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(7) Финансовая инспекция может издать руководство, в котором разъясняются установленные пунктом 2 части 1 настоящей статьи принципы хранения или инвестирования денег клиентов.

(8) Установленное в настоящей статье не применяется к платёжному учреждению, оказывающему только платёжные услуги, указанные в пунктах 7 и 8 части 1 § 3 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Учреждение электронных денег обязано хранить деньги, полученные при выпуске электронных денег и равные сумме денежных обязательств, связанных с электронными деньгами, находящимися в распоряжении пользователя электронных денег:

1) отдельно от своего имущества и от имущества, связанного с видами деятельности, не связанными с выпуском электронных денег;

2) на отдельном счёте в кредитном учреждении или на счёте, открытом в Банке Эстонии, в соответствии с правилами и условиями, установленными Банком Эстонии, либо инвестировать их в ликвидные инструменты с низким уровнем риска. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) Денежные средства клиента, переданные во владение учреждения электронных денег при выпуске электронных денег, а также имущество, приобретённое за их счёт, принадлежат этому клиенту и не включаются в имущество банкрота учреждения электронных денег, и за их счёт не удовлетворяются требования других кредиторов учреждения электронных денег.

(3) Вместо обязанности, установленной частью 1 настоящей статьи, средства клиента, переданные во владение учреждения электронных денег, могут быть покрыты договором страхования или иным равноценным договором обеспечения со страховщиком или кредитным учреждением, не входящим в одну консолидационную группу с учреждением электронных денег, в размере, равноценном сумме, которая была бы обособлена при отсутствии договора страхования или равноценного договора обеспечения, на случай, если учреждение электронных денег не сможет исполнить свои финансовые обязательства перед клиентами, связанными с выпуском электронных денег.

(4) Ликвидными инструментами с низким уровнем риска, указанными в пункте 2 части 1 настоящей статьи, являются:

1) долговые инструменты, указанные в статье 336 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, применяемое к которым требование к капиталу по специфическому риску не выше 1,6 процента; [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

2) паи или акции еврофондов, имущество которых инвестируется только в долговые инструменты, указанные в пункте 1 настоящей части.

(5) Финансовая инспекция вправе на основании оценки надёжности, срока, стоимости или иного элемента риска инструмента решить, что конкретный инструмент не рассматривается как ликвидный инструмент с низким уровнем риска, указанный в части 4 настоящей статьи.

(6) Если учреждение электронных денег оказывает платёжные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, то в связи с этой деятельностью к нему применяются требования к хранению имущества, предъявляемые к платёжному учреждению в § 79 настоящего закона.

(7) Требования к хранению имущества, установленные настоящей статьёй, следует применять не позднее чем с пятого рабочего дня, считая со дня выпуска электронных денег, если законом не установлено иное. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Бухгалтерский учёт и отчётность организуются исходя из требований и соответствующих правил, установленных настоящим законом, Законом о бухгалтерском учёте и иными правовыми актами, а также из устава учреждения платежей или учреждения электронных денег и внутренних правил бухгалтерского учёта.

(2) Бухгалтерский учёт должен обеспечивать получение достоверной информации о хозяйственной деятельности и финансовом состоянии учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(1) Учреждение платежей или учреждение электронных денег составляет и представляет Финансовой инспекции отчёты в порядке, установленном настоящим законом и изданными на его основании правовыми актами.

(2) Учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции отчёт за хозяйственный год, копию отчёта присяжного аудитора, предложение и решение о распределении прибыли хозяйственного года, а также выписку из протокола общего собрания о решении об утверждении или неутверждении отчёта за хозяйственный год в течение двух недель после проведения общего собрания акционеров. [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

(3) Учреждение платежей или учреждение электронных денег, к которому применяется исключение, установленное в § 11 части 1 или 2 либо в § 12 части 1 настоящего закона, представляет Финансовой инспекции отчёт за хозяйственный год, отчёт присяжного аудитора, обзор количества и общей суммы платёжных сделок, совершённых в течение хозяйственного года, либо объёма услуг электронных денег и обязательств, связанных с услугами электронных денег, в течение двух недель после утверждения отчёта за хозяйственный год. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3¹) Учреждение платежей, к которому применяется исключение, установленное в § 11 части 3 настоящего закона, представляет Финансовой инспекции отчёт за хозяйственный год и отчёт присяжного аудитора в течение двух недель после их утверждения. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Схемы представляемых Финансовой инспекции отчётов учреждения платежей, методику составления отчётов и порядок их представления устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(5) Схемы представляемых Финансовой инспекции отчётов учреждения электронных денег, методику составления отчётов и порядок их представления устанавливает своим постановлением министр, ответственный за данную область. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением установить схемы представляемых Финансовой инспекции отчётов филиала иностранного учреждения платежей, методику их составления и порядок представления.

(7) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением установить схемы представляемых Финансовой инспекции отчётов филиала иностранного учреждения электронных денег, методику их составления и порядок представления.

(8) Периодом регулярных отчётов, представляемых Финансовой инспекции в целях надзора, является один квартал. Учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции регулярный отчёт в течение 20 дней после окончания отчётного периода. Если последняя дата представления отчёта приходится на выходной день, отчёт может быть представлен не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным днём. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(8¹) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением установить для учреждения платежей, к которому применяется исключение, названное в § 11 частях 1–3 настоящего закона, более продолжительный отчётный период, чем установленный частью 8 настоящей статьи. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(9) На основании установленных в настоящей статье отчётов, представленных Финансовой инспекции, при необходимости данные могут быть представлены также Министерству финансов для выполнения задач, вытекающих из Закона о Правительстве Республики, и Банку Эстонии для выполнения задач, вытекающих из закона. [RT I, 01.03.2023, 3 - вст. в силу 11.03.2023]

(10) Помимо установленного в настоящей статье Финансовая инспекция имеет право требовать представляемые единовременно или регулярно отчёты и данные, которые необходимы для осуществления надзора в объёме, установленном настоящим законом.

(11) Банк Эстонии имеет право для выполнения задач, вытекающих из Закона о Банке Эстонии и Закона о платёжных и расчётных системах, требовать от указанных в настоящей статье лиц дополнительные единовременные или регулярные отчёты. Формы отчётов, методику составления отчётов и порядок их представления устанавливает Банк Эстонии. [RT I, 01.03.2023, 3 - вст. в силу 11.03.2023]

(1) Финансовая инспекция проверяет соответствие отчёта, представленного в целях надзора, требованиям незамедлительно после поступления отчёта.

(2) Если Финансовая инспекция выявляет в отчёте, представленном в целях надзора, недостатки, она немедленно уведомляет об этом представителя отчёта.

(3) Лицо, представившее отчёт в целях надзора, обязано в установленном частью 2 настоящей статьи случае устранить недостатки и представить Финансовой инспекции скорректированный отчёт. Скорректированный отчёт следует представить Финансовой инспекции также в случае, если представившее отчёт лицо само выявило ошибку в ранее представленных данных или если изменились принципы учёта предыдущих отчётных периодов.

(4) Документы, являющиеся источником исходных данных, использованных при составлении отчёта, представленного в целях надзора, представившее отчёт лицо обязано хранить не менее пяти лет. [RT I, 08.07.2011, 6 - вст. в силу 18.07.2011]

(1) Отчёт за хозяйственный год должен быть доступен в месте нахождения учреждения платежей или учреждения электронных денег, во всех филиалах учреждения платежей или учреждения электронных денег, а также на веб-странице учреждения платежей или учреждения электронных денег. При отсутствии последней учреждение платежей или учреждение электронных денег представляет подлежащий опубликованию отчёт Финансовой инспекции для опубликования на её веб-странице.

(2) Филиал иностранного учреждения платежей или учреждения электронных денег публикует отчёт за хозяйственный год, который составлен согласно правовым актам государства местонахождения учреждения платежей или учреждения электронных денег и переведён на эстонский язык.

(3) Отчёт за хозяйственный год публикуется в течение шести месяцев после окончания хозяйственного года.

(4) Министр, ответственный за данную область, может своим постановлением установить для учреждения платежей и учреждения электронных денег перечень дополнительно подлежащих опубликованию данных, формы отчётов и методику их составления, а также сроки опубликования.

(1) Годовой бухгалтерский отчёт платёжного учреждения и учреждения электронных денег должен быть проверен аудитором. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) В ходе аудирования платёжного учреждения или учреждения электронных денег аудитор должен проверить следующие области и представить платёжному учреждению или учреждению электронных денег и Финансовой инспекции своё мнение о них:

1) соответствие результатов оценки имущества фактической стоимости имущества;

2) выполнение требований, установленных в отношении собственных средств и страхования ответственности; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

3) достаточность и эффективность мер внутреннего контроля;

4) безопасность систем информационных и коммуникационных технологий. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(3) Помимо предусмотренного в части 2 настоящего параграфа, платёжное учреждение должно представлять Финансовой инспекции специальный отчёт аудитора об оказании платёжных услуг и услуг, названных в § 5 части 2 настоящего закона, прежде всего об объёме и количестве платежей и о платах за услуги. Соответствующий отчёт представляется Финансовой инспекции вместе с отчётом за хозяйственный год.

(1) Аудитором может быть назначено надёжное лицо, обладающее достаточными знаниями и опытом для аудирования платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(2) Аудитор платёжного учреждения или учреждения электронных денег может быть назначен для проведения разовой аудиторской проверки или на определённый срок, но не более чем на пять лет. Назначение аудитора, назначенного на пять лет, на непосредственно следующий период не допускается.

(3) Суд по месту нахождения платёжного учреждения или учреждения электронных денег назначает аудитора на основании заявления Финансовой инспекции, если:

1) общее собрание не назначило аудитора;

2) назначенный общим собранием аудитор отказался от проведения аудиторской проверки;

3) по оценке Финансовой инспекции аудитор утратил доверие.

(4) Полномочия назначенного судом аудитора действуют до назначения общим собранием нового аудитора.

(1) Аудитор обязан незамедлительно письменно уведомлять Финансовую инспекцию о ставших ему известными в ходе аудирования платёжного учреждения или учреждения электронных денег обстоятельствах, следствием которых является или может являться:

1) существенное нарушение правовых актов, регулирующих деятельность платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

2) прекращение дальнейшей деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо его дочернего предприятия;

3) отрицательный или содержащий замечания отчёт присяжного аудитора о годовом бухгалтерском отчёте; [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

4) положение, вследствие которого платёжное учреждение или учреждение электронных денег не способно исполнять свои обязательства, либо опасность возникновения такого положения;

5) существенный имущественный ущерб платёжному учреждению или учреждению электронных денег либо его клиентам, вытекающий из действий руководителя или работника платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(2) Аудитор обязан незамедлительно письменно уведомлять Финансовую инспекцию о ставших ему известными в ходе аудирования лица, находящегося в значительной связи с платёжным учреждением или учреждением электронных денег, обстоятельствах, результатом которых является или может являться обстоятельство, предусмотренное в части 1 настоящего параграфа.

(3) Передачей данных Финансовой инспекции согласно части 1 настоящего параграфа не нарушается требование конфиденциальности, возложенное на аудитора правовым актом или договором.

(1) Прекращение деятельности платёжного учреждения и учреждения электронных денег осуществляется в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если из настоящего закона не вытекает иное. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1¹) Для прекращения деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег (далее в настоящем параграфе прекращение деятельности) необходимо разрешение Финансовой инспекции. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1²) Для получения разрешения на прекращение деятельности платёжное учреждение или учреждение электронных денег представляет Финансовой инспекции заявление, к которому прилагаются следующие данные и документы:

1) решение общего собрания платёжного учреждения или учреждения электронных денег о прекращении деятельности и о ходатайстве о выдаче разрешения на это;

2) оценка платёжного учреждения или учреждения электронных денег в отношении влияния прекращения деятельности на интересы его клиентов или иных кредиторов. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1³) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на прекращение деятельности, к проверке представленных данных и к проверке соответствия прекращения деятельности платёжного учреждения или учреждения электронных денег интересам клиентов или иных кредиторов применяется предусмотренное в § 17 настоящего закона. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1⁴) Решение о выдаче разрешения на прекращение деятельности или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция принимает в течение одного месяца после представления всех необходимых документов и данных, но не позднее чем через два месяца после получения соответствующего заявления. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1⁵) Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на прекращение деятельности, если прекращение деятельности противоречит интересам клиентов или иных кредиторов платёжного учреждения или учреждения электронных денег. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1⁶) Решение о выдаче разрешения на прекращение деятельности или об отказе в его выдаче Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения платёжного учреждения или учреждения электронных денег. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег может быть принудительно прекращено определением суда на основании заявления Финансовой инспекции, если Финансовая инспекция признала недействительными лицензию на деятельность или разрешение, выданные платёжному учреждению или учреждению электронных денег, на основании § 22 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Суду вместе с заявлением следует представить доказательства обстоятельств, предусмотренных в § 22 настоящего закона. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(4) Принудительную ликвидацию платёжного учреждения или учреждения электронных денег суд решает в течение трёх рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления.

(5) Определение о принудительном прекращении деятельности подлежит незамедлительному исполнению, а подача жалобы и производство по ней не приостанавливают деятельность ликвидаторов.

(6) В случае, названном в части 2 настоящего параграфа, предусмотренное в § 366 части 3 Коммерческого кодекса не применяется.

(1) Заявление о банкротстве в отношении учреждения платежей или учреждения электронных денег могут подать:

1) Финансовая инспекция;

2) ликвидаторы;

3) кредиторы.

(2) Действующее учреждение платежей или учреждение электронных денег как должник может подать заявление о банкротстве только с письменного согласия Финансовой инспекции.

(3) Учреждение платежей или учреждение электронных денег незамедлительно уведомляет Финансовую инспекцию о подаче заявления о банкротстве в отношении себя.

(4) В производстве по делу о банкротстве учреждения платежей или учреждения электронных денег требования удовлетворяются в очерёдности, установленной Законом о банкротстве, если из настоящего параграфа не вытекает иное.

(5) В случае банкротства такого учреждения платежей, в отношении которого применяется установленное в § 79 части 3 настоящего Закона, или в случае банкротства учреждения электронных денег требования кредиторов удовлетворяются в следующей очерёдности:

1) обеспеченные залогом своевременно предъявленные признанные требования — в объёме, установленном в § 153 части 2 Закона о банкротстве;

2) своевременно предъявленные признанные требования клиентов;

3) прочие своевременно предъявленные признанные требования;

4) не предъявленные своевременно, но признанные требования.

(6) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Финансовая инспекция осуществляет надзор за соответствием деятельности учреждения платежей и учреждения электронных денег, а также лица, имеющего значительное участие в учреждении платежей или учреждении электронных денег, требованиям, установленным настоящим Законом и другими законами, а также изданными на их основании правовыми актами. Финансовая инспекция не осуществляет надзор за оказываемыми учреждением платежей услугами и осуществляемой им деятельностью, которые не установлены в § 3 части 1 и § 5 части 2 пункте 1 настоящего Закона.

(1¹) При осуществлении надзора за надлежащим исполнением требований регламента (ЕС) № 260/2012 Европейского парламента и Совета, которым устанавливаются технические и коммерческие требования к кредитовым переводам и прямому дебетованию в евро и вносятся изменения в регламент (ЕС) № 924/2009 (ELT L 94, 30.03.2012, lk 22–37), и регламента (ЕС) 2021/1230 Европейского парламента и Совета о трансграничных платежах в Союзе (ELT L 274, 30.07.2021, lk 20–31) Финансовая инспекция имеет все права, установленные названными регламентами, настоящим Законом и Законом о Финансовой инспекции. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) Целью надзора является обеспечение соответствия закону и другим правовым актам создания, деятельности, в том числе оказания платёжной услуги и услуги электронных денег, и прекращения деятельности учреждений платежей и учреждений электронных денег, имея в виду прежде всего защиту интересов и прав клиентов учреждений платежей и учреждений электронных денег.

(3) При осуществлении надзора за исполнением установленного настоящим Законом и изданными на его основании правовыми актами Финансовая инспекция имеет все права, установленные настоящим Законом и Законом о Финансовой инспекции.

(4) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Надзорная деятельность Финансовой инспекции охватывает:

1) все учреждения платежей и учреждения электронных денег, внесённое в регистр местонахождение которых находится в Эстонии, в том числе их агентов и дистрибьюторов;

2) учреждённые в иностранных государствах филиалы эстонских учреждений платежей и учреждений электронных денег, если надзор за ними не осуществляется учреждением финансового надзора иностранного государства или если с учреждением финансового надзора этого государства заключено соответствующее соглашение;

3) учреждённые в Эстонии филиалы учреждений платежей и учреждений электронных денег иностранных государств, если с учреждением финансового надзора соответствующего иностранного государства не согласовано иное;

4) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

5) коммерческие товарищества, входящие в одну консолидационную группу с учреждением платежей и в одну консолидационную группу с учреждением электронных денег.

(2) Надзорная деятельность Финансовой инспекции при проверке ликвидности и отчётности филиала учреждения платежей и филиала учреждения электронных денег договорного государства осуществляется в сотрудничестве с учреждением финансового надзора страны происхождения учреждения платежей и учреждения электронных денег.

[RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1) Для осуществления надзора Финансовая инспекция:

1) принимает решения о выдаче, изменении и признании недействительными установленных настоящим Законом разрешений;

2) контролирует связанное с приобретением, увеличением и уменьшением участия;

3) в установленных настоящим Законом случаях выдаёт разрешение или согласие либо производит установленные настоящим Законом регистрации и согласования;

4) отслеживает соответствие деятельности учреждения платежей или учреждения электронных денег закону, проверяя отчёты и иные документы и осуществляя проверку на месте;

5) по мере необходимости делает обязательные для исполнения предписания и даёт распоряжения;

6) выполняет иные задачи, вытекающие из настоящего Закона и изданных на его основании правовых актов.

(2) При осуществлении надзора за надлежащим исполнением требований регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского парламента и Совета Финансовая инспекция имеет все права, установленные названным регламентом, настоящим Законом и Законом о Финансовой инспекции. Решение, вынесенное в отношении нарушения установленной названным регламентом обязанности, Финансовая инспекция обнародует на своём сайте согласно установленному в статье 54 регламента. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

(1) Для обеспечения сопоставимости платы за типичные платёжные услуги, связанные с платёжным счётом, Финансовая инспекция:

1) составляет в отношении платных платёжных услуг согласно руководству, изданному Европейским агентством по надзору за банковской деятельностью, предварительный перечень типичных платёжных услуг, связанных с платёжным счётом;

2) представляет Европейской комиссии по её ходатайству дополнительные сведения о данных и критериях, взятых за основу при составлении предварительного перечня типичных платёжных услуг;

3) устанавливает руководством окончательный перечень типичных платёжных услуг, связанных с платёжным счётом (далее — перечень типичных платёжных услуг), основанный на унифицированных понятиях типичных платёжных услуг, разработанных Европейским агентством по надзору за банковской деятельностью, и публикует его;

4) оценивает и при необходимости актуализирует перечень типичных платёжных услуг и соответствующее руководство каждые четыре года;

5) представляет Европейскому агентству по надзору за банковской деятельностью и Европейской комиссии результаты оценки, указанной в пункте 4 настоящей части, и в соответствующем случае актуализированный перечень типичных платёжных услуг;

6) администрирует веб-сайт, посредством которого должна иметься возможность сравнивать плату по меньшей мере за платёжные услуги, установленные в перечне типичных платёжных услуг (далее — сравнительный веб-сайт).

(2) Использование сравнительного веб-сайта должно быть для потребителя бесплатным, и на нём следует:

1) относиться к поставщикам платёжных услуг в результатах поиска равным образом;

2) представлять ясные и объективные критерии, на которых основываются сравнения;

3) представлять сведения ясно и понятно, а также использовать унифицированные понятия, использованные в перечне типичных платёжных услуг;

4) представлять точные и актуальные сведения и отображать дату последнего обновления;

5) представлять по возможности репрезентативную совокупность предложений типичных платёжных услуг, охватывая по возможности большую часть рынка;

6) предоставлять потребителю возможность сообщать через сравнительный веб-сайт о неверных данных, опубликованных о плате.

(3) Если сведения, представляемые согласно пункту 5 части 2 настоящей статьи, не дают полного обзора рынка, потребителя следует уведомить об этом ясным и понятным образом до отображения результатов. [RT I, 31.12.2016, 1 - вст. в силу 10.01.2017 - lõike 1 punkt 6 ja lõige 2 jõustuvad 31.10.2018, üheksa kuud pärast Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2014/92/EL maksekontoga seotud tasude võrreldavuse, maksekonto vahetamise ja põhimaksekontole juurdepääsu kohta (ELT L 257, 28.08.2014, lk 214–246) artikli 3 lõikes 4 nimetatud Euroopa Komisjoni rakendusmääruse (ELT L 6, 11.01.2018, lk 3-25) jõustumist.]

(1) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег, филиал которого учреждён в иностранном государстве или которое оказывает в иностранном государстве трансграничные услуги, нарушает требования правовых актов, установленных в иностранном государстве, Финансовая инспекция по предложению органа финансового надзора иностранного государства незамедлительно применяет меры для прекращения нарушений. Финансовая инспекция сообщает о применённых мерах органу финансового надзора иностранного государства.

(1¹) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить платёжному учреждению или учреждению электронных денег оказание услуг через учреждённый в иностранном государстве филиал или иным способом, если:

1) выявляется какое-либо из обстоятельств, указанных в § 29 части 5 настоящего закона;

2) орган финансового надзора иностранного государства уведомил Финансовую инспекцию о нарушении платёжным учреждением или учреждением электронных денег условий, установленных правовым актом иностранного государства или представленных органом финансового надзора иностранного государства. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(1²) Финансовая инспекция незамедлительно вручает предписание, указанное в части 1¹ настоящей статьи, платёжному учреждению или учреждению электронных денег. Платёжное учреждение или учреждение электронных денег обязано прекратить оказание услуг в этом иностранном государстве через филиал или иным способом к сроку, назначенному Финансовой инспекцией. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 21.10.2024]

(2) О признании недействительными деятельностной лицензии и разрешения на учреждение филиала в иностранном государстве, а также о предписании, указанном в части 1¹ настоящей статьи, Финансовая инспекция незамедлительно сообщает органу финансового надзора того иностранного государства, в котором учреждён филиал платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо в котором платёжное учреждение или учреждение электронных денег предлагает трансграничные услуги. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(3) Филиал платёжного учреждения или учреждения электронных денег либо платёжное учреждение или учреждение электронных денег, оказывающее трансграничные услуги, обязаны по требованию органа финансового надзора иностранного государства представлять сведения, необходимые для осуществления надзора за деятельностью филиала, платёжного учреждения или учреждения электронных денег в этом государстве.

(1) Финансовая инспекция может требовать от иностранного платёжного учреждения или учреждения электронных денег, оказывающего услуги в Эстонии, отчёты, дополнительные данные и документы, необходимые для осуществления надзора за ним в предусмотренном настоящим законом объёме, а также данные, необходимые в целях сбора статистики. От платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства Финансовая инспекция может требовать отчёты в соответствии с предусмотренным в имплементационном регламенте Европейской комиссии, принятом на основании частей 6 и 7 статьи 29 директивы Европейского парламента и Совета 2015/2366/ЕС. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Платёжное учреждение или учреждение электронных денег, которое оказывает услуги в Эстонии и разрешение на деятельность которого приостановлено или признано недействительным органом финансового надзора иностранного государства, не может продолжать деятельность в Эстонии и оказывать трансграничные услуги.

(3) Если платёжное учреждение или учреждение электронных денег третьей страны, предлагающее услуги в Эстонии, нарушает требования, предусмотренные настоящим законом или иными правовыми актами, Финансовая инспекция может применить необходимые для прекращения нарушения меры и санкции либо признать недействительным разрешение на учреждение филиала или на оказание трансграничных услуг.

(4) Финансовая инспекция может требовать от платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства, учредившего в Эстонии филиал или оказывающего в Эстонии трансграничные услуги, прекращения нарушения требований, предусмотренных законом или изданными на его основании правовыми актами.

(5) Если названное в части 4 настоящей статьи платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства продолжает нарушать предусмотренные правовыми актами требования, Финансовая инспекция уведомляет об этом орган финансового надзора государства его происхождения. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Если применённые органом финансового надзора договорного государства меры недостаточны и платёжное учреждение или учреждение электронных денег договорного государства продолжает нарушать предусмотренные правовыми актами требования, Финансовая инспекция может своим предписанием применить предусмотренные настоящим законом меры для прекращения нарушения либо своим предписанием запретить платёжному учреждению или учреждению электронных денег договорного государства деятельность в Эстонии или оказание трансграничных услуг, предварительно уведомив об этом орган финансового надзора государства происхождения, Европейское агентство по банковскому надзору, Европейскую комиссию и при необходимости органы финансового надзора других договорных государств. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(7) Финансовая инспекция сообщает о применённых в соответствии с настоящей статьёй мерах иностранному платёжному учреждению или учреждению электронных денег. Жалобу на применённые Финансовой инспекцией меры можно подать через филиал иностранного платёжного учреждения или учреждения электронных денег в суд по месту его нахождения.

(8) Финансовая инспекция может в целях защиты клиентов и кредиторов платёжного учреждения или учреждения электронных денег и публичных интересов, в том числе в случае существенного нарушения Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, применить в отношении платёжного учреждения или учреждения электронных денег договорного государства предусмотренные законом меры, предварительно не уведомив о них. В таком случае орган финансового надзора государства происхождения, Европейское агентство по банковскому надзору и Европейская комиссия уведомляются незамедлительно после применения мер. Меры применяются до отпадения необходимости их применения. [RT I, 10.07.2020, 1 - вст. в силу 20.07.2020]

(9) [Утратил силу - RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(1) Финансовая инспекция при необходимости разъясняет участнику производства его права и обязанности в надзорном производстве.

(2) Участник производства имеет право ознакомиться с собранными о нём Финансовой инспекцией данными, а также делать из них копии и выписки. Финансовая инспекция имеет право отказать участнику производства в представлении данных, если это наносит или может нанести ущерб обоснованным интересам третьего лица либо ознакомление с данными препятствует достижению целей надзора или ставит под угрозу установление истины в уголовном производстве.

(3) Участник производства имеет право задавать в надзорном производстве вопросы свидетелю через Финансовую инспекцию. Финансовая инспекция имеет право обоснованно отказать в передаче вопросов свидетелю в случае неотносимости вопросов к делу или во избежание нарушения прав или интересов свидетеля.

(4) Если участник производства не является в административном производстве по вызову Финансовой инспекции без законного препятствия, Финансовая инспекция может:

1) применить в отношении участника производства принудительные деньги;

2) применить с помощью полиции принудительный привод.

(1) Финансовая инспекция имеет право для осуществления надзора требовать отчёты, безвозмездную информацию, документы, а также устные или письменные пояснения об обстоятельствах, имеющих значение при осуществлении надзора, от следующих лиц: [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

1) платёжное учреждение или учреждение электронных денег, руководитель и работник платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

2) руководитель и работник коммерческого товарищества, входящего в одну консолидационную группу с платёжным учреждением или учреждением электронных денег;

3) акционер платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

3¹) агент или дистрибьютор платёжного учреждения или учреждения электронных денег; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

4) третье лицо — только при обоснованной необходимости;

5) ликвидатор или управляющий банкротством платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

6) государственное учреждение и учреждение единицы местного самоуправления, ответственный и уполномоченный обработчик государственного основного регистра, государственного регистра и государственной базы данных.

(2) В целях надзорной деятельности Финансовая инспекция имеет право:

1) проводить проверку на месте коммерческих товариществ, входящих в одну консолидационную группу с платёжным учреждением или учреждением электронных денег, для проверки переданной Финансовой инспекции информации, а также требовать представления данных и документов, необходимых для осуществления надзора;

2) требовать от платёжного учреждения или учреждения электронных денег все данные, необходимые для проверки соблюдения пруденциальных требований;

3) получать информацию от внутреннего аудитора платёжного учреждения или учреждения электронных денег и сотрудничать с ним.

(3) При необходимости Финансовая инспекция может обязать лицо явиться для дачи пояснений в назначенное Финансовой инспекцией время в служебные помещения Финансовой инспекции.

(4) В целях осуществления надзора Финансовая инспекция имеет право получать связанную с платёжным учреждением или учреждением электронных денег информацию от третьего лица, не уведомляя платёжное учреждение или учреждение электронных денег о передаче информации. Третье лицо обязано не уведомлять платёжное учреждение или учреждение электронных денег о передаче информации.

(5) При необходимости Финансовая инспекция может издать распоряжение, в котором она устанавливает срок для исполнения обязанности, предусмотренной частями 1–3 настоящей статьи.

(5¹) Если это не наносит ущерба осуществлению надзора, Финансовая инспекция разъясняет указанным в частях 1–3 настоящей статьи лицам цели истребования информации. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(6) Финансовая инспекция имеет право для осуществления надзора получать от кредитных учреждений данные, содержащие банковскую тайну, о платёжном учреждении, учреждении электронных денег и их клиентах, а также о третьем лице, которому переданы задачи платёжного учреждения или учреждения электронных денег.

(1) Лицо, обязанное давать пояснения, может отказаться от дачи пояснений Финансовой инспекции по основаниям, предусмотренным § 71 или 73 Уголовно-процессуального кодекса.

(1) Финансовая инспекция имеет право для осуществления надзора проводить проверку на месте по месту нахождения и месту деятельности следующих лиц (далее в настоящей главе — проверяемый):

1) платёжное учреждение и учреждение электронных денег;

2) коммерческое товарищество, входящее в консолидационную группу платёжного учреждения или учреждения электронных денег;

3) платёжный агент;

4) лицо, которому в соответствии с § 62 настоящего Закона переданы рабочие задания или виды деятельности. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Проверка на месте проводится, если:

1) необходимо проверить представленные данные;

2) у Финансовой инспекции имеется подозрение, что нарушены положения настоящего Закона или иных правовых актов, указанных в § 2 части 1 Закона о Финансовой инспекции, либо положения, установленные на их основании;

3) это необходимо на основании соответствующего ходатайства органа финансового надзора договорного государства;

4) это необходимо для выполнения иных надзорных задач.

(3) Финансовая инспекция издаёт распоряжение о проведении проверки на месте, в котором указываются цель проверки, её объём, продолжительность периода и время проведения проверки. Распоряжение вручается проверяемому не позднее чем за три рабочих дня до начала проверки на месте, за исключением случая, когда предварительное уведомление о распоряжении поставило бы под угрозу достижение цели проверки. Проверку на месте проводит уполномоченный работник Финансовой инспекции (далее в настоящей главе — проверяющий), если настоящим Законом не предусмотрено иное.

(4) В ходе проверки на месте проверяющий имеет право:

1) входить во все помещения и получать в своё владение данные, соблюдая при этом все действующие в отношении проверяемого правила безопасности;

2) требовать обеспечения необходимых для работы условий и пользоваться отдельным помещением;

3) без ограничений исследовать необходимые при осуществлении надзора документы и носители данных, делать из них выписки, списки и копии, а также наблюдать за рабочими процессами;

4) получать устные и письменные пояснения от руководителей и работников проверяемого. При необходимости или по требованию дающего пояснения лица пояснения протоколируются.

(5) Правление проверяемого обязано назначить компетентного представителя, в присутствии которого проводится проверка и который представляет проверяющему необходимые для выполнения его задач документы и иные сведения, включая отчёты присяжного аудитора об отчётах проверяемого и специальные отчёты аудитора, а также даёт по ним необходимые пояснения. [RT I 2010, 9, 41 - вст. в силу 08.03.2010]

(6) В случае, указанном в пункте 3 части 2 настоящей статьи, Финансовая инспекция может уполномочить на проведение проверки на месте орган финансового надзора другого договорного государства либо назначенного им аудитора или эксперта.

(1) Проверяющий обязан в течение трёх месяцев после окончания проверки составить акт о результатах проверки на месте, который Финансовая инспекция незамедлительно доставляет проверяемому. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(2) Проверяемый вправе в течение одного месяца со дня доставки акта представить письменные объяснения.

(3) После рассмотрения письменных объяснений проверяемого, но не позднее чем через пять месяцев после окончания проверки на месте, Финансовая инспекция составляет окончательный акт, который доставляется проверяемому. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(4) [Утратил силу - RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(5) Если после проверки на месте или после получения письменных объяснений проверяемого выясняются обстоятельства, требующие дополнительной оценки, либо Финансовая инспекция получает дополнительную информацию, Финансовая инспекция может продлить срок составления указанного в части 1 настоящего параграфа акта или указанного в части 3 окончательного акта не более чем на два месяца. Если в этот период в окончательный акт вносятся существенные изменения, Финансовая инспекция направляет его проверяемому повторно для получения письменных объяснений. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(6) Финансовая инспекция может окончательным актом установить проверяемому срок устранения недостатков или иные обязанности и в случае их неисполнения или ненадлежащего исполнения применить принудительные деньги. [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(7) Финансовая инспекция вправе обнародовать окончательный акт проверки на месте или его часть, если это отвечает интересам инвесторов и клиентов субъекта финансового надзора и необходимо для обеспечения стабильности и прозрачности финансового сектора [RT I, 11.11.2025, 1 - вст. в силу 21.11.2025]

(1) Финансовая инспекция может в надзорном производстве привлечь к производству эксперта для выяснения имеющих значение обстоятельств, требующих специальных знаний.

(2) Финансовая инспекция вправе требовать проведения внеочередного аудиторского контроля, если:

1) имеется обоснованное сомнение в том, что представленные Финансовой инспекции или общественности отчёты либо информация вводят в заблуждение или не соответствуют действительности;

2) совершены сделки, в результате которых учреждению платежей или учреждению электронных денег, коммерческому товариществу, входящему в консолидационную группу учреждения платежей или учреждения электронных денег, либо клиентам может быть причинён или причинён существенный ущерб;

3) в надзорном производстве нуждается в дополнительном выяснении иной существенный вопрос, связанный с финансовым состоянием учреждения платежей или учреждения электронных денег либо коммерческого товарищества, входящего в консолидационную группу учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(3) Финансовая инспекция привлекает эксперта или аудитора для проведения внеочередного аудиторского контроля по собственной инициативе или по ходатайству участника производства. Имя эксперта или аудитора и причина его привлечения сообщаются участнику производства до привлечения эксперта или аудитора, за исключением случая, когда дело необходимо рассмотреть безотлагательно или когда уведомление может воспрепятствовать достижению цели экспертизы или внеочередного аудиторского контроля.

(4) Если эксперт или аудитор, проводящий внеочередной аудиторский контроль, устанавливает имеющие значение для надзорного производства обстоятельства, выяснение которых Финансовая инспекция ему прямо не поручала, он представляет своё мнение или оценку также в отношении этих обстоятельств.

(5) Эксперт и аудитор, проводящий внеочередной аудиторский контроль, вправе пользоваться правами, предусмотренными частью 4 § 97 настоящего Закона, только в целях выполнения данных ему заданий, а также вносить Финансовой инспекции и участнику производства предложения о представлении дополнительных сведений и документов. Эксперт и аудитор, проводящий внеочередной аудиторский контроль, могут пользоваться правом, предусмотренным частью 4 § 97 настоящего Закона, только с разрешения проверяемого или в его присутствии. Эксперт обязан хранить в тайне не подлежащую разглашению информацию, которая стала ему известна в связи с выполнением указанных в настоящем параграфе заданий.

(6) Расходы на экспертизу или внеочередной аудиторский контроль покрывает Финансовая инспекция. Если эксперт или аудитор привлекается по ходатайству участника производства, расходы на экспертизу или внеочередной аудиторский контроль оплачивает участник производства.

(1) Финансовая инспекция вправе сделать предписание, если:

1) в результате надзора обнаружено нарушение требований закона или установленного на его основании правового акта;

2) необходимо предотвратить указанное в пункте 1 настоящей части правонарушение;

3) риски, принятые на себя учреждением платежей или учреждением электронных денег, существенно возросли либо имеется иное обстоятельство, угрожающее или могущее угрожать его деятельности, интересам его клиентов либо надёжности финансовой системы или денежного обращения;

4) Банк Эстонии в установленном Законом о платёжных и расчётных системах случае внёс предложение о принятии мер. [RT I, 01.03.2023, 3 - вст. в силу 11.03.2023]

(2) Получатель предписания должен незамедлительно после его объявления приступить к исполнению предписания.

(3) Подача жалобы и её рассмотрение не приостанавливают исполнение предписания, если Финансовая инспекция не предусмотрела иное.

(1) Финансовая инспекция вправе предписанием:

1) запретить совершение определённых сделок или операций либо ограничить их объём;

2) частично или полностью запретить производство выплат из прибыли учреждения платежей или учреждения электронных денег;

3) потребовать ограничения расходов на деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег;

4) потребовать изменения внутренних правил учреждения платежей или учреждения электронных денег;

5) потребовать отзыва руководителя учреждения платежей или учреждения электронных денег;

6) внести общему собранию учреждения платежей или учреждения электронных денег предложение о смене аудитора учреждения платежей или учреждения электронных денег;

7) потребовать отстранения работника учреждения платежей или учреждения электронных денег от работы;

8) потребовать отзыва права на оказание услуги, предоставленного учреждением платежей или учреждением электронных денег агенту или перепродавцу;

9) потребовать приведения соотношения ликвидных средств и текущих обязательств в соответствие с настоящим законом или изданным на его основании правовым актом;

10) предъявить иные требования для исполнения правовых актов, регулирующих деятельность учреждения платежей или учреждения электронных денег.

(2) Помимо установленного в § 106 настоящего закона, в случае неисполнения предписания Финансовой инспекции могут применяться иные предусмотренные настоящим законом меры, в том числе:

1) признать недействительной деятельностную лицензию учреждения платежей или учреждения электронных денег;

2) признать недействительным разрешение на учреждение филиала;

3) потребовать отзыва руководителя учреждения платежей или учреждения электронных денег судом.

(1) В случае нарушения обязанностей, установленных в § 710¹, 711, 711¹, 711³, 711⁵, 711⁶, 718¹, 720¹, 721¹–721⁴, § 721⁵ части 1, а также в § 727 и 727¹ Обязательственно-правового закона, Финансовая инспекция вправе вынести поставщику платёжных услуг предписание на основании, установленном в § 100 и 101 настоящего закона. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) Правление учреждения платежей или учреждения электронных денег обязано уведомить Финансовую инспекцию о проведении общего собрания и заседания совета не менее чем за две недели. О проведении внеочередного общего собрания следует по возможности уведомить не менее чем за одну неделю.

(2) Финансовая инспекция вправе вынести предписание:

1) о созыве правления, совета или общего собрания учреждения платежей или учреждения электронных денег;

2) о включении в повестку дня правления, совета или общего собрания вопроса, необходимого по мнению Финансовой инспекции.

(3) Финансовая инспекция вправе направлять на заседание своих представителей, которые вправе излагать позиции и вносить предложения, а также требовать занесения их в протокол заседания.

(1) Суд по месту нахождения учреждения платежей или учреждения электронных денег может на основании заявления Финансовой инспекции признать недействительным решение общего собрания, совета или правления, противоречащее закону, изданному на его основании правовому акту или уставу, если заявление подано в течение трёх месяцев со дня принятия решения.

(1) Учреждение платежей или учреждение электронных денег обязано незамедлительно информировать Финансовую инспекцию об изменении всех данных и обстоятельств, которые являлись основанием при решении вопроса о выдаче деятельностной лицензии учреждения платежей или учреждения электронных денег, в том числе представлять следующие данные и документы:

1) в случае изменения фирменного наименования, адреса места нахождения или контактных данных учреждения платежей или учреждения электронных денег — новое фирменное наименование, адрес места нахождения и контактные данные;

2) в случае изменения устава — изменения устава и изменённый текст;

3) в случае изменения порядка или правил, определённых внутренними правилами, — изменённые внутренние правила;

4) в случае смены руководителей — данные, названные в пункте 14 части 1 § 15 настоящего закона;

5) в случае смены аудитора — данные, названные в пункте 16 части 1 § 15 настоящего закона;

6) обстоятельства, которые влияют или могут существенно повлиять на финансовое состояние учреждения платежей или учреждения электронных денег;

7) иную информацию, если это предусмотрено настоящим законом.

(2) Учреждение платежей или учреждение электронных денег обязано по требованию Финансовой инспекции незамедлительно обнародовать данные и документы, названные в части 1 настоящего параграфа, за исключением названных в пунктах 3 и 6.

(3) Финансовая инспекция обнародует данные, названные в пункте 1 части 1 настоящего параграфа, на своём веб-сайте.

(1) Финансовая инспекция ведёт список:

1) зарегистрированных в Эстонии учреждений платежей и учреждений электронных денег, имеющих действующую деятельностную лицензию;

2) лиц, имеющих значительное участие в зарегистрированном в Эстонии учреждении платежей или учреждении электронных денег;

3) агентов и перепродавцов;

4) руководителей лиц, названных в пункте 1 настоящей части;

5) учреждённых в иностранном государстве филиалов зарегистрированных в Эстонии учреждений платежей и учреждений электронных денег;

6) учреждённых в Эстонии филиалов учреждений платежей и учреждений электронных денег иностранного государства;

7) учреждений платежей и учреждений электронных денег, которые оказывают в Эстонии трансграничные услуги;

8) слияний учреждений платежей и слияний учреждений электронных денег;

9) исключений, применённых к учреждениям платежей на основании частей 1–3 § 11 и части 1 § 12 настоящего закона; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

10) лиц, представивших уведомления, названные в частях 1 и 3 § 4¹ настоящего закона, а также описанных в уведомлениях услуг; [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

11) лиц, деятельностная лицензия которых на оказание платёжных услуг или на оказание услуг электронных денег признана недействительной. [RT I, 07.12.2017, 1 - вст. в силу 13.01.2018]

(2) Названные в настоящем параграфе данные обнародуются согласно установленному в части 4 § 53 Закона о Финансовой инспекции.

(1) В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания Финансовой инспекции или иного административного акта, изданного на основании настоящего закона, Финансовая инспекция может применить принудительную плату в порядке, установленном Законом о замещающем исполнении и принудительной плате.

(2) В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения административного акта предельный размер принудительной платы для физического лица составляет в первый раз до 5000 евро и в последующие разы до 50 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, в общей сложности до 5 000 000 евро либо сумму, соответствующую до двукратной прибыли, полученной в результате нарушения, или предотвращённого ущерба. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(3) В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения административного акта предельный размер принудительной платы для юридического лица составляет в первый раз до 32 000 евро и в последующие разы до 100 000 евро для принуждения к исполнению одной и той же обязанности, в общей сложности до 5 000 000 евро либо до 10 процентов годового нетто-оборота, включая валовой доход, который в соответствии с регламентом (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета состоит из комиссионных и платы за услуги, а также из процентных и иных подобных доходов, либо сумму, соответствующую до двукратной прибыли, полученной в результате нарушения, или предотвращённого ущерба. Если юридическое лицо является дочерним предприятием материнского предприятия, совокупным доходом, указанным в первом предложении настоящей части, является совокупный доход согласно консолидированному годовому отчёту за предыдущий хозяйственный год. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За неопубликование или непредставление Финансовой инспекции отчёта, документа, объяснения либо иной информации или данных, установленных настоящим законом, за их несвоевременное представление либо за представление или опубликование неверной, неполной или вводящей в заблуждение информации, а также за представление данных в таком виде, который не позволил осуществлять надзор, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За приобретение долевого участия в платёжном учреждении или учреждении электронных денег, за его отчуждение либо за превращение платёжного учреждения или учреждения электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество без предварительного уведомления Финансовой инспекции в соответствии с настоящим законом или вопреки предписанию, указанному в § 42 части 2 настоящего закона, а равно за осуществление в платёжном учреждении или учреждении электронных денег права голоса или иных прав, позволяющих осуществлять контроль, вопреки предписанию Финансовой инспекции – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение обязанности уведомления о слиянии, установленной в § 55 части 1 настоящего закона, или за совершение сделки без разрешения – наказывается денежным штрафом в размере до 700 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до трёх процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 11.07.2026, 7 - вст. в силу 21.07.2026]

(1) За нарушение установленного настоящим законом требования об установлении внутренних правил либо мер, необходимых для внутреннего контроля, или обязанности их применения – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требований, установленных в статьях 5–14 или 16–18, в частях 1 или 3–5 статьи 19, в статьях 24 или 25, в частях 1–8 статьи 26, в статье 27, в частях 1–8 статьи 28, в статье 29, в частях 1–4 статьи 30 либо в части 3 статьи 42 регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского парламента и Совета, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 11.10.2024, 1 - вст. в силу 17.01.2025]

[RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требований, установленных в § 62 настоящего закона в отношении передачи деятельности, связанной с платёжной услугой или услугой электронных денег, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной прибыли, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение установленной § 63⁷ настоящего закона обязанности заключения договора страхования ответственности или договора гарантии, в том числе за нарушение требований, установленных в отношении условий договора страхования ответственности или договора гарантии, если оно совершено юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требований, предъявляемых к заключению договора об основной платёжной услуге, установленных § 710¹ Обязательственно-правового закона, или требований, предъявляемых к отказу от договора об основной платёжной услуге, установленных § 720¹, в том числе за нарушение требования об установлении или обязанности применения мер, процессов или внутренних правил, необходимых для заключения договора об основной платёжной услуге или отказа от него, – наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За нарушение требований, предъявляемых к прозрачности и сопоставимости плат, связанных с платёжным счётом, установленных § 711³, 711⁶ или 718¹ Обязательственно-правового закона, в том числе за нарушение требования об установлении или обязанности применения мер, процессов или внутренних правил, необходимых для обеспечения представления, прозрачности и сопоставимости плат, связанных с платёжным счётом, – наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За нарушение требований, предъявляемых к переводу платёжной услуги, установленных § 711⁵, 721¹–721⁴ или частью 1 § 721⁵ Обязательственно-правового закона, в том числе за нарушение требования об установлении или обязанности применения мер, процессов или внутренних правил, необходимых для обеспечения перевода платёжной услуги, – наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 08.07.2025, 4 - вст. в силу 15.07.2025]

(1) За нарушение руководителем учреждения платежей или учреждения электронных денег обязанностей, установленных частью 6 § 47 настоящего закона, которое повлекло за собой оставление без защиты интересов учреждения платежей или учреждения электронных денег либо его клиентов или угрозу этого, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо в размере до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение установленных настоящим законом требований к собственным средствам или требований к исчислению собственных средств, если оно совершено юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо в размере до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

[RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение установленных настоящим законом требований к ведению платёжных счетов – наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

[Утратил силу - RT I, 17.11.2017, 2 - вст. в силу 27.11.2017]

(1) За нарушение требований, установленных статьями 3–9 регламента (ЕС) № 260/2012 Европейского Парламента и Совета, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо в размере до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требований, установленных статьями 3–5, 8, 10 и 12 регламента (ЕС) № 2015/751 Европейского Парламента и Совета о межбанковских комиссиях за платёжные операции на основе карт (ELT L 123, 19.05.2015, lk 1–15), – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо в размере до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За нарушение требований, установленных статьёй 3, 4, 5 или 6 регламента (ЕС) 2021/1230 Европейского Парламента и Совета, – наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц. [RT I, 08.07.2025, 5 - вст. в силу 18.07.2025]

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 400 000 евро. [RT I, 01.03.2023, 3 - вст. в силу 11.03.2023]

(1) За нарушение требований, связанных с хранением или защитой имущества клиента, установленных § 78–80 настоящего закона, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба.

(2) За то же деяние, совершённое юридическим лицом, – наказывается штрафом в размере до 5 000 000 евро или в сумме, соответствующей до двукратного размера выгоды, полученной в результате проступка, или предотвращённого ущерба, либо в размере до десяти процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 21.06.2024, 3 - вст. в силу 01.07.2024]

[Утратил силу - RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]

(1) За оказание услуг иностранным платежным учреждением или иностранным учреждением электронных денег в Эстонии без уведомления Финансовой инспекции либо за нарушение установленных настоящим законом требований к деятельности иностранного платежного учреждения или иностранного учреждения электронных денег, если это совершено юридическим лицом, – наказывается денежным штрафом в размере до 5 000 000 евро либо в размере, соответствующем до двукратной величины полученной в результате проступка прибыли или предотвращенного ущерба, либо до 10 процентов консолидированного оборота юридического лица или его консолидационной группы. [RT I, 17.03.2023, 2 - вст. в силу 01.11.2023]